銀行業(yè)務(wù)培訓(xùn)：按揭貸款課件

按揭貸款個(gè)人住房貸款的計(jì)、結(jié)息方式和還款方式，由借貸雙方協(xié)商確定。在合同期內(nèi)貸款利率的調(diào)整由一年一定，改為由借貸雙方按商業(yè)原則確定，可在合同期內(nèi)按月、按季、按年調(diào)整，也可采用固定利率的確定方式。個(gè)人住房貸款逾期（借款人未按合同約定日期還款）執(zhí)行商業(yè)性貸款的罰息利率，由現(xiàn)行按日萬(wàn)分之二點(diǎn)一計(jì)收利息改為在借款合同載明的貸款利率水平上加收30%-50%。（銀發(fā)〔2005〕

61號(hào)）業(yè)務(wù)約定——按揭貸款還款約定貸款約定的還款日未歸還本息連續(xù)三期未歸還本息連續(xù)六期未歸還本息本金不處理全部轉(zhuǎn)入逾期貸款核算全部轉(zhuǎn)入呆滯貸款欠息表內(nèi)科目核算表內(nèi)科目核算欠息在表外科目核算利息計(jì)算按逾期利率計(jì)收利息和復(fù)利按積數(shù)法結(jié)計(jì)利息自動(dòng)扣劃處理欠款當(dāng)期未到下一扣款日時(shí)，系統(tǒng)不做自動(dòng)扣收處理系統(tǒng)定期（參數(shù)設(shè)定）進(jìn)行自動(dòng)扣劃處理，扣劃遵循“按期數(shù)順序，本金、表內(nèi)息、表外息順序歸還”的原則，歸還完所有實(shí)際拖欠本息后由系統(tǒng)自動(dòng)將剩余本金轉(zhuǎn)入正常貸款科目核算，并重新生成還款計(jì)劃表。業(yè)務(wù)約定——按揭貸款還款方式1、批量自動(dòng)扣收，根據(jù)自動(dòng)扣劃協(xié)議到扣款帳戶自動(dòng)扣劃。2、提前還款（或結(jié)清），日間交易可以歸還拖欠本息，也可以提前還貸（無(wú)拖欠本息）。貸款發(fā)放——功能概述按揭貸款不需輸入歸還期數(shù)，系統(tǒng)自動(dòng)根據(jù)開(kāi)戶日期、到期日期、扣款日期自動(dòng)生成還款計(jì)劃表；如還款方式為先還息，后本息的，還應(yīng)輸入遞延期數(shù)。

貸款(墊款)還款借款人要求提前歸還按揭貸款的，應(yīng)提前向經(jīng)辦行提出申請(qǐng)，征得經(jīng)辦行同意后辦理提前還款手續(xù)，并按提前歸還貸款本金的一定比例（由前臺(tái)人員依據(jù)合同約定輸入）收取違約金。提前部分還款的，無(wú)論是正常貸款還是轉(zhuǎn)入逾期、呆滯科目核算的貸款，必須先結(jié)清拖欠的本金和利息。實(shí)際拖欠本息可以在分戶查詢交易查到，拖欠本金=當(dāng)前余額—控制余額，欠息為所有利息貸款(墊款)還款提前部分歸還按揭貸款時(shí)，可以按合同約定對(duì)剩余本金選擇“攤薄”或“縮期”；歸還欠款時(shí)，只能對(duì)欠款進(jìn)行收回處理。按揭貸款的歸還有三種方式1、歸還欠款

2、提前還款

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