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書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[廣東]匯豐銀行(中國)廣州2023招聘上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.下列關(guān)于金融犯罪對象的表述,正確的是()。
A.只能是金融企業(yè)
B.只能是法人
C.只能是自然人
D.可以是金融工具
答案:D
本題解析:
金融犯罪的對象,可以是“人”(包括自然人、單位、“公眾”等),也可以是各種金融工具(包括貨
幣、各種金融票證、有價(jià)證券、信用證、信用卡等)。
2.下列關(guān)于人民幣發(fā)行的說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.人民幣由中國人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行
B.殘缺人民幣,按照中國人民銀行的規(guī)定兌換,由中國人民銀行負(fù)責(zé)收回、銷毀
C.新版人民幣發(fā)行時(shí),發(fā)行時(shí)間、面額、圖案等可以不予公告
D.中國人民銀行分支庫負(fù)責(zé)調(diào)撥人民幣發(fā)行基金
答案:C
本題解析:
中國人民銀行負(fù)責(zé)人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作。A—BD項(xiàng)說法均正確。中國人民銀行發(fā)行新版人民幣時(shí),應(yīng)當(dāng)將發(fā)行時(shí)間、面額、圖案、式樣、規(guī)格予以公告。故C選項(xiàng)說法錯(cuò)誤。
3.某商業(yè)銀行由于過失導(dǎo)致客戶保管箱毀損,客戶對其安全性產(chǎn)生了擔(dān)心,該風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場風(fēng)險(xiǎn)
B.法律風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)者對商業(yè)銀行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。題干中就存在客戶因自己保管箱毀損而對商業(yè)銀行進(jìn)行負(fù)面評價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
4.在我國,能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算的只有()。
A.投資銀行
B.政策性銀行
C.商業(yè)銀行
D.中央銀行
答案:C
本題解析:
我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉(zhuǎn)賬結(jié)算為主要業(yè)務(wù),以營利為主要經(jīng)營目標(biāo),經(jīng)營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機(jī)構(gòu)相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款,創(chuàng)造貨幣。
5.商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新時(shí),應(yīng)遵循(),不再進(jìn)行低價(jià)傾銷。
A.知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則
B.合法合規(guī)原則
C.公平競爭原則
D.成本可算原則
答案:C
本題解析:
商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動(dòng),應(yīng)堅(jiān)持公平競爭原則,不得實(shí)施混淆行為,不得采取賄賂手段謀取交易機(jī)會(huì)或者競爭優(yōu)勢,不得欺騙、誤導(dǎo)消費(fèi)者,不得從事其他不正當(dāng)競爭。
6.銀行風(fēng)險(xiǎn)是指()。
A.已經(jīng)確定的將來損失
B.可以避免的將來損失
C.銀行資產(chǎn)和收益損失的可能性
D.銀行已經(jīng)發(fā)生的損失
答案:C
本題解析:
銀行風(fēng)險(xiǎn)可簡單定義為銀行在經(jīng)營過程中,由于一系列不確定因素的影響,導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。
7.商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡按照發(fā)卡對象的不同可以分為()。
A.個(gè)人卡和單位卡
B.商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡
C.貸記卡和準(zhǔn)貸記卡
D.轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡
答案:A
本題解析:
按照發(fā)卡對象的不同,商業(yè)銀行發(fā)行的信用卡可分為個(gè)人卡和單位卡。其中,單位卡按照用途分為商務(wù)差旅卡和商務(wù)采購卡。按照是否向發(fā)卡銀行交存?zhèn)溆媒?,信用卡分為貸記卡和轉(zhuǎn)貸記卡兩種。借記卡按功能的不同分為轉(zhuǎn)賬卡、專用卡和儲(chǔ)值卡。
8.下列不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)的是()。
A.企業(yè)信用評級
B.投資理財(cái)顧問
C.財(cái)務(wù)顧問服務(wù)
D.企業(yè)咨詢服務(wù)
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務(wù)包括咨詢服務(wù)和財(cái)務(wù)顧問服務(wù)。財(cái)務(wù)顧問服務(wù)包括財(cái)務(wù)融資顧問、財(cái)務(wù)制度顧問、財(cái)務(wù)重組顧問、投資理財(cái)顧問和收購兼并顧問。
9.()不屬于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
A.理財(cái)顧問服務(wù)
B.私人銀行業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃
D.企業(yè)咨詢業(yè)務(wù)
答案:D
本題解析:
個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)。按照管理運(yùn)作方式不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可分為理財(cái)顧問服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)(私人銀行業(yè)務(wù)、理財(cái)計(jì)劃)。
10.下列選項(xiàng)中,屬于貨幣市場的是()。
A.銀行間同業(yè)拆借市場
B.中長期債券市場
C.中長期借貸市場
D.股票市場
答案:A
本題解析:
我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場等。
11.當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時(shí),會(huì)造成外匯率(),本幣對外()。
A.下跌,升值
B.上漲,貶值
C.下跌,貶值
D.上漲,升值
答案:B
本題解析:
當(dāng)一國存在較大的國際收支逆差時(shí),說明本國外匯收入比外匯支出少,對外匯的需求大于外匯供給,會(huì)造成外匯率上漲,本幣對外貶值。
12.下列關(guān)于中央銀行窗口指導(dǎo)政策工具的表述,錯(cuò)誤的是()
A.是中央銀行的“三大傳統(tǒng)法寶”之一
B.窗口指導(dǎo)沒有法律強(qiáng)制力
C.會(huì)起到傳達(dá)中央銀行政策的意圖的作用
D.窗口指導(dǎo)并不等同于行政命令
答案:A
本題解析:
中央銀行的“三大法寶”是指存款準(zhǔn)備金政策、再貼現(xiàn)政策和公開市場業(yè)務(wù)政策操作。
13.經(jīng)濟(jì)處于()階段時(shí),社會(huì)購買力上升,市場興旺,生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。
A.繁榮
B.衰退
C.蕭條
D.復(fù)蘇
答案:A
本題解析:
在經(jīng)濟(jì)繁榮階段,失業(yè)率下降,收入增加使消費(fèi)支出增加,社會(huì)購買力上升,市場興旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求,價(jià)格上升;市場預(yù)期好轉(zhuǎn),企業(yè)投資意愿增強(qiáng);生產(chǎn)發(fā)展迅速,企業(yè)的經(jīng)營規(guī)模不斷擴(kuò)大,投資數(shù)額顯著增加,利潤激增,這時(shí),商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模和利潤也處于最高水平。
14.下列各項(xiàng)中,不屬于我國貨幣市場的是()。
A.同業(yè)拆借市場
B.外匯市場
C.回購市場
D.票據(jù)市場
答案:B
本題解析:
我國貨幣市場主要包括銀行間同業(yè)拆借市場、銀行間債券回購市場和票據(jù)市場。外匯市場不屬于我國貨幣市場。
15.隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為()。
A.貨幣危機(jī)
B.銀行危機(jī)
C.金融機(jī)構(gòu)危機(jī)
D.系統(tǒng)性金融危機(jī)
答案:D
本題解析:
國際貨幣基金組織將金融危機(jī)分為四大類:①貨幣危機(jī);②銀行危機(jī);③外債危機(jī);④系統(tǒng)性金融危機(jī)。隨著經(jīng)濟(jì)全球化及金融創(chuàng)新的發(fā)展,金融危機(jī)越來越多地表現(xiàn)為系統(tǒng)性金融危機(jī)。
16.備用信用證與其他信用證相比,下列描述錯(cuò)誤的是()。
A.備用信用證業(yè)務(wù)關(guān)系中,開證行是第一付款人
B.只有當(dāng)借款人發(fā)生意外才會(huì)發(fā)生資金的墊付
C.備用信用證的實(shí)質(zhì)是銀行對借款人的一種擔(dān)保行為
D.—般信用證業(yè)務(wù)中,銀行都要承擔(dān)對受益人的第一付款責(zé)任
答案:A
本題解析:
備用信用證開證行是第二付款人。
17.某公立中學(xué)為修繕教育設(shè)施向銀行借款,銀行要求該學(xué)校提供擔(dān)保,學(xué)校自有財(cái)產(chǎn)向銀行設(shè)立抵押,下列財(cái)產(chǎn)中,可以抵押的是()。
A.該學(xué)校的辦公樓
B.該學(xué)校的非教育用小汽車
C.與臨校存在權(quán)屬爭議的財(cái)產(chǎn)
D.該學(xué)校的操場
答案:B
本題解析:
債務(wù)人或者第三人有權(quán)處分的下列財(cái)產(chǎn)可以抵押
(1)建筑物和其他土地附著物;
(2)建設(shè)用地使用權(quán);
(3)海域使用權(quán);
(4)生產(chǎn)設(shè)備、原材料、半成品、產(chǎn)品;
(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器;
(6)交通運(yùn)輸;
(7)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財(cái)產(chǎn)。
18.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效,敘述有誤的一項(xiàng)是()。
A.投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同成立
B.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證
C.依法成立的保險(xiǎn)合同,自成立時(shí)生效
D.投保人可以對合同的效力約定附條件或者附期限,保險(xiǎn)人不可以
答案:D
本題解析:
