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文檔簡介
書山有路勤為徑,學(xué)海無涯苦作舟!住在富人區(qū)的她[浙江]2022年浙江民泰商業(yè)銀行總行法律合規(guī)部社會(huì)招聘(0119)上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】(圖片大小可自由調(diào)整)全文為Word可編輯,若為PDF皆為盜版,請(qǐng)謹(jǐn)慎購買!卷I一.單選題(共60題)1.銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo),則該工作人員()。
A.應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞,以便增加銀行銷售額
B.不應(yīng)越職過問,因?yàn)槠渌碌男袨閼?yīng)由有關(guān)部門監(jiān)管
C.應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門報(bào)告
D.應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為,并且不應(yīng)事先提醒該同事
答案:C
本題解析:
“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)予以提示、制止,并視情況向所在機(jī)構(gòu),或行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門\司法機(jī)關(guān)報(bào)告。故C選項(xiàng)符合題意,A、B選項(xiàng)不符合題意。對(duì)違規(guī)行為首先應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止,不能制止的,要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故D選項(xiàng)不符合題意。
2.根據(jù)我國《合同法》的規(guī)定,當(dāng)事人一方不履行合同義務(wù)或者履行義務(wù)不符合約定的,應(yīng)當(dāng)承擔(dān)繼續(xù)履行、采取補(bǔ)救措施或者賠償損失等違約責(zé)任。該規(guī)定采用的民事責(zé)任歸責(zé)原則是()。
A.過錯(cuò)責(zé)任原則
B.過錯(cuò)推定原則
C.公平責(zé)任原則
D.無過錯(cuò)責(zé)任原則
答案:D
本題解析:
從題干的表述中,可知當(dāng)事人只要有不履行合同義務(wù)或履行義務(wù)不符合約定,就應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任。而不論該當(dāng)事人主觀意愿如何。故選項(xiàng)D正確。
3.銀行本票提示付款期限為()。
A.10天
B.1個(gè)月
C.2個(gè)月
D.3個(gè)月
答案:C
本題解析:
銀行本票是銀行簽發(fā)的,承諾在見票時(shí)無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)。用于單位和個(gè)人在同一交換區(qū)域支付各種款項(xiàng)。銀行本票分為定額銀行本票和不定額銀行本票。銀行本票提示付款期限為2個(gè)月。
4.以下不屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的是()。
A.個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款
B.助學(xué)貸款
C.個(gè)人汽車貸款
D.個(gè)人住房貸款
答案:D
本題解析:
個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。
5.下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為中,不符合“信息保密”準(zhǔn)則要求的是()。
A.將客戶資料存放在保險(xiǎn)柜
B.在受雇期間,不透露任何客戶資料和交易信息
C.離職后將原工作單位客戶信息向新工作單位領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)
D.妥善保管客戶交易信息檔案
答案:C
本題解析:
“信息保密”準(zhǔn)則要求銀行業(yè)從業(yè)人員在受雇期間及離職后均不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定,不得透露任何客戶資料和交易信息。
6.下列關(guān)于保險(xiǎn)合同的成立與生效,敘述有誤的一項(xiàng)是()。
A.投保人提出保險(xiǎn)要求,經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保,保險(xiǎn)合同成立
B.保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)及時(shí)向投保人簽發(fā)保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證
C.依法成立的保險(xiǎn)合同,自成立時(shí)生效
D.投保人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限,保險(xiǎn)人不可以
答案:D
本題解析:
D項(xiàng),投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限。
7.債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容,加重債務(wù)的,()。
A.保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任
B.保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任
C.保證人不再承擔(dān)保證責(zé)任
D.債權(quán)債務(wù)合同變更無效
答案:B
本題解析:
債權(quán)人和債務(wù)人未經(jīng)保證人書面同意,協(xié)商變更主債權(quán)債務(wù)合同內(nèi)容,減輕債務(wù)的,保證人仍對(duì)變更后的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任;加重債務(wù)的,保證人對(duì)加重的部分不承擔(dān)保證責(zé)任。
8.信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為()。
A.跟單商業(yè)信用證
B.光票信用證
C.可撤銷信用證
D.不可撤銷信用證
答案:A
本題解析:
信用證項(xiàng)下的匯票如附有商業(yè)單據(jù)則稱為跟單商業(yè)信用證。
9.商業(yè)匯票的持票人在匯票到期以前為了取得票款,在給付一定利息后將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給商業(yè)銀行的票據(jù)行為是()。
A.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)
B.再貼現(xiàn)
C.貼現(xiàn)
D.背書
答案:C
本題解析:
票據(jù)貼現(xiàn)是指商業(yè)匯票的合法持票人,在商業(yè)匯票到期以前為獲取票款,由持票人或第三人向金融機(jī)構(gòu)貼付一定的利息后,以背書方式所作的票據(jù)轉(zhuǎn)讓。
10.信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)中,()的形成原因更加復(fù)雜,涉及范圍更加廣泛。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
與信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)相比,流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的形成原因更加復(fù)雜,涉及范圍更加廣泛,通常被視為一種綜合性風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)生除了因?yàn)樯虡I(yè)銀行的流動(dòng)性計(jì)劃不完善外,信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等領(lǐng)域的管理缺陷同樣會(huì)導(dǎo)致商業(yè)銀行流動(dòng)性不足,甚至引發(fā)風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散,造成整個(gè)金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動(dòng)性困難。
11.約定夫妻財(cái)產(chǎn)制,是()原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。
A.自愿
B.意思自治
C.夫妻AA制
D.公平自愿
答案:B
本題解析:
約定夫妻財(cái)產(chǎn)制是指夫妻雙方通過協(xié)商對(duì)婚前、婚后取得的財(cái)產(chǎn)的歸屬、處分以及在婚姻關(guān)系解除后的財(cái)產(chǎn)分割達(dá)成協(xié)議,并優(yōu)先于法定夫妻財(cái)產(chǎn)制適用的夫妻財(cái)產(chǎn)制度,又稱有契約財(cái)產(chǎn)制度,是意思自治原則在婚姻法中的貫徹和體現(xiàn)。
12.專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù),并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是()。
A.金融資產(chǎn)管理公司
B.證券公司
C.信托公司
D.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:D
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。
13.承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)責(zé)任的是()
A.貸款調(diào)查人員
B.貸款調(diào)查評(píng)估人員
C.貸款審查人員
D.貸款發(fā)放人員
答案:B
本題解析:
貸款調(diào)查人員應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的信用等級(jí)以及借款的合法性、安全性、盈利性等情況進(jìn)行調(diào)查,核實(shí)抵押物、質(zhì)物、保證人情況,測(cè)定貸款的風(fēng)險(xiǎn)。貸款調(diào)查評(píng)估人員負(fù)責(zé)貸款調(diào)查評(píng)估,承擔(dān)調(diào)查失誤和評(píng)估失準(zhǔn)的責(zé)任;貸款審查人員負(fù)責(zé)貸款風(fēng)險(xiǎn)的審查,承擔(dān)審查失誤的責(zé)任;貸款發(fā)放人員負(fù)責(zé)貸款的檢查和清收,承擔(dān)檢查失誤、清收不力的責(zé)任。
14.貨幣發(fā)展最原始的形式是()。
A.電子貨幣
B.金屬貨幣
C.代用貨幣
D.實(shí)物貨幣
答案:D
本題解析:
貨幣幣材和形制,經(jīng)歷了不斷發(fā)展的過程,主要包括實(shí)物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現(xiàn)信用貨幣)、電子貨幣。實(shí)物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。
15.下列理財(cái)計(jì)劃中,屬于保證本金且收益動(dòng)態(tài)(區(qū)間)理財(cái)計(jì)劃的是()。
A.固定收益理財(cái)產(chǎn)品
B.保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
C.最低收益理財(cái)產(chǎn)品
D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品
答案:B
本題解析:
保本浮動(dòng)收益理財(cái)產(chǎn)品是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
16.徐先生在2016年2月8日存入一筆10000元的一年期定期存款,到期后徐先生臨時(shí)有事沒有前往銀行取出存款,10天后徐先生終于抽出時(shí)間前往銀行取錢,則徐先生可以取出()元。(假設(shè)一年期定期存款年利率為5.22%,暫免征收利息稅,支取當(dāng)日活期存款掛牌利率2.52%,銀行使用年利率除以360天折算出日利率,且不考慮季度結(jié)息)
A.10522
B.10529.4
C.10502.5
D.10520.5
答案:B
本題解析:
