《【營造良好的信用環(huán)境是實現(xiàn)社農(nóng)雙贏的必由之路】營造良好的營商環(huán)境》

精品文章精品文章《【營造良好的信用環(huán)境是實現(xiàn)社農(nóng)雙贏的

必由之路】營造良好的營商環(huán)境》摘要。加快信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建步伐、凈化農(nóng)村信用環(huán)境、密切社農(nóng)關(guān)系、營造良好的信用環(huán)境是實現(xiàn)社農(nóng)雙贏的最好途徑。本文指出了目前農(nóng)村信用社工作的困難，并分析了原因，同時指出了創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)的重要性。關(guān)鍵詞：信用信用環(huán)境農(nóng)村信用社貸款信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建市場經(jīng)濟是信用經(jīng)濟，信用是市場經(jīng)濟中交往主體之間維系正常經(jīng)濟關(guān)系的紐帶，違約失信就等于紐帶斷裂。從近年來的農(nóng)村信用社體制改革的實踐來看，加快信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建步伐、凈化農(nóng)村信用環(huán)境、密切社農(nóng)關(guān)系、營造良好的信用環(huán)境是實現(xiàn)社農(nóng)雙贏的最好途徑。一、營造良好信用環(huán)境的必要性和緊迫性營造良好信用環(huán)境是一項政策性很強又關(guān)系經(jīng)濟全局的重要工作。因此，必須引起黨政各級領(lǐng)導的高度重視。由于歷史的原因，個別企業(yè)和個人信用觀念淡化，甚至沒有信用觀念。一些企業(yè)和個人錯誤地認為農(nóng)村信用社的錢就是國家的錢。在公有制為主體的國度內(nèi)，人們很容易產(chǎn)生一種錯誤的認識：人是國家的人，企業(yè)是國家的企業(yè)，農(nóng)村信用社是國家的金融機構(gòu)，占用農(nóng)村信用社的錢理所當然。因此，他們根本不把在農(nóng)村信用社的貸款當作真正意義上的債務(wù)，根本不認真履行還款義務(wù)，對已取得的貸款能拖則拖，能賴則賴，能逃則逃。長此以往，不良貸款的包袱沉重如山，農(nóng)村信用社不堪重負，經(jīng)營步履維艱。農(nóng)村經(jīng)濟體制改革之初，急于富起來的廣大農(nóng)民，在當時的國家產(chǎn)業(yè)政策和地方行政干預(yù)下，錯誤地理解“無工不富”的深刻內(nèi)涵，一時間，全國各地各種類型的鄉(xiāng)辦工業(yè)、村辦工業(yè)、隊辦工業(yè)遍及全國城鄉(xiāng)。后因國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整，可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略實施，再加上社隊企業(yè)缺乏技術(shù)、缺乏資金、缺乏人才、缺乏市場、污染環(huán)境、浪費資源，其產(chǎn)品在國際國內(nèi)市場基本沒有競爭能力，先天不足，后天失調(diào)，造成一哄而起上馬，又差不多前后一起關(guān)門，使農(nóng)村信用社的大量資金投入鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的無底洞，至今血本無歸。在錯誤的產(chǎn)業(yè)政策引導下，地方政府官員為了政績工程，利用各條渠道集資、籌款，很大程度上挖走了農(nóng)村信用社的存款，從而導致農(nóng)金部門支農(nóng)貸款呈相對縮減趨勢。由于農(nóng)村信用社資金流失嚴重，真正投入農(nóng)業(yè)的資金在整個農(nóng)村信用社信貸資金中的比例相對縮??；加之有些農(nóng)民貸款戶信用觀念和法制觀念淡薄，借款不還，久而久之造成農(nóng)貸死滯沉淀大，積欠利息高；再加上歷年來由于種種原因形成的沉淀呆帳貸款無法核銷，自身無力消化，造成虧損，農(nóng)民貸款自然也就越來越難。農(nóng)民貸款難與農(nóng)信社收貸難的“兩難”問題形成一個惡性循環(huán)的怪圈，嚴重影響了農(nóng)村經(jīng)濟和農(nóng)村信用社的發(fā)展。農(nóng)村信用社與農(nóng)民及農(nóng)村企業(yè)之間的債權(quán)債務(wù)關(guān)系的形成，有著十分復雜的歷史原因，僅僅從經(jīng)濟和法律的角度去理解和分析是不能找到影響農(nóng)村信用環(huán)境營造的根本癥結(jié)的。