山東2022年潤昌農(nóng)商銀行寒假實習生招募上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]2022年潤昌農(nóng)商銀行寒假實習生招募上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.逾期支取的定期存款計息方式為（）。

A.超過原定存期后，按到期日掛牌公告的定期存款利息計算

B.超過原定存期后，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

C.重新以起存日掛牌公告的活期存款利息來計息

D.超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金

答案：D

本題解析：

逾期支取的定期存款計息方式為超過原定存期后，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息，并全部記入本金。

2.下列關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，正確的是（）。

A.流動性弱

B.信用風險相對企業(yè)貸款較高

C.無擔保的資金融通行為

D.最安全最具有流動性的投資品種

答案：C

本題解析：

同業(yè)拆借，同業(yè)拆借市場具有以下特點:(1)融通資金的期限一般比較短，(2)參與拆借的機構基本上是

在中央銀行開立存款賬戶，交易資金主要是該賬戶上的多余資金，(3)同業(yè)拆借資金主要用于短期、臨

時性需要，(的同業(yè)拆借基本上是信用拆借。同業(yè)拆借可以使商業(yè)銀行在不用保持大量超額準備金的前

提下，就能滿足存款支付的需要。

3.下列有關信用證的業(yè)務特點中，說法正確的是()。

A.信用證是一種無條件的銀行支付承諾

B.信用證處理的是單據(jù)，而不是相關貨物

C.信用證業(yè)務的出口商承擔首要付款責任

D.信用證依附于貿(mào)易合同

答案：B

本題解析：

B本題考查對信用證業(yè)務的理解。信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額、在一定期限內憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾。其主要特點包括：信用證是一項獨立于貿(mào)易合同之外的另一種契約。信用證業(yè)務處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關的貨物。另外，銀行在信用證業(yè)務中為出口商按信用證條款的要求提交的合格的單證承擔首要付款責任。故選B。

4.下列行為中，()不屬于持有、使用假幣罪的范疇。

A.使用假幣購買商品

B.將假幣存入銀行或者兌換其他貨幣

C.使用假幣參與賭博

D.以假幣作為資信證明

答案：D

本題解析：

D項，持有、使用假幣罪中的使用應指使假幣直接進入流通領域，如將假幣作為資信證明給別人察看，應不屬于本罪中使用的范疇。

5.貸款人應通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對（）進行管理與控制。

A.還款準備金賬戶

B.派生存款

C.借款人交易對手賬戶

D.貸款資金的支付

答案：D

本題解析：

貸款人應設立獨立的責任部門或崗位，負責貸款支付審核和支付操作。采用貸款人受托支付的，貸款人應審核交易資料是否符合合同約定條件。在審核通過后，將貸款資金通過借款人賬戶支付給借款人交易對象。采用借款人支付方式的，貸款人應要求借款人定期匯總報告貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現(xiàn)場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

6.為支持國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)發(fā)展提供貸款的政策性銀行是（）。

A.中國進出口銀行

B.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

C.中國人民銀行

D.國家開發(fā)銀行

答案：D

本題解析：

國家開發(fā)銀行經(jīng)營和辦理的業(yè)務包括向國家基礎設施、基礎產(chǎn)業(yè)、支柱產(chǎn)業(yè)的大中型基本建設和技術改造等政策性項目及其配套工程發(fā)放政策性貸款。

7.在銀團的主要成員中，哪種成員是專門負責協(xié)調貸款及還款支付管理等工作的（）

A.牽頭行

B.代理行

C.參加行

D.安排行

答案：A

本題解析：

銀團的主要成員有牽頭行、代理行、參加行，還有安排行、副牽頭行、經(jīng)理行等。銀團牽頭行是指經(jīng)借款人同意、發(fā)起組織銀團、負責分銷銀團貸款份額的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者，負責協(xié)調貸款及還款支付管理工作。所以，本題的正確答案為A。

8.（）是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

A.企業(yè)信息咨詢業(yè)務

B.財務顧問業(yè)務

C.私人銀行業(yè)務

D.商業(yè)銀行理財業(yè)務

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行理財業(yè)務是指商業(yè)銀行接受客戶委托，按照與客戶事先約定的投資計劃和收益與風險承擔方式，對受托的客戶財產(chǎn)進行投資和管理的金融服務。

9.（）是對“票據(jù)是一種無因證券”的描述。

A.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作

B.票據(jù)是一種金錢債權證券

C.票據(jù)一經(jīng)簽發(fā)，其票據(jù)權利與基礎關系相分離，無論基礎關系是否存在或者是否有效，對票據(jù)權利的效力和行使都不產(chǎn)生影響，票據(jù)權利人對原因關系的取得無須說明

D.票據(jù)權利以票面記載為準，即使票據(jù)上記載的文義與記載人的真實意思有出入，也要以該記載為準

答案：C

本題解析：

票據(jù)是一種無因證券。票據(jù)的持票人行使票據(jù)權利時，無須說明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權利。至于取得票據(jù)的原因，持票人無說明的義務，債務人也無審查的權利，即使取得票據(jù)的原因關系無效，對票據(jù)關系也不發(fā)生影響。票據(jù)的無因性，有利于保障持票人的權利和票據(jù)的順利流通。

A項表示票據(jù)是要式證券。

B項表示票據(jù)是債權證券。

D項表示票據(jù)是文義證券。

10.建立在勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系等特定基礎法律關系之上的代理是（）。

A.表見代理

B.法定代理

C.委托代理

D.指定代理

答案：C

本題解析：

委托代理一般建立在特定的基礎法律關系之上，可以是勞動合同關系、合伙關系、工作職務關系，而多數(shù)是委托合同關系。

11.下列選項中屬于非融資類保函的是()。

A.借款保函

B.授信額度保函

C.履約保函

D.延期付款保函

答案：C

本題解析：

非融資類保函包括：投票保函、預付款保函、履約保函、關稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。

12.（）履行內部控制的監(jiān)督職能。

A.內部審計部門

B.董事會

C.高級管理層

D.監(jiān)事會

答案：A

本題解析：

董事會負責保證銀行建立并實施充分有效的內部控制體系；監(jiān)事會負責監(jiān)督董事會、高級管理層及其成員履行內部控制職責；高級管理層負責建立和完善內部組織機構，采取相應的風險控制措施，對內部控制體系的充分性與有效性進行監(jiān)測和評估；內部審計部門履行內部控制的監(jiān)督職能。

13.個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供（）通知儲蓄存款品種。

A.3天

B.7天

C.10天

D.12天

答案：B

本題解析：

B目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。

14.下列關于計算活期存款利息的說法中，正確的是()。

A.本金計息起點是分

B.須執(zhí)行人民銀行規(guī)定的同期限檔次存款利率

C.一年一定按365天計算

D.按季度結息

答案：D

本題解析：

存款的計息起點為元，元以下角分不計利息，故A項錯誤。只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自行把握，故B項錯誤。銀行除仍可沿用普遍使用的每年360天計息期外，也可選擇將計息制全部化為實際天數(shù)計算利息，即每年為365天，故C項錯誤。

15.公司成立的日期是（）。

A.發(fā)起人發(fā)起的日期?

