2020年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》試題及答案(卷十二)

2020年初級銀行從業(yè)資格證《個人理財》試題及答案（卷十二）一、單項選擇題1、下列關(guān)于黃金投資的特點的說法中，錯誤的是()。A、受國際市場影響大且存在一定的流動性風(fēng)險B、抗系統(tǒng)風(fēng)險的能力強(qiáng)C、收益和股票市場的收益正相關(guān)D、具有內(nèi)在價值和實用性答案：C解析：黃金與股票市場收益不相關(guān)，甚至是負(fù)相關(guān)，所以可以分散投資總風(fēng)險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。2、一般而言，如果客戶個人和家庭的收入主要來源于主動投資，而不是被動工作，說明客戶實現(xiàn)了()。A、財務(wù)自由B、財富保障C、財務(wù)安全D、財富增值答案：A解析：財務(wù)自由是指個人和家庭的收入主要來源于主動投資而不是被動工作。3、金融市場的參與者利用組合投資可以分散投資于單一金融資產(chǎn)所面臨的()。A、非系統(tǒng)風(fēng)險B、操作風(fēng)險C、系統(tǒng)風(fēng)險D、法律風(fēng)險答案：A解析：金融市場多元化的金融工具為投資者提供了分散風(fēng)險的可能，如保險機(jī)構(gòu)出售保險單，通過套期保值、組合投資的條件和機(jī)會，達(dá)到風(fēng)險轉(zhuǎn)移、風(fēng)險分散等目的。這里的風(fēng)險主要是指理財產(chǎn)品的非系統(tǒng)風(fēng)險。4、從金融產(chǎn)品的幾大類來看，()的風(fēng)險最高。A、衍生產(chǎn)品類B、股權(quán)類產(chǎn)品C、債權(quán)類產(chǎn)品D、可轉(zhuǎn)換債券答案：A解析：從金融產(chǎn)品的幾大類來看，儲蓄和債權(quán)類產(chǎn)品的風(fēng)險通常較低。股票的風(fēng)險較高，可轉(zhuǎn)換債券的風(fēng)險介于其間;基金的風(fēng)險因具體產(chǎn)品的不同而不同;衍生產(chǎn)品類的風(fēng)險最高。5、()是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。具體定義為包含保險保障功能并設(shè)立有單獨保單賬戶的人身保險產(chǎn)品。A、投連險B、生死兩全保險C、分紅險D、萬能險答案：D解析：萬能保險是一種交費靈活、保額可調(diào)整、非約束性的壽險。6、個人外匯賬戶按賬戶性質(zhì)區(qū)分為()。A、境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶B、結(jié)算賬戶、資本項目賬戶和外匯儲蓄賬戶C、貿(mào)易項目和融資項目D、經(jīng)常項目和資本項目答案：B解析：個人外匯賬戶按主體類別區(qū)分為境內(nèi)個人外匯賬戶和境外個人外匯賬戶;按賬戶性質(zhì)區(qū)分為外匯結(jié)算賬戶、資本項目賬戶及外匯儲蓄賬戶。7、客戶信息分為定量信息和定性信息。下列不屬于定量信息的是()。A、家庭收入、支出金額B、家庭儲蓄額度C、家庭短期理財目標(biāo)D、家庭資產(chǎn)、負(fù)債情況答案：C解析：客戶信息可以分為定量信息和定性信息，客戶財務(wù)方面的信息基本屬于定量信息;非財務(wù)信息，即客戶基本信息和個人興趣愛好、職業(yè)生涯發(fā)展和預(yù)期目標(biāo)等屬于定性信息。8、下列關(guān)于憑證式國債的說法中，錯誤的是()。A、在持有期內(nèi)，持券人可到購買點提前兌換B、可記名、掛失C、提前兌取時，除償還本金外，經(jīng)辦機(jī)構(gòu)按兌付本金收取手續(xù)費D、可上市流通答案：D解析：憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記名、掛失，以“憑證式國債收款憑證”記錄債權(quán)，不能上市流通，從購買之日起計息。9、根據(jù)時間管理理論，如在工作中遇到不速之客，可以把此項工作分為優(yōu)先矩陣的()部分。A、重要緊急B、重要不緊急C、緊急不重要D、不緊急不重要答案：C解析：重要緊急部分包括：危機(jī)、客戶投訴;緊迫的問題;有期限壓力的任務(wù);突發(fā)事件;與核心價值觀聯(lián)系緊密的事。重要不緊急部分包括：防患于未然;改進(jìn)產(chǎn)能;建立人際關(guān)系;開拓新市場;規(guī)劃、目標(biāo)管理;體育鍛煉。緊急不重要部分包括：不速之客;沒有預(yù)約的電話;郵件或無預(yù)約當(dāng)面面談;必要但不緊急、不重要的會議。不緊急不重要部分包括：瑣碎的工作;某些信件或郵件;浪費時間的事情;有趣的休閑活動。10、假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10000元，而3年后領(lǐng)取則可得15000元，如果當(dāng)前您有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%，則下列表述正確的是()。(答案取近似數(shù)值)A、無法比較何時領(lǐng)取更有利B、3年后領(lǐng)取更有利C、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D、目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利答案：D解析：若目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資，3年后為：10000×(1+20%)3=17280元>15000元，因此目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利。