二代支付系統總體演示文稿

二代支付系統總體演示文稿當前1頁，總共60頁。優(yōu)選二代支付系統總體當前2頁，總共60頁。中國人民銀行支付結算司張莉英第二代支付系統總體介紹2010年10月當前3頁，總共60頁。提綱一、第二代支付系統總體架構二、第二代支付系統主要功能三、第二代支付系統切換方案及實施計劃當前4頁，總共60頁。中國支付清算系統總體架構圖當前5頁，總共60頁。第一代支付系統概況由大額支付系統、小額支付系統和支票影像交換系統三個業(yè)務系統，清算賬戶管理子系統和支付管理信息系統兩個輔助支持系統構成。2009年度全年共處理支付業(yè)務4.74億筆，金額815.36萬億元，分別比上年增加33.56%和26.35%

系統運行安全穩(wěn)定，資金清算準確無誤，對加快社會資金周轉、提高支付清算效率、暢通貨幣政策傳導、促進國民經濟健康平穩(wěn)的發(fā)展發(fā)揮重要作用。系統業(yè)務量金額業(yè)務增長率日均業(yè)務量日均金額大額2.48億筆803.9萬億元15.86%99.2萬筆3.2萬億元小額2.26億筆11.46萬億元60.48%64.8萬筆328.4億元CIS693萬筆2883億元11.94%1.99萬筆8.26億元當前6頁，總共60頁。第一代支付系統不適應之處不能有效滿足銀行業(yè)金融機構靈活接入的需求部分銀行、ACS、TCBS希望一點接入，CCPC一點接入處理壓力大，行號信息變更影響業(yè)務處理流動性管理功能尚待進一步完善銀行無法實時查詢其在中央銀行所有賬戶余額、分支機構分別開戶資金利用效率不高應對突發(fā)事件的能力需要加強應急備份系統級別低，系統恢復能力有限業(yè)務功能及服務對象有待進一步拓展網上、電話銀行新興電子支付業(yè)務飛速發(fā)展，非銀行支付服務組織提供支付服務運行維護機制不能適應系統管理需要大額MBFE應用系統故障、小額及支票影像交換系統運行風險無法及時監(jiān)測，運行維護的效率較低當前7頁，總共60頁。SAPS與大額支付系統保持緊耦合關系;SAPS的對外清算服務時間與大額支付系統的運行時序保持一致;尚未實現對核心賬務數據的統一存貯管理。第第一代支付系統應用系統架構圖當前8頁，總共60頁。第一代支付系統物理架構拓撲結構圖當前9頁，總共60頁。第二代支付系統建設的總體目標

立足第一代支付系統的成功經驗，引入先進的支付清算管理理念和技術，進一步豐富系統功能，提高清算效率，拓寬服務范圍，加強運行監(jiān)控，完善災備系統，建設適應新興電子支付發(fā)展的、面向參與者管理需要的、功能更完善、架構更合理、技術更先進、管理更簡便，以上海中心建設為起點，以北京中心投產為建成標志的新一代支付系統。當前10頁，總共60頁。第二代支付系統建設的基本原則遵守各項安全要求，科學設計、提高運行，統籌建設同城、異地備份系統充分利用現有資源，統籌規(guī)劃系統建設，降低系統開發(fā)建設及參與者改造成本繼承發(fā)展繼承成熟做法，前瞻設計和開發(fā)系統功能集中統一統一的服務平臺、結合需要、業(yè)務和技術標準，一點集中接入和清算安全高效節(jié)約成本平滑過渡充分考慮系統兼容性，采取必要措施確保系統上線的平穩(wěn)切換、平滑過渡，支付業(yè)務的連續(xù)處理當前11頁，總共60頁。

第二代支付系統應用系統架構圖

以清算賬戶管理系統為核心，大額支付系統、小額支付系統、支票影像交換系統、網銀互聯子系統為業(yè)務應用子系統，公共管理控制系統和支付管理信息系統為支持系統。當前12頁，總共60頁。第二代支付系統拓撲結構圖

注：標淺紅色的模塊為第二代支付系統新接入的系統。

當前13頁，總共60頁。CCPC功能定位主要考慮因素銀行機構業(yè)務發(fā)展和系統數據集中不平衡，接入需求多樣化缺乏代理文化，各銀行機構普遍希望直接接入央行支付系統系統物理架構應盡量與現行管理體制保持一致仍然保持“兩級兩層”架構不變。同時，適當調整CCPC的功能定位，對同一CCPC的小額業(yè)務軋差功能統一由NPC處理。功能定位：1