D項(xiàng),投保人和保險(xiǎn)人可以對合同的效力約定附條件或者附期限。
19.中國某公司生產(chǎn)的輕工產(chǎn)品年銷售額中約一半為應(yīng)收賬款,國內(nèi)某銀行對其應(yīng)收賬款進(jìn)行了無追索權(quán)“購買”,為其注入現(xiàn)金,加速了資金周轉(zhuǎn),促進(jìn)了該公司經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)張,然后由銀行去向買方要求付款。這屬于銀行的()。
A.保理業(yè)務(wù)
B.負(fù)債業(yè)務(wù)
C.代理業(yè)務(wù)
D.貸款業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
保理又稱保付代理、托收保付,是貿(mào)易中以托收、賒賬方式結(jié)算貨款時(shí),出口方為了規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn)而采用的一種請求第三者(保理商)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的做法。保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。與傳統(tǒng)結(jié)算方式相比,保理的優(yōu)勢主要在于融資功能。國內(nèi)保理主要包括應(yīng)收賬款買斷和應(yīng)收賬款收購及代理。
20.下列屬于我國活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是()。
A.3月20日,逐筆計(jì)息
B.6月20日,積數(shù)計(jì)息
C.9月21日,積數(shù)計(jì)息
D.12月20日,逐筆計(jì)息
答案:B
本題解析:
B我國對活期存款實(shí)行按季度結(jié)息,每季度末月的20日為結(jié)息日,次El付息。目前,我國各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。只有B選項(xiàng)符合要求。故選B。
21.根據(jù)《個(gè)人外匯管理辦法》規(guī)定,下列說法不正確的是()。
A.外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶
B.外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶
C.外匯結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付
D.外匯儲(chǔ)蓄賬戶可用于外匯存取與轉(zhuǎn)賬
答案:D
本題解析:
中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法規(guī)定》“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶?!蓖鈪R結(jié)算賬戶用于轉(zhuǎn)賬匯款等資金清算支付,外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬。
22.以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn)不包括()。
A.各職能部門收到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍
B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用
C.總行對分行授權(quán)不當(dāng),容易干擾分行的工作效率
D.各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高
答案:C
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構(gòu)的缺點(diǎn),一是各層級職能部門自成體系,橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng),則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮,三是各職能部門收到既定職責(zé)的限制,對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用
23.從支出的角度來看,私人購買住房的支出,包含在()之中。
A.私人消費(fèi)
B.政府消費(fèi)
C.固定資本形成
D.存貨增加
答案:C
本題解析:
C從支出角度來看,GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中,消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分,投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購房而言,是包含在投資的固定資產(chǎn)形成中的,不包含在私人消費(fèi)之中。故選C。
24.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行的籌資方式是發(fā)行()。
A.國債
B.股票
C.企業(yè)債券
D.金融債券
答案:D
本題解析:
中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行屬于政策性銀行,作為金融機(jī)構(gòu)可以發(fā)行金融債券,以籌集農(nóng)業(yè)政策性信貸資金。
25.以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)收多少單位本國貨幣的標(biāo)價(jià)方式是()。
A.直接標(biāo)價(jià)法
B.買入標(biāo)價(jià)法
C.間接標(biāo)價(jià)法
D.應(yīng)收標(biāo)價(jià)法
答案:A
本題解析:
直接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的外國貨幣為標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算應(yīng)付出多少單位的本國貨幣,又稱應(yīng)付標(biāo)價(jià)法。間接標(biāo)價(jià)法是以一定單位的本國貨幣為標(biāo)準(zhǔn),來計(jì)算應(yīng)收若干單位的外國貨幣,又稱應(yīng)收標(biāo)價(jià)法。
26.監(jiān)管談話是指監(jiān)管人員為了解銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況和發(fā)展趨勢而與其()進(jìn)行的談話。
A.股東
B.董事、高級管理人員
C.普通工作人員
D.客戶
答案:B
本題解析:
暫無解析27.下列需占用商業(yè)銀行授信額度的業(yè)務(wù)是()。
A.支票
B.委托貸款
C.備用信用證
D.代發(fā)工資
答案:C
本題解析:
授信額度是銀行確定的在一定期限內(nèi)對某客戶提供短期授信支持的量化控制指標(biāo)。授信額度包括開立信用證額度,所以C正確。委托貸款是指委托人提供資金,由銀行(受托人)根據(jù)委托人確定的借款人、用途、金額、幣種、期限、利率等代為發(fā)放、協(xié)助監(jiān)督使用并收回的貸款,委托貸款不屬于商業(yè)銀行的授信業(yè)務(wù),而屬于收費(fèi)性質(zhì)的中間業(yè)務(wù)。
28.()負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。
A.中國人民銀行
B.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
C.國務(wù)院
D.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定:“國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。”中國的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。
29.商業(yè)銀行受政策性銀行的委托對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管,這屬于商業(yè)銀行的()。
A.代理業(yè)務(wù)
B.托管業(yè)務(wù)
C.承諾業(yè)務(wù)
D.支付結(jié)算業(yè)務(wù)
答案:A
本題解析:
代理政策性銀行業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行受政策性銀行的委托,對其自主發(fā)放的貸款代理結(jié)算,并對其賬戶資金進(jìn)行監(jiān)管的一種中間業(yè)務(wù)。主要解決政策性銀行因服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置的限制而無法辦理業(yè)務(wù)的問題。目前主要代理中國進(jìn)出口銀行和國家開發(fā)銀行業(yè)務(wù)。
30.在商業(yè)銀行內(nèi)負(fù)責(zé)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決的是()。
A.合規(guī)總監(jiān)
B.高級管理層
C.合規(guī)管理部門
D.董事會(huì)
答案:D
本題解析:
董事會(huì)應(yīng)監(jiān)督合規(guī)政策的有效實(shí)施,以使合規(guī)缺陷得到及時(shí)有效的解決。高級管理層應(yīng)貫徹執(zhí)行合規(guī)政策,建立合規(guī)管理部門的組織結(jié)構(gòu),并配備充分和適當(dāng)?shù)馁Y源,確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)事件時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)募m正措施。合規(guī)管理部門應(yīng)在合規(guī)負(fù)責(zé)人的管理下,協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn),制訂并執(zhí)行以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃,實(shí)施合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程,開展員工的合規(guī)培訓(xùn)與教育。
31.暫扣或者吊銷執(zhí)照屬于()。
A.追究民事責(zé)任
B.行政處罰
C.行政處分
D.刑事制裁
答案:B
本題解析:
暫扣或吊銷執(zhí)照屬于行政處罰措施。
32.下列關(guān)于支票的使用表述正確的是()。
A.普通支票只能轉(zhuǎn)賬,不能支取現(xiàn)金
B.轉(zhuǎn)賬支票可提取現(xiàn)金
C.現(xiàn)金支票只能提取現(xiàn)金
D.普通支票只能支取現(xiàn)金,不能轉(zhuǎn)賬
答案:C
本題解析:
現(xiàn)金支票只能用于支付現(xiàn)金;轉(zhuǎn)賬支票只能用于轉(zhuǎn)賬;普通支票既可以用于支取現(xiàn)金,也可以用于轉(zhuǎn)賬。
33.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來源的是()。
A.經(jīng)營活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量
B.投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量
C.籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量
D.負(fù)債減少所得現(xiàn)金流
答案:D
本題解析:
。商業(yè)銀行的現(xiàn)金流來源于籌資、經(jīng)營、投資三方面的活動(dòng)。
34.因交易對手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)而使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)屬于()。
