2023年對我市金融推助經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)研報告

對我市金融推助經(jīng)濟發(fā)展的調(diào)研報告促進金融穩(wěn)健發(fā)展支持經(jīng)濟持續(xù)增長

金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的命脈，金融活則經(jīng)濟興，金融滯則經(jīng)濟衰。上世紀九十年代以來的世界經(jīng)濟，特別是發(fā)達國家的經(jīng)濟較長時間較快發(fā)展，與金融業(yè)的創(chuàng)新和快速發(fā)展密不可分，而此次全球經(jīng)濟震蕩的起因也正是美國次貸危機不斷擴散蔓延而成的全球金融危機。在我市近幾年來經(jīng)濟社會各項事業(yè)發(fā)展迅速，金融事業(yè)得到不斷擴展，金融助推全市經(jīng)濟發(fā)展的能力不斷增強，效用不斷顯現(xiàn)，特別是應對去年下半年以來的宏觀經(jīng)濟形勢，在保增長、保穩(wěn)定方面，金融發(fā)揮了較好作用。今年是我市經(jīng)濟發(fā)展面臨困難和挑戰(zhàn)較多的一年，又是全面達小康的決勝之年，組織協(xié)調(diào)好金融業(yè)發(fā)展，為實現(xiàn)市委、市政府既定發(fā)展戰(zhàn)略提供資金保障顯得更加必要和緊迫。

一、當前我市金融工作的基本狀況

我市現(xiàn)有銀行業(yè)金融機構(gòu)8家，除工農(nóng)中建四大國有控股銀行、農(nóng)發(fā)行、農(nóng)合行外，去年新引進了交通銀行，新成立了郵政儲蓄銀行，全市共有各類銀行營業(yè)網(wǎng)點120多家，從業(yè)人員1000多人，其中全功能的農(nóng)村金融網(wǎng)點65家，初步形成了一個與經(jīng)濟發(fā)展較為協(xié)調(diào)的地方金融體系。

（一）金融主要業(yè)務(wù)情況。截至2008年12月末，全市金融機構(gòu)人民幣各項存款余額217.38億元，比年初增加40.01億元，增長22.88%，比2007年同期多增20.42億元。其中：企業(yè)存款余額37.15億元，增加7.45億元，增長25.08%，同比多增4.59億元；儲蓄存款余額152.71億元，增加31.05億元，增長25.52%，同比多增21.76億元。人民幣各項貸款余額為126.4億元，比年初增加27.18億元，增長27.56%，同比多增9.24億元。其中，短期貸款余額93.79億元，增加17.11億元，同比多增3.79億元；中長期貸款余額21.15億元，增加6.3億元，同比多增0.4億元。短期貸款占貸款總額74.56%，中長期貸款占貸款總額16.81%，票據(jù)融資10.78億元，占貸款總額的8.57%，增加4.97億元。今年1月，全市金融業(yè)務(wù)規(guī)模又有了明顯擴張，新增存款26.21億元，其中儲蓄存款24.64億元；新增貸款14.31億元，使我市金融存貸總量分別達到了243.59億元和140.71億元。經(jīng)營效益方面，各行2008年實現(xiàn)利潤4.28億元，比去年同期多增1.1億元，全市無虧損金融機構(gòu)。

（二）金融服務(wù)經(jīng)濟發(fā)展情況。2008年金融支持經(jīng)濟發(fā)展的主要指標在XX市四市兩區(qū)中位次靠前，其中，新增貸款額和存量貸款總額均列第二，新增存貸比64.7%，綜合存貸比58.2%，均列第一位。值得一提的是，市農(nóng)合行創(chuàng)新推出“陽光信貸”工程，加大對“三農(nóng)”和中小企業(yè)的信貸支持力度，獲得全國性關(guān)注和宣傳推廣，全年新增貸款9.5億元，實現(xiàn)利潤首次突破億元，達1.01億元，服務(wù)質(zhì)量和經(jīng)營效益均顯著提升，被市委、市政府表彰為“十佳部門”；交通銀行08年1月進駐姜堰，一年間，交行姜堰支行取得了新增存款3.6億元、新增貸款7億元、實現(xiàn)了市外資金對我市發(fā)展的流入支持作用，被市委、市政府授予“特別貢獻獎”。

