上半個人理財

#/212010年上半年中國銀行業(yè)從業(yè)人員資格認證考試《個人理財》真題時間：120分鐘一、單項選擇題。以下各小題所給出的四個選項中。只有一項符合題目要求，請選擇相應選項，不選、錯選均不得分。(共90題，每題0.5分，共45分)1．中國銀監(jiān)會有權對有嚴重違法經營、經營經管不善的銀行業(yè)金融機構予以()。A.接管B.重組C.撤銷D.凍結資產2．證券交易所屬于()。A.有形市場B.無形市場C.第三市場D.第四市場3.銀行結構性理財產品通常是無法提前終止的，其終止是事先約定的條件發(fā)生才出現，這體現了結構性理財產品面臨的哪一類主要風險?()A.價格波動風險B.本金風險C.流動性風險D.收益風險.受托人以()為目的經管信托財產。A.受托人最大利益B.委托人最大利益C.受益人最大利益D.社會利益.保險的基本職能包括經濟給付職能和()。A.補償損失職能B.資金積累職能C.風險經管職能D.社會經管職能.在利息不斷資本化的條件下，資金時間價值的計算基礎應采用()。A.單利B.復利C.年金D.普通年金.某保險經紀人在辦理保險業(yè)務中發(fā)生了過錯，給投保人造成了嚴重損失，賠償責任由()承擔。A.保險代理人.保險經紀人C.保險人D.被保險人8．對銀行理財從業(yè)人員而言，客戶最重要的非財務信息是()。A.資產和負債B.收入與支出C.房地產升值預期D.客戶風險厭惡系數9．銀行業(yè)從業(yè)人員應對所在機構負有誠實信用義務，切實履行崗位職責，維護所在機構商業(yè)信譽是()準則的內容。A.誠實信用B.守法合規(guī)C.勤勉盡職D.崗位職責10．下列關于個人理財業(yè)務與信托業(yè)務、商業(yè)銀行儲蓄業(yè)務的不同點，表述錯誤的是()。A.個人理財業(yè)務中資金的運用是按照合同約定的，儲蓄資金的運用是按照銀行需要的B.個人理財業(yè)務的風險一般是客戶承擔或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔的；儲蓄的風險是商業(yè)銀行獨立承擔的C.個人理財業(yè)務的受益人和信托業(yè)務的受益人都只能是委托人本人D.個人理財業(yè)務中客戶的資產不與商業(yè)銀行其他資產嚴格區(qū)分相互獨立；而信托中財產性質是登記并與受托人的財產嚴格區(qū)分的11．兼顧當期收入和未來長期增值的證券投資基金被稱為()。A.收入型基金B(yǎng).成長型基金C.平衡型基金D.穩(wěn)健型基金12．如果名義利率是5%，通貨膨脹率為7%，那么實際利率為()。A．12%B．5%C．2%D．-2%13．下列哪個經濟指標不能反映消費者的收入水平?()A.國民收入B.個人可支配收入C.人均國民收入D.消費者物價指數14．外國銀行可以吸收中國境內公民每筆不少于()人民幣的定期存款。30萬元50萬元100萬元200萬元15.下列有關期貨的說法，錯誤的是()。A.期貨交易是以公開、公平競爭的方式進行交易的，私下談判交易被視為違法B.期貨交易可以在交易所內進行，也可以在場外交易C.大多數期貨合約都在到期前以對沖方式了結D.期貨合約對商品質量、規(guī)格、交貨時間、地點等都做了統(tǒng)一的規(guī)定，是規(guī)范化合約16.個人理財業(yè)務活動中法律關系的主體有兩個，即()。A.中央銀行和商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行和客戶C.監(jiān)管機構和商業(yè)銀行D.理財人員和客戶.將金融產品以流動性、收益性、風險性和利率規(guī)范進行一般的排序，下列選項不正確的是()。A.按金融產品的風險由大到小排序為：外匯保證金交易、期貨、公司債券、儲蓄B.按金融產品的流動性由大到小排序為：活期存款、貨幣市場基金、國債C.按金融產品的收益率由大到小排序為：股票、債券、定期存款D.