韓國產業(yè)銀行北京分行招聘企業(yè)金融業(yè)務人員上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】

書山有路勤為徑，學海無涯苦作舟！住在富人區(qū)的她韓國產業(yè)銀行北京分行招聘企業(yè)金融業(yè)務人員上岸提分題庫3套【500題帶答案含詳解】（圖片大小可自由調整）全文為Word可編輯，若為PDF皆為盜版，請謹慎購買！卷I一.單選題(共60題)1.從支出角度看，()不是GDP構成的四大部分之一。

A.消費

B.投資

C.凈進口

D.凈出口

答案：C

本題解析：

從支出角度來看，GDP由消費、投資、凈出口和政府購買支出四大部分構成。

2.在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)的現象稱之為()

A.金融深化

B.金融“脫媒”

C.金融創(chuàng)新

D.金融危機

答案：B

本題解析：

金融“脫媒”，是指在金融管制的情況下，資金的供給繞開商業(yè)銀行這個媒介體系，直接輸送到需求方和融資者手里，造成資金的體外循環(huán)。

3.關于商業(yè)銀行同業(yè)拆借資金說法正確的是（）。

A.資金用于銀行項目貸款業(yè)務

B.資金用于臨時性周轉資金不足

C.利率一般較為固定

D.拆借期限一般為中長期

答案：B

本題解析：

同業(yè)拆借市場的特點之一是資金融通的期限較短，主要用于金融機構臨時性資金需要。同業(yè)拆借利率不是固定的。

4.在我國，能夠吸收活期存款、發(fā)放貸款、辦理轉賬結算的只有（）。

A.投資銀行

B.政策性銀行

C.商業(yè)銀行

D.中央銀行

答案：C

本題解析：

我國商業(yè)銀行是以辦理存貸款和轉賬結算為主要業(yè)務，以營利為主要經營目標，經營貨幣的金融企業(yè)。與其他金融機構相比商業(yè)銀行最明顯的特征是能夠吸收活期存款，創(chuàng)造貨幣。

5.下列關于匯率的表述，不正確的是（）。

A.匯率就是兩種不同貨幣之間的比價

B.人民幣（RMB）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1USD=6.92RMB為直接標價法

C.英鎊（GBP）為本幣，美元（USD）為外幣，那么1GBP=1.96USD為間接標價法

D.在直接標價法下，匯率升高表示本國貨幣升值；在間接標價法下，匯率升高表示本國貨幣貶值

答案：D

本題解析：

D項，在直接標價法下，外幣的數額作為標準保持固定不變，應付本幣金額隨著外幣和本幣幣值的變化而變動。一定單位的外幣折算成的本幣數量比原來增多，說明外幣匯率上升或本幣匯率下跌，即外幣幣值上升或本幣幣值下跌。反之，一定單位的外幣折算成的本國貨幣數量比原來減少，說明外幣匯率下降或本幣匯率上升，即外幣貶值或本幣升值。

6.根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務之一是建立()制度。

A.居民身份識別

B.客戶身份識別

C.公民身份識別

D.法人身份識別

答案：B

本題解析：

根據《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構在反洗錢方面的義務主要有：(1)健全反洗錢內控制度；(2)建立客戶身份識別制度；(3)金融機構應當按照規(guī)定建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；(4)金融機構應當按照規(guī)定執(zhí)行大額交易和可疑交易報告制度；(5)金融機構應當按照反洗錢預防、監(jiān)控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

7.（）反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發(fā)生的相關費用等。

A.預期損失

B.違約損失率

C.違約風險暴露

D.非預期損失

答案：C

本題解析：

違約風險暴露是指債務人發(fā)生違約時預期表內和表外項目風險暴露總額，反映了可能發(fā)生損失的總額度，一般包括已使用的授信余額、應收未收利息、未使用授信額度的預期提取數量以及可能發(fā)生的相關費用等。

8.保函和貸款都屬于（）。

A.表外業(yè)務

B.衍生品業(yè)務

C.授信業(yè)務

D.受信業(yè)務

答案：C

本題解析：

授信業(yè)務包括貸款、貸款承諾、承兌、貿易融資、保理、信用證、保函、透支、擔保等表內外業(yè)務。

9.錢先生在2016年2月1日存人一筆1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數計息法計算，假設年利率為0．72％，暫免征收利息稅，他能取回的全部金額是（）元。

A.1000.48

B.1000.53

C.1000.56

D.1000.60

答案：C

本題解析：

若使用積數計息法，則按實際天數每日累計賬戶余額，以累計積數乘以日利率計算利息。計息公式：利息一累計計息積數×日利率。其中，累計計息積數-每日余額合計數，日利率(‰)=年利率(％)÷360。計算過程中，利息金額算至分位，分以下尾數四舍五入。題干中，計息天數為28天，因此，錢先生取回的全部金額為：1000+1000×28／360×0．72％≈1000．56(元)。

10.商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險是（）。

A.信用風險

B.市場風險

C.合規(guī)風險

D.國家風險

答案：C

本題解析：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

11.下列關于遺囑繼承與法定繼承的表述，正確的是（）。

A.法定繼承優(yōu)先于遺囑繼承

B.遺囑繼承優(yōu)先于法定繼承

C.遺囑繼承與法定繼承無所謂誰優(yōu)先

D.遺囑繼承與法定繼承不相干

答案：B

本題解析：

遺囑繼承是指被繼承人死亡后，按其生前所立遺囑內容，將其遺產轉移給指定的法定繼承人的一種繼承方式。在遺囑繼承中，生前立有遺囑的被繼承人稱為遺囑人或立遺囑人，依照遺囑的指定享有遺囑繼承的人為遺囑繼承人。遺囑繼承的效力優(yōu)于法定繼承。

12.（）負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風險管理。

A.董事會

B.監(jiān)事會

C.股東大會

D.理事會

答案：A

本題解析：

董事會負責確定聲譽風險管理策略和總體目標，掌握聲譽風險狀況，監(jiān)督高級管理層開展聲譽風險管理。

13.按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，金融機構應當（）。

A.至少保存五年

B.退還給客戶

C.立即銷毀

D.至少保存十年

答案：A

本題解析：

按照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定，建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后，應當至少保存五年。

14.經濟資本計量不包括()的計量。

A.經濟資本供給量

B.經濟資本需求量

C.經濟資本緩沖量

D.經濟資本損失量

答案：D

本題解析：

經濟資本計量是指運用風險計量技術和組合計量技術，將各類風險量化為資本占用的過程。經濟資本計量包括經濟資本供給量、經濟資本需求量、經濟資本緩沖量的計量。

15.（）是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

A.提存

B.抵銷

C.免除

D.混同

答案：A

本題解析：

提存是指非因可歸責于債務人的原因，導致債務人無法履行債務或者難以履行債務的情況下，以消滅合同債務的制度。

16.經國務院批準設立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉讓，為非上市股份公司融資、并購等相關業(yè)務提供服務的全國性證券交易場所是（）。

A.中小企業(yè)板市場

B.創(chuàng)業(yè)板市場

C.全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)

D.區(qū)域股份交易市場

答案：C

本題解析：

經國務院批準設立，組織安排非上市股份公司股份的公開轉讓，為非上市股份公司融資、并購等相關業(yè)務提供服務的全國性證券交易場所是全國中小企業(yè)股份轉讓系統(tǒng)。

