《互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新對傳統(tǒng)銀行（含提綱）開題報(bào)告》

一、綜述本課題國內(nèi)外研究動(dòng)態(tài)，說明選題的依據(jù)和意義國外文獻(xiàn)綜述美國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展時(shí)期比較早，并且學(xué)界對互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展前景也充滿了爭議。以StefanoColombo（2017）為代表的學(xué)界主流看法是互聯(lián)網(wǎng)金融模式在初期會(huì)擠占金融行業(yè)特別是商業(yè)銀行的盈利空間，但是在長遠(yuǎn)來看，互聯(lián)網(wǎng)金融將與傳統(tǒng)金融之間形成競合的關(guān)系。并進(jìn)行了一些列研究，最終得出結(jié)論，純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融模式(沒有物理網(wǎng)點(diǎn))在發(fā)展到一定程度之后會(huì)遭遇瓶頸，只有選擇建設(shè)物理網(wǎng)點(diǎn)或者與金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合作才能獲得持續(xù)健康的發(fā)展，因此互聯(lián)網(wǎng)金融模式不會(huì)顛覆傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)與金融服務(wù)。ZhumingChen,YushanLi,YawenWu,JunjunLuo（2017）在微觀經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度，研究是什么因素影響個(gè)人消費(fèi)者對互聯(lián)網(wǎng)金融這種高新科技的接受程度，通過研究表明，個(gè)人消費(fèi)者當(dāng)中青年人更容易接受互聯(lián)網(wǎng)金融這種新生事物，同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融的風(fēng)險(xiǎn)程度也決定著個(gè)人消費(fèi)者對它的態(tài)度。同時(shí)，商業(yè)銀行在推廣互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的初期，應(yīng)當(dāng)繼續(xù)開展網(wǎng)上銀行等固有業(yè)務(wù)，并在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)體系成熟之后逐漸淘汰舊的業(yè)務(wù)形式。Lu,Lee,Huang（2014）通過對2008年-2010年424家美國社區(qū)銀行以及5175家互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的社區(qū)銀行的經(jīng)營情況進(jìn)行數(shù)量分析發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融模式嘗試能夠顯著地提高其盈利能力，同時(shí)，商業(yè)銀行的這種嘗試會(huì)導(dǎo)致銀行存款結(jié)構(gòu)發(fā)生變化，客戶貨幣基金賬戶的存款會(huì)大幅度增加，相對應(yīng)的支票賬戶余額則會(huì)大幅度的減少。之后對商業(yè)銀行在進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融嘗試時(shí)的戰(zhàn)略選擇進(jìn)行了論證分析，分析表明商業(yè)銀行之間的市場競爭導(dǎo)致了各家商業(yè)銀行紛紛展開互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)的嘗試，因?yàn)槁氏日匍_互聯(lián)網(wǎng)金融嘗試的商業(yè)銀行會(huì)在競爭中占得先機(jī)。但是在這段時(shí)期，美國互聯(lián)網(wǎng)金融也發(fā)生了變化，學(xué)術(shù)界在這一時(shí)期的研究卻相比于互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展顯得滯后，失去了之前的預(yù)見性。國內(nèi)文獻(xiàn)綜述互聯(lián)網(wǎng)金融時(shí)代的到來，為傳統(tǒng)銀行帶來了轉(zhuǎn)型的機(jī)遇。許會(huì)杰（2017）指出，互聯(lián)網(wǎng)金融模式的出現(xiàn)對傳統(tǒng)銀行進(jìn)軍電商行業(yè)提供了技術(shù)支持以及現(xiàn)實(shí)案例，這對傳統(tǒng)銀行拓展自身的業(yè)務(wù)范圍以及銷售渠道有極大地好處。黃冰華（2018）認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融帶來的互聯(lián)網(wǎng)思維有助于傳統(tǒng)銀行調(diào)整自身的經(jīng)營理念，站在戰(zhàn)略的高度重新審視自身的發(fā)展?fàn)顩r，借助互聯(lián)網(wǎng)思維來轉(zhuǎn)變經(jīng)營管理理念以及發(fā)展策略。劉文永（2016）認(rèn)為，未來商業(yè)銀行在支付模式上，其發(fā)展方向是實(shí)現(xiàn)無卡化，而傳統(tǒng)銀行通過互聯(lián)網(wǎng)金融恰恰能夠滿足這方面的需求。互聯(lián)網(wǎng)金融在為傳統(tǒng)銀行帶來機(jī)遇的同時(shí)，傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型也面臨著挑戰(zhàn)。陸敏峰、邢思遠(yuǎn)（2015）認(rèn)為，現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)金融從支付類、融資類、投資理財(cái)類等多方面對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)進(jìn)行了滲透，使得傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)受到了侵蝕。楊峰（2017）對此持有相同的看法，并在此基礎(chǔ)上進(jìn)一步提出，互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行的營銷渠道存在著嚴(yán)重的威脅，并就該觀點(diǎn)進(jìn)行了分析。