2022年全國(guó)職業(yè)院校技能大賽高職組銀行業(yè)務(wù)綜合技能賽項(xiàng)“業(yè)務(wù)素養(yǎng)”賽項(xiàng)賽題一

業(yè)務(wù)素養(yǎng)賽題一總分：100分一、單選題（每題1分，共40分）均衡價(jià)格是指：（）。A：供給曲線和需求曲線相交時(shí)的價(jià)格B：供給曲線上的任一價(jià)格C：需求曲線上的任一價(jià)格D：經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定時(shí)的價(jià)格正確答案：A【參考解析】均衡價(jià)格指的是供給曲線與需求曲線相交時(shí)，該交點(diǎn)表示的價(jià)格。以下關(guān)于貨幣的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是（）。A:貨幣體現(xiàn)了商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系B:貨幣不具備同其他一切商品相交換的能力C：貨幣是固定地充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品D:貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料正確答案：B【參考解析】貨幣的本質(zhì)表現(xiàn)在：貨幣是固定充當(dāng)一般等價(jià)物的特殊商品，體現(xiàn)商品生產(chǎn)者之間的社會(huì)關(guān)系。但貨幣又是特殊商品，其特殊性表現(xiàn)在貨幣是衡量一切商品價(jià)值的材料，具有同其他一切商品交換的能力。央行法定數(shù)字貨幣是（）的替代。A：M0B：M1C：M2D：M3正確答案：A【參考解析】央行法定數(shù)字貨幣是M的替代0（）在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用。A:中央銀行B:商業(yè)銀行C:政策性銀行D:以上全部正確答案：B【參考解析】商業(yè)銀行在銀行體系中占有重要的地位，在信用活動(dòng)中起著主導(dǎo)作用?！躲y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》自（）開(kāi)始施行。A：2021年7月1日B：2021年12月1日C：2022年1月1日D：2022年3月1日正確答案：A【參考解析】《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》自2021年7月1日開(kāi)始施行。以下屬于個(gè)人貸款中最主要組成部分的是（）A：個(gè)人住房貸款B：個(gè)人助學(xué)貸款C：個(gè)人消費(fèi)貸款D：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款正確答案：A【參考解析】個(gè)人貸款是指貸款人向符合條件的自然人發(fā)放的用于個(gè)人消費(fèi)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)等用途的本外幣貨款。個(gè)人住房貸款，是個(gè)人貸款最主要的組成部分。存款業(yè)務(wù)屬于銀行的（）。A：資產(chǎn)業(yè)務(wù)B：負(fù)債業(yè)務(wù)C：所有者權(quán)益業(yè)務(wù)D：中間業(yè)務(wù)正確答案：B【參考解析】存款業(yè)務(wù)屬于銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。（）是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。A:客戶B：銀行C：理財(cái)公司D：中介機(jī)構(gòu)正確答案：A【參考解析】客戶是理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者。銀行本票的提示付款期限為（）。A：15天B：1個(gè)月C：2個(gè)月D：3個(gè)月正確答案：C【參考解析】銀行本票的提示付款期限為2個(gè)月關(guān)于商業(yè)銀行組織架構(gòu)所發(fā)揮的重要作用，說(shuō)法錯(cuò)誤的是（）。A：從組織上劃分和確定銀行的管理層次、管理部門(mén)、管理職位及體系結(jié)構(gòu)，以便為各種要素安排一個(gè)最佳的空間位置B:明確各層次、各部門(mén)、各職位的職責(zé)、任務(wù)、權(quán)利、利益及其相互關(guān)系，從而在各種要素之間建立起合理的關(guān)系網(wǎng)絡(luò)C:合理地配置銀行的各類(lèi)資源，充分發(fā)揮每種資源的作用并使其整合而成的整體功能最大化D:對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出消極反應(yīng)，處理銀行組織與環(huán)境、市場(chǎng)、自身的各種關(guān)系正確答案：D【參考解析】對(duì)環(huán)境變化、市場(chǎng)動(dòng)態(tài)和顧客需求做出積極反應(yīng)，正確處理銀行組織與環(huán)境、市場(chǎng)、顧客的各種關(guān)系，特別是“銀行與銀行”“銀行與顧客”“銀行與市場(chǎng)”的關(guān)系。下列關(guān)于委托貸款業(yè)務(wù)的說(shuō)法中，正確的是（）。A：貸款人承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)B：貸款人收取利息C：貸款人收取手續(xù)費(fèi)D：貸款人提供資金正確答案：C【參考解析】委托貸款業(yè)務(wù)中，貸款人只收取手續(xù)費(fèi)，不承擔(dān)貸款風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象是銀行的（）。