17.集資詐騙罪區(qū)別于非法集資等行為的重要特征在于（）。

A.是否有特定的集資對象

B.是否具有非法占有他人財物的目的

C.是否依托金融機構

D.是否達到一定數額

答案：B

本題解析：

集資詐騙罪具有非法占有他人財物的目的；非法集資不具有非法占有他人財物的目的。

18.禁止商業(yè)賄賂是《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》中（）基本準則的要求。

A.勤勉盡職

B.專業(yè)勝任

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私

D.公平競爭

答案：D

本題解析：

D公平競爭是指銀行業(yè)從業(yè)人員應當尊重同業(yè)人員，公平競爭，禁止賄賂。故選D。

19.下列說法不正確的是（）。

A.法律法規(guī)是一種約定俗成的說法，具有較為寬泛的涵義，包括由立法機關即全國人民代表大會及其常務委員會制定的法律

B.銀行業(yè)從業(yè)人員應當遵守法律法規(guī)、行業(yè)自律規(guī)范以及所在機構的規(guī)章制度

C.規(guī)章制度是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約

D.商業(yè)銀行經營必須與適用于銀行業(yè)經營活動的法律、行政法規(guī)、部門規(guī)章及其他規(guī)范性文件、經營規(guī)則、自律性組織的行業(yè)準則、行為守則和職業(yè)操守相一致

答案：C

本題解析：

自律規(guī)范是指由銀行業(yè)協(xié)會經過其章程規(guī)定的程序通過的對全體會員具有一定約束力的行業(yè)規(guī)范及公約，如中國銀行業(yè)協(xié)會制定的《中國銀行業(yè)自律公約》、《中國銀行業(yè)反商業(yè)賄賂承諾》以及本職業(yè)操守等。C項是對銀行業(yè)自律規(guī)范的定義；規(guī)章制度是指銀行業(yè)金融機構內部制定的各項政策、操作程序和工作規(guī)范。

20.甲和乙于2000年結婚，2002年甲以個人名義向其弟借款20萬元購買商品房一套，夫妻共同居住。2010年，甲與乙離婚，甲向其弟所借20萬元到期尚未償還，則甲和乙離婚時對該筆欠款應如何處理（）

A.作為甲的個人債務，由甲負責償還

B.債務隨甲乙婚姻關系的解除而消滅

C.作為夫妻共同債務，以夫妻共同財產償還

D.主要由甲償還，不足部分由乙償還

答案：C

本題解析：

離婚時，原為夫妻共同生活所負的債務，應當共同償還。

21.關于我國公司資本制度特點的描述不正確的是（）。

A.《公司法》規(guī)定公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)

B.《公司法》不允許公司資本的分批繳納

C.《公司法》規(guī)定公司必須有相當的財產與其資本總額相維持

D.《公司法》強調公司資本不得任意變更

答案：B

本題解析：

我國公司資本制度的特點是：①資本法定。公司設立時，其資本必須以章程加以確定，并應由股東認足、繳足(或募足)，其目的在于使公司在成立時就有穩(wěn)固的財產基礎，新的《公司法》允許公司資本的分批繳納。②強調公司必須有相當的財產與其資本總額相維持。我國《公司法》中關于非貨幣出資不得高估作價的規(guī)定，關于非貨幣出資的實際價額顯著低于公司章程所定價額時股東責任的規(guī)定，關于股票發(fā)行價格不得低于票面金額的規(guī)定，均體現了這一精神。③強調公司資本不得任意變更。公司增加或減少注冊資本，須由公司股東會(或股東大會)作出決議，并由代表2／3以上表決權的股東通過，并須進行相應的變更登記，A、C、D三項描述正確，B選項描述錯誤。故本題選B。

22.下列國際結算方式中，具有融資功能的是()。

A.信用證

B.匯款

C.跟單托收

D.光票托收

答案：A

本題解析：

信用證是指銀行有條件的付款承諾，是進、出口雙方約定的一種結算方式，是主要的貿易融資工具。

23.20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行業(yè)進入了()階段。

A.資產風險管理

B.負債風險管理

C.資產負債風險管理

D.全面風險管理

答案：D

本題解析：

20世紀80年代之后，隨著銀行業(yè)競爭的加劇、存貸利差的變窄、金融衍生工具的廣泛使用，銀行開始發(fā)現自己可以從事更多的風險中介工作，從此進入了全面風險管理階段。

24.下列行為中，違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守關于“信息保密”規(guī)定的是（）。

A.向反洗錢主管機構提供反洗錢需要的資料

B.出于好奇向其他同事打聽客戶個人信息

C.依法向有權機構提供客戶賬戶信息

D.與本行專家討論某股票的走勢

答案：B

本題解析：

從業(yè)人員的下述行為明顯違反了“信息保密”的規(guī)定：（1）向與業(yè)務無關人或其他組織，包括向其所在機構同事透露客戶的個人信息，如婚姻狀況、家庭住址、電話號碼、身份證號碼、財產、住房以及其他客戶不愿讓他人知曉的信息；

（2）出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息；

（3）不妥善保管或銷毀填有客戶信息的單據、憑證、開戶申請書或交易指令等，如將這些書面材料隨意扔在廢紙簍里，或將這些資料再度用作打印紙，使得無關人員有機會接觸到客戶的個人信息；

（4）將客戶信息用于未經客戶許可的其他目的。如客戶提供其個人信息的初衷是為了在銀行開立存款賬戶，但一些從業(yè)人員在未經客戶允許的情況下，將客戶有關信息提供給保險公司或其他公司用于營銷其他產品。

25.根據《中華人民共和國商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。

A.70％

B.25％

C.80％

D.75％

答案：B

本題解析：

流動性比例是最常用的財務指標，它用于測量企業(yè)償還短期債務的能力。計算公式為：流動性比例=流動性資產余額/流動性負債余額*100%，一般來說，流動性比例越高，企業(yè)償還債務能力越強。

26.根據《反不正當競爭法》的規(guī)定，下列表述正確的是（）。

A.經營者銷售或購買商品或服務，不可以給中間人傭金

B.經營者銷售或購買商品或服務，不可以以明示方式給對方折扣

C.經營者銷售或購買商品或服務，可以以明示方式給對方折扣

D.經營者銷售或購買商品或服務，可以以暗示方式給對方回扣

答案：C

本題解析：

我國1993年頒布的《反不正當競爭法》第八條明確禁止采用財物或者其他手段進行賄賂以銷售或者購買商品，并規(guī)定“在賬外暗中給予對方單位或者個人回扣的，以行賄論處；對方單位或者個人在賬外暗中收受回扣的，以受賄論處”“經營者銷售或者購買商品，可以以明示方式給對方折扣，可以給中間人傭金。經營者給對方折扣、給中間人傭金的，必須如實人賬。接受折扣、傭金的經營者必須如實人賬”。

27.一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場（）。

A.完全競爭的行業(yè)

B.壟斷競爭的行業(yè)

C.寡頭壟斷的行業(yè)

D.完全壟斷的行業(yè)

