中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廈門(mén)分行招聘人才信息上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】

書(shū)山有路勤為徑，學(xué)海無(wú)涯苦作舟！住在富人區(qū)的她中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行廈門(mén)分行招聘人才信息上岸提分題庫(kù)3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調(diào)整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請(qǐng)謹(jǐn)慎購(gòu)買(mǎi)！卷I一.單選題(共60題)1.（）是指借款人能夠履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

A.損失類(lèi)貸款

B.可疑類(lèi)貸款

C.次級(jí)類(lèi)貸款

D.正常類(lèi)貸款

答案：D

本題解析：

正常類(lèi)貸款借款人能履行合同，沒(méi)有足夠理由懷疑貸款本息不能按時(shí)足額償還的貸款。

2.我國(guó)銀行監(jiān)管體制在（），銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

A.初步確立階段

B.探索成形階段

C.改革調(diào)整階段

D.形成完善階段

答案：A

本題解析：

我國(guó)銀行監(jiān)管體制在初步確立階段，銀行監(jiān)管運(yùn)行上有兩個(gè)特點(diǎn)：一是監(jiān)管職責(zé)配置的部門(mén)化；二是監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。

3.留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的。債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)（）。

A.順序受償

B.比例受償

C.平均受償

D.優(yōu)先受償

答案：D

本題解析：

留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)。債務(wù)人未履行到期債務(wù)的．債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。

4.2007年1月4日起，在我國(guó)推行的一套人民幣貨幣市場(chǎng)基準(zhǔn)利率指標(biāo)體系是（）。

A.Sibor

B.Libor

C.Shibor

D.Nibor

答案：C

本題解析：

上海銀行間同業(yè)拆放利率(Shibor)從2007年1月4日起正式運(yùn)行，在每個(gè)交易日的上午11：30通過(guò)上海銀行間的同業(yè)拆放利率網(wǎng)對(duì)外發(fā)布，為我國(guó)金融市場(chǎng)提供了1年以?xún)?nèi)產(chǎn)品的定價(jià)基準(zhǔn)，具有極其重要的意義。

5.在貸款合同中，撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍（）。

A.以債務(wù)人的所有債務(wù)為限

B.以債務(wù)人能夠承擔(dān)的債務(wù)為限

C.以債權(quán)人的債權(quán)為限

D.以債權(quán)人的債權(quán)加上一定比例的懲罰為限

答案：C

本題解析：

根據(jù)《合同法》的規(guī)定，貸款合同的當(dāng)事人(尤其是貸款人金融機(jī)構(gòu))可采取以下保全措施來(lái)維護(hù)自己的債權(quán)：①代位權(quán)；②撤銷(xiāo)權(quán)。撤銷(xiāo)權(quán)是指?jìng)鶆?wù)人放棄其到期債權(quán)或者無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)債權(quán)人造成損害的；或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)對(duì)債權(quán)人造成損害，并且受讓人知道該情形的，債權(quán)人可以請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人的行為。撤銷(xiāo)權(quán)的行使范圍以債權(quán)人的債權(quán)為限。故選C。

6.下列關(guān)于商業(yè)銀行存款業(yè)務(wù)的表述，錯(cuò)誤的是（）。

A.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律另有規(guī)定的除外

B.對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定除外

C.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃，但法律、行政法規(guī)有規(guī)定的除外

D.對(duì)單位存款，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)，但法律、部門(mén)規(guī)章另有規(guī)定除外

答案：D

本題解析：

對(duì)單位和個(gè)人存款查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃的條件和程序占《商業(yè)銀行法》規(guī)定，對(duì)個(gè)人儲(chǔ)蓄存款，除法律另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃。對(duì)單位存款，除法律、行政法規(guī)另有規(guī)定外，商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人查詢(xún)；除法律另有規(guī)定外，有權(quán)拒絕任何單位或者個(gè)人凍結(jié)、扣劃。在D中偷換了概念，將行政法規(guī)偷換成了部門(mén)規(guī)章。

7.銀行外匯牌價(jià)表中的現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)是指（）。

A.居民個(gè)人到銀行換取外匯的價(jià)格

B.銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格

C.中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)

D.銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格

答案：D

本題解析：

居民個(gè)人到銀行換取外匯，是購(gòu)匯，A選項(xiàng)不正確。銀行買(mǎi)入外幣現(xiàn)鈔的價(jià)格，稱(chēng)為現(xiàn)鈔買(mǎi)入價(jià)，B選項(xiàng)不正確。中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)日外匯牌價(jià)為銀行外匯牌價(jià)表中的中間價(jià)，C選項(xiàng)不正確。銀行買(mǎi)入外匯的價(jià)格，稱(chēng)為現(xiàn)匯買(mǎi)入價(jià)，D選項(xiàng)符合題意。

8.資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)（）最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

A.凈現(xiàn)金流量

B.經(jīng)濟(jì)利益

C.凈利息收益率

D.經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率

答案：D

本題解析：

資產(chǎn)負(fù)債管理長(zhǎng)期目標(biāo)可概括為：從銀行整體戰(zhàn)略出發(fā)，建立符合現(xiàn)代商業(yè)銀行要求的資產(chǎn)負(fù)債管理體系，強(qiáng)化資本約束，提高風(fēng)險(xiǎn)控制水平，加強(qiáng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)引導(dǎo)和調(diào)控能力，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)資本回報(bào)率最大化，進(jìn)而持續(xù)提升股東價(jià)值回報(bào)。

9.我國(guó)中央銀行的職能是()。

A.審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止

B.對(duì)銀行自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督

C.負(fù)責(zé)國(guó)有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作

D.制定和執(zhí)行貨幣政策.防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定

答案：D

本題解析：

解析：中國(guó)人民銀行是我國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院的領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。

10.由股份有限公司公開(kāi)發(fā)行，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證是()。

A.債券

B.企業(yè)債

C.股票

D.次級(jí)債券

答案：C

本題解析：

股票是股份有限公司發(fā)行的，用以證明投資者的股東身份和權(quán)益，并據(jù)以獲得股息和紅利的憑證。

11.行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行的代理行為，稱(chēng)為（）。

A.無(wú)權(quán)代理

B.有權(quán)代理

C.授權(quán)代理

D.法定代理

答案：A

本題解析：

無(wú)權(quán)代理是指行為人不具有代理權(quán)，但以他人的名義與第三人進(jìn)行代理行為。

12.()，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。

A.1984年

B.1995年

C.2003年

D.2006年

答案：C

本題解析：

。2003年4月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)成立，中國(guó)人民銀行對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管職責(zé)由新設(shè)立的中國(guó)銀監(jiān)會(huì)行使。

13.抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查（）。

A.押物的合法性

B.押物未來(lái)價(jià)值的變化

C.抵押人對(duì)抵押物占有的合法性

D.抵押物價(jià)值與存續(xù)狀況

答案：B

本題解析：

采取抵押擔(dān)保方式的個(gè)人住房貸款在審核借款人擔(dān)保材料時(shí)，應(yīng)調(diào)查抵押物未來(lái)價(jià)值的變化。

14.下列選項(xiàng)中，屬于銀行可以直接利用的資本是（）。

A.監(jiān)管資本

B.經(jīng)濟(jì)資本

C.商品資本

D.會(huì)計(jì)資本

答案：D

本題解析：

賬面資本又稱(chēng)為會(huì)計(jì)資本，屬于會(huì)計(jì)學(xué)概念，是指商業(yè)銀行持股人的永久性資本投入，即出資人在商業(yè)銀行資產(chǎn)中享有的經(jīng)濟(jì)利益，其金額等于資產(chǎn)減去負(fù)債后的余額，包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)等。賬面資本反映了銀行實(shí)際擁有的資本水平，是銀行資本金的靜態(tài)反映。

15.單位活期存款賬戶(hù)中的一般存款賬戶(hù)不得辦理（）。

A.轉(zhuǎn)賬結(jié)算

B.現(xiàn)金支取

C.整存整取

D.定活兩便

答案：B

本題解析：

答案為B。單位活期存款賬戶(hù)分為：基本存款賬盧、一般存款賬戶(hù)、臨時(shí)存款賬戶(hù)和專(zhuān)用存款賬戶(hù)。一般存款賬戶(hù)可以辦理現(xiàn)金繳存，不得辦理現(xiàn)金支取。而定活兩便屬于個(gè)人存款業(yè)務(wù)的內(nèi)容。轉(zhuǎn)賬結(jié)算不屬于存款業(yè)務(wù)內(nèi)容。

