電子商務視角下的支付安全問題分析,電子商務論文

電子商務視角下的支付安全問題分析,電子商務論文內(nèi)容摘要：文章將根據(jù)電子商務支付的概念和現(xiàn)在狀況,對電子商務支付存在的安全問題進行分析與研究,并提出相應的解決措施,促進我們國家電子商務支付持續(xù)穩(wěn)定的發(fā)展。本文關鍵詞語：電子商務;支付安全;第三方支付;1電子商務支付的概念電子商務支付系統(tǒng)是指消費者、商家和金融機構之間使用安全電子手段交換商品或服務,即把新型支付手段包括電子現(xiàn)金、信譽卡、借記卡、智能卡等支付信息通過網(wǎng)絡安全傳送到銀行或相應的處理機構來實現(xiàn)電子支付,是融購物流程、支付工具、安全技術、認證體系、信譽體系以及當代的金融體系為一體的綜合大系統(tǒng)。電子商務支付是建立在互聯(lián)網(wǎng)基礎上的,利用銀行所支持的某種數(shù)字金融工具,發(fā)生在購買者和銷售者之間的金融上的交換,進而實現(xiàn)從購買者到金融機構、商家之間的在線貨幣支付、現(xiàn)金流轉(zhuǎn)、資金清算、查詢統(tǒng)計等經(jīng)過,由此為電子商務和其他服務提供金融上的支持。2電子商務支付現(xiàn)在狀況在我們國家的電子商務支付中,最主要的還是第三方支付,第三方支付相較于傳統(tǒng)的支付手段,利用資金劃撥的簡易方式而言,第三方支付有著交易的便捷性、平衡性、主導性和安全性等特點。隨著網(wǎng)絡越來越便利,第三方支付機構也在不斷壯大,業(yè)務規(guī)模持續(xù)增長。監(jiān)管機構對于第三方支付的管理也越來越嚴格,規(guī)范了行業(yè)的行為,也保證了支付的健康長久和有序的發(fā)展。在第三方移動支付中,監(jiān)管機構的監(jiān)管領域主要包括實名制、牌照合規(guī)和反黑錢等。同時,電子貨幣和跨境支付、掃碼支付等支付方式也越來越規(guī)范化,良好的監(jiān)管促進了第三方支付的良好發(fā)展。隨著第三方支付的良性發(fā)展,第三方支付也越來越普及。20202021年我們國家第三方支付交易規(guī)模逐年上升,尤其在20202021年增速猛漲,2020年交易金額為32.2萬億元,2021年交易金額為52.3萬億元,2021年交易金額為107.3萬億元,2021年交易金額為154.9萬億元,第三方支付在我們的生活中也越來越常見,增速逐步變緩,2021年預測交易金額為230.4萬億元。能夠看出第三方支付勢頭良好。3電子商務支付中的安全問題(1)安全認證機構的建設混亂。電子商務是在網(wǎng)絡上進行的電子交易,買賣雙方實際上都是在和虛擬的對方進行交易。在這種情況下都會存在著一定的風險,這時識別對方實際身份就顯得很重要了。一般我們通過CA認證來判定網(wǎng)站能否真實。CA認證是對電子商務平臺的認證,是管理和發(fā)放數(shù)字證書的權威機構。認證是對入住商家資格、能力的評估認可,具有國家法律效力經(jīng)營允許的證明。但是華而不實也存在著漏洞,固然CA認證的電子證書是一網(wǎng)一證,但還是存在著穿插混用的情況,還有一些黑客利用技術手段通過短信、郵件、心理詐騙法、病毒竊取、口令破解法等發(fā)送釣魚網(wǎng)站。(2)電子商務支付保密性不強。第三方支付中,很多不法分子利用第三方支付平臺本身存在的漏洞盜取消費者的個人信息和交易信息,消費者可能在不知情的情況下銀行卡中的資金就會被其別人盜刷。木馬病毒的入侵和資料被盜取都會直接對消費者產(chǎn)生支付的相關問題,進而也威脅到了第三方支付平臺用戶信息的保密性、真實性和完好性。(3)電子商務支付的信譽問題。電子商務支付是在虛擬的空間進行金融相關的交易,我們無法真實地看到和觸碰到,這樣給消費者帶來了極大的不安全感,信譽在這時候就會讓消費者愈加地關注。消費者可能會在購物中碰到購買了某些物品并進行了付款,但是對方遲遲不發(fā)貨,當?shù)搅俗钔硎肇浧谪浛罹蜁澋綄Ψ劫~戶,盡管通過官方客服申述,煩瑣的流程和申述會讓消費者降低購買欲望,往往也給消費者帶來極差的購物體驗。