答案：B

本題解析：

壟斷競爭的行業(yè)，是指一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形。

28.下列貸款中，貸款期限上限最高的是（）。

A.商用車消費貸款

B.—般商業(yè)性助學貸款

C.二手車消費貸款

D.國家助學貸款

答案：D

本題解析：

。國家助學貸款期限最長不超過10年。一般商業(yè)性助學貸款期限最長不超過8年。汽車消費貸款的貸款期限（含展期）不得超過5年。二手車貸款的貸款期限(含展期）不得超過3年。

29.下列關于公積金個人住房貸款業(yè)務的說法中，正確的是()。

A.所有購房者都可以申請

B.利率一般高于銀行貸款利率

C.住房公積金管理中心提供信貸資金

D.銀行提供信貸資金

答案：C

本題解析：

個人住房公積金貸款是政策性的住房公積金所發(fā)放的委托貸款，是指按時向資金管理中心正常繳存住房公積金的單位在職職工，在本市購買、建造自住住房(包括二手住房)時，以其擁有的產權住房為抵押物，并由有擔保能力的法人提供保證而向資金管理中心申請的貸款。該貸款可由資金管理中心委托銀行發(fā)放。(1)

30.公司經理是由（）聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

A.股東大會

B.監(jiān)事會

C.董事會

D.國務院

答案：C

本題解析：

公司經理是由董事會聘任的、對公司日常經營管理負有總責的高級管理人員。

31.銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（）。

A.熟知向客戶推薦的產品

B.銀行產品部門向客戶經理介紹產品時未提及風險，客戶經理也沒有主動了解產品風險

C.熟知與自身崗位相關的有關法規(guī)

D.熟知業(yè)務處理流程

答案：B

本題解析：

B“熟知業(yè)務”要求銀行業(yè)從業(yè)人員應當熟知向客戶推薦的金融產品的特性、收益、風險、法律關系、業(yè)務處理流程及風險控制框架。B選項中，產品部門沒有介紹風險時，客戶經理應當主動去了解風險。故選B。

32.匯率貼水的含義是指()。

A.官方匯率比市場匯率貴

B.遠期匯率比即期匯率貴

C.官方匯率比市場匯率便宜

D.遠期匯率比即期匯率便宜

答案：D

本題解析：

遠期匯率比即期匯率便宜即為匯率貼水。

33.從事非營利性的社會各項公益事業(yè)的法人是（）。

A.企業(yè)法人

B.機關法人

C.事業(yè)單位法人

D.社會團體法人

答案：C

本題解析：

事業(yè)單位法人是指以社會公益為目的，由國家機關舉辦或者其他組織利用國有資產舉辦的，依法取得法人資格的，從事教育、科技、文化、衛(wèi)生等活動的法人，事業(yè)單位法人不以營利為目的。選項A，企業(yè)法人是以營利為目的，獨立從事商品生產和經營活動的法人；選項B，機關法人是指依法享有國家賦予的權力，以國家預算作為活動經費，因行使職權的需要而享有民事權利能力和民事行為能力的各級國家機關；選項D，社會團體法人是指由成員自愿組成，為實現共同意愿，按照其章程開展活動的非營利性社會組織。

34.貨幣發(fā)展最原始的形式是（）。

A.電子貨幣

B.金屬貨幣

C.代用貨幣

D.實物貨幣

答案：D

本題解析：

貨幣幣材和形制，經歷了不斷發(fā)展的過程，主要包括實物貨幣、金屬貨幣、信用貨幣(包括可兌換的信用貨幣和不兌現信用貨幣)、電子貨幣。實物貨幣是貨幣發(fā)展最原始的形式。

35.依據《票據法》，票據被稱為無因證券，其含義是指（）。

A.只要占有票據就可以行使票據權利

B.票據的權利與票據不可分開

C.以背書方式轉讓而流通

D.出票人在金額一欄填寫多少金額，該支票便具有多少金額的金錢債權

答案：A

本題解析：

無因證券是指票據的持票人行使票據權利時，無須說明其取得票據的原因，只要占有票據就可以行使票據權利。

36.下列財產中，不得抵押的財產是（）。

A.國有建設用地使用權

B.個人享有的房屋產權

C.醫(yī)院的醫(yī)療設施

D.企業(yè)所有的汽車

答案：C

本題解析：

下列財產不得抵押：

（1）土地所有權；

（2）宅基地、自留地、自留山等集體所有土地的使用權，但是法律規(guī)定可以抵押的除外；

（3）學校、幼兒園、醫(yī)療機構等為公益目的成立的非營利法人的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他公益設施；

（4）所有權、使用權不明或者有爭議的財產；

（5）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產；

（6）法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。

37.商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照（）規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

A.中國人民銀行

B.財政部

C.銀保監(jiān)會

D.國務院

答案：A

本題解析：

根據《商業(yè)銀行法》，商業(yè)銀行開展貸款業(yè)務應當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。

38.根據《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的（）。

A.商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行

B.商業(yè)銀行、政策性銀行、金融資產管理公司、信托投資公司

C.商業(yè)銀行、財務公司、信托投資公司、金融租賃公司

D.商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司

答案：A

本題解析：

銀行業(yè)金融機構是指在中華人民共和國境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社、政策性銀行。

39.下列關于資本的說法中，不正確的是()

A.會計資本也就是所有者權益

B.監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的銀行必須持有的資本

C.經濟資本是防止銀行倒閉的最后一道防線

D.監(jiān)管資本是一種完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平的資本

答案：D

本題解析：

監(jiān)管資本是銀行監(jiān)管當局為了滿足監(jiān)管要求、促進銀行審慎經營、維持金融體系穩(wěn)定而規(guī)定的銀行必須持有的資本。監(jiān)管資本是監(jiān)管部門規(guī)定的，不完全取決于商業(yè)銀行實際風險水平。

40.中國人民銀行從（）年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

A.1983

B.1984

C.1985

D.1986

答案：B

本題解析：

中國人民銀行從1984年開始正式行使銀行監(jiān)管職能。

41.下列關于區(qū)域發(fā)展條件分析，說法錯誤的是()。

A.自然條件和自然資源是區(qū)域社會經濟發(fā)展的物質前提和物質基礎

B.區(qū)域人口的數量會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況

C.技術將區(qū)域發(fā)展的可能性轉變?yōu)楝F實性

D.對區(qū)域基礎設施的分析應重點評價基礎設施的種類、規(guī)模、水平、配套等對區(qū)域發(fā)展的影響

答案：B

本題解析：

B項，區(qū)域勞動人口的數量會影響區(qū)域自然資源開發(fā)利用的規(guī)模（生產規(guī)模的大?。?，區(qū)域人口的素質會影響區(qū)域經濟的發(fā)展水平和區(qū)域產業(yè)的構成狀況。

42.已知某銀行不良貸款余額占總貸款余額的30％，另外，已知該公司的撥備覆蓋率為50％，那么該公司的撥貸比為（）。

A.15％

B.30％

C.50％

D.60％

答案：A

本題解析：

43.商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容是（）。

A.制度安排創(chuàng)新

B.機構設置創(chuàng)新

C.管理模式創(chuàng)新

D.金融產品創(chuàng)新

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行創(chuàng)新的動機是為了提高競爭力和盈利能力，而競爭力、盈利能力都以金融產品為載體，故商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容是金融產品創(chuàng)新。