（三）金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)情況。2008年以來，我市在泰州四市中率先啟動了金融生態(tài)市的創(chuàng)建工作，大力推進金融三區(qū)建設(shè)，取得一定成效。特別是去年9月份以來，為適應形勢的迅速變化，積極落實中央和總行擴大內(nèi)需、促進經(jīng)濟平穩(wěn)較快增長的各項政策措施，制訂出臺了《XX縣區(qū)中小企業(yè)貸款風險補償資金管理暫行辦法》、《XX縣區(qū)企業(yè)信貸應急周轉(zhuǎn)基金管理辦法》，建立健全了微小企業(yè)風險補償和科技貸款風險補償制度，完善貸款擔保體系，增加市級擔保公司注冊資本金5000萬元，擴大了小額擔保貸款的財政貼息范圍，努力通過多種措施，支持經(jīng)濟金融協(xié)調(diào)發(fā)展。組織推進金融風險的防范工作。出臺了《金融機構(gòu)風險監(jiān)測預案》和《金融機構(gòu)突發(fā)事件應急預案（試行）》，完善了金融風險事前防范、事中處置和事后補救體系。全面啟動了平安金融創(chuàng)建工作，加大反洗錢工作力度，對個別逃廢金融債務(wù)案件進行了嚴肅查處，金融生態(tài)環(huán)境得到較好進一步優(yōu)化，與周邊地區(qū)相比，繼續(xù)保持了比較優(yōu)勢。

在充分肯定全市金融工作成績的同時，我們也清醒地看到，全市金融工作還存在不少有待完善和優(yōu)化的地方。一是對中小企業(yè)和“三農(nóng)”的支持力度有待進一步增強，二是協(xié)調(diào)處置金融風險的能力有待進一步提高，三是金融創(chuàng)新工作有待進一步推進。這些都是今后一段時期全市金融工作的重點和難點。需要我們投入更大的精力，逐一加以突破。

二、全力實現(xiàn)金融對經(jīng)濟發(fā)展的更好支持

2009年，全市金融機構(gòu)將緊抓貫徹落實國家適度寬松的貨幣政策契機，以“三個支持”（支持必保企業(yè)穩(wěn)健發(fā)展，做大做強；支持中小企業(yè)應對難關(guān)，保持活力；支持民生工程順利實施，利民惠民）為重點，充分用足授信政策，集中資金和資源，切實加大信貸投入，創(chuàng)造性地開展工作，努力在逆境中實現(xiàn)趕超，確保新增存款40億元以上，新增貸款30億元以上，各項指標增幅不低于2008年，并高于XX市平均水平，確保信貸投放結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化，企業(yè)特別是中小企業(yè)的貸款滿足率得到切實提高，信貸風險得到有效控制，金融質(zhì)態(tài)繼續(xù)保持泰州乃至蘇中地區(qū)先進水平。具體工作上將重點突出三大努力方向。

（一）突出重點，實現(xiàn)信貸投放適度高效。一是支持特色產(chǎn)業(yè)。當前，我市新能源、石油裝備、五金機電、船舶配件等特色產(chǎn)業(yè)板塊已初具雛形，下一步，金融系統(tǒng)將集中資金全力支持骨干企業(yè)做大做強，為特色產(chǎn)業(yè)鏈招商，為引進和上馬新項目、大項目做好資金配套。二是支持重點工程。主要指城市拆遷改造、城鄉(xiāng)道路建設(shè)和重點房地產(chǎn)項目等，關(guān)系到百姓生活改善和城市形象提升的重大項目。受大環(huán)境影響，我市房地產(chǎn)業(yè)發(fā)展勢頭放緩，對城市改造帶來一定的影響，工程建設(shè)對信貸融資的需求加大，金融部門將深化與各政府性融資平臺的對接合作，為城市建設(shè)改造和城市形象的提升貢獻盡可能多的力量。三是支持中小企業(yè)。中小企業(yè)發(fā)展問題事關(guān)全市經(jīng)濟增長和社會穩(wěn)定。但中小企業(yè)，特別是處于起步階段的小企業(yè)、微小企業(yè)，普遍存在自有資金不足，融資能力缺乏等問題，面對國際金融危機引發(fā)的經(jīng)濟較大幅度調(diào)整，抵御風險的能力更顯不足，今年金融系統(tǒng)將在這方面加大傾斜力度，力爭較好滿足他們的資金需求，助其成長壯大。