16.王某有一棟可以眺望海景的別墅，當(dāng)他得知有一棟大樓將要建設(shè)，從此別墅不能再眺望海景時(shí)，就將別墅賣(mài)給想購(gòu)買(mǎi)海景房的張某，王某的行為違背了《民法》哪一原則（）

A.自愿原則

B.誠(chéng)實(shí)信用原則

C.等價(jià)有償原則

D.公平原則

答案：B

本題解析：

誠(chéng)實(shí)信用原則是指當(dāng)事人按照合同約定的條件，切實(shí)履行自己所承擔(dān)的義務(wù)，取得另一方當(dāng)事人的信任，相互配合履行，共同全面地實(shí)現(xiàn)合同的簽訂目的。

17.票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利指的是票據(jù)的（）。

A.設(shè)權(quán)性

B.要式性

C.無(wú)因性

D.文義性

答案：C

本題解析：

票據(jù)的無(wú)因性是指：票據(jù)的持票人行使票據(jù)權(quán)利時(shí)，無(wú)須說(shuō)明其取得票據(jù)的原因，只要占有票據(jù)就可以行使票據(jù)權(quán)利。

18.在票據(jù)種類(lèi)中，票據(jù)保證不適用于（）。

A.本票

B.銀行匯票

C.商業(yè)匯

D.支票

答案：D

本題解析：

保證是票據(jù)行為之一，是指除票據(jù)債務(wù)人以外的人為擔(dān)保票據(jù)債務(wù)的履行、以承擔(dān)同一內(nèi)容的票據(jù)債務(wù)為目的的一種附屬票據(jù)行為。票據(jù)保證的目的是擔(dān)保其他票據(jù)債務(wù)的履行，適用于匯票和本票，不適用于支票。

19.下列銀行業(yè)從業(yè)人員行為中沒(méi)有違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的是（）。

A.與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)

B.以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息

C.向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息

D.超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款

答案：B

本題解析：

“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持同業(yè)間公平、有序的競(jìng)爭(zhēng)原則，在業(yè)務(wù)宣傳、辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得使用不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)手段。要求：銀行業(yè)從業(yè)人員不得惡意搶奪客戶(hù)；在辦理信貸過(guò)程中不得超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款、辦理票據(jù)業(yè)務(wù)；在業(yè)務(wù)宣傳中，不得對(duì)同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)進(jìn)行歪曲、詆毀、運(yùn)用模糊概念或容易產(chǎn)生歧義的圖文材料影射同業(yè)人員或同業(yè)人員所在機(jī)構(gòu)；在辦理銀行卡業(yè)務(wù)中，不得在已經(jīng)開(kāi)展銀行卡聯(lián)網(wǎng)的地區(qū)安裝具有排他性的POS機(jī)、讀卡器及ATM。

20.國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既（）。

A.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，但可有巨額的國(guó)際收支盈余

B.可有巨額的國(guó)際收支赤字，又可有巨額的國(guó)際收支盈余

C.無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

D.有巨額的國(guó)際收支赤字，無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余

答案：C

本題解析：

國(guó)際收支平衡是指國(guó)際收支差額處于一個(gè)相對(duì)合理的范圍內(nèi)，既無(wú)巨額的國(guó)際收支赤字，又無(wú)巨額的國(guó)際收支盈余。

21.在商業(yè)銀行違反有關(guān)法律規(guī)定的法律責(zé)任形式中，行政處罰是()。

A.對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁

B.對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁

C.只針對(duì)公民，不針對(duì)法人

D.對(duì)輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁

答案：D

本題解析：

行政處罰是國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織的一種法律制裁，是追究法律責(zé)任的形式之一。【專(zhuān)家點(diǎn)撥】行政處罰的種類(lèi)包括：警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或者吊銷(xiāo)許可證、暫扣或者吊銷(xiāo)執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。

22.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷是（）。

A.銀行保函

B.保付代理

C.遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.質(zhì)押貸款

答案：C

本題解析：

福費(fèi)廷是指銀行(或包買(mǎi)人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買(mǎi)斷)。故從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。

23.商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)是（）。

A.人為因素在引發(fā)操作風(fēng)險(xiǎn)的因素中占有直接的、重要的地位

B.操作風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生頻率很高，發(fā)生后造成的損失小

C.操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)

D.操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容較信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)簡(jiǎn)單

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行的操作風(fēng)險(xiǎn)是指在銀行運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，由于人員操作失誤、系統(tǒng)故障、流程管理不當(dāng)、外部事件等原因給銀行帶來(lái)?yè)p失的風(fēng)險(xiǎn)。操作的主體是人，所以人為因素是操作風(fēng)險(xiǎn)中最直接、最主要的。由于操作風(fēng)險(xiǎn)存在于日常運(yùn)營(yíng)之中，所以其發(fā)生頻率很高，而損失大小要根據(jù)具體風(fēng)險(xiǎn)事件而定，只說(shuō)損失小是不對(duì)的。銀行經(jīng)營(yíng)中最重要的風(fēng)險(xiǎn)不是操作風(fēng)險(xiǎn)，而是信用風(fēng)險(xiǎn)。操作風(fēng)險(xiǎn)可以轉(zhuǎn)化為市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等其他風(fēng)險(xiǎn)，因此不能說(shuō)操作風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)容更簡(jiǎn)單。所以，選項(xiàng)A是商業(yè)銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。

24.下列關(guān)于存款利率的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。

A.存款利率越高，銀行的融資成本越高

B.存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益

C.存款利率越高，銀行的利潤(rùn)越高

D.存款利率的高低直接決定了金融機(jī)構(gòu)的融資成本

答案：C

本題解析：

存款利率的高低直接決定了存款人的利息收益和金融機(jī)構(gòu)的融資成本，對(duì)金融機(jī)構(gòu)集中社會(huì)資金的數(shù)量有重要的影響。一般來(lái)說(shuō)，存款利率越高，存款人的利息收人越多，銀行的融資成本越高，金融機(jī)構(gòu)集中的社會(huì)資金數(shù)量越多。存貸利差是商業(yè)銀行利潤(rùn)的重要來(lái)源，故C項(xiàng)錯(cuò)誤。

25.我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具不包括()。

A.流動(dòng)性

B.撥備覆蓋率

C.不良資產(chǎn)率

D.杠桿率

答案：D

本題解析：

我國(guó)傳統(tǒng)的監(jiān)管工具主要包括流動(dòng)性、撥備覆蓋率、風(fēng)險(xiǎn)集中度、不良資產(chǎn)率，近年來(lái)，在國(guó)際金融危機(jī)、第三版巴塞爾資本協(xié)議發(fā)布的背景下，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)于2011年4月27日公布了中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)關(guān)于中國(guó)銀行業(yè)實(shí)施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見(jiàn)，陸續(xù)引入或更新了資本、撥備、流動(dòng)性、杠桿率等銀行監(jiān)管工具。

26.（）是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

A.銀行監(jiān)管

B.銀行監(jiān)督

C.銀行管理

D.銀行自律

答案：C

本題解析：

銀行管理是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

27.商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)屬于()。

A.財(cái)務(wù)融資顧問(wèn)

B.財(cái)務(wù)制度顧問(wèn)

C.財(cái)務(wù)重組顧問(wèn)

D.理財(cái)投資顧問(wèn)

答案：D

本題解析：

理財(cái)投資顧問(wèn)是指商業(yè)銀行向客戶(hù)提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)。

28.（）是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

A.收集借款人信息

B.貸款申請(qǐng)

C.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

D.受理與調(diào)查

答案：B

本題解析：

貸款申請(qǐng)是貸款流程管理的首要環(huán)節(jié)。

29.中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)（）。

A.1年

B.2年

C.3年

D.4年

答案：A

本題解析：

中國(guó)人民銀行為執(zhí)行貨幣政策，可以規(guī)定具體的條件和程序，可以決定對(duì)商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過(guò)1年。

30.銀行業(yè)從業(yè)人員不得因同事的民族、膚色、性別，而對(duì)其進(jìn)行任何形式的侵害。這屬于銀行業(yè)從業(yè)基本原則中的（）原則。

A.尊重同事

B.公平對(duì)待

C.授信盡職

D.禮貌服務(wù)