44.下列行為中，商業(yè)銀行沒有盡到依法保護存款人合法權益的義務的是（）。

A.商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息

B.商業(yè)銀行向最高人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況

C.商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息

D.商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款

答案：C

本題解析：

《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。

45.信用風險控制手段中，（）是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。

A.信貸退出

B.風險緩釋

C.限額管理

D.風險定價

答案：A

本題解析：

信貸退出是指銀行在對存量信貸資產進行風險收益評估的基礎上，收回對超出其風險容忍度的貸款，以達到降低風險總量、優(yōu)化信貸結構的目的。選項B，信用風險緩釋是指銀行運用合格的抵質押品、凈額結算、保證和信用衍生工具等方式轉移或降低信用風險。選項C，限額是指銀行根據自身風險偏好、風險承擔能力和風險管理策略，對銀行承擔的風險設定的上限，防止銀行過度承擔風險。選項D，信用風險是銀行面臨的一種成本，銀行需要通過風險定價加以覆蓋，并計提相應的風險準備金，以便在實際遭受損失時進行抵補。

46.商業(yè)銀行的下列業(yè)務中，風險最小且流動性最強的是（）。

A.儲蓄存款

B.活期存款

C.定期存款

D.企業(yè)債券

答案：B

本題解析：

考查存款業(yè)務的內容。

47.（）是犯罪的基本特征。

A.刑事違法性

B.財產損失性

C.人身傷害性

D.社會危害性

答案：D

本題解析：

犯罪具有社會危害性和刑事違法性兩個特征。社會危害性是犯罪的基本特征，刑事違法性是犯罪的法律特征。

48.在商業(yè)銀行操作風險的管控手段中，（）是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發(fā)生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

A.控制評價

B.操作風險與控制自評估

C.關鍵風險指標

D.損失數據庫

答案：D

本題解析：

商業(yè)銀行操作風險管理工具和手段主要有操作風險與控制自評估、關鍵風險指標和損失數據庫。其中，損失數據庫是在標準化的操作風險事件分類基礎上，對銀行已發(fā)生的風險事件進行確認和記錄，并采用結構化的方式進行存儲。

49.在商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務中，二級清算業(yè)務是（）。

A.法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務

B.各證券公司總部與證券登記結算公司之間發(fā)生的資金往來業(yè)務

C.證券公司與客戶之間的資金劃轉

D.證券交易所交易會員與登記結算公司之間的資金往來

答案：A

本題解析：

商業(yè)銀行代理證券資金清算業(yè)務是指商業(yè)銀行利用其電子匯兌系統(tǒng)、營業(yè)機構以及人力資源為證券公司總部及其下屬營業(yè)部代理證券資金的清算、匯劃等結算業(yè)務。代理證券資金清算業(yè)務主要包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務。其中，二級清算業(yè)務是法人證券公司與下屬證券營業(yè)部之間的證券資金匯劃業(yè)務。

50.()是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

A.合規(guī)管理

B.公司治理

C.風險管理

D.內部控制

答案：D

本題解析：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的，通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現控制目標的動態(tài)過程和機制。

51.下列行為中，屬于違反“風險提示”要求的是（）。

A.僅介紹產品和服務的有利之處

B.從有利和不利兩個方面向客戶介紹產品

C.提示產品涉及的主要風險

D.提示客戶留意合約中的免責條款

答案：A

本題解析：

A項，從業(yè)人員的下述做法明顯不妥：①因個人利益驅動，著力推薦對自己業(yè)績或獎金有利的產品，卻忽視客戶的需要；②僅介紹產品或服務的有利之處，對不利于客戶的地方刻意隱瞞；③不以足以引起客戶注意的方式提示免責條款；④對客戶提出的問題閃爍其詞，刻意回避或提供虛假信息。

BCD三項，根據“風險提示”要求，從業(yè)人員在向客戶進行營銷活動之時，應該堅持以下做法：①應從有利和不利兩個方面向客戶作出全面的產品介紹；②對產品涉及的主要風險尤其是該產品特有的風險進行特別提示；③提醒客戶留意合約中的免責條款；④在客戶提出問題之時，應本著誠實信用的原則解答，不應為完成銷售任務，對產品存在的風險視而不見，或者刻意隱瞞。

52.下列各項中，不屬于政府對銀行進行審慎監(jiān)管的原因的是()。

A.銀行業(yè)由于高度依賴負債經營，因而具有較大風險

B.銀行業(yè)經營具有較強的外部性

C.銀行業(yè)具有資本派生功能，對國民經濟的穩(wěn)定有重要作用

D.銀行的資產規(guī)模巨大，它的倒閉容易給國家造成重大經濟損失

答案：C

本題解析：

世界各國對銀行進行審慎監(jiān)管的原因在于：①銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，其經營中潛伏著較大的不確定性和風險；②銀行業(yè)經營具有較強的外部性，一家銀行的經營成果不僅與銀行的股東和從業(yè)人員有關，還常常涉及社會公眾；③銀行業(yè)可以吸收存款并發(fā)放貸款，具有貨幣派生功能，對國民經濟穩(wěn)定有重要的作用，它是一個具有天然的脆弱性并對國計民生產生重大影響的行業(yè)，是政府重點監(jiān)管的行業(yè)。選項C應為“銀行業(yè)具有貨幣派生功能”。

53.下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）。

A.誠實信用、守法合規(guī)

B.專業(yè)勝任、勤勉盡職

C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭

D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務

答案：D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則包括：誠實信用、守法合規(guī)、專業(yè)勝任、勤勉盡職、保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭。

54.我國商業(yè)銀行最主要的資產是（）。

A.現金資產

B.貸款資產

C.證券資產

D.固定資產

答案：B

本題解析：

貸款是商業(yè)銀行最主要的資產。

55.采用“雙峰”監(jiān)管型金融監(jiān)管體制的國家是（）。

A.英國

B.日本

C.韓國

D.荷蘭

答案：D

本題解析：

英國、日本、韓國實行的是統(tǒng)一監(jiān)管型模式，澳大利亞和荷蘭采用的是“雙峰”監(jiān)管型模式。

56.中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券（）

A.集中管理

B.分業(yè)管理

C.自律管理

D.混合管理

答案：C

本題解析：

中國證券業(yè)協(xié)會在國家對證券業(yè)實行集中統(tǒng)一管理的前提下，進行證券自律管理。

57.下列說法中，不屬于中國銀監(jiān)會監(jiān)管目標的是（）。

A.努力減少銀行業(yè)金融犯罪

B.高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源

C.通過審慎有效的監(jiān)管，保護存款人和其他客戶的利益

D.通過審慎有效的監(jiān)管，維護公眾對銀行業(yè)的信心

答案：B

本題解析：

中國銀監(jiān)會的四個具體監(jiān)督目標包括：①通過審慎有效的監(jiān)管，保護廣大存款人和消費者的利益；②通過審慎有效的監(jiān)管，增進市場信心；③通過宣傳教育工作和相關信息披露，增進公眾對現代金融的了解；④努力減少金融犯罪。

58.在商業(yè)銀行理財投資管理中，商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具是（）。

A.混合理財投資

B.非標準化理財投資

C.標準化理財投資

D.衍生品理財投資

答案：C

本題解析：

按照投資標的是否屬于標準化金融工具，可分為標準化理財投資和非標準化理財投資。其中，標準化理財投資是指商業(yè)銀行將理財銷售募集的理財資金直接或間接投資于債券、股票、外匯等在公開市場交易且有公允價值和較高流動性的標準化金融工具。