（二）突出創(chuàng)新，實現(xiàn)服務(wù)質(zhì)量大幅提升。一是推廣“陽光信貸”。陽光信貸模式得到了全國性的報道和贊譽，各地紛紛到市農(nóng)合行來取經(jīng)。但這項創(chuàng)新成果的全面推廣工作還只是剛剛起步，要做的事情還很多，09年不僅要加強在農(nóng)合行內(nèi)部的推廣，更要在全市各商業(yè)銀行創(chuàng)新開設(shè)具有各自特色的陽光信貸新業(yè)務(wù)，消除創(chuàng)新成果“墻內(nèi)開花墻外香”的可能性，讓陽光信貸成為金融同行到姜堰學習取經(jīng)的持久閃光點。二是加強擔保合作。我市國信擔保已擴充資本至1.5億元，擔保能力有了明顯提升，最近，省里又下達我市900萬元再擔保資金，實際擴大擔保能力近1億元，并分擔降低了國信公司的擔保風險。各銀行將在此基礎(chǔ)上不斷加強與擔保公司的協(xié)作，減少貸款程序，加大貸款投放，用好用足省下達的指標，努力實現(xiàn)銀行、擔保公司和企業(yè)的三方共贏。三是推出金融服務(wù)新產(chǎn)品。在已開發(fā)一批比較成熟的信貸新產(chǎn)品、新服務(wù)的基礎(chǔ)上，針對宏觀形勢發(fā)展變化的特點，深入研究本地情況，借鑒外地先進經(jīng)驗，加快金融產(chǎn)品創(chuàng)新，業(yè)務(wù)創(chuàng)優(yōu)，為客戶量身訂做信貸品種，推動信貸業(yè)務(wù)拓展。根據(jù)中小企業(yè)的特點，靈活運用多種金融工具，為企業(yè)提供結(jié)算、理財、信息咨詢、電子銀行和財務(wù)管理等全方位的金融服務(wù)。繼續(xù)推動銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展，支持銀聯(lián)公司加大宣傳和市場開拓力度，實現(xiàn)全市銀行卡裝機100臺，交易額8億元人民幣目標。關(guān)注、分析和把握農(nóng)村金融改革以及廣大農(nóng)民的支付服務(wù)需求，著重從帳戶服務(wù)、支付工具、支付系統(tǒng)方面，加快推進農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。四是加大金融知識宣傳力度。加強與新聞媒體的溝通聯(lián)系，利用一定的平臺和載體，組織開展金融知識進社區(qū)、進機關(guān)、進學校、進企業(yè)的“四進”活動，廣泛宣傳國家貨幣政策，金融知識，解讀金融風險，倡導誠信意識。

（三）突出監(jiān)管，實現(xiàn)風險規(guī)避周密有效。一是建立風險預警預報機制。建立覆蓋全市的金融風險預警預測系統(tǒng)，對規(guī)模企業(yè)、困難企業(yè)、資產(chǎn)負債率高的企業(yè)進行實時監(jiān)控，適時了解企業(yè)運行質(zhì)態(tài)，及時協(xié)調(diào)解決資金問題，提高市場反應的敏銳性和化解市場風險的能力。構(gòu)建反洗錢組織框架體系，推行反洗錢工作信息通報制度，完善反洗錢工作部門協(xié)調(diào)機制，探索反洗錢監(jiān)測工作方式，提高反洗錢工作水平。二是健全和完善內(nèi)部控制制度。發(fā)揮內(nèi)部審計監(jiān)督作用，有效控制操作風險和道德風險，加強政策研究和對市場的調(diào)查分析，規(guī)避政策風險和市場風險，運用先進的決策輔助系統(tǒng)和科學的管理手段，提高風險防范能力和風險控制水平，穩(wěn)步拓展各項業(yè)務(wù)，力求在發(fā)展中解決矛盾和化解風險。三是加大金融生態(tài)市建設(shè)的力度。著眼當前，立足長遠，上下聯(lián)動、務(wù)求實效。推動市政府加大信用信息共享平臺的建設(shè)力度，擴大非銀行信用信息采集范圍，完善企業(yè)征信系統(tǒng)，提高銀行信用信息質(zhì)量，加強個人信用信息系統(tǒng)建設(shè)，強化全社會征信管理。放大“一創(chuàng)五評”效應，加強金融生態(tài)市創(chuàng)建，組織金融生態(tài)市申報工作。根據(jù)市政府保穩(wěn)定保增長工作意見要求，做好金融機構(gòu)信貸風險和必保企業(yè)資金風險狀況的監(jiān)測工作，規(guī)范揚動貸款的風險處置，推進金融穩(wěn)定協(xié)調(diào)機制的有效運行。四是加強金融隊伍建設(shè)。引進培養(yǎng)一批風險管理人才，提高風險管理水平。加大改革創(chuàng)新力度，激發(fā)內(nèi)在活力，充分調(diào)動金融干部職工的積極性、創(chuàng)造性，增強主人翁責任感，盡心盡力做好每一項信貸業(yè)務(wù)，將風險降到最低。

