國家銀行專業(yè)人員《公共科目＋風險管理》考試考點習題及答案解析

國家銀行專業(yè)人員《公共科目+風險管

理》考試考點習題及答案解析

1.銀行的成本中心涵蓋的機構包括（）o

A.管理部門

B.運作中心

C.培訓機構

D.分支機構

E.產品線

【答案】：A|B|C

【解析】：

在銀行組織架構的內部管理上，按照管理會計角度劃分，將銀行機構

分為成本中心和利潤中心兩類，其中成本中心涵蓋管理部門、運作中

心、培訓機構等，利潤中心包括獨立核算的分支機構、產品線和子公

司等。

2.下列選項中不屬于商業(yè)銀行咨詢顧問業(yè)務的是（）。

A.財務顧問服務

B.企業(yè)信用評級

C.企業(yè)咨詢服務

D.資產管理顧問

【答案】：B

【解析】：

財務咨詢顧問業(yè)務是銀行利用在信息、知識、人才、產品、渠道等方

面的綜合優(yōu)勢，為客戶提供包括財務投融資在內的各項咨詢與服務。

財務咨詢顧問業(yè)務包括：①咨詢服務，主要有信息咨詢、資信證明、

資信調查；②資產管理顧問業(yè)務，包括投資建議組合、投資分析、稅

務服務、信息提供和風險控制等；③財務顧問服務，包括財務融資顧

問、財務制度顧問、財務重組顧問、理財投資顧問、收購兼并顧問。

33.下列關于借記卡的表述，錯誤的是（）。

A.不能透支

B.不可以預借現(xiàn)金

C.有存款利息

D.與儲戶的定期存款賬戶相聯(lián)結

【答案】：D

【解析】：

借記卡是指發(fā)卡銀行向持卡人簽發(fā)的，沒有信用額度，持卡人先存款

后使用的銀行卡。借記卡與儲戶的活期儲蓄存款賬戶相聯(lián)結，卡內消

費、轉賬、ATM取款等都直接從存款賬戶扣劃，不具備透支功能，需

要先存款后消費。

3.商業(yè)銀行內部控制的目標包括（）。

A.確保國家法律法規(guī)和商業(yè)銀行內部規(guī)章制度的貫徹執(zhí)行

B.確保資產負債業(yè)務快速發(fā)展

C.確保商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的全面實施和充分實現(xiàn)

D.確保業(yè)務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整

E.確保商業(yè)銀行風險管理的有效性

【答案】:A|C|D|E

【解析】：

內部控制是商業(yè)銀行董事會、監(jiān)事會、高級管理層和全體員工參與的,

通過制定和實施系統(tǒng)化的制度、流程和方法，實現(xiàn)控制目標的動態(tài)過

程和機制。商業(yè)銀行內部控制的目標包括四個方面：①保證國家有關

法律法規(guī)及規(guī)章的貫徹執(zhí)行；②保證商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略和經營目標的

實現(xiàn)；③保證商業(yè)銀行風險管理的有效性;④保證商業(yè)銀行業(yè)務記錄、

會計信息、財務信息和其他管理信息的真實、準確、完整和及時。

4.目前，我國商業(yè)銀行資產支持證券的發(fā)行和交易場所是（）。

A.全國銀行間債券市場

B.商業(yè)銀行柜臺市場

C.上海證券交易所

D.深圳證券交易所

【答案】：A

【解析】：

我國信貸資產支持證券只在全國銀行間債券市場上發(fā)行和交易，商業(yè)

銀行是其主要投資者，其登記、托管、交易、結算應按照《全國銀行

間債券市場債券交易管理辦法》等有關規(guī)定執(zhí)行。

5.下列屬于《中華人民共和國擔保法》規(guī)定的擔保方式有（

A.保證

B.抵押

C.留置

D.定金

E.質押

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

擔保是指按照法律規(guī)定或者當事人約定，由債務人或第三人向債權人

提供一定的財產或資信，以確保債務的清償。《擔保法》規(guī)定了五種

擔保方式：保證、抵押、質押、留置和定金。

6.下列屬于銀行業(yè)消費者權利的是（）。

A.自主選擇權

B.公平交易權

C.依法求償權

D.安全權

E.受教育權

【答案】：A|B|C|D|E

【解析】：

銀行業(yè)消費者，是指購買或使用銀行業(yè)產品和接受銀行業(yè)服務的自然

人。其主要權利有：①安全權；②隱私權；③知情權；④自主選擇權;