從表面上看，農(nóng)民或農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)和農(nóng)村信用社是債務(wù)人和債權(quán)人雙方。農(nóng)村信用社認為債務(wù)人信用觀念淡薄，不按約履行歸還債務(wù)的義務(wù)；鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)因投向失誤，負債累累，無力還債。從深層次分析，市場經(jīng)濟條件下的信用環(huán)境建設(shè)，不僅僅是道德層面上的問題，而且與我國社會生活乃至生產(chǎn)關(guān)系各個方面密切相關(guān)。在農(nóng)村營造良好的信用環(huán)境，不僅是各經(jīng)濟主體暫時的任務(wù)，而且是整個社會、整個民族思想意識形態(tài)的長期任務(wù)。黨的十六大提出加快建設(shè)小康社會的宏偉目標，要實現(xiàn)這一目標，必須加快經(jīng)濟建設(shè)速度，而經(jīng)濟增長速度依賴于一個良好經(jīng)濟秩序，我國廣大農(nóng)村是一個極具潛力的大市場，在農(nóng)村建立和營造良好的信用環(huán)境具有十分重要的現(xiàn)實意義和歷史意義。我國農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)性地位不容置疑，黨中央、國務(wù)院高度重視農(nóng)業(yè)、農(nóng)民和農(nóng)村問題，202x年召開的中央農(nóng)村工作會議明確提出，必須高度重視農(nóng)民收入問題，把千方百計增加農(nóng)民收入、提高農(nóng)民購買力水平作為農(nóng)業(yè)和農(nóng)村工作的重點任務(wù)，放在整個經(jīng)濟工作的突出位置。因此，農(nóng)村信用社必須充分認識到，做好信貸支農(nóng)工作，是調(diào)整農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和增加農(nóng)民收入的需要，是農(nóng)村信用社自我生存和發(fā)展的根本，也是實踐“三個代表”重要思想的具體體現(xiàn)。為此，農(nóng)村信用社要牢固樹立為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民服務(wù)的宗旨，積極籌集資金，擴大農(nóng)業(yè)信貸投放，增加農(nóng)戶貸款，不斷提高支農(nóng)服務(wù)水平，更好地發(fā)揮農(nóng)村金融主力軍的作用。貸款難問題大大地影響了農(nóng)民進行農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的積極性，對此，我們必須把營造良好的信用環(huán)境作為農(nóng)村金融工作的頭等大事，這是關(guān)乎農(nóng)民致富、農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展、農(nóng)村信用社增效的關(guān)鍵所在，必須抓緊抓好。二、開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動，對于營造信用環(huán)境的重要意義誠實守信是中華民族的傳統(tǒng)美德?？鬃釉?02x多年前就說過，人而無信，不知其可。一個人如果言而無信，那么，就失去了做人的起碼準則。推而廣之，一個企業(yè)、一個單位，甚至一個國家，失去信用，就無法在市場經(jīng)濟的環(huán)境中生存和發(fā)展。目前在廣大農(nóng)村恢復和建立良好的信用環(huán)境，營造誠實守信的氛圍，是當務(wù)之急，是集財聚寶、吸引資金、引導廣大農(nóng)民脫貧致富的必經(jīng)之路。我國農(nóng)村以戶為單位的結(jié)構(gòu)是目前的主要生產(chǎn)形式，把信用戶作為營造良好的信用環(huán)境的最小單元，有著最可行的現(xiàn)實基礎(chǔ)；在評定大量信用戶的基礎(chǔ)上，創(chuàng)建信用村，能夠最大限度地發(fā)揮村、組兩級基層組織的作用，把農(nóng)村信用社的信貸支農(nóng)重點與農(nóng)民種、養(yǎng)殖業(yè)的調(diào)整密切聯(lián)系起來；繼而創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，把農(nóng)村信用工程推向一個更高的層次。信用村鎮(zhèn)的評定為農(nóng)村信用社提供更廣闊的信貸營銷空間。