三、切實加大對金融發(fā)展的保障力度

今年全市經(jīng)濟發(fā)展將面臨更多的挑戰(zhàn)，做好金融工作，實現(xiàn)金融穩(wěn)健增長的難度也有所加大。在這樣的背景下，一方面金融部門必須自我加壓、自升標桿，充分發(fā)揮對經(jīng)濟發(fā)展的支撐作用；另一方面，政府及各相關(guān)部門要切實加大工作力度，為金融發(fā)展營造好更好更優(yōu)的生態(tài)環(huán)境，為此，我們將圍繞以下幾個方面開展好工作，用優(yōu)良的服務(wù)為金融發(fā)展保駕護航。

（一）用考核激勵金融工作。市政府將突出金融工作重點，轉(zhuǎn)變考核激勵導向。在09年對金融機構(gòu)的考核獎勵中，突出小企業(yè)（年銷售3000萬元以下）、微小企業(yè)（年銷售500萬元以下）和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸款的占比，增加中小企業(yè)貸款絕對額和滿足率的權(quán)重；突出對金融創(chuàng)新，特別是對創(chuàng)新貸款抵押擔保方式、優(yōu)化辦貸程序等方面的獎勵，提高加分水平；對化解企業(yè)金融債務(wù)，維護穩(wěn)定和發(fā)展作出重要貢獻的銀行，給予特別獎勵，激勵各金融機構(gòu)擴大信貸投放，支援地方經(jīng)濟發(fā)展。積極引導各銀行加強內(nèi)部績效考核，提升服務(wù)水平。組織開展服務(wù)競賽活動，強化對貸款辦理人員的業(yè)務(wù)考核，比貸款數(shù)量，比放款速度，比經(jīng)濟效益，比服務(wù)態(tài)度，細化考核項目，明確考核獎懲，嚴格考核兌現(xiàn)，獎優(yōu)罰劣，充分發(fā)揮考核的杠桿作用。

（二）用政策帶動金融工作。今年，我們將繼續(xù)針對國家適度寬松的貨幣政策，制定落實符合我市發(fā)展需要的具體政策措施，帶動和促進全市金融工作再上新臺階。一是用足用好上級各項保穩(wěn)定、保增長的激勵措施，積極上爭信貸規(guī)模、上爭政策性融資，上爭貸款風險補貼，爭取更多的項目進入上級的“盤子”，獲得更多的政策扶持，降低銀行的信貸風險。二是繼續(xù)執(zhí)行好金融保穩(wěn)定保增長的政策措施，盡最大可能確保經(jīng)濟調(diào)整期內(nèi)我市企業(yè)少受不利影響，少受沖擊，少走發(fā)展彎路，最大限度地保護金融信貸資產(chǎn)的安全性。三是大力推進金融生態(tài)創(chuàng)建，加強信用體系建設(shè)，加大金融秩序整治，嚴厲打擊非法集資、惡意逃廢金融債務(wù)等違法行為，創(chuàng)設(shè)蘇中乃至全省一流的金融生態(tài)環(huán)境，為各商業(yè)銀行增強信心、大膽放貸提供強有力的保障。

（三）用活動推進金融工作。突出抓好銀企對接活動，暢通信息交流、增進互信、促成合作，為信貸工作的開展創(chuàng)設(shè)良好平臺。09年，要進一步創(chuàng)新和豐富銀企對接的形式和內(nèi)容，定期不定期舉辦活動，用活動的開展來促進信貸各項工作。一是市政府將在上下兩個半年分別舉辦一次大型銀企對接簽約活動，以項目對接洽談推進銀行和企業(yè)的深度合作。二是舉行小型務(wù)實對接活動。市一級，由三次產(chǎn)業(yè)主管部門牽頭，分產(chǎn)業(yè)開展一系列銀企對接活動。鎮(zhèn)區(qū)一級，按屬地舉辦銀企對接活動，人行組織各商業(yè)銀行參加，務(wù)求實效。三是組織協(xié)調(diào)好特定銀行與特定企業(yè)間的貸款事宜。不拘形式、不拘時間，只要發(fā)展需要，由市政府牽頭，也可由市人行及