銀行金融犯罪與合規(guī)管理案例分析

華夏銀行河北分行銀行金融犯罪與合規(guī)管理案例分析12345信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案LOGO目錄678理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案問題1、合理區(qū)分信貸從業(yè)人員“違規(guī)”與“違法”的界限；2、正確把握銀行承兌匯票貿(mào)易背景真實性的審查標準。一、信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案LOOKHERE思考如何正確界定信貸從業(yè)人員“盡職免責”？一、信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案LOOKHERE應對重塑信貸文化堅決摒棄“包裝文化”、“典當文化”等不良傾向法律、法規(guī)和監(jiān)管文件規(guī)定的貸款三查的“規(guī)定動作”必須到位一、信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案LOOKHERE12345信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案LOGO目錄678理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案二、支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案問題思考應對銀行應當以憑證簽字、屏幕自助顯示、語音自助提示等方式告知客戶辦理業(yè)務的性質(zhì)、金額并得到客戶確認。一線操作柜員如何正確應對上級領導指令“變通操作”？把握“實質(zhì)風險可控”原則，不觸碰紅線、不逾越底線，同時還應當培育一線員工必要的自我保護意識。12345信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案LOGO目錄678理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案三、公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案01OPTION02OPTION03OPTION問題思考應對正確執(zhí)行銀監(jiān)會《三辦法一指引》規(guī)定的“面簽”制度。

銀行沒有保證人預留印鑒比對的制度缺陷及防范措施？

銀行管理制度應當具備“合法性、有效性和可行性”。12345信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案LOGO目錄678理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案四、支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案1.問題2.思考3.應對落實網(wǎng)銀開戶“本人辦、交本人、本人簽”的風控原則。如何解決合規(guī)管理的“最后一米”問題？銀行員工除了要加強合規(guī)制度學習以外，更重要的是要將規(guī)章制度的執(zhí)行真正落到實處。12345信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案LOGO目錄678理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案五、信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案問題思考應對柜員應當嚴格審核開戶的真實性文件和印鑒、申請人意愿、辦理人身份。如何解決“情面代替制度”的問題？需要根據(jù)新情況新問題不斷地完善各項內(nèi)控風險管理制度。12345信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案LOGO目錄678理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案六、理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案問題應對思考銀行是否應為客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案件擔責？六、理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案問題應對思考如何有效防控私售“飛單”理財產(chǎn)品？六、理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案問題應對思考理財室實時測控內(nèi)控專員巡查網(wǎng)點網(wǎng)點張貼警示標簽12345信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案LOGO目錄678理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案七、個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案。問題建立完善的合作機構準入、過程評價和退出機制，嚴格審查中介機構的資質(zhì)和信譽，對于中介提交的材料應當獨立審核。銀行業(yè)務外包和與中介機構合作時如何防控合規(guī)風險？單擊添加圖片思考部分中介機構協(xié)助客戶或者與銀行個人客戶經(jīng)理串通，偽造材料騙貸騙卡（汽車貸款信用卡分期付款）。應對12345信貸客戶經(jīng)理違法發(fā)放貸款案和違法承兌票據(jù)案支行副行長內(nèi)外勾結，冒名預先填寫匯款憑證，以打印存款明細為由誘騙客戶兩次輸入密碼的詐騙客戶資金案公司信貸客戶經(jīng)理上門簽訂保證合同簽章虛假案支行副行長指令柜員代理開通網(wǎng)上銀行詐騙客戶資金案信貸客戶經(jīng)理偷換企業(yè)預留印鑒卡詐騙客戶資金案LOGO目錄678理財客戶經(jīng)理私售“飛單”理財產(chǎn)品案個人信貸客戶經(jīng)理串通不法中介騙取銀行貸款、騙領銀行卡案離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案八、離職員工冒充銀行工作人員在營業(yè)場所非法吸收公眾存款案看好自己的門，離職員工的行為管理同樣需要引起足夠的重視。如何將內(nèi)控制度執(zhí)行的主體責任真正落實到位？落實網(wǎng)點負責人對營業(yè)場所和營業(yè)秩序管理職責。123問題思考應對培育員工兩個意識，堅守法律底線強化自我保護完善內(nèi)控規(guī)章制度，構建全方位的風險控制體系充分運用科技手段，提升防范風險的能力和水平建議

意識先行

制度配套132

科技助力歡迎提問THANKYOU如有培訓需求請電郵：

unsme@126.com人有了