、接入渠道功能2、報文格式合法性檢查3、數據查詢

當前14頁，總共60頁。MBFE的定位主要考慮因素MBFE業(yè)務功能較為復雜，維護難度大；功能多經常升級現有支持平臺有限，限制選型、采購MBFE功能定位

1、報文傳輸節(jié)點2、業(yè)務合法性檢查3、應用系統間的應用級隔離當前15頁，總共60頁。提綱一、第二代支付系統總體架構二、第二代支付系統主要功能三、第二代支付系統切換方案及實施計劃當前16頁，總共60頁。系統的主要功能17靈活的接入方式及清算模式全面的流動性管理功能支持新興電子支付業(yè)務處理支持外匯交易市場PVP清算支持人民幣跨境結算功能支付報文標準國際化高效的運行控制與維護機制強化安全管理措施強大的信息管理及數據存儲功能健全的系統備份功能當前17頁，總共60頁。一、靈活支持多種接入方式第一代支付系統：以CCPC作為接入節(jié)點。全國性銀行業(yè)金融機構以省級分行為單位通過所在地CCPC接入，地方性銀行業(yè)金融機構以法人為單位通過所在地CCPC接入。第二代支付系統：在保留現有接入方式的基礎上，同時提供法人一點接入方式。支持銀行業(yè)金融機構從CCPC或NPC一點接入。管理上可要求業(yè)務量達到一定規(guī)模的參與者通過NPC一點接入，其他參與者通過所在地CCPC一點接入。

當前18頁，總共60頁。

支持靈活的清算模式

第二代支付系統將同時支持“一點清算”和“多點清算”。一點接入方式下，銀行機構可靈活選擇資金清算模式。既可開設單一清算賬戶，所有支付業(yè)務通過該賬戶結算；也可開立多個清算賬戶，支付業(yè)務分別通過指定賬戶結算?！耙稽c清算”：一點接入機構通過支付系統處理的所有支付業(yè)務均通過一個清算賬戶完成資金清算，適用于流動性管理較為集中的參與者?！岸帱c清算”：一點接入機構的法人機構及其分支機構分別在支付系統開設清算賬戶，其支付業(yè)務通過統一接口進行發(fā)送或接收，資金清算則由支付系統根據支付指令分別從指定的清算賬戶完成，適用于流動性管理較為分散的參與者。

在多點接入方式下，現有清算模式保持不變。當前19頁，總共60頁。二、全面的流動性風險管理功能

在保留第一代支付系統排隊管理、清算窗口、自動質押融資、小額業(yè)務撮合等流動性管理功能的基礎上，新增大額清算排隊業(yè)務撮合、“資金池”管理、日終自動拆借、“一攬子”流動性實時查詢等功能，為參與者提供更加全面的流動性管理。當前20頁，總共60頁。大額支付系統排隊業(yè)務撮合

大額清算排隊撮合功能主要處理因直接參與者清算賬戶頭寸不足導致清算排隊的業(yè)務。該功能將進一步提高系統的資金清算效率，為直接參與者節(jié)約資金成本。排隊業(yè)務撮合功能已在許多國家的全額實時支付系統（如TARGET2、CHIPS）使用，第一代支付系統的小額支付系統也已采用。當前21頁，總共60頁。大額支付系統排隊業(yè)務撮合

處理流程：1、當大額支付系統中有兩個和兩個以上直接參與者出現清算業(yè)務排隊時，大額支付系統可按照預設的撮合策略采取手工或自動方式啟動撮合功能。2、如撮合成功，則相關清算排隊業(yè)務提交SAPS進行結算。3、為提高匹配成功率，不考慮業(yè)務優(yōu)先級。啟用時間：原則上在大額支付系統日終處理前啟用排隊業(yè)務撮合功能，并實現對開啟時間的參數化管理。當前22頁，總共60頁。資金池管理“資金池”管理功能是指，根據法人機構授權，系統將其在支付系統的清算賬戶與其分支機構清算賬戶進行雙邊綁定，當分支機構清算賬戶可用頭寸不足支付時，自動從“資金池”內法人機構清算賬戶自動調撥資金完成資金清算

