山東2022年泰安銀行春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學(xué)海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她[山東]2022年泰安銀行春季校園招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹(jǐn)慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.每一個生產(chǎn)者都只是被動地接受市場價格，他們對市場價格沒有任何控制的力量的市場是（）市場。

A.寡頭壟斷

B.壟斷競爭

C.完全競爭

D.不完全競爭

答案：C

本題解析：

完全競爭的行業(yè)，是指由許多企業(yè)生產(chǎn)同質(zhì)產(chǎn)品的市場情形，是競爭充分而不受任何阻礙和干擾的一種市場結(jié)構(gòu)。完全競爭市場根本特點(diǎn)是企業(yè)的產(chǎn)品無差異，生產(chǎn)者無法控制市場價格。

2.銀行面臨的主要市場風(fēng)險是（）。

A.匯率風(fēng)險

B.利率風(fēng)險

C.商品價格風(fēng)險

D.股票價格風(fēng)險

答案：B

本題解析：

利率風(fēng)險是銀行面臨的主要市場風(fēng)險。

3.代理中央銀行的業(yè)務(wù)不包括（）。??

A.代理財政性存款

B.代理國庫

C.代理金銀

D.代理資金結(jié)算

答案：D

本題解析：

代理中央銀行的業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務(wù)，代理資金結(jié)算屬于代理政策性銀行業(yè)務(wù)。

4.下列關(guān)于商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。

A.只能采用擔(dān)保的方式發(fā)放貸款

B.不得向事業(yè)單位發(fā)放貸款

C.我國銀行借貸管理一般實(shí)行集中授權(quán)、統(tǒng)一授信管理

D.向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件可以優(yōu)先于其他貸款人同類貸款的條件

答案：C

本題解析：

。我國商業(yè)銀行既可發(fā)放信用貸款，也可發(fā)放擔(dān)保貸款；我國商行可發(fā)放對公貸款（又稱公司貸款、企業(yè)貸款），該貸款以企事業(yè)單位為對象；根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款條件。

5.（）研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。

A.情景分析

B.久期分析

C.敏感性分析

D.缺口分析

答案：C

本題解析：

敏感性分析是指在保持其他條件不變的前提下，研究單個市場風(fēng)險要素的變化可能會對金融工具或資產(chǎn)組合的收益或經(jīng)濟(jì)價值產(chǎn)生的影響。

6.承擔(dān)銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證工作的機(jī)構(gòu)是()。

A.中國人民銀行

B.中國銀監(jiān)會

C.中國銀行業(yè)協(xié)會

D.國家勞動人事部

答案：C

本題解析：

資格是指通過考試或認(rèn)可而取得的各種資格，如通過中國銀行業(yè)協(xié)會銀行從業(yè)人員資格考試所獲得的銀行業(yè)從業(yè)人員資格、通過司法部組織的國家司法考試所獲得的法律職業(yè)資格以及通過財政部門考試獲得的會計資格等。

7.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.中國進(jìn)出口銀行

B.村鎮(zhèn)銀行

C.資產(chǎn)管理公司

D.交通銀行

答案：C

本題解析：

資產(chǎn)管理公司屬于非銀行金融機(jī)構(gòu)。故選C。

8.下列選項(xiàng)中，屬于禮物收送許可范圍的是（）。

A.收受貴金屬

B.收受現(xiàn)金

C.收受金額較小的紀(jì)念品

D.收受消費(fèi)卡

答案：C

本題解析：

在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍，且不得是現(xiàn)金、貴金屬、消費(fèi)卡、有價證券等違反商業(yè)習(xí)慣的禮物。

9.關(guān)于商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的表述，正確的是（）。

A.可以自行設(shè)立

B.必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)

C.必須經(jīng)中國人民銀行審查批準(zhǔn)

D.必須經(jīng)財政部審查批準(zhǔn)

答案：B

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的，或未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，并處以罰款。

10.根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、（）和規(guī)避性金融犯罪。

A.針對銀行的金融犯罪

B.利用便利性金融犯罪

C.危害貨幣管理制度的金融犯罪

D.危害金融機(jī)構(gòu)的犯罪

答案：B

本題解析：

根據(jù)金融犯罪行為方式的不同，可以將金融犯罪分為詐騙性金融犯罪、偽造型金融犯罪、利用便利性金融犯罪和規(guī)避性金融犯罪。

11.商業(yè)銀行設(shè)立的分支行是（）。

A.非法人組織

B.公司法人

C.社會團(tuán)體法人

D.單一企業(yè)法人

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)不具有法人資格，在總行授權(quán)范圍內(nèi)依法開展業(yè)務(wù)，其民事責(zé)任由總行承擔(dān)。

12.以下不屬于目前我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種的是（）。

A.英鎊

B.新加坡元

C.法郎

D.日元

答案：C

本題解析：

目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有9種：美元、歐元、日元、港元、英鎊、澳大利亞元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。

13.各金融機(jī)構(gòu)參與同業(yè)拆借市場的主要目的是（）。

A.調(diào)劑短期資金余缺

B.增加收入

C.增加流動性

D.降低風(fēng)險

答案：A

本題解析：

同業(yè)拆借市場是銀行等金融機(jī)構(gòu)間的短期資金借貸市場。同業(yè)拆借市場是金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行流動性管理的重要場所，主要滿足金融機(jī)構(gòu)日常資金的支付清算和短期融通需要。

14.外匯管理是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或者其他國家機(jī)關(guān)所實(shí)行的外匯管理措施，下列不屬于外匯管理內(nèi)容的是（）。

A.外匯買賣

B.外匯市場

C.外匯收支

D.反洗錢

答案：D

本題解析：

外匯管理，是指一國政府授權(quán)國家貨幣金融管理當(dāng)局或其他國家機(jī)關(guān)，對外匯收支、買賣、借貸、轉(zhuǎn)移以及國家間的結(jié)算、外匯匯率和外匯市場等實(shí)行的管制措施。D選項(xiàng)為中國人民銀行的職責(zé)，故D選項(xiàng)符合題意。

15.票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。這說明票據(jù)是（）。

A.要式證券

B.無因證券

C.文義證券

D.流通證券

答案：A

本題解析：

票據(jù)是要式證券。票據(jù)的格式是由法律規(guī)定的，必須根據(jù)法律規(guī)定的必要形式制作，票據(jù)才能有效。如《票據(jù)法》規(guī)定了匯票、本票、支票必須記載的事項(xiàng)，缺少必須記載事項(xiàng)的，票據(jù)無效。

16.個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的（）。

A.80%

B.70%

C.60%

D.50%

答案：A

本題解析：

答案為A。使用個人汽車貸款所購汽車為自用車時，貸款額度不得超過所購汽車價格的80%。

17.下列選項(xiàng)中關(guān)于香港銀行公會的說法錯誤的是（）。

A.根據(jù)《香港銀行公會條例》成立

B.于1981年成立的法定團(tuán)體

C.以取代香港外匯銀行公會

D.香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，所以持牌銀行可以不成為公會會員

答案：D

本題解析：

香港銀行公會是根據(jù)《香港銀行公會條例》，于1981年成立的法定團(tuán)體，以取代香港外匯銀行公會。雖然香港的銀行牌照是由香港金融管理局發(fā)出，但持牌銀行必須成為公會會員，才能在香港特別行政區(qū)經(jīng)營業(yè)務(wù)，亦因而同時受公會的規(guī)則所約束。

18.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。()