11、下列關(guān)于藝術(shù)品投資的說法中，錯誤的是()。A、價格波動較大B、保管難C、流通性好D、一般是中長期投資答案：C解析：藝術(shù)品投資具有較大的風(fēng)險，主要體現(xiàn)在流通性差、保管難、價格波動較大。12、在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有直接融資和間接融資兩種方式，下列選項中，()屬于間接融資工具。A、債券B、股票C、銀行貸款D、商業(yè)票據(jù)答案：C解析：在金融市場上，實現(xiàn)資金融通一般有兩種方式：直接融資和間接融資。直接融資是資金需求者通過發(fā)行股票、債券、票據(jù)等直接融資工具，向社會資金盈余方籌集資金，實現(xiàn)資金從盈余方向短缺方流動;與此對應(yīng)，間接融資市場上，資金的盈缺轉(zhuǎn)移是通過銀行等金融中介實現(xiàn)的。13、下列屬于商業(yè)銀行向客戶提供的理財顧問服務(wù)的是()。A、銷售儲蓄存款產(chǎn)品B、銷售信貸產(chǎn)品C、對外營銷宣傳活動D、提供財務(wù)分析與規(guī)劃服務(wù)答案：D解析：理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。14、假定某投資者欲在5年后獲得100萬元，年投資收益率為10%，那么他現(xiàn)在需要投資()萬元。(答案取近似數(shù)值)A、62B、90.8C、73D、161答案：A解析：查復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)表，當(dāng)r=10%，n=5時，復(fù)利現(xiàn)值系數(shù)為0.621，故復(fù)利現(xiàn)值PV=100×0.621=62.1(萬元)。15、信托行為設(shè)立的基礎(chǔ)是()。A、金錢B、委托C、股權(quán)D、信用答案：D解析：信托業(yè)務(wù)是一種以信用為基礎(chǔ)的法律行為。16、一般而言，各類基金的風(fēng)險特征由高到低的排序依次是()。A、股票型基金→債券型基金→混合型基金→貨幣市場基金B(yǎng)、股票型基金→混合型基金→債券型基金→貨幣市場基金C、混合型基金→股票型基金→債券型基金→貨幣市場基金D、混合型基金→股票型基金→貨幣市場基金→債券型基金答案：B解析：按照投資對象不同，基金可以分為股票型基金、債券型基金、混合型基金、貨幣市場基金。其中股票型基金以股票為主要投資對象，具有高風(fēng)險、高收益的特征;債券型基金則是以各類債券為主要投資對象，具有較低風(fēng)險、較低收益的特征;混合型基金同時以股票、債券為主要投資對象通過不同資產(chǎn)類別的配置投資，實現(xiàn)風(fēng)險和收益上的平衡;貨幣市場基金以貨幣市場工具為投資對象，具有低風(fēng)險、低收益、高流動性的特征。故風(fēng)險由高到低依次是股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣市場型基金。17、基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持()，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。A、投資人利益優(yōu)先原則B、誠實守信原則C、保障投資者合法權(quán)益原則D、專業(yè)勝任原則答案：A解析：基金銷售機(jī)構(gòu)在銷售基金和相關(guān)產(chǎn)品的過程中，應(yīng)當(dāng)堅持投資人利益優(yōu)先原則，注重根據(jù)投資人的風(fēng)險承受能力銷售不同風(fēng)險等級的產(chǎn)品，把合適的產(chǎn)品銷售給合適的基金投資人。18、同樣用10萬元買股票，對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說，其情況是截然不同的，這是因為各自有不同的()。A、風(fēng)險認(rèn)知B、風(fēng)險承受能力C、風(fēng)險分散D、風(fēng)險偏好答案：B解析：實際風(fēng)險承受能力反映的是風(fēng)險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風(fēng)險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬元資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。19、王先生在第一年初向某投資項目投入20萬元，第二年初再追加投資20萬元，該投資項目的收益率為15%，那么，在第二年末王先生共回收的金額為()萬元。(答案取近似數(shù)值)A、43.82B、49.45C、47.62D、45.88答案：B解析：在第二年年末王先生共回收的金額=20×(1+15%)2+20×(1+15%)=26.45+23=49.45(萬元)。20、決定信托產(chǎn)品收益和風(fēng)險的主要因素是()。A、國家宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B、市場投資者的信心C、信托公司的資產(chǎn)規(guī)模D、投資項目的方向答案：D解析：投資項目的方向決定了該信托產(chǎn)品的收益率和風(fēng)險，即使是同類投資產(chǎn)品，若其投資方向不同，獲得的收益和承受的風(fēng)險也不同。二、多項選擇題1、貨幣之所以具有時間價值，是因為()。