2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自我檢測(cè)試卷B卷附答案

2021-2022年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理自我檢測(cè)試卷B卷附答案單選題（共80題）1、強(qiáng)化公司治理和()是降低操作風(fēng)險(xiǎn)的有效手段。A.自我約束B.外部監(jiān)督C.內(nèi)部控制D.市場(chǎng)監(jiān)管【答案】C2、2011年，銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備管理辦法》，規(guī)定貸款撥備率基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D3、根據(jù)《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶貸款不應(yīng)超過其資本余額的（）。A.30％B.15％C.25％D.10％【答案】B4、一般來說，關(guān)于央行正回購、逆回購的影響，下列表述正確的是()。A.正回購是收縮流動(dòng)性，逆回購是釋放流動(dòng)性B.正回購到期央行需要開展相應(yīng)逆回購C.正回購是釋放流動(dòng)性，逆回購是收縮流動(dòng)性D.逆回購到期釋放流動(dòng)性，正回購到期收縮流動(dòng)性【答案】A5、下列不符合《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)制定有利于本行戰(zhàn)略目標(biāo)實(shí)施和競(jìng)爭力提升與人才培養(yǎng)、風(fēng)險(xiǎn)控制相適應(yīng)，的薪酬機(jī)制B.商業(yè)銀行應(yīng)確保可變薪酬總額不會(huì)弱化本行持續(xù)增加資本基礎(chǔ)的能力C.商業(yè)銀行績效薪酬應(yīng)體現(xiàn)充足的各類風(fēng)險(xiǎn)與各項(xiàng)成本抵扣和銀行可持續(xù)發(fā)展的激勵(lì)約束要求D.商業(yè)銀行應(yīng)建立有效薪酬監(jiān)督機(jī)制，鼓勵(lì)為員工或允許員工對(duì)遞延兌現(xiàn)部分的薪酬購買薪酬保險(xiǎn)、責(zé)任險(xiǎn)等避險(xiǎn)措施，以降低薪酬與風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性【答案】D6、以下關(guān)于銀行消費(fèi)者權(quán)利的說法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不可以向第三方提供個(gè)人金融信息B.公平公正制定格式合同和協(xié)議文本C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不用區(qū)分自有產(chǎn)品和代銷產(chǎn)品D.不可以篡改銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息【答案】C7、由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)的是（）。A.房地產(chǎn)貸款B.銀團(tuán)貸款C.固定資產(chǎn)貸款D.流動(dòng)資金貸款【答案】B8、下列關(guān)于銀行業(yè)保護(hù)客戶隱私的說法錯(cuò)誤的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為可能侵犯客戶隱私B.在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供服務(wù)，銀行業(yè)從業(yè)人員可以將客戶資料及其交易信息帶至新機(jī)構(gòu)C.銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶提供開戶服務(wù)時(shí)所了解到的客戶財(cái)務(wù)狀況信息D.銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息【答案】B9、根據(jù)《中國人民銀行法》，我國的貨幣政策目標(biāo)是（）。A.穩(wěn)增長、促改革、調(diào)結(jié)構(gòu)、惠民生、防風(fēng)險(xiǎn)B.維護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭、提高銀行業(yè)競(jìng)爭能力C.保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長D.維護(hù)人民幣幣值穩(wěn)定，保持國際收支平衡【答案】C10、近似于貨幣市場(chǎng)基金的一種存款賬戶是()。A.貨幣市場(chǎng)存款賬戶B.基金市場(chǎng)存款賬戶C.債券市場(chǎng)存款賬戶D.股票市場(chǎng)存款賬戶【答案】A11、《信托法》允許以合同、遺囑和其他法定書面方式設(shè)定信托。若以合同方式設(shè)立信托，則信托合同的當(dāng)事人是（）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】D12、根據(jù)《企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法》，企業(yè)集團(tuán)成員單位包括母公司及其控股__________以上的子公司；母公司、子公司單獨(dú)或者共同持股__________以上的公司，或者持股不足__________但處于最大股東地位的公司；母公司、子公司下屬的事業(yè)單位法人或者社會(huì)團(tuán)體法人。