A.5％；l0％

B.10％；l5％

C.15％；20％

D.20％；25％

答案：B

本題解析：

貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅持小額、分散的原則．提高貸款覆蓋面，防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％；對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。

19.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_____個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。（）

A.3；3

B.3；6

C.6；3

D.6；6

答案：D

本題解析：

經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個月未開業(yè)的，或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個月以上的，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證，并予以公告。

20.代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受（）的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。

A.財政部

B.其他商業(yè)銀行

C.政策性銀行

D.中央銀行

答案：C

本題解析：

代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托，對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算，并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。

21.下列選項(xiàng)中，()不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員對客戶授信盡職的內(nèi)容。

A.客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境

B.會計分錄

C.信用記錄

D.所處行業(yè)情況

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定和所在機(jī)構(gòu)風(fēng)險控制的要求，對客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境、所處行業(yè)情況以及財務(wù)狀況、經(jīng)營狀況、擔(dān)保物的情況、信用記錄等進(jìn)行盡職調(diào)查、審查和授信后管理。

22.對于持票人來說，票據(jù)貼現(xiàn)是（）。

A.買進(jìn)票據(jù)，在票據(jù)到期時可以取得票據(jù)所記載的金額

B.買進(jìn)票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

C.轉(zhuǎn)讓票據(jù)，成為票據(jù)的權(quán)利人

D.以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本

答案：D

本題解析：

貼現(xiàn)是以出讓票據(jù)的形式，提前收回墊支的商業(yè)成本。

23.下列關(guān)于反洗錢的敘述，不正確的是（）。

A.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法履行建立健全客戶身份識別制度的反洗錢義務(wù)

B.各地銀行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作

C.對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密

D.任何單位和個人發(fā)現(xiàn)洗錢活動，有權(quán)向反洗錢行政主管部門或者公安機(jī)關(guān)舉報

答案：B

本題解析：

B各地銀行業(yè)協(xié)會不是反洗錢行政主管部門的派出機(jī)構(gòu)，不負(fù)責(zé)各地的反洗錢監(jiān)督管理工作。故選B。

24.下列關(guān)于信用證的表述，正確的是()。

A.一種無條件的銀行支付承諾

B.一項(xiàng)附屬于貿(mào)易合同的契約

C.處理的實(shí)際是與單據(jù)有關(guān)的貨物

D.一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的契約

答案：D

本題解析：

信用證是銀行根據(jù)申請人的要求，向受益人開立的載有一定金額，在一定期限內(nèi)憑規(guī)定的單據(jù)在指定地點(diǎn)付款的書面保證文件，是一種有條件的銀行支付承諾，A選項(xiàng)錯誤。信用證的主要特點(diǎn)包括信用證是一項(xiàng)獨(dú)立于貿(mào)易合同之外的一種契約，B選項(xiàng)錯誤，D選項(xiàng)正確。信用證業(yè)務(wù)處理的是單據(jù)，而不是與單據(jù)有關(guān)的貨物，C選項(xiàng)錯誤。

25.中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過（）。

A.3個月

B.6個月

C.1年

D.2年

答案：C

本題解析：

中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，運(yùn)用相應(yīng)貨幣政策工具時，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。

26.銀行憑借獲得的貨運(yùn)單據(jù)質(zhì)押權(quán)利，有追索權(quán)地對信用證項(xiàng)下或出口托收項(xiàng)下票據(jù)進(jìn)行融資的行為是()。

A.福費(fèi)廷

B.進(jìn)口押匯

C.保理

D.出口押匯

答案：D

本題解析：

出口押匯是指銀行憑出口商提供的信用證項(xiàng)下完備的貨運(yùn)單據(jù)作抵押，在收到開證行支付的貨款之前，向出口商融通資金的業(yè)務(wù)。貼現(xiàn)則是銀行對未到期的遠(yuǎn)期票據(jù)有追索權(quán)地買入，為客戶提供短期融資業(yè)務(wù)。對客戶來說如為即期收匯，可申請出口押匯；如為遠(yuǎn)期收匯，則在國外銀行承兌可申請貼現(xiàn)。

27.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時，下列（）的表述是錯誤的。

A.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加

B.市場興旺，社會購買力上升

C.銀行利潤處于最高水平

D.預(yù)示著通貨膨脹的到來

答案：D

本題解析：

A、B、C三項(xiàng)均為經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時的表現(xiàn)。雖然當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于繁榮階段時通常會伴隨著物價水平的上漲，但是并不意味著通貨膨脹、通貨緊縮必然會發(fā)生，D選項(xiàng)說法錯誤。故正確答案為D選項(xiàng)。

28.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)有（）負(fù)責(zé)監(jiān)管。

A.人民銀行

B.銀監(jiān)會

C.保監(jiān)會

D.監(jiān)會

答案：B

本題解析：

互聯(lián)網(wǎng)支付業(yè)務(wù)由人民銀行負(fù)責(zé)監(jiān)管，網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)信托業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融業(yè)務(wù)由銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，股權(quán)眾籌融資業(yè)務(wù)和互聯(lián)網(wǎng)基金銷售業(yè)務(wù)由證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管，互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管。

29.（）是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。

A.完全民事行為能力

B.限制行為能力

C.無民事行為能力

D.獨(dú)立民事行為能力

答案：B

本題解析：

限制行為能力是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。

30.1988年7月巴塞爾委員會通過的《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》不包括以下哪項(xiàng)內(nèi)容？()

A.確定了資本的構(gòu)成

B.規(guī)定資本充足率

C.規(guī)定資產(chǎn)的風(fēng)險權(quán)重

D.規(guī)定操作風(fēng)險內(nèi)容

答案：D

本題解析：

答案為D。《關(guān)于統(tǒng)一國際銀行的資本計算和資本標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)定》，即《巴塞爾資本協(xié)議》，它主要有四部分內(nèi)容：一是確定了資本的構(gòu)成，二是根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險的大小，將資產(chǎn)分為0、20%、50%、100%四個風(fēng)險檔次，三是通過設(shè)定一些轉(zhuǎn)換系數(shù)，將表外授信業(yè)務(wù)也納入資本監(jiān)管，四是規(guī)定銀行的資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于8%，其中核心資本與風(fēng)險加權(quán)總資產(chǎn)之比不得低于4%。

31.債券的期限結(jié)構(gòu)和（）在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

A.利率

B.收益率

C.凈資本

D.成本

答案：B

本題解析：

債券的期限結(jié)構(gòu)和收益率在某一既定時間存在的變化關(guān)系就稱為利率的期限結(jié)構(gòu)，表示這種關(guān)系的曲線通常稱為收益率曲線。

32.下列關(guān)于金融市場分類，說法錯誤的是（）。

A.按照資金融資方式劃分可分為直接融資市場和間接融資市場

B.按交易場所和空間劃分可分為有形市場和無形市場

C.按具體的交易工具類型劃分可分為債券市場、票據(jù)市場、外匯市場、股票市場、黃金市場等

D.按金融工具上所約定的期限長短劃分可以分為現(xiàn)貨市場和期貨市場

答案：D

本題解析：

D項(xiàng)，按交割時間劃分可分為現(xiàn)貨市場和期貨市場。

33.江某用自己仿制的信用卡在自動取款機(jī)上提取了數(shù)額較大的現(xiàn)金，則下列關(guān)于江某行為的表述正確的是（）。

A.江某構(gòu)成偽造、變造金融票證罪

B.江某構(gòu)成信用證詐騙罪

C.江某構(gòu)成信用卡詐騙罪

D.江某不構(gòu)成犯罪，其行為屬不當(dāng)?shù)美?/p>

答案：C

本題解析：

信用卡詐騙罪是指使用偽造的信用卡，或者使用以虛假的身份證明騙領(lǐng)的信用卡，或者使用作廢的信用卡，或者冒用他人的信用卡，或者利用信用卡惡意透支進(jìn)行詐騙活動，數(shù)額較大的行為。