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)尊重同事，不得因同事的國(guó)籍、膚色、民族、性別、年齡、宗教信仰、婚姻狀況、身體健康或殘障而進(jìn)行任何形式的騷擾和侵害。

31.銀行承兌匯票的轉(zhuǎn)讓一般通過(guò)()方式進(jìn)行。

A.承兌

B.貼現(xiàn)

C.再貼現(xiàn)

D.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)

答案：B

本題解析：

匯票持有人為避免資金積壓，不會(huì)將銀行承兌匯票持有至到期日再收款，大多數(shù)情況下會(huì)立即將鋃行承兌匯票予以轉(zhuǎn)讓?zhuān)匀谕ㄙY金，這個(gè)過(guò)程即為貼現(xiàn)。因此B項(xiàng)正確。

32.中國(guó)人民銀行支付系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)通過(guò)()處理。

A.大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)

B.小額批量支付系統(tǒng)

C.清算賬戶(hù)管理系統(tǒng)

D.支付管理信息系統(tǒng)

答案：A

本題解析：

大額實(shí)時(shí)支付系統(tǒng)處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，中國(guó)人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時(shí)轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實(shí)時(shí)處理，全額清算資金。

33.持有期收益率的計(jì)算公式為()。

A.持有期收益率=（購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%

B.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+持有期利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%

C.持有期收益率=（出售價(jià)格-購(gòu)買(mǎi)價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%

D.持有期收益率=（購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+利息）/出售價(jià)格*100%

答案：B

本題解析：

持有期收益率，是債券買(mǎi)賣(mài)價(jià)格差價(jià)加上利息收入后與購(gòu)買(mǎi)價(jià)格之間的比率，其計(jì)算公式是：持有期收益率=（購(gòu)買(mǎi)價(jià)格-出售價(jià)格+持有期利息）/購(gòu)買(mǎi)價(jià)格*100%。

34.信托法律關(guān)系中受益人由（）指定。

A.受托人

B.信托公司

C.委托人

D.信托財(cái)產(chǎn)管理人

答案：C

本題解析：

委托人是信托關(guān)系的創(chuàng)設(shè)者，應(yīng)當(dāng)是具有完全民事行為能力的自然人、法人或依法成立的其他組織。委托人提供信托財(cái)產(chǎn)，確定誰(shuí)是受益人以及受益人享有的受益權(quán)。

35.最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范（），屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)

D.非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)

答案：C

本題解析：

最后貸款人制度的主要目標(biāo)是防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，屬于全局性目標(biāo)，提供的是一種緊急資金援助或者支持，這種援助或支持不是政府為銀行危機(jī)買(mǎi)單，而是體現(xiàn)為政府作為行政力量在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)中的一種宏觀調(diào)控作用，而作用方式則具有救助性。

36.在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的（）。

A.應(yīng)取得保證人書(shū)面同意

B.取得保證人口頭同意即可

C.無(wú)須取得保證人同意

D.通知保證人即可

答案：A

本題解析：

A債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。故選A。

37.下列合同中可能存在留置權(quán)的是()。

A.勞務(wù)合同?

B.加工承攬合同?

C.房屋租賃合同?

D.借款合同

答案：B

本題解析：

B留置權(quán)是指?jìng)鶛?quán)人按照合同的約定占有債務(wù)人的動(dòng)產(chǎn)，債務(wù)人未履行到期債務(wù)的，債權(quán)人有權(quán)依照法律規(guī)定留置財(cái)產(chǎn)，并有權(quán)就該動(dòng)產(chǎn)優(yōu)先受償。留置權(quán)只能發(fā)生在特定的合同關(guān)系中，如保管合同、運(yùn)輸合同和加工承攬合同。故選B。

38.以下不屬于商業(yè)銀行現(xiàn)金流來(lái)源的是（）。

A.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

B.投資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

C.籌資活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量

D.負(fù)債減少所得現(xiàn)金流

答案：D

本題解析：

。商業(yè)銀行的現(xiàn)金流來(lái)源于籌資、經(jīng)營(yíng)、投資三方面的活動(dòng)。

39.()是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)。

A.董事會(huì)

B.專(zhuān)門(mén)委員會(huì)

C.監(jiān)事會(huì)

D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)

答案：A

本題解析：

董事會(huì)是商業(yè)銀行的最高風(fēng)險(xiǎn)管理和決策機(jī)構(gòu)，承擔(dān)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的最終責(zé)任，一般負(fù)責(zé)審批風(fēng)險(xiǎn)管理偏好和戰(zhàn)略、政策和程序，確定商業(yè)銀行可以承受的總體風(fēng)險(xiǎn)水平。

40.下列行為中，符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關(guān)于“交流合作”規(guī)定的是()。

A.交流客戶(hù)信息

B.交流未公開(kāi)的財(cái)務(wù)情況

C.交流先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)

D.交流機(jī)構(gòu)內(nèi)部資料

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員之間應(yīng)通過(guò)日常信息交流、參加學(xué)術(shù)研討會(huì)、召開(kāi)專(zhuān)題協(xié)調(diào)會(huì)、參加同業(yè)聯(lián)席會(huì)議以及銀行業(yè)自律組織等多種途徑和方式，促進(jìn)行業(yè)內(nèi)信息交流與合作。

41.某支行柜員在經(jīng)辦借記卡取現(xiàn)10萬(wàn)元時(shí)業(yè)務(wù)操作反方向，造成短款20萬(wàn)元，經(jīng)與客戶(hù)溝通解釋?zhuān)坊?0萬(wàn)元。造成該事件風(fēng)險(xiǎn)的成因是()。

A.人員

B.外部事件

C.系統(tǒng)

D.內(nèi)部流程

答案：A

本題解析：

操作風(fēng)險(xiǎn)分為人員因素、內(nèi)部流程、系統(tǒng)因素和外部事件。人員因素主要是因銀行內(nèi)部員工發(fā)生內(nèi)部欺詐、失職違規(guī)，以及因員工的知識(shí)／技能匱乏、關(guān)鍵人員流失、違反用工法、勞動(dòng)力中斷等造成損失或者不良影響的風(fēng)險(xiǎn)。該事件是由于銀行內(nèi)部員工操作失誤引起的風(fēng)險(xiǎn)，屬于人員因素。

42.兩家不同銀行之間的清算，（）。

A.必須通過(guò)人民法院進(jìn)行

B.必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理

C.兩家銀行相互自主清算

D.商業(yè)銀行可自由選擇各種清算途徑

答案：B

本題解析：

跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)是指結(jié)算業(yè)務(wù)發(fā)生在兩家不同的銀行間的清算業(yè)務(wù)。跨系統(tǒng)聯(lián)行往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理。

43.下列關(guān)于政策性銀行的說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行成立于1994年11月

B.中國(guó)進(jìn)出口銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司

C.向國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行金融債券和向社會(huì)發(fā)行財(cái)政擔(dān)保建設(shè)債券是國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)

D.2007年召開(kāi)的全國(guó)金融工作會(huì)議決定，按照分類(lèi)指導(dǎo)、“一行一策”的”的原則，推進(jìn)政策性改革

答案：B

本題解析：

國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行于2008年12月16日掛牌成立股份有限公司，而不是中國(guó)進(jìn)出口銀行。故B項(xiàng)錯(cuò)誤。

44.《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量（）的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

A.信用風(fēng)險(xiǎn)

B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C.操作風(fēng)險(xiǎn)

D.法律風(fēng)險(xiǎn)

答案：B

本題解析：

《巴塞爾新資本協(xié)議》引入了計(jì)量市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法。

45.我國(guó)信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)中的單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度一般不應(yīng)高于（）。

A.10％

B.15％

C.20％

D.50％

答案：B

本題解析：

單一集團(tuán)客戶(hù)授信集中度又稱(chēng)單一客戶(hù)授信集中度，為最大一家集團(tuán)客戶(hù)授信總額與資本凈額之比，不應(yīng)高于15％。

46.下列各項(xiàng)中，不屬于洗錢(qián)罪的上游犯罪的是()。

A.破壞金融管理秩序罪

B.走私犯罪

C.貪污賄賂犯罪

D.持有、使用假幣罪

答案：D

本題解析：

洗錢(qián)罪，是指明知是毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，為掩飾、隱瞞其性質(zhì)和來(lái)源而提供資金賬戶(hù)，協(xié)助將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金、金融票據(jù)、有價(jià)證券，通過(guò)轉(zhuǎn)賬或者其他結(jié)算方式協(xié)助資金轉(zhuǎn)移，協(xié)助將資金匯往境外，或者以其他方式掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的行為。故洗錢(qián)罪的上游犯罪包括毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪和金融詐騙犯罪。