按金融產品的利率由大到小排序為：同業(yè)拆借、回購協議、銀行承兌匯票.在制定理財規(guī)劃時，理財師通常需要對家庭的資產負債情況進行分析，下列哪項屬于流動負債?()A.汽車貸款B.教育貸款C.住房抵押貸款D.信用卡貸款19.個人理財業(yè)務提供的服務或產品中，收益和風險全部由客戶承擔的是()。A.理財顧問服務B.保證收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保證收益理財計劃20.決定信托產品收益和風險的主要因素是()。A.國家宏觀經濟狀況B.市場投資者的信心C.信托公司的資產規(guī)模D.投資工程的方向21．在證券投資基金的當事人和關系人中，商業(yè)銀行可以申請擔任()。A.基金監(jiān)管人B.基金經管人C.基金托管人D.基金持有人22．以下市場不屬于資本市場的是()。A.債券回購市場B.中長期借貸市場C.股票市場D.公司債券市場23．下列不屬于基金經管人應當履行的職責的是()。A.對所經管的不同基金財產分別經管、分別記賬，進行證券投資B.安全保管基金財產C.辦理基金備案手續(xù)D.以基金經管人的名義，代表基金份額持有人利益行使訴訟權利24．下列對于影響股票價格波動的微觀因素，理解錯誤的是()。A.增加股息派發(fā)往往比骰票分割對股價上漲的刺激作用更大B.通常，股價與公司派發(fā)的股息成正比C.公司資產凈值增加，股價上升D.公司股價的漲跌和公司盈利的變化并不是同時發(fā)生的25．以下債券中風險最高的是()。A.國債B.金融債C.公司債D.垃圾債券26．下列投資方式中由左到右風險依次降低的選項是()。A.股票基金政府債券股票儲蓄B.政府債券股票股票基金儲蓄C.股票股票基金.政府債券儲蓄D.股票政府債券股票基金儲蓄27．期貨交易主要是以()為保障，從而保證到期兌現。A.行業(yè)規(guī)則B.法律制度C.保證金制度D.市場制度28．2010年4月17日，國務院為了堅決遏制部分城市房價過快上漲，發(fā)布《國務院關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》簡稱“新國十條”，這主要體現了影響房地產價格的()。A.行政因素B.社會因素C.經濟因素D.自然因素29.2008年，包括中國在內的全球很多國家CPI上漲，則債券投資者承擔的風險是()。A.價格風險B.再投資風險C.通貨膨脹風險D.違約風險30.下列不屬于影響理財計劃的經濟因素是()。A.符合有關規(guī)定的對外投資B.向境內保險機構支付外匯入壽保險項下的保險費C.在境外獲得合法資本工程收入需結匯的D.對外捐贈和財產轉移需購付匯的41.某優(yōu)先股，每股股利為6元，票面價伯為100元，若市場利率為7%，其理論價格為()元。A.85.71B.90.24C.96.51D.10042.不屬于中國人民銀行職能的是()。A.批準商業(yè)銀行設立分支機構B.發(fā)行貨幣C.組織全國資金清算D.向商業(yè)銀行發(fā)放貸款.張先生買入一張10年期，年利率8%，市場價格為920元，面值1000元的債券，則他的即期收益率是()。A.8%8.4%C.8.7%D.9.2%44.某銀行客戶面臨臨時性資金短缺的情況時，商業(yè)銀行的理財從業(yè)人員可以建議該客戶開立()。A.證券投資卡B.活期儲蓄卡C定期存款賬戶D.信用卡45．商業(yè)銀行應根據有關規(guī)定建立健全個人理財人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等經管制度，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于()。10小時20小時30小時46.商業(yè)銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資與資產經管的業(yè)務活動是()。