A:資產(chǎn)負(fù)債表B：利潤(rùn)表C：現(xiàn)金流量表D:所有者權(quán)益變動(dòng)表正確答案：A【參考解析】對(duì)于商業(yè)銀行而言，傳統(tǒng)資產(chǎn)負(fù)債管理的對(duì)象是銀行的資產(chǎn)負(fù)債表。以下不屬于高級(jí)管理層對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任的是）。A：執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的各項(xiàng)戰(zhàn)略、政策、制度和程序B：建立和實(shí)施健全、有效的內(nèi)部控制C：采取措施糾正內(nèi)部控制存在的問(wèn)題D：要求董事會(huì)糾正損害銀行利益的行為正確答案：D【參考解析】高級(jí)管理層負(fù)責(zé)執(zhí)行董事會(huì)批準(zhǔn)的各項(xiàng)戰(zhàn)略、政策、制度和程序，負(fù)責(zé)建立授權(quán)和責(zé)任明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)，建立識(shí)別、計(jì)量和管理風(fēng)險(xiǎn)的程序，并建立和實(shí)施健全、有效的內(nèi)部控制，采取措施糾正內(nèi)部控制存在的問(wèn)題。關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)表述有誤的是（）。A:屬于商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)B:是借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性C:會(huì)存在于銀行的貸款業(yè)務(wù)中D：不會(huì)存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中正確答案：D【參考解析】商業(yè)銀行面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是信用風(fēng)險(xiǎn)，即借款人或交易對(duì)手不能按照事先達(dá)成的協(xié)議履行義務(wù)的可能性。這些風(fēng)險(xiǎn)不僅存在于銀行的貨款業(yè)務(wù)中,也存在于其他表內(nèi)和表外業(yè)務(wù)中。以下不屬于董事會(huì)對(duì)商業(yè)銀行內(nèi)部控制所承擔(dān)的責(zé)任的是（）。A：審批商業(yè)銀行的總體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策B：督促管理層落實(shí)整改措施C：建立授權(quán)和責(zé)任明確、報(bào)告關(guān)系清晰的組織結(jié)構(gòu)D：及時(shí)審查管理層、審計(jì)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)提供的內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告正確答案：C【參考解析】董事會(huì)負(fù)責(zé)審批商業(yè)銀行的總體經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略和重大政策，確定商業(yè)銀行可以接受的風(fēng)險(xiǎn)水平，批準(zhǔn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的政策、制度和程序，任命高級(jí)管理層，對(duì)內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行監(jiān)督；董事會(huì)應(yīng)當(dāng)就內(nèi)部控制的有效性定期與管理層進(jìn)行討論，及時(shí)審查管理層、審計(jì)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管部門(mén)提供的內(nèi)部控制評(píng)估報(bào)告，督促管理層落實(shí)整改措施?！吨腥A人民共和國(guó)民法總則》中規(guī)定的民事主體一般包括（）。A:自然人B:公民C：法人和自然人D:自然人、法人和其他組織正確答案：D【參考解析】民事主體是指依照民事法律規(guī)范具有參與民事法律關(guān)系的資格，并以自己的名義享有民事權(quán)利和承擔(dān)民事義務(wù)的人，我國(guó)的民事主體一股包括自然人、法人和其他組織。在特殊情況下，國(guó)家也可以作為民事主體。按照我國(guó)《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行資本包括核心資本和附屬資本，以下不屬于附屬資本的是（）。A：少數(shù)股權(quán)B：優(yōu)先股C：重估儲(chǔ)備D：可轉(zhuǎn)換債券正確答案：A【參考解析】少數(shù)股權(quán)屬于核心資本。下列不屬于我國(guó)刑法基本原則的是（）。A：罪行法定原則B：公序良俗原則C:刑法面前人人平等原則D:罪責(zé)刑相適應(yīng)原則正確答案：B【參考解析】我國(guó)刑法實(shí)行以下基本原則：（1）罪刑法定原則;（2）刑法面前人人平等原則;（3）罪責(zé)刑相適應(yīng)原則。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起（）內(nèi)予以回復(fù)。A：十五個(gè)工作日B：十五日C：三十個(gè)工作日D：三十日正確答案：D【參考解析】國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)中國(guó)人民銀行提出的檢查銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的建議，應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。