47.票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用是（）。

A.匯兌作用

B.支付與結(jié)算作用

C.融資作用

D.信用作用

答案：B

本題解析：

票據(jù)最早是作為支付工具出現(xiàn)的，這是票據(jù)最原始、最簡(jiǎn)單的作用。

48.單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資（）或超過(guò)（）萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貸款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支

付方式

A.5%，300

B.3%，300

C.10%，500

D.5%，500

答案：D

本題解析：

單筆金額超過(guò)項(xiàng)目總投資5%或超過(guò)500萬(wàn)元人民幣的固定資產(chǎn)貨款資金支付，應(yīng)采用貸款人受托支付

方式。

49.同時(shí)在A股和H股上市的中國(guó)的銀行而言，計(jì)算以A股為基準(zhǔn)的市值公式是（）。

A.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率

B.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)/A股股數(shù)+H股股價(jià)/H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率

C.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×每股收益+H股股價(jià)×每股收益/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率

D.以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)/每股收益+H股股價(jià)/每股收益/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率

答案：A

本題解析：

以A股為基準(zhǔn)的市值（美元）=（A股股價(jià)×A股股數(shù)+H股股價(jià)×H股股數(shù)/港元對(duì)人民幣匯率）/人民幣對(duì)美元匯率

50.根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為（）。

A.認(rèn)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

B.認(rèn)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

C.實(shí)繳資本一千萬(wàn)元人民幣

D.實(shí)繳資本五千萬(wàn)元人民幣

答案：D

本題解析：

設(shè)立全國(guó)性商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為十億元人民幣；設(shè)立城市商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為一億元人民幣；設(shè)立農(nóng)村商業(yè)銀行的注冊(cè)資本最低限額為五千萬(wàn)元人民幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。

51.下列選項(xiàng)中，不屬于民法體系的法律是()。

A.《合同法》

B.《商標(biāo)法》

C.《婚姻法》

D.《公司法》

答案：D

本題解析：

1986年，我國(guó)制定頒布了《民法典》，確立了我國(guó)民法的基本原則和基本制度。我國(guó)還制定頒布了一系列民事部門(mén)法，如《合同法》《擔(dān)保法》《婚姻法》《繼承法》《著作權(quán)法》《專(zhuān)利法》《商標(biāo)法》《侵權(quán)責(zé)任法》《物權(quán)法》等，共同構(gòu)成了我國(guó)的民法體系。

52.（）是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。

A.銀行監(jiān)督

B.銀行管理

C.銀行自律

D.銀行監(jiān)管

答案：A

本題解析：

銀行監(jiān)管包含了銀行監(jiān)督和銀行管理雙重屬性?！般y行監(jiān)督”是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)銀行市場(chǎng)運(yùn)行狀況進(jìn)行系統(tǒng)、及時(shí)地信息收集和信息處理，以維護(hù)市場(chǎng)秩序和防范市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；同時(shí)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)實(shí)施全面、經(jīng)常性的檢查和督促，以促進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，安全可靠和健康地發(fā)展。

“銀行管理”則是指監(jiān)管部門(mén)依法對(duì)轄內(nèi)銀行機(jī)構(gòu)及市場(chǎng)進(jìn)行管理(包括市場(chǎng)體系的構(gòu)建、市場(chǎng)規(guī)則的制定和對(duì)市場(chǎng)違規(guī)行為的處罰等)，對(duì)銀行機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營(yíng)活動(dòng)實(shí)行領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等。

53.下列關(guān)于銀行清算業(yè)務(wù)的表述不正確的是()。

A.按地域劃分，清算業(yè)務(wù)可分為國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算和國(guó)際清算

B.兩家及以上不同的銀行間彼此互稱(chēng)為聯(lián)行

C.跨系統(tǒng)往來(lái)的資金清算必須通過(guò)中國(guó)人民銀行辦理

D.國(guó)際清算的類(lèi)型分為內(nèi)部轉(zhuǎn)賬型和交換型

答案：B

本題解析：

同一家銀行的總、分、支行間彼此互稱(chēng)為聯(lián)行。

54.下列關(guān)于國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)的說(shuō)法，正確的是（）。

A.通常在債權(quán)人的控制范圍之內(nèi)

B.在同一國(guó)家范圍內(nèi)不存在國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

C.個(gè)人不會(huì)遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的損失

D.國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)由債權(quán)人所在國(guó)家的行為引起

答案：B

本題解析：

國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)是指在與非本國(guó)國(guó)民進(jìn)行國(guó)際經(jīng)貿(mào)與金融往來(lái)中，由于他國(guó)(或地區(qū))經(jīng)濟(jì)、政治、社會(huì)變化及事件而遭受損失的可能性。AD兩項(xiàng)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)通常是由債務(wù)人所在國(guó)家(或地區(qū))的行為引起的，超出了債權(quán)人的控制范圍；C項(xiàng)，在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，不論是政府、銀行、企業(yè)還是個(gè)人，都可能遭受?chē)?guó)家風(fēng)險(xiǎn)所帶來(lái)的損失。

55.（）是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

B.操作風(fēng)險(xiǎn)

C.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

D.信用風(fēng)險(xiǎn)

答案：A

本題解析：

聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)是指由商業(yè)銀行行為、從業(yè)人員行為或外部事件等，導(dǎo)致利益相關(guān)方、社會(huì)公眾、媒體等對(duì)商業(yè)銀行形成負(fù)面評(píng)價(jià)，從而損害其品牌價(jià)值，不利其正常經(jīng)營(yíng)，甚至影響到市場(chǎng)穩(wěn)定和社會(huì)穩(wěn)定的風(fēng)險(xiǎn)。

56.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處_________萬(wàn)元以上_________萬(wàn)元以下罰款。（）

A.10；20

B.10；50

C.20；50

D.20；100

答案：C

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處二十萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷(xiāo)其經(jīng)營(yíng)許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。

57.銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性稱(chēng)為()。

A.風(fēng)險(xiǎn)

B.危機(jī)

C.損失

D.不確定性

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)被定義為銀行在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，由于一系列不確定因素的影響，導(dǎo)致資產(chǎn)和收益損失的可能性。

58.按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類(lèi)，衍生品業(yè)務(wù)不包括()。

A.利率衍生品

B.匯率衍生品

C.信用衍生品

D.現(xiàn)金類(lèi)衍生品

答案：D

本題解析：

根據(jù)所依據(jù)的原始資產(chǎn)類(lèi)型不同，金融衍生產(chǎn)品可以分為匯率衍生品（外匯金融期貨、外匯期權(quán)、外匯遠(yuǎn)期合約等）、利率衍生品（利率金融期貨、利率期權(quán)、利率掉期等）、信用衍生品、權(quán)益證券合約（股票金融期貨、股票期權(quán)等）以及權(quán)益證券的指數(shù)合約（股票指數(shù)金融期貨、股票指數(shù)期權(quán)等）。

59.（）是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

A.債券

B.貸款

C.存款

D.借款

答案：C

本題解析：

存款是銀行最基本的負(fù)債業(yè)務(wù)之一，是商業(yè)銀行最主要的資金來(lái)源，是銀行持續(xù)經(jīng)營(yíng)的基礎(chǔ)。

60.根據(jù)《民法典》，下列關(guān)于民事法律行為的表述，不正確的是（）。

A.無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力

B.被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效

C.民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效

D.顯失公平的民事行為無(wú)效

答案：D

本題解析：

根據(jù)《民法典》第58條、第59條、第60條規(guī)定，A、B、C選項(xiàng)表述正確。根據(jù)《民法典》第59條，對(duì)顯失公平的民事行為，一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)關(guān)予以變更或者撤銷(xiāo)。被撤銷(xiāo)的民事行為從開(kāi)始起無(wú)效。據(jù)此，顯失公平的行為被撤銷(xiāo)才是無(wú)效的，而不是自始至終無(wú)效。故D選項(xiàng)表述不正確。

二.多選題(共60題)1.根據(jù)中國(guó)人民銀行2005年發(fā)布的《全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)金融債券發(fā)行管理辦法》的規(guī)定，商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件有()。