A.投資顧問服務B.財務顧問服務C.綜合理財服務D.理財顧問服務47.投資者在銀行購買紙黃金，依據的價格是()。A.國際黃金現貨價格B.中國黃金期貨交易所公布價格C.銀行公布的價格D.銀行和客戶的協議價格48.對基金宣傳材料登載該基金過往業(yè)績的敘述，錯誤的是()。A.對基金合同生效不足6個月的，不得登載該基金的過往業(yè)績B.基金合同生效6個月以上，但不滿1年的，應當登載從合同生效之日起計算的業(yè)績C.基金合同生效1年以上，但不滿10年的.應當登載自合同生效當年開始所有完整會計年度的業(yè)績，合同生效在下半年的，還應登記當年上半年度的業(yè)績D.基金合同生效在10年以上的，應當登記自合同生效以來所有會計年度的業(yè)績49.理財客戶的下列財務行為不影響其凈資產的是()。A.得到一筆財產贈與B.分期付款買房C.自費出國旅游D.年終獎金增加50.股票指數期貨是為適應人們經管股市風險，尤其是()的需要而產生的。A.系統(tǒng)風險B.非系統(tǒng)風險C.信用風險D.財務風險51.近年來，國際黃金價格一路走高，投資黃金看起來是一個非常不錯的選擇。下列關于黃金理財產品的特點，說法不正確的是()。A.面對通貨膨脹的壓力，黃金投資具有保值增值的作用B.抗系統(tǒng)風險的能力強，所以任何情況下都可以無風險地投資黃金理財產品C.影響黃金價格的直接因素有美元走勢、通貨膨脹、石油價格和國際金融市場的重大事件等D.黃金的投資方式主要有：金塊、金幣、黃金基金和“紙黃金”52．下列關于保險相關要素的說法，錯誤的是()。A.保險人承擔賠償或者給付保險金責任B.投保人接保險合同負有支付保險費的義務C.保險合同是投保人與保險人約定保險權利義務的協議D.投保人和被保險人不能是同一人53．客戶理財目標按時間的長短可以劃分為短期目標、中期目標和長期目標，下列理財目標不屬于短期目標的是()。A.債務負擔最小化B.投資股票市場C.控制開支預算D.籌集資金購買汽車54．根據《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行總行向分行撥付營運資金總和，不得超過總行資本金額的()。A．70%B．60%C．50%D．40%55．現金經管是對現金和流動資產的日常經管，下列關于現金經管的目的，說法錯誤的是()。A.滿足應急資金的需求B.滿足未來消費的需求C.保障家庭生活的安全、穩(wěn)定D.滿足財富積累的需求56．非常保守型的投資者通常不會選擇的投資理財工具是()。A.儲蓄B.國債C.保本型理財產品D.期貨57．在下列理財規(guī)劃中，屬于人生事件規(guī)劃工程的是()。A.現金、債務經管B.投資規(guī)劃C.稅收規(guī)劃D.教育規(guī)劃58．投資者必須在證券交易所設立賬戶，才能買賣的國債是()。A.憑證式國債B.儲蓄式國債C.實物式國債D.記賬式國債59．投資者進行一項投資可能接受的最低收益率是()。A.預期收益率B.貨幣時間價值C.通貨膨脹率D.必要收益率60．個人理財顧問服務的風險揭示經管措施有()。A.商業(yè)銀行銷售各類理財產品，以及商業(yè)銀行對客戶投資情況的評估和分析.都應包含應的風險揭示內容B.商業(yè)銀行應用專業(yè)術語準確地向客戶進行風險揭示C.商業(yè)銀行通過理財服務銷售的其他產品，可以不迸行風險揭示D.客戶不必抄錄“本人已經閱讀上述風險提示，充分了解并清楚知曉了本產品風險，愿意承擔相關風險”，但應在該提示欄里簽名61．與個人理財業(yè)務相關的行政法規(guī)有()。A.《商業(yè)銀行法》B.《信托法》C.《個人外匯經管辦法》D.《外資銀行經管條例》62．我國境內的股票價格指數不包括()。A.滬深300指數B.恒生指數C上證綜合指數D.深證綜合指數63．王先生投資某工程初始投入10000元，年利率10%，期限為一年，每季度付息一次，按復利計算，則其1年后本息和為()。