大學(xué)生持續(xù)使用互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的相關(guān)因素探究,碩士論文

大學(xué)生持續(xù)使用互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融產(chǎn)品的相關(guān)因素探究,碩士論文根據(jù)2021年最新的消費(fèi)市場(chǎng)研究報(bào)告可知,中國的經(jīng)濟(jì)總量在2021年年末超過82萬億元,一躍成為世界文章的脈絡(luò),以起到引領(lǐng)整篇文章中心思想的作用.幅較長,部分內(nèi)容省略,具體全文見文末附件第六章研究結(jié)論與瞻望第一節(jié)研究結(jié)論本研究在建立互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)持續(xù)使用意愿模型的經(jīng)過中,借鑒了眾多成熟理論,包括期望確認(rèn)模型、品牌忠實(shí)理論以及產(chǎn)品只是研究的有相關(guān)領(lǐng)域等等,利用實(shí)證分析的方式與原理對(duì)該模型以及相關(guān)假設(shè)內(nèi)容進(jìn)行了一系列細(xì)致嚴(yán)謹(jǐn)?shù)耐诰蚺c檢驗(yàn).通過各類相關(guān)理論與模型,對(duì)模型中各類變量存在的相關(guān)影響共提出了5類假設(shè)信息且全部假設(shè)均通過統(tǒng)計(jì)分析與驗(yàn)證得到數(shù)據(jù)支持,因而,本研究的結(jié)論如下文所示:第一,感悟有用性對(duì)滿意度與品牌忠實(shí)兩個(gè)中介變量具有顯著的正向影響.本研究在對(duì)其書籍、期刊以及電子資源中發(fā)現(xiàn),感悟有用性會(huì)在各類模型使用中對(duì)用戶的使用意向與體驗(yàn)等方面都存在一定的影響.對(duì)于學(xué)生用戶來講,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的崛起,帶來了新的購物與消費(fèi)體驗(yàn),學(xué)生用戶在接受新鮮事物與新技術(shù)的態(tài)度上具有極大地興趣,因次,在本研究的實(shí)證分析當(dāng)中,用戶感悟有用性對(duì)滿意度具有顯著正向影響恰恰講明了學(xué)生用戶的群體特征.由此能夠得知,在各類平臺(tái)的發(fā)展與改革的措施或政策當(dāng)中,擴(kuò)展更多或更新穎的提早消費(fèi)和分期方式,靈敏地使用本身平臺(tái)的優(yōu)勢(shì)創(chuàng)造對(duì)學(xué)生用戶群體吸引力,有力于在校園市場(chǎng)中占據(jù)更多的份額,進(jìn)而提升企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì).第二,在本研究中還設(shè)計(jì)到第二個(gè)中介變量--品牌忠實(shí),可以以理解為對(duì)品牌的認(rèn)可程度.通過本研究的實(shí)證分析得知,同樣使得感悟有用性對(duì)品牌忠實(shí)存在正向顯著影響.品牌忠實(shí)作為在用戶使用意愿的研究中存在著比擬重要的影響,互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)作為終端APP當(dāng)中的應(yīng)用經(jīng)過中,加強(qiáng)品牌忠實(shí)的影響同時(shí)能夠影響用戶的選擇,從另一種角度上講能夠愈加證明用戶對(duì)與該平臺(tái)的依靠性與態(tài)度.本研究選取品牌忠實(shí)的基礎(chǔ),不僅僅僅是基于以往文獻(xiàn)的研究,另外,在智能化服務(wù)普及的互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代,越來越多的企業(yè)通過手機(jī)App來加深用戶對(duì)企業(yè)的信任與選擇,進(jìn)而成為一種新型的競(jìng)爭(zhēng)形式.將以往物質(zhì)商品的優(yōu)勢(shì),通過品牌忠實(shí)來具體表現(xiàn)出相關(guān)企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力也越來越被當(dāng)今時(shí)代所認(rèn)可.學(xué)生用戶心智較社會(huì)群體單純,他們對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)的使可用之處于愈加直接的目的,因而,更易在使用中獲得知足感,并且加深對(duì)于品臺(tái)品牌的認(rèn)可程度.第三,關(guān)于持續(xù)使用意愿的研究,本文利用兩個(gè)中介變量來驗(yàn)證在用戶感悟有用性對(duì)持續(xù)使用意愿的影響.由假設(shè)檢驗(yàn)中得知,滿意度與品牌忠實(shí)對(duì)與持續(xù)使用意愿呈現(xiàn)顯著正向影響.