B.發(fā)起人提交申請的日期

C.公司營業(yè)執(zhí)照簽發(fā)的日期?

D.公司第一天正式營業(yè)的日期

答案：C

本題解析：

C本題考查對設立公司必須履行公司設立的程序的了解。根據(jù)《公司法》規(guī)定，設立公司應在公司登記機關即工商行政管理機關進行設立登記。工商行政管理機關對符合《公司法》規(guī)定條件的，予以登記，發(fā)給公司營業(yè)執(zhí)照。公司營業(yè)執(zhí)照的簽發(fā)日期，即為公司成立日期，同時也為公司取得法人資格的日期。故選C。

16.商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化的服務為（）。

A.私人銀行業(yè)務

B.綜合理財服務

C.財務顧問業(yè)務

D.理財計劃

答案：C

本題解析：

私人銀行業(yè)務是指向富裕階層提供的理財業(yè)務，它并不限于為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括利用信托、保險、基金等一切金融工具為客戶進行個人理財。綜合理財服務是指商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務活動。理財計劃是指商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃。本題答案為C。

17.股東大會年會應當由（）在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.高級管理層

D.理事會

答案：A

本題解析：

股東大會年會應當由董事會在每一會計年度結束后6個月內召集和召開。

18.連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起（）個月內要求保證人承擔保證責任。

A.6

B.12

C.24

D.36

答案：A

本題解析：

《擔保法》第二十六條規(guī)定，連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起6個月內要求保證人承擔保證責任。在合同約定的保證期間和前款規(guī)定的保證期間，債權人未要求保證人承擔保證責任的，保證人免除保證責任。

19.禁止銀行用同業(yè)拆借拆入的資金用于（）。

A.臨時性資金周轉

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

答案：B

本題解析：

答案為B。固定資產(chǎn)貸款或投資是中長期的，而拆入的資金是短期的，需要迅速歸還。

20.對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起（）日內作出批準或者不批準的書面決定。

A.20

B.30

C.45

D.60

答案：B

本題解析：

對銀行業(yè)金融機構審查董事和高級管理人員的任職資格的申請，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構應當在自收到申請文件之日起30日內作出批準或者不批準的書面決定。

21.下列不屬于商業(yè)銀行應及時向中國銀監(jiān)會或者其派出機構報告的情形是()。

A.投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損

B.發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件

C.挪用客戶資金或資產(chǎn)

D.理財產(chǎn)品出現(xiàn)高盈利

答案：D

本題解析：

根據(jù)《商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理辦法》第七十二條規(guī)定，“商業(yè)銀行理財業(yè)務有下列情形之一的，應當及時向中國銀監(jiān)會或其派出機構報告：(一)發(fā)生群體性事件、重大投訴等重大事件；(二)挪用客戶資金或資產(chǎn)；(三)投資交易對手或其他信用關聯(lián)方發(fā)生重大信用違約事件，可能造成理財產(chǎn)品重大虧損；(四)理財產(chǎn)品出現(xiàn)重大虧損；(五)銷售中出現(xiàn)的其他重大違法違規(guī)行為?！彼哉_選項為D。

22.小李在2015年3月3日存入一筆30000元的一年期整存整取定期存款，假設一年期定期存款利率為0.99％，活期存款利率為0.36％，存款滿1個月后，小李取出了10000元，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是（）元。

A.3.10

B.5.30

C.16.5

D.12.4

答案：A

本題解析：

提前支取的定期存款計息方式如下：支取部分按活期存款利率計付利息，提前支取部分的利息同本金一并支取。因此，小李支取的10000元應按活期存款利率0．36％計息。積數(shù)計息法是按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率計算利息，其計息公式為：利息=累計計息積數(shù)×日利率，其中，累計計息積數(shù)=每日余額合計數(shù)。銀行使用年利率除以360天折算出的日利率。3月份共有31天，按照積數(shù)計息法，小李支取10000元的利息是10000×0．36％×(31／360)=3．10(元)。

23.甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務時，由丙承擔連帶責任保證，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款，下列關于保證責任的表述，正確的是()。

A.丙目前可以拒絕承擔保證責任

B.丙應當履行保證責任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債

C.丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元

D.丙應當履行保證責任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元

答案：C

本題解析：

保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。根據(jù)我國《擔保法》的規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責任保證。連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。題干中，“乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責任還款”，故丙應當履行保證責任，代甲還款6萬元。

24.銀行風險是指（）。

A.已經(jīng)確定的將來損失

B.可以避免的將來損失

C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性

D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失

答案：C

本題解析：

銀行風險可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一系列不確定因素的影響，導致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

25.目前，我國各家商業(yè)銀行多采用（）計算整存整取定期存款利息。

A.積數(shù)計息法

B.按實際天數(shù)每日累計賬戶余額，以累計積數(shù)乘以日利率

C.由儲戶自己選擇的計息方式

D.逐筆計息法

答案：D

本題解析：

目前，各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息，使用逐筆計息法計算整存整取存款。

26.公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得()，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

A.公司名稱

B.公司注冊資本

C.法人資格

D.貸款資格

答案：C

本題解析：

公司設立是指公司發(fā)起人為促成公司成立并取得法人資格，依照法律規(guī)定的條件和程序所必須完成的一系列法律行為的總稱。

27.下列關于銀行金融創(chuàng)新過程中客戶利益保護的說法，錯誤的是（）。

A.銀行應對客戶的投資損失予以全額賠付

B.銀行應履行必要的保密義務，妥善保管客戶信息

C.銀行應及時、高效處理客戶投訴

D.銀行應向客戶準確，公平地披露產(chǎn)品信息

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者利益。在金融創(chuàng)新活動中，銀行需要特別注意從以下六個方面來保護客戶的利益：①審慎盡責；②充分信息披露；③引導理性消費；④客戶資產(chǎn)隔離；⑤妥善處理利益沖突；⑥客戶教育。其中，充分信息披露要求商業(yè)銀行向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險；客戶資產(chǎn)隔離要求嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。妥善處理利益沖突中要求要建立有效受理客戶投訴以及建議的渠道，及時、高效地處理客戶投訴。