A．11000B．11038C．11214D．1464164．影響貨幣時間價值的首要因素是()。A.時間B.收益率C.通貨膨脹率D.單利與復利65．一般在繁榮期之后出現經濟活動放緩，國民生產總值增長率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對經濟和職業(yè)前景產生憂慮，逐步減少消費支出。這一階段屬于經濟周期中的()。A.蕭條期B.衰退期C萎縮期D.調整期66．個人理財業(yè)務是建立在()基礎上的銀行服務。A.委托代理關系B.資金借貸關系C.產品買賣關系D.以上都不是67．下列個人所得屬于勞務報酬所得的是()。A.個人出租住房取得的收入B.個人發(fā)表文學作品所得的收入C.個人中體育彩票獲得的收入D.個人擔任董事職務取得的董事費收入68．在面對與客戶利益沖突的時候，銀行業(yè)從業(yè)人員應堅持誠實守信、公平合理、()的原則，正確處理業(yè)務開拓與客戶利益保護之間的關系。A.客戶自愿B.銀行利潤最大化C.客戶利益至上D.樹立良好形象69．對于()，風險提示的內容應至少包括以下語句：“本理財計劃是高風險投資產品，您的本金可能會因市場變動而蒙受重大損失，您應充分認識投資風險，謹慎投資?！盇.保證收益型理財計劃B.非保本浮動收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.保本固定收益理財計劃上70．積極配合監(jiān)管人員的現場檢查工作不包括()。A.及時、如實、全面地提供資料信息B.不得拒絕或無故推諉監(jiān)管人員分配的工作C.不得轉移、隱匿或者損壞有關證明材料D.建立重大事項報告制度71．新股申購類信托理財產品中，無權提前終止的人是()。A.受托人B.發(fā)行理財產品的銀行C投資者D.投資對象72．商業(yè)銀行開展個人理財時，理財計劃或產品包含的風險有()。A.合規(guī)性風險B.戰(zhàn)略風險C.法律風險和聲譽風險D.操作風險和信用風險73．個人理財業(yè)務是經()批準的一項銀行中間業(yè)務。A.中國人民銀行B.銀行監(jiān)管委員會C.中國銀行業(yè)協會D.證券監(jiān)督委員會74．個人理財業(yè)務經管部門的內部調查監(jiān)督，應重點檢查()。A.業(yè)務人員操守與勝任能力B.操作的合規(guī)性與規(guī)范性C.是否存在錯誤銷售和不當銷售D.是否配備必要的人員75．家庭資產負債表中的流動資產工程不包括下列哪個會計科目?()A.貨幣市場基金B(yǎng).短期國庫券C.六個月定期存款D.股票76．下列行為中，()違反了保護商業(yè)機密與客戶隱私的規(guī)定。A.與同業(yè)工作人員交流對某些客戶的評價B.避免向同事打聽客戶的個人信息和交易信息C.了解調查申請貸款客戶的信用記錄、財務經營狀況D.與同事通過電子郵件發(fā)送銀行在網上已公布的財務數據77．以下對影響股票價格的因素分析，不恰當的一項是()。A.股票價格與公司盈利能力成正比B.股息與股價的變化成反比C.公司的重大并購重組常常影響股價的波動D.股票分割不影響股票的總市值78．按照規(guī)定，期貨交易所的風險經管制度不包括()。A.持倉限額和大戶持倉報告制度B.漲跌停板制度C.全額交割制度D.風險準備金制度79．我國個人所得稅中工資、薪金所得的適用稅率范圍是()。5%?50%5%?45%5%?40%5%?35%80.經濟環(huán)境的變化對個人投資理財策略產生影響，一般而言，()可能導致減少儲蓄增加基金股票配置。A.預期未來通貨緊縮B.預期未來本幣貶值C.預期未來利率上升D.預期未來經濟處于景氣周期81.常見的資產配置組合模型中，風險最大的是()。A.金字塔型B.啞鈴型C.紡錘型D.梭鏢型82.以下關于基金經管人、托管人、投資者的權利和義務，說法不正確的是()。A.基金經管人對基金財產具有經營經管權B.