滿意度與品牌忠實(shí)的雙重正向影響對(duì)于用戶的持續(xù)使用意愿,使得模型的可靠性愈加堅(jiān)固.對(duì)學(xué)生用戶來講,產(chǎn)品的好壞對(duì)于他們的選擇是深遠(yuǎn)的影響,學(xué)生群體用戶對(duì)于產(chǎn)品的持續(xù)性使用意愿基于本身主觀因素的影響,而平臺(tái)所提供的產(chǎn)品屬于客觀因素,這類客觀因素在平臺(tái)上展示出來的方式與新穎性,可靠性,實(shí)用性會(huì)對(duì)用戶感悟有用性造成積極影響,由持續(xù)使用意愿轉(zhuǎn)化到持續(xù)使用行為上離不開企業(yè)各方面的努力.因而,企業(yè)在注重本身優(yōu)勢(shì)的同時(shí)也要重視校園市場(chǎng)的特殊性,盡可能多甚至大的優(yōu)惠政策與方案可能會(huì)愈加引起學(xué)生群體用戶的青睞.第四,關(guān)于產(chǎn)品知識(shí)的調(diào)節(jié)作用.本研究基于學(xué)生群體用戶本身產(chǎn)品知識(shí)的缺乏,以及社會(huì)素質(zhì)尚不夠健全的基礎(chǔ)上,通過對(duì)相關(guān)文獻(xiàn)的梳理與開掘,引入產(chǎn)品知識(shí)變量來對(duì)感悟有用性與滿意度之間產(chǎn)生調(diào)節(jié)作用.并通過情景模擬實(shí)驗(yàn)的方式來穩(wěn)固次變量在模型中的可靠性,研究結(jié)論也顯示在該變量在感悟有用性與滿意度之間存在正向調(diào)節(jié)作用.在以往的文獻(xiàn)整理與研究中發(fā)現(xiàn),其實(shí)該變量對(duì)于用戶感悟與品牌忠實(shí)之間的調(diào)節(jié)作用并不是非常顯著,因而,本研究舍棄了對(duì)品牌忠實(shí)的調(diào)節(jié)作用.由此也經(jīng)過實(shí)證分析的角度,證明了產(chǎn)品知識(shí)在感悟有用性在滿意度的中介效用下對(duì)持續(xù)使用意愿經(jīng)過中,遭到產(chǎn)品知識(shí)的影響,加固了本研究模型的解釋程度.第二節(jié)啟示與建議根據(jù)本研究的各項(xiàng)研究結(jié)論來看,以學(xué)生群體對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)的持續(xù)使用意愿為核心,以及以往相關(guān)文獻(xiàn)的基礎(chǔ)上,對(duì)其大致分為3個(gè)層面提出相關(guān)對(duì)策與建議,進(jìn)而保證互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在校園市場(chǎng)中得到健康與長足的發(fā)展.一、提升校園用戶的消金有用性提升有用性需要從下面幾個(gè)方面進(jìn)行改變:有針對(duì)性的去解決學(xué)生群體短期的消費(fèi)需求;呈現(xiàn)多樣化的消費(fèi)場(chǎng)景;產(chǎn)品設(shè)計(jì)方面能夠從新穎、創(chuàng)新性等方面入手,進(jìn)而使得學(xué)生與用戶到達(dá)對(duì)與品牌的認(rèn)可.基于本研究對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融在校園市場(chǎng)中的調(diào)查,其提供者(消金企業(yè))首先要對(duì)校園市場(chǎng)進(jìn)行全面和細(xì)致的調(diào)查,在獲取相關(guān)消費(fèi)需求的基礎(chǔ)之上,實(shí)現(xiàn)平臺(tái)的創(chuàng)新性建設(shè)與產(chǎn)品研發(fā),進(jìn)而迅速地打入校園市場(chǎng).一方面,有效地產(chǎn)品宣傳與利率優(yōu)惠力度能夠在校園市場(chǎng)中較為迅速地進(jìn)入;另一方面,定期對(duì)用戶進(jìn)行反應(yīng)能夠使得學(xué)生用戶愈加清楚明晰直白地了解產(chǎn)品知識(shí),更利于產(chǎn)品的持續(xù)使用.因而,對(duì)于一電商平臺(tái)為主導(dǎo)的消金企業(yè)來講,建立合理規(guī)范化地產(chǎn)品使用流程,清楚明晰地使用方式能夠更快的利用已有資源優(yōu)勢(shì)建立屬于自個(gè)的忠實(shí)用戶;對(duì)于各分期平臺(tái)與所屬中小企業(yè)來講,充分展現(xiàn)產(chǎn)品的價(jià)格優(yōu)勢(shì)與公開透明的還款機(jī)制能夠使得用戶群體對(duì)于產(chǎn)品選擇時(shí)建立良好的信任關(guān)系,提升產(chǎn)品的多樣性與多類型消費(fèi)場(chǎng)景也會(huì)在用戶心里樹立良好的企業(yè)形象.在產(chǎn)品的設(shè)計(jì)、組合創(chuàng)新以及消費(fèi)金融方案的創(chuàng)新設(shè)計(jì)中,現(xiàn)有的可視化服務(wù)仍然還有很多需要進(jìn)步的差距.