文獻(xiàn)評述從國內(nèi)外學(xué)者的研究可以看出，在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展下，學(xué)者們已經(jīng)注意到互聯(lián)網(wǎng)金融對傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)產(chǎn)生了不同的程度的影響。雖然美國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展?fàn)顩r與我國有一定程度的不同，但是鑒于我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展階段，這些研究對我國傳統(tǒng)銀行以及金融機(jī)構(gòu)會(huì)有比較大啟發(fā)以及借鑒作用。我國學(xué)者的研究則主要結(jié)合我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的實(shí)際情況，從支付、理財(cái)、融資等不同類型上對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)發(fā)展進(jìn)行了分析，為本課題的研究提供了一定的參考。選題依據(jù)在改革開放不斷深化的背景下，我國經(jīng)濟(jì)繼續(xù)保持中高速增長，人民收入水平不斷上升，理財(cái)日益成為一個(gè)人們關(guān)心的問題，傳統(tǒng)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)也隨之不斷發(fā)展壯大。我國傳統(tǒng)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)經(jīng)過多年的不斷發(fā)展，從單一化產(chǎn)品向種類豐富多樣化更新升級。然而，互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其即時(shí)性、移動(dòng)化、低成本等優(yōu)勢在業(yè)務(wù)發(fā)展、使用習(xí)慣等方面給傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)模式形成了較大的沖擊。如阿里巴巴公司與天弘基金相聯(lián)合推出的理財(cái)產(chǎn)品“余額寶”憑借便捷快速、高收益、低門檻等優(yōu)勢在半年多的時(shí)間里資金量突破了5000億，用戶數(shù)量超過8000萬，迅速擠占了一部分傳統(tǒng)銀行的存款市場份額。在此之后，各類互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮，騰訊公司與華夏財(cái)富寶基金推出的“理財(cái)通”、百度與嘉實(shí)貨幣基金推出的“百度百賺”等憑借自身用戶的大數(shù)據(jù)特征設(shè)計(jì)出的、與余額寶運(yùn)作模式相類似的理財(cái)產(chǎn)品迅速占領(lǐng)相應(yīng)的理財(cái)市場，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的快速發(fā)展不僅沖擊了傳統(tǒng)銀行一直以來處于壟斷地位的存款業(yè)務(wù)。傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)想要繼續(xù)擁有市場優(yōu)勢，需要結(jié)合新技術(shù)對業(yè)務(wù)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型。選題意義銀行一直都是站在金融山頂上的城市，直到互聯(lián)網(wǎng)金融的興起，讓高高在上的銀行放下了姿態(tài)，逼迫自己做出轉(zhuǎn)型，真正的開始以客戶為中心。中國銀行業(yè)正在面臨一把雙刃劍。從余額寶的出現(xiàn)到微信紅包的崛起，余額寶上線不到一年就吸引了超過8100萬用戶，所以如今的傳統(tǒng)銀行面臨的問題都是前所未見的。近年來P2P公司如雨后春筍般大量冒出，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品也隨之生成，這使得普通民眾能夠在一個(gè)相對自由、平等的金融體系中得到理財(cái)所帶來的財(cái)富滿足感。在中國，這類型的普通民眾人口眾多，而這種利于大眾的金融服務(wù)模式，更是銀行所無法滿足的。互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展給我國傳統(tǒng)銀行形成了較大的挑戰(zhàn)。因此在互聯(lián)網(wǎng)金融的背景下，對傳統(tǒng)銀行的業(yè)務(wù)模式進(jìn)行轉(zhuǎn)型就非常的有必要了。二、研究的基本內(nèi)容，擬解決的主要問題：研究內(nèi)容本文主要分為4部分:第一部分對互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型問題進(jìn)行整理；第二部分則重點(diǎn)對互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新下傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型面臨的現(xiàn)狀；第三部分則是以農(nóng)村商業(yè)銀行為例，在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的影響下，其運(yùn)營狀況；第四部分則是在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新下，提出傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的對策和建議。解決問題1互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新給傳統(tǒng)銀行帶來的影響2互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新給傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型帶來了哪些問題3互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新背景下，傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型有哪些建議三、研究步驟、方法及措施：研究方法文獻(xiàn)法。課題研究結(jié)合了學(xué)者們對互聯(lián)網(wǎng)金融、傳統(tǒng)銀行等相關(guān)文獻(xiàn)，結(jié)合圖書館資源、網(wǎng)絡(luò)搜索渠道對不同互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品類型進(jìn)行信息搜集，為課題研究提供理論依據(jù)。案例法。