保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員監(jiān)管辦法

保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員看管方法保監(jiān)會(huì)令2013年第2號(hào)《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員看管方法》已經(jīng)2012年12月21日中國保險(xiǎn)監(jiān)察管理委員會(huì)主席辦公會(huì)審議經(jīng)過，現(xiàn)予宣告，自2013年7月1日起實(shí)行。主席項(xiàng)俊波2013年1月6日保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員看管方法第一章總則第一條為了增強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理，保護(hù)投保人、被保險(xiǎn)人和得益人的合法權(quán)益，保護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)次序，促使保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展，擬訂本方法。第二條本方法所稱保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員是指為保險(xiǎn)企業(yè)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的人員，包含保險(xiǎn)企業(yè)的保險(xiǎn)銷售人員和保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售人員。第三條中國保險(xiǎn)監(jiān)察管理委員會(huì)（以下簡(jiǎn)稱中國保監(jiān)會(huì)）依據(jù)法律和國務(wù)院受權(quán)，對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員推行一致監(jiān)察管理。中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國保監(jiān)會(huì)受權(quán)范圍內(nèi)依法執(zhí)行看管職責(zé)。第四條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)該切合中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的資格條件，獲得中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的資格證書，執(zhí)業(yè)前獲得所在保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書。第五條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售，應(yīng)該恪守紀(jì)律、行政法例和中國保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。第二章從業(yè)資格第六條從事保險(xiǎn)銷售的人員應(yīng)該經(jīng)過中國保監(jiān)會(huì)組織的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試（以下簡(jiǎn)稱資格考試），獲得《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書》（以下簡(jiǎn)稱資格證書）。第七條報(bào)名參加資格考試的人員，應(yīng)該具備大專以上學(xué)歷和完好民事行為能力。有以下情況之一的，不予受理報(bào)名申請(qǐng)：（一）隱瞞有關(guān)狀況或許供給虛假資料的；（二）隱瞞有關(guān)狀況或許供給虛假資料，被宣告考試成績(jī)無效未逾1年的；（三）違犯考試紀(jì)律情節(jié)嚴(yán)重，被宣告考試成績(jī)無效未逾3年的；（四）以欺詐、行賄等不正當(dāng)手段獲得資格證書，被依法撤除資格證書未逾3年的;（五）被金融看管機(jī)構(gòu)宣告禁止在一按限期內(nèi)進(jìn)入行業(yè)，禁入限期未屆滿的；（六）因犯法被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完成未逾5年的；（七）法律、行政法例和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其余情況。第八條參加資格考試的人員，考試成績(jī)合格，且無本方法第七條第二款規(guī)定情況的，自申請(qǐng)資格證書之日起20個(gè)工作日內(nèi)，由中國保監(jiān)會(huì)頒發(fā)資格證書。第九條有以下情況之一的，由中國保監(jiān)會(huì)注銷資格證書：（一）資格證書被撤消的；（二）資格證書被依法撤除的；（三）法律、行政法例和中國保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其余情況。第十條資格證書有以下情況之一的，其擁有人應(yīng)該向中國保監(jiān)會(huì)辦理更改、換發(fā)或許補(bǔ)發(fā)：（一）登記事項(xiàng)發(fā)生更改的；（二）損毀影響使用的；（三）丟失的。第十一條中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)能夠依據(jù)當(dāng)?shù)貙?shí)質(zhì)，適合調(diào)整轄區(qū)內(nèi)資格考試報(bào)考人員的學(xué)歷要求，有關(guān)方法由中國保監(jiān)會(huì)另行擬訂。降低學(xué)歷要求獲得資格證書的，從業(yè)地區(qū)不得高出該中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)轄區(qū)。第十二條中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)向中國保監(jiān)會(huì)存案后，能夠?qū)h級(jí)以下鄉(xiāng)村基層地區(qū)的報(bào)考人員以及民族自治地區(qū)的少量民族報(bào)考人員推行資格考試特別政策。第三章執(zhí)業(yè)管理第十三條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)該為獲得資格證書且無本方法第七條第二款規(guī)定情況的人員在中國保監(jiān)會(huì)保險(xiǎn)中介看管信息系統(tǒng)（以下簡(jiǎn)稱信息系統(tǒng)）中辦理執(zhí)業(yè)登記，并發(fā)放《保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書》（以下簡(jiǎn)稱執(zhí)業(yè)證書）。