各類服務(wù)提供商應(yīng)當(dāng)在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、直觀感受體驗(yàn)與人性化信息反應(yīng)等方面提升平臺(tái)產(chǎn)品的有用性,利用多樣化的視頻與音樂服務(wù)效果來加深用戶對(duì)產(chǎn)品的了解與感受,同時(shí)利用合理有趣的方式將各類產(chǎn)品知識(shí)進(jìn)行宣傳與引導(dǎo),在最易出現(xiàn)問題的利率與還款流程領(lǐng)域基于補(bǔ)貼與寬松,盡可能的根據(jù)學(xué)生群體的行為特征進(jìn)行改進(jìn).由于學(xué)生群體的用戶粘性較為突出,會(huì)構(gòu)成一定規(guī)模的口碑傳播,則會(huì)加快企業(yè)的發(fā)展規(guī)模與市場(chǎng)份額的占領(lǐng).二、進(jìn)一步優(yōu)化校園營銷的方式方式方法互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融服務(wù)進(jìn)校園,本質(zhì)上是消金服務(wù)在校園中的實(shí)景化應(yīng)用.要重視消金知識(shí)的普及與宣傳,增加學(xué)生群體的前期教育,是實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)消金服務(wù)在校園中合理將抗發(fā)展的優(yōu)秀起點(diǎn).學(xué)校方面也在華而不實(shí)扮演著非常重要的作用,學(xué)校應(yīng)當(dāng)發(fā)揮校園服務(wù)角色的功能,積極向校園群體宣傳互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的基本理念與相關(guān)知識(shí),在推廣產(chǎn)品的同時(shí)也要提早對(duì)校園用戶適度消費(fèi)與惡意透支等方面進(jìn)行防備與教育,降低風(fēng)險(xiǎn),實(shí)現(xiàn)繁榮發(fā)展.經(jīng)過比照能夠發(fā)現(xiàn),在統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的研究分析中,校園學(xué)生群體對(duì)于電商平臺(tái)的消金形式的青睞程度較高,電商平臺(tái)有著雄厚的資金優(yōu)勢(shì)與大數(shù)據(jù)得風(fēng)險(xiǎn)控制手段,因而,對(duì)于分期平臺(tái)來講,或許對(duì)于其商品分期的形式并非失去了校園市場(chǎng),用戶在品牌忠實(shí)與風(fēng)控方面的依靠性更高層次,大學(xué)校園與其講是比擬封閉的市場(chǎng),更不如講是社會(huì)市場(chǎng)的雛形.校園群體做出現(xiàn)代的主人,其往往追求時(shí)髦與獨(dú)特性,因而對(duì)于線上銷售場(chǎng)景更適用于學(xué)生群體.華而不實(shí)個(gè)體對(duì)于周圍人的影響也是校園市場(chǎng)的一大特點(diǎn),故企業(yè)注重線上與線下相結(jié)合的形式,關(guān)注共享行為在營銷中的重要性.校園內(nèi)的各類活動(dòng)與人流大的基建設(shè)施對(duì)與企業(yè)來講也是重要的傳播方式,在傳播時(shí)也應(yīng)盡量進(jìn)行口碑營銷,清楚明晰明了的產(chǎn)品透明度與分享優(yōu)惠行為同時(shí)也會(huì)使得學(xué)生群體對(duì)于可能產(chǎn)生的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)問題進(jìn)行一定考慮,進(jìn)而避免危險(xiǎn)的情況發(fā)生.三、擴(kuò)展消費(fèi)場(chǎng)景,服務(wù)大學(xué)生生活互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的校園化,校園市場(chǎng)打開了一片新天地,產(chǎn)品立足于校園,為學(xué)生用戶在學(xué)習(xí)生活?yuàn)蕵返确矫嫣峁┝硕嘧硕嗖实姆?wù).金融仍然作為消費(fèi)金融的本質(zhì),其最終目的也是為了拉動(dòng)消費(fèi),擴(kuò)大交易份額,并從中占據(jù)終端市場(chǎng).因而注重消費(fèi)場(chǎng)景的豐富性與多樣性也是當(dāng)今互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)金融業(yè)務(wù)中的重中之重,要與年輕一代的消費(fèi)群體多溝通,要與學(xué)生用戶建立粘性關(guān)系,進(jìn)而真正的了解校園市場(chǎng)的產(chǎn)品需求,同時(shí)也要根據(jù)學(xué)生用戶的行為特點(diǎn)建立有針對(duì)性的措施政策.隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展,擴(kuò)展更大更全面的消費(fèi)場(chǎng)景也成為愈加重要的措施之一,現(xiàn)代年青一代喜歡旅游喜歡遠(yuǎn)足喜歡一切新鮮事物,消費(fèi)場(chǎng)景的豐富會(huì)使得消費(fèi)金融提供商能夠更快的捉住市場(chǎng)痛點(diǎn),提升本身競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)點(diǎn).將來的互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)將會(huì)為學(xué)生群體提供更多的消費(fèi)選擇,服務(wù)于大學(xué)生活不僅能夠讓在校園市場(chǎng)中搶得先機(jī),而且對(duì)于企業(yè)來講也能夠在試驗(yàn)大市場(chǎng)環(huán)境之前進(jìn)行小范圍試點(diǎn),使企業(yè)在投放產(chǎn)品方面得到反應(yīng)保證.學(xué)校作為學(xué)生用戶踏入社會(huì)前的最后一個(gè)象牙塔,往往起到規(guī)范與引導(dǎo)作用,大學(xué)生在校園中能夠率先體驗(yàn)到社會(huì)市場(chǎng)環(huán)境的復(fù)雜性,對(duì)于他們塑造良好的消費(fèi)意識(shí)與防備意識(shí)都能起到很好的引導(dǎo)作用.四、樹立危機(jī)意識(shí),正確合理使用近年來,校園不良網(wǎng)貸事件頻頻發(fā)生,除了各互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融提供商存在利率陷阱、套路貸以及擦邊球等不正常行為,使得學(xué)生群體在使用經(jīng)過中面對(duì)著各式各樣的未知危險(xiǎn).同時(shí),學(xué)生群體由于心智不夠成熟,社會(huì)經(jīng)歷體驗(yàn)較差以及相關(guān)金融知識(shí)與法律法規(guī)認(rèn)識(shí)缺乏,導(dǎo)致出現(xiàn)很多令人特別可惜的結(jié)局.現(xiàn)前階段的相關(guān)部門對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的出現(xiàn)也是摸著石頭過河地進(jìn)行不斷探尋求索,因而相應(yīng)的政策法規(guī)尚不完善.市場(chǎng)上充斥著的不良商家也會(huì)對(duì)學(xué)生群體的合法權(quán)益造成侵犯.因而,為了保衛(wèi)學(xué)生群體在消費(fèi)市場(chǎng)中的妊娠以及財(cái)產(chǎn)安全,各高校部門要承當(dāng)起必要的責(zé)任,要針對(duì)學(xué)生用戶的心理行為特點(diǎn)進(jìn)行強(qiáng)化教育與引導(dǎo),要重點(diǎn)關(guān)注每個(gè)學(xué)生的消費(fèi)心理能否健康.能夠設(shè)置班主任負(fù)責(zé)制來保證學(xué)生的金融知識(shí)教育與社會(huì)觀念,幫助他們樹立正確的人生觀與消費(fèi)觀,必須讓他們認(rèn)識(shí)的理性消費(fèi)的必要性.只要這樣,一方面,我們才能夠在源頭上遏制校園市場(chǎng)的不良風(fēng)氣,切實(shí)的保衛(wèi)學(xué)生群體的個(gè)人利益,同時(shí)也能使加強(qiáng)學(xué)校迅速高效的行政能力.杜絕惡性借貸、杜絕低劣質(zhì)企業(yè)進(jìn)校園,是我們每一位教育從業(yè)者應(yīng)該盡到的義務(wù)與職責(zé).另一方面,校園市場(chǎng)環(huán)境的健康也會(huì)使得互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的健康發(fā)展,以優(yōu)質(zhì)負(fù)責(zé)的企業(yè)為典范,建立健全良好的信譽(yù)借貸機(jī)制與風(fēng)險(xiǎn)管控,才能使得消費(fèi)金融經(jīng)濟(jì)更好地為百姓幸福感的提高服務(wù).第三節(jié)研究局限與瞻望本研究固然在實(shí)證研究的基礎(chǔ)上對(duì)各假設(shè)條件進(jìn)行了驗(yàn)證,但文章同樣也存在著一些缺乏與問題.首先,本研究在各類模型理論的基礎(chǔ)上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融平臺(tái)的持續(xù)使用行為的影響因素做了一定的研究,但鑒于本身對(duì)于文獻(xiàn)與理論的認(rèn)識(shí)程度缺乏,也存在一定的主觀判定性,因而,所構(gòu)建的理論模型就會(huì)出現(xiàn)一些不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膯栴},之后會(huì)用過自個(gè)更多的學(xué)習(xí)與梳理,多多積累經(jīng)歷體驗(yàn)與教訓(xùn),不斷地實(shí)踐來減少理論方面的缺乏.