房地產(chǎn)信貸管理調(diào)研報告

為增強房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)管理，防備房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險，保證銀行資本安全，依據(jù)上司部門的工作精神，我們近期就房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險狀況進行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研狀況詳細報告以下：一、我行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)基本狀況我行屬云南省地方性商業(yè)銀行，是縣級支行，2009年末成立，現(xiàn)有一個營業(yè)網(wǎng)點。截止當前，我行發(fā)放房地產(chǎn)項目開發(fā)貸款XXXX萬元，發(fā)放當?shù)夭糠謽潜P住宅按揭貸款XXXX萬元，兩項共計XXXX萬元。房地產(chǎn)項目開發(fā)貸款和樓盤住宅按揭貸款均能正常還款，無不良貸款。我行還未發(fā)放保障性住宅建設(shè)貸款，現(xiàn)正與當?shù)卣忧⒅?，準備上報一筆保障性住宅建設(shè)貸款。二、房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險我行當前房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展狀況優(yōu)秀，無不良貸款。但從長久看，仍有一些問題和存在的風(fēng)險需要惹起我行高度重視，主假如以下四方面問題：1、我縣房地產(chǎn)市場風(fēng)險。我縣市場風(fēng)險主假如泡沫風(fēng)險、價錢風(fēng)險，表此刻較低的一般家庭年收入與高房價的不相般配，房價下跌會使銀行面對巨狂風(fēng)險，美國的“次貸危機”和我國房地產(chǎn)市場現(xiàn)階段的調(diào)整都說了然這一點。當前，我行發(fā)放房地產(chǎn)項目開發(fā)貸款的公司，多半屬于中小房地產(chǎn)公司，自己抗風(fēng)險和融資能力較弱，受市場風(fēng)險的影響較大。2、房地產(chǎn)公司自己風(fēng)險。我縣房地產(chǎn)公司的高欠債運作隱含財務(wù)風(fēng)險，其大多半資本都直接或間接來自于金融機構(gòu)，據(jù)不完整統(tǒng)計，銀行資本占比大概在XX%左右。因為房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款時間較長，房地產(chǎn)開發(fā)商自己經(jīng)營能力簡單滋長很多不確立性風(fēng)險要素。3、房地產(chǎn)信貸資本法律風(fēng)險。法律風(fēng)險主要指房地產(chǎn)開發(fā)項目四證能否齊備，全部配套費能否按進度交清。當前我行房地產(chǎn)項目貸款擔保方式絕大多半采納土地和在建工程抵押，波及到在建工程抵押的優(yōu)先受償權(quán)問題。同時，樓盤住宅按揭貸款中，要預(yù)防外處出現(xiàn)的“假”按揭狀況在我行發(fā)生。4、業(yè)務(wù)素質(zhì)方面風(fēng)險。我行房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)屬于剛起步階段，存在房地產(chǎn)信貸人員少，業(yè)務(wù)素質(zhì)不高、管理經(jīng)驗不足的問題，也給房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)發(fā)展帶來必定的風(fēng)險。三、解決存在風(fēng)險的幾點建議1、成立房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款標準。我行要依據(jù)市場變化狀況，成立房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款標準，不符貸款標準的房地產(chǎn)公司，原則上不予貸款。關(guān)于切合貸款標準的房地產(chǎn)公司，采納動向管理模式，確實增強管理，防備產(chǎn)生金融風(fēng)險。對在土地價錢頂峰時收買土地的房地產(chǎn)公司，要特別抱謹慎的態(tài)度，防備出現(xiàn)“面粉價錢高過面包”現(xiàn)象。2、嚴格按揭貸款操作程序。在樓盤住宅按揭貸款中，我行要嚴格按揭貸款操作程序，堅持與借錢人面談、面簽等各項制度；對一人購置多套住宅，購房價錢顯然高于同一樓盤的同類房子，借錢人收入證明與年紀、職業(yè)不相當，收入證明有虛假現(xiàn)象，不可以供給身份證等重要資料的原件，供給資料顯然虛假等狀況要嚴格把關(guān)，該禁止辦理按揭貸款的，果斷不予辦理，確實保護銀行資本安全，防備產(chǎn)生金融風(fēng)險。3、嚴格控制房地產(chǎn)信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險。我行要嚴格流程操作，嚴格審察、審批，盡最大努力防備風(fēng)險。對項目開發(fā)貸款要制定看管方案，與企業(yè)簽訂商品房開發(fā)項目資本管理協(xié)議，資本使用上推行關(guān)閉運轉(zhuǎn)、動向管理、監(jiān)控使用。要增強按揭貸款管理，依據(jù)按揭貸款存在的主要風(fēng)險點，擬訂按揭貸款風(fēng)險控制舉措，且嚴格履行，落實到位，防備出現(xiàn)“假”按揭。對不負責(zé)任造成按揭貸款風(fēng)險損失的，要追查相關(guān)人員的責(zé)任，保證按