34.（）是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。

A.單位活期存款

B.單位定期存款

C.單位通知存款

D.保證金存款

答案：A

本題解析：

單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結(jié)算賬戶，辦理不規(guī)定存期、可隨時轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。。

35.《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的監(jiān)管對象不包括中國境內(nèi)設(shè)立的（）。

A.商業(yè)銀行

B.政策性銀行

C.中央銀行

D.農(nóng)村信用合作社

答案：C

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行；在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用本法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

36.衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的分析方法是（）。

A.風(fēng)險價值分析

B.缺口分析

C.久期分析

D.情景分析

答案：B

本題解析：

缺口分析是衡量利率變動對銀行當(dāng)期收益影響的一種方法。具體而言，就是將銀行不同時間段內(nèi)的利率敏感性資產(chǎn)減去利率敏感性負(fù)債，再加上表外業(yè)務(wù)頭寸，得到重新定價“缺口”。以該缺口乘以假定的利率變動，即得出這一利率變動對凈利息收入變動的大致影響。

37.保險按照（）的不同可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

A.保險對象

B.保險責(zé)任

C.出資人

D.經(jīng)營方式

答案：A

本題解析：

按照保險對象的不同，保險可以分為財產(chǎn)保險和人身保險。

38.()是中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)。

A.會員大會

B.理事會

C.常務(wù)理事會

D.專業(yè)委員會

答案：B

本題解析：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員單位組成。會員大會的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會，對會員大會負(fù)責(zé)。

39.由中國證監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)不包括（）。

A.證券公司

B.基金公司

C.期貨公司

D.信托公司

答案：D

本題解析：

。中國證監(jiān)會監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)，主要包括證券公司、基金管理公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司以及證券期貨投資咨詢機(jī)構(gòu)等。信托公司屬于由中國銀監(jiān)會負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)。

40.下列機(jī)構(gòu)中屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的是（）。

A.金融資產(chǎn)管理公司

B.農(nóng)村信用合作社

C.企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司

D.基金公司

答案：B

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)和政策性銀行、商業(yè)銀行、其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)（由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、貸款公司和消費(fèi)金融公司等）。

41.金融市場的客體是()。

A.融資活動的參與者

B.資金的需求者

C.金融交易對象

D.金融機(jī)構(gòu)

答案：C

本題解析：

金融市場的客體是金融交易對象，金融市場的交易對象是貨幣資金，通常以金融工具為載體。

42.王某是甲商業(yè)銀行儲蓄所柜員，工作期間從他人手中獲贈百元面額假幣10000元，王某利用職務(wù)上的便利，趁儲戶取款之機(jī)，先后在給儲戶支付存款時夾帶假幣2000元。案發(fā)當(dāng)日，從王某的辦公桌內(nèi)查獲假幣8000元。下列關(guān)于王某涉嫌所犯的罪名是()。

A.金融工作人員購買假幣罪

B.金融工作人員以假幣換取貨幣罪

C.購買假幣罪

D.金融工作人員出售假幣罪

答案：B

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪。是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣，數(shù)額較大的行為。

43.根據(jù)我國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，我國商業(yè)銀行一級資本充足率的最低要求為()。

A.3％

B.4.5％

C.5％

D.6％

答案：D

本題解析：

根據(jù)中國銀監(jiān)會2012年頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定，資本監(jiān)管要求分為四個層次。其中，第一層次為最低資本要求，即核心一級資本充足率、一級資本充足率和資本充足率分別為5％、6％和8％。

44.“商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量?！睂儆?)的服務(wù)內(nèi)容。

A.財務(wù)融資顧問

B.財務(wù)制度顧問

C.財務(wù)重組顧問

D.理財投資顧問

答案：B

本題解析：

財務(wù)制度顧問是指商業(yè)銀行對客戶現(xiàn)行財務(wù)制度進(jìn)行重新設(shè)計，提出有關(guān)建議方案，幫助客戶降低財務(wù)成本，優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)，提高財務(wù)管理效率和質(zhì)量。

45.我國的信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，分別收購、管理和處置四家國有商業(yè)銀行和（）的部分不良資產(chǎn)。

A.國家開發(fā)銀行

B.中國進(jìn)出口銀行

C.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行

D.中國人民銀行

答案：A

本題解析：

金融資產(chǎn)管理公司是處置四家國有商業(yè)銀行和國家開發(fā)銀行的部分不良資產(chǎn)。

46.（）是中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的各種控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量或信用量的方針、政策、措施的總稱。

A.國際收支

B.貨幣政策

C.貨幣政策工具

D.信貸政策

答案：B

本題解析：

貨幣政策是指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而采用的控制和調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量、信用及利率等方針和措施的總稱，是國家調(diào)節(jié)和控制宏觀經(jīng)濟(jì)的主要手段之一。

47.某銀行會計先后多次從無錫等地購回假人民幣25萬余元，并將其換取真幣牟利，下列對他的處罰正確的是（）。

A.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪一罪處罰

B.以金融機(jī)構(gòu)工作人員出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰

C.以金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣罪從重處罰

D.以金融機(jī)構(gòu)工作人員以假幣換取貨幣罪從重處罰

答案：A

本題解析：

金融機(jī)構(gòu)工作人員購買假幣、以假幣換取貨幣罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員購買偽造的貨幣，或者利用職務(wù)上的便利，以偽造的貨幣換取貨幣的行為。購買與調(diào)換假幣這兩種行為通常是密切聯(lián)系的，但《刑法》的有關(guān)規(guī)定并不要求這兩種行為同時實(shí)施，同時實(shí)施這兩種行為的，并列確定罪名。故A項(xiàng)正確。

48.銀團(tuán)貸款中，單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（）；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于（）。

A.10％；20％

B.20％；50％

C.30％；40％

D.30％；50％

答案：B

本題解析：

銀團(tuán)牽頭行是指經(jīng)借款人同意，發(fā)起組織銀團(tuán)、負(fù)責(zé)分銷銀團(tuán)貸款份額的銀行，是銀團(tuán)貸款的組織者和安排者。單家銀行擔(dān)任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的20％；分銷給其他銀團(tuán)貸款成員的份額原則上不低于50％。

49.近年來，銀行案件時有發(fā)生，商業(yè)賄賂屢禁不止，這些現(xiàn)象的產(chǎn)生主要是由于()。

A.銀行業(yè)員工學(xué)歷偏低

B.銀行業(yè)相關(guān)法律法規(guī)尚不完備

C.銀行業(yè)務(wù)單一

D.銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守教育薄弱

答案：D

本題解析：

銀行案件時有發(fā)生、商業(yè)賄賂屢禁不止現(xiàn)象的主要原因是銀行業(yè)在從業(yè)人員職業(yè)操守方面的教育做得不夠，以誠信、合規(guī)、盡職為核心的職業(yè)價值理念沒有明確樹立起來。

50.在債券回購交易中，債券買方的收益是()。

A.買賣差價

B.買賣差價和利息收入

C.投資收益

D.利息收入

答案：B

本題解析：

債券回購是指交易雙方進(jìn)行的以債券為權(quán)利質(zhì)押的一種短期資金融通業(yè)務(wù)。資金融入方(正回購方)在將債券賣給資金融出方(逆回購方)以融入資金的同時。雙方約定在將來某一日期由正回購方按約定回購利率計算的金額向逆回購方買回相等數(shù)量的同品種債券的交易行為。因此，買入債券的逆回購方收益為買賣差價與利息收入。