A、貨幣可以用作投資獲得回報B、投資有風(fēng)險，未來收入預(yù)期具有不確定性C、貨幣用于投資即可產(chǎn)生正值回報D、通貨膨脹可能造成貨幣貶值E、貨幣具有收藏價值答案：A,B,D解析：貨幣之所以具有時間價值，主要是因為以下三點：(1)現(xiàn)在持有的貨幣可以用作投資，從而獲得投資回報。(2)貨幣的購買力會受到通貨膨脹的影響而降低。(3)未來的投資收入預(yù)期具有不確定性。2、在債券發(fā)行需要確定的要素中，最為重要的有()。A、發(fā)行金額B、發(fā)行期限C、發(fā)行利率D、發(fā)行價格E、發(fā)行費用答案：B,C,D解析：債券發(fā)行需要確定的要素包括發(fā)行金額、發(fā)行期限、發(fā)行利率、發(fā)行價格、付息頻率、發(fā)行費用、是否含權(quán)、有無擔(dān)保等諸多條件。其中最為重要的三大條件是發(fā)行利率、發(fā)行期限和發(fā)行價格，這三點直接決定了債券的投資價值。3、家庭的生命周期包括()。A、家庭衰老期B、家庭成熟期C、家庭形成期D、家庭成長期E、家庭穩(wěn)定期答案：A,B,C,D解析：家庭的生命周期一般可分為形成期、成長期、成熟期以及衰老期四個階段。4、委托代理終止的情形有()。A、代理人喪失償債能力B、代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成C、代理人死亡D、代理人喪失民事行為能力E、被代理人取消委托或者代理人辭去委托答案：B,C,D,E解析：有下列情形之一的，委托代理終止：(1)代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成。(2)被代理人取消委托或者代理人辭去委托。(3)代理人死亡。(4)代理人喪失民事行為能力。(5)作為被代理人或者代理人的法人終止。5、對投資者來說，債券贖回的不利體現(xiàn)在()。A、增加了現(xiàn)金流的不確定性B、投資者蒙受再投資風(fēng)險C、債券的潛在資本增值有限D(zhuǎn)、增加交易成本E、降低了投資收益率答案：A,B,C,D,E解析：從投資者角度講，附有贖回條款的債券有三項不利：(1)附有贖回權(quán)的債券的未來現(xiàn)金流量不能預(yù)知，增加了現(xiàn)金流的不確定性。(2)因為發(fā)行人可能在利率下降時贖回債券，投資者不得不以較低的市場利率進(jìn)行再投資，由此蒙受再投資風(fēng)險。(3)附有贖回權(quán)的債券的潛在資本增值有限;同時，贖回債券增加了投資者的交易成本，從而降低了投資收益率。6、法人成立的要件包括()。A、依法成立B、有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費C、有公司章程D、有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所E、能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任答案：A,B,D,E解析：《中華人民共和國民法通則》第三十七條規(guī)定，法人應(yīng)當(dāng)具備下列條件：(1)依法成立。(2)有必要的財產(chǎn)或者經(jīng)費。(3)有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所。(4)能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任。7、商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員包括()。A、銷售理財計劃的業(yè)務(wù)人員B、為客戶提供財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃的業(yè)務(wù)人員C、為客戶提供投資建議的業(yè)務(wù)人員D、銷售投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員E、一般性業(yè)務(wù)咨詢?nèi)藛T答案：A,B,C,D解析：《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第十七條規(guī)定，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)人員，應(yīng)包括為客戶提供財務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員，銷售理財計劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員，以及其他與個人理財業(yè)務(wù)銷售和管理活動緊密相關(guān)的專業(yè)人員。8、已知一個投資項目要求的回報率和現(xiàn)金流狀況是：初始投資10000元，第一年收回2000元，第二年收回3000元，第三年收回4000元，第四年收回5000元。共投資4年，銀行同期貸款利率r為5%，內(nèi)部回報率為12.83%。則以下結(jié)論正確的有()。A、該項目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r，表明該項目無利可圖B、假設(shè)該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金，民間借款利率為月利率1.5%，則該項目投資依然可以盈利C、假設(shè)該投資項目無法從銀行取得貸款，需要從民間籌借資金，民間借款利率為月利率1.5%，則該項目投資是虧損的D、該項目的內(nèi)部回報率IRR=12.83%>r，則表明該項目有利可圖E、該項目盈虧平衡答案：C,D解析：對于一個投資項目，如果rIRR，表明該項目無利可圖。