近年來的實踐證明，在全國范圍內(nèi)廣泛開展的創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)、推廣農(nóng)戶小額信用貸款活動是在農(nóng)村營造良好的信用環(huán)境的最有效手段。（一）開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動，營造良好的信用環(huán)境，可以較好地解決農(nóng)民貸款難和農(nóng)信社收貸難的問題，提高農(nóng)民群眾的收入水平。按照中國人民銀行總行制定的有關(guān)推廣農(nóng)戶小額信用貸款辦法，各級地方政府和農(nóng)村信用社在廣大農(nóng)村廣泛培育信用戶、信用村、信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)，想方設(shè)法解決農(nóng)民貸款難問題。被評為信用戶的農(nóng)民，憑貸款證到信用社隨用隨貸，辦一筆貸款和取一筆存款同樣方便。所以廣大農(nóng)民稱贊：評定信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動，推廣農(nóng)戶小額信用貸款，是農(nóng)村信用社實踐三個代表的具體行動。（二）開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動，營造良好的信用環(huán)境，對于增加農(nóng)村信用社的經(jīng)營效益，提高農(nóng)村信用社抵御風險的能力，具有重要意義。按照經(jīng)濟學的基本原理，金融資本的利潤是對產(chǎn)業(yè)資本利潤的分割。金融是經(jīng)濟的集中反映，沒有經(jīng)濟的繁榮，就沒有金融業(yè)的發(fā)展。我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的歷史證明，農(nóng)民與農(nóng)村信用社一榮俱榮，一損俱損，唇齒相依，魚水交融，不可分割。在農(nóng)村，沒有廣大農(nóng)民脫貧致富，就沒有農(nóng)村信用社的飛躍發(fā)展。沒有農(nóng)村經(jīng)濟的繁榮作為物質(zhì)基礎(chǔ)，營造良好的信用環(huán)境就無法實現(xiàn)。就農(nóng)村信用社自身特點而言，農(nóng)村信用社是合作性質(zhì)的集體金融組織。由于規(guī)模小，抵御風險的能力較弱，不宜將資產(chǎn)集中投放。就是規(guī)模較大的商業(yè)銀行也不宜“把雞蛋放在一個籃子里”。當前，廣大農(nóng)民實行土地聯(lián)產(chǎn)承包責任制，在實現(xiàn)溫飽的基礎(chǔ)上，農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、特種種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)、手工業(yè)飛躍發(fā)展，一家一戶式的、個體作坊式的農(nóng)村經(jīng)濟單元，特別需要農(nóng)村信用社提供適宜的金融服務(wù)；而農(nóng)村信用社可以在提供金融服務(wù)的同時收取規(guī)定的利息，實現(xiàn)社農(nóng)雙贏。所以，越是在經(jīng)濟比較發(fā)達的農(nóng)村，就越是需要農(nóng)村信用社提供更多的金融服務(wù)；農(nóng)村信用社業(yè)務(wù)越是發(fā)展，對營造良好的信用環(huán)境要求就越迫切。誠實守信是市場經(jīng)濟的基礎(chǔ)。目前，在創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)工作起步早、措施得力的地方，信用環(huán)境好，生產(chǎn)力水平高。一些地方創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動宣傳得及時、動員得廣泛、開展得深入，那個地方信用環(huán)境就優(yōu)良，誠實守信蔚然成風，民風純樸，治安案件發(fā)案率降低，農(nóng)民脫貧致富的步子就快，農(nóng)村信用社的各項工作就開展順利，收息率上升，效益就提高；反之，那個地方信用村鎮(zhèn)創(chuàng)建活動開展的落后，農(nóng)民就缺乏致富門路，就不能最大限度地得到農(nóng)村信用社的支持，那個地方就有可能發(fā)生賭博、高利貸等現(xiàn)象，逃廢農(nóng)村信用社貸款的現(xiàn)象就多，農(nóng)村信用社的效益也就不好。