59.根據我國《支付結算辦法》，以下不符合票據日期填寫要求的是（）。

A.叁月壹抬伍日

B.壹抬貳月壹抬伍日

C.零壹月壹抬伍日

D.壹拾月壹拾伍日

答案：D

本題解析：

票據的出票日期必須使用中文大寫，為防止變造票據的出票日期，在填寫月、日時、月為壹、貳和壹

拾的，日為壹至玖和壹拾、貳拾和叁拾的，應在其前加“零”，11月12月的話需要加“壹”，日為抬

壹至抬玖的應在其前加“壹”，如1月巧日應寫成零壹月壹抬伍日，再如10月20日應寫成零壹抬月零貳

抬日。

60.商業(yè)銀行辦理個人儲蓄存款業(yè)務，應遵循的原則是（）。

A.流動性第一，收益第二

B.安全第一，收益第二

C.存款自由、為存款人保密

D.存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密

答案：D

本題解析：

《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行個人儲蓄存款業(yè)務，應當遵循存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則。

二.多選題(共60題)1.銀行業(yè)金融機構違反審慎經營規(guī)則且限期未改的，銀監(jiān)會或者其省一級派出機構經負責人批準，可以區(qū)別情形，采取的措施有（）。

A.停止批準增設分支機構

B.限制分配紅利和其他收入

C.責令調整董事、高級管理人員或者限制其權利

D.責令暫停部分業(yè)務、停止批準開辦新業(yè)務

E.限制資產轉讓

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

違反審慎經營規(guī)則的強制性監(jiān)管措施，除包括題中五項之外，還包括責令控股股東轉讓股權或者限制有關股東的權利。故選ABCDE。

2.下列關于要約撤銷的說法，不正確的有()。

A.撤銷要約的通知應當在受要約人發(fā)出承諾通知之前到達受要約人

B.要約人確定了承諾期限的要約不可撤銷

C.受要約人對要約的內容作出實質性變更的要約可以撤銷

D.承諾期限屆滿，受要約人未作出承諾的要約可撤銷

E.受要約人有理由認為要約是不可撤銷的，并已經為履行合同做了準備工作的要約不可撤銷

答案：C、D

本題解析：

CD。受要約人對要約的內容作出實質性變更、承諾期限屆滿、受要約未作出承諾的屬于要約失效的情形。

3.《中華人民共和國公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為（）。

A.兩合公司

B.無限公司

C.股份有限公司

D.有限責任公司

E.資合公司

答案：C、D

本題解析：

我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。

4.在貸款業(yè)務流程中，銀行需要審核的內容通常有()。

A.擔保的質量

B.評估借款人的信用等級

C.借款人的歷史還款記錄

D.擔保的法律效力

E.發(fā)放公司貸款時，要預測借款人的現金流量

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款業(yè)務存在信用風險，應該考查其信用等級，故B選項要選；而在考查貸款人信用評級時借款人的歷史還款記錄應該是重要考量依據，故要選C選項。同時，貸款需要擔保，在貸款出現問題時，擔?？梢詼p輕銀行損失，故選項A和D應該選。而衡量借款人能否還款，應該對其收入進行預測，準確地說，是衡量其現金流量，只有足夠的現金流量才可能還款。借款人的財務狀況直接關系到其還款的能力，所以E選項要選?？梢耘袛噙x項A、B、C、D、E五項都是需要審核的內容。

5.單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為()。

A.期權交易保證金

B.信用證保證金

C.遠期結售匯保證金

D.銀行承兌匯票保證金

E.黃金交易保證金

答案：B、C、D、E

本題解析：

單位保證金存款按照保證金擔保的對象不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。(1)

6.公司貸款主要包括（）。

A.并購貸款

B.房地產貸款

C.銀團貸款

D.貿易融資

E.票據貼現

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

公司貸款，叉稱企業(yè)貸款或對公貸款，是以企事業(yè)單位為對象發(fā)放的貸款，主要包括流動資金貸款、固定資產貸款、并購貸款、房地產貸款、銀團貸款、貿易融資、票據貼現等。

7.下列關于商業(yè)銀行定期存款的表述，正確的有()。

A.定期存款存期內遇利率調整，按調整后的利率計息

B.到期支取的定期存款按存入時的約定利率計付利息

C.定期存款可以提前支取

D.定期存款不能提前支取

E.逾期支取的定期存款除約定自動轉存外，超過原存期部分按支付日掛牌公告的活期存款利率計付利息

答案：B、C、E

本題解析：

暫無解析8.下列屬于流動資產的有（）。

A.存放聯行款項

B.逾期貸款

C.同業(yè)拆人

D.短期貸款

E.買人返售證券

答案：A、C、D、E

本題解析：

ACDE流動資產是指企業(yè)可以在一年或者超過一年的一個營業(yè)周期內變現或者運用的資產，是企業(yè)資產中必不可少的組成部分。流動資產的內容包括貨幣資金、短期投資、應收票據、應收賬款和存貨等，存放聯行款項、同業(yè)拆入、短期貸款、買入返售證券分別對應上述內容。故選ACDE。

9.下列屬于銀行卡的功能的是（）。

A.支付結算

B.匯兌轉賬

C.儲蓄功能

D.綜合服務

E.個人信用

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

10.下列屬于金融市場短期信用工具的有（）。

A.支票

B.債券

C.股票

D.本票

E.匯票

答案：A、D、E

本題解析：

短期金融工具是指償還期限在1年或者1年以內的各種金融工具，包括票據、借據、短期國庫券等。股

票與債券屬于長期信用工具

11.根據《合同法》的規(guī)定，下列合同無效的是()。

A.以合法形式掩蓋非法目的的合同

B.違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定的合同

C.惡意串通，損害第三人利益的合同

D.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益

E.損害社會公共利益的合同

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

無效合同是指合同雖然已經成立，但因其欠缺法定有效要件，從法律上不予以承認和保護的合同。根據《合同法》第52條的規(guī)定，導致合同無效的原因包括：①一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益；②惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益；③以合法形式掩蓋非法目的；④損害社會公共利益；⑤違反法律、行政法規(guī)的強制性規(guī)定。

12.矩陣型組織架構的主要特點包括()。

A.總行按業(yè)務線設立若干事業(yè)部

B.在總行和分支機構之間設立若干區(qū)域總部

C.總行與區(qū)域總部按相同序列設立若干事業(yè)部

D.區(qū)域總部的事業(yè)部接受區(qū)域總部領導人和總行相同事業(yè)部領導人的雙重領導

E.全行所有業(yè)務劃分為若干業(yè)務線

答案：B、C、D

本題解析：

按照內部管理模式劃分，商業(yè)銀行組織架構分為以區(qū)域管理為主的總分行型組織架構、以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構、矩陣型組織架構。其中，B、C、D項屬于矩陣型組織架構的主要特點。A、E項屬于以業(yè)務線管理為主的事業(yè)部制組織架構的主要特點。

13.短期借款是指期限在1年或1年以下的借款，主要包括（）。

A.發(fā)行普通金融債券

B.同業(yè)拆借

C.發(fā)行可轉換債券

D.證券回購協(xié)議

E.向中央銀行借款

答案：B、D、E

本題解析：

短期借款主要包括同業(yè)拆借、證券回購協(xié)議、向中央銀行借款。故選BDE。?