對于B選項.月利率為1.5%，則年利率r=18%>IRR.則該項目無和可圖：9、黃女士于2010年4月30日在某股份制銀行申購了甲基金公司的某款基金，下列關(guān)于該證券投資基金當(dāng)事人的表述中，正確的有()。A、該股份制銀行是基金管理人B、黃女士是基金持有人C、該股份制銀行是基金持有人D、甲基金管理公司是基金托管人E、甲基金管理公司是基金管理人答案：B,E解析：黃女士是基金持有人，甲基金管理公司是基金管理人，該股份制銀行是基金托管人。10、基金銷售機(jī)構(gòu)在設(shè)計宣傳材料，從事基金銷售活動時，不得有()情形。A、預(yù)測基金的投資業(yè)績B、承諾利用基金資產(chǎn)進(jìn)行利益輸送C、以排擠競爭對手為目的，壓低基金的收費水平D、以低于成本的銷售費用銷售基金E、介紹基金過往業(yè)績答案：A,B,C,D解析：基金宣傳推介材料可以登載過往業(yè)績，登載基金過往業(yè)績的，應(yīng)當(dāng)特別聲明，基金的過往業(yè)績并不預(yù)示其未來表現(xiàn)，基金管理人管理的其他基金的業(yè)績并不構(gòu)成基金業(yè)績表現(xiàn)的保證。三、判斷題1、理財目標(biāo)的合理性和可行性告訴我們要尊重金融實務(wù)中客觀規(guī)律的存在，客戶要追求高收益低風(fēng)險的結(jié)果有悖于客觀規(guī)律。()A、正確B、錯誤答案：A解析：題干表述正確。2、公司債券是股份制公司發(fā)行的一種債務(wù)契約。()A、正確B、錯誤答案：A解析：公司債券是股份制公司發(fā)行的一種債務(wù)契約，公司承諾在未來的特定日期，償還本金并按事先規(guī)定的利率支付利息。3、如果一個項目的NPV是正數(shù)，說明收入現(xiàn)金流的現(xiàn)值大于支出現(xiàn)金流的現(xiàn)值，項目有正的收益，因此應(yīng)該接受它。()A、正確B、錯誤答案：A解析：題干表述正確。4、理財市場是由資金供給方和資金需求方組成的，主要目標(biāo)是資金融通。()A、正確B、錯誤答案：B解析：金融市場是由資金供給方和資金需求方組成，主要目標(biāo)是資金融通。而理財市場是由理財服務(wù)的需求方和供給方組成，主要目標(biāo)是實現(xiàn)需求方的理財(財富管理)目標(biāo)。5、個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理。()A、正確B、錯誤答案：A解析：個人年度總額內(nèi)購匯、結(jié)匯，可以委托其直系親屬代為辦理;超過年度總額的購匯、結(jié)匯以及境外個人購匯，可以按本細(xì)則規(guī)定，憑相關(guān)證明材料委托他人辦理。一、單項選擇題1、在理財產(chǎn)品(計劃)存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行影響客戶提供所有相關(guān)資產(chǎn)的賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少()提供一次。A、每月B、每季度C、每半年D、每年正確答案：A關(guān)于個人理財資金使用與核算管理的條件的相關(guān)內(nèi)容。2、民事活動中最核心、最基本的原則是()的原則。A、自愿B、公平C、等價有償D、誠實信用正確答案：D民事活動中最核心、最基本的原則是誠實信用原則。3、下列關(guān)于貨幣型理財產(chǎn)品表述錯誤的是()。A、投資期短，資金贖回靈活B、保障本金C、收益安全性高D、主要投資于貨幣市場的銀行理財產(chǎn)品正確答案：B考察貨幣型理財產(chǎn)品的特點：投資期短，資金贖回靈活，本金、收益安全性高。4、客戶的開戶資料、委托記錄、交易記錄和內(nèi)部業(yè)務(wù)經(jīng)營的各項資料，證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存()年。A、5B、10C、15D、20正確答案：D證券公司應(yīng)當(dāng)至少保存20年。5、房地產(chǎn)投資方式不包括()。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)貸款D、房地產(chǎn)信托正確答案：C房地產(chǎn)投資方式包括：房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。6、金融市場常被看作國民經(jīng)濟(jì)的“睛雨表”和“氣象臺”，這反映了金融市場的()。A、交易功能B、反映功能C、調(diào)節(jié)功能D、資源配置功能正確答案：B是金融市場的反映功能的職能。7、影響基金類產(chǎn)品收益的因素不包括()。A、基金所投資的產(chǎn)品、對象B、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)C、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況D、基金托管人對基金投資運作的監(jiān)督正確答案：D影響基金類產(chǎn)品收益的因素主要來自兩方面：一是來自基金的基礎(chǔ)市場，即基金所投資的對象產(chǎn)品，如債券、股票、貨幣市場工具等;二是來自基金自身的因素，如基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略、基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)、道德水平、研究團(tuán)隊的研究實力、基金經(jīng)理的投資管理能力、基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運行情況等。