28.下列關于商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件不正確的是()。

A.有良好的公司治理機制

B.核心資本充足率不低于4％

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為

答案：C

本題解析：

根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。但是，根據(jù)商業(yè)銀行的申請，中國人民銀行可以豁免前述個別條件。

29.當前中國貨幣市場的基準利率是()。

A.一年期貸款利率

B.倫敦銀行間同業(yè)拆放利率(Libor)

C.一年期存款利率

D.上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)

答案：D

本題解析：

同業(yè)拆借市場上的利率是貨幣市場最重要的基準利率之一。上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運行，為我國金融市場提供了1年以內產(chǎn)品的定價基準，具有極其重要的意義。

30.某銀行業(yè)從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定（）。

A.誠實信用

B.風險提示

C.守法合規(guī)

D.禮貌服務

答案：D

本題解析：

。銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則，A選項不符合題意。當客戶問到風險時岔開話題，違反了風險提示原則，B選項不符合題意。其口頭保證產(chǎn)品收益率的行為屬于違規(guī)承諾，違反了“守法合規(guī)”的要求，C選項不符合題意。題干所述情形中并沒有提到該從業(yè)人員有與“禮貌服務”要求相背的行為，D選項符合題意。

31.下列屬于法律法規(guī)中程序性規(guī)定范疇的是()。

A.不得進行洗錢活動

B.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)依法照章納稅

C.商業(yè)銀行開辦代客境外理財業(yè)務必須向中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會申請代客理財業(yè)務資格

D.法律、法規(guī)要求所有經(jīng)營性、生產(chǎn)性企業(yè)要遵守會計原則

答案：C

本題解析：

程序性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審批或備案的規(guī)定。選項A屬于禁止性規(guī)定；選項B、D屬于義務性規(guī)定。

32.實際利率是指（）扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

A.基準利率

B.市場利率

C.名義利率

D.公定利率

答案：C

本題解析：

實際利率是指名義利率扣除當期通貨膨脹率之后的真實利率。

33.下列貸款期限上限最低的貸款是（）。

A.商用車消費貸款

B.一般商業(yè)銀行性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.國家助學貸款

答案：C

本題解析：

國家助學貸款期限最長不超過10年，一般企業(yè)性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限(含展期)不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期)不得超過3年。

34.某企業(yè)家因病去世且未留有遺囑，該企業(yè)家留有一定數(shù)額的存款、金融證券、房產(chǎn)等財產(chǎn)，根據(jù)法定繼承的規(guī)定，下列說法中，錯誤的是()。

A.繼承開始后，由其配偶、子女、父母即第一順序繼承人繼承

B.沒有第一順序繼承人的應由第二順序繼承人繼承

C.由第一順序繼承人和第二順序繼承人平均分割財產(chǎn)

D.第一順序繼承人中的子女包括婚生、非婚生子女、養(yǎng)子女和有扶養(yǎng)關系的繼子女

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國繼承法》規(guī)定，第一順序繼承人：配偶、子女、父母；第二順序繼承人：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。繼承開始后，由第一順序繼承人繼承，第二順序繼承人不繼承。沒有第一順序繼承人繼承的，由第二順序繼承人繼承。D項說法也正確。

35.《巴塞爾新資本協(xié)議》中，風險加權資產(chǎn)的計算公式為（）。

A.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本

B.信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本

C.(信用風險加權資產(chǎn)+市場風險資本+操作風險資本)×12.5

D.信用風險加權資產(chǎn)+(市場風險資本+操作風險資本)×12.5

答案：D

本題解析：

選項D，式中12．5即為8％的倒數(shù)。按最低資本要求(8％的資本充足率)所計算出的市場風險和操作風險所需資本，再乘12．5倍，即將兩項資本之和換算為風險加權資產(chǎn)。最后，再與信用風險加權資產(chǎn)相加，即全部風險加權資產(chǎn)。

36.在貸款合同中，撤銷權的行使范圍（）。

A.以債務人的所有債務為限

B.以債務人能夠承擔的債務為限

C.以債權人的債權為限

D.以債權人的債權加上一定比例的懲罰為限

答案：C

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當事人(尤其是貸款人金融機構)可采取以下保全措施來維護自己的債權：①代位權；②撤銷權。撤銷權是指債務人放棄其到期債權或者無償轉讓財產(chǎn)，對債權人造成損害的；或者債務人以明顯不合理的低價轉讓財產(chǎn)對債權人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權人可以請求人民法院撤銷債務人的行為。撤銷權的行使范圍以債權人的債權為限。故選C。

37.中國銀行業(yè)協(xié)會的主要職能不包括()。

A.服務

B.監(jiān)管

C.維權

D.自律

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會以促進會員單位實現(xiàn)共同利益為宗旨，履行自律、維權、協(xié)調、服務職能，維護銀行業(yè)合法權益，維護銀行業(yè)市場秩序，提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質，提高為會員服務的水平，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。

38.國內跨系統(tǒng)聯(lián)行往來的資金清算必須通過（）來辦理。

A.中國人民銀行

B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會

C.金融資產(chǎn)管理公司

D.中國銀行業(yè)協(xié)會

答案：A

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來是指結算業(yè)務發(fā)生在兩家不同的銀行之間的清算業(yè)務。跨系統(tǒng)往來的資金清算必須通過中國人民銀行辦理

39.銀行監(jiān)管的首要環(huán)節(jié)是（）。

A.現(xiàn)場檢查

B.市場準入

C.非現(xiàn)場監(jiān)管

D.信息披露

答案：B

本題解析：

市場準入是金融機構獲得許可證的過程，各國對金融機構實行監(jiān)管都是從實行市場準入管制開始的。

40.關于“金融憑證詐騙罪”，下列不屬于行為人犯罪對象的是()。

A.票據(jù)

B.匯款憑證

C.銀行存單

D.委托收款憑證

答案：A

本題解析：

從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為金融憑證詐騙罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

41.下列關于電匯業(yè)務的說法，不正確的是（）。

A.交款迅速

B.安全可靠

C.費用低

D.多用于急需用款和大額匯款

答案：C

本題解析：

電匯業(yè)務的特點是交款迅速、安全可靠、費用高，多用于急需用款和大額匯款。

42.（）是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行監(jiān)督是指監(jiān)管部門對銀行市場運行狀況進行系統(tǒng)、及時地信息收集和信息處理，以維護市場秩序和防范市場風險。

