擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制三篇

擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制三篇篇一：擔(dān)保公司擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制（一）、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制是指通過保后檢查，發(fā)現(xiàn)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的早期預(yù)警信號(hào)，運(yùn)用定量和定性分析相結(jié)合的方法，盡早識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)的類別、程度、原因及其發(fā)展變化趨勢(shì)，并按規(guī)定的權(quán)限和程序?qū)栴}擔(dān)保采取針對(duì)性處理措施以及時(shí)防范、控制和化解擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。（二）、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)1、財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)⑴、資產(chǎn)負(fù)債率較年初有大幅上升；⑵、連續(xù)三個(gè)月流動(dòng)比率較年初大幅下降；⑶、庫(kù)存連續(xù)兩個(gè)月比擔(dān)保前較大幅度減少；⑷、流動(dòng)負(fù)債增加額大于流動(dòng)資產(chǎn)增加額；⑸、連續(xù)三個(gè)月應(yīng)收賬款增幅超過銷售收入增幅；⑹、其他應(yīng)收賬款占流動(dòng)資產(chǎn)比重過高；⑺、注冊(cè)資本變更減少；⑻、或有負(fù)債大幅度增加。2、經(jīng)營(yíng)效益狀況預(yù)警信號(hào)⑴、銷售收入較上年同期下降幅度較大；⑵、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)凈現(xiàn)金流量大幅度減少；⑶、貨款回籠連續(xù)兩個(gè)月大幅度下降；3、內(nèi)部核算情況預(yù)警信號(hào)⑴、賬齡1年以上的應(yīng)收賬款占比過高或有較大幅度上升；⑵、存貨賬實(shí)不符；⑶、存在負(fù)債未入賬現(xiàn)象；⑷、注冊(cè)資本未按規(guī)定到位；⑸、對(duì)外投資有較大損失。4、擔(dān)保狀況預(yù)警信號(hào)⑴、保證人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況惡化；⑵、抵（質(zhì)）押物被有關(guān)機(jī)關(guān)法查封、凍結(jié)、扣押；⑶、抵（質(zhì)）押物市場(chǎng)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大；⑷、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)價(jià)值與評(píng)估價(jià)值差距拉大；⑸、抵（質(zhì)）押物所有權(quán)發(fā)生爭(zhēng)議；⑹、抵（質(zhì)）押物變現(xiàn)能力降低；⑺、抵（質(zhì)）押物實(shí)際占管人管理不善；⑻、擔(dān)保人的經(jīng)營(yíng)機(jī)制和組織結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化。5、非財(cái)務(wù)因素預(yù)警信號(hào)⑴、股東之間或高層管理人員之間矛盾較大；⑵、主要經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常出入高消費(fèi)場(chǎng)所，出現(xiàn)賭博、吸毒違反社會(huì)公共道德行為;⑶、內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)不合理，管理水平低，內(nèi)部案件較多；⑷、財(cái)務(wù)制度管理混亂，報(bào)表嚴(yán)重失實(shí)。⑸、經(jīng)常性拖欠職工工資，職工情緒對(duì)立；⑹、存在違法經(jīng)營(yíng)問題；⑺、業(yè)務(wù)伙伴關(guān)系惡化，出現(xiàn)較大經(jīng)濟(jì)糾紛；⑻、受到稅務(wù)、工商或質(zhì)檢等部門處罰；⑼、未按期辦理年檢手續(xù)；⑽、公司業(yè)務(wù)性質(zhì)發(fā)生重大變化；、主要股東發(fā)生重大變化；、市場(chǎng)供求發(fā)生變化，市場(chǎng)價(jià)格發(fā)生較大波動(dòng)；、政府政策對(duì)該行業(yè)發(fā)展作出嚴(yán)格限制；、遭受重大自然災(zāi)害或意外事故，造成財(cái)產(chǎn)損失；6、與金融部門及擔(dān)保企業(yè)關(guān)系預(yù)警信號(hào)⑴、被金融機(jī)構(gòu)及其他擔(dān)保企業(yè)宣布為信用不良客戶；⑵、拖欠銀行貸款本息；⑶、逃廢銀行債務(wù)；⑷、不能按期償還債務(wù)，被債權(quán)人起訴；⑸、對(duì)銀行和本公司的態(tài)度發(fā)生變化，缺乏坦誠(chéng)的合作態(tài)度，領(lǐng)導(dǎo)人約見困難，住所經(jīng)常無人或失去通訊聯(lián)系；⑹、拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表和其他報(bào)表資料；⑺、提供嚴(yán)重失實(shí)的財(cái)務(wù)報(bào)表或其他資料；⑻、多種還款來源沒有落實(shí)；⑼、企業(yè)簽發(fā)空頭友票。