電子商務(wù)視角下的支付安全問(wèn)題分析,電子商務(wù)論文

電子商務(wù)視角下的支付安全問(wèn)題分析,電子商務(wù)論文內(nèi)容摘要：文章將根據(jù)電子商務(wù)支付的概念和現(xiàn)在狀況,對(duì)電子商務(wù)支付存在的安全問(wèn)題進(jìn)行分析與研究,并提出相應(yīng)的解決措施,促進(jìn)我們國(guó)家電子商務(wù)支付持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。本文關(guān)鍵詞語(yǔ)：電子商務(wù);支付安全;第三方支付;1電子商務(wù)支付的概念電子商務(wù)支付系統(tǒng)是指消費(fèi)者、商家和金融機(jī)構(gòu)之間使用安全電子手段交換商品或服務(wù),即把新型支付手段包括電子現(xiàn)金、信譽(yù)卡、借記卡、智能卡等支付信息通過(guò)網(wǎng)絡(luò)安全傳送到銀行或相應(yīng)的處理機(jī)構(gòu)來(lái)實(shí)現(xiàn)電子支付,是融購(gòu)物流程、支付工具、安全技術(shù)、認(rèn)證體系、信譽(yù)體系以及當(dāng)代的金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)。電子商務(wù)支付是建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)上的,利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具,發(fā)生在購(gòu)買(mǎi)者和銷售者之間的金融上的交換,進(jìn)而實(shí)現(xiàn)從購(gòu)買(mǎi)者到金融機(jī)構(gòu)、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計(jì)等經(jīng)過(guò),由此為電子商務(wù)和其他服務(wù)提供金融上的支持。2電子商務(wù)支付現(xiàn)在狀況在我們國(guó)家的電子商務(wù)支付中,最主要的還是第三方支付,第三方支付相較于傳統(tǒng)的支付手段,利用資金劃撥的簡(jiǎn)易方式而言,第三方支付有著交易的便捷性、平衡性、主導(dǎo)性和安全性等特點(diǎn)。隨著網(wǎng)絡(luò)越來(lái)越便利,第三方支付機(jī)構(gòu)也在不斷壯大,業(yè)務(wù)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)于第三方支付的管理也越來(lái)越嚴(yán)格,規(guī)范了行業(yè)的行為,也保證了支付的健康長(zhǎng)久和有序的發(fā)展。在第三方移動(dòng)支付中,監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管領(lǐng)域主要包括實(shí)名制、牌照合規(guī)和反黑錢(qián)等。同時(shí),電子貨幣和跨境支付、掃碼支付等支付方式也越來(lái)越規(guī)范化,良好的監(jiān)管促進(jìn)了第三方支付的良好發(fā)展。隨著第三方支付的良性發(fā)展,第三方支付也越來(lái)越普及。20202021年我們國(guó)家第三方支付交易規(guī)模逐年上升,尤其在20202021年增速猛漲,2020年交易金額為32.2萬(wàn)億元,2021年交易金額為52.3萬(wàn)億元,2021年交易金額為107.3萬(wàn)億元,2021年交易金額為154.9萬(wàn)億元,第三方支付在我們的生活中也越來(lái)越常見(jiàn),增速逐步變緩,2021年預(yù)測(cè)交易金額為230.4萬(wàn)億元。能夠看出第三方支付勢(shì)頭良好。3電子商務(wù)支付中的安全問(wèn)題(1)安全認(rèn)證機(jī)構(gòu)的建設(shè)混亂。電子商務(wù)是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行的電子交易,買(mǎi)賣(mài)雙方實(shí)際上都是在和虛擬的對(duì)方進(jìn)行交易。