51.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處_________萬元以上_________萬元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬元以上五十萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

52.某企業(yè)客戶因?yàn)榻杩罨蚱渌Y(jié)算需要，可以在基本存款賬戶以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立（），來辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金收支。

A.臨時存款賬戶

B.專用存款賬戶

C.基本存款賬戶

D.一般存款賬戶

答案：D

本題解析：

一般存款賬戶簡稱一般戶，是指存款人因?yàn)榻杩罨蚱渌Y(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存，但不得辦理現(xiàn)金支取。

53.（）是銀行盈利能力分析中既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，同時也是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

A.風(fēng)險調(diào)整后資本回報率

B.凈利息收益率

C.平均凈資產(chǎn)回報率

D.撥備前利潤

答案：A

本題解析：

風(fēng)險調(diào)整后資本回報率在銀行盈利能力分析中的應(yīng)用日益廣泛，它既考慮預(yù)期損失，也考慮非預(yù)期損失，更真實(shí)地反映了收益水平，在銀行的實(shí)際收益與所承擔(dān)的風(fēng)險之間建立了直接聯(lián)系，是銀行進(jìn)行價值管理的核心指標(biāo)。

54.為了確保銀行客戶和其他市場參與者充分了解銀行創(chuàng)新所隱含的風(fēng)險，銀行必須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權(quán)的部分予以充分披露，這屬于銀行金融創(chuàng)新需要遵循的（）原則。

A.合法合規(guī)

B.信息充分披露

C.維護(hù)客戶利益

D.風(fēng)險可控

答案：B

本題解析：

合法合規(guī)原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)堅持合法合規(guī)的原則，遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不能以金融創(chuàng)新為名，違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。維護(hù)客戶利益原則是銀行開展金融創(chuàng)新活動，應(yīng)遵守職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)和專業(yè)操守，完整履行盡職義務(wù)，充分維護(hù)金融消費(fèi)者和投資者的利益。風(fēng)險可控原則是創(chuàng)新必然伴隨著風(fēng)險，因?yàn)橹灰莿?chuàng)新，就是未曾驗(yàn)證過的，就會存在著一定的不確定性。同時，銀行業(yè)務(wù)的核心是管理風(fēng)險，銀行的很多創(chuàng)新在本質(zhì)上就是風(fēng)險管理方式的創(chuàng)新。為了保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定，銀行創(chuàng)新時必須保證風(fēng)險可控。

55.在同一國家范圍內(nèi)，經(jīng)濟(jì)金融活動中不存在的風(fēng)險是（）。

A.信用風(fēng)險

B.操作風(fēng)險

C.國家風(fēng)險

D.法律風(fēng)險

答案：C

本題解析：

國家風(fēng)險有兩個特點(diǎn)：一是國家風(fēng)險發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，在同一個國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動不存在國家風(fēng)險；

二是在國際經(jīng)濟(jì)金融活動中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個人，都可能遭受國家風(fēng)險所帶來的損失。

56.下列資金來源不屬于我國商業(yè)銀行最主要的資金來源的是()。

A.吸收存款

B.對外借款

C.發(fā)行金融債券

D.對中央銀行借款

答案：B

本題解析：

暫無解析57.就反洗錢有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員最需關(guān)注的是（）。

A.承擔(dān)的反洗錢義務(wù)

B.客戶內(nèi)幕交易

C.客戶隱私

D.及時報告大額和可疑交易

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢、反恐怖融資有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的義務(wù)，嚴(yán)格按照要求落實(shí)報告大額和可疑交易等工作。

58.在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于（）兩個方面。

A.資產(chǎn)管理和負(fù)債管理

B.績效考核和風(fēng)險定價

C.資本金管理和負(fù)債管理

D.流動性管理和績效考核

答案：B

本題解析：

在商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理中，經(jīng)濟(jì)資本作為一項(xiàng)重要工具，主要用于績效考核和風(fēng)險定價兩個方面。

59.董事會對（）負(fù)責(zé)。

A.監(jiān)事會

B.股東大會

C.高級管理層

D.合規(guī)部門

答案：B

本題解析：

董事會對股東大會負(fù)責(zé)，對商業(yè)銀行經(jīng)營和管理承擔(dān)最終責(zé)任。

60.關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說法正確的是（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)

B.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權(quán)

C.從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同

D.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長期固定利率融資的性質(zhì)

答案：D

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，C選項(xiàng)錯誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險，帶有長期固定利率融資的性質(zhì)，D選項(xiàng)正確。

二.多選題(共60題)1.存款人可以申請開立臨時存款賬戶的情況包括（）。

A.設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)

B.注冊驗(yàn)資

C.日常周轉(zhuǎn)結(jié)算

D.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)

E.異地臨時經(jīng)營活動

答案：A、B、E

本題解析：

臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶?？梢蚤_立臨時存款賬戶的情形包括：設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)、異地臨時經(jīng)營活動、注冊驗(yàn)資。該種賬戶的有效期最長不得超過兩年。C項(xiàng)，辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付應(yīng)開立基本存款賬戶；D項(xiàng)，金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)屬于特定用途的資金，應(yīng)開立專用存款賬戶。

2.制定《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的宗旨包括()。

A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為

B.倡導(dǎo)公平競爭

C.提高銀行業(yè)從業(yè)人員素質(zhì)

D.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化

E.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私

答案：A、C、D

本題解析：

《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第一條明確指出，制定這一職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展”。BE兩項(xiàng)屬于銀行業(yè)從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。

3.下列屬于基本存款賬戶的存款人的有（）。

A.居民委員會

B.外國駐華機(jī)構(gòu)

C.機(jī)關(guān)

D.企業(yè)法人

E.個體工商戶

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

可以開立基本存款賬戶的存款人包括：企業(yè)法人，非企業(yè)法人，機(jī)關(guān)，事業(yè)單位，團(tuán)級(含)以上軍隊(duì)、武警部隊(duì)及分散執(zhí)勤的支(分)隊(duì)，社會團(tuán)體，民辦非企業(yè)組織，異地常設(shè)機(jī)構(gòu)，外國駐華機(jī)構(gòu)，個體工商戶，居民委員會，村民委員會，社區(qū)委員會，單位設(shè)立的獨(dú)立核算的附屬機(jī)構(gòu)，其他組織。

4.下列屬于民事主體的有（）。

A.嬰兒

B.動物

C.合伙組織

D.個體工商戶

E.國家

答案：A、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《民法典》和有關(guān)法律的規(guī)定，我國的民事主體一般包括自然人、法人和組織。在特殊情況下，國家也可以作為民事主體。

5.商業(yè)銀行的承諾業(yè)務(wù)包括()。

A.資產(chǎn)管理服務(wù)

B.客戶授信額度

C.開立信貸證明

D.票據(jù)發(fā)行便利

E.項(xiàng)目貸款承諾

答案：B、C、D、E

本題解析：

承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù)，包括貸款承諾等。貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為：項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利四大類。

6.商業(yè)銀行實(shí)施內(nèi)部評級法計算信用風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)，應(yīng)構(gòu)建較為完善的內(nèi)部評級體系，以下關(guān)于內(nèi)部評級體系的表述，正確的有（）。