這樣的案例在電子商務支付中并不是少數(shù),很多商家利用空隙騙取不義之財,如今消費者更關心的是商家的信譽度,先觀察信譽度的高低再選取自個心儀的物品,信譽度較高的商家才能和消費者完成交易。(4)電子商務支付的資金問題。首先,電子商務支付中會出現(xiàn)資金沉淀的問題。在第三方支付中會分為兩種形式,華而不實在虛擬賬戶中的資金會產(chǎn)生沉淀資金,而沉淀資金會產(chǎn)生一些利息,那么如今我們國家并沒有對利息的所有權有明確的法律界定,因而沉淀資金在歸屬和監(jiān)管上可能存在著問題。其次,電子商務支付中會出現(xiàn)越權使用款項的問題。很多第三方的支付平臺都是直接綁定銀行卡,就能夠直接支配和使用交易款項,隨著資金的不斷積累和增加,電子商務支付平臺就會產(chǎn)生越權使用款項的問題。最后,由于網(wǎng)絡交易具有私密性,容易發(fā)生賄賂洗錢或者詐騙等資金安全問題。固然我們都知道信譽卡不能提現(xiàn),但是很多人費盡腦汁提現(xiàn)資金,假如第三方支付平臺不能夠及時抑制信譽卡套現(xiàn)的行為,則有可能會淪為洗錢的工具。4解決電子商務支付安全問題的對策(1)統(tǒng)一安全認證機構,提升自我辨識度。為了保證網(wǎng)上交易的安全性,各商業(yè)銀行都推出了電子證書以便交易時進行安全認證。在1999年建立CFCA(中國金融認證中心)時,央行就對各商業(yè)銀行表示出了統(tǒng)一電子證書的意愿,但是直到如今為止并沒有真正地實行,真正使用CFCA的商業(yè)銀行也特別少。而且我們國家大部分網(wǎng)上銀行采用的SSL(安全套接層)協(xié)議進行安全控制,但是也有銀行采用SET(安全電子交易)協(xié)議。這種缺乏規(guī)劃的先天缺乏,為將來的網(wǎng)上銀行整合增加了難度,同時也帶來了安全隱患。所以應該統(tǒng)一安全認證的機構,方便統(tǒng)一管理。(2)設立監(jiān)管機構,定期檢查平臺。沒有規(guī)矩不成方圓,應該設立監(jiān)管機構保證電子商務支付平臺更好地發(fā)展。建立電子商務支付管理機構能夠催促第三方支付平臺良好的發(fā)展,也增加了消費者使用的好感。而且網(wǎng)絡本身就容易被黑客或者木馬病毒攻擊,尤其牽涉金錢方面很多人就會不擇手段。他們的行為會導致計算機的癱瘓,電子支付平臺的不安全性增加,消費者的數(shù)據(jù)自然就不能有所保障。所以要建立監(jiān)管機構,加強對工作人員的管理,防患于未然。第三方支付平臺也應該定期檢查和維護自個的系統(tǒng),很多黑客就是利用網(wǎng)絡平臺的漏洞入侵平臺進而盜取信息。(3)加強電子商務支付誠信體系的建設。電子商務支付全部都是在網(wǎng)絡上進行交易,不同于傳統(tǒng)的一手交錢,一手交貨的物品交易,所以誠信就顯得尤為重要。由于相互不見面,交易的真實性就不容易檢驗和考察,誠信問題也就成為一系列問題的源頭。加強誠信體系建設對我們國家整體公民素質(zhì)有建設性的作用。就如今而言,我們國家當前的信譽體系發(fā)育程度還相對較低,社會化信譽體系尚不完善,信譽心理不健康,在我們國家還尚未構成一種違規(guī)失信,處處制約;真誠實在守信,路路暢通的社會氣氛。所以應該加強誠信體系的建設,不但有利于電子商務支付平臺良好持續(xù)的發(fā)展,對于國家整體而言也將有很大的促進作用。(4)制定及完善電子商務支付法律法規(guī)。電子商務支付平臺是基于網(wǎng)絡的,很多問題都存在著法律界線劃分不清的現(xiàn)象。制定及完善電子商務支付法律法規(guī),保證法律法規(guī)的施行與落實,能夠加強對第三方支付平臺的管理和約束,在一定程度能夠保障網(wǎng)絡上進行交易的安全性和合法性。以下為參考文獻[1]黃益.我們國家網(wǎng)上支付現(xiàn)在狀況及對策[J].長沙大學學報,2006(