()A.50％；15％；15％B.55％；15％；15％C.51％；20％；20％D.50％；20％；20％【答案】C13、甲向乙貸款6萬元，由丙書面承諾在甲不能履行債務(wù)時(shí)，由丙承擔(dān)一般保證責(zé)任，借款到期后，甲雖有錢仍想賴賬不還，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保證責(zé)任還款，下列關(guān)于保證責(zé)任的表述，正確的是()。A.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，與乙共同向甲追款，追款未果給乙還款6萬元B.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，先代甲還款6萬元后，再向甲追債C.丙應(yīng)當(dāng)履行保證責(zé)任，代甲還款6萬元D.丙目前可以拒絕承擔(dān)保證責(zé)任【答案】D14、一般性投訴處理相關(guān)要點(diǎn)不包括（）。A.注重服務(wù)禮儀B.明確投訴處理流程C.掌握投訴處理技巧D.注重投訴結(jié)果【答案】D15、下列關(guān)于商業(yè)銀行衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)的說法中，正確的是（）。A.套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃人交易賬戶管理B.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易劃入銀行賬戶管理C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易可以由客戶發(fā)起D.商業(yè)銀行開辦衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)，應(yīng)根據(jù)“制度先行”的原則【答案】D16、（）是指經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一定階段，自身具有較高的成長性和創(chuàng)新性，對(duì)當(dāng)前階段的產(chǎn)業(yè)技術(shù)進(jìn)步和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)轉(zhuǎn)換有關(guān)鍵性的導(dǎo)向和推動(dòng)作用，對(duì)經(jīng)濟(jì)增長具有很強(qiáng)的帶動(dòng)性和擴(kuò)散性的產(chǎn)業(yè)。A.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)B.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退行業(yè)【答案】B17、（2018年真題）下列關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的說法中，錯(cuò)誤的是（）。A.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因沒有遵守法律可能遭受法律制裁的風(fēng)險(xiǎn)B.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因沒有遵守規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受監(jiān)管處罰的風(fēng)險(xiǎn)C.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)包括商業(yè)銀行因無法滿足相關(guān)的商業(yè)準(zhǔn)則，導(dǎo)致不能履行合同而造成經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險(xiǎn)D.合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)一般獨(dú)立于法律風(fēng)險(xiǎn)討論【答案】C18、下列關(guān)于銀行業(yè)或其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款罪的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額特別巨大或者造成特別重大損失的，處五年以上有期徒刑，并處二萬元以上二十萬元以下罰金B(yǎng).銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，數(shù)額巨大或者造成重大損失的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處一萬元以上十萬元以下罰金C.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違反國家規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放貸款的，從重處罰D.銀行業(yè)或者其他金融機(jī)構(gòu)工作人員違法發(fā)放貸款的，由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)給予紀(jì)律處分，并可取消終身從業(yè)資格【答案】D19、（）是指由不完善或有問題的內(nèi)部程序、員工、信息科技系統(tǒng)以及外部事件所造成損失的可能性。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)【答案】B20、商業(yè)銀行工作人員利用職能便利，挪用本單位或客戶資金的，按（）懲處。