基金托管人有權利決定資金投向C.投資人對基金運營收益享有收益權D.投資人需要承擔基金運營風險83.王先生投資5萬元到某工程，預期名義收益率12%，期限為3年，每季度付息一次，則該投資工程有效年利率為()。A.10%B.12%C.12.55%D.14%.關于保險代理人和保險經紀人的定義，錯誤的是()A.保險代理人是根據保險人的委托，在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務B.保險代理人向保險人收取代理手續(xù)費C.保險經紀人是基于投保人的利益為投保人與保險人簽訂保險合同提供中介服務D.保險經紀人向保險人收取代理手續(xù)費.下列不屬于證券投資基金特點的是()。A.由專家運作、經管B.風險小，與證券市場沒有任何關系C.投資小、費用低D.組合投資、分散風險86．下列關于個人理財產品的基本要求，不正確的是()。A.理財產品的名稱應恰當反映產品屬性B.理財產品的設計應強調合理性C理財產品的風險提示應充分、清晰和準確D.理財產品的期限根據市場的變化情況臨時決定87．假如張先生在去年的今天以每股25元的價格購買了1000股招商銀行股票，過去一年中得到每股0.20元的紅利，年底時股票價格為每股30元，則其持有期收益率為()。A．20%B．10%C．20.8%D．30%88．對同事在工作中違反紀律、內部規(guī)章制度的行為應當予以提示，并根據情況向()報告。A.所在機構、監(jiān)管部門、工會、行業(yè)自律組織B.行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、工會C.所在機構、行業(yè)自律組織、監(jiān)管部門、司法機關D.所在機構、司法機關、監(jiān)管部門89．根據規(guī)定，保證收益型理財計劃的起點金額，人民幣在()以上。，3萬元4萬元5萬元6萬元90．某上市銀行的從業(yè)人員利用內幕消息買賣該銀行股票獲得1萬元收益，下列對該人員的處罰符合規(guī)定的是()。A.沒收違法所得，并處3萬元罰款B.沒收違法所得，并處10萬元罰款C.吊銷其相關從業(yè)資格D.將其行為通報同業(yè)二、多項選擇題。以下各小題所給出的五個選項中，有兩項或兩項以上符合題目的要求。請選擇相應選項，多選、少選、錯選均不得分。(共40題，每題1分。共40分)1．下列資產工具可以作為金融期貨合約標的物的有()。A.股票價格指數B.農產品C.黃金D.利率E.匯率2．根據《個人所得稅法》規(guī)定，免納個人所得稅的工程有()。A.國債和國家發(fā)行的金融債券利息B.撫恤金C.保險賠償D.市級人民政府頒發(fā)給本市優(yōu)秀教師的獎金E.軍人的轉業(yè)費3．下列對投資基金銷售業(yè)務描述，正確的有()。A.未與基金經管人簽訂書面代銷協議的，代銷機構不得辦理基金銷售B.代銷機構經批準可以委托其他機構代為辦理基金的銷售C基金經管人對代銷機構的基金銷售業(yè)務負有檢查、監(jiān)督的義務D.基金經管人應審查代銷機構使用的宣傳材料，并對材料內容負責E.代銷機構應當在有證券投資基金托管業(yè)務資格的商業(yè)銀行開立與基金銷售有關的賬戶，并由基金經管人對賬戶內的資金進行監(jiān)督4．某商業(yè)銀行的一位客戶計劃投資黃金，則銀行業(yè)從業(yè)人員可以建議客戶選擇的投資方式有()。A.條塊現貨B.金幣C.黃金基金D.“紙黃金”E.黃金期貨5．個人稅收規(guī)劃的基本內容包括()。A.避稅規(guī)劃B.節(jié)稅規(guī)劃C.轉嫁規(guī)劃D.目的性規(guī)劃E.合法性規(guī)劃6．張先生計劃3年后購買一輛價值16萬元的汽車，因此他現在開始每年年初存入50000元的現金為定期存款，年利率為4%，下列說法正確的有()。A.以單利計算，第三年年底的本利和是162000元B.以復利計算，第三年年底的本利和是162323元C.