A.法律風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.信用風(fēng)險(xiǎn)
答案:D
本題解析:
A項(xiàng),法律風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營活動(dòng)中,由于無法滿足或違反法律要求,導(dǎo)致不能履行合同、發(fā)生爭議/訴訟或其他法律糾紛而可能給商業(yè)銀行造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)。
B項(xiàng),操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、人員和信息科技系統(tǒng),以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn),包括法律風(fēng)險(xiǎn),但不包括戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
C項(xiàng),市場風(fēng)險(xiǎn)是指因市場價(jià)格(利率、匯率、股票價(jià)格和商品價(jià)格)的不利變動(dòng)而使銀行表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。
D項(xiàng),信用風(fēng)險(xiǎn)是指借款人或交易對手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。
35.根據(jù)我國《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》,符合條件的優(yōu)先股屬于()。
A.資本扣除項(xiàng)
B.核心一級資本
C.其他一級資本
D.二級資本
答案:C
本題解析:
其他一級資本與核心一級資本相比,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和吸收損失的能力相對差一些,主要包括:其他一級資本工具及其溢價(jià),少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,其他一級資本主要包括符合條件的優(yōu)先股、永續(xù)債等。
36.貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的__________;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的__________。()
A.5%;10%
B.10%;15%
C.15%;20%
D.20%;25%
答案:B
本題解析:
貸款公司發(fā)放貸款應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持小額、分散的原則,提高貸款覆蓋面,防止貸款過度集中。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10%;對單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15%。
37.行為人購買假幣后使用的,以()從重處罰。
A.購買假幣罪
B.使用假幣罪
C.購買、使用假幣罪
D.持有假幣罪
答案:A
本題解析:
行為人購買假幣后使用的,以購買假幣罪從重處罰。行為人出售、運(yùn)輸假幣后又使用的,以出售、運(yùn)輸假幣罪和使用假幣罪數(shù)罪并罰。
38.以下關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司說法不正確的是()。
A.設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造
C.我國四家金融資產(chǎn)管理公司業(yè)務(wù)上的發(fā)展方向是實(shí)行完全的政策性經(jīng)營
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
答案:C
本題解析:
1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司。它們在設(shè)立時(shí)以最大限度保全資產(chǎn)、減少損失為主要經(jīng)營目標(biāo)。我國四家金融資產(chǎn)管理公司已完成了處置政策性不良資產(chǎn)的任務(wù),目前組織形式上的發(fā)展方向是實(shí)行股份制改造及商業(yè)化經(jīng)營,故C選項(xiàng)的說法不正確。
39.下列選項(xiàng)中,()不屬于以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行的公司種類劃分。
A.人合公司
B.資合公司
C.人合兼資合公司
D.兩合公司
答案:D
本題解析:
以公司信用基礎(chǔ)為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為人合公司、資合公司和人合兼資合公司。以公司股東承擔(dān)責(zé)任的范圍和形式為標(biāo)準(zhǔn),可以將公司分為無限公司、有限責(zé)任公司、股份有限公司和兩合公司。
40.下列行為中,屬于銀行業(yè)從業(yè)人員配合監(jiān)督人員現(xiàn)場檢查工作的是()。
A.管理人員之間統(tǒng)一口徑
B.提供內(nèi)部管理基本情況
C.提供檢查經(jīng)費(fèi)
D.轉(zhuǎn)移相關(guān)賬本
答案:B
本題解析:
在接受現(xiàn)場檢查的過程中,銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)配合監(jiān)管人員審核所在機(jī)構(gòu)賬賬之間、賬表之間、賬實(shí)之間的一致性,查閱外部審計(jì)報(bào)告和內(nèi)部審計(jì)報(bào)告,了解和掌握業(yè)務(wù)經(jīng)營和內(nèi)部管理的基本情況。銀行業(yè)從業(yè)人員不得無故拒絕或推諉提供有關(guān)賬冊、報(bào)表、審計(jì)報(bào)告以及內(nèi)部管理規(guī)章,不得轉(zhuǎn)移、隱匿或者毀損有關(guān)證明材料。
41.根據(jù)《中華人民共和國刑法》規(guī)定,使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為涉嫌構(gòu)成()。
A.貸款詐騙罪
B.信用證詐騙罪
C.金融憑證詐騙罪
D.票據(jù)詐騙罪
答案:C
本題解析:
金融憑證詐騙罪,是指以非法占有為目的,采用虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的方法,使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證進(jìn)行詐騙活動(dòng)的行為。
42.我國單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、()和臨時(shí)存款賬戶。
A.專用存款賬戶
B.現(xiàn)金存款賬戶
C.外匯存款賬戶
D.支票存款賬戶
答案:A
本題解析:
單位結(jié)算賬戶又稱為單位活期存款賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。
43.下列不屬于增加商業(yè)銀行二級資本方法的是()。
A.發(fā)行可轉(zhuǎn)換債券
B.提高超額貸款損失準(zhǔn)備
C.發(fā)行長期次級債券
D.提高留存利潤
答案:D
本題解析:
一級資本工具的目標(biāo)是在持續(xù)經(jīng)營前提下吸收損失,而二級資本目標(biāo)是在破產(chǎn)清算情況下吸收損失,承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)與吸收損失的能力相對更差,主要包括:二級資本工具及其溢價(jià),超額貸款損失準(zhǔn)備,少數(shù)股東資本可計(jì)入部分。在銀行實(shí)踐中,二級資本工具主要包括符合條件的次級債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。故ABC三項(xiàng)均可以增加商業(yè)銀行二級資本。D項(xiàng),留存利潤屬于一級資本,故屬于增加核心資本的方法。
44.國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,下列不屬于銀行自律組織的是()。
A.國際清算銀行
B.美國銀行家協(xié)會(huì)
C.香港銀行公會(huì)
D.美聯(lián)儲(chǔ)
答案:D
本題解析:
國際上一些銀行自律組織在對銀行業(yè)的發(fā)展和協(xié)調(diào)進(jìn)程中發(fā)揮著重要作用,如國際清算銀行、美國銀行家協(xié)會(huì)和香港銀行公會(huì)等。D項(xiàng),美聯(lián)儲(chǔ)不是自律組織,是美國的中央銀行。
45.開放式基金是指()。
A.經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定.不變,基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易場所交易,但基金份額持有人不得申請贖回的基金
B.依據(jù)基金公司章程設(shè)立,在法律上具有獨(dú)立法人地位的股份投資公司
C.基金份額總額不固定,基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場所申購或者贖回的基金
D.基金份額總額固定,基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間在證券交易所申購或者贖回的基金
答案:C
本題解析:
答案為C。開放式基金最重要的特點(diǎn)就是基金份額總額不固定,投資者可以贖回。
46.某企業(yè)客戶已開立基本存款賬戶,因借款需要在某商業(yè)銀行新開立賬戶,該賬戶不必支取現(xiàn)金,該商業(yè)銀行的做法正確的是()。
A.為企業(yè)再開立一個(gè)基本存款賬戶
B.為企業(yè)開立一般存款賬戶
C.為企業(yè)開立專用存款賬戶
D.為企業(yè)開立臨時(shí)存款賬戶
答案:B
本題解析:
基本存款賬戶是指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結(jié)算賬戶,可以辦理日常轉(zhuǎn)帳結(jié)算和現(xiàn)金收付。同一存款賬戶只能在商業(yè)銀行開立已個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶:存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
專用存款賬戶是指存款人對其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。存款人以下特定用途的資金可以開立專用存款賬戶:基本建設(shè)資金.期貨交易保證金.信托基金.金融機(jī)構(gòu)存放同業(yè)資金.政策性房地產(chǎn)開發(fā)資金.單位銀行卡備用金.住房基金.社?;穑杖?yún)R繳資金和業(yè)務(wù)支出資金.組織機(jī)構(gòu)經(jīng)費(fèi)等。
臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的銀行結(jié)算賬戶。開立臨時(shí)存款賬戶的情形:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu).異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng).注冊驗(yàn)資。
考點(diǎn)
單位存款業(yè)務(wù)
47.中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是()。
A.政府公債和國庫券
B.上市公司證券
C.金融債券
D.公司債券
答案:A
本題解析:
中央銀行公開市場業(yè)務(wù)買賣的證券主要是政府公債和國庫券。
48.國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查,銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中()的規(guī)定。
A.風(fēng)險(xiǎn)提示?