發(fā)現(xiàn)預(yù)警信號(hào)后的處理方法一旦發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人出現(xiàn)預(yù)警信號(hào)時(shí)，應(yīng)立即通過有關(guān)途徑加以核實(shí)，并擇機(jī)采取以下一種或幾種措施，防止損失發(fā)生或擴(kuò)大：1、對(duì)于發(fā)現(xiàn)某些有較大潛在或現(xiàn)實(shí)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人的情況，擔(dān)保部、風(fēng)控部經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告總經(jīng)理，并立即參與保后檢查，提出處理意見，采取果斷措施。2、對(duì)于已經(jīng)拖欠銀行貸款本息的被擔(dān)保人，應(yīng)立即核查其在銀行全部本外幣債權(quán)（如在銀行的存款），必要時(shí)協(xié)助銀行從其在銀行存款戶中抵扣已欠銀行貸款本息或采取財(cái)產(chǎn)保全措施。3、對(duì)于拖欠本金或利息，造成本公司被迫墊款而在規(guī)定期限內(nèi)仍不改正的，要立即取消對(duì)被擔(dān)保人的信用擔(dān)保，提前處置反擔(dān)保物。4、對(duì)于在保后檢查中發(fā)現(xiàn)《委托擔(dān)保合同》或《反擔(dān)保合同》條款不利于保護(hù)本公司權(quán)益或者存在漏洞的，要采取必要的補(bǔ)救措施，或者與當(dāng)事人協(xié)商變更合同條款或重簽合同。5、對(duì)于發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人未按合同約定用途使用擔(dān)保資金的，要及時(shí)采取措施限期要求其糾正，對(duì)于不能限期糾正的，視情節(jié)輕重可同銀行協(xié)商收回全部貸款和信貸承諾，并根據(jù)有關(guān)法規(guī)予以追究。6、擔(dān)保貸款逾期后，應(yīng)立即核查反擔(dān)保人的代償能力或反擔(dān)保品變現(xiàn)清償價(jià)值，對(duì)于反擔(dān)保人代償能力不足或反擔(dān)保品不足額等實(shí)際反擔(dān)保能力下降的擔(dān)保業(yè)務(wù)，應(yīng)按照合同約定或在與被擔(dān)保人協(xié)商的基礎(chǔ)上，采取追加反擔(dān)保、調(diào)整反擔(dān)保結(jié)構(gòu)（質(zhì)押、抵押、第三方保證）、立即執(zhí)行反擔(dān)保償債等措施，以減少本公司的代償損失。7、對(duì)于出現(xiàn)暫時(shí)性經(jīng)營(yíng)困難、已經(jīng)或有可能出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的被擔(dān)保人，應(yīng)與被擔(dān)保人就挽救其公司經(jīng)營(yíng)困難或危機(jī)進(jìn)行磋商，通過談判確定是堅(jiān)持要求被擔(dān)保人償還全部欠款，還是要求被擔(dān)保人根本改變經(jīng)營(yíng)規(guī)?；蚪?jīng)營(yíng)方向，以便增加本公司收回剩余欠款的機(jī)會(huì)，或者向被擔(dān)保人提出或要求其提出債務(wù)重整方案，包括重估項(xiàng)目現(xiàn)金流量，重新確定被擔(dān)保人償還銀行貸款（或本公司代償款）本息的時(shí)間表，并要求其董事會(huì)通過債務(wù)重整方案，以保證及時(shí)還款。8、對(duì)于原材料供應(yīng)或產(chǎn)品銷售出現(xiàn)困難而影響銀行貸款按期歸還的被擔(dān)保人，可根據(jù)需要通報(bào)銀行，在他們的批準(zhǔn)和協(xié)調(diào)下，安排與被擔(dān)保人主要的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)協(xié)商，對(duì)于被擔(dān)保人的主要上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)施加影響，如提高對(duì)其原材料賒銷比例、延緩應(yīng)付款解付，以緩解被擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或資金運(yùn)轉(zhuǎn)困難。9、對(duì)于資本金不足或籌資成本過高的并發(fā)生逾期貸款的被擔(dān)保人，可協(xié)助其尋求新的低成本融資渠道或增加資本性負(fù)債，如協(xié)助其爭(zhēng)取發(fā)行信托企業(yè)債券，或協(xié)助其與其他被擔(dān)保人合資、合伙經(jīng)營(yíng)或聯(lián)營(yíng)等形式吸收外部資金還款。10、對(duì)于已經(jīng)或預(yù)計(jì)出現(xiàn)貸款逾期或本公司已被迫為其代償?shù)谋粨?dān)保人，要設(shè)法密切追蹤其在銀行資金賬戶的資金流轉(zhuǎn)，查證其貨款回籠情況及大額資金進(jìn)出及其匯款銀行賬號(hào)等信息，為伺機(jī)通過法律程序凍結(jié)其大額資金賬戶做好準(zhǔn)備。11、對(duì)于法人代表持有外國(guó)護(hù)照或擁有外國(guó)永久居住權(quán)的，其擁有的企業(yè)在國(guó)外有分支機(jī)構(gòu)的，其家庭主要成員在國(guó)外定居或者在國(guó)外開辦公司的民營(yíng)或外商合資、獨(dú)資企業(yè)貸款擔(dān)保，要特別關(guān)注法人代表出國(guó)及企業(yè)的資金往來的情況，防止其將資金轉(zhuǎn)移到國(guó)外或資金用途不明的轉(zhuǎn)賬行為，防上攜款潛逃。