逾期支取的定期存款,超過原定存期的部分,除約定自動(dòng)轉(zhuǎn)存外,按支取日掛牌公告的活期存款利率計(jì)付利息,并全部計(jì)入本金。可得:利息=10000×5.22%+10000×(1+5.22%)×2.52%×10/360=529.3654(元),四舍五入后利息為529.4元??梢姡煜壬还踩〕?0529.4元(=10000+529.4)。
17.以下對(duì)監(jiān)管資本的描述,正確的是()。
A.它是銀行資產(chǎn)減去負(fù)債的余額
B.它是銀行需要保有的最低資本量
C.它是維持金融穩(wěn)定性而規(guī)定的銀行必須持有的資本量
D.它用于防御銀行的非預(yù)期損失
答案:C
本題解析:
A選項(xiàng)說的是會(huì)計(jì)資本。經(jīng)濟(jì)資本,也稱為風(fēng)險(xiǎn)資本,指銀行內(nèi)部管理人員根據(jù)銀行所承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)計(jì)算的、銀行需要保有的最低資本量。它用于衡量和防御銀行實(shí)際承擔(dān)的損失超出預(yù)計(jì)損失的那部分損失,是防止銀行倒閉的最后防線,BD說的是經(jīng)濟(jì)資本。
18.采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物,該行為屬于()。
A.侵吞
B.竊取
C.騙取
D.奪取
答案:C
本題解析:
侵占財(cái)物的行為一般表現(xiàn)為:①侵吞,是指利用職務(wù)上的便利,將自己主管、經(jīng)管、經(jīng)手的公共財(cái)物,非法占為己有;②竊取,是指利用職務(wù)上的便利,采用秘密方法,將自己合法管理的公共財(cái)物竊為己有,也就是通常講的“監(jiān)守自盜”;③騙取,是指采用虛構(gòu)事實(shí)或隱瞞真相的方法,非法占有本單位財(cái)物。
19.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述,錯(cuò)誤的是()。
A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律另有規(guī)定的除外
B.對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、部門規(guī)章另有規(guī)定的除外
C.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
D.對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外
答案:B
本題解析:
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第二十九條規(guī)定,對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢、凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。根據(jù)《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定,對(duì)單位存款,商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢,但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外;有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃,但法律另有規(guī)定的除外。
20.假設(shè)某企業(yè)于3月31日持面額為20萬元的銀行承兌匯票到銀行辦理貼現(xiàn),匯票到期日為4月30日,若按6‰的月貼現(xiàn)率計(jì)算,銀行實(shí)付該企業(yè)的貼現(xiàn)金額為()元。
A.99400
B.198800
C.99380
D.1200
答案:B
本題解析:
貼現(xiàn)金額=面額×(1-貼現(xiàn)月數(shù)×月貼現(xiàn)率)。
21.盜竊信用卡并使用的,應(yīng)該被定為()。
A.待定違法票據(jù)承兌罪
B.信用證詐騙罪
C.信用卡詐騙罪
D.盜竊罪
答案:D
本題解析:
盜竊信用卡并使用的,應(yīng)該被定為盜竊罪而不是信用卡詐騙罪。
22.理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的()。
A.表內(nèi)業(yè)務(wù)
B.表外業(yè)務(wù)
C.貸款業(yè)務(wù)
D.中間業(yè)務(wù)
答案:B
本題解析:
理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的表外業(yè)務(wù),商業(yè)銀行開展理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)不得承諾保本保收益。
23.商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過_____個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)_____個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。()
A.3;3
B.3;6
C.6;3
D.6;6
答案:D
本題解析:
經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu),由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以公告。商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)自取得營業(yè)執(zhí)照之日起無正當(dāng)理由超過六個(gè)月未開業(yè)的,或者開業(yè)后自行停業(yè)連續(xù)六個(gè)月以上的,由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)吊銷其經(jīng)營許可證,并予以公告。
24.目前,我國的城市商業(yè)銀行是在()的基礎(chǔ)上成立發(fā)展起來的。
A.農(nóng)村信用合作社
B.城市信用合作社
C.農(nóng)村資金互助社
D.人民銀行
答案:B
本題解析:
20世紀(jì)90年代中期,以城市信用社為基礎(chǔ),我國開始陸續(xù)組建城市合作銀行,后改稱城市商業(yè)銀行。經(jīng)過多年的發(fā)展,城市商業(yè)銀行已經(jīng)逐漸發(fā)展成熟,已經(jīng)基本完成了股份制改革,轉(zhuǎn)變經(jīng)營模式,在當(dāng)?shù)卣加邢喈?dāng)大的市場(chǎng)份額。
25.現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著()的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。
A.信用
B.中央銀行
C.資本主義生產(chǎn)方式
D.社會(huì)主義生產(chǎn)方式
答案:C
本題解析:
現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來的。主要是通過兩條途徑建立起來的:一是高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行,二是按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行。
26.同業(yè)拆借活動(dòng)都是在金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行,對(duì)參與者要求嚴(yán)格,因此,其拆借活動(dòng)基本上都是()拆借。
A.質(zhì)押
B.抵押
C.擔(dān)保
D.信用
答案:D
本題解析:
同業(yè)拆借市場(chǎng)是銀行等金融機(jī)構(gòu)問的短期資金借貸市場(chǎng),同業(yè)拆借是在無擔(dān)保條件下進(jìn)行的資金與信用的直接交換。
27.以下不屬于資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃的是()
A.資本計(jì)劃
B.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃
C.信貸計(jì)劃
D.風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃
答案:D
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃、資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃。
28.我國銀行辦理活期存款業(yè)務(wù)通常是()。
A.10元起存.以存折或銀行卡為存取憑證
B.1元起存.只以銀行卡為存取憑證
C.1元起存.只以存折為存取憑證
D.1元起存.以存折或銀行卡為存取憑證
答案:D
本題解析:
在現(xiàn)實(shí)中,活期存款通常1元起存,以存折或銀行卡作為存取憑證,部分銀行的客戶可憑存折或銀行卡在全國各網(wǎng)點(diǎn)通存通兌。
29.以依法可以轉(zhuǎn)讓的商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同,并向管理部門辦理出質(zhì)登記,質(zhì)權(quán)自()之日起設(shè)立。
A.訂立
B.出質(zhì)
C.轉(zhuǎn)讓
D.登記
答案:D
本題解析:
以注冊(cè)商標(biāo)專用權(quán)、專利權(quán)、著作權(quán)等知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)的,當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)訂立書面合同。質(zhì)權(quán)自有關(guān)主管部門辦理出質(zhì)登記時(shí)設(shè)立。知識(shí)產(chǎn)權(quán)中的財(cái)產(chǎn)權(quán)出質(zhì)后,出質(zhì)人不得轉(zhuǎn)讓或者許可他人使用,但經(jīng)出質(zhì)人與質(zhì)權(quán)人協(xié)商同意的除外。
30.以下不屬于個(gè)人存款的是()。
A.定活兩便存款
B.教育儲(chǔ)蓄存款
C.協(xié)定存款
D.保證金存款
答案:C
本題解析:
個(gè)人存款的種類有:①活期存款;②定期存款,包括整存整取、零存整取、整存零取和存本取息;③定活兩便存款;④個(gè)人通知存款;⑤教育儲(chǔ)蓄存款;⑥保證金存款。C項(xiàng),協(xié)定存款屬于單位存款。
31.下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說法中,錯(cuò)誤的是()。
A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款
B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
答案:A
本題解析:
。固定資產(chǎn)貸款,也稱為項(xiàng)目貸款,是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口,用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長期貸款,但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。
32.銀行工作人員制作虛假的委托收款憑證交付他人屬于()。
A.偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪
B.金融憑證詐騙罪
C.非法出具金融票證罪
D.騙取金融票證罪
答案:A
本題解析:
偽造、變?cè)旖鹑谄弊C罪,是指?jìng)卧臁⒆冊(cè)靺R票、本票、支票,偽造、變?cè)煳惺湛顟{證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證,偽造、變?cè)煨庞米C或者附隨的單據(jù)、文件或者偽造信用卡的行為。
33.根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,()是對(duì)已上市的金融工具進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。
A.流通市場(chǎng)
B.發(fā)行市場(chǎng)
C.一級(jí)市場(chǎng)
D.現(xiàn)貨市場(chǎng)
答案:A
本題解析:
根據(jù)金融工具發(fā)行和流通的階段劃分,金融市場(chǎng)可分為發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)。其中,流通市場(chǎng)也稱為二級(jí)市場(chǎng),是對(duì)已上市的金融工具(如債券、股票)進(jìn)行買賣轉(zhuǎn)讓的市場(chǎng)。流通市場(chǎng)可以為有價(jià)證券提供流動(dòng)性,使證券持有者隨時(shí)賣掉手中的有價(jià)證券得以變現(xiàn)。