B.協(xié)助執(zhí)行?
C.授信盡職?
D.信息披露
答案:B
本題解析:
B國家審計(jì)人員按法定程序?qū)δ彻镜馁~戶進(jìn)行檢查,銀行業(yè)務(wù)人員因和該公司有很好的業(yè)務(wù)關(guān)系,在審計(jì)人員檢查前幫助該公司進(jìn)行了資產(chǎn)的轉(zhuǎn)移。此行為違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中協(xié)助執(zhí)行的規(guī)定。故選B。
49.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.支取現(xiàn)金
B.繳存現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.約定轉(zhuǎn)賬
答案:A
本題解析:
一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
50.存款是存款人基于對銀行的信任而將資金存入的一種()。
A.托管行為
B.信用行為
C.代理行為
D.票據(jù)行為
答案:B
本題解析:
個(gè)人存款又叫儲(chǔ)蓄存款,是指居民個(gè)人將閑置不用的貨幣資金存入銀行,并可以隨時(shí)或按約定時(shí)間支取款項(xiàng)的一種信用行為,是銀行對存款人的負(fù)債。
51.20世紀(jì)30年代以前,銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是()。
A.防止銀行擠提帶來的消極影響
B.防止銀行體系的崩潰對宏觀經(jīng)濟(jì)的嚴(yán)重沖擊
C.注重效率問題
D.有效控制風(fēng)險(xiǎn)、注重安全和效率的平衡
答案:A
本題解析:
20世紀(jì)30年代以前,銀行監(jiān)管的目標(biāo)主要是提供穩(wěn)定和彈性的貨幣供給,防止銀行擠提帶來的消極影響。
52.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)不包括()。
A.各職能部門受到既定職責(zé)的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍
B.層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用
C.各區(qū)域總部之間競爭激烈,容易因爭奪資源而發(fā)生內(nèi)耗
D.各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高
答案:C
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的缺點(diǎn)為:一是各層級職能部門自成體系橫向信息溝通難度較大,工作易重復(fù),效率不高;二是若總行對分行授權(quán)不當(dāng)則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮:三是各職能部門受到既定職責(zé)的限制對外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍:四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門,在一定程度上增加了管理費(fèi)用。選項(xiàng)C是矩陣制組織架構(gòu)的缺點(diǎn)。
53.下列關(guān)于商業(yè)銀行借記卡的使用,表述正確的是()。
A.借記卡具有透支功能
B.轉(zhuǎn)賬卡只有轉(zhuǎn)賬功能,不能提取現(xiàn)金和消費(fèi)
C.儲(chǔ)值卡是發(fā)卡銀行根據(jù)持卡人的要求將其資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)存儲(chǔ),交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡
D.借記卡與儲(chǔ)戶的定期儲(chǔ)蓄賬戶相聯(lián)結(jié)
答案:C
本題解析:
借記卡不具有透支功能;轉(zhuǎn)賬卡是實(shí)時(shí)扣賬的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬功能、套取現(xiàn)金和消費(fèi)功能;借記卡與儲(chǔ)戶的活期儲(chǔ)蓄賬戶相聯(lián)結(jié)。
54.國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的工作人員,利用職務(wù)之便,非法將國有財(cái)產(chǎn)占為己有,構(gòu)成貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以()。
A.無期徒刑
B.死刑
C.5年以上的有期徒刑
D.10年以上的有期徒刑
答案:B
本題解析:
國家工作人員或者受國有單位委派管理、經(jīng)營國有財(cái)產(chǎn)的工作人員,利用職務(wù)之便,非法將國有財(cái)產(chǎn)占為已有,構(gòu)成貪污罪,情節(jié)特別嚴(yán)重的最高可以處以死刑。
55.作為一名信貸人員,()是不正確的。
A.按照要求對客戶信貸資料進(jìn)行歸檔
B.審核客戶資料,促進(jìn)交易達(dá)成
C.對項(xiàng)目進(jìn)行實(shí)地調(diào)查,謹(jǐn)慎地提供授信意見和建議
D.讓客戶根據(jù)銀行規(guī)定編造審核材料
答案:D
本題解析:
從業(yè)務(wù)要求這一知識(shí)點(diǎn)來看,選項(xiàng)ABC都是進(jìn)行信貸業(yè)務(wù)所應(yīng)該完成的工作;從職業(yè)準(zhǔn)則知識(shí)點(diǎn)來看,符合了解客戶和勤勉盡職原則。而D項(xiàng)屬于違規(guī)行為,違反了監(jiān)管規(guī)避原則。
56.某鋼鐵廠向銀行貸款,當(dāng)?shù)蒯t(yī)院()作為保證人。
A.經(jīng)過其主管部門批準(zhǔn)后可以
B.不可以
C.經(jīng)鋼鐵公司和銀行都同意后才可以
D.有相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)能力就可以
答案:B
本題解析:
根據(jù)《擔(dān)保法》第9條的規(guī)定,學(xué)校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體不得為保證人。故題干中,當(dāng)?shù)蒯t(yī)院不可以作為保證人。
57.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位),并確保其獲得從分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向()報(bào)告的路徑。
A.股東會(huì)
B.監(jiān)事會(huì)
C.董事會(huì)
D.高級管理層
答案:C
本題解析:
銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位),并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。
58.()優(yōu)先于普通股的股票稱為優(yōu)先股。
A.收益分配權(quán)
B.剩余資產(chǎn)分配權(quán)
C.收益和剩余資產(chǎn)分配權(quán)
D.表決權(quán)
答案:C
本題解析:
優(yōu)先股是相對于普通股而言的,主要是指在分配公司收益和剩余資產(chǎn)時(shí)優(yōu)先于普通股的股票。
59.下列有關(guān)商業(yè)銀行貸款的表述不正確的是()。
A.商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保
B.商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)對借款人的借款用途等進(jìn)行嚴(yán)格審查
C.借款人到期未歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔(dān)保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息
D.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款或用于投資
答案:C
本題解析:
暫無解析60.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。
A.董事會(huì)
B.專門委員會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門
答案:A
本題解析:
董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu),承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任,一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序,確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。
二.多選題(共60題)1.按照客戶類型,理財(cái)產(chǎn)品可以分為()。
A.個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品
B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.對公理財(cái)產(chǎn)品
E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:A、D
本題解析:
按照客戶類型,理財(cái)產(chǎn)品可以分為個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品和對公理財(cái)產(chǎn)品。
2.甲一直暗戀同學(xué)乙,某日趁乙不備偷拍其換衣服的照片,并以此要挾乙與自己結(jié)婚。乙只好同意和甲結(jié)婚。下列說法中正確的是()。
A.甲侵犯了乙的隱私權(quán)
B.乙可以在婚姻登記后向人民法院請求撤銷婚姻
C.乙有權(quán)主張婚姻無效
D.乙只能在結(jié)婚一年后提出離婚申請
E.甲侵犯了乙的肖像權(quán)
答案:A、B
本題解析:
甲趁乙不備偷拍其換衣服的照片,侵犯了乙的隱私。根據(jù)《婚姻法》及有關(guān)司法解釋的規(guī)定,甲以脅迫的方式與乙結(jié)婚,該婚姻屬于可撤銷婚姻,乙可向婚姻登記機(jī)關(guān)或人民法院請求撤銷該婚姻。但應(yīng)當(dāng)自結(jié)婚登記之日起一年內(nèi)提出,而且這一年期間不適用訴訟時(shí)效中止、中斷或者延長的規(guī)定。根據(jù)法律規(guī)定,因受脅迫而成立婚姻的當(dāng)事人可以向人民法院請求撤銷該婚姻,而不是起訴要求離婚。在法理上說,被宣告無效的婚姻和被撤銷的婚姻是自始無效,而離婚的后果是婚姻自離婚之日起失去效力。本題C、D、E項(xiàng)明顯是錯(cuò)誤的。
3.根據(jù)《物權(quán)法》,物權(quán)的基本原則有()。
A.平等保護(hù)原則
B.物權(quán)法定原則
C.一物一權(quán)原則
D.公示、公信原則
E.誠實(shí)信用原則