A.金融詐騙罪B.挪用資金罪C.貪污罪D.侵占罪【答案】B21、商業(yè)匯票的付款期限不得超過()。A.2個(gè)月B.3個(gè)月C.6個(gè)月D.1個(gè)月【答案】C22、()不屬于互聯(lián)網(wǎng)支付的主要表現(xiàn)形式。A.第三方支付B.移動(dòng)支付C.網(wǎng)銀D.現(xiàn)金支付【答案】D23、（2019年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，（）是合規(guī)管理的最終目標(biāo)。A.持續(xù)發(fā)展B.效益最大化C.合規(guī)D.安全【答案】C24、（2018年真題）推進(jìn)普惠金融發(fā)展的基本原則不包括（）。A.機(jī)會(huì)平等，惠及民生B.健全機(jī)制，持續(xù)發(fā)展C.市場(chǎng)導(dǎo)向，自由競(jìng)爭D.防范風(fēng)險(xiǎn)，推進(jìn)創(chuàng)新【答案】C25、下列一般會(huì)導(dǎo)致股票價(jià)格上漲的經(jīng)濟(jì)狀況變動(dòng)是()。A.GDP增長率下降B.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率C.企業(yè)所得稅稅率上調(diào)D.社會(huì)總消費(fèi)和總投資上漲【答案】D26、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部控制目標(biāo)的是（）。A.保證商業(yè)銀行業(yè)務(wù)記錄、財(cái)務(wù)信息和其他管理信息的真實(shí)、準(zhǔn)確、完整和及時(shí)B.保證國家有關(guān)法律規(guī)定及規(guī)章的貫徹執(zhí)行C.保證資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)快速發(fā)展D.保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)【答案】C27、以下不屬于商業(yè)銀行聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)的內(nèi)容是（）。A.有明確記載的危機(jī)處理流程B.明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念C.將事后危機(jī)處理作為最主要的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理手段D.通過風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警【答案】C28、（2017年真題）審慎確認(rèn)操作風(fēng)險(xiǎn)損失，進(jìn)行客觀、公允統(tǒng)計(jì)，準(zhǔn)確計(jì)量損失金額，避免出現(xiàn)多計(jì)或少計(jì)操作風(fēng)險(xiǎn)損失的情況，這是中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行制定操作風(fēng)險(xiǎn)損失數(shù)據(jù)收集統(tǒng)計(jì)實(shí)施細(xì)則規(guī)定中的（）。A.重要性原則B.謹(jǐn)慎性原則C.及時(shí)性原則D.統(tǒng)一性原則【答案】B29、完善的()是現(xiàn)代商業(yè)銀行控制操作風(fēng)險(xiǎn)的基石。A.公司治理結(jié)構(gòu)B.內(nèi)部控制體系C.合規(guī)文化D.信息系統(tǒng)【答案】A30、下列金融工具不屬于間接融資工具的是()。A.銀行債券B.銀行承兌匯票C.人壽保險(xiǎn)單D.企業(yè)債券【答案】D31、匯款人委托銀行將其款項(xiàng)支付給收款人的結(jié)算方式是（）。A.匯兌B.信用證C.委托收款D.托收承付【答案】A32、下列不屬于針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。A.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.完善資金營運(yùn)內(nèi)部控制C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營銷管理D.加強(qiáng)交易權(quán)限管理【答案】C33、（2018年真題）下列選項(xiàng)中，屬于政策性個(gè)人住房貸款的是（）。A.自營性個(gè)人住房貸款B.公積金個(gè)人住房貸款C.委托性組合貸款D.個(gè)人組合貸款【答案】B34、下列金融市場(chǎng)屬于貨幣市場(chǎng)的是（）。A.中長期借貸市場(chǎng)B.中長期債券市場(chǎng)C.股票市場(chǎng)D.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】D35、銀行從業(yè)人員處理客戶投訴時(shí)，下列行為正確的是（）。A.對(duì)非因我而起的投訴無需理會(huì)B.應(yīng)當(dāng)將處理的進(jìn)展和結(jié)果適時(shí)地反饋給客戶C.若在機(jī)構(gòu)規(guī)定的投訴反饋期限內(nèi)無法提出處理意見，只能擱置D.應(yīng)當(dāng)耐心聽取客戶投訴，事后若經(jīng)過調(diào)查發(fā)現(xiàn)客戶投訴不當(dāng)則不必再答復(fù)客戶【答案】B36、（2017年真題）關(guān)于同業(yè)業(yè)務(wù)，下列說法中，正確的是（）。A.存單質(zhì)押存放同業(yè)業(yè)務(wù)50％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度B.