⑤公平交易權；⑥依法求償權；⑦受教育權；⑧受尊重權；⑨監(jiān)督權。

7.商業(yè)銀行的績效考核指標體系，一般應包括（）。

A.經濟效益類指標

B.人力資源薪酬發(fā)展指標

C.客戶營銷拓展費用指標

D.風險管理類指標

E.社會責任類指標

【答案】:A|D|E

【解析】：

銀行業(yè)金融機構績效考評指標包括五大類：合規(guī)經營類指標、風險管

理類指標、經營效益類指標、發(fā)展轉型類指標、社會責任類指標。

8.下列關于《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》的表述中，錯誤的有

A.要求我國商業(yè)銀行一級資本充足率不低于10.5%

B.對我國商業(yè)銀行設定了6年的資本充足率達標過渡期

C.我國商業(yè)銀行應于2018年底前全面達到相關資本監(jiān)管要求

D.將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為最低資本要求，儲備資本要求

和逆周期資本要求

E.要求我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率不低于8%

【答案】：A|D|E

【解析】：

AE兩項，《資本辦法》要求一級資本充足率不得低于6%,核心一級

資本充足率不得低于5%,資本充足率不得低于8%；D項，《資本辦

法》將商業(yè)銀行資本充足率監(jiān)管要求分為四個層次：最低資本要求、

儲備資本要求和逆周期資本要求、系統(tǒng)重要性銀行附加資本要求和第

二支柱資本要求。

9.下列哪些事件應當歸屬于商業(yè)銀行操作風險中的“外部事件”類

別？()

A.客戶采取化整為零的手段進行洗錢活動

B.商業(yè)銀行信息系統(tǒng)故障，導致大量業(yè)務信息丟失

C.銀行員工竊取客戶賬戶資金

D.被不法分子以大額假存單、假國債、假人民幣等詐騙資金

E.網上支付系統(tǒng)遭受黑客攻擊，造成千萬名用戶的賬戶資料被盜

【答案】：A|D|E

【解析】：

B項屬于操作風險中的“系統(tǒng)缺陷”；C項屬于操作風險中的“人員因

素”。

10.()是描述只有兩種可能結果的多次重復事件的離散型隨機變量

的概率分布。

A.二項分布

B.泊松分布

C.均勻分布

D.正態(tài)分布

【答案】：A

【解析】：

B項，泊松分布是一種常見的離散分布，通常用來描述獨立單位時間

內（也可以是單位面積、單位產品）某一事件成功次數(shù)所對應的概率。

C項，如果連續(xù)型隨機變量X在一個區(qū)間［a,b］里以相等的可能性取

［a,b］中的任何一個實數(shù)值，即分布密度函數(shù)在區(qū)間里是一個常數(shù)，

則稱X在區(qū)間［a,b］上服從均勻分布。D項，若隨機變量x的概率密

度函數(shù)為：

其中，。＞0,R與。均為常數(shù)，則稱x服從參數(shù)為口、。的正態(tài)分

布，記為N（U,。2）；N是正態(tài)分布的均值；。2是方差。

11.下列不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是（）。

A.履職要求

B.職責邊界

C.激勵約束

D.組織架構

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行公司治理是指股東大會、董事會、監(jiān)事會、高級管理層、股