在這種情況下都會(huì)存在著一定的風(fēng)險(xiǎn),這時(shí)識(shí)別對(duì)方實(shí)際身份就顯得很重要了。一般我們通過(guò)CA認(rèn)證來(lái)判定網(wǎng)站能否真實(shí)。CA認(rèn)證是對(duì)電子商務(wù)平臺(tái)的認(rèn)證,是管理和發(fā)放數(shù)字證書(shū)的權(quán)威機(jī)構(gòu)。認(rèn)證是對(duì)入住商家資格、能力的評(píng)估認(rèn)可,具有國(guó)家法律效力經(jīng)營(yíng)允許的證明。但是華而不實(shí)也存在著漏洞,固然CA認(rèn)證的電子證書(shū)是一網(wǎng)一證,但還是存在著穿插混用的情況,還有一些黑客利用技術(shù)手段通過(guò)短信、郵件、心理詐騙法、病毒竊取、口令破解法等發(fā)送釣魚(yú)網(wǎng)站。(2)電子商務(wù)支付保密性不強(qiáng)。第三方支付中,很多不法分子利用第三方支付平臺(tái)本身存在的漏洞盜取消費(fèi)者的個(gè)人信息和交易信息,消費(fèi)者可能在不知情的情況下銀行卡中的資金就會(huì)被其別人盜刷。木馬病毒的入侵和資料被盜取都會(huì)直接對(duì)消費(fèi)者產(chǎn)生支付的相關(guān)問(wèn)題,進(jìn)而也威脅到了第三方支付平臺(tái)用戶信息的保密性、真實(shí)性和完好性。(3)電子商務(wù)支付的信譽(yù)問(wèn)題。電子商務(wù)支付是在虛擬的空間進(jìn)行金融相關(guān)的交易,我們無(wú)法真實(shí)地看到和觸碰到,這樣給消費(fèi)者帶來(lái)了極大的不安全感,信譽(yù)在這時(shí)候就會(huì)讓消費(fèi)者愈加地關(guān)注。消費(fèi)者可能會(huì)在購(gòu)物中碰到購(gòu)買(mǎi)了某些物品并進(jìn)行了付款,但是對(duì)方遲遲不發(fā)貨,當(dāng)?shù)搅俗钔硎肇浧谪浛罹蜁?huì)劃到對(duì)方賬戶,盡管通過(guò)官方客服申述,煩瑣的流程和申述會(huì)讓消費(fèi)者降低購(gòu)買(mǎi)欲望,往往也給消費(fèi)者帶來(lái)極差的購(gòu)物體驗(yàn)。這樣的案例在電子商務(wù)支付中并不是少數(shù),很多商家利用空隙騙取不義之財(cái),如今消費(fèi)者更關(guān)心的是商家的信譽(yù)度,先觀察信譽(yù)度的高低再選取自個(gè)心儀的物品,信譽(yù)度較高的商家才能和消費(fèi)者完成交易。(4)電子商務(wù)支付的資金問(wèn)題。首先,電子商務(wù)支付中會(huì)出現(xiàn)資金沉淀的問(wèn)題。在第三方支付中會(huì)分為兩種形式,華而不實(shí)在虛擬賬戶中的資金會(huì)產(chǎn)生沉淀資金,而沉淀資金會(huì)產(chǎn)生一些利息,那么如今我們國(guó)家并沒(méi)有對(duì)利息的所有權(quán)有明確的法律界定,因而沉淀資金在歸屬和監(jiān)管上可能存在著問(wèn)題。其次,電子商務(wù)支付中會(huì)出現(xiàn)越權(quán)使用款項(xiàng)的問(wèn)題。很多第三方的支付平臺(tái)都是直接綁定銀行卡,就能夠直接支配和使用交易款項(xiàng),隨著資金的不斷積累和增加,電子商務(wù)支付平臺(tái)就會(huì)產(chǎn)生越權(quán)使用款項(xiàng)的問(wèn)題。最后,由于網(wǎng)絡(luò)交易具有私密性,容易發(fā)生賄賂洗錢(qián)或者詐騙等資金安全問(wèn)題。固然我們都知道信譽(yù)卡不能提現(xiàn),但是很多人費(fèi)盡腦汁提現(xiàn)資金,假如第三方支付平臺(tái)不能夠及時(shí)抑制信譽(yù)卡套現(xiàn)的行為,則有可能會(huì)淪為洗錢(qián)的工具。4解決電子商務(wù)支付安全問(wèn)題的對(duì)策(1)統(tǒng)一安全認(rèn)證機(jī)構(gòu),提升自我辨識(shí)度。