A.對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手可以有多個評級

B.與非零風(fēng)險暴露相比，零售風(fēng)險暴露具有筆數(shù)大、單筆暴露較小、風(fēng)險分散的顯著特點(diǎn)

C.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人評級應(yīng)最少具備7個非違約級別、1個違約級別

D.對非零售風(fēng)險暴露，債務(wù)人的每筆債項(xiàng)均應(yīng)進(jìn)行評級

E.對非零售風(fēng)險暴露，應(yīng)建立非零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系

答案：B、C、D

本題解析：

內(nèi)部評級體系包括非零售風(fēng)險暴露的內(nèi)部評級體系和零售風(fēng)險暴露風(fēng)險分池體系兩類。A項(xiàng)，對非零售風(fēng)險暴露，同一交易對手，無論是作為債務(wù)人還是保證人，在商業(yè)銀行內(nèi)部只能有一個評級；E項(xiàng)，商業(yè)銀行對零售風(fēng)險暴露實(shí)施內(nèi)部評級法，應(yīng)建立零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險分池體系，確保對每筆零售風(fēng)險暴露準(zhǔn)確、可靠分配到相應(yīng)的資產(chǎn)池中，同一池中零售風(fēng)險暴露的風(fēng)險程度應(yīng)保持一致。

7.合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行的基本職責(zé)具體包括()。

A.持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議

B.制訂并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等

C.審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂，確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求

D.組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)

E.保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系。跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下協(xié)助高級管理層有效識別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險，履行以下基本職責(zé)：(1)持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，正確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神，準(zhǔn)確把握法律、規(guī)則和準(zhǔn)則對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響，及時為高級管理層提供合規(guī)建議。(2)制定并執(zhí)行風(fēng)險為本的合規(guī)管理計劃，包括特定政策和程序的實(shí)施與評價、合規(guī)風(fēng)險評估、合規(guī)性測試、合規(guī)培訓(xùn)與教育等。(3)審核評價商業(yè)銀行各項(xiàng)政策、程序和操作指南的合規(guī)性，組織、協(xié)調(diào)和督促各業(yè)務(wù)條線和內(nèi)部控制部門對各項(xiàng)政策、程序和操作指南進(jìn)行梳理和修訂。確保各項(xiàng)政策、程序和操作指南符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。(4)協(xié)助相關(guān)培訓(xùn)和教育部門對員工進(jìn)行合規(guī)培訓(xùn)，包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)，以及所有員工的定期合規(guī)培訓(xùn)，并成為員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門。(5)組織制定合規(guī)管理程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，并評估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。(6)積極主動地識別和評估與商業(yè)銀行經(jīng)營活動相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險。包括為新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開發(fā)提供必要的合規(guī)性審核和測試，識別和評估新業(yè)務(wù)方式的拓展、新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化等所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險。(7)收集、篩選可能預(yù)示潛在合規(guī)問題的數(shù)據(jù)，如消費(fèi)者投訴的增長數(shù)、異常交易等，建立合規(guī)風(fēng)險監(jiān)測指標(biāo)，按照風(fēng)險矩陣衡量合規(guī)風(fēng)險發(fā)生的可能性和影響，確定合規(guī)風(fēng)險的優(yōu)先考慮序列。(8)實(shí)施充分且有代表性的合規(guī)風(fēng)險評估和測試，包括通過現(xiàn)場審核對各項(xiàng)政策和程序的合規(guī)性進(jìn)行測試，詢問政策和程序存在的缺陷，并進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)查。合規(guī)性測試結(jié)果應(yīng)按照商業(yè)銀行的內(nèi)部風(fēng)險管理程序，通過合規(guī)風(fēng)險報告路線向上報告，以確保各項(xiàng)政策和程序符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求。(9)保持與監(jiān)管機(jī)構(gòu)日常的工作聯(lián)系，跟蹤和評估監(jiān)管意見和監(jiān)管要求的落實(shí)情況。

8.下列機(jī)構(gòu)類型中，屬于銀監(jiān)會監(jiān)管對象的有（）。

A.中央銀行

B.政策性銀行

C.信托公司

D.投資咨詢公司

E.金融資產(chǎn)管理公司

答案：B、C、E

本題解析：

銀監(jiān)會監(jiān)管對象：國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動監(jiān)督管理的工作?！躲y行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公共存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。對在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，適用《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的規(guī)定。

9.下列關(guān)于商業(yè)銀行風(fēng)險的表述，正確的有()。

A.是未來將要遭受的損失

B.是否能妥善控制和管理風(fēng)險，將決定商業(yè)銀行的經(jīng)營成效

C.通常以損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量

D.風(fēng)險是未來損失發(fā)生的不確定性

E.風(fēng)險等同于損失本身

答案：A、B、C、D

本題解析：

風(fēng)險定義為銀行在經(jīng)營過程中，由于一同休共戚確定因素的影響，和收益損失的可能性?？蓮膬蓚€角度理解：一是強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性，二是強(qiáng)調(diào)不確定性帶來的不利后果。

10.經(jīng)濟(jì)周期一般分為四個階段，（）屬于繁榮階段的特點(diǎn)。

A.社會購買力上升

B.企業(yè)開始增加投資并進(jìn)行固定資產(chǎn)更新

C.產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升

D.企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大

E.消費(fèi)需求開始減少

答案：A、C、D

本題解析：

在經(jīng)濟(jì)繁榮階段，失業(yè)率下降，收入增加使消費(fèi)支出增加，社會購買力上升，市場興旺，產(chǎn)品供不應(yīng)求，價格上升；市場預(yù)期好轉(zhuǎn)，企業(yè)投資意愿增強(qiáng)；生產(chǎn)發(fā)展迅速，企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大，投資數(shù)額顯著增加，利潤激增，這時，商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。B項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇階段的特點(diǎn)；E項(xiàng)是經(jīng)濟(jì)衰退階段和蕭條階段的特點(diǎn)。

11.特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)應(yīng)堅持的原則包括（）。

A.風(fēng)險收益匹配原則

B.依法合規(guī)原則

C.集中管理原則

D.總量控制原則

E.實(shí)質(zhì)重于形式原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

特定目的載體同業(yè)投資業(yè)務(wù)是指金融機(jī)構(gòu)購買或委托其他金融機(jī)構(gòu)購買特定目的載體的投資行為，其堅持的原則包括：①依法合規(guī)原則；②風(fēng)險收益匹配原則；③集中管理及總量控制原則；④實(shí)質(zhì)重于形式原則。

12.貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)有（）。

A.必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣

B.可以是觀念形態(tài)的貨幣

C.不能是價值符號

D.不需要具有十足價值

E.需要具有十足價值

答案：A、D

本題解析：

貨幣執(zhí)行流通手段的特點(diǎn)：①必須是現(xiàn)實(shí)的貨幣；②不需要具有十足價值，可以用符號代替。

13.下列關(guān)于國際上主要監(jiān)管體制的說法，正確的是（）。

A.統(tǒng)一監(jiān)管型按監(jiān)管主體數(shù)量劃分法又稱為單一全能型

B.多頭監(jiān)管型將金融機(jī)構(gòu)和金融市場按照銀行、證券、保險劃分為三個領(lǐng)域

C.目前有日本、韓國等9個國家實(shí)行多頭監(jiān)管型

D.澳大利亞和荷蘭是多頭監(jiān)管型模式的代表

E.“雙峰”監(jiān)管型設(shè)置兩類監(jiān)管機(jī)構(gòu)，一類負(fù)責(zé)對所有金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎監(jiān)管，另一類負(fù)責(zé)對不同金融業(yè)務(wù)監(jiān)管