張先生的理財規(guī)劃能夠實現D.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于短期目標E.張先生購買汽車的理財規(guī)劃屬于中期目標7．銀行代理理財產品銷售的基本原則有()。A.適用性原則B.合法性原則C.銀行利益最大化原則D.客觀性原則E.客戶利益最大化原則8．下列商業(yè)銀行為客戶提供的服務，符合公平競爭的行為有()。A.某銀行為提高服務質量，定期向從業(yè)人員講授金融產品的特點和服務的技巧B.某銀行告知客戶本行信用卡消費達到一定金額時，可以獲得某些獎品C.為某大客戶提供超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款D.某銀行在常規(guī)金融服務之外，關注解決客戶日常生活困難，并提供信息咨詢等增值服務E.以免費的方式向客戶提供國際金融市場上的有關信息9．銀行業(yè)從業(yè)人員面對客戶時，應遵循信息披露的原則，以下符合信息披露的行為有()。A.銷售人員為了利用該銀行的知名度實現銷售目標，在介紹產品時沒有提到最終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者B.銀行職員以明確足以讓客戶理解的方式向普通群眾介紹產品合約、被代理人信息C銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產品的性質、風險、最終責任承擔人以及該行的責任與義務D.銀行職員利用銀行的聲譽對所代理產品進行合約以外的承諾E.銷售人員在向客戶推薦非保本浮動收益理財計劃產品時，明確提示預期收益不同于保證收益，對產品涉及的風險進行充分的披露10．用于保障家庭基本開支費用的現金儲備一般可以選擇()。A.銀行活期存款B.七天通知存款C.股票D.外匯保證金交易E.貨幣基金11．商業(yè)銀行要建立健全綜合理財服務的()，并及時對相關體系的運行情況進行檢查。A.內部經管與監(jiān)督體系B.客戶授權檢查與經管體系C銷售經管和審批體系D.收益保證與審計體系E.風險評估與報告體系12．理財產品的銷售經管的內容包括()。A.商業(yè)銀行應先調查客戶的財產狀況、投資經驗、投資目的以及相關風險的認知和承受能力，評估客戶是否適合購買所推介的產品，將評估意見告知客戶雙方簽字B.客戶評估報告認為某一客戶不適宜購買某一產品時，但客戶堅持要求購買的，商業(yè)銀行應尊重客戶意愿，無須列明商業(yè)銀行的意見C.商業(yè)銀行應主動向未進行過衍生金融產品交易的客戶推薦銷售此類產品D.商業(yè)銀行應向有意購買產品的客戶當面說明有關產品的投資風險和風險經管的基本常識E.商業(yè)銀行應用通俗易懂的語言說明相關產品的投資風險，配以必要的示例，說明最有利的投資情形13．證券交易活動中，下列信息屬于內幕信息的是()。A.公司定向增發(fā)股票的計劃B.公司第二大股東擬將其股份全部轉讓C.公司計劃向關聯公司提供巨額債務擔保D.公司已向媒體公布的收購方案E.公司用超過其主要資產的30%用做抵押14.某銀行近期推出兩款外匯結構性存款理財產品，A產品的名義收益率為5%,協議規(guī)定的利率區(qū)間為0—4%；8產品的名義收益率為6%，協議規(guī)定的利率區(qū)間為0—3%，其他條件相同。假設一年中有240天中掛鉤利率在0—3%之間，60天的利率在3%—4%之間，其他時間利率則高于4%。關于AB兩款產品，說法正確的是()。A產品的實際收益率為4.17%A產品的實際收益率為3.33%B產品的實際收益率為4%B產品的實際收益率為5%B產品的實際收益率高于A產品的實際收益率.投資結構性外匯理財產品的客戶面臨的風險由下列哪些因素導致?()A.市場利率和外匯市場匯率波動B.提前終止權掌握在銀行手里C.債券市場投資者信心不足D.不能提前支取，可能導致很高的機會成本E.股票市場價格指數波動..