43.銀行買入外國紙幣時所使用的外匯牌價是（）。

A.現(xiàn)鈔賣出價

B.現(xiàn)匯賣出價

C.現(xiàn)匯買入價

D.現(xiàn)鈔買入價

答案：D

本題解析：

銀行外匯牌價表中的現(xiàn)匯買入價／現(xiàn)鈔買入價／現(xiàn)匯賣出價／現(xiàn)鈔賣出價都是以銀行為主體的表示方法。現(xiàn)匯是指可自由兌換的匯票、支票等外幣票據(jù)?，F(xiàn)鈔是具體的、實在的外國紙幣、硬幣?，F(xiàn)匯買入價(匯買價)是銀行買入外匯的價格；現(xiàn)鈔買入價(鈔買價)是銀行買入外幣現(xiàn)鈔的價格；現(xiàn)匯賣出價(匯賣價)是銀行賣出外匯的價格；現(xiàn)鈔賣出價(鈔賣價)是銀行賣出外幣現(xiàn)鈔的價格。

44.下列各項罪名中，不屬于金融犯罪的是（）。

A.信用證詐騙罪

B.洗錢罪

C.非法經(jīng)營罪

D.非法吸收公眾存款罪

答案：C

本題解析：

金融犯罪，是指行為人違反國家金融管理法規(guī)，破壞國家金融管理秩序，使公私財產(chǎn)權利遭受嚴重損失，根據(jù)《刑法》的規(guī)定應受懲罰的行為。選項C，“非法經(jīng)營罪”屬于擾亂市場秩序罪，如果經(jīng)營的是金融相關事項，可能涉嫌金融犯罪。

45.“二八定律”是指（）。

A.占比為80％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

B.占比為20％左右的低端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

C.占比為80％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到20％左右

D.占比為20％左右的高端客戶，對銀行盈利的貢獻度達到80％左右

答案：D

本題解析：

客戶結構是指不同類型的客戶在銀行總客戶中的分布構成，在公司客戶中，分為大客戶與中小客戶；在零售客戶中，分為高凈值客戶與普通客戶。根據(jù)“二八定律”，占比僅為20％左右的高端客戶，其對銀行盈利的貢獻度達到80％左右。

46.以下對監(jiān)管資本的描述，正確的是（）。

A.它是銀行資產(chǎn)減去負債的余額

B.它是銀行需要保有的最低資本量

C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量

D.它用于防御銀行的非預期損失

答案：C

本題解析：

A選項說的是會計資本。經(jīng)濟資本，也稱為風險資本，指銀行內部管理人員根據(jù)銀行所承擔的風險計算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實際承擔的損失超出預計損失的那部分損失，是防止銀行倒閉的最后防線，BD說的是經(jīng)濟資本。

47.根據(jù)《中華人民共和國刑法》，銀行、其他金融機構或其工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為，構成()。

A.票據(jù)詐騙罪

B.違規(guī)出具金融票證罪

C.對違法票據(jù)承兌、付款、保證罪

D.對非國家工作人員行賄罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百八十八條規(guī)定，違規(guī)出具金融票證罪是指銀行或者其他金融機構的工作人員違反規(guī)定，為他人出具信用證或者其他保函、票據(jù)、存單、資信證明，情節(jié)嚴重的行為，犯本罪的，情節(jié)嚴重的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)特別嚴重的，處五年以上有期徒刑。單位犯前款罪的，對單位判處罰金，并對其直接負責的主管人員和其他直接責任人員，依照前款的規(guī)定處罰。

48.物價穩(wěn)定是要保持（）的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

A.全部物價水平

B.物價平均水平

C.物價總水平

D.一段時間的物價水平

答案：C

本題解析：

物價穩(wěn)定是要保持物價總水平的基本穩(wěn)定，使一般物價水平在短期內不發(fā)生顯著或急劇的波動，避免出現(xiàn)通貨膨脹和通貨緊縮。

49.在商業(yè)銀行組織架構不同形式中，相對徹底分權的組織形式是（）。

A.多法人制組織架構

B.統(tǒng)一法人制組織架構

C.矩陣型組織架構

D.事業(yè)部制組織架構

答案：A

本題解析：

從企業(yè)法人角度對商業(yè)銀行組織架構進行劃分，可以分為統(tǒng)一法人制組織架構和多法人制組織架構。其中，多法人制組織架構是相對徹底分權的組織形式。

50.以下關于設備貸款額度說法不正確的是（）。

A.最高不得超過借款人購買或租賃設備所需資金總額的70%，且最高貸款額度不得超過200萬元

B.以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的80%

C.以可設定抵押權的房產(chǎn)作為抵押物的，貸款最高額不得超過經(jīng)貸款銀行認可的抵押物價值的70%

D.以第三方保證方式申請貸款的，銀行根據(jù)保證人的信用等級確定貸款額度

答案：B

本題解析：

設備貸款中，以貸款銀行認可的質押方式申請貸款的，貸款最高額不得超過質物價值的90%。

51.當企業(yè)經(jīng)營周轉資金出現(xiàn)缺口時，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B.流動資金貸款

C.固定資產(chǎn)貸款

D.房地產(chǎn)貸款

答案：B

本題解析：

流動資金貸款是為滿足企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營活動正常進行而發(fā)放的貸款。

52.貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的（）。

A.交易業(yè)務

B.負債業(yè)務

C.資產(chǎn)業(yè)務

D.中間業(yè)務

答案：C

本題解析：

貸款業(yè)務是目前我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務。

53.下列需占用客戶在商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務是（）。

A.備用信用證

B.代發(fā)工資

C.支票

D.委托貸款

答案：A

本題解析：

授信額度的有效期限按照雙方協(xié)議規(guī)定（通常為一年），適用于規(guī)定期限內的各類授信業(yè)務，主要是用于解決客戶短期的流動資金需要。

備用信用證是在法律限制開立保函的情況下出現(xiàn)的保函業(yè)務的替代品，其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為。

54.票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的（）票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

A.短期周轉性

B.中期周轉性

C.長期周轉性

D.超短期周轉性

答案：B

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。

55.下列銀行業(yè)從業(yè)人員的做法，符合職業(yè)操守有關“信息披露”規(guī)定的是()。

A.在產(chǎn)品說明中以小字在不顯眼的地方揭示產(chǎn)品風險

B.利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的承諾

C.不告知客戶本行在代理產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務

D.以足以讓客戶注意的方式向客戶解釋產(chǎn)品的最終責任承擔者

答案：D

本題解析：

根據(jù)信息披露的規(guī)定，銀行應當對所在機構代理銷售的產(chǎn)品必須以明確的、足以讓客戶注意的方式向其提示被代理人的名稱、產(chǎn)品性質、產(chǎn)品風險和產(chǎn)品的最終責任承擔者、本銀行在本產(chǎn)品銷售過程中的責任和義務等必要的信息。