東及其他利益相關者之間的相互關系，包括組織架構、職責邊界、履

職要求等治理制衡機制，以及決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵約束等治理運

行機制。

12.市場約束機制包括()o

A.監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估

B.完善的信息披露制度

C.良好的市場環(huán)境

D.健全的中介機構管理約束

E.有效的市場退出政策

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

市場約束機制需要一系列配套制度得以實現(xiàn)，包括完善的信息披露制

度、健全的中介機構管理約束、良好的市場環(huán)境和有效的市場退出政

策，以及監(jiān)管機構對銀行業(yè)金融機構所披露的信息進行評估等。

13.中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構是（）。

A.理事會

B.國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構

C.常務理事會

D.會員大會

【答案】：D

【解析】：

中國銀行業(yè)協(xié)會的最高權力機構為會員大會，由參加協(xié)會的全體會員

單位組成。會員大會的執(zhí)行機構為理事會，對會員大會負責。

.下列關于合規(guī)管理的說法，不正確的是）

14（o

A.合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經營活動與法律、規(guī)則和準則相一致

B.商業(yè)銀行的經營活動違反了法律、規(guī)則和準則可能遭受合規(guī)風險

C.商業(yè)銀行應當設立專門負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位

D.商業(yè)銀行因經營活動不合規(guī)造成聲譽損失的風險不屬于合規(guī)風險

【答案】：D

【解析】：

合規(guī)風險，是指商業(yè)銀行因沒有遵循法律、規(guī)則和準則可能遭受法律

制裁、監(jiān)管處罰、重大財務損失和聲譽損失的風險。

15.商業(yè)銀行內部資本評估程序的目標有（）。

A.確保主要風險得到識別、計量或評估、監(jiān)測和報告

B.確保資本水平與風險偏好及風險管理水平相適應

C.確保資本規(guī)劃與銀行經營狀況、風險變化趨勢及長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹

配

D.確保在持續(xù)經營前提下吸收損失

E.確保目標資本水平與業(yè)務發(fā)展戰(zhàn)略、風險偏好、風險管理水平和外

部經營環(huán)境相適應

【答案】:A|B|C

【解析】：

D項，一級資本工具的目標是在持續(xù)經營的前提下吸收損失；E項是

資本規(guī)劃的目標。

16.()是指國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構在銀行業(yè)金融機構已經或可

能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益的情況下，對該銀行采取的

預防性拯救措施。

A.接管

B.撤銷

C.破產

D.重組

【答案】：A

【解析】：

《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，銀行業(yè)金融機構已經或者可能發(fā)生信用

危機，嚴重影響存款人和其他客戶合法權益的，國務院銀行業(yè)監(jiān)督管

理機構可以依法對該銀行業(yè)金融機構實行接管，接管依照有關法律和

國務院的規(guī)定執(zhí)行。接管是國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構依法保護銀行