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《物權(quán)法》,物權(quán)的基本原則有:①平等保護(hù)原則,即國家、集體、私人的物權(quán)和其他權(quán)利人的物權(quán)受法律保護(hù),任何單位和個(gè)人不得侵犯。②物權(quán)法定原則,即物權(quán)的種類和內(nèi)容由法律規(guī)定。③一物一權(quán)原則,一方面是指一個(gè)物之上只能設(shè)立一個(gè)所有權(quán)而不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)以上的所有權(quán);另一方面,也是指在一個(gè)物上不能同時(shí)設(shè)立兩個(gè)或者兩個(gè)以上在性質(zhì)上相互排斥或內(nèi)容上不相容的物權(quán)。④公示、公信原則,其中,公示原則指為了維護(hù)交易安全和秩序,必須將物權(quán)設(shè)立、轉(zhuǎn)移的事實(shí)通過一定的方式向社會(huì)公開,使其他人知道物權(quán)變動(dòng)的狀況;公信原則是指當(dāng)物權(quán)依據(jù)法律規(guī)定進(jìn)行了公示,即使該公示方法表現(xiàn)出來的物權(quán)存在瑕疵,對于信賴該物權(quán)存在并已從事物權(quán)交易的人,法律承認(rèn)其法律效果,以保護(hù)交易安全。
4.根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守中“了解客戶”的原則,銀行業(yè)從業(yè)人員在為客戶辦理理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)當(dāng)了解的客戶情況包括()。
A.客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力
B.客戶的資產(chǎn)負(fù)債狀況
C.客戶朋友的狀況
D.客戶的基本信息
E.客戶的收入狀況
答案:A、B、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù),了解客戶賬戶開立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí),應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求,了解客戶的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)單據(jù)及客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。要求銀行業(yè)從業(yè)人員履行法定審查客戶身份的義務(wù),不得為客戶開立匿名或假名賬戶,也不得在未完成法定審核身份
義務(wù)的情況下接受客戶指令,辦理業(yè)務(wù)。
5.信托與委托的區(qū)別表現(xiàn)在()。
A.成立的條件不同
B.名義不同
C.權(quán)限不同
D.當(dāng)事人數(shù)量不同
E.期限的穩(wěn)定性不同
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信托與委托的區(qū)別:
(1)當(dāng)事人數(shù)量不同。
(2)財(cái)產(chǎn)所有權(quán)變化不同。
(3)成立的條件不同。
(4)名義不同。
(5)權(quán)限不同。
(6)期限的穩(wěn)定性不同。
6.關(guān)于票據(jù)權(quán)利,下列說法正確的是()。
A.票據(jù)權(quán)利包括付款請求權(quán)和追索權(quán)
B.付款請求權(quán)是第一順序請求權(quán)
C.追索權(quán)是第二順序請求權(quán)
D.追索權(quán)的行使應(yīng)后于持票人被拒絕承兌
E.持票人惡意取得票據(jù),不得享有票據(jù)權(quán)利
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。票據(jù)權(quán)利是持票人因合法擁有票據(jù)而向票據(jù)債務(wù)人請求支付票據(jù)全額的權(quán)利,包括付款請求權(quán)和追索權(quán),A選項(xiàng)正確;付款請求權(quán)是持票人向票據(jù)主債務(wù)人請求支付票據(jù)金額的權(quán)利,是第一順序請求權(quán),追索權(quán)是指持票人被拒絕承兌或得不到付款時(shí)行使的權(quán)利,是第二順序請求權(quán),B、C、D選項(xiàng)正確;從票據(jù)取得的主觀狀態(tài)看,分為善意取得和惡意取得,持票人惡意取得票據(jù),不得享有票據(jù)權(quán)利,E選項(xiàng)正確。
7.下列關(guān)于商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的表述,正確的有()。
A.銀行通常將操作風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅
B.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是我國大部分銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
C.操作風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
E.操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)
答案:C、D、E
本題解析:
操作風(fēng)險(xiǎn)是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。E選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)可以分為由人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件所引發(fā)的四類風(fēng)險(xiǎn)。D選項(xiàng)表述正確。操作風(fēng)險(xiǎn)廣泛存在于銀行經(jīng)營和管理的各個(gè)方面,經(jīng)常與市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)交織并發(fā)。C選項(xiàng)表述正確。銀行通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看作是對其市場價(jià)值最大的威脅。A選項(xiàng)表述有誤。信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要的風(fēng)險(xiǎn)。B選項(xiàng)表述有誤。故本題選CDE。
8.經(jīng)濟(jì)資本是可以根據(jù)不同角度來區(qū)分的銀行資本,它是()。
A.銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本
B.資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額
C.銀行需要保有的最低資本量
D.是銀行的一種內(nèi)部管理工具
E.維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本
答案:C、D
本題解析:
選項(xiàng)A,經(jīng)濟(jì)資本是根據(jù)銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)程度計(jì)算出來的虛擬資本,即銀行所“需要”的資本,或“應(yīng)該持有”的資本,而不是銀行實(shí)實(shí)在在擁有的資本;選項(xiàng)B,資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額是會(huì)計(jì)資本,也稱賬面資本;選項(xiàng)E,維持金融體系穩(wěn)定必須持有的資本是監(jiān)管資本。
9.我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)主要包括()。
A.庫存現(xiàn)金
B.存放中央銀行款項(xiàng)
C.存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)
D.吸收存款
E.向央行借款
答案:A、B、C
本題解析:
現(xiàn)金資產(chǎn)是商業(yè)銀行持有的庫存現(xiàn)金以及與現(xiàn)金等同的可隨時(shí)用于支付的銀行資產(chǎn)。主要包括:(1)庫存現(xiàn)金。(2)存放中央銀行款項(xiàng)。(3)存放同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)款項(xiàng)。吸收存款和向央行借款屬于商業(yè)銀行的負(fù)債。
10.根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,保證的方式有()。
A.全部責(zé)任保證
B.專項(xiàng)責(zé)任保證
C.特別保證
D.連帶責(zé)任保證
E.一般保證
答案:D、E
本題解析:
根據(jù)我國《民法典》的規(guī)定,保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。
11.銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的其他監(jiān)督管理措施包括()。
A.延伸調(diào)查
B.接管
C.審慎性監(jiān)督管理談話
D.強(qiáng)制披露
E.撤銷
答案:A、C、D
本題解析:
其他監(jiān)督管理措施包括:①延伸調(diào)查;②審慎性監(jiān)督管理談話;③強(qiáng)制披露;④查詢涉嫌違法賬戶和申請凍結(jié)涉嫌違法資金。
12.在()的情況下,銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
A.調(diào)查人員未出示調(diào)查通知書
B.調(diào)查人員未出示合法證件
C.調(diào)查人員少于2人
D.調(diào)查人員多于2人
E.調(diào)查人員未提前預(yù)約
答案:A、B、C
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第42條規(guī)定:“銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查時(shí),調(diào)查人員不得少于2人,并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和調(diào)查通知書;調(diào)查人員少于2人或者未出示合法證件和調(diào)查通知書的,有關(guān)單位或者個(gè)人有權(quán)拒絕?!惫蔄、B、C選項(xiàng)符合題意,D選項(xiàng)不符合題意?,F(xiàn)場檢查沒有規(guī)定必須提前預(yù)約。故E選項(xiàng)不符合題意。
13.中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有()。
A.協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章
B.接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào)