（三）開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動，營造良好的信用環(huán)境，有利于加快農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高地方的財政實力。農(nóng)信社以培植信用戶為基礎(chǔ)，有力地支持了公司+農(nóng)戶基地建設(shè)、具有區(qū)域特色和傳統(tǒng)優(yōu)勢的主導產(chǎn)業(yè)建設(shè)、交易規(guī)模大、設(shè)施完備的農(nóng)副產(chǎn)品批發(fā)市場建設(shè)、高科技農(nóng)業(yè)以及為農(nóng)業(yè)服務(wù)的社會化服務(wù)體系建設(shè)，催生了一大批具有巨大示范作用的專業(yè)戶、專業(yè)村，促使農(nóng)村經(jīng)濟的快速發(fā)展，擴大了農(nóng)村經(jīng)濟的經(jīng)濟總量，而改善了信用環(huán)境。（四）開展創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)活動，營造良好的信用環(huán)境，密切黨群干群關(guān)系，有力地推動農(nóng)村精神文明建設(shè)。良好信用環(huán)境的形成，增強了農(nóng)民群眾的信用觀念，使廣大農(nóng)民群眾真正認識到在市場經(jīng)濟中誠實守信是一種時尚和無形資產(chǎn)。三、開展信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)創(chuàng)建活動、營造良好信用環(huán)境應(yīng)做好四個方面的工作開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動、營造良好信用環(huán)境是一項涉及面很廣、綜合性強的工作，不是單靠農(nóng)村信用社或某一部門所能完成的，必須多方聯(lián)手，形成合力，齊抓共管，才能取得預(yù)想的效果。（一）開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動、營造良好信用環(huán)境是實踐“三個代表”重要思想的具體體現(xiàn)。在創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)活動中，始終堅持把發(fā)展生產(chǎn)力，維護農(nóng)民群眾的切身利益，建設(shè)信用文化貫穿始終。通過提高金融服務(wù)水平，促進農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展，并利用信貸杠桿推廣實用科技，加快科技長入農(nóng)村經(jīng)濟的步伐，提高生產(chǎn)力水平。通過解決農(nóng)民貸款難的問題，使廣大農(nóng)民群眾真正得到實惠，感受到黨的關(guān)懷。評選信用戶、信用村、鎮(zhèn)不但改善了農(nóng)村信用環(huán)境，而且使廣大農(nóng)民群眾的道德觀念發(fā)生了深刻的變化，遵紀守法，明禮誠信已成為農(nóng)民群眾的自覺行動。（二）政信聯(lián)手、協(xié)調(diào)配合是開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動、營造良好信用環(huán)境的關(guān)鍵。在創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)工作中，從開始試點到全面鋪開；從建立機構(gòu)制訂方案、宣傳發(fā)動到對農(nóng)戶資信評估、審核發(fā)證、授匾掛牌，自始至終都體現(xiàn)了政信聯(lián)手、協(xié)調(diào)配合這個特點。為了加強對創(chuàng)建活動的組織領(lǐng)導，地方政府應(yīng)該專門成立了領(lǐng)導小組，領(lǐng)導小組主要負責信用戶評定、信用村、鎮(zhèn)建設(shè)的組織、檢查、督促和指導工作。同時，在創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)這項復雜的系統(tǒng)工程中，體現(xiàn)了多方配合、共同創(chuàng)建這一特點。信用社作為信用村、鎮(zhèn)建設(shè)工作的主持者和管理者，認真按照規(guī)定組織實施創(chuàng)建工作。