業(yè)金融機構經營安全、合法的一項預防性拯救措旋。接管的目的是對

被接管銀行業(yè)金融機構采取必要措施，以保護存款人的利益，恢復銀

行業(yè)金融機構的正常經營能力。

17.商業(yè)銀行的審計部門應當定期對市場風險管理體系各個組成部分

和環(huán)節(jié)的準確性、可靠性、充分性和有效性進行獨立的審查和評價、

審計的頻率為（）。

A.每三年一次

B.每兩年一次

C.至少每年一次

D.至少每兩年一次

【答案】：C

【解析】：

銀行的審計部門應當定期（至少每年一次）對市場風險管理體系各個

組成部分和環(huán)節(jié)的準確、可靠、充分和有效性進行獨立的審查和評價。

審計應當既對業(yè)務經營部門，也對負責市場風險管理的部門進行。

18.并購的方式主要有（）o

A.認購新增股權

B.收購資產

C.承接債務

D.發(fā)行新股

E.受讓現(xiàn)有股權

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

并購是指境內并購方企業(yè)通過受讓現(xiàn)有股權、認購新增股權，或收購

資產、承接債務等方式以實現(xiàn)合并或實際控制已設立并持續(xù)經營的目

標企業(yè)的交易行為。

19.下列關于銀行流動性風險與其他風險關系的表述，正確的有（）。

A.利率上升會導致銀行融資成本上升，可能導致流動性風險

B.支付結算系統(tǒng)出現(xiàn)問題影響銀行現(xiàn)金收支，可能導致流動性風險

C.不良貸款率上升會導致銀行資產質量下降，可能導致流動性風險

D.良好的聲譽能夠確保銀行資金的穩(wěn)定性，有助于降低流動性風險

E.戰(zhàn)略決策失誤在長期內會影響銀行流動性，短期內沒有影響

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

流動性風險的產生除了因為商業(yè)銀行的流動性計劃不完善之外，信

用、市場、操作等風險領域的管理缺陷同樣會導致商業(yè)銀行流動性不

足，甚至引發(fā)風險擴散，造成整個金融系統(tǒng)出現(xiàn)流動性困難。E項，

戰(zhàn)略決策失誤不僅在長期內會影響銀行的流動性，短期內也可能影

響。

20.我國中央銀行的職能是（）o

A.制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定

B.負責國有重點銀行業(yè)金融機構監(jiān)事會的日常管理工作

C.對銀行自律組織和活動進行指導和監(jiān)督

D.審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止

【答案】：A

【解析】：

中國人民銀行是我國中央銀行，是國務院組成部門之一，中國人民銀

行在國務院領導下履行職責，開展業(yè)務，依法制定和執(zhí)行貨幣政策，

防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。

2L下列選項中，不屬于銀行信用風險的是（）。

A.借款人的信用評級從AA級降為A級

B.債務人因經濟危機陷入經營困境

C.信貸調查人員在調查過程中接受賄賂協(xié)助騙貸

D.即期外匯交易中，交易對手未能在第二個交易日按期交割

【答案】：C

【解析】：

商業(yè)銀行面臨的主要風險是信用風險，即借款人或交易對手不能按照

事先達成的協(xié)議履行義務的可能性?，F(xiàn)代意義上的信用風險不僅包括

違約風險，而且包括當債務人或交易對手的信用狀況和履約能力不足

即信用質量下降時，市場上相關資產價格會隨之降低的風險。c項屬

于操作風險中人員因素的內部欺詐。

22.犯罪主體不能由單位構成的金融犯罪有（）。

A.貸款詐騙罪

B.信用證詐騙罪

C.票據(jù)詐騙罪

D.集資詐騙罪

E.信用卡詐騙罪

【答案】：A|E

【解析】：

A項，貸款詐騙罪的主體只是自然人，單位實施騙取貸款的行為，不

能按照貸款詐騙罪追究刑事責任，符合條件的也只能按照合同詐騙罪

定罪；E項，信用卡詐騙罪主體僅為自然人，單位不構成本罪。

23.根據(jù)《商業(yè)銀行法》，下列選項中屬于商業(yè)銀行可以經營的業(yè)務的

是（）。

A.吸收公眾存款

B.發(fā)放短期、中期和長期貸款

C.發(fā)行人民幣，管理人民幣流通

D.辦理國內外結算

E.依法制定和執(zhí)行貨幣政策