本文以農(nóng)村商業(yè)銀行為例，結(jié)合實(shí)際反應(yīng)出傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型面臨的問題。論文框架緒論1.1選擇依據(jù)和研究意義1.2研究思路和方法第二章互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新和傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型問題的主要闡述2.1互聯(lián)網(wǎng)金融的概念2.1.1互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新模式2.2傳統(tǒng)銀行的模式2.2.1傳統(tǒng)銀行的轉(zhuǎn)型方向2.3傳統(tǒng)銀行在互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新下轉(zhuǎn)型經(jīng)典案例第三章我國互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的現(xiàn)狀分析和主要問題闡述3.1現(xiàn)狀分析3.1.1發(fā)展的優(yōu)勢3.1.2出現(xiàn)的問題3.2問題的具體分析第四章農(nóng)村商業(yè)銀行運(yùn)營狀況4.1農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營現(xiàn)狀4.1.1銀行簡介4.1.2互聯(lián)網(wǎng)金融下蘇州農(nóng)商銀行收入結(jié)構(gòu)分析4.2商業(yè)銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型發(fā)展階段4.2.1商業(yè)銀行面對互聯(lián)網(wǎng)金融轉(zhuǎn)型的沖擊4.3農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型的可能性4.3.1銀行轉(zhuǎn)型的成功經(jīng)驗(yàn)4.3.2互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的促進(jìn)第五章推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新及傳統(tǒng)銀行轉(zhuǎn)型的對策和建議5.1完善互聯(lián)網(wǎng)金融體系5.2建立完整的現(xiàn)代銀行體系結(jié)語四、研究工作進(jìn)度：序號時(shí)間內(nèi)容1確定畢業(yè)論文指導(dǎo)教師；與指導(dǎo)教師見面，確定研究方向或研究課題；查閱相關(guān)文獻(xiàn)。2認(rèn)真整理并閱讀所檢索的國內(nèi)外相關(guān)文獻(xiàn)，總結(jié)文獻(xiàn)內(nèi)容，完成開題報(bào)告；挑選一篇符合要求的外文文獻(xiàn)進(jìn)行翻譯。完成后及時(shí)交由導(dǎo)師審查。3在開題報(bào)告和文獻(xiàn)翻譯通過導(dǎo)師審查后，開始撰寫論文；按要求完成論文內(nèi)容和格式修改后交論文初稿給導(dǎo)師查閱。4根據(jù)老師意見和要求修改論文（內(nèi)容或格式）5導(dǎo)師確定無誤后，論文定稿（打印、裝訂）6準(zhǔn)備畢業(yè)答辯78910五、主要參考文獻(xiàn)：[1]許會(huì)杰.基于扎根理論的“互聯(lián)網(wǎng)+”銀行商業(yè)模式創(chuàng)新成功關(guān)鍵因素研究[D].廣西大學(xué),2017.[2]黃冰華.互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下漳州農(nóng)村商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型研究[D].華僑大學(xué),2018.[3]劉文永.互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊下我國商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型發(fā)展研究[D].福建師范大學(xué),2016.[4]邢思遠(yuǎn).互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型研究[D].天津商業(yè)大學(xué),2015.[5]楊峰.互聯(lián)網(wǎng)金融下上海農(nóng)商銀行轉(zhuǎn)型策略研究[D].華東理工大學(xué),2017.[6]王偉.中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展及其績效研究[D].遼寧大學(xué),2017.[7]曹鋮.“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下的郵政儲(chǔ)蓄銀行轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略研究[D].河北經(jīng)貿(mào)大學(xué),2018.[8]岳琿.互聯(lián)網(wǎng)金融背景下傳統(tǒng)商業(yè)銀行經(jīng)營模式轉(zhuǎn)型的研究[D].內(nèi)蒙古農(nóng)業(yè)大學(xué),2017.[9]白靜.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新的法律規(guī)制[D].河北經(jīng)貿(mào)大學(xué),2014.[10]李景.互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新背景下的商業(yè)銀行發(fā)展模式研究[D].云南師范大學(xué),2014.[11]孫宇翔.我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對商業(yè)銀行效率影響的實(shí)證研究[D].重慶工商大學(xué),2016.[12]鄢仁鑫.互聯(lián)網(wǎng)金融對商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的影響分析[D].上海師范大學(xué),2015.[13]ZhumingChen,YushanLi,YawenWu,JunjunLuo.Thetransitionfromtraditionalbankingtomobileinternetfinance:anorganizationalinnovationperspective-acomparativestudyofCitibankandICBC[J].FinancialInnovation,2017,3(1).[14]StefanoColombo.Traditionalbanks,onlinebanks,andnumberofbranches[J].Econom