34.單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶不得辦理()。
A.現(xiàn)金繳存
B.借款業(yè)務(wù)
C.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
D.現(xiàn)金支取
答案:D
本題解析:
一般存款賬戶是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶,可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
35.下列機(jī)構(gòu)從業(yè)人員中,不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()。
A.村鎮(zhèn)銀行工作人員
B.基金管理公司工作人員
C.政策性銀行工作人員
D.農(nóng)村信用社工作人員
答案:B
本題解析:
《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》是銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守的職業(yè)操守,基金管理公司不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu),其工作人員不必遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。村鎮(zhèn)銀行、政策性銀行和農(nóng)村信用社工作人員均為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員,必須遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》。
36.銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)不包括()。
A.流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)
B.匯率風(fēng)險(xiǎn)
C.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
D.股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)
答案:A
本題解析:
銀行的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)包括:利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。
37.有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)的()。
A.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員
B.只能是金融機(jī)構(gòu)
C.只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)
D.可以是任何單位和個(gè)人
答案:D
本題解析:
中國人民銀行反洗錢職責(zé)中規(guī)定,接受單位和個(gè)人對(duì)洗錢活動(dòng)的舉報(bào),向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動(dòng)。
38.下列選項(xiàng)中,不屬于商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額管理的是()。
A.客戶限額
B.止損限額
C.風(fēng)險(xiǎn)價(jià)值限額
D.交易限額
答案:A
本題解析:
常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額包括交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額和止損限額。
39.下列銀行從業(yè)人員行為中,合法合規(guī)的是()。
A.明知所經(jīng)辦業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定,但仍默許或者提供協(xié)助
B.出于私情向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議
C.在銷售或購買商品和服務(wù)時(shí),明示可以給對(duì)方折扣,但將折扣如實(shí)入賬
D.以暗示的方式向客戶提供規(guī)避法律、法規(guī)規(guī)定的建議
答案:C
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中,應(yīng)當(dāng)樹立依法合規(guī)意識(shí),不得向客戶明示或者暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。A、B、D項(xiàng)都屬于規(guī)避監(jiān)管的做法,是違法違規(guī)行為,C項(xiàng)如實(shí)將折扣入賬,是合法合規(guī)行為。
40.目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度是()。
A.審批制
B.核準(zhǔn)制
C.注冊(cè)制
D.會(huì)員制
答案:C
本題解析:
注冊(cè)制則是目前成熟股票市場(chǎng)普遍采用的發(fā)行制度。
41.()又稱為利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。
A.利率管理
B.久期管理
C.缺口管理
D.資本管理
答案:C
本題解析:
缺口管理又稱為利率敏感性缺口管理法,是利率風(fēng)險(xiǎn)管理的重要工具。
42.()監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。
A.流動(dòng)性覆蓋率
B.存貸比
C.流動(dòng)性比例
D.貸款撥備率
答案:A
本題解析:
流動(dòng)性覆蓋率監(jiān)管指標(biāo)旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn),能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情景下,通過變現(xiàn)這些資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求。
43.下列不屬于信用卡主要功能的是()。
A.消費(fèi)信貸
B.儲(chǔ)蓄功能
C.支付結(jié)算
D.存取現(xiàn)金
答案:B
本題解析:
信用卡是指由商業(yè)銀行或非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)向其客戶提供具有消費(fèi)信用.轉(zhuǎn)賬結(jié)算.存取現(xiàn)金等功能的信用支付工具(在我國目前尚不允許非銀行發(fā)卡機(jī)構(gòu)發(fā)行信用卡)。
44.我國主管利率的有權(quán)機(jī)關(guān)是()。
A.財(cái)政部
B.中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)管管理委員會(huì)
C.國家發(fā)改委
D.中國人民銀行
答案:D
本題解析:
中國人民銀行為執(zhí)行貨幣政策,可以運(yùn)用下列貨幣政策工具:
(1)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;
(2)確定中央銀行基準(zhǔn)利率;
(3)為在中國人民銀行開立賬戶的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);
(4)向商業(yè)銀行提供貸款;
(5)在公開市場(chǎng)上買賣國債、其他政府債券和金融債券及外匯;
(6)國務(wù)院確定的其他貨幣政策工具。
45.根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定,商業(yè)銀行不得從事的業(yè)務(wù)是()。
A.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)
B.代理銷售信托投資產(chǎn)品
C.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)
D.代理開放式基金銷售
答案:A
本題解析:
商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù),不得向非自用不動(dòng)產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資,但國家另有規(guī)定的除外。
46.()是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
A.票面利率
B.市場(chǎng)利率
C.流通性
D.債券面額
答案:B
本題解析:
市場(chǎng)利率是衡量債券票面利率高低的參照系,也是決定債券價(jià)格是按面值發(fā)行還是溢價(jià)或折價(jià)發(fā)行的決定因素。
47.根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起()
A.3個(gè)月
B.6個(gè)月
C.9個(gè)月
D.1年
答案:B
本題解析:
根據(jù)《擔(dān)保法》規(guī)定,一般保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的,保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起6個(gè)月。
48.下列不屬于監(jiān)管規(guī)避的是()。
A.非法違規(guī)逃避責(zé)任
B.掩蓋違規(guī)事實(shí)
C.掩蓋非法事實(shí)
D.以合法的形式逃避法定義務(wù)
答案:A
本題解析:
監(jiān)管規(guī)避是指為逃避法律、法規(guī)中禁止性、義務(wù)性以及程序性規(guī)定而采取的以合法的形式逃避法定義務(wù)、掩蓋非法或違規(guī)事實(shí)的行為。故選A。
49.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款,下列不屬于此處所稱“關(guān)系人”的是()。
A.商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)人員的子女投資入股的公司
B.商業(yè)銀行管理人員的老同學(xué)
C.商業(yè)銀行董事的配偶投資的公司
D.商業(yè)銀行監(jiān)事?lián)胃呒?jí)管理職務(wù)的企業(yè)
答案:B
本題解析:
商業(yè)銀行關(guān)系人是指:商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬:前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。選項(xiàng)8老同學(xué)不屬于近親屬,不認(rèn)為是關(guān)系人。
50.由于債務(wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)從而給銀行帶來損失的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B.信用風(fēng)險(xiǎn)
C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
D.操作風(fēng)險(xiǎn)
答案:B
本題解析:
信用風(fēng)險(xiǎn)是銀行最為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)種類,也是銀行面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)。信用風(fēng)險(xiǎn)又稱為違約風(fēng)險(xiǎn),是指?jìng)鶆?wù)人或交易對(duì)手未能履行合同所規(guī)定的義務(wù)或信用質(zhì)量發(fā)生變化,從而給銀行帶來損失的可能性。
51.在2004年的巴塞爾新資本協(xié)議中,()、最低資本要求和監(jiān)督檢查被并列為資本監(jiān)管的三大支柱。
A.資本評(píng)估
B.投資者關(guān)系管理
C.公司治理
D.市場(chǎng)紀(jì)律
答案:D
本題解析:
2004年,巴塞爾委員會(huì)發(fā)布了《統(tǒng)一資本計(jì)量和資本標(biāo)準(zhǔn)的國際協(xié)議:修訂框架》(即第二版巴塞爾資本協(xié)議,也稱為巴塞爾新資本協(xié)議)。第二版巴塞爾資本協(xié)議構(gòu)建了“三大支柱”的監(jiān)管框架,擴(kuò)大了資本覆蓋風(fēng)險(xiǎn)的種類,改革了風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的計(jì)算方法。