答案：A、B、E

本題解析：

C項(xiàng)說法錯誤，統(tǒng)一監(jiān)管型對于不同的金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù)，無論審慎監(jiān)管，還是業(yè)務(wù)監(jiān)管，都由一個機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)監(jiān)管。目前有日本、韓國等9個國家實(shí)行這種模式。

D項(xiàng)說法錯誤，澳大利亞和荷蘭是“雙峰”監(jiān)管型模式的代表。

14.近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括（）。

A.大額實(shí)時支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

E.現(xiàn)金結(jié)算管理系統(tǒng)

答案：A、B、C、D

本題解析：

近年來，中國人民銀行利用現(xiàn)代計算機(jī)技術(shù)和通信網(wǎng)絡(luò)開發(fā)建設(shè)了中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，包括大額實(shí)時支付系統(tǒng)、小額批量支付系統(tǒng)、清算賬戶管理系統(tǒng)、支付管理信息系統(tǒng)，本題正確答案為ABCD。

15.下列選項(xiàng)中，哪些屬于中國人民銀行可以從事的業(yè)務(wù)和工作（）

A.代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行.兌付國債和其他政府債券

B.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開立賬戶

C.為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供擔(dān)保

D.協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項(xiàng)，提供清算服務(wù)，并制定具體辦法

E.直接認(rèn)購.包銷國債和其他政府債券

答案：A、B、D

本題解析：

中國人民銀行不得從事以下業(yè)務(wù)和工作：①對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；②不得對政府財政透支，不得直接認(rèn)購、包銷國債和其他政府債券；③不得向地方政府、各級政府部門提供貸款，不得向非銀行金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人提供貸款，但國務(wù)院決定中國人民銀行可以向特定的非銀行金融機(jī)構(gòu)提供貸款的除外；④不得向任何單位和個人提

供擔(dān)保。

16.對銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將（）等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中。

A.信用風(fēng)險

B.市場風(fēng)險

C.操作風(fēng)險

D.流動性風(fēng)險

E.經(jīng)營風(fēng)險

答案：A、B、C、D

本題解析：

具體到銀行而言，全面風(fēng)險管理強(qiáng)調(diào)將信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險等銀行承擔(dān)的所有實(shí)質(zhì)性風(fēng)險納入到統(tǒng)一的風(fēng)險管理框架中，涉及從董事會、高級管理層到風(fēng)險管理部門、業(yè)務(wù)部門、分支機(jī)構(gòu)等多個層面，包括風(fēng)險偏好制定、風(fēng)險管理組織體系構(gòu)建、風(fēng)險管理政策完善、風(fēng)險管理流程建設(shè)、信息系統(tǒng)和風(fēng)險管理技術(shù)提升、風(fēng)險管理文化塑造等多方面的內(nèi)容。

17.按發(fā)行主體分類，債券可分為（）。

A.國家債券

B.地方政府債券

C.金融債券

D.公司債券

E.普通債券

答案：A、B、C、D

本題解析：

債券按發(fā)行主體分類可分為國家債券、地方政府債券、公司債券和金融債券。

18.根據(jù)《公司法》的規(guī)定，公司股東依法享有的權(quán)利包括()。

A.參與重大決策

B.選擇管理者

C.批準(zhǔn)破產(chǎn)

D.資產(chǎn)收益

E.宣告破產(chǎn)

答案：A、B、D

本題解析：

答案為ABD。裁定和宣告破產(chǎn)是人民法院的職責(zé)。

19.下列哪些選項(xiàng)是商業(yè)銀行可以經(jīng)營的業(yè)務(wù)()

A.從事銀行卡業(yè)務(wù)

B.發(fā)行金融債券

C.辦理國內(nèi)結(jié)算

D.從事同業(yè)拆借

E.提供保管箱服務(wù)

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)：(1)吸收公眾存款；(2)發(fā)放短期、中期和長期貸款；(3)辦理國內(nèi)外結(jié)算；(4)辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；(5)發(fā)行金融債券；(6)代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；(7)買賣政府債券、金融債券；(8)從事同業(yè)拆借；(9)買賣、代理買賣外匯；(10)從事銀行卡業(yè)務(wù)；(11)提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；(12)代理收付款項(xiàng)及代理保險業(yè)務(wù)：(13)提供保管箱服務(wù)；(14)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。

20.下列哪些行為觸犯了非法吸收公眾存款罪（）

A.個人私設(shè)銀行

B.企事業(yè)單位私設(shè)儲蓄所

C.農(nóng)村資金互助社吸收社員以外的公眾存款

D.商業(yè)銀行在客戶存款時許諾先付利息

E.商業(yè)銀行正常吸收存款

答案：A、B、C、D

本題解析：

非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括：①主體不合法，是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款；②方式不合法，是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格，但采取非法的方式吸收公眾存款。ABC三項(xiàng)屬于主體不合法，D項(xiàng)屬于方式不合法。

21.犯罪成立的構(gòu)成要件是（）

A.犯罪主體

B.犯罪主觀方面

C.犯罪客體

D.犯罪客觀方面

E.犯罪原因

答案：A、B、C、D

本題解析：

犯罪成立的構(gòu)成要件包括犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。

22.下列關(guān)于離職交接的說法，正確的是()。

A.帶走所在機(jī)構(gòu)的財物

B.帶走自己的工作資料

C.按規(guī)定填寫離職交接表

D.保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私

E.帶走自己的客戶資源

答案：C、D

本題解析：

根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中“離職交接”的要求，銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財物、工作資料和客戶資源。在離職后，仍應(yīng)恪守誠信，保守原所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密和客戶隱私。

23.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)根據(jù)有無擔(dān)保可以分為()。

A.擔(dān)保貸款

B.公司貸款

C.流動資金貸款

D.個人貸款

E.信用貸款

答案：A、E

本題解析：

貸款業(yè)務(wù)有多種分類標(biāo)準(zhǔn)，按照客戶類型可劃分為個人貸款和公司貸款；按照貸款期限可劃分為短期貸款和中長期貸款；按有無擔(dān)保可劃分為信用貸款和擔(dān)保貸款。

24.《中國人民銀行法》規(guī)定，中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人進(jìn)行檢查監(jiān)督的行為包括()。

A.代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為

B.與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為

C.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)銀行間債券市場管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國人民銀行法》規(guī)定中國人民銀行有權(quán)對金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個人的下列行為進(jìn)行檢查監(jiān)督：(1)執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為；

(2)與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為，其中中國人民銀行特種貸款是指國務(wù)院決定的由中國人民銀行向金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的用于特定目的的貸款；

(3)執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為；

(4)執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券市場管理規(guī)定的行為；

(5)執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為；

(6)執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為；

(7)代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為；

(8)執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為；

(9)執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為。

25.我國《刑法》規(guī)定的主刑有()。

A.無期徒刑

B.拘役

C.有期徒刑

D.死刑

E.管制

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

我國《刑法》規(guī)定刑罰的主刑包括：管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑。

26.商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到（），從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

A.資本對稱

B.規(guī)模對稱

C.結(jié)構(gòu)對稱

D.期限對稱

E.風(fēng)險對稱

答案：B、C、D

本題解析：

商業(yè)銀行執(zhí)行表內(nèi)資產(chǎn)負(fù)債匹配，通過協(xié)調(diào)表內(nèi)資產(chǎn)和負(fù)債項(xiàng)目在期限、利率、風(fēng)險和流動性等方面的搭配，盡可能使資產(chǎn)與負(fù)債達(dá)到規(guī)模對稱、結(jié)構(gòu)對稱、期限對稱，從而實(shí)現(xiàn)安全性、流動性和盈利性的統(tǒng)一。