56.中央銀行可采?。ǎ┑墓_市場操作來抑制通貨膨脹。

A.賣有價證券

B.買有價證券

C.允許提前支取特種存款

D.提前兌付央行票據(jù)

答案：B

本題解析：

《中華人民共和國擔保法》于1995年6月30日通過，自1995年10月1日起施行。故選B。

57.按照《中華人民共和國刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受（）元以上者。

A.500000

B.50000

C.500

D.5000

答案：D

本題解析：

按照《刑法》規(guī)定，索取他人財物或非法收受他人財物，必須達到數(shù)額較大，才構成犯罪。司法實踐中，“數(shù)額較大”的標準是指索取或收受五千元以上者。

58.在我國，適用刑罰的根本目的是為了()。

A.預防和減少犯罪

B.保護公民的合法權益

C.維護社會秩序

D.建立法治國家

答案：A

本題解析：

在我國，適用刑罰的根本目的是為了預防和減少犯罪。

59.商業(yè)銀行與政府部門，法人機構成其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡是()

A.個人信用卡

B.商務差旅卡

C.商務采購卡

D.準貸記卡

答案：C

本題解析：

商務采購卡是指商業(yè)銀行與政府部門、法人機構或其他組織簽訂合同建立采購支出報銷還款關系，為其提供辦公用品、辦公事項等采購支出相關服務的信用卡。

60.銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是（）。

A.投融資需求和服務性需求

B.居民與企業(yè)儲蓄

C.利息收入

D.股東利益的推動

答案：A

本題解析：

銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。故A選項正確。

二.多選題(共60題)1.下列有關人民幣存款的計息、利率換算的公式，錯誤的有()。

A.通用公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率

B.換算公式：日利率(‰)=年利率(％)÷365

C.換算公式：月利率(‰)=年利率(％)÷12

D.積數(shù)計息公式：利息=累計計息積數(shù)×日利率

E.逐筆計息公式：利息=本金×年(月)數(shù)×年(月)利率+本金×零頭天數(shù)×日利率

答案：A、B

本題解析：

選項A，人民幣存款計息的通用公式為：利息=本金×實際天數(shù)×日利率；選項B，日利率(‰)=年利率(％)÷360。

2.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

答案：A、E

本題解析：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪定罪。

E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構成本罪。

3.團隊精神的基礎是（）。

A.相互理解

B.相互信任

C.相互競爭

D.合作

E.相互支持

答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。所謂團隊精神，簡單來說就是大局意識、協(xié)作精神和服務精神的集中體現(xiàn)。團隊精神的基礎是相互理解、相互信任、合作。

4.根據(jù)《外資銀行管理條例》的規(guī)定，外資銀行包括（）。

A.一家外國銀行單獨出資的外商獨資銀行

B.外國金融機構與中國的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行

C.外國銀行分行

D.外國銀行代表處

E.外國銀行分支機構

答案：A、B、C、D

本題解析：

根據(jù)《外資銀行管理條例》，外資銀行是指下列機構：一家外國銀行單獨出資或者一家外國銀行與其他外國金融機構共同出資設立的外商獨資銀行；外國金融機構與中N的公司、企業(yè)共同出資設立的中外合資銀行；外國銀行分行；外國銀行代表處。故選ABCD。

5.下列屬于農(nóng)村金融機構的有（）。

A.村鎮(zhèn)銀行

B.農(nóng)村商業(yè)銀行

C.農(nóng)村資金互助社

D.農(nóng)村信用社

E.農(nóng)村合作銀行

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

農(nóng)村金融機構包括農(nóng)村信用社、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社。

6.中國人民銀行的主要職責有（）。

A.維護金融穩(wěn)定

B.服務工商企業(yè)

C.制定貨幣政策

D.防范金融危機

E.辦理居民存款

答案：A、C、D

本題解析：

選項B是工商銀行的職責，選項E是商業(yè)銀行的職責。

7.銀行業(yè)金融犯罪中的金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等銀行結算憑證進行詐騙活動。

A.委托收款憑證

B.貨幣

C.匯款憑證

D.銀行存單

E.銀行本票

答案：A、C、D

本題解析：

金融憑證詐騙罪定義。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。

8.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數(shù)計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A、C、E

本題解析：

選項B，銀行存款的結息日為每季度的末月20日，次日付息；選項D，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計結息規(guī)則由各銀行自己把握。

9.企業(yè)集團財務公司，簡稱財務公司，其基礎類業(yè)務有（）。

A.有價證券投資

B.資產(chǎn)業(yè)務

C.負債業(yè)務

D.中間業(yè)務

E.融資租賃

答案：B、C、D

本題解析：

財務公司主要是為集團內部成員單位提供財務管理服務。其業(yè)務一類是基礎類業(yè)務，涵蓋了商業(yè)銀行可以辦理的全部資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務；另一類是滿足一定條件的財務公司可以辦理的業(yè)務，包括發(fā)行財務公司債券、承銷成員單位企業(yè)債、對金融機構的股權投資、有價證券投資、成員單位產(chǎn)品的消費信貸、買方信貸及融資租賃等業(yè)務。

10.一般來說，衡量通貨膨脹常用的指標是（）。

A.消費者物價指數(shù)

B.生產(chǎn)者物價指數(shù)

C.恩格爾系數(shù)

D.國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)

E.經(jīng)濟景氣指數(shù)

答案：A、B、D

本題解析：

衡量通貨膨脹常用的指標有三種：消費者物價指數(shù)、生產(chǎn)者物價指數(shù)和國內生產(chǎn)總值物價平減指數(shù)。

11.行為人出售、運輸假幣后又使用的，以（）處罰。

A.出售假幣罪

B.運輸假幣罪

C.偽造貨幣罪

D.購買假幣罪

E.使用假幣罪

答案：A、B、E

本題解析：

ABE行為人出售、運輸假幣后又使用的，以出售、運輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。出售假幣罪、運輸假幣罪、使用假幣罪都屬于危害貨幣管理罪。故選ABE。

12.下列關于風險與損失的說法，不正確的有()。

A.風險是一個事前概念，損失是一個事后概念

B.風險的概念不涵蓋損失發(fā)生概率的高低

C.通常將金融風險造成的損失分為預期損失.非預期損失和極端損失

D.風險等同于損失

E.風險的概念涵蓋了未來可能損失的大小

答案：B、D

本題解析：

BD兩項，風險不等同于損失本身，風險是一個事前概念，損失是一個事后概念，風險的概念既涵蓋了未來可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。

13.《民法典》中規(guī)定的擔保方式有（）。

A.留置

B.質押

C.定金

D.抵押

E.保證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》規(guī)定了五種擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

14.下列屬于無效合同的情形有()。

A.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益的

B.以合法形式掩蓋非法目的

C.因重大誤解而訂立的

D.在訂立合同時顯失公平的

E.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的

答案：A、B、E

本題解析：

因重大誤解而訂立的合同、在訂立時顯失公平的合同屬于可撤銷的合同。故C、D選項不符合題意。

15.銀行同業(yè)拆借拆入的資金可以用于()。

A.臨時性資金周轉?