1.第一支柱:最低資本要求。
2.第二支柱:監(jiān)督檢查。
3.第三支柱:市場(chǎng)紀(jì)律。
52.外匯不包括()。
A.外國貨幣
B.外幣存款
C.外幣有價(jià)證券
D.外國進(jìn)口商品
答案:D
本題解析:
外匯包括外國貨幣、外幣存款、外幣有價(jià)證券(政府公債、國庫券、公司債券、股票等)、外幣支付憑證(票據(jù)、銀行存款憑證、郵政儲(chǔ)蓄憑證等)。
53.存款準(zhǔn)備金政策是以()為基礎(chǔ)來實(shí)現(xiàn)的。
A.商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能
B.中央銀行業(yè)務(wù)指導(dǎo)
C.常備借貸便利
D.抵押補(bǔ)充貸款
答案:A
本題解析:
當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí),商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加,可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少,在其他情況不變的條件下,商業(yè)銀行貸款或投資將會(huì)下降,引起派生存款的數(shù)量收縮,導(dǎo)致信貸規(guī)模和貨幣供應(yīng)量減少。因此,存款準(zhǔn)備金政策是以商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造功能為基礎(chǔ)的,其效果也是通過影響商業(yè)銀行的貨幣創(chuàng)造能力來實(shí)現(xiàn)的。
54.限制民事行為能力人可以進(jìn)行與其()相適應(yīng)的民事活動(dòng)。
A.身份
B.家庭環(huán)境
C.年齡.智力.精神狀況
D.地位
答案:C
本題解析:
限制行為能力,是指行為人只能獨(dú)立實(shí)施與其年齡、智力或精神狀況相適應(yīng)的民事行為的資格。《民法典》第十二條第一款規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng)?!睹穹ǖ洹返谑龡l第二款規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健
康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。
55.政策性銀行的資金來源不包括()。
A.活期存款
B.發(fā)行債券
C.政府撥款
D.中央銀行借款
答案:A
本題解析:
有相當(dāng)一部分政策性銀行,特別是發(fā)達(dá)國家的政策性銀行不吸收存款。即使是吸收存款的政策性金融機(jī)構(gòu),他們一般也不依靠活期存款來獲得資金,而是通過吸納定期存款和儲(chǔ)蓄存款來獲得資金。
56.在同一國家范圍內(nèi),經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中不存在的風(fēng)險(xiǎn)是()。
A.信用風(fēng)險(xiǎn)
B.操作風(fēng)險(xiǎn)
C.國家風(fēng)險(xiǎn)
D.法律風(fēng)險(xiǎn)
答案:C
本題解析:
國家風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)主體在與非經(jīng)濟(jì)主體居民進(jìn)行國際經(jīng)貿(mào)與金融往來中,由于他國經(jīng)濟(jì)、政治和社會(huì)等方面的變化而遭受損失的可能性。國家風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中,在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國家風(fēng)險(xiǎn)。
57.下列不屬于《巴塞爾新資本協(xié)議》規(guī)定的資本監(jiān)管“三大支柱”的是()。
A.最低資本要求
B.監(jiān)督檢查
C.市場(chǎng)紀(jì)律
D.引入杠桿率監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)
答案:D
本題解析:
《巴塞爾新資本協(xié)議》三大支柱:最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場(chǎng)紀(jì)律。
58.下列關(guān)于我國金融資產(chǎn)管理公司的說法,錯(cuò)誤的是()。
A.我國四家金融資產(chǎn)管理公司形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局
B.我國四家金融資產(chǎn)管理公司已轉(zhuǎn)型為商業(yè)性機(jī)構(gòu)
C.成立初衷是處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn)
D.1999年我國成立的四家金融資產(chǎn)管理公司分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司
答案:B
本題解析:
亞洲金融危機(jī)后,為處置國有銀行業(yè)不良資產(chǎn),我國于1999年成立了中國華融資產(chǎn)管理公司、中國長城資產(chǎn)管理公司、中國東方資產(chǎn)管理公司和中國信達(dá)資產(chǎn)管理公司。經(jīng)過十多年運(yùn)作,我國金融資產(chǎn)管理公司的政策性處置任務(wù)基本完成,目前已開始逐步向商業(yè)性機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型,形成了以資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)為主、投資銀行和其他金融業(yè)務(wù)并舉的業(yè)務(wù)格局。
59.由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu)是()。
A.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.信托投資公司
D.金融租賃公司
答案:B
本題解析:
金融資產(chǎn)管理公司是指由國家出面專門設(shè)立的以處理銀行不良資產(chǎn)為使命的金融機(jī)構(gòu),具有特定使命以及較為寬泛的業(yè)務(wù)范圍。
60.下列不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任的是()。
A.積極支持政府經(jīng)濟(jì)政策,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定、可持續(xù)發(fā)展
B.開展公平競(jìng)爭(zhēng),維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序
C.重視消費(fèi)者的權(quán)益保障,有效提示風(fēng)險(xiǎn)
D.引導(dǎo)和培育社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),為提高社會(huì)公眾財(cái)產(chǎn)性收入貢獻(xiàn)力量
答案:D
本題解析:
D項(xiàng)是屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任,而非經(jīng)濟(jì)責(zé)任。
二.多選題(共60題)1.經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)一般包括()。
A.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)
B.地區(qū)結(jié)構(gòu)
C.城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)
D.產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
E.所有制結(jié)構(gòu)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是指從不同角度考察的國民經(jīng)濟(jì)構(gòu)成,一般包括產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、地區(qū)結(jié)構(gòu)、城鄉(xiāng)結(jié)構(gòu)、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、所有制結(jié)構(gòu)、分配結(jié)構(gòu)、技術(shù)結(jié)構(gòu)、消費(fèi)投資結(jié)構(gòu)等。
2.董事會(huì)作出決議,必須經(jīng)商業(yè)銀行全體董事過半數(shù)通過,而對(duì)()應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。
A.重大投資
B.聘任或解聘高級(jí)管理人員
C.資本補(bǔ)充方案
D.財(cái)產(chǎn)重組
E.利潤分配方案
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
對(duì)利潤分配方案、重大投資、重大資產(chǎn)處置方案、聘任或解聘高級(jí)管理人員、資本補(bǔ)充方案、重大股權(quán)變動(dòng)以及財(cái)務(wù)重組等重大事項(xiàng),應(yīng)當(dāng)由董事2/3以上董事通過方可有效。
3.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的()機(jī)制。
A.事前協(xié)調(diào)
B.事前交流
C.事中管控
D.事后檢查
E.事后監(jiān)督
答案:A、C、E
本題解析:
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全涉及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的事前協(xié)調(diào)、事中管控和事后監(jiān)督機(jī)制,確保在金融產(chǎn)品和服務(wù)的設(shè)計(jì)開發(fā)、營銷推介及售后管理等各個(gè)業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)有效落實(shí)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作的相關(guān)規(guī)定和要求。
4.隨著我國利率市場(chǎng)化的進(jìn)程,利率將逐步由市場(chǎng)決定,中國人民銀行將主要調(diào)控()。
A.再貸款利率
B.再貼現(xiàn)利率
C.商業(yè)銀行貸款利率
D.商業(yè)銀行存款利率
E.準(zhǔn)備金利率
答案:A、B、E
本題解析:
利率市場(chǎng)化是市場(chǎng)中資金供求利率的市場(chǎng)化,隨著我國利率市場(chǎng)化的進(jìn)程,利率將逐步由市場(chǎng)決定,中國人民銀行將主要調(diào)控再貸款利率、再貼現(xiàn)利率、準(zhǔn)備金利率。
5.對(duì)于單位活期存款賬戶中的一般存款賬戶,可以辦理的業(yè)務(wù)有()。
A.現(xiàn)金繳存
B.現(xiàn)金支取
C.現(xiàn)金取息
D.借款相關(guān)的業(yè)務(wù)
E.轉(zhuǎn)賬結(jié)算
答案:A、D、E
本題解析:
一般存款賬戶簡稱一般戶,是指存款人因借款或其他結(jié)算需要,在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)開立的銀行結(jié)算賬戶。一般存款賬戶可以辦理現(xiàn)金繳存,但不得辦理現(xiàn)金支取。
6.近年來,城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現(xiàn)的趨勢(shì)有()。
A.引進(jìn)戰(zhàn)略投資者
B.聯(lián)合重組
C.跨區(qū)域經(jīng)營
D.仍具有城市合作社的性質(zhì)
E.不能去掉“城市商業(yè)”四個(gè)字,直接以地名命名
答案:A、B、C
本題解析:
近年來,城市商業(yè)銀行呈現(xiàn)出三個(gè)新的發(fā)展趨勢(shì):一是引進(jìn)戰(zhàn)略投資者;二是跨區(qū)域經(jīng)營;三是聯(lián)合重組。
7.國際收支包括()。
A.貿(mào)易收支
B.勞務(wù)收支
C.外資對(duì)華直接投資
D.對(duì)其他國家的捐贈(zèng)
E.世行貸款
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
。國際收支包括經(jīng)常項(xiàng)目和資本項(xiàng)目,經(jīng)常項(xiàng)目包括貿(mào)易收支、勞務(wù)收支、單方面轉(zhuǎn)移(如匯款、捐贈(zèng))。資本項(xiàng)目包括直接投資、政府和銀行的借款及企業(yè)信貸等。