14.違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。

A.可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束

B.其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒

C.情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒

D.情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)

E.情節(jié)嚴重的，將喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會

答案：B、D、E

本題解析：

。《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》雖然不是具有強制性的法律法規(guī)，但既然是中國銀行業(yè)協(xié)會通過一定程序制定，并由各會員單位表決通過，即視為各家會員單位所承諾的行業(yè)自律規(guī)范，在銀行業(yè)界具有一定約束力。違反銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒，情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會。

15.銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括()。

A.公平競爭原則

B.信息充分披露原則

C.合法合規(guī)原則

D.風險可控原則

E.成本可算原則

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行金融創(chuàng)新的基本原則包括合法合規(guī)原則、公平競爭原則、知識產權保護原則、成本可算原則、風險可控原則、信息充分披露原則、維護客戶利益原則、四個認識。

16.非零售信用風險暴露包括（）。

A.主權信用風險暴露

B.公司信用風險暴露

C.股權信用風險暴露

D.金融機構信用風險暴露

E.其他信用風險暴露

答案：A、B、D

本題解析：

按照風險暴露特征和引起風險主體不同，可分為主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、零售信用風險暴露、公司信用風險暴露、股權信用風險暴露和其他信用風險暴露六大類。其中，主權信用風險暴露、金融機構信用風險暴露、公司信用風險暴露統(tǒng)稱為非零售信用風險暴露。

17.銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在（）等方面。

A.收入

B.客戶規(guī)模

C.市場份額

D.存貸款規(guī)模

E.資產規(guī)模

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

銀行業(yè)是一個具有較強規(guī)模效益的行業(yè)，這種規(guī)模效益體現在資產規(guī)模、市場份額、存貸款規(guī)模、客戶規(guī)模以及收入等方面。

18.儲戶張某到銀行要求提前支取其妻子的定期存款，這項業(yè)務必須遵守的規(guī)定有（）。

A.張某持有其妻子的身份證件

B.張某書面提交提前支取該項存款的正當理由

C.張某持有本人的身份證件

D.按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息

E.張某持有該項定期存款的存單

答案：A、D、E

本題解析：

對于定期存款，如果儲戶在存款到期前要求提前支取，必須持存單和存款人的身份證明辦理，并按支取日掛牌公告的活期存款利率計付利息。

19.存單關系效力認定的要件有（）。

A.形式要件

B.實質要件

C.法律要件

D.合同要件

E.客觀要件

答案：A、B

本題解析：

AB本題考查存單認證效力的兩個要件。形式要件和實質要件是相互對應的。另外，法律要件和合同要件在定義上存在重復。存單關系效力認定的要件有形式要件和實質要件。形式要件是指存單等憑證的真實性，包括存單的樣式版面以及簽章的真實性。實質要件是指存款關系的真實性，也就是存單持有人向金融機構交付存單所記載事項的真實性。故選AB。

20.與l988年《巴塞爾資本協(xié)議》相比，2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》的主要創(chuàng)新有（）。

A.修改資本充足率數量上的要求

B.提出市場約束的規(guī)定，要求銀行披露信息

C.在資本充足率公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求

D.引入了計量信用風險的內部評級法

E.提出監(jiān)管部門監(jiān)督檢查的規(guī)定

答案：C、D

本題解析：

協(xié)議在資本充足率中進行了兩大創(chuàng)新：一是在資本充足率的計算公式中全面反映了信用風險、市場風險、操作風險的資本要求；二是引入了計量信用風險的內部評級法。

21.銀行的流動性問題更加突出的原因有（）。

A.流動性需求的頻繁性

B.流動加快

C.流動放緩

D.流動性需求的剛性

E.流動性需求的不確定性

答案：A、D、E

本題解析：

流動性目標是指銀行能夠隨時滿足客戶提款、借人貸款、對外支付的需要，保證資金的正常流動，銀行流動性問題更加突出的原因包括：①流動性需求的頻繁性；②流動性需求的不確定性；③流動性需求的剛性。

22.貸款人享有的先履行抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有（）情形之一的，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。

A.經營狀況嚴重惡化

B.轉移財產以逃避債務

C.喪失商業(yè)信譽

D.抽逃資金以逃避債務

E.有喪失或可能喪失履行債務能力的其他情形

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

貸款人享有的先履行抗辯權，或稱不安抗辯權，是指負有先履行債務的貸款人在貸款合同簽訂之后，有確切證據證明借款人有下列情形之一：①經營狀況嚴重惡化；②轉移財產、抽逃資金，以逃避債務；③喪失商業(yè)信譽；④有喪失或者可能喪失履行債務能力的其他情形，難以按期歸還貸款時，可以中止(暫時停止)交付約定款項，并要求借款人提供適當擔保。故本題選ABCDE。

23.下列屬于商業(yè)銀行高資產凈值客戶的有（）。

A.單筆認購理財產品最低金額不少于100萬元人民幣的自然人

B.認購理財產品時，個人或家庭金融資產總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人

C.個人收入在最近三年內每年收入超過20萬元人民幣或者夫妻雙方合計收入在最近三年內每年收入超過30萬元人民幣，且能提供相關收入證明的自然人

D.金融凈資產達到600萬元人民幣及以上的商業(yè)銀行客戶

E.理財產品的起點金額不得低于10萬元人民幣(或等值外幣)的客戶

答案：A、B、C

本題解析：

選項D，屬于私人銀行客戶；選項E，單筆認購理財產品不少于100萬元人民幣的自然人是商業(yè)銀行的高資產凈值客戶。

24.出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有（）。

A.國際保理

B.打包放款

C.出口押匯

D.福費廷

E.出口票據貼現

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

出口方銀行可以為出口商提供的融資服務種類有打包放款、出口押匯、國際保理、福費廷和出口票據貼現。

25.下列金融犯罪不能由單位構成的有（）。

A.信用卡詐騙罪

B.貸款詐騙罪

C.偽造貨幣罪

D.違法票據承兌、付款、保證罪

E.票據詐騙罪

答案：A、B、C

本題解析：

信用卡詐騙罪的主體是一般主體，僅為自然人，單位不構成本罪，故A選項正確。貸款詐騙罪的主體是一般主體，單位不構成本罪，故B選項正確。偽造貨幣罪的主體是一般主體，為年滿16周歲，具有辨認控制能力的自然人，故C選項正確。違法票據承兌、付款、保證罪的主體是特殊主體，為銀行或其他金融機構及其工作人員，故D選項錯誤。票據詐騙罪的主體是一般主體，包括自然人和單位，故E選項錯誤。

26.凈利息收益是凈利息收入占生息資產的比率。它反映了銀行生息資產創(chuàng)造凈利息收入的能力，以下（）會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

A.利率調整

B.貸存比

C.存款定活比

D.凈息差

E.平均資產回報率

答案：A、B、C

本題解析：

利率調整、貸存比以及存款定活比等諸多因素都會影響商業(yè)銀行的凈利息收益水平。

27.金融憑證詐騙罪，是指以非法占用為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的（）等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。