一旦發(fā)現(xiàn)這些跡象，要及時(shí)采取應(yīng)對(duì)措施。12、對(duì)于缺乏還款誠(chéng)意的被擔(dān)保人，應(yīng)征得貸款銀行同意，通過行政或法律手段（如發(fā)出律師函等）或?qū)ζ渲饕舷掠侮P(guān)聯(lián)企業(yè)施加壓力，影響其作出償還貸款的努力；必要時(shí)采用媒體爆光其不良行徑、將其列入金融系統(tǒng)的“黑名單”等手段，督促其還款，以減少進(jìn)一步的損失。13、對(duì)于為國(guó)有企業(yè)貸款擔(dān)保（含政策性貸款擔(dān)保）而出現(xiàn)代償，應(yīng)與其政府主管部門協(xié)商，爭(zhēng)取減免稅收等優(yōu)惠政策，及時(shí)還貸；或協(xié)同銀行向有關(guān)法律機(jī)構(gòu)提出仲裁或依法起訴，以達(dá)到代償債權(quán)實(shí)現(xiàn)的目的；或采用代償轉(zhuǎn)投資辦法，實(shí)施債務(wù)人資產(chǎn)重組等經(jīng)濟(jì)、法律手段，以收回代償資金。附件一：在保企業(yè)月度分析報(bào)告附件二：擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告附件三：在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注報(bào)告附件四；在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告機(jī)密附件一編號(hào)：在保企業(yè)月度分析報(bào)告（20XX年版本）企業(yè)名稱：所在園區(qū)：業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人：項(xiàng)目責(zé)任人：年月日企業(yè)名稱所屬行業(yè)

地址郵編注冊(cè)地址聯(lián)系人辦公地址聯(lián)系電話聯(lián)系傳真注冊(cè)資本成立時(shí)間工商登記號(hào)稅務(wù)登記號(hào)法定代表人身份證號(hào)聯(lián)系電話總經(jīng)理身份證號(hào)聯(lián)系電話基本賬戶開戶銀行及賬號(hào)貸款行擔(dān)保金額起止日期目前余額目前經(jīng)營(yíng)狀況反擔(dān)保措施及狀況業(yè)務(wù)部分析意見項(xiàng)目責(zé)任人：部門負(fù)責(zé)人：風(fēng)險(xiǎn)管理部分析意見項(xiàng)目責(zé)任人：部門負(fù)責(zé)人，附企業(yè)月報(bào)表機(jī)密附件二編號(hào)：擔(dān)保項(xiàng)目管理報(bào)告在保企業(yè)名稱：所在園區(qū)：法定代理人：評(píng)審責(zé)任人：部門負(fù)責(zé)人：使用起始日期：年月日一、項(xiàng)目簡(jiǎn)要情況名稱擔(dān)保品種金額

擔(dān)保期限：自年月日至年月日反擔(dān)保設(shè)置方案二、基礎(chǔ)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)變化擔(dān)保起始時(shí)狀況（年月日）第一次分析（年月日）第二次分析（年月日）第三次分析（年月日）第四次分析（年月日）資貨幣獎(jiǎng)金產(chǎn)存貨資產(chǎn)狀應(yīng)收賬款況固定資產(chǎn)長(zhǎng)期投資負(fù)銀行借款債其它借款狀應(yīng)付賬款況預(yù)收賬款應(yīng)付稅金成營(yíng)業(yè)收入本營(yíng)業(yè)成本費(fèi)邊際收益用期內(nèi)費(fèi)用利實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)基礎(chǔ)財(cái)務(wù)指標(biāo)變化趨勢(shì)分析：三、融資擔(dān)保資金流向與效果分析擔(dān)保融資目的預(yù)期效果：銷售收入：上繳稅費(fèi):凈利潤(rùn)：就業(yè)人數(shù)：實(shí)際投入方向判斷分析實(shí)際效果作用異常變化銷售稅費(fèi)凈利潤(rùn)就業(yè)第一次訪問分析第二次訪問分析第三次訪問分析第四次訪問分析匯總分析四、經(jīng)營(yíng)銷售情況變化預(yù)計(jì)銷售額銷售額增減變化基本原因采取的措施第一次訪問分析第二次訪問分析第三次訪問分析第四次訪問分析匯總分析五、技術(shù)狀況與科研發(fā)展分析

原有技術(shù)狀況描述研發(fā)能力技術(shù)狀況與研發(fā)變化與進(jìn)展第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析六、法人代表與業(yè)務(wù)骨干變動(dòng)分析法人代表主要業(yè)務(wù)骨干法人代表主要業(yè)務(wù)技術(shù)骨干變動(dòng)第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析七、抵（質(zhì)）押資產(chǎn)及第三人保證狀況抵（質(zhì)）押資產(chǎn)第二人保證