（）是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。A：法律B：行政法規(guī)C：部門(mén)規(guī)章D：法律、行政法規(guī)正確答案：D【參考解析】法律、行政法規(guī)是我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管規(guī)則體系的基礎(chǔ)和主干。根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是（）。A：保險(xiǎn)受益人B：保險(xiǎn)代理人C:保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人D：保險(xiǎn)公估人正確答案:B【參考解析】根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或個(gè)人是保險(xiǎn)代理人。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是（）。A：監(jiān)事會(huì)B：理事會(huì)C：會(huì)員大會(huì)D：股東大會(huì)正確答案：C【參考解析】中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國(guó)銀行業(yè)自律組織，其最高權(quán)力機(jī)構(gòu)是會(huì)員大會(huì)，由參加協(xié)會(huì)的全體會(huì)員單位組成。會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)為理事會(huì)，理事會(huì)在會(huì)員大會(huì)閉會(huì)期間負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)協(xié)會(huì)開(kāi)展日常工作。洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、（）、融合階段。A：培植階段B：流通階段C：隱藏階段D：轉(zhuǎn)換階段正確答案：A【參考解析】洗錢(qián)的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。貸款人受托支付完成后，應(yīng)（），歸集保存相關(guān)憑證。A:對(duì)賬戶進(jìn)行分析B:詳細(xì)記錄資金流向C:不必掌握資金流向D：核查相關(guān)憑證正確答案:B【參考解析】貸款人受托支付完成后，應(yīng)詳細(xì)記錄資金流向，歸集保存相關(guān)憑證。（）表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。A：水平收益率曲線B：正向收益率曲線C：反轉(zhuǎn)收益率曲線D：駝峰收益率曲線正確答案：D【參考解析】駝峰收益率曲線表示期限相對(duì)較短的債券，利率與期限呈正向相關(guān)，期限較長(zhǎng)的債券，利率與期限呈反向相關(guān)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的（）。A：完整性B：有效性C:連續(xù)性D:合法性正確答案:D【參考解析】農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立貸款檔案管理制度，及時(shí)匯集更新客戶信息及貸款情況，不包括確保農(nóng)戶貸款檔案資料的合法性。國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)行方式是（）。A：—次申請(qǐng)、貸款銀行多次審批、單戶核算、分次發(fā)放B：多次申請(qǐng)、貸款銀行多次審批、多戶核算、分次發(fā)放C：一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放D：多次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放正確答案:C【參考解析】國(guó)家助學(xué)貸款的實(shí)行方式是一次申請(qǐng)、貸款銀行一次審批、單戶核算、分次發(fā)放?？蛻粜枰峁┑馁J款申請(qǐng)材料，除借款申請(qǐng)書(shū)和一些基本材料外還需要根據(jù)貸款類(lèi)型提供其他材料。如為保證形式，則需提交（）。A:抵（質(zhì)）押物清單B:抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)估報(bào)告C:經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件D:原輔材料采購(gòu)合同，產(chǎn)品銷(xiāo)售合同或進(jìn)出口商務(wù)合同正確答案:C【參考解析】客戶需要提供的貸款申請(qǐng)材料，除借款申請(qǐng)書(shū)和一些基本材料外，還需要根據(jù)貸款類(lèi)型提供其他材料。如為保證形式，則需提交經(jīng)銀行認(rèn)可，有擔(dān)保能力的擔(dān)保人的營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件。我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的基本方法為（）。A:SWOT分析法B:波特五力模型C:GE矩陣D:PEST分析法正確答案:A【參考解析】我國(guó)商業(yè)銀行內(nèi)外部環(huán)境分析所用的基本方法為SWOT分析法。權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于（）。