8.當(dāng)前發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行建立起的以客戶為中心的矩陣型主流組織架構(gòu)形式,其中的建立以客戶需求為基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)線包括()。
A.零售業(yè)務(wù)
B.投行業(yè)務(wù)
C.金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
D.商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
E.財(cái)富管理業(yè)務(wù)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
以客戶需求為基礎(chǔ)的五大業(yè)務(wù)線包括:
第一,零售業(yè)務(wù)
第二,財(cái)富管理業(yè)務(wù)
第三,商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
第四,金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)
第五,投行業(yè)務(wù)
9.下列關(guān)于個(gè)人外匯儲(chǔ)蓄存款,說法不正確的有()。
A.現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯獨(dú)立核算
B.外匯儲(chǔ)蓄賬戶只能用于外匯存取,不能進(jìn)行轉(zhuǎn)賬
C.按賬戶性質(zhì)區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶
D.個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶
E.我國不區(qū)分現(xiàn)鈔和現(xiàn)匯賬戶,對(duì)個(gè)人非經(jīng)營性外匯收付統(tǒng)一通過外匯儲(chǔ)蓄賬戶進(jìn)行管理
答案:C、D
本題解析:
CD兩項(xiàng),中國人民銀行發(fā)布的《個(gè)人外匯管理辦法》(以下簡稱《辦法》,從2007年2月1日起施行)規(guī)定:“個(gè)人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個(gè)人外匯賬戶和境外個(gè)人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項(xiàng)目賬戶及外匯儲(chǔ)蓄賬戶。”
10.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)環(huán)境責(zé)任的主要內(nèi)容包括()。
A.優(yōu)化資源配置,支持社會(huì)、經(jīng)濟(jì)和環(huán)境的可持續(xù)發(fā)展
B.倡導(dǎo)獨(dú)立對(duì)融資項(xiàng)目的環(huán)境影響進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查、審核
C.熱心慈善捐贈(zèng)、志愿者活動(dòng)
D.積極主動(dòng)地參與環(huán)境保護(hù)的實(shí)踐和宣傳活動(dòng)
E.維護(hù)銀行業(yè)良好的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序,促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展
答案:A、B、D
本題解析:
C項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)社會(huì)責(zé)任包含的內(nèi)容;E項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)濟(jì)責(zé)任包含的內(nèi)容。
11.與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)表現(xiàn)在()。
A.高負(fù)債經(jīng)營
B.低負(fù)債經(jīng)營
C.自有資本較多
D.融資杠桿率高
E.利潤較大
答案:A、D
本題解析:
與一般企業(yè)相比,商業(yè)銀行的突出特點(diǎn)是高負(fù)債經(jīng)營,融資杠桿率很高,資本所占比重較低,承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)較大,因此資本所肩負(fù)的責(zé)任和發(fā)揮的作用更為重要。
12.下列關(guān)于我國金融機(jī)構(gòu)的說法正確的有()。
A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司不能開展人民幣存貸業(yè)務(wù)
B.信托公司是“受人之托,代人理財(cái)”的非營利性金融機(jī)構(gòu)
C.汽車金融公司對(duì)車輛和品牌經(jīng)銷商足夠了解,回收車輛處置更便利
D.企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司可以為非集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù)
E.1999年成立的四家資產(chǎn)管理公司到目前為止尚未完成政策性不良資產(chǎn)的處置任務(wù)
答案:A、C
本題解析:
B項(xiàng),信托公司是以營利為目的的商業(yè)性機(jī)構(gòu);D項(xiàng),企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu),僅可以為集體成員單位提供財(cái)務(wù)管理服務(wù);E項(xiàng),經(jīng)過多年運(yùn)作,金融資產(chǎn)管理公司處置政策性不良貸款的任務(wù)基本完成,逐漸開始股份制改革和商業(yè)化轉(zhuǎn)型,向市場(chǎng)化金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變。
13.1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理的演變過程可以劃分為()階段。
A.初步確立階段
B.探索成形階段
C.改革調(diào)整階段
D.形成完善階段
E.成熟更新階段
答案:A、B、C、D
本題解析:
1984年以來,我國銀行監(jiān)管治理隨著金融監(jiān)管體制的演變和監(jiān)管重點(diǎn)的變化而隨時(shí)調(diào)整、演化,其演變過程可以劃分為四個(gè)主要階段:①初步確立階段(1984—1993年);②探索成形階段(1994—1997年);③改革調(diào)整階段(1998--2003年);④形成完善階段(2003年至今)。
14.風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略是銀行為實(shí)現(xiàn)總體發(fā)展目標(biāo)所制定的一系列風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和方針政策,下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略的說法,正確的有()。
A.是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好的定性描述
B.是風(fēng)險(xiǎn)偏好的具體體現(xiàn)
C.一般分為激進(jìn)、穩(wěn)健、消極三種類型
D.是為實(shí)現(xiàn)預(yù)期的增長和收益目標(biāo)而設(shè)計(jì)的
E.選定風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略后,銀行需嚴(yán)格遵守,不能妄加修改
答案:A、B、D
本題解析:
C項(xiàng),風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略一般分為積極、穩(wěn)健、保守三種類型;E項(xiàng),在戰(zhàn)略制定時(shí),要選擇與銀行風(fēng)險(xiǎn)偏好相一致的風(fēng)險(xiǎn)戰(zhàn)略,如果相悖就要進(jìn)行修正與調(diào)整。
15.傳統(tǒng)的結(jié)算方式有()。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.匯款
E.信用證
答案:A、B、C、D
本題解析:
傳統(tǒng)的結(jié)算方式是指“三票一匯”,即匯票、本票、支票和匯款。
16.與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有()的特點(diǎn)。
A.筆數(shù)小
B.筆數(shù)大
C.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較大
D.單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小
E.風(fēng)險(xiǎn)分散
答案:B、D、E
本題解析:
與非零售風(fēng)險(xiǎn)暴露相比,零售風(fēng)險(xiǎn)暴露具有筆數(shù)大、單筆風(fēng)險(xiǎn)暴露較小、風(fēng)險(xiǎn)分散的顯著特點(diǎn),這一特點(diǎn)決定了商業(yè)銀行普遍采用組合的方式對(duì)零售業(yè)務(wù)進(jìn)行管理。
17.資產(chǎn)負(fù)債計(jì)劃管理中,資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括()。
A.資本計(jì)劃
B.信貸計(jì)劃
C.投資計(jì)劃
D.同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃
E.存款計(jì)劃
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)計(jì)劃主要包括資本計(jì)劃、信貸計(jì)劃、投資計(jì)劃、同業(yè)及金融機(jī)構(gòu)往來融資計(jì)劃、存款計(jì)劃及資產(chǎn)負(fù)債期限控制計(jì)劃等。
18.我國政策性銀行包括()。
A.國家開發(fā)銀行
B.中國進(jìn)出口銀行
C.中國人民銀行
D.中國銀行
E.中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
答案:B、E
本題解析:
我國開發(fā)性金融機(jī)構(gòu)是國家開發(fā)銀行,政策性銀行包括中國進(jìn)出口銀行、中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行,均直屬國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。
19.借記卡的功能包括()。
A.小額信貸
B.存取現(xiàn)金
C.轉(zhuǎn)賬匯款
D.刷卡消費(fèi)
E.資產(chǎn)管理
答案:B、C、D、E
本題解析:
借記卡是指銀行發(fā)行的一種要求先存款后使用的銀行卡,主要功能有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬匯款、刷卡消費(fèi)、代收代付、資產(chǎn)管理等。小額信貸功能屬于信用卡的功能。(1)
20.下列關(guān)于商業(yè)銀行金融創(chuàng)新客戶利益保護(hù)的表述,正確的有()。
A.充分揭示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)有關(guān)的權(quán)力、義務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)
B.區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)
C.妥善處理客戶投訴
D.準(zhǔn)確、公平、沒有誤導(dǎo)地進(jìn)行信息披露
E.做好客戶對(duì)于創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)的適合度評(píng)估,引導(dǎo)客戶理性投資與消費(fèi)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
在金融創(chuàng)新活動(dòng)中,銀行需要特別注意從審慎盡責(zé)、充分信息披露、引導(dǎo)理性消費(fèi)、客戶資產(chǎn)隔離、妥善處理利益沖突、客戶教育六個(gè)方面來保護(hù)客戶利益。
21.下列關(guān)于證券發(fā)行管理制度的說法,正確的是()。
A.我國的證券發(fā)行管理制度經(jīng)過了從審批制到核準(zhǔn)制再到注冊(cè)制的演變
B.在注冊(cè)制下證券發(fā)行審核機(jī)構(gòu)只對(duì)注冊(cè)文件進(jìn)行形式審查,不進(jìn)行實(shí)質(zhì)判斷