變化情況第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析八、其它方面變化分析〔提示：由監(jiān)管人員自定義編制分析，重點(diǎn)可考慮企業(yè)涉訴、債務(wù)債權(quán)變化、違紀(jì)違規(guī)事項(xiàng)〕第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析九、綜合分析提示：1、每次訪問分析后的定性評(píng)價(jià)（即：正常、關(guān)注、預(yù)警、代償及需采取的措施）2、經(jīng)核實(shí)，月度財(cái)務(wù)報(bào)表存在下列情況之一且無正常理由的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目：〔1〕銷售收入較上年度同期有較大下降?！?〕總資產(chǎn)或凈資產(chǎn)有較大下降。〔3〕某些會(huì)計(jì)科目的金額有不明原因的較大變化，可能導(dǎo)致大額資金流入或流出的。〔4〕有事先未告知的大額長(zhǎng)期或短期投資?！?〕存貨或應(yīng)收收賬款變化較大。〔6〕其他重大異常情況。3、有下列情況之一的，不能分級(jí)為正常項(xiàng)目：〔1〕研發(fā)或生產(chǎn)現(xiàn)場(chǎng)有較大異常。〔2〕庫(kù)存有較大異常?！?〕重大反擔(dān)保措施狀況有較大異常?！?〕銷售收入較上年度同期有較大下降?！?〕貸款用途不符或法定代表人及主要經(jīng)營(yíng)者無正常理由不接受季訪的。4、還款資金不落實(shí)的，應(yīng)當(dāng)分級(jí)為預(yù)警項(xiàng)目。定性評(píng)價(jià)需采取的措施第一次分析第二次分析第三次分析第四次分析十、接近銷保期限的現(xiàn)金狀況貨幣資金情況經(jīng)營(yíng)性收現(xiàn)情況籌資收現(xiàn)情況其它收現(xiàn)來源一個(gè)月

15日一周情況說明貨幣資金主要還款來源、擔(dān)保到期的處置日期處置情況年月日按期歸還年月日轉(zhuǎn)為預(yù)警年月日代償十二、備注1、評(píng)審報(bào)告及合同編制依據(jù)報(bào)告所述風(fēng)險(xiǎn)控制措施及保后管理措施的落實(shí)情況;2、3、4、5、6、7、8、9、項(xiàng)目評(píng)審責(zé)任（簽字）：復(fù)核人（簽字）:風(fēng)險(xiǎn)管理部責(zé)任人審查意見：項(xiàng)目責(zé)任人簽字：風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理意見:部門經(jīng)理簽字：機(jī)密附件三編號(hào)：在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)關(guān)注報(bào)告（第次）

企業(yè)名稱：所在園區(qū)：業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人：項(xiàng)目責(zé)任人：年月日企業(yè)名稱所屬行業(yè)地址郵編注冊(cè)地址聯(lián)系人辦公地址聯(lián)系電話聯(lián)系傳真注冊(cè)資本成立時(shí)間工商登記號(hào)稅務(wù)登記號(hào)法定代表人身份證號(hào)聯(lián)系電話總經(jīng)理身份證號(hào)聯(lián)系電話基本賬戶開戶銀行及賬號(hào)貸款行擔(dān)保金額起止日期目前余額反擔(dān)保措施及狀況

分級(jí)為關(guān)注項(xiàng)目的原因（第一次報(bào)告時(shí)填寫）或近期情況（第一次以外的報(bào)告填寫）業(yè)務(wù)部提出的處理意見項(xiàng)目責(zé)任人：部門負(fù)責(zé)人：風(fēng)險(xiǎn)管理部提出的處理意見審查責(zé)任人：部門負(fù)責(zé)人：機(jī)密附件四編號(hào)：在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警報(bào)告（20XX年版本）企業(yè)名稱：

所在園區(qū)：業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人：項(xiàng)目責(zé)任人：年月日企業(yè)名稱所屬行業(yè)地址郵編注冊(cè)地址聯(lián)系人辦公地址聯(lián)系電話聯(lián)系傳真注冊(cè)資本成立時(shí)間工商登記號(hào)稅務(wù)登記號(hào)法定代表人身份證號(hào)聯(lián)系電話總經(jīng)理身份證號(hào)聯(lián)系電話基本賬戶開戶銀行及賬號(hào)貸款行擔(dān)保金額起止日期目前余額反擔(dān)保措施及狀況

分級(jí)為預(yù)警項(xiàng)目的原因（第一次報(bào)告時(shí)填寫）或近期情況（第一次以外的報(bào)告填寫）業(yè)務(wù)部提出的處理意見項(xiàng)目責(zé)任人：部門負(fù)責(zé)人：風(fēng)險(xiǎn)管理部提出的處理意見審查責(zé)任人：部門負(fù)責(zé)人：篇二：融資性擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制和突出事件預(yù)警機(jī)制第一條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指項(xiàng)目經(jīng)理A角收集與項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)密切相關(guān)的情況，風(fēng)險(xiǎn)控制部及時(shí)預(yù)測(cè)和發(fā)現(xiàn)可能存在的風(fēng)險(xiǎn)。第二條對(duì)非自然人的業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況的，風(fēng)險(xiǎn)控制部將其列入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警項(xiàng)目，并要求項(xiàng)目經(jīng)理分析其對(duì)客戶按期履約情況的影響。一、財(cái)務(wù)方面，包括：資產(chǎn)總額、凈資產(chǎn)、營(yíng)業(yè)收入、存貨、應(yīng)收賬款、對(duì)外投資、固定資產(chǎn)、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率、資產(chǎn)負(fù)債率等指標(biāo)，其中任何一項(xiàng)在半年之內(nèi)所發(fā)生不利變化超過8%的。