【答案】：A|B|D

【解析】：

CE兩項屬于中央銀行的職責。

24.商業(yè)銀行辦理活期存款業(yè)務通常是（）。

A.1元起存，只以銀行卡為存取憑證

B.10元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

C.1元起存，只以存折為存取憑證

D.1元起存，以存折或銀行卡為存取憑證

【答案】：D

【解析】：

活期存款通常1元起存，以存折或銀行卡作為存取憑證，部分銀行的

客戶可憑存折或銀行卡在全國各網點通存通兌。

）

25.關于商業(yè)銀行的風險管理策略，下列說法正確的是（o

A.某商業(yè)銀行購買出口信貸保險，這應用了風險對沖的方法

B.某商業(yè)銀行向多個國家的企業(yè)發(fā)放貸款，這應用了風險分散的方法

C.某商業(yè)銀行在買入股票的同時，買入相應的看跌期權，這應用了風

險轉移的方法

D.某商業(yè)銀行董事會在確定經濟資本分配時一，對某項業(yè)務配置非常有

限的資本限制其規(guī)模，這應用了風險規(guī)避的方法

E.某商業(yè)銀行對于信用等級較低的借款客戶，給予高于基準貸款利率

的利率水平，這應用了風險補償?shù)姆椒?/p>

【答案】：B|D|E

【解析】：

A項應用了風險轉移的方法；C項應用了風險對沖的方法。

26.假設下列銀行貸款的債務人為同一客戶，則這幾種貸款中風險最

大的是（）。

A.貸款金額為2000萬元且可收回率為40%

B.貸款金額為1000萬元且無任何擔保

C.貸款金額為1100萬元且有保證擔保

D.貸款金額為2200萬元且可收回率為50%

【答案】：A

【解析】：

風險通常采用損失的可能性以及潛在的損失規(guī)模來計量。A項，估計

貸款違約后的損失金額=2000X（1-40%）=1200（萬元）；B項，

可能產生的最大損失為1000萬元;C項，可能產生的最大損失為1100

萬元；D項，估計貸款違約后的損失金額=2200X（1-50%）=1100

（萬元）。由此可見，A項的貸款風險最大。

27.銀行代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務，兩者的主要

區(qū)別在于（）。

A.客戶是否在將保管物品交給銀行時先加以密封

B.保管物品的金額不同

C.保管物品的種類不同

D.保管期限不同

【答案】：A

【解析】：

代保管業(yè)務包括露封保管業(yè)務和密封保管業(yè)務。兩者在辦理保管時都

注明保管期限和保管物品的名稱、種類、數(shù)量、金額等，區(qū)別在于密

封保管的客戶在將保管物品交給銀行時先加以密封。

28.在商業(yè)銀行國別風險管理中，（）的設定旨在控制某國家或地區(qū)

敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地區(qū)。

A.交易對手限額

B.經濟資本限額

C.敞口限額

D.期限限額

【答案】：C

【解析】：

國別限額類型有敞口限額和經濟資本限額。敞口限額的設定旨在控制

某國家或地區(qū)敞口的持有量，以防止頭寸過分集中于某一國家或地

區(qū)。經濟資本限額的設定旨在合適地分配及控制某國別或地區(qū)所使用

的經濟資本，以防某一國家或地區(qū)占用過高的經濟資本，超出銀行可

以承受的范圍。

29.對于實施非零售內部評級高級法的商業(yè)銀行，需要自行估計下列

哪些要素？（）

A.期限（M）

B.違約損失率（LGD）

C.違約概率（PD）

D.違約風險暴露（EAD）

E.相關性（R）

【答案】：A|B|C|D

【解析】：

內部評級法分為初級內部評級法和高級內部評級法，二者的區(qū)別在

于，初級內部評級法下，銀行自行估計違約概率，但要根據(jù)監(jiān)管部門

提供的規(guī)則計算違約損失率、違約風險暴露和期限；高級內部評級法

下，銀行可自行估計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

對于零售信用風險暴露，不區(qū)分初級法和高級法，即銀行都要自行估

計違約概率、違約損失率、違約風險暴露和期限。

30.下列關于監(jiān)管規(guī)避基本原則的說法，不正確的是（）。

A.銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務活動中，應當樹立依法合規(guī)意識，不得向客