本外幣資金存放同業(yè)業(yè)務(wù)中的外幣指除人民幣以外的其他貨幣C.同業(yè)存款業(yè)務(wù)中的資金存入方僅為具有吸收存款資格的金融機(jī)構(gòu)D.信用存放同業(yè)業(yè)務(wù)85％占用國內(nèi)同業(yè)授信額度【答案】C37、銀行匯票的出票銀行即為銀行匯票的（）。A.付款人B.收款人C.擔(dān)保人D.背書人【答案】A38、（）國際內(nèi)部審計(jì)師協(xié)會(huì)頒布新版《國際內(nèi)部審計(jì)專業(yè)務(wù)實(shí)框架》認(rèn)為：內(nèi)部審計(jì)是一種獨(dú)立、客觀的確認(rèn)和咨詢活動(dòng)，旨在增加價(jià)值和改善組織的運(yùn)營。A.2001年1月B.1941年6月C.1947年2月D.2005年8月【答案】A39、（2017年真題）下列對(duì)貸款業(yè)務(wù)的分類，正確的是（）。A.商業(yè)貸款和個(gè)人貸款B.集團(tuán)貸款和個(gè)人貸款C.短期貸款和銀團(tuán)貸款D.短期貸款、中期貸款和長期貸款【答案】D40、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司自有固定資產(chǎn)與資本總額的比例不得高于（）。A.40%B.20%C.80%D.60%【答案】B41、（）是財(cái)務(wù)公司主要負(fù)債，也是財(cái)務(wù)公司貨幣資金主要來源之一。A.發(fā)行公司債券B.發(fā)行金融債券C.同業(yè)負(fù)債業(yè)務(wù)D.吸收成員單位存款【答案】D42、（2019年真題）合規(guī)是商業(yè)銀行所有員工的共同責(zé)任，并應(yīng)從（）做起。A.股東B.監(jiān)事C.商業(yè)銀行高層D.董事【答案】C43、銀行母子公司是以（）為母公司。A.證券公司B.銀行C.保險(xiǎn)公司D.信托公司【答案】B44、()應(yīng)承擔(dān)起風(fēng)險(xiǎn)防控的首要責(zé)任。A.內(nèi)部控制條線B.審計(jì)監(jiān)督條線C.風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)條線D.業(yè)務(wù)管理?xiàng)l線【答案】D45、下列關(guān)于信托的基本分類說法錯(cuò)誤的是（）。A.根據(jù)信托目的的性質(zhì)不同，可以分為私益信托和公益信托B.根據(jù)委托人和受益人是否為同一人，可以將私益信托分為自益信托和他益信托C.根據(jù)信托的設(shè)立是否需要委托人的意思表示，可以將信托區(qū)分為意定信托和非意定信托D.根據(jù)委托人是否為營利性信托機(jī)構(gòu)，可以將信托區(qū)分為民事信托和營業(yè)信托【答案】D46、（2018年真題）商業(yè)銀行違反審慎經(jīng)營規(guī)則，逾期未改正的，中國銀監(jiān)會(huì)可以采取的監(jiān)管措施是（）。A.處30萬元罰款B.責(zé)令調(diào)整董事，高級(jí)管理人員或者限制其權(quán)利C.吊銷金融許可證D.責(zé)令停業(yè)整頓【答案】B47、代理營銷渠道對(duì)銀行營銷的影響不包括()。A.轉(zhuǎn)變了銀行產(chǎn)品的提供方式B.加快了銀行產(chǎn)品的分銷速度C.有利于銀行拓展市場(chǎng)D.占用了銀行較多的人力、物力和財(cái)力【答案】D48、（2018年真題）下列關(guān)于國別風(fēng)險(xiǎn)特征說法中，正確的是（）。A.國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國別風(fēng)險(xiǎn)B.國別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在C.國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失D.國際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受國別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失【答案】A49、（2020年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》，以下屬于合格投資者的是（）。A.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于1000萬元人民幣B.具有2年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于300萬元人民幣C.具有1年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣D.具有3年以上投資經(jīng)歷，且滿足家庭金融凈資產(chǎn)不低于100萬元人民幣【答案】B50、對(duì)于固定資產(chǎn)貸款項(xiàng)下借款人單筆支付金額超過項(xiàng)目總投資5%或超過（）萬元人民幣的貸款金額支付，應(yīng)采用商業(yè)銀行受托支付方式。A.100B.300C.500D.1000【答案】C51、發(fā)行市場(chǎng)和流通市場(chǎng)的主要區(qū)別是（）。A.金融工具交割日期不同B.融資方式不同C.市場(chǎng)功能不同D.交易工具類型不同【答案】C52、商業(yè)銀行貸款的費(fèi)率一般以信貸產(chǎn)品（）為基數(shù)按一定比率計(jì)算。A.金額B.數(shù)量C.時(shí)間D.利潤【答案】A53、（2017年真題）金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是（）。