B.固定資產(chǎn)貸款或投資

C.票據(jù)清算資金?

D.聯(lián)行匯差頭寸不足

E.購買有價證券

答案：A、C、D

本題解析：

ACD銀行同業(yè)拆入的資金只能用于彌補票據(jù)清算、聯(lián)行匯差頭寸不足和先支后收等臨時性資金周轉的需要。嚴禁用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款、嚴禁用拆入資金搞固定資產(chǎn)投資、購買有價證券、經(jīng)營或炒買炒賣房地產(chǎn)及向企業(yè)投資參股。故選ACD。

16.區(qū)域勞動人口應重點分析（）等問題。

A.人口數(shù)量

B.教育水平

C.人口分布

D.人口素質

E.區(qū)域的適度人口規(guī)模

答案：A、C、D、E

本題解析：

區(qū)域勞動人口的數(shù)量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產(chǎn)規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經(jīng)濟的發(fā)展水平和區(qū)域產(chǎn)業(yè)的構成狀況。應重點分析人口的數(shù)量、素質、分布及其與資源數(shù)量和分布及生產(chǎn)布局的適應性或協(xié)調性，區(qū)域適度人口的規(guī)模等問題。

17.銀行業(yè)消費者的主要權利有（）。

A.安全權

B.監(jiān)督權

C.受教育權

D.受尊重權

E.公平交易權

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)消費者的主要權利包括安全權，隱私權，知情權，自主選擇權，公平交易權，依法求償權，受教育權，受尊重權，監(jiān)督權。

18.在()的情況下，銀行業(yè)機構有權拒絕銀行業(yè)監(jiān)督管理機構檢查。

A.檢查人員未出示檢查通知書

B.檢查人員未出示合法證件

C.檢查人員少于2人

D.檢查人員少于3人

E.檢查人員未正式著裝

答案：A、B、C

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十二條規(guī)定，依法對銀行業(yè)金融機構進行檢查時，調查人員不得少于2人，并應當出示合法證件和調查通知書；調查人員少于2人或者未出示合法證件和調查通知書的，有關單位或者個人有權拒絕檢查。

19.下列屬于商業(yè)銀行合規(guī)管理部門基本職責的有（）。

A.制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃

B.審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性

C.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南

D.積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險

E.收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

暫無解析20.下列選項中，屬于商業(yè)銀行長期借款的有()。

A.證券回購協(xié)議

B.混合資本債券

C.次級金融債券

D.可轉換債券

E.普通金融債券

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行借款包括短期借款和長期借款兩種。長期借款是指期限在1年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

21.合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行的基本職責具體包括()。

A.持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等

C.審核評價商業(yè)銀行各項控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂，確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導

E.保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)管理部門應在合規(guī)負責人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風險，履行以下基本職責：(1)持續(xù)關注法律、規(guī)則和準則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準則的規(guī)定及其精神，準確把握法律、規(guī)則和準則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。(2)制定并執(zhí)行風險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實施與評價、合規(guī)風險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓與教育等。(3)審核評價商業(yè)銀行各項政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調和督促各業(yè)務條線和內部控制部門對各項政策、程序和操作指南進行梳理和修訂。確保各項政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準則的要求。(4)協(xié)助相關培訓和教育部門對員工進行合規(guī)培訓，包括新員工的合規(guī)培訓，以及所有員工的定期合規(guī)培訓，并成為員工咨詢有關合規(guī)問題的內部聯(lián)絡部門。(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當性，為員工恰當執(zhí)行法律、規(guī)則和準則提供指導。(6)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關的合規(guī)風險。包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務方式的拓展、新客戶關系的建立以及客戶關系的性質發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風險。(7)收集、篩選可能預示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風險監(jiān)測指標，按照風險矩陣衡量合規(guī)風險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風險的優(yōu)先考慮序列。(8)實施充分且有代表性的合規(guī)風險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項政策和程序的合規(guī)性進行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進行相應的調查。合規(guī)性測試結果應按照商業(yè)銀行的內部風險管理程序，通過合規(guī)風險報告路線向上報告，以確保各項政策和程序符合法律、規(guī)則和準則的要求。(9)保持與監(jiān)管機構日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實情況。

22.關于挪用資金罪，下列說法正確的有（）。

A.犯罪主體是國家機關工作人員

B.挪用資金用于國家法律、行政法規(guī)禁止的違法行為，不論挪用資金的數(shù)額和時間，均構成挪用資金罪

C.客觀方面表現(xiàn)為利用職務上的便利擅自挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人使用

D.挪用資金的行為可以分為“超期未還型”、“營利活動型”、“非法活動型”三種情形

E.以利用職務上便利為前提

答案：B、C、D、E

本題解析：

挪用資金罪是指非國有的公司、企業(yè)或者其他單位的工作人員，利用職務上的便利，挪用本單位資金歸個人使用或者借貸給他人，數(shù)額較大、超過三個月未還的，或者雖未超過三個月，但數(shù)額較大、進行營利活動的，或者進行非法活動的行為。A項，挪用資金罪的犯罪主體與職務侵占罪主體一樣，為特殊主體，即非國有公司、企業(yè)或者其他單位的非國家工作人員。

23.“勤勉盡職”要求銀行業(yè)從業(yè)人員做到（）。

A.對所在機構負有誠實信用義務

B.勤奮學習，掌握好各項專業(yè)知識

C.切實履行崗位職責

D.維護所在機構商業(yè)信譽

E.經(jīng)常勉勵下屬，促進團隊文化建設

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應當勤勉謹慎，對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽。

24.商業(yè)銀行開展授信業(yè)務時，下列行為中違反職業(yè)操守的有（）。

A.采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾

B.對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例

C.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務

D.協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管

E.在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國銀行業(yè)反不正當競爭公約》第七條規(guī)定：會員單位在辦理信貸業(yè)務中，應嚴格遵守國家有關法律法規(guī)，不得有下列行為：