A.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定

B.具有良好的公司治理機(jī)制

C.最近兩年連續(xù)盈利

D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足

E.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為

答案：A、B、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：1.具有良好的公司治理機(jī)制；

2.核心資本充足率不低于4%；

3.最近三年連續(xù)盈利；

4.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；

5.風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；

6.最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；

7.中國(guó)人民銀行要求的其他條件。

2.根據(jù)《刑法》第一百九十二條、第一百九十九條規(guī)定，犯集資詐騙罪如何處罰？（）

A.數(shù)額較大的，處5年以下有期徒刑或者拘役，并處2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下罰金

B.數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金

C.數(shù)額特別巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰金或沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

D.數(shù)額特別巨大并且給國(guó)家和人民利益造成重大損失的，處無(wú)期徒刑或者死刑，并沒(méi)收財(cái)產(chǎn)

E.單位犯本罪的，實(shí)行雙罰制，即對(duì)單位判處罰金，對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接負(fù)責(zé)人員，處5年以下有期徒刑或者拘役；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處5年以上10年以下有期徒刑；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處10年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。集資詐騙罪，是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為。非法集資并不必然構(gòu)成犯罪，這里有一個(gè)違法與犯罪的界限；另外在構(gòu)成犯罪的時(shí)候，還有構(gòu)成非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪的問(wèn)題。其處罰規(guī)定為以上所有選項(xiàng)。

3.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有()的情形，由銀監(jiān)會(huì)責(zé)令改正。

A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)

B.未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止

C.自行確定有關(guān)雇員的高額薪酬

D.違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)

E.違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率

答案：A、B、D、E

本題解析：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第45條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得：(1)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；(2)未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；(3)違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的?！?/p>

4.關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的有（）。

A.福費(fèi)廷業(yè)務(wù)主要提供短期貿(mào)易融資

B.出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益

C.是銀行（或包買(mǎi)人）對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)

D.銀行（包買(mǎi)人）承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)

E.從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費(fèi)廷主要提供中長(zhǎng)期貿(mào)易融資。

5.抵押合同包含的條款有（）。

A.被擔(dān)保債權(quán)的數(shù)額

B.被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)

C.債務(wù)人履行債務(wù)的期限

D.抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量等情況

E.擔(dān)保的范圍

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《民法典》明確規(guī)定，設(shè)立抵押權(quán)，當(dāng)事人應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式訂立抵押合同。抵押合同一般包括下列條款：

（1）被擔(dān)保債權(quán)的種類(lèi)和數(shù)額；

（2）債務(wù)人履行債務(wù)的期限;

（3）抵押財(cái)產(chǎn)的名稱(chēng)、數(shù)量等情況；

（4）擔(dān)保的范圍。

6.天南公司向海北公司提出購(gòu)買(mǎi)l00噸煤炭，每噸價(jià)格300元，海北公司同意提供l00噸煤炭，但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同意。關(guān)于該合同，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。

A.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸300元

B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸350元

C.海北公司的意思表示屬于承諾

D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約

E.天南公司是要約邀請(qǐng)

答案：A、C、E

本題解析：

要約是希望與他人訂立合同的意思表示，天南公司是要約。承諾是受要約人同意要約的意思表示。承諾應(yīng)與要約一致，對(duì)要約內(nèi)容做出實(shí)質(zhì)性變更的，為新要約。提高價(jià)格屬于實(shí)質(zhì)性變更，故海北公司的意思表示構(gòu)成要約。合同成立的判斷依據(jù)是承諾是否生效。所以，A、C、E三個(gè)選項(xiàng)的敘述是錯(cuò)誤的，符合題意。

7.依據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定，保證的責(zé)任方式有（）。

A.一般保證

B.專(zhuān)項(xiàng)責(zé)任保證

C.特別保證

D.連帶責(zé)任保證

E.全部責(zé)任保證

答案：A、D

本題解析：

《擔(dān)保法》第16條規(guī)定，保證的方式有一般保證和連帶責(zé)任保證。故選AD。

8.以下行為有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及其所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響的有（）。

A.某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是偽造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以規(guī)避法律約束

B.某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告

C.某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便

D.某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核

E.所辦業(yè)務(wù)有逃避監(jiān)管的嫌疑卻沒(méi)有調(diào)查直接辦理

答案：A、C、E

本題解析：

A、C、E選項(xiàng)違反了“監(jiān)管規(guī)避”原則。A、E選項(xiàng)屬于以明示或暗示方式向客戶(hù)提供規(guī)避法律法規(guī)規(guī)定的建議；C選項(xiàng)屬于出于私情，向親朋好友提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源，為這些行為提供方便。

9.成本中心類(lèi)銀行機(jī)構(gòu)涵蓋（）。

A.管理部門(mén)

B.運(yùn)作中心

C.培訓(xùn)機(jī)構(gòu)

D.分支機(jī)構(gòu)

E.產(chǎn)品線

答案：A、B、C

本題解析：

按照管理會(huì)計(jì)角度劃分。在銀行組織架構(gòu)的內(nèi)部管理上，也將銀行機(jī)構(gòu)分為成本中心和利潤(rùn)中心兩類(lèi)，其中成本中心涵蓋管理部門(mén)、運(yùn)作中心、培訓(xùn)機(jī)構(gòu)等，利潤(rùn)中心包括獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品線和子公司等。

10.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，正確的有()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

11.關(guān)于公司公積金的說(shuō)法，正確的有（）。

A.股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入實(shí)收資本

B.資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損

C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

D.公積金可轉(zhuǎn)為公司資本

E.公司法定公積金累計(jì)額為公司注冊(cè)資本的75%以上的，可以不再提取

答案：C、D

本題解析：

暫無(wú)解析12.票據(jù)的主要形式有（）。

A.匯票

B.存單

C.本票

D.發(fā)票

E.支票

答案：A、C、E

本題解析：

票據(jù)是約定由債務(wù)人按期無(wú)條件支付一定金額，并可以轉(zhuǎn)讓流通的債務(wù)憑證。票據(jù)主要有三類(lèi)，即匯票、本票、支票。

13.中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有（）

A.回籠基礎(chǔ)貨幣

B.提高貨幣供應(yīng)量

C.降低貨幣供應(yīng)量

D.擴(kuò)大信貸規(guī)模

E.增強(qiáng)流動(dòng)性

答案：A、C

本題解析：

AC中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。

14.貸后管理的主要內(nèi)容包括（）

A.監(jiān)督借款人的貸款使用情況

B.分析擔(dān)保人的資信、財(cái)務(wù)狀況

C.跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力

D.檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性

E.及時(shí)調(diào)整與借款人合作的策略和內(nèi)容

答案：A、C、D

本題解析：

貸后管理是銀行在貸款發(fā)放后對(duì)合同執(zhí)行情況及借款人經(jīng)營(yíng)管理情況進(jìn)行檢查或監(jiān)控的信貸管理行為。其主要內(nèi)容包括監(jiān)督借款人的貸款使用情況、跟蹤掌握企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及其清償能力、檢查貸款抵押品和擔(dān)保權(quán)益的完整性等三個(gè)方面。

15.根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》的規(guī)定，下列行為中，屬于行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為有（）。

A.使用偽造、變?cè)斓男庞米C或附隨的單據(jù)、文件

B.冒用他人的信用卡進(jìn)行詐騙

C.使用作廢的信用證

D.騙取信用證

E.使用信用卡進(jìn)行惡意透支

答案：A、C、D

本題解析：

信用證詐騙罪客觀方面表現(xiàn)為行為人實(shí)施了利用信用證進(jìn)行詐騙的行為，包括：①使用偽造、變?cè)斓男庞米C或者附隨的單據(jù)、文件。②使用作廢的信用證，主要是指使用過(guò)期的信用證、使用無(wú)效的信用證、使用明知是他人涂改的信用證進(jìn)行詐騙的行為。③騙取信用證的。

16.下列貸款業(yè)務(wù)中，屬于個(gè)人消費(fèi)貸款的有（）。

A.個(gè)人住房裝修貸款

B.個(gè)人汽車(chē)貸款

C.國(guó)家助學(xué)貸款

D.個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款

E.個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款

答案：A、B、C、E

本題解析：

個(gè)人消費(fèi)貸款一般包括個(gè)人汽車(chē)貸款、助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)額度貸款、個(gè)人住房裝修貸款、個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款、個(gè)人權(quán)利質(zhì)押貸款等。