二、經(jīng)營(yíng)管理方面，包括：1、主要管理人員行為異?；虬l(fā)生不利變動(dòng)；2、內(nèi)部管理混亂；3、不利消息被報(bào)道；4、涉及大額不利訴訟；5、所在行業(yè)存在較多不利因素；6、出現(xiàn)重大投資失誤；7、被司法及有關(guān)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)處罰的；8、發(fā)生重大質(zhì)量、設(shè)備安全事故。三、與銀行、省擔(dān)保集團(tuán)公司合作方面，包括：1、不報(bào)送省擔(dān)保集團(tuán)公司要求的財(cái)務(wù)報(bào)表和其他資料；2、報(bào)送虛假報(bào)表；3、在分立、兼并、出讓等改制過程中，出現(xiàn)逃廢、懸空銀行債務(wù)的跡象；4、還貸意愿差，不與銀行、省擔(dān)保集團(tuán)公司積極合作；5、不能按時(shí)歸還貸款本息、應(yīng)付票據(jù)；6、回避省擔(dān)保集團(tuán)公司的接觸等。四、保證措施方面，包括：1、國(guó)內(nèi)外主要媒體披露對(duì)保證人重大不利的信息；2、保證人發(fā)生重大的不利情況；3、保證人對(duì)公司的態(tài)度突然轉(zhuǎn)變；4、抵、質(zhì)押物出現(xiàn)較大貶值；5、抵、質(zhì)押權(quán)可能無法實(shí)現(xiàn)或即使實(shí)現(xiàn)也會(huì)造成損失等；6、保證措施懸空或發(fā)生重大不利變化。第三條對(duì)自然人的業(yè)務(wù)出現(xiàn)下列情況的，列入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警項(xiàng)目：（一）失業(yè)或收入大幅下降；（二）巨額舉債或投資等；（三）失蹤或死亡；（四）還款意愿差，有意逃避債務(wù)；（五）保證人或抵、質(zhì)押物發(fā)生重大不利變化。第四條項(xiàng)目經(jīng)理A角一旦發(fā)現(xiàn)客戶出現(xiàn)本辦法第十六條、第三條情況的，應(yīng)在發(fā)現(xiàn)后2日內(nèi)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制部，風(fēng)險(xiǎn)控制部將其列入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警項(xiàng)目，及時(shí)報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制的分管領(lǐng)導(dǎo)。要求項(xiàng)目經(jīng)理進(jìn)行全面調(diào)查，查清真實(shí)情況和原因，并及時(shí)向部門經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)控制部匯報(bào)。該項(xiàng)目按照五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行調(diào)整。第五條對(duì)列入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警的項(xiàng)目，擔(dān)保部應(yīng)會(huì)同風(fēng)險(xiǎn)控制部積極采取措施；重大預(yù)警信息，應(yīng)及時(shí)提請(qǐng)總經(jīng)理辦公會(huì)或領(lǐng)導(dǎo)研究決定應(yīng)采取的防范措施。第六條項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)或公司領(lǐng)導(dǎo)認(rèn)為項(xiàng)目已存在較大風(fēng)險(xiǎn)需采取保全措施的，項(xiàng)目經(jīng)理A角應(yīng)向風(fēng)險(xiǎn)控制部辦理移交手續(xù)，積極配合風(fēng)險(xiǎn)控制部清收。第七條項(xiàng)目經(jīng)理按照本辦法的要求對(duì)展期項(xiàng)目進(jìn)行保后管理。篇三：擔(dān)保借款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制但保借款風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指通過一些與擔(dān)保借款安全密切相關(guān)的先行指標(biāo)及情況的收集，及時(shí)預(yù)測(cè)和發(fā)現(xiàn)擔(dān)保借款可能存在的風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警主要用于對(duì)正常擔(dān)保借款的管理。發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)是投資擔(dān)保公司風(fēng)險(xiǎn)管理的一個(gè)最重要的領(lǐng)域，在擔(dān)保公司的擔(dān)保經(jīng)營(yíng)過程中，信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)無時(shí)不在、無處不存，風(fēng)險(xiǎn)管理水平的高低決定我公司的生存。我們XX有限公司，在發(fā)展的過程中也在不斷探索建立適合自己公司的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和風(fēng)險(xiǎn)管理制度。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警提示的基本目標(biāo)是在保證擔(dān)保資金安全性、流動(dòng)性的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)收益最大化。