8、下列理財產(chǎn)品中，其收益和國家的信貸政策直接緊密相關(guān)的是()。A、股票類理財產(chǎn)品B、債券類理財產(chǎn)品C、信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品D、結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品正確答案：C考查信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品的內(nèi)容。9、《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》由()負(fù)責(zé)解釋。A、中國證監(jiān)會B、中國銀監(jiān)會C、證券業(yè)協(xié)會D、銀行業(yè)協(xié)會正確答案：B《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。10、投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故，不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但可以()。A、不退還保險費B、退還保險費C、退還一部分保險費D、保留保險費正確答案：B投保人因過失未履行如實告知義務(wù)，對保險事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，保險人對于保險合同解除前發(fā)生的保險事故不承擔(dān)賠償或者給付保險金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險費。11、以下不屬于投資管理風(fēng)險的主要來源的有()。A、投資團(tuán)隊的專業(yè)程度B、理財經(jīng)驗C、交易活動D、信用類正確答案：D信用類屬于基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險。12、()是兩個或兩個以上當(dāng)事人，按照商定條件，在約定的時間內(nèi)，相互交換等值現(xiàn)金流的合約。A、金融遠(yuǎn)期合約B、金融期貨C、金融期權(quán)D、互換正確答案：D互換的定義。13、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少()重新確認(rèn)一次。A、每季度B、每半年C、每年D、2年正確答案：C商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶相應(yīng)的個人理財相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并至少每年重新確認(rèn)一次。14、根據(jù)銀監(jiān)會《關(guān)于調(diào)整商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定的通知》，商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品，應(yīng)實行()。A、報告制B、銀監(jiān)會審批制C、證監(jiān)會審批制D、當(dāng)?shù)劂y監(jiān)局審批制正確答案：A取消原《辦法》中對商業(yè)銀行發(fā)行保證收益性質(zhì)的理財產(chǎn)品需要向中國銀監(jiān)會申請批準(zhǔn)的相關(guān)規(guī)定，改為實行報告制。15、下列對格式條款的理解錯誤的是()。A、格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款B、對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋C、采用格式條款訂立合同的，制定的條款都有利于提供格式條款的一方D、格式條款是當(dāng)事人為了重復(fù)使用而預(yù)先擬定，并在訂立合同時未與對方協(xié)商的條款正確答案：C采用格式條款訂立合同的，提供格式條款的一方應(yīng)當(dāng)照循公平原則確定當(dāng)事人之間的權(quán)利和義務(wù);格式條款和非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款;對格式條款有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋。16、風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于()萬元人民幣。A、25B、20C、10D、5正確答案：C風(fēng)險評級為三級和四級的理財產(chǎn)品，單一客戶銷售起點金額不得低于10萬元人民幣。17、內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查()。A、大額交易B、可疑交易C、經(jīng)常往來交易D、是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況正確答案：D內(nèi)部調(diào)查監(jiān)督，應(yīng)在審查個人理財顧問服務(wù)的相關(guān)記錄、合同和其他材料等基礎(chǔ)上，重點檢查是否存在錯誤銷售和不當(dāng)銷售情況。18、被動投資策略的主張是()。A、投資者相信市場無效B、投資者相信市場有效C、試圖戰(zhàn)勝市場，取得超額收益D、建立一個充分分散化的證券投資組合，以期取得超越市場的平均收益正確答案：B被動投資策略的主張。