適用范圍

同一法人及不同分支機構在支付系統開立多個清算賬戶。觸發(fā)條件●存在資金調撥雙邊綁定關系●資金調撥后，法人機構清算賬戶余額≥清算賬戶余額下限值啟用時間

大額支付系統業(yè)務截止后，清算窗口開啟前啟用，大額清算排隊撮合功能后啟用

當前23頁，總共60頁。日終自動拆借日終自動拆借是指支付系統參與者之間預先簽訂拆借協議并在系統中存儲，在日終自動拆借功能啟用時，如協議一方清算賬戶余額不足支付，系統將自動從其協議另一方清算賬戶拆入資金，完成排隊業(yè)務的資金清算觸發(fā)條件●清算窗口預關閉時，當日必須清算的業(yè)務排隊狀態(tài)●被借記方設置了自動拆借協議，該指令已經拆出行確認且在有效期內啟用時間一般在清算窗口預關閉時啟用本息償還：由拆入方按協議，主動協償還本金和利息當前24頁，總共60頁。

“一攬子”流動性實時查詢

商業(yè)銀行通過支付系統實時查詢包括清算賬戶和非清算賬戶余額在內的“一攬子”流動性。人民銀行分支行通過ACS實時查詢。

商業(yè)銀行查詢基本流程：1、通過MBFE發(fā)起查詢申請至NPC；2、

NPC先將清算賬戶余額信息轉發(fā)ACS，ACS將清算賬戶及非清算賬戶余額匯總后反饋至NPC。3、NPC將查詢結果通知查詢申請人。當前25頁，總共60頁。流動性管理功能啟用時序表系統運行時間啟用的流動性風險管理功能日間業(yè)務處理時間自動質押融資、日間透支、大額支付系統業(yè)務排隊、小額支付系統排隊待軋差業(yè)務撮合、清算賬戶余額查詢、清算賬戶余額預警、“一攬子”流動性實時查詢業(yè)務截止后、清算窗口開啟前先啟用大額支付系統排隊待清算業(yè)務撮合功能，后啟用“資金池”管理功能清算窗口時間清算窗口管理、自動質押融資功能清算窗口預關閉時間自動拆借功能當前26頁，總共60頁。三、支持新興電子支付業(yè)務的發(fā)展網銀功能：提供轉賬匯款、投資理財、網上購物、網上繳費等多種支付服務。2009年，大額處理網銀業(yè)務5514.5萬筆，金額47.7萬億元，交易量占匯兌業(yè)務量比例由2008年20.6%增長至2009年23.5%；小額網銀業(yè)務2603.1萬筆，金額1171億元，交易量占匯兌業(yè)務量比例由2008年8%增長至2009年14.6%。網銀服務對于商業(yè)銀行的重要意義提升核心競爭力分流柜面業(yè)務，緩解網點排隊壓力節(jié)約網點建設和人力、物力運營成本提供服務不受營業(yè)時間和網點限制發(fā)展最快、最具增長潛力的業(yè)務平臺當前27頁，總共60頁。網上支付跨行清算系統中國現代化支付系統的重要應用系統主要支持網上跨行零售支付業(yè)務的處理業(yè)務指令逐筆發(fā)送、實時軋差、定時清算客戶通過在線方式提交支付業(yè)務，并可實時獲取業(yè)務處理結果。

當前28頁，總共60頁。網上支付跨行清算系統建設方案實施計劃2010年8月30第一批在北京、天津、廣州、深圳上線2010年11月18日第二批上線2011年1月18日第三批上線建設方案先于二代系統其他應用系統上線運行共享小額支付系統凈借記限額、共享小額系統運行時序便于EBPS與第二代支付系統有效銜接，避免第二代支付系統上線運行時大幅改造EBPS。當前29頁，總共60頁。四、支持外匯交易市場的PVP結算