A.融通貨幣資金B(yǎng).調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)C.優(yōu)化資源配置D.風(fēng)險(xiǎn)分散與風(fēng)險(xiǎn)管理【答案】A54、下列（）不屬于銀行的主要促銷方式。A.廣告B.人員促銷C.公共宣傳和公共交流D.銷售促進(jìn)【答案】C55、根據(jù)《金融企業(yè)準(zhǔn)備金計(jì)提管理辦法》，金融企業(yè)可參照比例計(jì)提一般準(zhǔn)備金，關(guān)注類計(jì)提比例為()。A.2％B.25％C.3％D.30％【答案】C56、對(duì)于超額貸款損失準(zhǔn)備，商業(yè)銀行采用內(nèi)部評(píng)級(jí)計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的，超額貸款損失準(zhǔn)備可計(jì)入二級(jí)資本，但不得超過信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的（）。A.0.3%B.0.4%C.0.5%D.0.6%【答案】D57、下列銀行績效考評(píng)的指標(biāo)中，不屬于風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.操作風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.違規(guī)處罰D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)【答案】C58、下列不屬于不良貸款的是（）。A.可疑類貸款B.損失類貸款C.次級(jí)類貸款D.關(guān)注類貸款【答案】D59、在操作風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量監(jiān)管要求中，操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型不包括()。A.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件B.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件C.非實(shí)物資產(chǎn)的損壞事件D.信息科技系統(tǒng)事件【答案】C60、商業(yè)銀行目前考評(píng)體系中的核心指標(biāo)是()。A.經(jīng)濟(jì)資本占用B.資本預(yù)期回報(bào)率C.經(jīng)濟(jì)增加值D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后利潤【答案】C61、（2018年真題）中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)是我國的銀行業(yè)自律組織，負(fù)責(zé)對(duì)其進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督的單位是（）。A.銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)B.財(cái)政部C.中國人民銀行D.人社部【答案】A62、金融機(jī)構(gòu)辦理同業(yè)借款業(yè)務(wù)的，其最長期限不得超過()年。A.1B.3C.5D.10【答案】B63、（）又稱票面收益率，是票面利息與面值的比率。A.名義收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】A64、()是直接造成內(nèi)部控制形式和內(nèi)容差異的根本原因。A.內(nèi)部環(huán)境B.外部環(huán)境C.法律環(huán)境D.風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境【答案】A65、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，商業(yè)銀行的不良貸款率不得高于（）。A.2％B.3％C.4％D.5％【答案】D66、（2017年真題）單家商業(yè)銀行對(duì)單一金融機(jī)構(gòu)法人的不含結(jié)算性同業(yè)存款的同業(yè)融出資金，扣除風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為零的資產(chǎn)后的凈額，不得超過該銀行一級(jí)資本的（）。A.15％B.45％C.50％D.25％【答案】C67、（）是指對(duì)國民經(jīng)濟(jì)具有全局和長遠(yuǎn)影響的有可能在未來成為主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)或支柱產(chǎn)業(yè)的新興產(chǎn)業(yè)。A.主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)B.戰(zhàn)略產(chǎn)業(yè)C.新興產(chǎn)業(yè)D.衰退產(chǎn)業(yè)【答案】B68、銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)定期與()溝通信息．掌握其對(duì)商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備的調(diào)整情況和相關(guān)意見。A.商業(yè)銀行董事會(huì)B.外部審計(jì)機(jī)構(gòu)C.商業(yè)銀行高級(jí)管理層D.