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文檔簡介
假如我是一名信貸員從收集資料來看第一步要看企業(yè)的合規(guī)合法性看企業(yè)是否有營業(yè)執(zhí)照、組織機構代碼證、稅務登記證、貸款卡復印件,看這些資料是否經(jīng)過年檢,收集這些資料時要求企業(yè)對所提供資料蓋宣章二、收集企業(yè)的前兩年經(jīng)過審計的財務報表及近期財務報表,這主意是通過報表分析看企業(yè)的短期償債能力、長期償債能力及企業(yè)的后續(xù)發(fā)展能力。這些資料如果是復印件都要蓋宣章。從報表中主要注意以下指標1、凈資產(chǎn)與年末貸款余額比率必須大于100%(房地產(chǎn)企業(yè)可大于80%)。
2、資產(chǎn)負債率必須小于70%,最好低于55%。
償債能力:
3、流動比率在150%~200%較好。
4、速動比率在100%左右較好,對中小企業(yè)適當放寬,也應大于80%。
5、擔保比例小于0.5為好。
6、現(xiàn)金比率大于30%?,F(xiàn)金比率=(現(xiàn)金+現(xiàn)金等價物)/流動負債
現(xiàn)金流量:
7、企業(yè)經(jīng)營活動產(chǎn)生的凈現(xiàn)金流應為正值,其銷售收入現(xiàn)金回籠應在85~95%以上。
8、企業(yè)在經(jīng)營活動中支付采購商品,勞務的現(xiàn)金支付率應在85~95%以上。
經(jīng)營能力:
9、主營業(yè)務收入增長率不小于8%,說明該企業(yè)的主業(yè)正處于成長期。如果該比率低于-5%,說明該產(chǎn)品將進入生命末期了。
10、應收賬款周轉速度應大于六次。一般講企業(yè)應收賬款周轉速度越高,企業(yè)應收賬款平均收款期越短,資金回籠的速度也就越快。
11、存貨周轉速度中小企業(yè)應大于五次。存貨周轉速度越快,存貨占用水平越低,流動性越強。
經(jīng)營效益:
12、營業(yè)利潤率應大于8%,當然指標值越大,表明企業(yè)綜合獲利能力越強。
13、凈資產(chǎn)收益率中小企業(yè)應大于5%。一般情況下,該指標值越高說明投資帶來的回報越高,股東們收益水平也就越高。
14、利息保障倍數(shù)應大于400%
利息保障倍數(shù)=息稅前利潤
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