17.被許可人的違法活動(dòng)包括（）。

A.超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)的

B.在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定的可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓

C.依法轉(zhuǎn)讓但不按法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的

D.涂改、倒賣(mài)、出租、出借行政許可證

E.在法定程序下轉(zhuǎn)讓

答案：A、B、C、D

本題解析：

被許可人的違法活動(dòng)包括：①超越行政許可范圍進(jìn)行活動(dòng)；②在無(wú)法律法規(guī)規(guī)定可轉(zhuǎn)讓的情況下予以轉(zhuǎn)讓?zhuān)蚴请m依法可轉(zhuǎn)讓但不按照法定條件和程序轉(zhuǎn)讓的；③涂改、倒賣(mài)、出租、出借行政許可證的。

18.銀行卡具有以下功能（）。

A.個(gè)人信用

B.循環(huán)信貸

C.儲(chǔ)蓄功能

D.匯兌轉(zhuǎn)賬

E.支付結(jié)算

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行卡功能銀行卡是由商業(yè)銀行(或者發(fā)卡機(jī)構(gòu))發(fā)行的具有支付結(jié)算、匯兌轉(zhuǎn)賬、儲(chǔ)蓄、循環(huán)信貸、個(gè)人信用、綜合服務(wù)。

19.在美國(guó)的銀行監(jiān)管體制下，被稱(chēng)為功能監(jiān)管者的是（）。

A.州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)

B.貨幣監(jiān)理署(OCC)

C.證券交易委員會(huì)(SEC)

D.州銀行監(jiān)管當(dāng)局

E.美聯(lián)儲(chǔ)

答案：A、C

本題解析：

在傘形監(jiān)管模式下，金融控股公司的銀行類(lèi)分支機(jī)構(gòu)和非銀行分支機(jī)構(gòu)仍分別保持原有的監(jiān)管模式，即前者仍接受原有銀行監(jiān)管者的監(jiān)管，而后者中的證券部分仍由證券交易委員會(huì)(SEC)監(jiān)管，保險(xiǎn)部分仍由州保險(xiǎn)監(jiān)管署(SIC)監(jiān)管，SEC和SIC被統(tǒng)稱(chēng)為功能監(jiān)管者。

20.《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次，主要有()。

A.第一層次為最低資本要求

B.第二層次為核心資本要求

C.第二層次為周期資本要求

D.第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求

E.第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第三支柱資本要求

答案：A、D

本題解析：

《商業(yè)銀行資本管理辦法(試行)》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個(gè)層次：第一層次為最低資本要求；第二層次為儲(chǔ)備資本要求和逆周期資本要求；第三層次為系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求；第四層次為根據(jù)單家銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況提出的第二支柱資本要求。

21.銀行分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)（）等情況確定每一筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度。

A.貸款種類(lèi)

B.借款人的信用登記

C.抵押物

D.質(zhì)物

E.保證人

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

答案為ABCDE。此題考查的是銀行在授信審核過(guò)程時(shí)，需要考慮的因素。通過(guò)這些因素來(lái)計(jì)量貸款風(fēng)險(xiǎn)度。確定貸款的風(fēng)險(xiǎn)度需要掌握貸款種類(lèi)、抵押率（借款金額與抵押值比例是否偏高）、借款人的信用狀況（其他行有無(wú)不良的貸款記錄）、財(cái)務(wù)狀況（包括流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率、現(xiàn)金流量等在同行業(yè)中的劃分標(biāo)準(zhǔn)）、擔(dān)保人情況。

22.下列關(guān)于金融市場(chǎng)的表述，正確的有()。

A.金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體

B.融資行為包括間接融資行為

C.融資行為包括直接融資行為

D.參與者一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等

E.金融市場(chǎng)的參與者既可以是資金的供應(yīng)者。也可以是資金的需求者

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

金融市場(chǎng)是指貨幣資金融通和金融工具交易的場(chǎng)所。金融市場(chǎng)的融資行為既包括以銀行等金融機(jī)構(gòu)為信用媒介的間接融資行為，也包括各類(lèi)交易主體之間的直接融資行為(選項(xiàng)B、C正確)。金融市場(chǎng)的主體是各類(lèi)融資活動(dòng)的參與者，它們既是資金的供應(yīng)者，也是資金的需求者(選項(xiàng)E正確)，一般包括工商企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、中央銀行、居民個(gè)人與家庭、政府、海外投資者等(選項(xiàng)D正確)。金融市場(chǎng)的客體是金融交易對(duì)象。金融市場(chǎng)的交易對(duì)象是貨幣資金，通常以金融工具為載體，選項(xiàng)A正確。

23.按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為（）。

A.開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品

B.封閉式凈值型產(chǎn)品

C.開(kāi)放式交易型產(chǎn)品

D.開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品

E.封閉式非凈值型產(chǎn)品

答案：A、B、D、E

本題解析：

按照理財(cái)產(chǎn)品形態(tài)分類(lèi)，銀行理財(cái)產(chǎn)品可以分為開(kāi)放式凈值型產(chǎn)品，封閉式凈值型產(chǎn)品，開(kāi)放式非凈值型產(chǎn)品，封閉式非凈值型產(chǎn)品。

24.下列關(guān)于撤銷(xiāo)權(quán)表述正確的有（）。

A.債務(wù)人怠于行使到期債權(quán)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)

B.請(qǐng)求撤銷(xiāo)的時(shí)間為知道撤銷(xiāo)事由起2年內(nèi)

C.債務(wù)人無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)

D.債務(wù)人與第三人合謀以明顯不合理低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，對(duì)銀行債權(quán)造成損害的，銀行可行使撤銷(xiāo)權(quán)

E.債權(quán)人自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅

答案：C、D、E

本題解析：

撤銷(xiāo)權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人放棄對(duì)第三人的債權(quán)、實(shí)施無(wú)償轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)的行為或者債務(wù)人以明顯不合理的低價(jià)轉(zhuǎn)讓財(cái)產(chǎn)，而有損于債權(quán)人的債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以依法請(qǐng)求人民法院撤銷(xiāo)債務(wù)人所實(shí)施的行為。

A項(xiàng)，代位權(quán)是指當(dāng)債務(wù)人怠于行使其對(duì)第三人享有的到期債權(quán)而有損于債權(quán)人債權(quán)時(shí)，債權(quán)人可以以自己的名義代位行使債務(wù)人的債權(quán)。

B項(xiàng)，撤銷(xiāo)權(quán)自債權(quán)人知道或者應(yīng)當(dāng)知道撤銷(xiāo)事由之日起1年內(nèi)行使，自債務(wù)人的行為發(fā)生之日起5年內(nèi)沒(méi)有行使撤銷(xiāo)權(quán)的，該撤銷(xiāo)權(quán)消滅。

25.下列關(guān)于商業(yè)銀行資本規(guī)劃的說(shuō)法，正確的有（）。

A.從商業(yè)銀行自身角度看，基于當(dāng)前及未來(lái)的資本需求和資本可獲得性制定資本規(guī)劃，有助于確保資本水平長(zhǎng)期穩(wěn)定及經(jīng)營(yíng)發(fā)展的穩(wěn)健性

B.資本規(guī)劃只需兼顧銀行長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素

C.《資本辦法》規(guī)定商業(yè)銀行資本規(guī)劃應(yīng)至少設(shè)定內(nèi)部資本充足率3年目標(biāo)

D.資本規(guī)劃的制定要統(tǒng)籌考慮銀行的資本需求與供給情況

E.在資本供給方面，應(yīng)考慮各種資本補(bǔ)充來(lái)源的長(zhǎng)期可持續(xù)性

答案：A、C、D、E

本題解析：

B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤，資本規(guī)劃應(yīng)兼顧銀行短期和長(zhǎng)期資本要求，綜合考慮風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果、未來(lái)資本需求、資本監(jiān)管要求和資本可獲得性因素。

26.銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)抵制（）等行為。

A.以權(quán)謀私

B.錢(qián)權(quán)交易

C.貪污受賄

D.吃拿卡要

E.線下銷(xiāo)售

答案：A、B、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)抵制以權(quán)謀私、錢(qián)權(quán)交易、貪污賄賂、"吃拿卡要"等腐敗行為。