理事會(huì)【答案】B69、（2019年真題）根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)監(jiān)管指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績效考評(píng)應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持的原則是（）。A.安全性、流動(dòng)性、效益性B.戰(zhàn)略引導(dǎo)、合規(guī)保障、謹(jǐn)慎經(jīng)營、分類考核、分級(jí)執(zhí)行C.綜合性、客觀性、發(fā)展性D.穩(wěn)健經(jīng)營、合規(guī)引領(lǐng)、戰(zhàn)略導(dǎo)向、綜合平衡、統(tǒng)一執(zhí)行【答案】D70、下列不屬于商業(yè)銀行負(fù)債業(yè)務(wù)的是（）。A.大額存單業(yè)務(wù)B.存放同業(yè)C.外幣存款業(yè)務(wù)D.同業(yè)存放【答案】B71、銀行本票的提示付款期限為()個(gè)月。A.1B.2C.3D.6【答案】B72、下列不屬于構(gòu)成金融會(huì)計(jì)制度核心內(nèi)容的是（）。A.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第22號(hào)一一金融工具確認(rèn)》B.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則——基本準(zhǔn)則》C.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)一套期保值》D.《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第37號(hào)——金融工具列報(bào)》【答案】B73、債券投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)B.利率風(fēng)險(xiǎn)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)【答案】D74、根據(jù)《民法典》的規(guī)定，當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照（）承擔(dān)保證責(zé)任。A.連帶責(zé)任保證B.一般保證C.特殊保證D.有限責(zé)任保證【答案】B75、《中國內(nèi)部審計(jì)準(zhǔn)則》的施行時(shí)間是()。A.2013年1月1日B.2013年8月1日C.2014年1月1日D.2014年8月1日【答案】C76、（2018年真題）《巴塞爾協(xié)議Ⅱ》要求實(shí)施內(nèi)部評(píng)級(jí)法的商業(yè)銀行估計(jì)其各信用等級(jí)借款人所對(duì)應(yīng)的違約概率，常用的方法不包括（）。A.統(tǒng)計(jì)違約模型B.內(nèi)部違約經(jīng)驗(yàn)C.映射外部數(shù)據(jù)D.高級(jí)計(jì)量法【答案】D77、（2018年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的個(gè)人金融信息安全權(quán)，采取有效措施加強(qiáng)對(duì)個(gè)人金融信息的保護(hù)，下列關(guān)于銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益的說法中，不正確的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)公開其收集、使用規(guī)則，不得違反法律、法規(guī)的規(guī)定和雙方的約定收集、使用信息B.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)尊重銀行業(yè)消費(fèi)者的知情權(quán)，除非其明確表示拒絕的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向其發(fā)送與銀行服務(wù)相關(guān)的消費(fèi)信息和其他商業(yè)性信息C.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不得篡改、違法使用銀行業(yè)消費(fèi)者個(gè)人金融信息，不得在未經(jīng)銀行業(yè)消費(fèi)者授權(quán)或同意的情況下向第三方提供個(gè)人金融信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收集、使用消費(fèi)者個(gè)人信息，應(yīng)當(dāng)遵循合法、正當(dāng)、必要的原則，明示收集、使用信息的目的、方式和范圍，并經(jīng)消費(fèi)者同意【答案】B78、商業(yè)銀行規(guī)模越大，抵抗風(fēng)險(xiǎn)的能力越強(qiáng)，其聲譽(yù)的潛在威脅（）。A.越小B.越大C.不受規(guī)模大小影響D.隨市場(chǎng)狀況而變動(dòng)【答案】B79、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為（）。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D80、下列關(guān)于貨幣層次的表述中，不正確的是()。A.M0被稱為狹義貨幣B.M1是現(xiàn)實(shí)購買力C.M2被稱為廣義貨幣D.M2與M1之差為潛在購買力【答案】A多選題（共35題）1、1988年，美國注冊(cè)會(huì)計(jì)師協(xié)會(huì)發(fā)布《審計(jì)準(zhǔn)則公告第55號(hào)》，該公告首次使用“內(nèi)部控制結(jié)構(gòu)”一詞，指出內(nèi)部控制在結(jié)構(gòu)上由()構(gòu)成。