27.根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》，下列屬于中國人民銀行的反洗錢職責(zé)的是（）。

A.指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測

B.制定或者會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

C.參與制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章

D.在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動

E.對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求

答案：A、B、D

本題解析：

除ABD三項(xiàng)外，中國人民銀行的反洗錢職責(zé)還包括：①監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；②接受單位和個人對洗錢活動的舉報；③向偵查機(jī)關(guān)報告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；④向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報反洗錢工作情況；⑤根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；⑥法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。CE兩項(xiàng)屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)。

28.銀行業(yè)從業(yè)人員在履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)過程中，應(yīng)該做到（）。

A.不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息

B.為維持與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或處于私情，不協(xié)助有權(quán)對客戶信息進(jìn)行查詢、對客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國家機(jī)關(guān)依法對客戶進(jìn)行查詢、凍結(jié)、扣劃的執(zhí)法行為

C.面對有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內(nèi)部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)

D.按照法律規(guī)定及內(nèi)部工作流程確認(rèn)來人的身份，審核來函的法定要件，并按照規(guī)定進(jìn)行保存和歸檔

E.確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)

答案：A、C、D、E

本題解析：

考查銀行業(yè)從業(yè)人員協(xié)助執(zhí)行的內(nèi)容。

29.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在（）

A.核算收益與成本

B.公平績效考核

C.衡量銀行總體利率風(fēng)險

D.剝離利率風(fēng)險

E.減少銀行資金風(fēng)險

答案：B、D

本題解析：

內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價的作用主要表現(xiàn)在公平績效考核和剝離利率風(fēng)險兩方面。

30.（）屬于銀行業(yè)自律規(guī)范。

A.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》

B.《銀行業(yè)協(xié)會工作指引》

C.《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》

D.《中國銀行業(yè)自律公約》

E.《商業(yè)銀行監(jiān)管評級內(nèi)部指引》

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)自律規(guī)范是指由中國銀行業(yè)協(xié)會經(jīng)過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》等。故本題選ACD。

31.關(guān)于信托財產(chǎn)的性質(zhì)，以下說法正確的有（）。

A.委托人為唯一受益人的，委托人死亡時信托終止，信托財產(chǎn)作為其遺產(chǎn)

B.委托人不是唯一受益人的，委托人死亡時信托存續(xù)，信托財產(chǎn)不作為其遺產(chǎn)

C.受托人被依法撤銷的，信托財產(chǎn)作為其清算財產(chǎn)

D.受托人管理、運(yùn)用、處分信托財產(chǎn)而取得的信托利益，也屬于信托財產(chǎn)

E.除法律規(guī)定的情況外，對信托財產(chǎn)不得強(qiáng)制執(zhí)行

答案：A、B、D、E

本題解析：

受托人死亡或者依法解散、被依法撤銷、被宣告破產(chǎn)而終止，信托財產(chǎn)不屬于其遺產(chǎn)或者清算財產(chǎn)。

32.金融犯罪的特殊主體包括（）。

A.自然人

B.單位

C.銀行

D.銀行工作人員

E.其他金融機(jī)構(gòu)

答案：C、D、E

本題解析：

CDE金融犯罪的主體有一般主體和特殊主體之分，其中一般主體包括自然人和單位；特殊主體包括銀行或其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員。故選CDE。

33.商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則有（）。

A.對沖性原則

B.全覆蓋原則

C.制衡性原則

D.相匹配原則

E.審慎性原則

答案：B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循以下基本原則：①全覆蓋原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，覆蓋各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程和管理活動，覆蓋所有的部門、崗位和人員。②制衡性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)在治理結(jié)構(gòu)、機(jī)構(gòu)設(shè)置及權(quán)責(zé)分配、業(yè)務(wù)流程等方面形成相互制約、相互監(jiān)督的機(jī)制。③審慎性原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)堅持風(fēng)險為本、審慎經(jīng)營的理念，設(shè)立機(jī)構(gòu)或開辦業(yè)務(wù)均應(yīng)堅持內(nèi)控優(yōu)先。④相匹配原則。內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)與管理模式、業(yè)務(wù)規(guī)模、產(chǎn)品復(fù)雜程度、風(fēng)險狀況等相適應(yīng)，并根據(jù)情況變化及時進(jìn)行調(diào)整。

34.從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為（）。

A.成本中心

B.利潤中心

C.事業(yè)部制組織架構(gòu)

D.矩陣型組織架構(gòu)

E.總分行型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

從管理會計角度劃分，可將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤中心兩大類。

35.商業(yè)銀行發(fā)揮支付中介職能，對社會經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的作用包括()。

A.加快貨幣資本的周轉(zhuǎn)

B.為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件

C.集中社會上閑置的貨幣資本進(jìn)行再分配

D.節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本

E.加快結(jié)算過程

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行的支付中介職能是指商業(yè)銀行在辦理負(fù)債業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，通過為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換、存款轉(zhuǎn)移等業(yè)務(wù)時就發(fā)揮支付中介職能。商業(yè)銀行為客戶辦理支付、結(jié)算等業(yè)務(wù)時，主要方式是賬戶間劃撥和轉(zhuǎn)移，從而最大限度地節(jié)約現(xiàn)鈔使用和降低流通成本(選項(xiàng)D正確)，加快結(jié)算過程和貨幣資本的周轉(zhuǎn)(選項(xiàng)A、E正確)，為社會化大生產(chǎn)的順利進(jìn)行提供有利條件(選項(xiàng)B正確)。選項(xiàng)C為信用中介職能的作用。

36.金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的主要義務(wù)包括（）。

A.健全反洗錢內(nèi)控制度

B.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作

C.要求金融機(jī)構(gòu)及時補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告

D.建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報告信息

E.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度

答案：A、B、E

本題解析：

根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)在反洗錢方面的義務(wù)主要有:

1.健全反洗錢內(nèi)控制度。

2.建立客戶身份識別制度。

3.按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。

4.按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度。

5.按照反洗錢預(yù)防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作。

其余兩項(xiàng)為反洗錢檢測分析中心的職責(zé)。

37.商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵循（）原則。

A.信息充分披露

B.風(fēng)險可控

C.成本可算

D.誠實(shí)守信

E.盡忠職守

答案：A、B、C

本題解析：

商業(yè)銀行開展理財業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)誠實(shí)守信、勤勉盡職地履行受人之托、代人理財職責(zé)，投資者自擔(dān)投資風(fēng)險并獲得收益；應(yīng)當(dāng)遵守成本可算、風(fēng)險可控、信息充分披露的原則，嚴(yán)格遵守投資者適當(dāng)性管理要求，保護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益。

38.商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)的特點(diǎn)有（）。

A.不占用銀行資本

B.是一項(xiàng)金融知識技術(shù)密集型業(yè)務(wù)

C.銀行是業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者

D.需要不斷創(chuàng)新

E.業(yè)務(wù)定型化

答案：B、D

本題解析：

選項(xiàng)A，商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)不占用或者很少占用銀行資本。選項(xiàng)C，客戶是理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的主要承擔(dān)者。選項(xiàng)E，理財業(yè)務(wù)具有定制化特點(diǎn)，業(yè)務(wù)辦理過程中有獨(dú)立的產(chǎn)品設(shè)計環(huán)節(jié)，經(jīng)產(chǎn)品設(shè)計后的融資方案，常出現(xiàn)各類金融工具的嵌套對接，交易環(huán)節(jié)、層次較多。業(yè)務(wù)定型化是傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。