27.人民法院審理行政案件，依法實(shí)行()，對(duì)行政行為是否合法進(jìn)行審查。

A.合議

B.回避

C.公開(kāi)審判

D.兩審終審制度

E.仲裁

答案：A、B、C、D

本題解析：

略

28.根據(jù)我國(guó)《反洗錢(qián)法》及中國(guó)人民銀行的規(guī)定，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面承擔(dān)的義務(wù)包括()。

A.協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查

B.及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易

C.建立內(nèi)部反洗錢(qián)工作機(jī)制和規(guī)程

D.妥善保管和保存客戶(hù)的身份資料以及交易記錄

E.建立對(duì)客戶(hù)身份進(jìn)行識(shí)別的工作流程和內(nèi)部控制制度

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

除上述選項(xiàng)內(nèi)容外，銀行等金融機(jī)構(gòu)在反洗錢(qián)方面還承擔(dān)以下義務(wù)：①對(duì)反洗錢(qián)工作的信息進(jìn)行保密；②進(jìn)行與反洗錢(qián)有關(guān)的政策、法規(guī)宣傳和培訓(xùn)的工作。

29.下列關(guān)于金融犯罪的說(shuō)法，正確的是()。

A.主體違反了金融管理法規(guī)

B.主體可以是自然人，也可以是單位

C.主觀方面應(yīng)以非法占有為目的

D.金融犯罪的對(duì)象可以是人，也可以是金融工具

E.金融犯罪是一種圖利犯罪

答案：A、B、D、E

本題解析：

金融犯罪是一種圖利犯罪，其主觀方面只能是故意，有的還要求具有非法占有為目的。

30.銀行資本的作用包括（）。

A.滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要

B.吸收損失

C.維持市場(chǎng)信心

D.限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)度擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)

E.為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行資本的作用主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：①滿(mǎn)足銀行正常經(jīng)營(yíng)對(duì)長(zhǎng)期資金的需要；②吸收損失；③限制銀行業(yè)務(wù)過(guò)渡擴(kuò)張和承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)；④維持市場(chǎng)信心；⑤為銀行管理尤其是風(fēng)險(xiǎn)管理提供最根本的驅(qū)動(dòng)力。

31.根據(jù)我國(guó)《外匯管理?xiàng)l例》，下列關(guān)于單位經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的表述，正確的有（）。

A.包括B股交易賬戶(hù)

B.限額統(tǒng)一用美元核定

C.原則上可以開(kāi)立多個(gè)

D.限額核定的計(jì)價(jià)貨幣可以由企業(yè)選擇

E.原則上只能開(kāi)立一個(gè)

答案：B、E

本題解析：

境內(nèi)機(jī)構(gòu)原則上只能開(kāi)立一個(gè)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)。境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶(hù)的限額統(tǒng)一采用美元核定。

32.我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于()。

A.漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革

B.建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系

C.建設(shè)流程銀行

D.以客戶(hù)為中心

E.矩陣型組織架構(gòu)

答案：A、B、C

本題解析：

我國(guó)商業(yè)銀行自深化股份制改革后，在銀行組織架構(gòu)的發(fā)展方面著重于漸進(jìn)式推進(jìn)事業(yè)部制改革、建立垂直化風(fēng)險(xiǎn)管理體系和建設(shè)流程銀行。

33.外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)包括（）。

A.都是一種信用行為

B.具有相同的管理方式

C.都可分為活期存款和定期存款

D.都可分為個(gè)人存款和單位存款

E.都必須接受外匯管理局的管理

答案：A、C、D

本題解析：

此題考查的是外幣存款業(yè)務(wù)和人民幣存款業(yè)務(wù)異同。二者在幣種和管理方式上是不同的。首先，它們的幣種不同，那么在管理方式上面必然也存在著不同。外幣存款業(yè)務(wù)要更多地考慮國(guó)際慣例。外幣和人民幣存款業(yè)務(wù)除了幣種不同、管理方式不同之外有很多共同點(diǎn)：都是存款人將資金存入銀行的信用行為，都可按存款期限分為活期存款和定期存款，都可將客戶(hù)類(lèi)型分為個(gè)人存款和單位存款，都可按期限分為活期和定期。

34.下列監(jiān)督管理措施中，根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管措施的有()。

A.責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)披露風(fēng)險(xiǎn)管理狀況

B.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事進(jìn)行監(jiān)督管理談話

C.要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送財(cái)務(wù)報(bào)表

D.進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查

E.有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定報(bào)送由注冊(cè)會(huì)計(jì)師出具的審計(jì)報(bào)告

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)最新教材，以上均屬于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)管措施。

35.銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行（）的總稱(chēng)。

A.盈利能力

B.市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力

C.投入產(chǎn)出能力

D.可持續(xù)發(fā)展能力

E.經(jīng)營(yíng)能力

答案：B、C、D

本題解析：

銀行效率從本質(zhì)上講是銀行對(duì)其資源的有效配置，是銀行市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力、投入產(chǎn)出能力和可持續(xù)發(fā)展能力的總稱(chēng)。

36.下列屬于商業(yè)銀行電匯匯款的形式有()。

A.本票

B.電報(bào)

C.SWIFT

D.電傳

E.匯票

答案：B、C、D

本題解析：

電匯匯款是匯款人(付款人或債務(wù)人)委托銀行以電報(bào)、電傳、環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)(SWIFT)方式，指示出口地某一銀行(其分行或代理行)作為匯入行，解付一定金額給收款人的匯款方式。

37.目前，我國(guó)銀行的個(gè)人通知存款提供的品種有：（）

A.一天通知

B.三天通知

C.五天通知

D.七天通知

E.九天通知

答案：A、D

本題解析：

個(gè)人通知存款是指客戶(hù)存款時(shí)不必約定存期，支取時(shí)需提前通知銀行，約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。人民幣通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短劃分為一天通知存款和七天通知存款兩個(gè)品種，最低起存金額為5萬(wàn)元，最低支取金額為5萬(wàn)元。

38.民事法律行為應(yīng)該具備的條件有（）。

A.行為人具有相應(yīng)的民事行為能力

B.意思表示真實(shí)

C.不違反法律或社會(huì)公共利益

D.具有一國(guó)國(guó)籍

E.年滿(mǎn)16周歲

答案：A、B、C

本題解析：

民事法律行為是公民或者法人設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利和民事義務(wù)的合法行為。民事法律行為應(yīng)具備的條件有：(1)行為人具有相應(yīng)的民事行為能力。(2)意思表示真實(shí)。(3)不違反法律或社會(huì)公共利益。

39.中國(guó)人民銀行對(duì)（）有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督。

A.執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為

B.執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為

C.執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為

D.執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為

E.執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《中國(guó)人民銀行法》第32條規(guī)定，中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)以及其他單位和個(gè)人的有關(guān)行為有權(quán)進(jìn)行檢查監(jiān)督，這些行為包括執(zhí)行有關(guān)黃金管理、反洗錢(qián)、外匯管理、人民幣管理以及存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為。故選ABCDE。

40.下列屬于非融資類(lèi)保函的是()。

A.經(jīng)營(yíng)租賃保函

B.延期付款保函

C.預(yù)付款保函

D.投標(biāo)保函

E.融資租憑保函

答案：A、C、D

本題解析：

銀行保函分為融資類(lèi)保函與非融資類(lèi)保函，融資類(lèi)保函包括：借款保函、授信額度保函、有價(jià)證券保付保函、融資租賃保函、延期付款保函。投標(biāo)保函、經(jīng)營(yíng)租賃保函、預(yù)付款保函屬于非融資類(lèi)保函。

41.金融機(jī)構(gòu)在辦理證券業(yè)務(wù)過(guò)程中，不得有下列()行為。

A.利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益

B.在債券投資、交易過(guò)程中，制造、散布虛假信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶(hù)

C.通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)

D.通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)、擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序

E.在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格、影響中標(biāo)票面利率

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

根據(jù)《中國(guó)銀行業(yè)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)公約》第十一條規(guī)定，“在辦理證券業(yè)務(wù)中，應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)，不得有下列行為：(一)在企業(yè)短期融資券、金融債券承銷(xiāo)過(guò)程中，通過(guò)惡意壓低承銷(xiāo)費(fèi)用競(jìng)爭(zhēng)客戶(hù)，擾亂正常的市場(chǎng)價(jià)格秩序；(二)在債券投資：交易過(guò)程中，制造、散布虛假的信息誤導(dǎo)市場(chǎng)成員和客戶(hù)；利用內(nèi)幕消息、非法交易等手段獲取不正當(dāng)利益通過(guò)對(duì)敲、操縱價(jià)格等方式影響市場(chǎng)價(jià)格走勢(shì)：(三)在債券投標(biāo)過(guò)程中，惡意壓低投標(biāo)價(jià)格，影響中標(biāo)票面利率?！?/p>