A.控制環(huán)境B.控制措施C.會(huì)計(jì)制度D.審計(jì)制度E.控制程序【答案】AC2、薪酬機(jī)制一般應(yīng)堅(jiān)持()原則。A.薪酬機(jī)制與銀行公司治理要求相統(tǒng)一B.薪酬激勵(lì)與銀行競(jìng)爭能力及銀行持續(xù)能力建設(shè)相兼顧C(jī).薪酬水平與風(fēng)險(xiǎn)成本調(diào)整后的經(jīng)營業(yè)績相適應(yīng)D.短期激勵(lì)與長期激勵(lì)相協(xié)調(diào)E.高級(jí)管理人員資質(zhì)和其績效薪酬相適應(yīng)【答案】ABCD3、下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)維權(quán)職責(zé)內(nèi)容的有()。A.提高社會(huì)公眾的金融意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)B.建立與中國銀監(jiān)會(huì)等有關(guān)部門的溝通機(jī)制C.組織開展銀行業(yè)國際交流與合作D.提出銀行業(yè)有關(guān)政策、立法等方面的建議E.加強(qiáng)與新聞媒體的溝通和聯(lián)系【答案】BD4、銀行業(yè)消費(fèi)者的隱私權(quán)包括()。A.服務(wù)信息保密B.身份信息保密C.賬務(wù)信息保密D.產(chǎn)品信息保密E.收益信息保密【答案】BC5、貨幣政策的目標(biāo)包括（）。A.最終目標(biāo)B.操作目標(biāo)C.預(yù)期目標(biāo)D.中介目標(biāo)E.最低目標(biāo)【答案】ABD6、商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備條件，說法正確的有（）。A.具有良好的公司治理機(jī)制B.核心資本充足率不低于3%C.最近3年連續(xù)盈利D.貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足E.最近3年沒有重大違法、違規(guī)行為【答案】ACD7、下列關(guān)于操作風(fēng)險(xiǎn)的損失事件類型的表述，正確的有()。A.內(nèi)部欺詐事件指故意騙取、盜用財(cái)產(chǎn)或違反監(jiān)管規(guī)章、法律或公司政策導(dǎo)致的損失事件，此類事件至少涉及內(nèi)部一方，包括歧視及差別待遇事件B.外部欺詐事件指對(duì)方故意騙取、盜用、搶劫財(cái)產(chǎn)、偽造要件、攻擊商業(yè)銀行信息科技系統(tǒng)或逃避法律監(jiān)管導(dǎo)致的損失事件C.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件，指違反就業(yè)、健康或安全方面的法律或協(xié)議，個(gè)人工傷賠付或者因歧視及差別待遇導(dǎo)致的損失事件D.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件，指因未按有關(guān)規(guī)定造成未對(duì)特定客戶履行分內(nèi)義務(wù)或產(chǎn)品性質(zhì)或設(shè)計(jì)缺陷導(dǎo)致的損失事件E.信息科技系統(tǒng)事件指因信息科技系統(tǒng)生產(chǎn)運(yùn)行、應(yīng)用開發(fā)、安全管理以及由于軟件產(chǎn)品、硬件設(shè)備、服務(wù)提供商等第三方因素，造成系統(tǒng)無法正常辦理業(yè)務(wù)或系統(tǒng)速度異常所導(dǎo)致的損失事件【答案】CD8、對(duì)于杠桿率低于最低監(jiān)管要求的商業(yè)銀行，中國銀監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可以采取以下()糾正措施。A.要求商業(yè)銀行限期補(bǔ)充一級(jí)資本B.要求商業(yè)銀行控制表內(nèi)外資產(chǎn)增長速度C.要求商業(yè)銀行降低表內(nèi)外資產(chǎn)規(guī)模D.責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)E.限制分配紅利和其他收入【答案】ABC9、(2019年真題)收購行為完成后，收購人應(yīng)當(dāng)在（）日內(nèi)將收購情況報(bào)告國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和證券交易所，并予公告。A.7B.10C.15D.30【答案】C10、商業(yè)銀行為了避免信貸資產(chǎn)在某些地區(qū)、行業(yè)和客戶群過度集中，可以采取()等方法來降低各類風(fēng)險(xiǎn)。A.限額管理B.資產(chǎn)證券化C.資產(chǎn)組合管理D.統(tǒng)一授信管理E.信用衍生產(chǎn)品【答案】ABCD11、2009年9月，中國銀監(jiān)會(huì)出臺(tái)了《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引》，初步構(gòu)建了流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的管理架構(gòu)和監(jiān)管體系，從()等方面對(duì)商業(yè)銀行管理提出監(jiān)管要求。A.治理結(jié)構(gòu)B.管理政策和程序C.內(nèi)部控制D.信息系統(tǒng)E.