一、財(cái)務(wù)狀況預(yù)警信號(hào)（一）客戶銷售收入月對(duì)比變化異常，出現(xiàn)大幅變動(dòng)或急速萎縮，或與同期比出現(xiàn)萎縮。（二）凈利潤(rùn)、銷售利潤(rùn)率、總資產(chǎn)報(bào)酬率、凈資產(chǎn)收益率等核心財(cái)務(wù)指標(biāo)連續(xù)兩年平均每年降幅超過10%；或同比下降20%以上；（三）客戶資產(chǎn)負(fù)債率同比增長(zhǎng)30%以上，或已達(dá)到80%以上，或遠(yuǎn)高于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平；（四）客戶流動(dòng)比率同比下降30%以上，或已低于100%以上，或遠(yuǎn)低于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平；（五）客戶速動(dòng)比率同比下降30%以上，或已低于70%以上，或遠(yuǎn)低于行業(yè)或同類企業(yè)的平均水平；（六）客戶凈現(xiàn)金流或經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流同比下降30%以上，或二者同時(shí)開始出現(xiàn)負(fù)數(shù)；（七）負(fù)債比率超過150%；（八）客戶存貨周期率同比下降30%以上，或已低于100%，或遠(yuǎn)低于行業(yè)、同類企業(yè)的平均水平；（九）應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率同比下降30%以上，或已低于100%，或遠(yuǎn)低于行業(yè)、同類企業(yè)的平均水平；（十）客戶總負(fù)債增長(zhǎng)超過100%；（十一）會(huì)計(jì)事務(wù)所出具非標(biāo)準(zhǔn)無保留意見審計(jì)報(bào)告；（十二）發(fā)現(xiàn)客戶通過會(huì)計(jì)作假、財(cái)務(wù)欺詐、非正常關(guān)聯(lián)交易等手段虛增收入或利潤(rùn)，提供虛假的財(cái)務(wù)報(bào)表；（十三）企業(yè)與公司或關(guān)聯(lián)公司的交易超出正常范圍，資金大量流出，關(guān)聯(lián)交易的應(yīng)收款大量增加。二、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（一）行業(yè)被國(guó)家列入限制或淘汰類產(chǎn)品（二）宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境（如經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期等）或國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策（包括產(chǎn)業(yè)、貨幣、稅收、環(huán)保等政策）變動(dòng)對(duì)行業(yè)發(fā)展產(chǎn)生了重大影響；（三）行業(yè)供求關(guān)系出現(xiàn)重大變化，產(chǎn)能嚴(yán)重過剩，盲目投資、重復(fù)建設(shè)嚴(yán)重，出現(xiàn)惡性競(jìng)爭(zhēng)的局面；（四）行業(yè)出現(xiàn)重大技術(shù)變革，導(dǎo)致行業(yè)產(chǎn)品和生產(chǎn)技術(shù)的重大改變，有可能造成行業(yè)內(nèi)生產(chǎn)力布局的重新調(diào)整或?qū)蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的；（五）行業(yè)市場(chǎng)空間不斷縮小，出現(xiàn)明顯的行業(yè)性衰退；（六）行業(yè)盈利能力不斷下滑或出現(xiàn)行業(yè)性虧損；（七）制約行業(yè)發(fā)展能源、交通等因素發(fā)生重大不利變化，如電力、燃油緊缺，交通瓶頸等，直接或間接影響行業(yè)發(fā)展；（八）匯率變動(dòng)、國(guó)際貿(mào)易糾紛、國(guó)際貿(mào)易壁壘或國(guó)家出口政策變動(dòng)對(duì)行業(yè)產(chǎn)生了重大影響；（九）出現(xiàn)重大自然、社會(huì)、衛(wèi)生突發(fā)事件（如非典、禽流感等）對(duì)行業(yè)產(chǎn)生了重大影響。三、區(qū)域風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)（一）區(qū)域GDP或財(cái)政收入連續(xù)出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)；（二）區(qū)域核心資源出現(xiàn)衰竭；（三）區(qū)域經(jīng)濟(jì)支柱產(chǎn)業(yè)發(fā)生重大不利變化；（四）國(guó)家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略或產(chǎn)業(yè)布局調(diào)整對(duì)區(qū)域產(chǎn)生重大不利影響；（五）區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生不利變化，直接或間接影響行業(yè)或客戶發(fā)展。