42.下列哪些屬于民事主體？（）

A.嬰兒

B.動(dòng)物

C.合伙組織

D.個(gè)體工商戶(hù)

E.國(guó)家

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE民事主體是指參加民事法律關(guān)系、享受民事權(quán)利、承擔(dān)民事義務(wù)的人，包括自然人、法人、其他非法人組織和國(guó)家。故選ACDE。

43.我國(guó)民事立法的基本原則包括（）。

A.平等原則

B.自愿原則

C.公正原則

D.公平原則

E.誠(chéng)實(shí)信用原則

答案：A、B、D、E

本題解析：

我國(guó)的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：①平等原則；②自愿原則；③公平原則；④誠(chéng)實(shí)信用原則；⑤守法原則；⑥公序良俗原則；⑦禁止權(quán)利濫用原則。

44.外幣存款業(yè)務(wù)與人民幣存款業(yè)務(wù)的共同點(diǎn)有（）。

A.按客戶(hù)類(lèi)型劃分為個(gè)人存款、單位存款和同業(yè)存款

B.存款幣種相同

C.都是銀行對(duì)存款人的負(fù)債

D.都可按存款期限分為活期存款和定期存款

E.都是存款人將資金存入銀行的信用行為

答案：C、D、E

本題解析：

A項(xiàng)，按客戶(hù)類(lèi)型劃分為個(gè)人存款和單位存款。

B項(xiàng)，外幣存款的幣種有9種。

45.利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可分為（）。

A.商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)

B.基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)

C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

D.重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)

E.期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)

答案：B、D、E

本題解析：

利率風(fēng)險(xiǎn)按照來(lái)源的不同，可以分為重新定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)、收益率曲線風(fēng)險(xiǎn)、基準(zhǔn)風(fēng)險(xiǎn)和期權(quán)性風(fēng)險(xiǎn)。

46.下列哪幾家機(jī)構(gòu)屬于《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱(chēng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)？（）

A.國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行

B.中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.北方期貨公司

D.中國(guó)人民銀行

E.廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社

答案：A、E

本題解析：

銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行屬于政策性銀行。廣州市農(nóng)村信用合作聯(lián)社屬于農(nóng)村信用合作社。所以答案AE正確。

47.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“信息保密”規(guī)定的有（）。

A.把客戶(hù)的個(gè)人信息透露給與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的機(jī)構(gòu)或個(gè)人

B.協(xié)助執(zhí)法機(jī)關(guān)辦理案件

C.出于好奇向其他同事打聽(tīng)某客戶(hù)的個(gè)人信息

D.把填有客戶(hù)信息的單據(jù)隨意扔在垃圾桶里

E.將客戶(hù)信息用于未經(jīng)客戶(hù)許可的其他目的

答案：A、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案，做到信息保密，其中，A、C、D、E項(xiàng)均明顯違反了“信息保密”的規(guī)定。

48.一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員可以兼職的機(jī)構(gòu)有（）。

A.學(xué)術(shù)團(tuán)體

B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)

C.慈善基金會(huì)

D.借款企業(yè)

E.外資企業(yè)

答案：A、B、C

本題解析：

一般而言，銀行業(yè)從業(yè)人員在本機(jī)構(gòu)內(nèi)部兼任職務(wù)，或在非營(yíng)利性組織，如銀行業(yè)協(xié)會(huì)、慈善基金會(huì)，或?qū)W術(shù)團(tuán)體，如金融學(xué)會(huì)、法學(xué)會(huì)中兼任職務(wù)并不取得報(bào)酬的情況下的兼職是允許的。

49.福費(fèi)廷是國(guó)際貿(mào)易融資的一種方式，下列關(guān)于福費(fèi)廷的表述中，正確的有（）。

A.如果票據(jù)拒付，銀行無(wú)權(quán)向出口商追索

B.銀行不承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)

C.福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)

D.福費(fèi)廷屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)

E.福費(fèi)廷包含著出口商買(mǎi)斷票據(jù)

答案：A、C、D

本題解析：

在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，這種放棄包括兩方面：一是出口商賣(mài)斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；二是銀行買(mǎi)斷票據(jù)，也必須放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。福費(fèi)廷又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，如銀行放棄了票據(jù)追索權(quán)，屬于中長(zhǎng)期融資，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。

50.商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則包括（）。

A.安全性

B.自主經(jīng)營(yíng)

C.流動(dòng)性

D.效益性

E.自我約束

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

《商業(yè)銀行法》規(guī)定了商業(yè)銀行“三性四自”經(jīng)營(yíng)原則，即商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)，自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧，自我約束。

51.出口方銀行為出口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)有（）。

A.提貨擔(dān)保

B.減免保證金開(kāi)證

C.福費(fèi)廷

D.國(guó)際保理

E.打包放款

答案：C、D、E

本題解析：

A、B選項(xiàng)屬于進(jìn)口方銀行為進(jìn)口商提供的貿(mào)易融資服務(wù)。

52.銀行的非利息收入包括（）。

A.收費(fèi)收入

B.貸款收入

C.投資業(yè)務(wù)收入

D.債券投資收入

E.其他中間業(yè)務(wù)收入

答案：A、C、E

本題解析：

收入結(jié)構(gòu)主要表現(xiàn)為凈利息收入與非利息收入。非利息收入主要包括收費(fèi)收入、投資業(yè)務(wù)收入和其他中間業(yè)務(wù)收入等，它對(duì)資本消耗低，風(fēng)險(xiǎn)也易于控制。

53.某中國(guó)公司將在6個(gè)月后收到一筆歐元貸款，該公司可以采取的匯率風(fēng)險(xiǎn)防范措施有()。

A.做即期外匯交易買(mǎi)進(jìn)歐元

B.做歐元期貨空頭套期保值

C.買(mǎi)進(jìn)歐元看跌期權(quán)

D.做信用違約互換交易

E.做遠(yuǎn)期外匯交易賣(mài)出歐元

答案：B、C、E

本題解析：

即期外匯交易適用于進(jìn)口場(chǎng)合，貨幣互換交易適用于長(zhǎng)期對(duì)外借貸場(chǎng)合。

54.按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為（）。（）

A.統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)

B.多法人制組織架構(gòu)

C.總分行型組織架構(gòu)

D.事業(yè)部制組織架構(gòu)

E.矩陣型組織架構(gòu)

答案：A、B

本題解析：

按照企業(yè)法人角度劃分商業(yè)銀行組織架構(gòu)可分為統(tǒng)一法人制組織架構(gòu)和多法人制組織架構(gòu)，按照內(nèi)部管理模式劃分總分行型組織架構(gòu)、事業(yè)部制組織架構(gòu)和矩陣型組織架構(gòu)。

55.清廉金融的內(nèi)容包含（）。

A.清廉從業(yè)理念

B.清廉從業(yè)制度

C.清廉從業(yè)行為

D.清廉金融產(chǎn)品

E.清廉從業(yè)目標(biāo)

答案：A、B、C、D

本題解析：

清廉金融包含清廉從業(yè)理念、清廉從業(yè)制度、清廉從業(yè)行為、清廉金融產(chǎn)品等。

56.下列屬于銀行咨詢(xún)業(yè)務(wù)當(dāng)中信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)的主要方式的是（）。

A.定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告

B.會(huì)談咨詢(xún)

C.電話咨詢(xún)

D.提供存款證明

E.出具資信調(diào)查報(bào)告

答案：A、B、C

本題解析：

信息咨詢(xún)業(yè)務(wù)主要方式為定期或不定期提供信息咨詢(xún)報(bào)告、會(huì)談咨詢(xún)、電話咨詢(xún)等。D項(xiàng)，提供存款證明屬于提供資信證明的方式；E項(xiàng)，出具資信調(diào)查報(bào)告屬于資信調(diào)查服務(wù)的方式。

57.常見(jiàn)的風(fēng)險(xiǎn)參數(shù)包括（）。

A.違約概率