注意與主動投資策略的區(qū)別。19、按照我國《中華人民共和國個人所得稅法》的有關(guān)規(guī)定，下列各項個人所得免納個人所得稅的是()。A、工資、薪金所得B、國債和國家發(fā)行的金融債券利息C、勞務(wù)報酬所得D、偶然所得正確答案：B考察個人所得稅的征收范圍。20、銀行是開放式基金的()。A、基金受益人B、基金管理人C、基金投資人D、銷售代理人正確答案：D銀行是開放式基金的銷售代理人。二、多項選擇題1、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：()。A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財活動對財務(wù)狀況的影響E、現(xiàn)金流量表有助于更有效地利用財務(wù)資源正確答案：ABDE考查現(xiàn)金流量表的作用。2、客戶對財務(wù)利益的要求大致有三種，包括()。A、要求最大限度地節(jié)約每年稅收成本，增加每年的客戶可支配的稅后利潤B、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到所有者權(quán)益的最大的增值C、既要求增加短期稅后利潤，也要求長期資本增值D、既要求當(dāng)期利益，也要求長遠(yuǎn)利益E、要求若干年后因為采用了較優(yōu)的納稅方案，而達(dá)到債權(quán)人的最大的增值正確答案：ABC客戶對財務(wù)利益的3種要求。3、組合投資類理財產(chǎn)品的主要優(yōu)勢在于()。A、產(chǎn)品的信息透明度不高B、產(chǎn)品期限覆蓋面廣C、擴(kuò)大了銀行的資金運用范圍和客戶收益空間D、賦予發(fā)行主體充分的主動管理能力E、產(chǎn)品的表現(xiàn)嚴(yán)重依賴于發(fā)行主體的管理水平正確答案：BCD其他兩項屬于其缺點。4、對于商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售人員而言，他們除了應(yīng)當(dāng)具備理財產(chǎn)品銷售資格以及相關(guān)法律法規(guī)、金融、財務(wù)等專業(yè)知識和技能外，還應(yīng)當(dāng)滿足()。A、對理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定等有充分了解和認(rèn)識B、照守監(jiān)管部門和商業(yè)銀行制定的理財業(yè)務(wù)人員職業(yè)道德標(biāo)準(zhǔn)或守則C、掌握所宣傳銷售的理財產(chǎn)品或向客戶提供咨詢顧問意見所涉及理財產(chǎn)品的特性D、對有關(guān)理財產(chǎn)品市場有所認(rèn)識和理解E、具備相應(yīng)的學(xué)歷水平和工作經(jīng)驗正確答案：ABCDE本題考核理財產(chǎn)品銷售人員培訓(xùn)的內(nèi)容。5、市場有效的三個層次對應(yīng)正確的有()。A、半強(qiáng)型有效市場一一歷史信息B、弱型有效市場一一歷史信息C、半強(qiáng)型有效市場一一公開信息D、強(qiáng)型有效市場一一公開信息E、超強(qiáng)型有效市場一一內(nèi)幕信息正確答案：BC強(qiáng)型有效市場一一內(nèi)幕信息。6、按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為()。A、看漲期權(quán)B、歐式期權(quán)C、美式期權(quán)D、現(xiàn)貨期權(quán)E、期貨期權(quán)正確答案：BC按行權(quán)日期不同，金融期權(quán)可分為歐式期權(quán)和美式期權(quán)。7、證券投資基金具有以下哪些特點()。A、證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金B(yǎng)、證券投資基金是一種直接的證券投資方式C、證券投資基金具有投資大、費用高的特點D、證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險的好處E、流動性強(qiáng)正確答案：ADE證券投資基金是一種間接的證券投資方式;證券投資基金具有投資小、費用低的特點。8、常見的個人風(fēng)險承受能力評估方法包括()。A、定性方法B、客戶投資目標(biāo)C、對投資產(chǎn)品的偏好D、概率和收益的權(quán)衡E、定量方法正確答案：ABCDE考察個人風(fēng)險承受能力評估方法。9、體現(xiàn)中國金融市場發(fā)展的特點說法正確的有()。A、金融市場體系基本形成B、金融市場功能不斷深化C、金融市場基本制度建設(shè)日益完善D、金融市場對外開放程度不斷提高E、金融衍生品市場快速發(fā)展正確答案：ABCD金融市場功能不斷深化的內(nèi)容。10、下列有關(guān)投資的說法中，正確的是()。A、經(jīng)濟(jì)繁榮時，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券，減少股票、房產(chǎn)等投資B、經(jīng)濟(jì)衰退時，增加長期儲蓄和債券C、經(jīng)濟(jì)繁榮時，增加長期儲蓄和債券D、經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對周期波動不敏感的行業(yè)E、經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時，應(yīng)增加基金的配置正確答案：BDE經(jīng)濟(jì)衰退時，應(yīng)考慮增加防御型資產(chǎn)，如長期儲蓄和債券等固定收益類產(chǎn)品。