A:60%B:70%C:80%D:90%正確答案：C【參考解析】權(quán)益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品投資于權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)的比例不低于80%。在2017年，中國(guó)礦場(chǎng)挖出了全世界大約（）%的比特幣。A:50B:60C:70D:80正確答案:C【參考解析】2017年，中國(guó)礦場(chǎng)挖出了全世界約70%的比特幣。在區(qū)塊鏈上向某一個(gè)人轉(zhuǎn)賬時(shí)需要獲取這個(gè)人的（）。A：地址B：私鑰C：賬號(hào)D：姓名正確答案：A【參考解析】在區(qū)塊鏈上向某一個(gè)人轉(zhuǎn)賬時(shí)需要獲取這個(gè)人的地址。EVM是指什么？（）A：區(qū)塊鏈B：以太坊C：礦工D:以太坊虛擬機(jī)正確答案:D（）最早提出“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”這一概念,被稱(chēng)為“數(shù)字經(jīng)濟(jì)之父”。A：DonTapscottB：BrentR.MoultonC：PaulMillerJamesWilsdonD:NealLane正確答案：A【參考解析】DonTapscott最早提出“數(shù)字經(jīng)濟(jì)”這一概念,被稱(chēng)為“數(shù)字經(jīng)濟(jì)之父”。下面關(guān)于以太坊叔塊率的說(shuō)法錯(cuò)誤的是？（）A：叔塊目前是以太坊特有的概念B：更小的塊的傳播速度更快，叔塊產(chǎn)生概率更低。C：如果網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的叔塊概率提髙，那么礦工將需要降低燃料限制。D：叔塊不能進(jìn)入主鏈，所以是完全無(wú)效的。正確答案：D【參考解析】叔塊目前是以太坊特有的概念，叔塊中更小的塊的傳播速度更快，叔塊產(chǎn)生概率更低；如果網(wǎng)絡(luò)產(chǎn)生的叔塊概率提髙，那么礦工將需要降低燃料限制。世界上首個(gè)承認(rèn)比特幣合法的國(guó)家是（）。A：德國(guó)B：美國(guó)C:法國(guó)D:日本正確答案:A【參考解析】德國(guó)是世界上首個(gè)承認(rèn)比特幣合法的國(guó)家。Hyperledger是Linux基金會(huì)發(fā)起的（）。A：公有鏈B：私有鏈C：聯(lián)盟鏈D：中心化系統(tǒng)正確答案：C【參考解析】Hyperledger是Linux基金會(huì)發(fā)起的聯(lián)盟鏈。中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司由（）家機(jī)構(gòu)共同組成，總部位于上海。A：70B：75C：80D：85正確答案：D【參考解析】中國(guó)銀聯(lián)股份有限公司由85家機(jī)構(gòu)共同組成，總部位于上海。物聯(lián)網(wǎng)的三層架構(gòu)包括了應(yīng)用層、網(wǎng)絡(luò)層、感知層，以下說(shuō)法正確的是（）。A：感知層負(fù)責(zé)信息處理B：網(wǎng)絡(luò)層負(fù)責(zé)信息采集C：應(yīng)用層負(fù)責(zé)信息處理D：以上說(shuō)法都不正確正確答案：C【參考解析】感知層負(fù)責(zé)信息采集，網(wǎng)絡(luò)層負(fù)責(zé)信息傳輸，應(yīng)用層負(fù)責(zé)信息處理。大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，是金融科技的重要（）支撐。A：前端B：中端C：后端D：終端正確答案：C【參考解析】大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、區(qū)塊鏈等新興技術(shù)，是金融科技的重要后端支持。二、多選題（每題1分，共40分）宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括（）。A：完全就業(yè)B：經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)C：充分就業(yè)D：物價(jià)穩(wěn)定E:國(guó)際收支平衡正確答案:BCDE【參考解析】宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體目標(biāo)一般包括經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定、國(guó)際收支平衡。商品的價(jià)值形式經(jīng)歷了哪幾個(gè)階段？（）A:簡(jiǎn)單的價(jià)值形式B:擴(kuò)大的價(jià)值形式C:商品價(jià)值形式D:貨幣價(jià)值形式E:一般價(jià)值新式正確答案：ABDE【參考解析】在交換發(fā)展過(guò)程中，商品的價(jià)值表現(xiàn)經(jīng)歷了簡(jiǎn)單的價(jià)值形式、擴(kuò)大的價(jià)值形式、一般價(jià)值形式、貨幣價(jià)值形式四個(gè)階段，并最終產(chǎn)生貨幣。浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類(lèi)，下列屬于浮動(dòng)匯率的有（）。A：自由浮動(dòng)B：管理浮動(dòng)C：法定浮動(dòng)D：釘住浮動(dòng)E：聯(lián)合浮動(dòng)正確答案:ABDE【參考解析】浮動(dòng)匯率按照不同的標(biāo)準(zhǔn)有不同的分類(lèi)，下列屬于浮動(dòng)匯率的有自由浮動(dòng)、管理浮動(dòng)、釘住浮動(dòng)、聯(lián)合浮動(dòng)。以下關(guān)于現(xiàn)代商業(yè)銀行表述正確的有（）。