戶明示或暗示規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定

B.一般而言，法律法規(guī)的規(guī)定既包括授權性規(guī)定，也包括禁止性、義

務性或程序性規(guī)定

C.程序性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為

D.義務性規(guī)定是法律要求行為人必須履行的行為

【答案】：C

【解析】：

C項，禁止性規(guī)定屬于法律明確規(guī)定不可以從事的行為，如不得進行

洗錢活動，一旦違反，違法行為人將面臨刑事或行政上的處罰；程序

性規(guī)定是指法律法規(guī)中有關從事某種活動必須按照一定程序履行審

批或備案的規(guī)定。

31.以依法可以轉讓的商標專用權、專利權、著作權中的財產權出質

的，出質人與質權人應當訂立書面合同，并向管理部門辦理出質登記,

質權自（）之日起設立。

A.訂立

B.出質

C.轉讓

D.登記

【答案】：D

【解析】：

以注冊商標專用權、專利權、著作權等知識產權中的財產權出質的，

當事人應當訂立書面合同。質權自有關主管部門辦理出質登記時設

立。知識產權中的財產權出質后，出質人不得轉讓或者許可他人使用，

但經出質人與質權人協(xié)商同意的除外。

32.關于情景分析，下列說法錯誤的是（）。

A.情景可以人為設定

B.是一種多因素分析方法

C.也稱為持續(xù)期分析

D.情景可以從對市場風險要素歷史數(shù)據(jù)變動的統(tǒng)計分析中得到

【答案】：C

【解析】：

久期分析也稱為持續(xù)期分析或期限彈性分析，是衡量利率變動對銀行

經濟價值影響的一種方法。

33.背信運用受托財產罪中的犯罪主體包括（）。

A.個人

B.商業(yè)銀行

C.證券交易所

D.期貨交易所

E.期貨經紀公司

【答案】：B|C|D|E

【解析】：

背信運用受托財產罪的犯罪主體為特殊主體，即為“商業(yè)銀行、證券

交易所、期貨交易所、證券公司、期貨經紀公司、保險公司或者其他

金融機構”。個人不能構成本罪的主體。

34.下列關于正態(tài)分布曲線的描述正確的有（）。

A.關于X-H對稱

B.關于x=P不對稱

C.在X=U+。處有一個拐點

D.在x=U處曲線最高

E.在x=U一。處有一個拐點

【答案】：A|C|D|E

【解析】：

正態(tài)分布曲線的性質包括：關于x=R對稱；在x=u處曲線最高；

在X=R土。處各有一個拐點。

35?多年來國內外銀行危機的慘痛教訓反復證明，（）是最可能導致

銀行危機的最主要原因。

A.銀行業(yè)務創(chuàng)新不足

B.銀行資產規(guī)模盲目擴張

C.市場過度競爭

D.監(jiān)管不到位

【答案】：B

【解析】：

銀行普遍存在通過擴大資產規(guī)模增加利潤的發(fā)展沖動。由于銀行本身

并不承擔全部風險成本，因此容易引發(fā)銀行機構在信貸配置方面的逆

向選擇與道德風險，造成金融市場效率低下。國內外教訓反復證明，

銀行業(yè)資產規(guī)模的盲目擴張是銀行業(yè)危機的主要原兇。我國商業(yè)銀行

長期缺乏資產擴張的約束機制，普遍存在“速度情結”和“規(guī)模沖動”,

導致商業(yè)銀行資產質量不高，銀行體系積聚較高風險。

36.我國國民在股票交易市場上將持有的股票轉讓，該交易市場是

A.銀行間同業(yè)拆借市場

B.票據(jù)市場

C.股票市場

D.貨幣市場

【答案】：c

【解析】：

股票市場是專門對股票進行公開交易的市場，包括股票的發(fā)行和流通

轉讓。

37.金融市場最主要、最基本的功能是（）。

A.融通貨幣資金

B.調節(jié)經濟

C.優(yōu)化資源配置

D.風險分散與風險管理

【答案】：A

【解析】：

金融市場具有以下功能:①貨幣資金融通功能;②優(yōu)化資源配置功能;

③風險分散與風險管理功能；④經濟調節(jié)功能；⑤交易及定價功能;

⑥反映經濟運行的功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最

基本的功能。

38.破產開始的法律效果不包括（）。

A.對債務人的約束

B.對債權人的約束

C.禁止個別清償

D.對債務人的債務人或者財產持有人的約束

【答案】：B

【解析】：

人民法院受理破產案件后，應通知債權人，并予以公告。由此產生的

法律效果有：①對債務人的約束；②禁止個別清償；③對債務人的債

務人或者財產持有人的約束；④關于破產申請受理前成立而債務人和

對方當事人均未履行完畢的合同的處理；⑤解除保全，中止執(zhí)行；⑥

對其他民事程序的影響。

39.貨幣市場交易與資本市場交易相比較，其特點表現(xiàn)在（）。

A.期限短、流動性強、風險大

B.期限長、流動性強、風險小

C.期限短、流動性強、風險小

D.期限短、流動性弱、風險小

【答案】：C

【解析】：

貨幣市場是指以短期金融工具為媒介進行的、期限在一年以內（含一

年）的短期資金融通市場，主要包括同業(yè)拆借市場、回購市場、票據(jù)