三、判斷題1、在稅收規(guī)劃中，節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越小的方案。A、正確B、錯誤正確答案：B考察稅收規(guī)劃中了解客戶對風(fēng)險的態(tài)度。節(jié)稅與風(fēng)險并存，節(jié)稅越多的方案往往也是風(fēng)險越大的方案，兩者的權(quán)衡取決于多種因素，包括客戶對風(fēng)險的態(tài)度這個因素。2、信托公司推介信托計劃時，可與商業(yè)銀行簽訂信托資金代理收付協(xié)議。商業(yè)銀行承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，并承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。A、正確B、錯誤正確答案：B商業(yè)銀行只承擔(dān)代理資金收付責(zé)任，不承擔(dān)信托計劃的投資風(fēng)險。3、個人現(xiàn)金流量表可以作為衡量個人是否合理使用其收入的工具，在制定個人理財規(guī)劃方案時可以發(fā)現(xiàn)個人消費方式上的潛在問題并找到解決這些問題的方法，有助于更有效的利用財務(wù)資源。A、正確B、錯誤正確答案：A考查現(xiàn)金流量表達(dá)的內(nèi)容。4、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系中。A、正確B、錯誤正確答案：A《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第三十五條商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，應(yīng)建立相應(yīng)的風(fēng)險管理體系，并將個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險管理納入商業(yè)銀行風(fēng)險管理體系之中。5、保本浮動收益型理財計劃的客戶可能得不到任何收益。A、正確B、錯誤正確答案：A保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財計劃。1、下列哪項不屬于國債投資的特征()。A、安全性高B、免稅待遇C、流動性強(qiáng)D、收益率高正確答案：D國債的收益率一般來說并不高。2、陳君投資100元，報酬率為10%，累計10年可積累多少錢()。A、復(fù)利終值為229.37元B、復(fù)利終值為239.37元C、復(fù)利終值為249.37元D、復(fù)利終值為259.37元正確答案：D此題考查多期中終值的計算：FV=FV*(1+r)^t=100*(1+10%)^10=259.37(元)。3、下列不屬于制定保險規(guī)劃的原則的是()。A、損失最小化B、量力而行C、分析客戶保險需要D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險正確答案：A制定保險規(guī)劃的主要原則有：轉(zhuǎn)移風(fēng)險;量力而行;分析客戶保險需要。4、外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于()萬元人民幣的定期存款。A、10B、50C、100D、200正確答案：C《中華人民共和國外資銀行管理條例》第三十一條：外國銀行分行可以吸收中國境內(nèi)公民每筆不少于100萬元人民幣的定期存款。5、半年期的無息政府債券(182天)面值為1000元，發(fā)行價為982.35元，則該債券的投資年收益率為()。(按一年365天計算)A、3.6%B、1.80%C、3.40%D、1.765%正確答案：A投資收益率為：(1000—982.35)/982.35*365/182=3.6%。6、市場價格出現(xiàn)不利的變化而導(dǎo)致的風(fēng)險屬于()。A、市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、銷售風(fēng)險D、違約風(fēng)險正確答案：A市場風(fēng)險的定義。7、下列各項中，屬于個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)的是()。A、股票B、房地產(chǎn)C、保險費D、定期存款正確答案：D定期存款是個人資產(chǎn)負(fù)債表中流動資產(chǎn)。8、()理財產(chǎn)品的特點是收益不高，但非常穩(wěn)定，一般投資期限固定，不得提前支取。A、利率掛鉤類B、債券掛鉤類C、股票掛鉤類D、基金掛鉤類正確答案：B考察債券掛鉤類理財產(chǎn)品的特點。9、()即人民幣普通股。A、A股B、B股C、H股D、N股正確答案：AA股即人民幣普通股。10、為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶，以下哪項不是()。A、定期投資賬戶B、扣款賬戶C、信用卡賬戶D、儲蓄賬戶正確答案：D為了控制費用與投資儲蓄，銀行從業(yè)人員應(yīng)該建議客戶在銀行開立三種類型的賬戶：一個是定期投資賬戶，達(dá)到強(qiáng)迫儲蓄的功能;若有房貸本息要繳，則在貸款行開一個扣款賬戶，方便隨時掌握房貸的本息交付狀況;開立信用卡賬戶，彌補(bǔ)臨時性資金不足，減少低收益資金的比例。11、()不能作為債券發(fā)行主體。A、中央政府和地方政府B、企業(yè)組織C、金融機(jī)構(gòu)D、社會團(tuán)體正確答案：D根據(jù)債券的定義，債券是投資者向政府、公司或金融機(jī)構(gòu)提供資金的債權(quán)憑證，表明發(fā)行人負(fù)有在指定日期向持有人支付利息，并在到期日償還本金的責(zé)任。