A：隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的B：髙利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行C：信用功能縮小D：利息水平偏髙E：按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行正確答案：ABE【參考解析】現(xiàn)代商業(yè)銀行是隨著資本主義生產(chǎn)方式的產(chǎn)生而發(fā)展起來(lái)的，主要通過(guò)兩條途徑建立起來(lái)的：高利貸性質(zhì)的銀行逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)橘Y本主義商業(yè)銀行；按照資本主義經(jīng)濟(jì)的要求組建股份商業(yè)銀行?，F(xiàn)代商業(yè)銀行具有三個(gè)特點(diǎn)：利息水平適當(dāng)，信用功能擴(kuò)大，具有信用創(chuàng)造功能。下列關(guān)于儲(chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）說(shuō)法正確的有：（）。A：政府機(jī)關(guān)不得購(gòu)買(mǎi)B：可以質(zhì)押貸款C：實(shí)名制購(gòu)買(mǎi)D：計(jì)算復(fù)利E：可以約定轉(zhuǎn)存正確答案：ABCE【參考解析】?jī)?chǔ)蓄國(guó)債（憑證式）不計(jì)復(fù)利，到期一次還本付息。個(gè)人貸款業(yè)務(wù)主要包括（）。A:個(gè)人住房貸款B:個(gè)人助學(xué)貸款C:個(gè)人消費(fèi)貸款D：個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款E:個(gè)人信用卡透支正確答案：ACDE【參考解析】個(gè)人貸款主要分為四大類(lèi)，即個(gè)人住房貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款、個(gè)人信用卡透支。以下屬于匯款方式的是（）。A：電匯B：票匯C：信匯D：結(jié)匯正確答案：ABC【參考解析】匯款主要有電匯、信匯、票匯三種方式。以下對(duì)于理財(cái)業(yè)務(wù)表述正確的有（）。A：商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的是銀行的自有資金B(yǎng)：商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的資金最終所有者是客戶C:銀行理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)“輕資本”業(yè)務(wù)D:理財(cái)業(yè)務(wù)是一項(xiàng)金融知識(shí)技術(shù)密集型業(yè)務(wù)E:理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的主要承擔(dān)者是客戶正確答案：BCDE【參考解析】A選項(xiàng)錯(cuò)誤，商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)運(yùn)作的不是銀行自有資金，而是客戶委托資金。商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類(lèi)有（）。A：交易限額B：風(fēng)險(xiǎn)限額C：止損限額D:規(guī)模限額E：貸款限額正確答案:ABC【參考解析】商業(yè)銀行常用的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)限額種類(lèi)有交易限額、風(fēng)險(xiǎn)限額、止損限額。以下屬于以區(qū)域管理為主的總分行型組織機(jī)構(gòu)的缺點(diǎn)的是（）。A：各職能部門(mén)受到既定職責(zé)的限制,對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍B：各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大C:若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮D:工作易重復(fù)，效率不髙E:在一定程度上增加了管理費(fèi)用正確答案：ABCDE【參考解析】以區(qū)域管理為主的總分行型組織機(jī)構(gòu)有相應(yīng)的缺點(diǎn)：一是各層級(jí)職能部門(mén)自成體系，橫向信息溝通難度較大，工作易重復(fù)，效率不髙;二是若總行對(duì)分行授權(quán)不當(dāng)，則容易干擾總行的統(tǒng)一指揮;三是各職能部門(mén)受到既定職責(zé)的限制，對(duì)外部環(huán)境變化反應(yīng)比較遲鈍;四是層層設(shè)置職責(zé)相同的職能部門(mén)，在一定程度上增加了管理費(fèi)用。中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行（）和（）的情況實(shí)施監(jiān)督管理。A：貨幣政策B：財(cái)政政策C：信貸政策D：利率政策正確答案：AC【參考解析】中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行貨幣政策和信貸政策的情況實(shí)施監(jiān)督管理。資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以（）為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。