市場、大額可轉讓定期存單市場等。貨幣市場的主要特點是：低風險、

低收益；期限短、流動性高；交易量大、交易頻繁。資本市場是指以

長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，

主要包括債券市場和股票市場。資本市場的主要特點是：風險大、收

益較高、期限長、流動性差。

40.小張碩士畢業(yè)后，準備前往美國自費攻讀博士學位。在他取得前

往美國的入境簽證之前，他需要在我國商業(yè)銀行持有（）。

A.個人通知存款

B.定活兩便儲蓄存款

C.外匯儲蓄存款

D.保證金存款

【答案】：D

【解析】：

保證金存款主要指個人購匯保證金存款，即商業(yè)銀行向居民個人收存

一定比例人民幣作為居民取得外匯的保證金，以解決境內居民個人自

費出國（境）留學需預交一定比例外匯保證金才能取得前往國家入境

簽證的特殊需要。

41.某銀行為爭取客戶資源開發(fā)了一種新的理財產品，但該理財產品

存在的設計缺陷可能給銀行帶來巨大損失。該情況對應的操作風險成

因屬于（）類別。

A.外部事件

B.內部流程

C.人員因素

D.系統(tǒng)缺陷

【答案】：B

【解析】：

操作風險可分為人員因素、內部流程、系統(tǒng)缺陷和外部事件四大類別。

其中，內部流程方面表現(xiàn)為流程不健全、流程執(zhí)行失敗、控制和報告

不力、文件或合同缺陷、擔保品管理不當、產品服務缺陷、泄密、與

客戶糾紛等。

42.下列行為屬于內幕交易的有（）。

A.非內幕信息知情人利用不正當手段獲得內幕信息，根據(jù)該信息建議

他人買賣證券

B.內幕信息知情人根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券

C.內幕信息知情人根據(jù)內幕信息自行買賣證券

D.內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，他人利用該信息獲利

E.非內幕信息知情人以不正當手段獲得內幕信息，根據(jù)該信息買賣證

券

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

根據(jù)《證券法》的規(guī)定，內幕交易主要包括下列行為：①內幕信息知

情人利用內幕信息買賣證券，或者根據(jù)內幕信息建議他人買賣證券的

行為；②內幕信息知情人向他人泄露內幕信息，使他人利用該信息獲

利的行為；③非內幕信息知情人通過不正當?shù)氖侄位蛘咂渌緩将@得

內幕信息，并根據(jù)該內幕信息買賣證券，或者建議他人買賣證券的行

為。

43.金融資產管理公司的資產證券化業(yè)務克服了銀行貸款（）的局限。

A.收益較低

B.金額不統(tǒng)一

C.流動性差

D.審核手續(xù)繁瑣

【答案】：C

【解析】：

從流量經營的視角看，資產證券化盤活了存量信貸資產，從表內和表

外兩個方向擴大信用投放的覆蓋面，提高表內外資產的周轉率和收益

率。

44.關于債券發(fā)行方式的說法，錯誤的是（）。

A.債券的發(fā)行方式分為直接發(fā)行和間接發(fā)行兩種

B.選擇直接發(fā)行方式一般都是一些信譽較高、知名度較高的大公司

C.直接發(fā)行使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任

務

D.現(xiàn)代債券發(fā)行，特別是國債發(fā)行大部分是采取間接發(fā)行的方式

【答案】：C

【解析】：

C項，間接發(fā)行的優(yōu)點是可以通過掌握金融業(yè)務的專業(yè)機構及人員,

使債券發(fā)行迅速而穩(wěn)定，有利于保證按期有效完成發(fā)行任務。

45.債券收益率是指在一定時期內，一定數(shù)量的（）的比率。

A.債券投資收益與投資額

B.債券投資額與收益

C.利息收入與本金

D.利息支出與本金

【答案】：A

【解析】：

債券投資的收益一般通過債券收益率進行衡量和比較。債券收益率是

指在一定時期內，一定數(shù)量的債券投資收益與投資額的比率，通常用

年率來表示。

46.在風險發(fā)生之前，風險管理者因發(fā)現(xiàn)從事某種經營活動可能帶來

風險損失，因而有意識地采取規(guī)避措施，主動放棄或拒絕承擔該風險,

屬于（）的風險管理方法。

A.風險補償

B.風險分散

C.風險規(guī)避

D.風險轉移

【答案】：C

【解析】：

風險規(guī)避是指商業(yè)銀行拒絕或退出某一業(yè)務或市場，以避免承擔該業(yè)