如區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)劃（包括總體規(guī)劃、城市功能規(guī)劃、產(chǎn)業(yè)調(diào)整規(guī)劃、人口規(guī)劃等）、招商引資政策、土地供應(yīng)政策、環(huán)保政策等出現(xiàn)重大調(diào)整；（六）區(qū)域出現(xiàn)重大經(jīng)濟(jì)案件或金融性案件，對(duì)區(qū)域經(jīng)濟(jì)造成重大影響的；（七）主要貿(mào)易伙伴國(guó)（地區(qū)）發(fā)生金融危機(jī)、政局動(dòng)蕩、戰(zhàn)爭(zhēng)等重大事件，或受到聯(lián)合國(guó)、世貿(mào)組織、西歐、美國(guó)等組織和國(guó)家的經(jīng)濟(jì)制裁，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響；（八）主要貿(mào)易伙伴國(guó)（地區(qū)）進(jìn)出口政策發(fā)生重大變化，如提高關(guān)稅、進(jìn)出口管制（配額、許可證等）、傾銷、實(shí)施反傾銷調(diào)查、設(shè)置貿(mào)易壁壘等，對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生不利影響；（九）地區(qū)發(fā)生地震、水災(zāi)、臺(tái)風(fēng)等重大自然災(zāi)害，影響了信貸資金安全。四、擔(dān)保借款用途預(yù)警信號(hào)（一）擔(dān)保借款用途不符合約定，存在挪用短期擔(dān)保借款用于長(zhǎng)期投資等擔(dān)保借款挪用現(xiàn)象；（二）客戶存在嚴(yán)重有違公平的關(guān)聯(lián)交易，導(dǎo)致?lián)＝杩顚?shí)質(zhì)上被轉(zhuǎn)移至關(guān)聯(lián)公司，公司業(yè)務(wù)人員失去對(duì)擔(dān)保借款的監(jiān)控；（三）擔(dān)保借款用于償還股東個(gè)人借款，或被關(guān)聯(lián)企業(yè)長(zhǎng)期占用，或用于股權(quán)性投資；五、客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)管理預(yù)警信號(hào)（一）高層人員卷入刑事案件或重大民事糾紛；（二）管理層出現(xiàn)重大不利變化。如：核心管理層出現(xiàn)重大人事變動(dòng)或變動(dòng)過于頻繁；管理層核心人物突然死亡、患重病、辭職、有移民傾向或下落不明，沒有相應(yīng)的繼承者；核心管理層出現(xiàn)嚴(yán)重分歧或分裂等；（三）主要控股股東、法人代表或高管人員曾擔(dān)任過破產(chǎn)企業(yè)法人代表或高管人員并對(duì)破產(chǎn)負(fù)有主要責(zé)任的；（四）主要控股股東、法人代表或高管人員曾逃廢銀行債務(wù)或其他債務(wù)，信用記錄不良的；（五）客戶資本金結(jié)構(gòu)發(fā)生重大不利變化，如主要股東減資，資本金大量減少，主要股東股權(quán)轉(zhuǎn)讓；（六）客戶高層管理人員集體更換；（七）公司獨(dú)立董事或監(jiān)事人員非個(gè)人原因辭職或集體辭職；（八）客戶主要財(cái)務(wù)人員、核心技術(shù)人員發(fā)生非正常變更，辭職、死亡或失去行為能力；（九）客戶陷入經(jīng)濟(jì)糾紛或訴訟糾紛，無法正常履行職責(zé)；（十）客戶經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略、投資方向、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)發(fā)生重大變化，對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響；（十一）客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中或建設(shè)項(xiàng)目施工期內(nèi)發(fā)生重大安全事故、質(zhì)量事故對(duì)客戶生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響；（十二）企業(yè)產(chǎn)品不能適應(yīng)市場(chǎng)變化和需求，生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)收入銳減，市場(chǎng)份額下降；（十三）企業(yè)生產(chǎn)所需的原材料無來源或發(fā)生質(zhì)量問題，生產(chǎn)被迫中斷；（十四）企業(yè)開發(fā)、研制新產(chǎn)品失敗或購(gòu)置的主要設(shè)備、生產(chǎn)流水線不能運(yùn)行；（十五）企業(yè)產(chǎn)品因質(zhì)量問題，導(dǎo)致銷售合同被廢除或被購(gòu)貨方拒絕付貨款，造成內(nèi)、外銷渠道中斷，產(chǎn)品積壓呆滯；（十六）企業(yè)購(gòu)銷活動(dòng)中資金、物資被騙，影響經(jīng)營(yíng)和歸還到期貸款；（十七）企業(yè)受國(guó)外經(jīng)濟(jì)變化、國(guó)家宏觀調(diào)控或產(chǎn)業(yè)政策影響供產(chǎn)銷受制約，銷售銳減；（十八）客戶對(duì)外投資產(chǎn)生巨額損失，對(duì)客戶本身生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生重大影響的；（十九）企業(yè)遭受火災(zāi)等意外災(zāi)害，財(cái)產(chǎn)物資損失嚴(yán)重；（二十）企業(yè)違法經(jīng)營(yíng)，被工商部門處罰，吊銷執(zhí)照；（二十一）客戶的主要股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)（母子公司）等發(fā)生嚴(yán)重虧損、重大經(jīng)濟(jì)糾紛、涉嫌重大經(jīng)濟(jì)糾紛、涉嫌重大經(jīng)濟(jì)案件，轉(zhuǎn)制、重組、關(guān)停倒閉、破產(chǎn)等重大變化；（二十二）客戶業(yè)務(wù)性質(zhì)、經(jīng)營(yíng)范圍發(fā)生重大不利變化；章程出現(xiàn)不利于我公司債權(quán)維護(hù)的重大修改；（二十三）客戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保借款卡未年檢或年檢未通過，導(dǎo)致營(yíng)業(yè)執(zhí)照、擔(dān)保借款卡失效；（二十四）企業(yè)（項(xiàng)目）資本金未按時(shí)到位或存在抽逃、變相抽逃資本金行為。