C.注冊(cè)制主張事前控制
D.注冊(cè)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行
E.在審批制下,在股票發(fā)行方式上和股票發(fā)行定價(jià)上有較多行政干預(yù)
答案:A、B、E
本題解析:
C項(xiàng),注冊(cè)制主張事后控制,注冊(cè)制的核心是只要證券發(fā)行人提供的材料不存在虛假、誤導(dǎo)或者遺漏,即使該證券沒有任何投資價(jià)值,證券主管機(jī)關(guān)也無權(quán)干涉,因?yàn)樽栽干袭?dāng)被認(rèn)為是投資者不可剝奪的權(quán)利;
D項(xiàng),核準(zhǔn)制的目的在于禁止質(zhì)量差的證券公開發(fā)行。
22.在貸款業(yè)務(wù)流程中,銀行需要審核的內(nèi)容通常有()。
A.擔(dān)保的質(zhì)量
B.評(píng)估借款人的信用等級(jí)
C.借款人的歷史還款記錄
D.擔(dān)保的法律效力
E.發(fā)放公司貸款時(shí),要預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款業(yè)務(wù)存在信用風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)該考查其信用等級(jí),故B選項(xiàng)要選;而在考查貸款人信用評(píng)級(jí)時(shí)借款人的歷史還款記錄應(yīng)該是重要考量依據(jù),故要選C選項(xiàng)。同時(shí),貸款需要擔(dān)保,在貸款出現(xiàn)問題時(shí),擔(dān)保可以減輕銀行損失,故選項(xiàng)A和D應(yīng)該選。而衡量借款人能否還款,應(yīng)該對(duì)其收入進(jìn)行預(yù)測(cè),準(zhǔn)確地說,是衡量其現(xiàn)金流量,只有足夠的現(xiàn)金流量才可能還款。借款人的財(cái)務(wù)狀況直接關(guān)系到其還款的能力,所以E選項(xiàng)要選。可以判斷選項(xiàng)A、B、C、D、E五項(xiàng)都是需要審核的內(nèi)容。
23.小王是某商業(yè)銀行客戶經(jīng)理,他應(yīng)該接受()監(jiān)督。
A.社會(huì)公眾
B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C.銀監(jiān)會(huì)
D.中國人民銀行
E.國家外匯管理局
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)接受所在機(jī)構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)管機(jī)構(gòu)和社會(huì)公眾的監(jiān)督。監(jiān)管機(jī)構(gòu)既包括銀監(jiān)會(huì),也包括中國人民銀行、國家外匯管理局等。
24.票據(jù)權(quán)利包括()。
A.付款請(qǐng)求權(quán)
B.支付本金利息權(quán)
C.追索權(quán)
D.提示付款權(quán)
E.抵押權(quán)
答案:A、C
本題解析:
票據(jù)權(quán)利包括付款請(qǐng)求權(quán)和追索權(quán)。
25.根據(jù)法人活動(dòng)的性質(zhì),法人可以分為()。
A.企業(yè)法人
B.機(jī)關(guān)法人
C.事業(yè)單位法人
D.社會(huì)團(tuán)體法人
E.各企業(yè)分支機(jī)構(gòu)法人
答案:A、B、C、D
本題解析:
《民法通則》以法人活動(dòng)的性質(zhì)為標(biāo)準(zhǔn),將法人分為企業(yè)法人、機(jī)關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會(huì)團(tuán)體法人。
26.相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有()。
A.不使用銀行的自有資金
B.不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
C.占用銀行自有資本
D.種類多、范圍廣,所占的比重日益上升
E.以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益
答案:A、B、D、E
本題解析:
相比于傳統(tǒng)業(yè)務(wù),銀行中間業(yè)務(wù)具有的特點(diǎn)有:①不受用銀行的自有資金;②不承擔(dān)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn);③種類多、范圍廣,所占的比重日益上升;④以收取服務(wù)費(fèi)方式獲得收益;⑤以接受客戶委托為前提,為客戶辦理業(yè)務(wù)。
27.根據(jù)《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》,下列金融機(jī)構(gòu)接受銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督管理的有()。
A.保險(xiǎn)公司
B.金融資產(chǎn)管理公司
C.農(nóng)村信用合作社
D.信托公司
E.貨幣經(jīng)紀(jì)公司
答案:B、C、D、E
本題解析:
國務(wù)院決定設(shè)立中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì),統(tǒng)一監(jiān)管銀行以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司等非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。
28.我國商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。
A.具有良好的公司治理機(jī)制
B.最近五年連續(xù)盈利
C.核心資本充足率不低于8%
D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
E.最近三年無重大違法、違規(guī)行為
答案:A、D、E
本題解析:
根據(jù)中國人民銀行2005年發(fā)布的《全國銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》中的有關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件:具有良好的公司治理機(jī)制;核心資本充足率不低于4%;最近三年連續(xù)盈利;貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足;風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定;最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為;中國人民銀行要求的其他條件。但是,根據(jù)商業(yè)銀行的申請(qǐng),中國人民銀行可以豁免前述個(gè)別條件。
29.下列哪項(xiàng)屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為()
A.某銀行為了提高為客戶服務(wù)的質(zhì)量,定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn),講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧,經(jīng)過一段時(shí)間后,該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高,吸引了更多客戶
B.某銀行雖然在同類同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是最低的,但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中,為客戶提供增值服務(wù)
C.某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務(wù)時(shí),明確告知客戶,在信用卡使用過程中,消費(fèi)達(dá)到一定金額后,可以獲得某些獎(jiǎng)品
D.某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù),答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
E.某銀行為了吸引客戶,極力宣傳自己的產(chǎn)品,而貶低競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手
答案:A、B、C
本題解析:
公平競(jìng)爭(zhēng)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員以金融服務(wù)的種類、質(zhì)量和效率等手段,而不是靠低價(jià)銷售、貶低對(duì)手、虛假宣傳等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)方式。同時(shí),應(yīng)當(dāng)尊重同業(yè)人員,共同建立合作共贏的良好行業(yè)風(fēng)氣?!斗床徽?dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》規(guī)定,經(jīng)營者不得采用財(cái)務(wù)或其他手段進(jìn)行賄賂以達(dá)到銷售或購買產(chǎn)品或服務(wù)的目的。經(jīng)營者銷售或購買商品或服務(wù),可以以明示方式給對(duì)方折扣,可以給中間人傭金,但折扣和傭金必須如實(shí)入賬。不如實(shí)入賬將會(huì)被認(rèn)為是商業(yè)行賄或受賄行為,一旦發(fā)生,就將面臨法律或紀(jì)律的嚴(yán)懲。
30.根據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》的規(guī)定,下列選項(xiàng)中,可計(jì)入銀行二級(jí)資本的有()。
A.符合條件的普通股
B.符合條件的次級(jí)債
C.符合條件的可轉(zhuǎn)債
D.符合條件的優(yōu)先股
E.符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金
答案:B、C、E
本題解析:
在銀行實(shí)踐中,二級(jí)資本工具主要包括符合條件的次級(jí)債、可轉(zhuǎn)債及符合條件的超額貸款損失準(zhǔn)備金等。
31.以下符合《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的制訂目的的是()。
A.規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為
B.提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn)
C.建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化
D.維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)
E.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
答案為ABCDE。2007年2月9日,銀行業(yè)協(xié)會(huì)全體會(huì)員大會(huì)通過《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》,其目的是為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為,提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和職業(yè)道德水準(zhǔn),建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化,維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù),促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展,制訂本職業(yè)操守。
32.根據(jù)《民法典》的有關(guān)規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),正確的處理方法有()。
A.應(yīng)當(dāng)予以返還
B.不能返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償
C.當(dāng)事人惡意串通,損害國家利益的,因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有
D.雙方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任