這說明債券的發(fā)行主體是政府、公司或金融機(jī)構(gòu)，社會團(tuán)體不是債券的發(fā)行主體。12、在股市低迷時期，通過()印花稅()交易成本，從而刺激股市反彈。A、降低，減少B、降低，增加C、提高，減少D、提高，增加正確答案：A在股市低迷時期，通過降低印花稅減少交易成本，從而刺激股市反彈。13、商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)和代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的()。A、資產(chǎn)業(yè)務(wù)B、負(fù)債業(yè)務(wù)C、中間業(yè)務(wù)D、擔(dān)保業(yè)務(wù)正確答案：C商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)和代銷證券投資基金屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)。14、某公司債券年利率為12%，每季復(fù)利一次，其實際利率為()。A、7.66%B、12.78%C、13.53%D、12.66%正確答案：D考察有效年利率EAR=[1+(r/m)]^m-1(1+12%/4)^4—1=12.55%。15、房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A、房地產(chǎn)購買B、房地產(chǎn)信托C、房地產(chǎn)租賃D、申請房地產(chǎn)抵押貸款正確答案：D房地產(chǎn)的投資方式包括房地產(chǎn)購買、房地產(chǎn)租賃和房地產(chǎn)信托。16、下列選項中屬于金融市場客體的是()。A、金融市場交易的當(dāng)事人B、金融市場的交易對象C、交易中介D、服務(wù)中介正確答案：B金融市場客體是金融市場的交易對象，即金融工具，包括同業(yè)拆借、票據(jù)、債券、股票、外匯和金融衍生品等。17、下列()不屬于另類資產(chǎn)。A、債券B、大宗商品C、對沖基金D、房地產(chǎn)正確答案：A另類資產(chǎn)是指除傳統(tǒng)股票、債券和現(xiàn)金之外的金融資產(chǎn)和實物資產(chǎn)。18、保險產(chǎn)品的功能不包括()。A、增加流動性B、轉(zhuǎn)移風(fēng)險C、補(bǔ)償損失D、融通資金正確答案：A保險產(chǎn)品的3大功能。19、下列選項中，不屬于客戶的風(fēng)險態(tài)度分類的是()。A、風(fēng)險中立型B、風(fēng)險偏愛型C、風(fēng)險無謂型D、風(fēng)險厭惡型正確答案：C根據(jù)客戶對待投資中風(fēng)險與收益的態(tài)度，可以將客戶分為三種類型，即風(fēng)險厭惡型、風(fēng)險偏愛型和風(fēng)險中立型。20、投資型保險產(chǎn)品的最大特點是()。A、直接保險人為轉(zhuǎn)移已承保的部分或全部風(fēng)險而向其他保險人購買的保險B、投保人與保險人直接簽訂保險合同建立保險關(guān)系C、將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來D、以財產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險標(biāo)的正確答案：C投資型保險產(chǎn)品的最大特點是將保險的基本保障功能和資金增值功能結(jié)合起來。二、多項選擇題1、在我國，與開展個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)的法律包括()。A、《中華人民共和國民法通則》B、《中華人民共和國合同法》C、《中華人民共和國物權(quán)法》D、《中華人民共和國個人所得稅法》E、《中華人民共和國外資銀行管理條例》正確答案：ABCD個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律。2、消費管理中應(yīng)注意的事項有()。A、即期消費和遠(yuǎn)期消費B、消費支出的預(yù)期C、孩子的消費D、住房、汽車等大額消費E、保險消費正確答案：ABCDE消費管理中應(yīng)注意的方面：即期消費和遠(yuǎn)期消費;消費支出的預(yù)期;孩子的消費;住房、汽車等大額消費;保險消費。3、基金宣傳材料可以采用的形式包括()。A、公開出版資料B、宣傳單、手冊、信函C、海報、戶外廣告D、電視、電影、廣播音像資料E、互聯(lián)網(wǎng)資料正確答案：ABCDE基金宣傳材料可以采用的5類形式。4、投資項目風(fēng)險是信托產(chǎn)品面臨的風(fēng)險之一，其主要包括項目的()。A、目的市場風(fēng)險B、流動性風(fēng)險C、操作風(fēng)險D、財務(wù)風(fēng)險E、經(jīng)營管理風(fēng)險正確答案：ADE信托產(chǎn)品的投資項目風(fēng)險包括目的市場風(fēng)險、財務(wù)風(fēng)險、經(jīng)營管理風(fēng)險等。5、基金宣傳推介禁止()。A、預(yù)測該基金的證券投資業(yè)績B、登載單位或者個人的推薦性文字C、夸大或者片面宣傳基金，違規(guī)使用安全、保證、承諾、保險、避險、有保障、高收益、無風(fēng)險等可能使投資人認(rèn)為沒有風(fēng)險的詞語D、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失E、低毀其他基金管理人、基金托管人或基金代銷機(jī)構(gòu)，或者其他基金管理人募集或管理的基金正確答案：ABCDE基金宣傳推介材料必須真實、準(zhǔn)確，與基