A.銀行存單

B.匯款憑證

C.委托收款憑證

D.信用證

E.銀行匯票

答案：A、B、C

本題解析：

金融憑證詐騙罪，是指以非法占有為目的，采用虛構事實、隱瞞真相的方法，使用偽造、變造的委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證進行詐騙活動的行為。從廣義上說，匯票、本票、支票都屬于銀行的結算憑證，但作為本罪行為對象的金融憑證，則僅指委托收款憑證、匯款憑證及銀行存單。如果使用偽造、變造的匯票、本

票、支票進行詐騙，構成犯罪的，不構成本罪，而應構成票據詐騙罪。使用偽造的信用證進行詐騙活動的構成信用證詐騙罪。

28.銀行可以進行的代理業(yè)務包括（）。

A.代收代付業(yè)務

B.代理保險

C.委托貸款

D.銀行保函

E.代理證券業(yè)務

答案：A、B、C、E

本題解析：

。商業(yè)銀行代理業(yè)務包括：①代收代付業(yè)務；②代理銀行業(yè)務，包括代理政策性銀行業(yè)務、代理中央銀行業(yè)務、代理商業(yè)銀行業(yè)務；③代理證券業(yè)務，包括一級清算業(yè)務和二級清算業(yè)務；④代理保險業(yè)務；⑤其他代理業(yè)務主要有委托貸款業(yè)務和代銷開放式基金業(yè)務。

29.商業(yè)銀行提高資本充足率的方法有()。

A.降低資產規(guī)模

B.增加一級資本

C.調整資產結構

D.擴大資產規(guī)模

E.增加二級資本

答案：A、B、C、E

本題解析：

BE項屬于分子對策，AC項屬于分母對策。

30.票據在公告期間不可以進行的活動包括（）

A.承兌

B.付款

C.貼現

D.轉讓

E.以上均是

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

票據在公告期間不可以進行的活動包括承兌、付款、貼現、轉讓等。

31.商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括（）。

A.理財產品投資范圍、投資資產

B.理財產品投資比例

C.理財產品期限、成本、收益測算

D.本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績

E.理財產品運營過程中存在的各類風險

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

商業(yè)銀行對理財產品進行風險評級的依據應當包括但不限于以下因素：(1)理財產品投資范圍、投資資產和投資比例。(2)理財產品期限、成本、收益測算。(3)本行開發(fā)設計的同類理財產品過往業(yè)績。(4)理財產品運營過程中存在的各類風險。

32.下列屬于中國人民銀行職責的有（）。

A.監(jiān)管黃金市場

B.監(jiān)督管理國有資產

C.管理人民幣流通

D.負責反洗錢的資金監(jiān)測

E.經理國庫

答案：A、C、D、E

本題解析：

暫無解析33.下列關于事業(yè)部型組織架構的說法，正確的有（）。

A.突出“以客戶為中心”的經營理念

B.有利于組織專業(yè)化生產

C.強化銀行內部的成本收益核算

D.進一步提升銀行的盈利能力和競爭力

E.是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

事業(yè)部型組織架構突出了“以客戶為中心”的經營理念，有利于組織專業(yè)化生產，強化銀行內部的成本收益核算，進一步提升銀行的盈利能力相競爭力，是商業(yè)銀行組織架構發(fā)展和穩(wěn)定的趨勢，同時也是我國商業(yè)銀行進行組織架構發(fā)展的方向。

34.關于銀行存款計息，下列論述正確的有（）。

A.從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度計息

B.每季度的始月20日為結息日，次日付息

C.兩種計息方式分別是：積數計息和逐筆計息

D.央行對不同種類的存款規(guī)定了相應的計息方式

E.提前支取定期存款，支取部分按活期存款利率計付利息

答案：A、C、E

本題解析：

B項應為每季度的末月20日為結息日，次日付息；D項，《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》規(guī)定，除活期和定期整存整取兩種存款外，國內銀行的通知存款、協(xié)定存款、定活兩便、存本取息、零存整取、整存零取6個存款種類，只要不超過中國人民銀行同期限檔次存款利率上限，計、結息規(guī)則由各銀行自己把握。

35.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的有（）。

A.福費廷業(yè)務主要提供短期貿易融資

B.出口商賣斷票據，放棄對所出售票據的一切權益

C.是銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現

D.銀行(包買人)承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質

E.從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據的貼現

答案：B、C、D、E

本題解析：

福費廷主要提供中長期貿易融資。

36.根據引發(fā)操作風險的事件類型，操作風險包括（）。

A.外部欺詐

B.就業(yè)制度和工作場所安全性有問題

C.信息科技系統(tǒng)事件

D.執(zhí)行、交割和流程管理事件

E.內部欺詐

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

操作風險是指由不完善或有問題的內部程序、人員和信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的風險。根據引發(fā)操作風險的事件類型，可以分為七種表現形式：①內部欺詐事件；②外部欺詐事件；③就業(yè)制度和工作場所安全事件；④客戶、產品和業(yè)務活動事件；⑤實物資產的損壞事件；⑥信息科技系統(tǒng)事件；⑦執(zhí)行、交割和流程管理事件。

37.浮動匯率按照不同的標準有不同的分類，下列屬于浮動匯率的有()。

A.自由浮動

B.管理浮動

C.法定浮動

D.釘住浮動

E.聯合浮動

答案：A、B、D、E

本題解析：

浮動匯率是本國貨幣與其他國家貨幣之間的匯率不由官方制定，而由外匯市場供求關系決定，可以自由浮動，官方在匯率出現過度波動時才干預市場。這是布雷頓森林體系解體后西方國家普遍實行的匯率制度。浮動匯率制度又可以進一步分為自由浮動、管理浮動、聯合浮動、釘住浮動等。

38.偽造、變造金融票證的行為包括（）。

A.偽造、變造支票

B.偽造、變造銀行存單

C.偽造、變造信用證

D.偽造信用卡

E.偽造、變造委托收款憑證

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

偽造、變造金融票證罪客觀方面表現為偽造、變造金融票證的行為，包括：(1)偽造、變造匯票、支票、本票。(2)偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證。(3)偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件。(4)偽造信用卡。

39.下列屬于民事訴訟當事人范圍的有（）。

A.原告

B.被告

C.證人

D.第三人

E.共同訴訟人

答案：A、B、D、E

本題解析：

民事訴訟當事人包括原告、被告、第三人和共同訴訟人。證人雖然以自己的名義參與訴訟，但不受法院裁判約束，沒有利害關系，不是民事訴訟當事人。

40.下列各類保函中，屬于非融資類保函的有（）。

A.履約保函

B.借款保函

C.有價證券保付保函

D.投標保函

E.授信額度保函

答案：A、D

本題解析：

41.近年來，城市商業(yè)銀行發(fā)展呈現的趨勢有（）。

A.引進戰(zhàn)略投資者

B.聯合重組

C.跨區(qū)域經營

D.上市

E.去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

。近幾年，城市商業(yè)銀行呈現出三個新的發(fā)展趨勢：引進戰(zhàn)略投資者.跨區(qū)域經營，聯合重組。A、B、C選項符合題意。上市也是城市商業(yè)銀行近年來發(fā)展的趨勢，北京銀行、南京銀行等城市商業(yè)銀行都已上市。D選項符合題意。近年來，許多城市商業(yè)銀行去掉“城市商業(yè)”四個字，直接以地名命名，如沈陽市商業(yè)銀行改名為盛京銀行，南京市商業(yè)銀行改名為南京銀行。E選項符合題意。