E.有過錯(cuò)一方應(yīng)當(dāng)承擔(dān)違約責(zé)任
答案:A、B、C、D
本題解析:
根據(jù)《民法典》第五十八條規(guī)定,合同無效或者被撤銷后,因該合同取得的財(cái)產(chǎn),應(yīng)當(dāng)予以返還;不能返還或者沒有必要返還的,應(yīng)當(dāng)折價(jià)補(bǔ)償。有過錯(cuò)的一方應(yīng)當(dāng)賠償對(duì)方因此所受到的損失,雙方都有過錯(cuò)的,應(yīng)當(dāng)各自承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。第五十九條規(guī)定,當(dāng)事人惡意串通、損害國家、集體或者第三人利益的,因此取得的財(cái)產(chǎn)收歸國家所有或者返還集體、第三人。E項(xiàng),違約責(zé)任的承擔(dān)以合同有效存在為前提,合同無效或者被撤銷后就不可能承擔(dān)違約責(zé)任。
33.下列屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)的是()。
A.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫的工資所得
B.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,妻子受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)
C.妻子婚前所擁有的汽車
D.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用
E.在婚姻關(guān)系存續(xù)期間,丈夫經(jīng)營店鋪的收益
答案:A、B、E
本題解析:
夫妻在婚姻關(guān)系存續(xù)期間任何一方所得的財(cái)產(chǎn),原則上均屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn),包括工資、獎(jiǎng)金,生產(chǎn)、經(jīng)營的收益,知識(shí)產(chǎn)權(quán)的收益,繼承、受贈(zèng)所得財(cái)產(chǎn)等。對(duì)于夫妻共同財(cái)產(chǎn),夫妻雙方有平等的處理權(quán)?!痘橐龇ā返谑藯l規(guī)定,下列財(cái)產(chǎn),為夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn):一方的婚前財(cái)產(chǎn);一方專用的生活用品;一方因身體受到傷害獲得的醫(yī)療費(fèi)、殘疾人生活補(bǔ)助費(fèi)等費(fèi)用;遺囑或贈(zèng)與合同中確定只歸夫妻一方所有的財(cái)產(chǎn);其他應(yīng)當(dāng)歸一方的財(cái)產(chǎn)。CD兩項(xiàng)屬于夫妻一方個(gè)人財(cái)產(chǎn)。
34.按交割時(shí)期劃分,匯率分為()。
A.即期匯率
B.固定匯率
C.基本匯率
D.套算匯率
E.遠(yuǎn)期匯率
答案:A、E
本題解析:
按交割時(shí)期劃分,匯率分為即期匯率和遠(yuǎn)期匯率。即期匯率也稱為現(xiàn)匯匯率,是指買賣外匯雙方成交當(dāng)天或兩天以內(nèi)進(jìn)行交割的匯率。遠(yuǎn)期匯率是在未來一定時(shí)期進(jìn)行交割,而事先由買賣雙方簽訂合同、達(dá)成協(xié)議的匯率。
35.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準(zhǔn)則》中要求強(qiáng)化職業(yè)行為自律,其體現(xiàn)在()。
A.協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)法
B.高管規(guī)范
C.懲戒及爭(zhēng)議處理
D.接受自律組織監(jiān)督
E.接受所在機(jī)構(gòu)管理
答案:B、C、D、E
本題解析:
強(qiáng)化職業(yè)行為自律體現(xiàn)在:
1.接受所在機(jī)構(gòu)管理
2.接受自律組織監(jiān)督
3.懲戒及爭(zhēng)議處理
4.高管規(guī)范
(A項(xiàng)是維護(hù)國家金融安全的表現(xiàn))
36.銀行在金融創(chuàng)新中,須遵守的基本原則有()。
A.成本可算
B.充分信息披露
C.風(fēng)險(xiǎn)可控
D.維護(hù)銀行利益至上
E.公平競(jìng)爭(zhēng)
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新,需要遵循如下一些基本原則:①合法合規(guī)原則;②公平競(jìng)爭(zhēng)原則;③知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)原則;④成本可算原則;⑤風(fēng)險(xiǎn)可控原則;⑥信息充分披露原則;⑦維護(hù)客戶利益原則;⑧四個(gè)“認(rèn)識(shí)”原則。
37.銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中,嚴(yán)禁的行為有()。
A.以貸轉(zhuǎn)存
B.浮利分費(fèi)
C.存貸掛鉤
D.以貸收費(fèi)
E.借貸搭售
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行從業(yè)人員在辦理信貸業(yè)務(wù)過程中,嚴(yán)禁以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤、以貸收費(fèi)、浮利分費(fèi)、借貸搭售、一浮到頂或轉(zhuǎn)嫁成本。
38.商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括的步驟有()。
A.風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
B.風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
C.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
D.風(fēng)險(xiǎn)檢測(cè)
E.風(fēng)險(xiǎn)控制
答案:A、B、D、E
本題解析:
銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程主要包括風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)控制四個(gè)步驟。
39.商業(yè)銀行常見的清算模式有()。
A.實(shí)時(shí)全額清算
B.凈額批量清算
C.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)
D.小額定時(shí)清算
E.貨幣清算系統(tǒng)
答案:A、B、C、D
本題解析:
常見的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種模式。
40.商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)有()。
A.實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理
B.促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)
C.建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架
D.確保股東利潤回報(bào)
E.確保依法合規(guī)經(jīng)營
答案:A、B、C、E
本題解析:
合規(guī)管理的目標(biāo)是通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理框架,實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理,促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè),確保依法合規(guī)經(jīng)營。
41.貸款人享有的先履行抗辯權(quán),是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有()情形之一的,難以按期歸還貸款時(shí),可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。
A.經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化
B.轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)以逃避債務(wù)
C.喪失商業(yè)信譽(yù)
D.抽逃資金以逃避債務(wù)
E.有喪失或可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
貸款人享有的先履行抗辯權(quán),或稱不安抗辯權(quán),是指負(fù)有先履行債務(wù)的貸款人在貸款合同簽訂之后,有確切證據(jù)證明借款人有下列情形之一:①經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化;②轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、抽逃資金,以逃避債務(wù);③喪失商業(yè)信譽(yù);④有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形,難以按期歸還貸款時(shí),可以中止(暫時(shí)停止)交付約定款項(xiàng),并要求借款人提供適當(dāng)擔(dān)保。故本題選ABCDE。
42.商業(yè)銀行根據(jù)授信形式不同,可以將客戶授信額度分為()。
A.貸款額度
B.開證額度
C.開立保函額度
D.開立銀行承兌匯票額度
E.進(jìn)口保理額度
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
按照授信形式的不同,可分為貸款額度、開證額度、開立保函額度、開立銀行承兌匯票額度、承兌匯票貼現(xiàn)額度、進(jìn)口保理額度、出口保理額度、進(jìn)口押匯額度、出口押匯額度等業(yè)務(wù)品種分項(xiàng)額度。
43.我國的股票類型中,屬于境外上市外資股的有()。
A.H股
B.N股
C.A股
D.B股
E.C股
答案:A、B
本題解析:
H股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票。N股是指由中國境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。
44.某商業(yè)銀行正代為銷售一種個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品,預(yù)期收益率為8%。銀行派出趙、錢、孫、李、周五位工作人員負(fù)責(zé)推銷該產(chǎn)品。以下為他們?cè)谕其N過程中的言論。趙:“本產(chǎn)品的保證收益率為8%?!卞X:“本產(chǎn)品的收益可能達(dá)不到8%?!睂O:“我以個(gè)人信用擔(dān)保,本產(chǎn)品肯定可以為您帶來8%的收益?!崩睿骸拔覀冦y行的產(chǎn)品是不可能達(dá)不到預(yù)期收益率的。”周:“如果您還懷疑我的介紹,可以按這個(gè)聯(lián)系方式向××客戶詢問,他之前以××元購買了這一理財(cái)產(chǎn)品?!边`反《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的是()的言論。
A.趙
B.錢
C.孫
D.李
E.周
答案:A、C、D、E
本題解析:
題干中,趙試圖混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念;孫、李二人分別以個(gè)人名義和銀行名義對(duì)銀行的理財(cái)產(chǎn)品的收益率做出承諾,都違反了《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中的“風(fēng)險(xiǎn)提示”和“信息披露”的原則;周在未經(jīng)客戶同意的情況下,為了產(chǎn)品銷量將客戶信息透露給他人,違反了“保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私”的原則。
45.《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有()。
A.沒收財(cái)產(chǎn)
B.罰金
C.剝奪政治權(quán)利
D.管制
E.拘役
答案:A、B、C
本題解析:
《中華人民共和國刑法》規(guī)定的附加刑有罰金、剝奪政治權(quán)利和沒收財(cái)產(chǎn)。
46.下列對(duì)矩陣型組織架構(gòu)的說法,正確的有()。
A.在該架構(gòu)下,縱向和橫向都需要做大量的協(xié)調(diào)和溝通工作,管理成本高昂