執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)發(fā)生更改的，保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)該實(shí)時(shí)在信息系統(tǒng)中予以更改，并在個(gè)工作日內(nèi)換發(fā)執(zhí)業(yè)證書。第十四條執(zhí)業(yè)證書應(yīng)該包含以下內(nèi)容：（一）名稱及編號(hào)；（二）擁有人的姓名、性別、身份證件號(hào)碼、照片；（三）資格證書名稱及編號(hào)；（四）擁有人所在保險(xiǎn)企業(yè)或許保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)名稱；（五）業(yè)務(wù)范圍和執(zhí)業(yè)地區(qū)；（六）發(fā)證日期；（七）擁有人所在保險(xiǎn)企業(yè)或許保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)投訴電話；（八）執(zhí)業(yè)證書信息查問電話和網(wǎng)址。第十五條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得向以下人員發(fā)放執(zhí)業(yè)證書：（一）未擁有資格證書的人員；（二）未在信息系統(tǒng)中辦理執(zhí)業(yè)登記的人員；（三）已經(jīng)由其余機(jī)構(gòu)辦理執(zhí)業(yè)登記的人員。第十六條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得拜托未擁有資格證書及本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售。第十七條執(zhí)業(yè)證書擁有人的執(zhí)業(yè)地區(qū)不得高出資格證書規(guī)定的從業(yè)地區(qū)范圍。第十八條有以下情況之一的，保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)該在5個(gè)工作日內(nèi)回收?qǐng)?zhí)業(yè)證書，并在信息系統(tǒng)中注銷執(zhí)業(yè)登記：（一）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員辭職的；（二）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的資格證書被注銷的；（三）保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員因其余原由停止執(zhí)業(yè)的；（四）保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)休業(yè)、解散或許因其余原由沒法持續(xù)經(jīng)營的。第十九條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員應(yīng)該在保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的受權(quán)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)銷售。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員從事保險(xiǎn)銷售，應(yīng)該出示執(zhí)業(yè)證書，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員還應(yīng)該見告客戶所代理的保險(xiǎn)企業(yè)名稱。第四章管理責(zé)任第二十條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)該成立保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的管理檔案，實(shí)時(shí)、正確、完好地登記保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)狀況、業(yè)務(wù)狀況等內(nèi)容。第二十一條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其具備基本的執(zhí)業(yè)素質(zhì)和職業(yè)操守。培訓(xùn)內(nèi)容起碼應(yīng)該包含業(yè)務(wù)知識(shí)、法律知識(shí)及職業(yè)道德。保險(xiǎn)企業(yè)拜托保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，應(yīng)該對(duì)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)。培訓(xùn)內(nèi)容起碼應(yīng)該包含本企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的有關(guān)知識(shí)。保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)能夠拜托行業(yè)組織或許其余機(jī)構(gòu)組織培訓(xùn)。第二十二條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)不得公布有關(guān)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員收入或許其余利益的誤導(dǎo)性廣告，不得以購置保險(xiǎn)產(chǎn)品作為發(fā)放執(zhí)業(yè)證書的條件。第二十三條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售中存在違紀(jì)違規(guī)行為的，應(yīng)該立刻予以糾正，并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。