目前，我國境內銀行間外幣詢價交易主要通過外匯交易市場完成，外幣資金結算通過外幣支付系統完成，人民幣資金結算則主要通過支付系統完成，人民幣與外幣之間資金結算時間不同步,存在結算風險。第二代支付系統將與境內外幣支付系統連接，支持人民幣與外幣交易的PVP結算，提高結算效率，降低結算風險。第二代支付系統將與境內外幣支付系統連接，通過人民幣與外幣的同步交收（PVP），提高結算效率，降低結算風險。我國外匯市場交易中，有競價交易和詢價交易兩種模式。其中詢價交易為主要模式。當前30頁，總共60頁。詢價交易PVP結算由交易會員雙方發(fā)起結算指令當前31頁，總共60頁。競價交易PVP結算外匯交易中心以即時轉賬方式從會員指定清算賬戶扣款當前32頁，總共60頁。五、人民幣跨境支付業(yè)務發(fā)展近年來，人民幣在我國周邊部分國家和地區(qū)大量流通，被周邊國家和地區(qū)居民作為交易媒介和支付手段大量使用。2009年國務院批準上海、廣州部分城市開展人民幣跨境支付試點業(yè)務；2010年國務院批準18個?。ㄊ校╅_展人民幣跨境支付試點。人民幣正逐步向國際化貨幣發(fā)展。為支持人民幣跨境支付業(yè)務的資金結算，第二代支付系統性設計相關功能，支持人民幣用于跨境支付以及境外支付的最終結算。當前33頁，總共60頁。支持人民幣跨境支付結算第二代支付系統在功能上支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿易國際結算方式產生的人民幣跨境支付業(yè)務的信息流轉及資金清算。目前支付系統參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴展至其他地區(qū)，對于收、付款人開戶銀行均為支付系統參與者的跨境人民幣支付業(yè)務，可直接通過支付系統辦理；對于收、付款人開戶銀行不是支付系統參與者的，可通過代理行方式委托支付系統參與者完成資金結算。當前34頁，總共60頁。人民幣跨境支付35●支持參與者之間辦理以電匯、保函、托收、信用證為主要貿易國際結算方式產生的人民幣跨境支付業(yè)務的信息流轉及資金清算。業(yè)務種類匯款貨物貿易結算服務貿易結算資本項下跨境支付●目前支付系統參與者已覆蓋香港和澳門地區(qū)的商業(yè)銀行，未來還有可能擴展至其他地區(qū)，對于收、付款人開戶銀行均為支付系統參與者的跨境人民幣支付業(yè)務，可直接通過支付系統辦理；對于收、付款人開戶銀行不是支付系統參與者的，可通過代理行方式委托支付系統參與者完成資金結算當前35頁，總共60頁。六、支付系統報文標準第一代支付系統大額支付業(yè)務采用CMT報文格式，小額支付業(yè)務采用PKG報文格式，較好的滿足了目前支付系統的業(yè)務需求，但也亟需一個各金融機構均遵守的、統一的報文交換標準，以降低機構間互聯的成本，提高信息交互效率。當前36頁，總共60頁。

金融行業(yè)通用報文方案（ISO20022）金融業(yè)通用報文方案（ISO20022標準）由國際標準化組織（ISO）于2004年頒布，適用于各金融機構間報文交換；ISO20022基于XML標準實現，其本身并不規(guī)定具體的報文類型，只是規(guī)定了在設計報文時必須遵循的一系列規(guī)則，適用于支付報文、外匯交易報文、證券結算報文等，各金融機構在滿足規(guī)則的前提下可以自行制定交換的報文類型。國外許多支付系統如SWIFT、CLS、TARGET2等已采用該標準。當前37頁，總共60頁。報文標準38業(yè)務報文采用ISO20022標準報文編號：

系統編號

報文編號預留，固定001版本號報文分為報文頭和報文體報文頭：版本號、發(fā)起方、接收方、報文描述報文體：業(yè)務報文本身的業(yè)務要素數字簽名域：根據業(yè)務部門確定的加密要素，形成一串數字碼對一代業(yè)務報文進行了整合當前38頁，總共60頁。39當前39頁，總共60頁。40當前40頁，總共60頁。