為了保證網(wǎng)上交易的安全性,各商業(yè)銀行都推出了電子證書(shū)以便交易時(shí)進(jìn)行安全認(rèn)證。在1999年建立CFCA(中國(guó)金融認(rèn)證中心)時(shí),央行就對(duì)各商業(yè)銀行表示出了統(tǒng)一電子證書(shū)的意愿,但是直到如今為止并沒(méi)有真正地實(shí)行,真正使用CFCA的商業(yè)銀行也特別少。而且我們國(guó)家大部分網(wǎng)上銀行采用的SSL(安全套接層)協(xié)議進(jìn)行安全控制,但是也有銀行采用SET(安全電子交易)協(xié)議。這種缺乏規(guī)劃的先天缺乏,為將來(lái)的網(wǎng)上銀行整合增加了難度,同時(shí)也帶來(lái)了安全隱患。所以應(yīng)該統(tǒng)一安全認(rèn)證的機(jī)構(gòu),方便統(tǒng)一管理。(2)設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu),定期檢查平臺(tái)。沒(méi)有規(guī)矩不成方圓,應(yīng)該設(shè)立監(jiān)管機(jī)構(gòu)保證電子商務(wù)支付平臺(tái)更好地發(fā)展。建立電子商務(wù)支付管理機(jī)構(gòu)能夠催促第三方支付平臺(tái)良好的發(fā)展,也增加了消費(fèi)者使用的好感。而且網(wǎng)絡(luò)本身就容易被黑客或者木馬病毒攻擊,尤其牽涉金錢(qián)方面很多人就會(huì)不擇手段。他們的行為會(huì)導(dǎo)致計(jì)算機(jī)的癱瘓,電子支付平臺(tái)的不安全性增加,消費(fèi)者的數(shù)據(jù)自然就不能有所保障。所以要建立監(jiān)管機(jī)構(gòu),加強(qiáng)對(duì)工作人員的管理,防患于未然。第三方支付平臺(tái)也應(yīng)該定期檢查和維護(hù)自個(gè)的系統(tǒng),很多黑客就是利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)的漏洞入侵平臺(tái)進(jìn)而盜取信息。(3)加強(qiáng)電子商務(wù)支付誠(chéng)信體系的建設(shè)。電子商務(wù)支付全部都是在網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易,不同于傳統(tǒng)的一手交錢(qián),一手交貨的物品交易,所以誠(chéng)信就顯得尤為重要。由于相互不見(jiàn)面,交易的真實(shí)性就不容易檢驗(yàn)和考察,誠(chéng)信問(wèn)題也就成為一系列問(wèn)題的源頭。加強(qiáng)誠(chéng)信體系建設(shè)對(duì)我們國(guó)家整體公民素質(zhì)有建設(shè)性的作用。就如今而言,我們國(guó)家當(dāng)前的信譽(yù)體系發(fā)育程度還相對(duì)較低,社會(huì)化信譽(yù)體系尚不完善,信譽(yù)心理不健康,在我們國(guó)家還尚未構(gòu)成一種違規(guī)失信,處處制約;真誠(chéng)實(shí)在守信,路路暢通的社會(huì)氣氛。所以應(yīng)該加強(qiáng)誠(chéng)信體系的建設(shè),不但有利于電子商務(wù)支付平臺(tái)良好持續(xù)的發(fā)展,對(duì)于國(guó)家整體而言也將有很大的促進(jìn)作用。(4)制定及完善電子商務(wù)支付法律法規(guī)。電子商務(wù)支付平臺(tái)是基于網(wǎng)絡(luò)的,很多問(wèn)題都存在著法律界線劃分不清的現(xiàn)象。制定及完善電子商務(wù)支付法律法規(guī),保證法律法規(guī)的施行與落實(shí),能夠加強(qiáng)對(duì)第三方支付平臺(tái)的管理和約束,在一定程度能夠保障網(wǎng)絡(luò)上進(jìn)行交易的安全性和合法性。以下為參考文獻(xiàn)[1]黃益.我們國(guó)家網(wǎng)上支付現(xiàn)在狀況及對(duì)策[J].長(zhǎng)沙大學(xué)學(xué)報(bào),2006(