B.在該架構(gòu)下,若區(qū)域總部運(yùn)作失靈,則可能對(duì)整個(gè)區(qū)域的業(yè)務(wù)發(fā)展產(chǎn)生嚴(yán)重影響
C.在該架構(gòu)下,各區(qū)域總部之間競(jìng)爭(zhēng)激烈,容易因爭(zhēng)奪資源而發(fā)生內(nèi)耗
D.在該架構(gòu)下,不僅設(shè)立了若干區(qū)域總部,還設(shè)立了若干事業(yè)部
E.區(qū)域總部的事業(yè)部只接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo),并不接受總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的領(lǐng)導(dǎo)
答案:A、B、C、D
本題解析:
E項(xiàng),矩陣型組織架構(gòu)的主要特點(diǎn)是:在總行和分支機(jī)構(gòu)之間設(shè)立若干區(qū)域總部;總行與區(qū)域總部按相同序列設(shè)立若干事業(yè)部,區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領(lǐng)導(dǎo)人和總行相同事業(yè)部領(lǐng)導(dǎo)人的雙重領(lǐng)導(dǎo)。
47.下列屬于銀監(jiān)會(huì)職責(zé)的有()。
A.編制銀行業(yè)統(tǒng)計(jì)報(bào)表
B.對(duì)商業(yè)銀行進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
C.處理銀行業(yè)突發(fā)事件
D.制定貨幣政策
E.監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng)
答案:A、B、C
本題解析:
選項(xiàng)DE屬于中央銀行的職責(zé)。
48.下列自然人屬于完全民事行為能力人的有()。
A.30周歲的甲,沒有正式的收入來源
B.17周歲的乙,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源
C.15周歲的丙,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源
D.不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人丁
E.智力超高的12周歲兒童戊
答案:A、B
本題解析:
根據(jù)《民法典》第11條的規(guī)定,十八周歲以上的公民是成年人,具有完全民事行為能力,可以獨(dú)立進(jìn)行民事活動(dòng),是完全民事行為能力人。十六周歲以上不滿十八周歲的公民,以自己的勞動(dòng)收入為主要生活來源的,視為完全民事行為能力人。選項(xiàng)C、E,根據(jù)《民法典》第12條第1款的規(guī)定,十周歲以上的未成年人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的年齡、智力相適應(yīng)的民事活動(dòng);選項(xiàng)D,根據(jù)《民法典》第13條第2款的規(guī)定,不能完全辨認(rèn)自己行為的精神病人是限制民事行為能力人,可以進(jìn)行與他的精神健康狀況相適應(yīng)的民事活動(dòng)。
49.在銀行風(fēng)險(xiǎn)管理流程中,風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含的含義有()
A.監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
B.報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)與標(biāo)準(zhǔn)的差異
C.報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果
D.報(bào)告所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果
E.監(jiān)測(cè)不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì)
答案:A、C、D、E
本題解析:
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)包含兩層含義:(1)監(jiān)測(cè)各種可量化的關(guān)鍵風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo),以及不可量化的風(fēng)險(xiǎn)因素的變化和發(fā)展趨勢(shì),確??梢詫L(fēng)險(xiǎn)在進(jìn)一步加大之前識(shí)別出來。(2)報(bào)告銀行所有風(fēng)險(xiǎn)的定性、定量評(píng)估結(jié)果,以及所采取的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制措施的質(zhì)量與效果。
50.以下關(guān)于戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)正確的是()。
A.商業(yè)銀行追求短期商業(yè)目的
B.商業(yè)銀行追求長期發(fā)展目標(biāo)
C.不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)
D.商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性
E.為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行在追求短期商業(yè)目的和長期發(fā)展目標(biāo)的系統(tǒng)化管理中,不適當(dāng)?shù)奈磥戆l(fā)展規(guī)劃和戰(zhàn)略決策可能威脅銀行未來發(fā)展的潛在風(fēng)險(xiǎn)。主要體現(xiàn)在四個(gè)方面:商業(yè)銀行戰(zhàn)略目標(biāo)缺乏整體兼容性;為實(shí)現(xiàn)這些目標(biāo)而制定的經(jīng)營戰(zhàn)略存在缺陷;為實(shí)現(xiàn)目標(biāo)所需要的資源匱乏;整個(gè)戰(zhàn)略實(shí)施過程的質(zhì)量難以保證。
51.單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同,可以分為()。
A.銀行承兌匯票保證金
B.商業(yè)承兌匯票保證金
C.信用證保證金
D.黃金交易保證金
E.外匯交易保證金
答案:A、C、D
本題解析:
ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù),而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同,可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。故選ACD。
52.銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位),并確保獲得充分的()。
A.資源保障
B.授權(quán)
C.地位
D.獨(dú)立性
E.向董事會(huì)報(bào)告的途徑
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
銀行應(yīng)設(shè)立有效的內(nèi)控體系和風(fēng)險(xiǎn)管理部門(包括首席風(fēng)險(xiǎn)官或類似職位),并確保其獲得充分的授權(quán)、地位、獨(dú)立性、資源保障和向董事會(huì)報(bào)告的路徑。
53.下列關(guān)于貨幣經(jīng)紀(jì)公司的說法,正確的有()。
A.不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)
B.從事為金融機(jī)構(gòu)提供貸款服務(wù)等業(yè)務(wù)
C.從事融資租賃等業(yè)務(wù)
D.服務(wù)對(duì)象是境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)
E.從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù)
答案:A、D、E
本題解析:
貨幣經(jīng)紀(jì)公司是指經(jīng)批準(zhǔn)在中國境內(nèi)設(shè)立的,通過電子技術(shù)或其他手段,專門從事促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)間資金融通和外匯交易等經(jīng)紀(jì)服務(wù),并從中收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)。它的業(yè)務(wù)范圍僅限于向境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)提供經(jīng)紀(jì)服務(wù),不得從事任何金融產(chǎn)品的自營業(yè)務(wù)。
54.信息披露監(jiān)管要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如實(shí)披露()。
A.風(fēng)險(xiǎn)管理狀況
B.財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告
C.董事變更情況
D.高級(jí)管理人員變更情況
E.其他重大事項(xiàng)
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信息披露監(jiān)管是指銀監(jiān)會(huì)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會(huì)公眾披露財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級(jí)管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信。故本題選ABCDE。
55.交易業(yè)務(wù)中的金融衍生品業(yè)務(wù)包括()。
A.期權(quán)
B.遠(yuǎn)期
C.互換
D.即期
E.期貨
答案:A、B、C、E
本題解析:
暫無解析
56.銀行公司治理的主體包括()。
A.股東大會(huì)
B.董事會(huì)
C.監(jiān)事會(huì)
D.利益相關(guān)者
E.高級(jí)管理層
答案:A、B、C、E
本題解析:
商業(yè)銀行公司治理的主體包括股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層。
57.以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點(diǎn)是:總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的部門,行使相應(yīng)的();以分行為利潤中心,總行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。
A.資產(chǎn)分配權(quán)
B.經(jīng)營決策權(quán)
C.業(yè)務(wù)管理權(quán)
D.資源調(diào)度權(quán)
E.績效考核權(quán)
答案:B、C、D、E
本題解析:
以區(qū)域管理為主的總分行型組織構(gòu)架的主要特點(diǎn)是:總行、分行、支行設(shè)立若干履行指定職責(zé)的部門,行使相應(yīng)的經(jīng)營決策權(quán)、業(yè)務(wù)管理權(quán)、資源調(diào)度權(quán)和績效考核權(quán);以分行為利潤中心,總行下達(dá)各項(xiàng)業(yè)務(wù)指標(biāo)和利潤指標(biāo),分行再分解到各轄屬支行,并定期進(jìn)行指標(biāo)考核。
58.下列屬于信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)的有()。
A.循環(huán)信用額度
B.一般有最低還款額要求
C.具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì)
D.通常是短期、小額、無指定用途的信用
E.具有代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能
答案:A、B、C、D、E
本題解析:
信用卡消費(fèi)信貸的特點(diǎn)有:①循環(huán)信用額度,我國發(fā)卡銀行一般給予持卡人20~56天的信用周期,持卡人信用額度最高一般是5萬元人民幣;②具有無抵押無擔(dān)保貸款性質(zhì);③一般有最低還款額要求;④通常是短期、小額、無指定用途的信用;⑤信用卡除具有信用借款外,還有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬、支付結(jié)算、代收代付、通存通兌、額度提現(xiàn)、網(wǎng)上購物等功能。
59.目前,我國商業(yè)銀行開
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