務或市場風險的策略性選擇。

47.下列未體現(xiàn)商業(yè)銀行風險管理職能獨立性的是（）。

A.風險管理部門具備足夠的職權、資源以及與董事會進行直接溝通的

渠道

B,設置獨立的風險管理部門

C.風險管理部門薪酬與業(yè)務條線收入掛鉤

D.風險管理部門以獨立于業(yè)務部門的報告路線直接向高管層和董事

會報告業(yè)務的風險狀況

【答案】：C

【解析】：

C項，對于控制職能的員工（如風險、合規(guī)及內部審計），薪酬制定

應獨立于其所監(jiān)督的業(yè)務條線之外，績效指標也應主要基于他們自身

目標的實現(xiàn)，避免影響他們的獨立性。

48.某公司2015年度中旬公布了其財務數(shù)據(jù)，已知公司股票價格為24

元/股，上年度每股收益為1.2元，未來年度每股收益預計為L6元，

則該公司的靜態(tài)市盈率為（）。

A.20

B.15

C.14

D.12

【答案】：A

【解析】：

市盈率（P/E）=股票價格（P）/每股收益（E）,它是股票市場中常

用的衡量股票投資價值的重要指標。在計算市盈率時，股價通常取最

新的收盤價；若每股收益取的是已公布的上年度數(shù)據(jù)，則計算結果為

靜態(tài)市盈率，若是按照對今年及未來每股收益的預測值，則得到動態(tài)

市盈率。本題中，靜態(tài)市盈率=24/1.2=20。

49.當企業(yè)經營周轉資金出現(xiàn)缺口，可以申請的貸款是（）。

A.項目貸款

B,固定資產貸款

C.流動資金貸款

D.房地產貸款

【答案】：c

【解析】：

根據(jù)《流動資金貸款管理暫行辦法》規(guī)定，流動資金貸款是指商業(yè)銀

行向企（事）業(yè)法人或國家規(guī)定可以作為借款人的其他組織發(fā)放的用

于借款人日常生產經營周轉的本外幣貸款。流動資金貸款用途限于借

款人日常生產經營周轉，即用來彌補營運資金的不足。

50.商業(yè)銀行資產負債管理工具包括（）。

A.收益率曲線

B.久期管理

C.內部資金轉移定價

D.經濟資本

E.資產證券化

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

除ABCDE五項外，商業(yè)銀行資產負債管理工具還包括缺口管理等。

51.下列關于通貨膨脹的表述，錯誤的有（）。

A.是經濟中貨幣供應量少于客觀需要量的現(xiàn)象

B.是在社會總需求小于總供給情況下發(fā)生的

C.對穩(wěn)定經濟會產生有利影響

D.是貨幣失衡、物價不穩(wěn)定的一種表現(xiàn)

E.表現(xiàn)為單位貨幣升值、價格水平普遍和持續(xù)下降

【答案】：A|B|C|E

【解析】：

AE兩項，通貨膨脹是在紙幣流通的情況下，貨幣供應量超過需要量,

引起紙幣貶值、物價持續(xù)上漲的經濟現(xiàn)象。B項，通貨膨脹產生的原

因有：①總需求大于總供給；②生產成本的提高；③供求混合推動；

④經濟結構因素的變化。C項，通貨膨脹會擾亂金融秩序，影響社會、

經濟的穩(wěn)定。

52.某規(guī)劃部門批準了甲的建房申請，但甲的房子被水利部門以違章

建筑為由強行拆除，甲對水利部門的拆除決定不服向法院起訴。這時

規(guī)劃部門應是（）。

A.共同被告

B.第三人

C.原告

D.不能作為訴訟參與人

【答案】：B

【解析】：

根據(jù)《行政訴訟法》的規(guī)定，同提起訴訟的具體行政行為有利害關系

的其他公民、法人或者其他組織，可以作為第三人申請參加訴訟，或

者由人民法院通知參加訴訟。

53.市場約束參與方主要包括（）o

A.其他銀行

B.存款人

C.評級機構

D.債權人

E.股東

【答案】:A|B|C|D|E

【解析】：

市場約束的主體是銀行的債權人和所有者以及其他一些金融市場的

參與者，如其他銀行、金融機構以及評級公司等中介機構。

54.選擇中介目標的可控性是指貨幣政策中介目標要能通過（）進行

調控。

A.貨幣政策工具

B.金融工具

C.經濟政策

D.經濟手段

【答案】：A

【解析】：

理想的貨幣政策中介目標應具有可觀測性、可控性、相關性。其中,

可控性是指中央銀行能按政策意圖對所選擇的中介目標和操作目標

進行有效控制和調節(jié)，要處于中央銀行運用的政策工具的作用范圍之

內。

55.已知某銀