（一）違反監(jiān)管部門的規(guī)定，采取降低貸款條件爭攬客戶、開展授信營銷或提供承諾；

（二）對單一客戶、關聯(lián)企業(yè)客戶和集團客戶的授信超過有關部門規(guī)定的限制比例；

（三）超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務；

（四）在信貸業(yè)務營銷中向經(jīng)辦人和關系人支付各種不正當費用；

（五）協(xié)助客戶逃避其他銀行信貸監(jiān)管。

25.商業(yè)銀行的風險控制措施包括()。

A.風險對沖

B.風險補償

C.風險轉移

D.風險監(jiān)測

E.風險分散

答案：A、B、C、E

本題解析：

風險控制是對經(jīng)過識別和計量的風險采取分散、對沖、轉移、規(guī)避、補償?shù)炔呗院痛胧M行有效管理和控制的過程。

26.下列關于風險管理流程的說法，正確的有（）。

A.風險識別應盡可能多地識別出銀行所面臨的風險類別，確保覆蓋銀行面臨的所有實質性風險

B.良好的風險識別應遵循全面性和持續(xù)性原則

C.商業(yè)銀行應當根據(jù)不同的業(yè)務性質、規(guī)模和復雜程度，對不同類別的風險選擇適當?shù)挠嬃糠椒?，但應確保風險計量的準確性

D.風險識別應能夠前瞻性地考察風險的變化趨勢以及可能出現(xiàn)的新的風險類別和性質

E.風險緩釋的目的在于降低未來風險發(fā)生時所帶來的損失

答案：A、C、D、E

本題解析：

良好的風險識別應遵循全面性和前瞻性原則。故選項B錯誤。

27.商業(yè)銀行合規(guī)的“規(guī)”是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的（）。

A.自律性組織的行業(yè)準則

B.監(jiān)管部門規(guī)章

C.法律、行政法規(guī)

D.監(jiān)管部門規(guī)范性文件

E.行為守則和職業(yè)操守

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準則相一致。合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。這里所稱法律、規(guī)則和準則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經(jīng)營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守。

28.我國銀行監(jiān)管的層次包括（）。

A.銀行自我監(jiān)管

B.市場約束

C.審慎監(jiān)管

D.外部監(jiān)管

E.行業(yè)自律

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國銀行監(jiān)管包括四個層次，分別是：銀行自我監(jiān)管、外部監(jiān)管、行業(yè)自律、市場約束。

29.按存款的支取方式不同，單位存款一般分為()。

A.單位通知存款

B.單位定期存款

C.單位協(xié)定存款

D.單位活期存款

E.保證金存款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

按存款的支取方式不同，單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。

30.下列關于債券投資收益計算公式，正確的有()。

A.持有期收益率=票面利息／購買價格×100％

B.到期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

C.持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％

D.到期收益率=(收回金額-購買價格+利息)／購買價格×100％

E.名義收益率=票面利息／面值×100％

答案：C、E

本題解析：

名義收益率=票面利息／面值×100％；持有期收益率=(出售價格-購買價格+利息)／購買價格×100％；到期收益率是投資購買債券的內部收益率，即可以使投資購買債券獲得的未來現(xiàn)金流量的現(xiàn)值等于債券當前市場價格的貼現(xiàn)率PV=C1(1+y)1+C2(1+y)2+…+Cn(1+y)n，其中，PV為債券當前市場價格；Ci為第i期現(xiàn)金流；y為到期收益率。

31.對銀行而言，全面風險管理強調將（）等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中。

A.信用風險

B.市場風險

C.操作風險

D.流動性風險

E.經(jīng)營風險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風險管理強調將信用風險、市場風險、操作風險、流動性風險等銀行承擔的所有實質性風險納入到統(tǒng)一的風險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風險管理部門、業(yè)務部門、分支機構等多個層面，包括風險偏好制定、風險管理組織體系構建、風險管理政策完善、風險管理流程建設、信息系統(tǒng)和風險管理技術提升、風險管理文化塑造等多方面的內容。

32.可以使用保函的情況有（）。

A.銀行借款

B.授信額度

C.融資租賃

D.延期付款

E.預先付款

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行保函種類包括借款保函、授信額度保函、有價證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函、投標保函、預付款保函、履約保函等。

33.銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。

A.應當歸還相關辦公物品

B.應當妥善交接工作

C.只能帶走自己在工作中積累的客戶資料

D.應當歸還所欠公司費用

E.可以帶走所在機構的工作資料

答案：A、B、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”原則要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應當按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。故B選項符合題意，C、E選項不符合題意。擬離職的銀行業(yè)從業(yè)人員首先應在所在部門交接完工作，歸還相關辦公物品；然后在人事部門廢止勞動合同；最后在財務部門辦理欠費歸還以及工資結算后方可離開所在機構。故A、D選項符合題意。

34.根據(jù)第三版巴塞爾協(xié)議，下列表述正確的有（）。

A.核心一級資本充足率不得低于4.5%

B.核心一級資本充足率不得低于6%

C.一級資本充足率不得低于6%

D.總資本充足率不低于8%

E.一級資本充足率不得低于8%

答案：C、D

本題解析：

核心一級資本充足率.一級資本充足率和資本充足率分別不得低于5%.6%和8%。

35.商業(yè)銀行的貸款業(yè)務包括（）。

A.個人貸款業(yè)務

B.票據(jù)業(yè)務

C.保函業(yè)務

D.公司貸款業(yè)務

E.承諾業(yè)務

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)教材第二部分第二章貸款業(yè)務目錄可知，以上選項均屬于商業(yè)銀行的貸款業(yè)務。

36.下列屬于內幕信息的有（）。

A.涉及公司的重大訴訟

B.公司經(jīng)營范圍發(fā)生重大變化

C.公司裁減員工數(shù)達到員工總數(shù)5%，但不會對公司的經(jīng)營、財務或股票價格造成重大影響

D.對上市公司股票交易價格產(chǎn)生較大影響的重大事件

E.公司分配股利或者增資的計劃

答案：A、B、D、E

本題解析：

內幕信息是指為內幕人員所知悉的，尚未公開并可能影響金融交易達成、金融交易價格的重大信息，如銀行或公司的經(jīng)營方針和經(jīng)營范圍的重大變化、重大投資行為、面臨的重大訴訟以及重大的購置財產(chǎn)的決定等信息。

37.下列屬于常見清算模式的有（）。

A.實時全額清算

B.凈額批量清算

C.國內聯(lián)行清算

D.國際清算

E.小額定時清算

答案：A、B、E

本題解析：

常見的清算模式有實時全額清算、凈額批量清算、大額資金轉賬系統(tǒng)及小額定時清算四種模式。選項C、D屬于銀行清算業(yè)務的兩種類型。

38.從特征上看，物權屬于()。

A.相對權

B.絕對權

C.對世權

D.支配權

E.請求權

答案：B、C、D

本題解析：

物權具有以下法律特征：(1)物權是絕對權(對世權)；(2)物權是支配權；(3)物權的標的是物：(4)物權具有排他性；(5)物權具有追及力。

39.下列關于違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施的說法，正確的有()