第二十四條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)應(yīng)該規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為，禁止保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員在保險(xiǎn)銷售活動(dòng)中有以下行為：（一）欺詐投保人、被保險(xiǎn)人或許得益人；（二）隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要狀況；（三）阻擋投保人執(zhí)行照實(shí)見告義務(wù)，或許引誘其不執(zhí)行照實(shí)見告義務(wù)；（四）賜予或許許諾賜予投保人、被保險(xiǎn)人或許得益人保險(xiǎn)合同商定之外的利益；（五）利用行政權(quán)利、職務(wù)或許職業(yè)便利以及其余不正當(dāng)手段逼迫、引誘或許限制投保人訂立保險(xiǎn)合同，或許為其余機(jī)構(gòu)、個(gè)人牟取不正當(dāng)利益；（六）假造、私自更改保險(xiǎn)合同，或許為保險(xiǎn)合同當(dāng)事人供給虛假證明資料；（七）挪用、截留、侵犯保險(xiǎn)費(fèi)或許保險(xiǎn)金；（八）拜托未獲得合法資格的機(jī)構(gòu)或許個(gè)人從事保險(xiǎn)銷售；（九）以假造、分布虛假信息等方式傷害競(jìng)爭(zhēng)敵手的商業(yè)信用，或許以其余不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為攪亂保險(xiǎn)市場(chǎng)次序；（十）泄漏在保險(xiǎn)銷售中知悉的保險(xiǎn)人、投保人、被保險(xiǎn)人的商業(yè)奧密及個(gè)人隱私；（十一）在客戶明確拒絕投保后攪亂客戶；（十二）取代投保人簽署保險(xiǎn)合同；（十三）違犯法律、行政法例和中國保監(jiān)會(huì)的其余規(guī)定。保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有前款規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令更正，能夠?qū)τ嘘P(guān)保險(xiǎn)企業(yè)采取向社會(huì)公然表露、對(duì)高級(jí)管理人員看管講話等看管舉措。第二十五條保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)該要求保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)供給銷售本企業(yè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的基本資料、培訓(xùn)狀況等內(nèi)容。第二十六條保險(xiǎn)企業(yè)發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員銷售其保險(xiǎn)產(chǎn)品存在違紀(jì)違規(guī)行為的，應(yīng)該立刻予以糾正。保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員拒不更正的，保險(xiǎn)企業(yè)應(yīng)當(dāng)立刻停止與保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的拜托代理關(guān)系，并向中國保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告。第二十七條任何機(jī)構(gòu)、個(gè)人不得拘留或許變相拘留別人的資格證書。第五章法律責(zé)任第二十八條以欺詐、行賄等不正當(dāng)手段獲得資格證書的，依法撤除資格證書，由中國保監(jiān)會(huì)賜予警示，并處1萬元以下的罰款。第二十九條為別人供給虛假報(bào)名資料，取代別人參加資格考試，或許輔助、組織別人在資格考試中舞弊的，由中國保監(jiān)會(huì)賜予警示，并處萬元以下的罰款。第三十條假造、變?cè)?、轉(zhuǎn)讓或許租借資格證書、執(zhí)業(yè)證書的，由中國保監(jiān)會(huì)賜予警示，并處違紀(jì)所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀(jì)所得的，處1萬元以下的罰款。第三十一條未獲得資格證書和執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險(xiǎn)銷售的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令更正，依照法律、行政法例對(duì)該人員及有關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)賜予處分；法律、行政法例未作規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)賜予警示，并處違紀(jì)所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀(jì)所得的，處1萬元以下的罰款；對(duì)該人員賜予警示，并處萬元以下的罰款。第三十二條保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)違犯本方法第十三條、第十五條、第十八條、第二十條至第二十三條、第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令更正，賜予警示，并處違紀(jì)所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀(jì)所得的，處1萬元以下的罰款。第三十三條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員違犯本方法第十七條、第十九條和第二十七條規(guī)定的，由中國保監(jiān)會(huì)責(zé)令更正，賜予警示，并處違紀(jì)所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀(jì)所得的，處1萬元以下的罰款。第三十四條保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員有本方法第二十四條規(guī)定行為之一的，由中國保監(jiān)會(huì)依照法律、行政法例對(duì)該保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員及有關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)賜予處分；法律、行政法例未作規(guī)定的，對(duì)有關(guān)保險(xiǎn)企業(yè)、保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)給予警示，并處違紀(jì)所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超出3萬元，沒有違紀(jì)所得的，處萬元以下的罰款；對(duì)該保險(xiǎn)