其次,本研究的數(shù)據(jù)收集方式采取的是調(diào)查問卷,因而,樣本數(shù)據(jù)的數(shù)量可能囿于人力與資源的缺乏可能缺乏與表現(xiàn)完好的群體特征.在本研究的假設(shè)設(shè)計(jì)當(dāng)中,也存在著一些包括主客觀因素的影響導(dǎo)致實(shí)驗(yàn)提取的數(shù)據(jù)不夠有講服力,使得研究結(jié)果出現(xiàn)一定程度的不理想狀況.最后,對(duì)于實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)中使用的訪談法沒有進(jìn)行嚴(yán)格細(xì)致的理論支撐,僅僅通過以往文獻(xiàn)中對(duì)于預(yù)實(shí)驗(yàn)的介紹方式方法進(jìn)行了改編與刪改,可能存在著一些邏輯點(diǎn)尚不夠嚴(yán)謹(jǐn)?shù)那闆r,這一點(diǎn)需要在之后的學(xué)習(xí)中盡量積累一些成熟的理論來進(jìn)行實(shí)驗(yàn).實(shí)驗(yàn)環(huán)境不夠科學(xué)性也是本次實(shí)驗(yàn)設(shè)計(jì)中的一個(gè)缺點(diǎn),對(duì)照組要與實(shí)驗(yàn)組進(jìn)行反復(fù)測(cè)試才能具有較好的可靠性,由于樣本量的缺少可能會(huì)對(duì)實(shí)驗(yàn)產(chǎn)生影響.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融校園化當(dāng)前仍具有相當(dāng)大地潛力與市場(chǎng),還有很多值得深究的角度與問題,基于本研究來講,首先,本文只采取感悟有用性進(jìn)行模型的構(gòu)建可能講服力不夠,學(xué)者們能夠深切進(jìn)入的豐富用戶感悟的維度,包括感悟互補(bǔ)性等對(duì)持續(xù)使用意愿的影響.另外本研究對(duì)于地域特色等因素并未參加討論中,在將來的研究方向上能夠增加相應(yīng)的維度進(jìn)行深度的探尋求索.以下為參考文獻(xiàn)[1]楊勝剛,謝亦農(nóng).金融發(fā)展理論的新進(jìn)展:金融約束闡述評(píng)[J].經(jīng)濟(jì)科學(xué),1999(02):92-97.[2]王江,廖理,張金寶.消費(fèi)金融研究綜述[J].經(jīng)濟(jì)研究,2018,45(S1):5-29.[3]廖理,張學(xué)勇.首屆中國消費(fèi)金融研討會(huì)綜述[J].經(jīng)濟(jì)研究,2018,45(S1):153-160.[4]靳少華.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展形式、瓶頸及對(duì)策--與傳統(tǒng)消費(fèi)金融的比擬[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2021(22):151-153.[5]黃小強(qiáng).我們國家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的界定、發(fā)展現(xiàn)在狀況及建議[J].武漢金融,2021(10):39-41.[6]葉湘榕.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融發(fā)展新趨勢(shì)分析[J].征信,2021,33(06):73-77.[7]唐源,陳一君,彭靜.電商時(shí)代下互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融發(fā)展新形式[J].商業(yè)經(jīng)濟(jì)研究,2021(24):143-145.[8]馮金輝.中國消費(fèi)金融公司發(fā)展研究[D].蘭州大學(xué),2018.[9]關(guān)軼偲.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下消費(fèi)金融發(fā)展新趨勢(shì)分析[J].科技經(jīng)濟(jì)導(dǎo)刊,2021(35):176.[10]曾汭.互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的創(chuàng)新發(fā)展研究[J].中國商論,2021(34):3-4.[11]劉玉.我們國家互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融的現(xiàn)在狀況和趨勢(shì)研究[J].中國集體經(jīng)濟(jì),2021(24):95-97.[12]王會(huì)娟,廖理.中國P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)信譽(yù)認(rèn)證機(jī)制研究--來自人人貸的經(jīng)歷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