42.按照銀行業(yè)務結構劃分，商業(yè)銀行面臨的風險可分為（）。

A.系統(tǒng)性風險

B.非系統(tǒng)性風險

C.資產風險

D.負債風險

E.中間業(yè)務風險

答案：C、D、E

本題解析：

按照不同的標準，風險可以劃分為不同的種類：①按照遭受風險的范圍劃分，可以分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險；

②按照銀行業(yè)務結構劃分，可以分為資產風險、負債風險、中間業(yè)務風險；

③按照風險主體劃分，可以分為公司風險、個人風險、國家風險等。

43.下列屬于無權代理的情形有()。

A.無代理權的代理

B.超越代理權的代理

C.代理權終止后而行使的代理

D.與第三人惡意串通損害被代理人的利益行為

E.第三人有足夠的理由相信無權代理人有代理權的代理

答案：A、B、C

本題解析：

無權代理是指行為人不具有代理權，但以他人的名義與第三人進行代理的行為。無權代理的構成要件為：(1)行為人既沒有代理權，也沒有令人相信其有代理權的事實或理由；(2)行為人以本人的名義與他人所為的民事行為；(3)第三人須為善意且無過失；(4)行為人的行為不違法；(5)行為人與第三人具有相應的民事行為能力。D選項屬于濫用代理權；E選項屬于表見代理。

44.銀行代理中央銀行業(yè)務主要包括（）。

A.代理專項資金管理

B.代理國庫

C.代理財政性存款

D.代理貸款項目管理

E.代理金銀

答案：B、C、E

本題解析：

代理中央銀行業(yè)務是指根據政策、法規(guī)應由中央銀行承擔，但由于機構設置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務。代理中央銀行業(yè)務主要包括：代理財政性存款、代理國庫、代理金銀等業(yè)務。AD兩項屬于代理政策性銀行業(yè)務。

45.下列關于我國存款保險制度的說法，正確的有（）。

A.目的在于依法保護存款人的合法權益，及時防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B.投保機構為商業(yè)銀行

C.被保險存款為投保機構吸收的人民幣存款

D.最高償付限額為人民幣50萬元

E.于2015年5月1日正式實施

答案：A、D、E

本題解析：

B項，我國境內設立的商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用合作社等吸收存款的銀行業(yè)金融機構，均應當依照《存款保險條例》的規(guī)定投保存款保險；C項，被保險存款包括投保機構吸收的人民幣存款和外幣存款。

46.《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）監(jiān)督實施。

A.司法機構

B.銀行業(yè)自律組織

C.社會公眾

D.銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構

E.監(jiān)管機構

答案：B、C、D、E

本題解析：

從一般意義上講，遵守職業(yè)操守，應當成為銀行業(yè)從業(yè)人員自覺的職業(yè)行為。但沒有一定的監(jiān)督、約束機制，嚴重違反職業(yè)操守規(guī)定的行為得不到應有的懲罰，銀行業(yè)就不能健康發(fā)展。因此，本職業(yè)操守的監(jiān)督者有：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構和社會公眾。

47.關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是()

A.福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務

B.出口商賣斷票據，但保有對所出售票據的部分權益

C.福費廷是指銀行（或包買人）對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現

D.銀行（包買人）承擔了票據拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質

E.銀行（包買人）買斷票據，可能承擔票據拒付的風險

答案：C、D、E

本題解析：

福費廷業(yè)務屬于貸款業(yè)務。在此業(yè)務中，出口商賣斷票據，放棄了對所出售票據的一切權益。

48.下列關于洗錢的認識，不正確的是（）。

A.洗錢是指為了掩飾犯罪收益的真實來源和存在，通過各種手段使犯罪收益表面合法化的行為

B.洗錢通常被分為處置階段、培植階段、融合階段等三個階段

C.培植階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏ǎ瑸榉缸锏脕淼呢敻惶峁┍砻娴暮戏ㄑ谏w

D.洗錢者利用現金密集行業(yè)洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構

E.直接購買別墅、飛機、金融債券等屬于利用犯罪所得直接購置不動產和動產的洗錢方式

答案：C、D

本題解析：

C項，融合階段，被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用；D項，洗錢者借用金融機構洗錢的方法包括：匿名存儲、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機構。

49.下列關于外匯標價方法的表述，正確的是（）。

A.在直接標價法下，數額較小的為外匯買入價，數額較大的為外匯賣出價

B.直接標價法又稱為應收標價法

C.間接標價法又稱為應付標價法

D.大多數國家采用直接標價法

E.大多數國家采用間接標價法

答案：A、D

本題解析：

間接標價法又稱為應收標價法，直接標價法又稱應付標價法。

50.關于信用卡的特點不包括（）。

A.具有投資功能

B.信用屬性強

C.功能豐富多樣

D.具有支付和信貸雙重屬性

E.規(guī)避杠桿風險

答案：A、E

本題解析：

信用卡主要特點：

（一）信用屬性強

（二）功能豐富多樣

（三）具有支付和信貸雙重屬性

51.以下屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的有（）。

A.金融資產管理公司工作人員

B.保險資產管理公司工作人員

C.會計師事務所委派到銀行的工作人員

D.人力資源公司勞務派遣到銀行的工作人員

E.證券公司工作人員

答案：A、C、D

本題解析：

銀行業(yè)從業(yè)人員是指在中國境內設立的銀行業(yè)金融機構工作的人員，是指在境內設立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等吸收公眾存款的金融機構及政策性銀行。此外，法律規(guī)定的非銀行金融機構如金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司及貨幣經紀公司也適用對銀行業(yè)金融機構的稱謂。與銀行業(yè)金融機構沒有直接的勞動合同關系，受有關機構派遣到銀行業(yè)金融機構的工作人員與外包公司委派到銀行業(yè)金融機構中工作的人員也應屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的范疇。

52.下列屬于偽造、變造金融票證的有()。

A.偽造信用卡

B.克隆銀行本票

C.匯款憑證的印鑒與預留印鑒不一致

D.偽造信用證隨附的單據

E.匯票附件不完整

答案：A、B、D

本題解析：

偽造、變造金融票證罪，是指偽造、變造匯票、本票、支票，偽造、變造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證，偽造、變造信用證或者附隨的單據、文件或者偽造信用卡的行為。

53.銀行業(yè)從業(yè)人員應積極配合監(jiān)管人員的現場檢查，規(guī)范的現場檢查包括（）。

A.檢查準備

B.檢查實施

C.檢查報告

D.檢查處理

E.檢查檔案整理

答案：A、B、C、D、E

本題解析：

配合現場檢查要求銀行業(yè)從業(yè)人員積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作。規(guī)范的現場檢查包括：檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。

54.下列關于銀行市值的說法，不正確的有（）。

A.總市值等于發(fā)行總股份數乘以股票市價

B.總市值等于發(fā)行總股份數乘以股票面值

C.是衡量銀行規(guī)模的重要綜合性指標

D.以H股為基準的市值（美元）=（A股股價×A股股數+H股股價×H股股數／港元對人民幣匯率）／人民幣對美元匯率

E.以H股為基