39.國際收支包括（）。

A.貿(mào)易項(xiàng)目

B.經(jīng)常項(xiàng)目

C.非經(jīng)常項(xiàng)目

D.資本項(xiàng)目

E.企業(yè)信貸

答案：B、D

本題解析：

國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目。

40.抵押合同的內(nèi)容包括()。

A.擔(dān)保人的收入情況

B.債務(wù)人的收入情況

C.被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額

D.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

E.抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬

答案：C、D、E

本題解析：

《物權(quán)法》明確要求設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采取書面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：(1)被擔(dān)保債權(quán)的種類和數(shù)額；(.2)債務(wù)人履行債務(wù)的期限；(3)抵押財產(chǎn)的名稱、數(shù)量、質(zhì)量、狀況、所在地、所有權(quán)歸屬或者使用權(quán)歸屬；(4)擔(dān)保的范圍。

41.下列關(guān)于票據(jù)發(fā)行便利的說法，正確的有（）。

A.對周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾

B.銀行對這種票據(jù)包銷的承諾，不具有法律約束力

C.借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)

D.發(fā)行人以短期融資方式，取得中長期的融資效果

E.保障票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾。根據(jù)事先與銀行等金融機(jī)構(gòu)簽訂的一系列協(xié)議，借款人可以在一段時期內(nèi)，以自己的名義周轉(zhuǎn)性發(fā)行短期票據(jù)，從而以短期融資的方式取得中長期的融資效果。承諾包銷的銀行依照協(xié)議負(fù)責(zé)承購借款人未能按期售出的全部票據(jù)，或承擔(dān)提供備用信貸的責(zé)任。包銷承諾保障了票據(jù)發(fā)行人獲得資金的連續(xù)性。

42.福費(fèi)廷是英文forfaiting的音譯，意為放棄，這種放棄包括（）。

A.出口商賣斷票據(jù)

B.進(jìn)口商買斷票據(jù)

C.銀行買斷票據(jù)

D.銀行賣斷票據(jù)

E.政府買斷票據(jù)

答案：A、C

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：①出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權(quán)益；②銀行(包買人)買斷票據(jù)，也必須放棄對出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險。

43.理財產(chǎn)品宣傳銷售文本，不得（）。

A.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失

B.登載單位或者個人的推薦性文字

C.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏

D.夸大過往業(yè)績

E.夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

理財產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列情形：1．虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏；2．違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失；3．夸大或者片面宣傳理財產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等與產(chǎn)品風(fēng)險收益特性不匹配的表述；4．登載單位或者個人的推薦性文字；5．在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”、“名列前茅”、“位居前列”、“最有價值”、“首只”、“最大”、“最好”、“最強(qiáng)”、“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述；6．其他易使投資者忽視風(fēng)險的情形。

44.商業(yè)銀行的個人貸款業(yè)務(wù)主要分為（）。

A.個人住房貸款

B.個人消費(fèi)貸款

C.個人經(jīng)營貸款

D.個人信用卡透支

E.個人汽車貸款

答案：A、B、C、D

本題解析：

個人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營等用途的本外幣貸款。個人貸款主要可分為四類：個人住房貸款、個人消費(fèi)貸款、個人經(jīng)營貸款和個人信用卡透支。’

45.下列信用卡的說法中，不正確的有（）。

A.我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人最長60天的免息期

B.準(zhǔn)貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金

C.信用卡分為準(zhǔn)貸記卡和貸記卡

D.信用卡消費(fèi)通常為短期、小額、無指定用途的信用

E.當(dāng)準(zhǔn)貸記卡備用金賬戶余額不足支付時，該卡便不能進(jìn)行透支

答案：A、E

本題解析：

A項(xiàng)，信用卡一般具有無抵押、無擔(dān)保貸款性質(zhì)，通常是短期、小額、無指定用途的信用類消費(fèi)。發(fā)卡銀行一般給予持卡人20～56天的免息期，持卡人的信用額度一般在10萬元人民幣以內(nèi)，客戶刷卡消費(fèi)一般使用循環(huán)額度，在客戶還款后額度可恢復(fù)，為客戶用卡提供方便；E項(xiàng)，準(zhǔn)貸記卡是指持卡人須先按發(fā)卡銀行的要求交存一定金額的備用金，當(dāng)備用金賬戶余額不足支付時，可在發(fā)卡銀行規(guī)定的信用額度內(nèi)透支。

46.治理通貨膨脹的對策包括（）。

A.緊縮性的消費(fèi)政策

B.緊縮性的財政政策

C.緊縮性的收入政策

D.緊縮性的貨幣政策

E.收入指數(shù)化

答案：B、C、D

本題解析：

(1)緊縮的貨幣政策。第一，減少貨幣供應(yīng)量。中央銀行可以直接減少基礎(chǔ)貨幣投放，達(dá)到減少貨幣供應(yīng)量的目的。也可以提高法定存款準(zhǔn)備金率，使商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金減少，貸款能力減弱，貨幣乘數(shù)降低，派生存款數(shù)量減少，達(dá)到收縮貨幣供應(yīng)量的目的。

第二，提高利率。中央銀行提高基準(zhǔn)利率如再貼現(xiàn)率，使商業(yè)銀行向中央銀行的籌資成本提高，減少融資規(guī)模，導(dǎo)致貸款規(guī)模下降、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行基準(zhǔn)利率提高后，市場存款利率會相應(yīng)提高，這會對集中社會儲蓄、將消費(fèi)基金轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)基金起到激勵作用，有利于減輕物價上漲的壓力。

(2)緊縮的財政政策。

主要是增收節(jié)支、減少赤字。增收的措施主要是增加稅賦，目的在于抑制企業(yè)投資和個人消費(fèi)支出，使企業(yè)和消費(fèi)者的可支配收入減少，購買力減弱。節(jié)支的措施主要是壓縮政府機(jī)構(gòu)費(fèi)用開支，抑制公共事業(yè)投資，減少各種補(bǔ)貼和救濟(jì)等福利性支出。通過控制財政支出，削弱社會集團(tuán)購買力，減輕物價上漲的壓力。

此外，還可以通過緊縮的收入政策、積極的供給政策以及貨幣改革等措施對通貨膨脹進(jìn)行治理。

47.在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括（）。

A.融資保函

B.押匯

C.匯款

D.托收

E.信用證

答案：C、D、E

本題解析：

在銀行為國際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中，通常是采用匯款、信用證及托收。從信用證和托收中又派生出許多帶有融資功能的服務(wù)，如打包貸款、出口押匯、出口托收融資、出口票據(jù)貼現(xiàn)、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保等。近年來，又出現(xiàn)了電子匯兌、網(wǎng)上支付等結(jié)算方式。

48.在紙幣制度下，影響匯率變動的因素包括()。

A.國際收支

B.利率水平

C.通貨膨脹因素

D.政府干預(yù)

E.一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

匯率是指兩種貨幣的折算比率，是以一國貨幣來表示另一國貨幣的價格。在紙幣制度下影響匯率變動的因素主要包括國際收支、利率水平、通貨膨脹因素、政府干預(yù)、一國經(jīng)濟(jì)實(shí)力及其他因素。

49.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。

A.循環(huán)信用額度

B.一般有最低還款額要求

C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)

D.通常是短期、小額、無指定用途的信用

E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有：①循環(huán)信用額度，我國發(fā)卡銀行一般給