如股東因非經(jīng)營(yíng)因素向企業(yè)借款；私分企業(yè)財(cái)產(chǎn)；未按規(guī)定提取法定公積金或公益金；違規(guī)分配利潤(rùn)等；雖出具資本金承諾書確難以落實(shí)，借調(diào)資金驗(yàn)資但驗(yàn)資后抽逃資本金等；（二十五）上市公司股價(jià)出現(xiàn)異常波動(dòng)；上市公司因違規(guī)受到證監(jiān)會(huì)、證券交易所的處罰；有關(guān)監(jiān)管部門公布對(duì)上市公司產(chǎn)生重大不利的消息；（二十六）客戶有重大違章、違法行為。如：超營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的期限經(jīng)營(yíng)或經(jīng)營(yíng)范圍經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)；非法集資、逃稅、走私、騙匯、虛開增值稅發(fā)票、違章排污、非法勞務(wù)用工、生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、商業(yè)侵權(quán)等；（二十七）客戶存在明顯的逃廢債行為。如：關(guān)聯(lián)企業(yè)間的低價(jià)出售、高價(jià)買進(jìn)、無償贈(zèng)與資產(chǎn)等；通過分離等形式剝離有效資產(chǎn)，使原企業(yè)形成的空殼等；（二十八）客戶喪失主要產(chǎn)品專營(yíng)權(quán)、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)、分銷權(quán)；（二十九）客戶喪失一個(gè)或多個(gè)主要貿(mào)易伙伴。如：主要合作伙伴與其解除合作關(guān)系；主要貿(mào)易伙伴關(guān)停、倒閉、破產(chǎn)；（三十）客戶經(jīng)營(yíng)策略出現(xiàn)重大調(diào)整，信貸需求急劇膨脹。如企業(yè)規(guī)模擴(kuò)張與市場(chǎng)擴(kuò)展不相協(xié)調(diào)；快速轉(zhuǎn)移經(jīng)營(yíng)重點(diǎn)，向非主業(yè)領(lǐng)域急劇擴(kuò)張，異地投資大幅度上升，集團(tuán)企業(yè)異地兼并行為頻繁等；（三十一）客戶經(jīng)營(yíng)活動(dòng)發(fā)生顯著變化，開工嚴(yán)重不足，或出現(xiàn)停產(chǎn)、半停狀態(tài)；（三十二）企業(yè)或項(xiàng)目融資計(jì)劃無法實(shí)現(xiàn)，如投資人撤資或減少投資，其他銀行撤銷擔(dān)保借款或拒絕擔(dān)保借款申請(qǐng)或降低信用額度等；（三十三）客戶支付能力下降，經(jīng)常簽發(fā)空頭支票，拖欠稅款、工程款、員工工資；（三十四）客戶出售、變賣主要的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)固定資產(chǎn)。六、銀企關(guān)系及客戶信用狀況預(yù)警信號(hào)（一）出現(xiàn)重大經(jīng)營(yíng)管理變化（如企業(yè)改制、控股股東變化、高管變化、涉案訴訟等）不主動(dòng)或提前告知我公司；（二）延遲支付擔(dān)保借款本息；（三）或有負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)生墊付；（四）客戶存款余額或結(jié)算量銳減；（五）客戶拒絕提供財(cái)務(wù)報(bào)表等資料或提供虛假的資料；（六）不配合公司進(jìn)行資金監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查；（七）經(jīng)常找借口回避與我公司業(yè)務(wù)人員會(huì)面；（八）無故拖延交付財(cái)物報(bào)表、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)計(jì)劃等要求提供的資料；（九）客戶通過改制、設(shè)立子公司、關(guān)聯(lián)交易、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、破產(chǎn)等形式企圖懸空、逃廢我公司債務(wù)；（十）客戶違反與其他銀行或債權(quán)人的協(xié)議，不能償還其他對(duì)外債務(wù)，出現(xiàn)不良信用記錄；（十一）客戶采取欺詐手段騙取擔(dān)保借款，或套取擔(dān)保借款用于牟取非法收入；（十二）我公司接到許多其他單位的資信咨詢調(diào)查；（十三）用信人向其他金融機(jī)構(gòu)的信貸申請(qǐng)被拒絕或其他金融機(jī)構(gòu)降低其信用限額；（十四）外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)調(diào)低客戶的信用評(píng)級(jí)；（十五）客戶頻繁更換會(huì)計(jì)事務(wù)所或法律顧問；（十六）客戶長(zhǎng)期依賴擔(dān)保借款展期、借新?lián)Q舊等手段長(zhǎng)期占用公司擔(dān)保借款維持生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)。七、客戶體制變更預(yù)警信號(hào)（一）試