A.行政處分是對犯罪行為的法律制裁

B.對銀行業(yè)從業(yè)人員的行政處罰措施包括警告、記過、降級、開除等

C.對銀行業(yè)從業(yè)人員進行管制是對其觸犯《刑法》的一種制裁措施

D.行政拘留是一種行政處分

E.某銀行業(yè)從業(yè)人員違規(guī)查詢賬戶會受到行政處分

答案：C、E

本題解析：

行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，不是對犯罪行為的法律制裁。根據(jù)《中華人民共和國行政監(jiān)察法》和《中華人民共和國公務員法》的規(guī)定，行政處分分為：警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。D選項行政拘留是一種行政處罰。

40.中國銀行體系的組成機構包括()。

A.中央銀行

B.監(jiān)管機構

C.自律組織

D.銀行業(yè)金融機構

E.投資銀行

答案：A、B、C、D

本題解析：

中國銀行體系由中央銀行、監(jiān)管機構、自律組織和銀行業(yè)金融機構組成。

41.某銀行由于短期的資金周轉需要，可以采用的借款方式有()。

A.向中央銀行借款

B.發(fā)行股票

C.債券回購

D.同業(yè)拆借

E.發(fā)行金融債券

答案：A、C、D

本題解析：

借款包括短期借款和長期借款兩大類。短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括同業(yè)拆借、債券回購和向中央銀行借款等；長期借款是指期限在一年以上的借款，一般采用發(fā)行金融債券的形式，具體包括發(fā)行普通金融債券、次級金融債券、混合資本債券、可轉換債券等。

42.利率違規(guī)行為的表現(xiàn)形式有（）。

A.擅自提高存、貸款利率

B.擅自降低存、貸款利率

C.變相提高或降低存、貸款利率

D.擅自以高利率發(fā)行債券

E.變相以髙利率發(fā)行債券

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。根據(jù)《人民幣利率管理規(guī)定》第三十條的規(guī)定，金融機構的下列行為屬于利率違規(guī)行為：①擅自提高或降低存、貸款利率的；②變相提高或降低存、貸款利率的；③擅自或變相以高利率發(fā)行債券的；④其他違反《人民幣利率管理規(guī)定》和國家利率政策的。

43.下列選項中，屬于銀行資產(chǎn)負債管理主要內容的有()。

A.資本管理

B.資產(chǎn)負債計劃管理

C.業(yè)務經(jīng)營計劃管理

D.資金管理

E.定價管理

答案：A、B、D、E

本題解析：

資產(chǎn)負債管理的構成內容包括資本管理、資產(chǎn)負債組合管理、資產(chǎn)負債計劃管理、定價管理、銀行賬戶利率風險管理、資金管理、流動性風險管理、投融資業(yè)務管理、匯率風險管理。

44.以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的（）。

A.經(jīng)營決策權

B.業(yè)務管理權

C.資源調度權

D.績效考核權

E.獨立自主權

答案：A、B、C、D

本題解析：

以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的特點是：全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線，總行按業(yè)務設立若干事業(yè)部，行使本業(yè)務線的經(jīng)營決策權、業(yè)務管理權、資源調度權和績效考核權。

45.當出現(xiàn)下列哪些情形時，信托終止。（）

A.信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生

B.信托的存續(xù)違反信托目的

C.信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)

D.信托當事人協(xié)商同意

E.信托被撤銷、信托被解除

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

有下列情形之一的，信托終止：（1）信托文件規(guī)定的終止事由發(fā)生；（2）信托的存續(xù)違反信托目的；（3）信托目的已經(jīng)實現(xiàn)或者不能實現(xiàn)；（4）信托當事人協(xié)商同意；（5）信托被撤銷；（6）信托被解除。

46.下列屬于標準化金融工具的是（）。

A.承兌匯票

B.固定收益類金融工具

C.衍生類金融工具

D.信托貸款

E.貨幣市場工具

答案：B、C、E

本題解析：

標準化金融工具是指有明確的監(jiān)管部門或行業(yè)自律組織、有明確的交易市場、有既定的投資品設立指引和交易規(guī)則、有清晰的資產(chǎn)托管和清算制度、有明確的估值和定價標準、具有合理公允價值和較高流動性的金融資產(chǎn)或金融工具，具體包括但不限于權益類金融工具、固定收益類金融工具、貨幣市場工具、衍生類金融工具、外匯類及境外投資金融工具、責金屬類金融工具等。A項和D項屬于非標準化債權資產(chǎn)。

47.我國的股票根據(jù)投資主體的性質不同，可以分為（）

A.國家股

B.集體股

C.公司股

D.法人股

E.社會公眾股

答案：A、D、E

本題解析：

我國的股票根據(jù)投資主體的性質的不同，還可以分為國家股、法人股、社會公眾股。

48.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷是出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益

B.福費廷業(yè)務屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務

C.出口商買斷票據(jù)，但保有對出售票據(jù)的部分權益

D.銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)?

答案：A、D、E

本題解析：

福費廷是指銀行(或包買人)對國際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益；銀行(包買人)買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，可能承擔票據(jù)拒付的風險。故B、C選項錯誤。

49.下列關于風險計量的說法，正確的有（）。

A.風險計量是風險管理的最基本要求

B.對不同類別的風險，應采取不同的風險計量方法

C.銀行的風險計量能力已經(jīng)成為衡量其風險管理水平的重要內容

D.風險計量既可以基于專家經(jīng)驗，也可以采用統(tǒng)計模型的方法

E.我國商業(yè)銀行業(yè)目前使用的是較為初級的資本計量方法

答案：B、C、D

本題解析：

A項，有效識別風險是風險管理的最基本要求，風險識別的目標在于幫助銀行了解自身面臨的風險及嚴重程度，為下一步風險計量和防控打好基礎；E項，目前，我國商業(yè)銀行業(yè)開始逐漸采取資本計量的高級方法，提高風險計量的科學性和準確性。

50.關于中國銀行業(yè)協(xié)會的運行機制，說法正確的是（）。

A.會員大會的執(zhí)行機構為理事會

B.理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作

C.理事會閉會期間，監(jiān)事會行使理事會職責

D.監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成

E.常務理事會由會長1名、專職副會長2名組成

答案：A、B、D

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。理事會在會員大會閉會期間負責領導協(xié)會開展日常工作。理事會閉會期間，常務理事會行使理事會職責。常務理事會由會長1名、專職副會長1名、副會長若干名、秘書長1名組成。協(xié)會設監(jiān)事會，由監(jiān)事長1名、監(jiān)事若干名組成。

51.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴重的，將喪