C.向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)
D.負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測
E.審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案
答案:A、B、C、D
本題解析:
中國人民銀行的反洗錢職責(zé)主要有協(xié)助其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章、接受單位和個(gè)人對洗錢活動(dòng)的舉報(bào)、向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測。E屬于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的反洗錢義務(wù)。
14.銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利有()。
A.安全權(quán)
B.監(jiān)督權(quán)
C.受教育權(quán)
D.受尊重權(quán)
E.公平交易權(quán)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)消費(fèi)者的主要權(quán)利包括安全權(quán),隱私權(quán),知情權(quán),自主選擇權(quán),公平交易權(quán),依法求償權(quán),受教育權(quán),受尊重權(quán),監(jiān)督權(quán)。
15.下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說法,正確的有()。
A.只能吸收社員存款
B.能夠吸收公眾存款
C.只能向社員發(fā)放貸款
D.能夠向公眾發(fā)放貸款
E.可以購買金融債券
答案:A、C、E
本題解析:
農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù),不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。所以正確答案是ACE。
16.下列犯罪必須以非法占有為目的的是()。
A.貸款詐騙罪
B.票據(jù)詐騙罪
C.集資詐騙罪
D.金融憑證詐騙罪
E.非法吸收公眾存款罪
答案:A、B、C、D
本題解析:
A、B、C、D四項(xiàng)符合題意。E選項(xiàng)的非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。本罪侵犯的客體是國家的銀行管理制度,并不以非法占有為目的。故本題選ABCD。
17.犯罪的特征是()。
A.人員復(fù)雜性
B.社會(huì)危害性
C.影響廣泛性
D.刑事違法性
E.發(fā)生隨時(shí)性
答案:B、D
本題解析:
犯罪的特征包括了兩點(diǎn):①社會(huì)危害性;②刑事違法性。
18.金融市場具有()。
A.貨幣資金融通功能
B.優(yōu)化資源配置功能
C.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
E.交易及定價(jià)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場的功能包括:貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能、交易及定價(jià)功能。
19.商業(yè)銀行面臨的國家風(fēng)險(xiǎn)中政治風(fēng)險(xiǎn)主要包括()。
A.政權(quán)風(fēng)險(xiǎn)
B.經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
C.政策風(fēng)險(xiǎn)
D.社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)
E.對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、C、E
本題解析:
政治風(fēng)險(xiǎn)包括政權(quán)風(fēng)險(xiǎn).政局風(fēng)險(xiǎn).政策風(fēng)險(xiǎn)和對外關(guān)系風(fēng)險(xiǎn)等多個(gè)方面。
20.銀行的承諾業(yè)務(wù)可以分為為()。
A.項(xiàng)目貸款承諾
B.開立信貸證明
C.客戶授信額度
D.票據(jù)發(fā)行便利
E.開具備用信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
承諾,強(qiáng)調(diào)的是在未來要提供信用業(yè)務(wù),前四項(xiàng)都符合,E項(xiàng)開具備用信用證屬于對借款人的擔(dān)保業(yè)務(wù)。承諾業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行承諾在未來某一日期按照事先約定的條件向客戶提供約定的信用業(yè)務(wù),包括貸款承諾等。而貸款承諾業(yè)務(wù)可以分為:項(xiàng)目貸款承諾、開立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利。
21.有效的公司治理是商業(yè)銀行健康、可持續(xù)發(fā)展的基石。下列選項(xiàng)中,屬于良好銀行公司治理內(nèi)容的有
()。
A.有效的風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制
B.清晰的職責(zé)邊界
C.科學(xué)的發(fā)展戰(zhàn)略
D.合理的邀勵(lì)約束機(jī)制
E.健全的組織架構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
良好的銀行公司治理的特征包括銀行內(nèi)部有效的制衡關(guān)系和清晰的職責(zé)邊界,完善內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管
理體系,與股東價(jià)值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機(jī)制,科學(xué)的邀勵(lì)約束機(jī)制和先進(jìn)的管理信息系統(tǒng);建立
良好的控制結(jié)構(gòu)和具體控制措施,對經(jīng)營中的各種風(fēng)險(xiǎn)有充分的認(rèn)識(shí)和衡量屬于完善健全的內(nèi)部控制
體系需要遵守的基本原則。
22.風(fēng)險(xiǎn)偏好是統(tǒng)一全行()的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn)。
A.經(jīng)營管理
B.業(yè)務(wù)管理
C.財(cái)務(wù)管理
D.風(fēng)險(xiǎn)管理
E.日常管理
答案:A、D
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)偏好是商業(yè)銀行在追求現(xiàn)實(shí)戰(zhàn)略的過程中,愿意承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)類型和總量,它是統(tǒng)一全行經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知標(biāo)準(zhǔn),是風(fēng)險(xiǎn)管理的基本前提。
23.內(nèi)部控制的重點(diǎn)內(nèi)容包括()的內(nèi)部控制。
A.會(huì)計(jì)
B.審計(jì)
C.授信
D.資金業(yè)務(wù)
E.計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)
答案:A、C、D、E
本題解析:
根據(jù)銀行業(yè)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)防范面臨的新形勢,商業(yè)銀行內(nèi)部控制可細(xì)分為授信的內(nèi)部控制、資金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、存款和柜臺(tái)業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、中間業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制、會(huì)計(jì)的內(nèi)部控制、計(jì)算機(jī)信息系統(tǒng)的內(nèi)部控制六個(gè)方面。
24.自律組織對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,其內(nèi)容包括()。
A.對會(huì)員財(cái)務(wù)狀況的檢查
B.對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)
C.協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系
D.對會(huì)員業(yè)務(wù)執(zhí)行情況的檢查
E.對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理
答案:B、C、E
本題解析:
自律組織對其會(huì)員的監(jiān)管一般有兩種方式:一是對會(huì)員每年進(jìn)行一次例行檢查,包括對會(huì)員的財(cái)務(wù)狀況、業(yè)務(wù)執(zhí)行情況、對客戶的服務(wù)質(zhì)量等的檢查;二是對會(huì)員的日常業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管,包括對其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo),協(xié)調(diào)會(huì)員之間的關(guān)系,對欺詐客戶、操縱市場等違法違規(guī)行為進(jìn)行調(diào)查處理。
25.商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是()。
A.資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
B.直接融資業(yè)務(wù)
C.自營業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
E.代理業(yè)務(wù)?
答案:B、E
本題解析:
商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是受投資人委托而開展的直接融資業(yè)務(wù),它既不是傳統(tǒng)的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù),也不是傳統(tǒng)意義上的中間業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金,而是客戶委托資金,資金最終所有者是客戶,從這個(gè)意義上講,商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)本質(zhì)上是代理業(yè)務(wù),不是銀行的自營業(yè)務(wù)。?