信息披露【答案】ABCD12、理財(cái)產(chǎn)品宣傳銷售文本應(yīng)當(dāng)全面、客觀反映理財(cái)產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關(guān)的重要事實(shí)，語言表述應(yīng)當(dāng)真實(shí)、準(zhǔn)確和清晰，不得有下列()情形。A.虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者重大遺漏B.違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失C.夸大或者片面宣傳理財(cái)產(chǎn)品，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險(xiǎn)、避險(xiǎn)、有保障、高收益、無風(fēng)險(xiǎn)等與產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)收益特性不匹配的表述D.登載單位或者個(gè)人的推薦性文字E.在未提供客觀證據(jù)的情況下，使用“業(yè)績優(yōu)良”“名列前茅”“位居前列”“最有價(jià)值”“首只”“最大”“最好”“最強(qiáng)”“唯一”等夸大過往業(yè)績的表述【答案】ABCD13、我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要有()。A.美元B.歐元C.日元D.英鎊E.韓元【答案】ABCD14、按照貸款風(fēng)險(xiǎn)程度的不同，可將貸款劃分為()。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款E.損失類貸款【答案】ABCD15、COSO委員會(huì)于1992年發(fā)布《內(nèi)部控制——整體框架》，在內(nèi)部控制整體框架中，提出了內(nèi)部控制的五個(gè)要素，包括()。A.控制環(huán)境B.風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C.控制活動(dòng)D.信息與溝通E.內(nèi)部監(jiān)督【答案】ABCD16、在對(duì)固定資產(chǎn)貸款的管理過程中，銀監(jiān)會(huì)可根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》相關(guān)規(guī)定對(duì)貸款人采取監(jiān)管措施的情形包括()。A.固定資產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)流程有缺陷的B.末按相關(guān)要求將貸款管理各環(huán)節(jié)的責(zé)任落實(shí)到具體部門和崗位的C.貸款調(diào)查、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)未盡職的D.未按相關(guān)規(guī)定對(duì)借款人和項(xiàng)目的經(jīng)營情況進(jìn)行持續(xù)有效監(jiān)控的E.對(duì)借款人違反合同約定的行為未及時(shí)采取有效措施的【答案】ABCD17、(2019年真題)以下可以招聘為證券交易所從業(yè)人員的是（）A.因違法行為被開除的證券交易場(chǎng)所的從業(yè)人員B.因違紀(jì)行為被開除的警察C.因違紀(jì)行為被開除的證券公司從業(yè)人員D.剛本科畢業(yè)的小王【答案】D18、目前，我國銀行開辦的外幣存款業(yè)務(wù)幣種主要包括（）A.美元B.歐元C.日元D.港元E.英鎊【答案】ABCD19、非現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要作用有()。A.發(fā)現(xiàn)和識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)B.反映被監(jiān)管機(jī)構(gòu)最新、最及時(shí)的狀況，提高監(jiān)管時(shí)效性C.不影響被監(jiān)管機(jī)構(gòu)的日常運(yùn)營D.幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)有效配置資源，降低監(jiān)管成本E.對(duì)被監(jiān)管機(jī)構(gòu)干擾度小【答案】BCD20、從2011年1月起，（）等歐盟監(jiān)管機(jī)構(gòu)宣告成立并正式運(yùn)轉(zhuǎn)，從宏觀和微觀層面強(qiáng)化對(duì)金融體系的監(jiān)管。A.歐洲系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)B.歐洲銀行業(yè)監(jiān)管局C.歐洲證券和市場(chǎng)監(jiān)管局D.歐洲保險(xiǎn)和養(yǎng)老金監(jiān)管局E.歐洲單一監(jiān)管機(jī)制【答案】ABCD21、金融工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有()。A.交易風(fēng)險(xiǎn)B.交割風(fēng)險(xiǎn)C.信用風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.持有風(fēng)險(xiǎn)【答案】CD22、(2018年真題)公司違反《公司法》規(guī)定，在法定的會(huì)計(jì)賬簿以外另立會(huì)計(jì)賬簿的，由縣級(jí)以上人民政府財(cái)政部門責(zé)令改正，處以（）的罰款。A.五萬以上二十萬元以下B.十萬以上二十萬元以下C.五萬元以上五十萬元以下D.十萬元以上五十萬元以下【答案】C23、從投資者所擁有的權(quán)利劃分，金融工具可分為()。A.混合工具B.債權(quán)工具C.公司債券D.投資基金E.股權(quán)工具【答案】AB24、銀