第二代支付系統擬在支持現行CMT和PKG業(yè)務標準基礎上逐步引入ISO20022報文標準和XML格式標準。具體實施策略如下：第二代支付系統各業(yè)務系統均使用新標準。第二代支付系統上線后，人民銀行設定一段時間的系統遷移期，供各類參與者進行行內系統改造。系統遷移期內，新舊兩套標準并行使用。各類參與者應在規(guī)定的系統遷移期內，完成行內業(yè)務系統升級改造，最終全面使用第二代支付系統報文交換標準替換現有CMT和PKG報文交換標準。報文標準的考慮因素當前41頁，總共60頁。七、高效的系統控制與運維機制公共管理運行控制參與者管理參數管理系統維護安全管理運行維護客戶服務公共管理與系統維護（CCMS）旨在對大額支付系統、小額支付系統、支票影像交換系統、網銀支付系統以及清算賬戶管理系統等提供統一服務，提高系統整體業(yè)務處理效率當前42頁，總共60頁。運行時序管理當前43頁，總共60頁。運行控制當前44頁，總共60頁。參與者管理基礎數據的接收與下發(fā)

行名行號信息下發(fā)業(yè)務權限管理及下發(fā)

當前45頁，總共60頁。系統維護運行維護●智能幫助平臺

客戶服務●軟件更新網站▲手工下載與更新▲自動下載與更新●技術支持網站●客戶服務中心▲業(yè)務支持熱線▲技術支持熱線當前46頁，總共60頁。八、強化安全管理措施

安全管理策略●縱深防御

MBFE、CCPC、NPC三層安全領域和安全防御體系▲網絡基礎設施方面：“縱向分層，橫向分區(qū)”防御系統▲應用系統結構方面：“縱向分層”防御系統●使用數字簽名▲支付系統使用端到端的數字簽名保障業(yè)務數據的完整性和防抵賴性▲支付系統不僅核驗數字簽名的合法性，還核驗編制數字簽名的證書合法性和證書與發(fā)起方的綁定關系，進一步提高數字簽名的安全性●加密傳輸▲支付系統在NPC和CCPC間部署硬件加密設備，加密兩者間傳輸的數據▲支付系統在CCPC與MBFE或NPC與MBFE間使用軟件加密技術加密傳輸數據當前47頁，總共60頁。九、強大的信息管理與數據存儲運用數據倉庫、數據分析和報表工具，對支付系統中蘊藏的大量支付清算交易信息，進行深度挖掘和加工，建立面向客戶和管理決策層的應用數據倉庫，實現支付業(yè)務數據共享，為貨幣政策、反洗錢、金融穩(wěn)定等提供信息支持和決策依據。對采集的各類支付交易信息，按特定規(guī)則進行加工與整合，實現按特定對象的數據存儲，方便按支付主體（單位或個人）一攬子信息查詢。當前48頁，總共60頁。支付管理信息系統結構框架當前49頁，總共60頁。第二代支付系統數據存儲和信息管理

搭建統一的信息管理平臺：整合行名行號管理子系統，實現行名行號數據自動下發(fā)，提高數據處理效率。全面的業(yè)務數據統計信息：新增報文附加數據域解析和存儲功能，對支付業(yè)務進行全面和深入的統計分析。靈活的數據信息統計功能：提供適合參與者業(yè)務管理的、靈活多樣的信息統計功能，完善數據查詢方式和數據權限等功能。強大的數據存儲和挖掘功能：對支付清算交易信息進行深度挖掘和加工，建立應用數據倉庫，為貨幣政策、反洗錢等提供信息支持和決策依據。將各類支付交易信息，按特定規(guī)則進行加工與整合，實現按業(yè)務對象的數據存儲，方便按支付主體進行一攬子信息查詢。完善的數據信息統計報表：結合業(yè)務發(fā)展及管理需要，對報表類型和統計功能進一步豐富完善，提供更加全面的數據信息統計報表。當前50頁，總共60頁。十、二代支付系統備份系統的策略

統盤考慮各應用系統的備份：整體規(guī)劃、統籌兼顧，統一備份統盤考慮NPC和CCPC的備份統盤考慮第二代支付系統和ACS的備份同步研究第二代支付系統和災備系統的業(yè)務需求與方案設計：物理架構、業(yè)務處理邏輯、技術實現手段的相似性和緊密聯系同步建設第二代支付系統的生產系統和災備系統

當前51頁，總共60頁。系統建設目標形成以北京中心為運行中心，北京主站為同城數據備份中心，上海中心為遠程災備中心，并建有CCPC備份系統的物理架構。采用不同的災備等級和災備策略，保證業(yè)務的連續(xù)處理，進一步提升第二代支付系統應對各種突發(fā)事件的能力。

當前52頁，總共