26.下列不屬于按形態(tài)分類的理財(cái)產(chǎn)品有()。
A.開放式凈值型產(chǎn)品
B.封閉式凈值型產(chǎn)品
C.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
E.保證收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:C、D、E
本題解析:
理財(cái)產(chǎn)品按照形態(tài)可劃分為開放式凈值型產(chǎn)品、封閉式凈值型產(chǎn)品、開放式非凈值型產(chǎn)品和封閉式非凈值型產(chǎn)品。選項(xiàng)C、D、E屬于理財(cái)產(chǎn)品按照本金與收益關(guān)系進(jìn)行的分類。
27.銀行的非利息收入包括()。
A.收費(fèi)收入
B.投資業(yè)務(wù)收入
C.其他中間業(yè)務(wù)收入
D.債券投資收入
E.貸款收入
答案:A、B、C
本題解析:
非利息收人主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等,其對資本消耗低,風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。
28.2000年7月,農(nóng)村信用社改革的大幕拉開,截至2006年底,我國先后批準(zhǔn)成立的農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)類型包括()。
A.農(nóng)村商業(yè)銀行
B.農(nóng)村合作銀行
C.村鎮(zhèn)銀行
D.農(nóng)村資金互助社
E.中國農(nóng)業(yè)銀行
答案:A、B
本題解析:
。截至2006年底,全國共批準(zhǔn)93家農(nóng)村銀行類機(jī)構(gòu)開業(yè),其中農(nóng)村商業(yè)銀行13家,農(nóng)村合作銀行80家。村鎮(zhèn)銀行與一農(nóng)村資金互助社是2007年批準(zhǔn)設(shè)立的新機(jī)構(gòu),中國農(nóng)業(yè)銀行是我國“五大行”之一,1979年初恢復(fù)營業(yè)。
29.下列屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()。
A.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的政策性銀行
B.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社
C.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的貸款公司
D.在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行
E.在我國香港、澳門特別行政區(qū)設(shè)立的吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)
答案:A、B、D
本題解析:
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第2條規(guī)定:“本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),是指在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行?!毙枰f明的是,“中華人民共和國境內(nèi)”不包含我國的香港、澳門特別行政區(qū)和臺(tái)灣地區(qū)。所以,本題中A、B、D選項(xiàng)所列的均屬于我國的銀行金融機(jī)構(gòu),E選項(xiàng)不屬于;C選項(xiàng)是非銀行金融機(jī)構(gòu)。
30.商業(yè)銀行的董事會(huì)總體職責(zé)包括()。
A.審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)
B.監(jiān)督內(nèi)部控制
C.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略
D.公司治理
E.企業(yè)價(jià)值的實(shí)現(xiàn)情況
答案:A、C、D、E
本題解析:
董事會(huì)對銀行總體負(fù)責(zé),包括審核監(jiān)督銀行戰(zhàn)略目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略、公司治理和企業(yè)價(jià)值的實(shí)施情況,董事會(huì)同時(shí)應(yīng)負(fù)責(zé)對高層實(shí)施監(jiān)督。B選項(xiàng)是監(jiān)事會(huì)的職責(zé)。
31.公司信貸管理的原則內(nèi)容包括()。
A.全流程管理
B.誠信申貸
C.協(xié)議承諾
D.貸放分控
E.實(shí)貸實(shí)付
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
公司信貸管理原則包括:全流程管理原則,誠信申貸原則,協(xié)議承諾原則,貸放分控原則,實(shí)貸實(shí)付原則,貸后管理原則。
32.下列觸犯了非法吸收公眾存款罪的行為有()。
A.個(gè)人私設(shè)銀行
B.企事業(yè)單位私設(shè)儲(chǔ)蓄所
C.地下錢莊非法辦理存款貸款業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行在客戶存款時(shí)許諾先付利息
E.商業(yè)銀行正常吸收存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
非法吸收公眾存款罪,是指非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款,擾亂金融秩序的行為。非法吸收公眾存款罪中的“非法”包括:①主體不合法,是指行為人不具有吸收公眾存款的法定主體資格而吸收公眾存款;②方式不合法,是指行為人雖然有吸收公眾存款的法定資格,但采取非法的方式吸收公眾存款。變相吸收公眾存款,是指行為人不是以存款的名義而是以其他形式吸收公眾資金,承諾還本付息,來達(dá)到吸收公眾存款的目的。選項(xiàng)A、B、C屬于主體不合法,選項(xiàng)D屬于方式不合法。
33.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括()環(huán)節(jié)。
A.計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)
B.控制風(fēng)險(xiǎn)
C.感知風(fēng)險(xiǎn)
D.監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)
E.分析風(fēng)險(xiǎn)
答案:C、E
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的目標(biāo)在于幫助銀行了解自身面臨的風(fēng)險(xiǎn)及嚴(yán)重程度,為下一步風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量和防控打好基礎(chǔ)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別包括感知風(fēng)險(xiǎn)和分析風(fēng)險(xiǎn)兩個(gè)環(huán)節(jié)。(2)
34.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守,下列說法正確的有()。
A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候,要始終以客戶利益為重
B.為客戶保密
C.不能要求或接受與工作有關(guān)的、來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益
D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶,并且出于保密原則,能少答就少答
E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí),打聽與自身工作無關(guān)的信息
答案:B、C
本題解析:
選項(xiàng)A,由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則,從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí),應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報(bào)告,尋求內(nèi)部專業(yè)支持;選項(xiàng)D,對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則;選項(xiàng)E違反了“崗位職責(zé)”的要求。
35.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)
B.信托公司是“受人之托,代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)
C.汽車金融公司對車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利
D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)
E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)
答案:A、C
本題解析:
B項(xiàng),信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu);D項(xiàng),企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù);E項(xiàng),經(jīng)過多年運(yùn)作,金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成,逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型,向市場化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。
36.根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),正確的處理方法有()。
A.應(yīng)當(dāng)予以返還
B.不能返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償
C.當(dāng)事人惡意串通,損害國家利益的,因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有
D.雙方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任
E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十八條規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對方因此所受到的損失,雙方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定,當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的,因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng),違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提,合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。
37.以下哪些權(quán)利可以出質(zhì)()
A.匯票
B.債權(quán)
C.提單
D.應(yīng)收賬款
E.存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
《物權(quán)法》第二百二十三條規(guī)定。
38.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括()要素。
A.合規(guī)政策
B.合規(guī)管理部門
C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程
E.合規(guī)培訓(xùn)與教育制度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行應(yīng)建立與其經(jīng)營范圍、組織結(jié)構(gòu)和業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素:合規(guī)政策、合規(guī)管理部門、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程、合規(guī)培訓(xùn)與教育制度。
39.在不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限的前提下,其計(jì)結(jié)息規(guī)則可以由商業(yè)銀行決定的是()。
A.活期存款
B.協(xié)定存款
C.整存整取
D.存本取息
E.定活兩便儲(chǔ)蓄存款
答案:B、D、E
本題解析:
除活期和定期整存整取兩種存款外,國內(nèi)銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個(gè)存款種類,只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限,計(jì)結(jié)息規(guī)則由各銀行自行把握。
40.下列情形中,單位可以開立臨時(shí)存款賬戶的有()。