A：安全性B：流動(dòng)性C：風(fēng)險(xiǎn)性D：利益性正確答案：AB【參考解析】資產(chǎn)負(fù)債管理體現(xiàn)了商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的最基本原則，即以安全性、流動(dòng)性為基本前提，通過(guò)盈利性實(shí)現(xiàn)銀行價(jià)值的最大化。證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理（）業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。A：資金賬戶開(kāi)戶B：開(kāi)立基金賬戶C：與客戶簽訂期貨經(jīng)濟(jì)合同D：交易密碼掛失正確答案：ABCD【參考解析】證券公司、期貨公司、基金管理公司以及其他從事基金銷(xiāo)售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)在辦理以下業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)識(shí)別客戶身份，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件：（一）資金賬戶開(kāi)戶、銷(xiāo)戶、變更，資金存取等。（二）開(kāi)立基金賬戶。（三）代辦證券賬戶的開(kāi)戶、掛失、銷(xiāo)戶或者期貨客戶交易編碼的申請(qǐng)、掛失、銷(xiāo)戶。（四）與客戶簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同。（五）為客戶辦理代理授權(quán)或者取消代理授權(quán)。（六）轉(zhuǎn)托管，指定交易、撤銷(xiāo)指定交易。（七）代辦股份確認(rèn)。（八）交易密碼掛失。（九）修改客戶身份基本信息等資料。（十）開(kāi)通網(wǎng)上交易、電話交易等非柜面交易方式。（十一）與客戶簽訂融資融券等信用交易合同。（十二）辦理中國(guó)人民銀行和中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)確定的其他業(yè)務(wù)。下列對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)的定義理解正確的有（）。A：強(qiáng)調(diào)不確定性帶來(lái)的不利后果B：風(fēng)險(xiǎn)等同于損失本身C:強(qiáng)調(diào)結(jié)果的不確定性D:風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事后概念E:風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低正確答案：ACE【參考解析】風(fēng)險(xiǎn)不等同于損失本身，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)事前概念，損失是一個(gè)事后概念，風(fēng)險(xiǎn)的概念既涵蓋了未來(lái)可能損失的大小，又涵蓋了損失發(fā)生概率的高低。依據(jù)指標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)值，將各類(lèi)金融業(yè)企業(yè)劃分為大、中、小、微四個(gè)規(guī)模類(lèi)型，下面說(shuō)法正確的是（）。A：銀行類(lèi)存款金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)總額40000億元以下的為中小微企業(yè)B：銀行業(yè)非存款類(lèi)金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)C：貸款公司、小額貸款公司及典當(dāng)行，資產(chǎn)總額800億元以下的為中小微型企業(yè)D：證券業(yè)金融機(jī)構(gòu)，資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。正確答案：ABD【參考解析】貸款公司、小額貸款公司及典當(dāng)行，資產(chǎn)總額1000億元以下的為中小微型企業(yè)。我國(guó)民事立法的基本原則包括（）。A:平等原則B:誠(chéng)實(shí)信用原則C:守法和公序良俗原則D:自愿原則E：守法原則正確答案：ABCDE【參考解析】我國(guó)的民事立法確立了以下幾項(xiàng)基本原則：平等原則、自愿原則．公平原則、誠(chéng)實(shí)信用原則、守法和公序良俗原則、禁止權(quán)利濫用原則。國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括（）。A：統(tǒng)一監(jiān)管型B：多頭監(jiān)管型C：“雙峰”監(jiān)管型D：分散監(jiān)管型E：一頭監(jiān)管型正確答案：ABC【參考解析】國(guó)際上主要金融監(jiān)管的體制包括統(tǒng)一監(jiān)管型、多頭監(jiān)管型和“雙峰”監(jiān)管型。任何一種犯罪的成立都必須具備以下（）構(gòu)成要件。A：犯罪主體B：犯罪主觀方面C:犯罪客體D:犯罪客觀方面E:犯罪同伙正確答案：ABCD【參考解析】任何一種犯罪的成立都必須具備四個(gè)方面的構(gòu)成要件，即犯罪主體、犯罪主觀方面、犯罪客體、犯罪客觀方面。自然人客戶的“身份基本信息”包括（）。A：婚姻狀況B：職業(yè)C：收入D：工作單位正確答案：BD【參考解析】自然人客戶的“身份基本信息”包括客戶的姓名、性別、國(guó)籍、職業(yè)、住所地或者工作單位地址、聯(lián)系方式，身份證件或者身份證明文件的種類(lèi)、號(hào)碼和有效期限?？蛻舻淖∷嘏c經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的經(jīng)常居住地。貸款審批要素包括（）。A：貸后管理