黨政部門除了牽頭、監(jiān)督、協(xié)調(diào)、指導好創(chuàng)建工作外，還積極幫助信用社解決在組織資金及其它工作中遇到的實際困難，特別是協(xié)助信用社把好農(nóng)戶信用等級評估質(zhì)量關(guān)和做好貸款使用監(jiān)督工作；土地、房產(chǎn)等部門幫助信用社完善大額貸款的房地產(chǎn)抵押、擔保手續(xù)；司法部門協(xié)助信用社依法收貸，打擊逃廢債行為，確保信貸資金的“安全性、流動性、效益性”。目前，個別地方黨政部門存在著對創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)活動認識不到位、工作力度不到位的問題。認識不到政府部門應(yīng)在創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)活動中應(yīng)擔負的角色和重任，放松了對創(chuàng)建工作的領(lǐng)導和督促，形成只有信用社一家唱“獨角戲”的現(xiàn)象。有的鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）黨政部門在領(lǐng)導和參與創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)活動上力度不夠，工作不實。對創(chuàng)建工作缺乏調(diào)查研究，對創(chuàng)建工作中出現(xiàn)的一些問題不積極解決，形不成創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)的合力。因此，要在創(chuàng)建活動中首先要解決好各級黨政部門的思想認識問題，真正把創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)活動作為金融安全工程和富民興社工程來抓，把創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)工作納入各級黨委、政府的目標管理，作為一項硬指標進行考核，獎優(yōu)罰劣，一級抓一級，級級抓落實，加大對創(chuàng)建工作的組織領(lǐng)導和檢查監(jiān)督力度，及時解決創(chuàng)建活動中的疑難問題。否則，創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)活動就會遲滯擱置，營造良好的信用環(huán)境就達不到預(yù)期的目的。營造良好的信用環(huán)境同時需要地方政府組織人事部門的大力配合，對那些有意支持逃廢金融部門債務(wù)的黨政領(lǐng)導，堅決不提拔、不重用、不調(diào)動，著力從用人機制上改善投融資環(huán)境；絕不允許企業(yè)背著金融部門改制；地方政府要采取經(jīng)濟、行政、法律、新聞輿論等多種手段打擊逃廢債行為；要繼續(xù)推行企業(yè)“紅名單”、“黑名單”制度；要指定相關(guān)部門將企業(yè)的一般情況、榮譽稱號以及各種不良行為、懲處情況進行統(tǒng)一整理，并從稅務(wù)、金融、技術(shù)監(jiān)督等方面收集企業(yè)的資信數(shù)據(jù)和行為記錄，以此建立起企業(yè)的信用檔案，在當?shù)孛襟w上定期公示，接受社會的監(jiān)督和舉報。對紅名單企業(yè)，政府全力支持；對黑名單企業(yè)，公開曝光，聯(lián)手制裁。要把營造良好的信用環(huán)境與大力開展精神文明建設(shè)，教育全社會樹立正確的價值觀與道德觀結(jié)合起來。各級地方政府應(yīng)當更多地鼓勵、支持經(jīng)濟管理部門、司法部門、金融監(jiān)管部門、金融企業(yè)與工商企業(yè)采取經(jīng)濟的、法律的手段，維護自身的合法權(quán)益，以加強地方社會信用環(huán)境的建設(shè)，從而推動金融安全區(qū)的創(chuàng)建工作。積極幫助企業(yè)尋找新產(chǎn)品出路，拓寬融資渠道。地方政府要運用自己的信息優(yōu)勢，幫助企業(yè)尋找市場，提供各項優(yōu)惠政策，以便企業(yè)擴大再生產(chǎn)，從而促進地方經(jīng)濟的發(fā)展，要幫助企業(yè)融通資金，解決好企業(yè)的資金需求。（三）開展創(chuàng)建信用村鎮(zhèn)活動、營造良好信用環(huán)境是農(nóng)村信用社經(jīng)營管理模式的一種創(chuàng)新。創(chuàng)建信用村、鎮(zhèn)對農(nóng)信社的經(jīng)營方向、服務(wù)質(zhì)量、經(jīng)營機制等都提出了更新更高的要求。在評選信用戶、發(fā)放農(nóng)戶小額信用貸款中都實行了辦事公開制度，接受農(nóng)民群眾的監(jiān)督。信用社自覺糾正了支農(nóng)資金非農(nóng)化和貸款“壘大戶”的現(xiàn)象。通過公開辦貸程