A.設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu)
B.期貨交易保證金
C.在異地成立分公司
D.異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng)
E.注冊驗(yàn)資
答案:A、D、E
本題解析:
可以開立臨時(shí)存款賬戶的情形包括:設(shè)立臨時(shí)機(jī)構(gòu).異地臨時(shí)經(jīng)營活動(dòng).注冊驗(yàn)資。
41.關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的職業(yè)操守,下列說法正確的有()。
A.在銀行利益與客戶利益發(fā)生沖突的時(shí)候,要始終以客戶利益為重
B.為客戶保密
C.不能要求或接受與工作有關(guān)的.來自第三方的款項(xiàng)或其他相關(guān)利益
D.針對自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),應(yīng)在客戶詢問的時(shí)候再告知客戶,并且出于保密原則,能少答就少答
E.在向客戶推介產(chǎn)品及服務(wù)信息時(shí),打聽與自身工作無關(guān)的信息
答案:B、C
本題解析:
A項(xiàng),由于各銀行機(jī)構(gòu)對于利益沖突的處理有較為復(fù)雜的規(guī)則,從業(yè)人員在無法確知當(dāng)前情況是否屬于利益沖突或?qū)θ绾翁幚砝鏇_突存有疑問時(shí),應(yīng)該按照內(nèi)部規(guī)定向上級主管報(bào)告,尋求內(nèi)部專業(yè)支持;D項(xiàng),對于自身提供的產(chǎn)品及服務(wù),從業(yè)人員應(yīng)該遵循信息披露原則而非保密原則;E項(xiàng)違反了“崗位職責(zé)”的要求。
42.以下行為中,屬于從事信貸工作的從業(yè)人員明顯違反職業(yè)操守,還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任的有()。
A.未進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議
B.在對客戶提供的資料存有疑問時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽之任之
C.當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí),不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào),而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋、歪曲
D.不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送,造成檔案資料不完整、不全面
E.省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
作為一名從事信貸工作的從業(yè)人員,以下行為明顯違反職業(yè)操守,有些還將帶來相應(yīng)的行政處罰或刑事責(zé)任:①不進(jìn)行必要的實(shí)地調(diào)查,在無可信材料的情況下,即輕率地對授信工作提出意見和建議;②在對客戶提供的資料存有疑問時(shí),不采取相應(yīng)的措施進(jìn)行驗(yàn)證和調(diào)查,聽之任之;③當(dāng)客戶發(fā)生根據(jù)合同約定的突發(fā)、重大事項(xiàng)之時(shí),不及時(shí)調(diào)查、處理并上報(bào),而采取不作為的態(tài)度,甚至掩蓋、歪曲;④不按照要求對客戶信貸資料、檔案進(jìn)行歸檔和移送,造成檔案資料不完整、不全面;⑤省略必要的審核程序,或不當(dāng)干涉其他信貸審核人員的獨(dú)立審查意見;⑥明示或暗示客戶變造、編造資料或者協(xié)助客戶的不誠實(shí)行為;⑦不按照規(guī)定進(jìn)行有效的貸后監(jiān)控。因此,本題的正確答案為ABCDE。
43.以下各項(xiàng)屬于銀行風(fēng)險(xiǎn)的有()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.利率風(fēng)險(xiǎn)
C.市場風(fēng)險(xiǎn)
D.國家風(fēng)險(xiǎn)
E.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行風(fēng)險(xiǎn)包括信用風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國家風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)。利率風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)屬于市場風(fēng)險(xiǎn),所以A、B、C、D、E選項(xiàng)均正確。
44.可轉(zhuǎn)換債券計(jì)入附屬資本必須具備的條件有()。
A.債券持有人對銀行的索償權(quán)位于存款人及其他普通債權(quán)人之后,并不以銀行的資產(chǎn)為抵押或質(zhì)押
B.債券不可由持有者主動(dòng)回售
C.未經(jīng)中國銀監(jiān)會(huì)事先同意,發(fā)行人不準(zhǔn)贖回
D.在債券距到期日前最后5年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%
E.不得由銀行或第三方提供擔(dān)保
答案:A、B、C
本題解析:
在債券距到期日前最后5年,其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%,是混合資本債券與長期次級債務(wù)計(jì)入附屬資本的條件;不得由銀行或第三方提供擔(dān)保是混合資本債券計(jì)入附屬資本的條件,所以D、E選項(xiàng)不符合題意。
45.通過()等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
A.綠色發(fā)展基金
B.碳金融
C.綠色信貸
D.綠色債券
E.綠色保險(xiǎn)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
通過綠色信貸、綠色債券、綠色股票指數(shù)和相關(guān)產(chǎn)品、綠色發(fā)展基金、綠色保險(xiǎn)、碳金融等金融工具和相關(guān)政策支持經(jīng)濟(jì)向綠色化轉(zhuǎn)型的制度安排,構(gòu)建綠色金融體系。
46.商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具包括()。
A.收益率曲線
B.久期管理
C.內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)
D.經(jīng)濟(jì)資本
E.資產(chǎn)證券化
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債管理工具:收益率曲線、久期管理、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(jià)、經(jīng)濟(jì)資本、資產(chǎn)證券化、缺口管理。
47.按存款的支取方式不同,單位存款一般分為()。
A.單位通知存款
B.單位定期存款
C.單位協(xié)定存款
D.單位活期存款
E.保證金存款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
按存款的支取方式不同,單位存款一般分為單位活期存款、單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款和保證金存款等。
48.單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括()。
A.基本存款賬戶
B.一般存款賬戶
C.專用存款賬戶
D.臨時(shí)存款賬戶
E.協(xié)定存款賬戶
答案:A、B、C、D
本題解析:
單位活期存款賬戶又稱為單位結(jié)算賬戶,包括基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶和臨時(shí)存款賬戶。
49.下列屬于非融資類保函的有()。
A.借款保函
B.履約保函
C.延期付款保函
D.即期付款保函
E.預(yù)付款保函
答案:B、D、E
本題解析:
非融資類保函包括:投標(biāo)保函、預(yù)付款保函、履約保函、關(guān)稅保函、即期付款保函、經(jīng)營租賃保函。AC項(xiàng)均為融資類保函。
50.我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有()。
A.零存整取
B.整存零取
C.整存整取
D.存本取息
E.通知存款
答案:A、B、C、D
本題解析:
我國商業(yè)銀行辦理個(gè)人定期存款類型有零存整取、整存零取、整存整取、存本取息。
51.人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款時(shí),()。
A.必須出具市級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”
B.凍結(jié)存款不足凍結(jié)數(shù)額的,銀行應(yīng)在6個(gè)月的凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)該單位賬戶可以凍結(jié)的存款,直至達(dá)到需要凍結(jié)的數(shù)額
C.被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍,銀行可以自行解凍
D.凍結(jié)款項(xiàng)如需延長凍結(jié)期的,人民法院、人民檢察院、公安局應(yīng)當(dāng)在凍結(jié)期滿前辦理凍結(jié)手續(xù),每次凍結(jié)期限最長不超過6個(gè)月
E.被凍結(jié)的款項(xiàng)不屬于贓款的,凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息
答案:B、D、E
本題解析:
。人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件,人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)犯罪需要凍結(jié)單位存款,必須出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助凍結(jié)存款通知書”。被凍結(jié)款項(xiàng)在凍結(jié)期內(nèi)如需解凍,應(yīng)以作出凍結(jié)決定的人民法院、人民檢察院、公安機(jī)關(guān)簽發(fā)的“解除凍結(jié)存款通知書”為憑,銀行不得自行解凍。
52.金融市場在一國經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著重要作用,其主要功能有()。
A.貨幣資金融通功能
B.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能
C.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能
D.優(yōu)化資源配置功能
E.交易及定價(jià)功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
金融市場的功能包括:(1)貨幣資金融通功能。(2)優(yōu)化資源配置功能。(3)風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理功能。(4)經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能。(5)交易及定價(jià)功能。(6)反映經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的功能。
53.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有()。
A.按客戶類型劃分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款
B.存款幣種相同
C.都是銀行對存款人的負(fù)債
D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款
E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為
答案:C、D、E
本題解析:
外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)除了存款幣種和具體管理方式不同之外,有許多共同點(diǎn):兩種存款業(yè)務(wù)都是存款人將資金存入銀行的信用行為,都可按存款期限分為活期存款和定期存款,按客戶類型分為個(gè)人存款和單位存款等。
54.債券投資收益率包括()。
A.票面收益率
B.即期收益率
C.持有期收益率
D.到期收益率
E.名義收益率
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
ABCDE債券投資收益率包括名義收益率、即期收益率、持有期收益率、到期收益率。名義收益率又稱票面收益率。故選ABCDE。
55.下列業(yè)務(wù)可以使用銀行保函的有()。
A.融資租賃
B.銀行借款
C.預(yù)付款
D.公開授信
E.延期付款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行保函根據(jù)擔(dān)
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