下列對不同理財產品的收益性的論述，正確的是()。A.基礎金融衍生產品的風險很高，其預期收益也很高B.股權類產品的收益主要來自于股利和資本利得C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金D.信托機構通過經管和處理信托財產而獲得的收益，由信托機構和受益人按信托協議分配E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大.下列各項中，屬于理財顧問服務特點的是()。A.顧問性B.專業(yè)性C.綜合性D.制度性E.長期性18．按照規(guī)定，商業(yè)銀行開展()個人理財業(yè)務，應向中國銀監(jiān)會申請批準。A.保證固定收益性理財計劃B.保證最低收益理財計劃C.保本浮動收益性理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃E.為開展個人理財業(yè)務而設計的具有保證收益性質的投資產品19.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務往來，應當遵循()原則。A.平等8.自愿C.公平D.誠實信用E.效益.下列關于貨幣現值和終值的說法中，正確的是()。A.現值是以后年份收到或付出資金的現在價值B.可用倒求本金的方法汁算未來現金流的現值C.現值與時間成正比例關系D.由終值求解現值的過程稱為貼現E.現值和終值成正比例關系.商業(yè)銀行違反審慎經營原則開展個人理財業(yè)務，或利用個人理財業(yè)務進行不公平競爭的，銀行業(yè)監(jiān)督經管機構應依據有關法律法規(guī)責令其限期修改；逾期未改正的，銀行業(yè)監(jiān)督經管機構依據有關法律法規(guī)可以采取()措施。A.暫停商業(yè)銀行銷售新的理財計劃或產品B.建議商業(yè)銀行調整主經管財業(yè)務的負責人C.建議商業(yè)銀行調整個人理財業(yè)務經管部門負責人D.建議商業(yè)銀行調整相關風險經管部門負責人E.建議商業(yè)銀行調整相關內部審計部門負責人.商業(yè)銀行個人理財業(yè)務中的理財計劃包括的種類有()。A.保證收益理財計劃B.保證最高收益理財規(guī)劃C.投資保險理財計劃D.保本浮動收益理財計劃E.非保本浮動收益理財計劃.貨幣之所以具有時間價值，是因為()。A.貨幣占用具有機會成本B.貨幣可以滿足當前的消費C.通貨膨脹可能造成貨幣貶值D.貨幣可以作為財富的象征E.投資可能產生投資風險24．商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務有下列()情形之一的，中國銀監(jiān)會可以依據相關規(guī)定對直接負責的董事、高級經管人員和其他直接責任人員進行處理，構成犯罪的，依法追究刑事責任。A.違規(guī)開展個人理財業(yè)務造成銀行或客戶重大經濟損失的B.泄露或不當使用客戶個人資料和交易信息記錄造成嚴重后果的C挪用單獨經管的客戶資產的D.違反規(guī)定銷售未經批準的理財計劃或產品的E.將一般儲蓄存款產品作為理財計劃銷售并違反國家利率經管政策，進行變相高息攬儲的25．下列符合監(jiān)管、與局對個人理財業(yè)務的規(guī)定有()。A.商業(yè)銀行不得從事證券信托業(yè)務B.商業(yè)銀行不得使用電子銀行銷售風險較高的理財產品C.商業(yè)銀行在開展有關理財業(yè)務時可以未經許可使用信托權利D.商業(yè)銀行應明確個人理財業(yè)務人員與一般產品銷售人員的工作界限，禁止一般產品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計劃和產品E.客戶在辦理一般業(yè)務時，若需理財服務，一般產品銷售和服務人員應將客戶移交理財業(yè)務人員26．公募基金與私募基金的區(qū)別表現在()。A.公募基金的期望收益率高于私募基金的期望收益率B.公募基金募集的對象通常是不固定的.而私募基金募集的對象是確定的C.公募基金的最小金額要求較低，私募基金要求較高的投資金額D.公募基金投資的領域是國內，私募基金投資的領域是國外E.公募基金要定時公開披露信息，私募基金不必公開披露信息27．當基金宣傳材料中出現下列哪些內容時，不符合證監(jiān)會的規(guī)定?()A.對該基金投資業(yè)績的合理預測B.向投資者承諾保證收益率C.專業(yè)機構的評價結果D.單位或個人的推薦性文字E.該基金近10年的過往業(yè)績28．商業(yè)銀行應當根據有關規(guī)定建立健全個人理財業(yè)務人員資格考核與認定、繼續(xù)培訓、跟蹤評價等經管制度，保證相關人員()。A.具備必要的專業(yè)知識、行業(yè)經驗和經管能力B.充分了解所從事業(yè)務的有關法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)章C理解所推介產品的風險特性D.遵守從業(yè)人員職業(yè)道德E.具備獨立開發(fā)理財產品的能力29．投資者購買債券時能直接看到的債券的要素是()。A.面額B.到期日C．息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率30．商業(yè)銀行()，應包含相應的風險提示內容。A.向客戶提供可能影響投資決策的材料B.銷售的各類投資產品的介紹C.對客戶投資情況的評估和分析D.提供個人理財顧問服務E.銷售代銷的證券投資基金31．制定保險規(guī)劃的風險主要體現在()。A.理賠的風險B.保險市場風險C.未充分保險的風險D.過分保險的風險E.不必要保險的風險32．理財顧問服務具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性和長期性的特點，以下關于這些特點，說法正確的是()。A.商業(yè)銀行提供理財顧問服務尋求的是銀行短期的經營業(yè)績B.理財顧問服務是一項專業(yè)性很強的服務，要求從業(yè)人員有扎實的金融基礎知識C.理財顧問服務對銀行理財產品實現的是顧問式、組合式銷售，能夠提高業(yè)績D.理財顧問服務涉及的內容非常廣泛，要求能夠兼顧客戶財務的各個方面需求E.商業(yè)銀行在理財顧問服務中提供建議，最終決策權在客戶，收益或風險由銀行和客戶共同擁有或承擔33．在客戶信息收集的方法中，屬于初級信息收集方法的有()。A.建立數據庫，平時多注意收集和積累B.和客戶交談C.采用數據調查表D.收集政府部門公布的信息E.收集金融機構公布的信息34．下列機構的工作人員適用銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守準則的為()。A.信托公司B.郵政儲蓄銀行C.基金經管公司D.花旗銀行E.汽車金融公司35．制定保險規(guī)劃的原則包括以下哪些內容?()A.轉移風險的原則B.量力而行的原則C.分析客戶保險需要D.合法性原則E.目的性原則36．建立嚴格的內部控制制度是風險經管的必然要求，下列關于內部控制制度的說法，錯誤的有()。A.個人理財業(yè)務的主要風險經管方式、風險測算方法與規(guī)范需要分析審核和報告B.商業(yè)銀行內部要建立各自獨立的監(jiān)督和審核部門對個人理財業(yè)務進行監(jiān)督審核C.個人理財業(yè)務客戶資產不需要與銀行資產分開經管，可以由第三方托管的，應交由第三方托管D.因業(yè)務合作需要，商業(yè)銀行可以將客戶的相關資料和服務與交易記錄提供給第三方E.商業(yè)銀行接受客戶委托進行個人理財業(yè)務，應與客戶簽訂合同37．《證券法》規(guī)定，禁止證券公司及其從業(yè)人員從事()，損害客戶利益的行為屬于欺詐行為。A.未經客戶委托，擅自為客戶買賣證券B.傳播、提供虛假或者誤導