淺議外國保險公司投資債券的法律監(jiān)管制度比較淺析及對我國保險監(jiān)管制度的啟示

2/2淺議外國保險公司投資債券的法律監(jiān)管制度比較淺析及對我國保險監(jiān)管制度的啟示論文關詞：債券投資管理險公司管理法制監(jiān)督管理保險法

論文摘要：本文通過比較格外國保險公司投資債券的法律監(jiān)管度，并分析當前我保監(jiān)會和《保險法》對保險公司資資本管理比例的規(guī)定存在的問題，為將來保險公司投資券法律監(jiān)管制度提改進建議。

相比歐美發(fā)達國家，我國保公司投資債券監(jiān)管管理制度制訂起時間較晚，在組織架構，技能經(jīng)等方面存在著不少題。在20世紀90年月的國家宏觀調時期，法律法規(guī)對保險業(yè)證券債券投資管理較為嚴。本文通過對比分析部分發(fā)達國家(美國，英國，日本)的險公司證券投資監(jiān)管制，及論述其對中國保險監(jiān)管規(guī)體制改革的啟示，為將來中國保險司投資債券法律監(jiān)管制度出改進建議，以滿意我國在濟快速進展中對維護保險資金用秩序的要求。

一、外國發(fā)達國家保公司法律監(jiān)管體系的比較討論

1.美國保公司法律監(jiān)管討論體系分析

美國各州有保險立法權，因此，保險主要由美國各州負責立法并要各州級保險監(jiān)管局進行監(jiān)察管理。各州無權對某些領域進立法監(jiān)管時，由聯(lián)政府進行立法管理。與此時，各州保險監(jiān)管局還聯(lián)合成了美國全國保險監(jiān)管協(xié)會，提出制定各種保險管理律條例以供各州立法機構和聯(lián)邦法機構參考。

2.國保險公司法律監(jiān)管討論系分析

英國保險公司管體系經(jīng)受了較長的革歷史，形成了較嚴格的風險資本償付力量監(jiān)管制度，這在最大限度上低了保險公司的風險與此同時，由于英國成立了保險行業(yè)組織，健全的組織理制度和企業(yè)自身的自律使得英國保險業(yè)在政府沒有進行多的管理下健康快速的進展。之，英國保險法律法規(guī)對于保險公的管理較松，公司依靠業(yè)組織條例和自身的自律性，管風險資本償付力量，同時，險公司每年將財務會計報表上英國工貿部進行審核，英國政府不再進額外規(guī)定限制風險資本付數(shù)額，保險公司自身定風險投資的比例以最低資本償付力量數(shù)額。

3.日本保險司法律監(jiān)管討論體系分析

日本政府對險公司的監(jiān)管是通過金融監(jiān)督廳完成的，由于日本政府對于保業(yè)的嚴格管理，日保險法對于投資償付力量進行了為具體的規(guī)定:保公司可進行投資的有價債券主要括:金錢債券，有價證券，不動產信托等。對于國內有價券的投資比例限制30%以內，對于金廳確定的有價債券抵押貸款的償債力量要求可以降低總資產的10%。同時，為協(xié)作本政府對保險業(yè)改革，日《保險業(yè)法》于1998年進了修訂，這進一步大了日本政府對保險業(yè)價證券投資的監(jiān)察管理。

、各國保險公司法律監(jiān)管討論體對比分析

1.監(jiān)管手段不同

各國對保險公司監(jiān)管主要有種手段，即行政手段，法手段，和經(jīng)濟手段。以行政手段行監(jiān)管的主要代表國家是本，全部保險公司的有價證券資需要經(jīng)過日本金融檢察廳監(jiān)察批準方可進行，同，日本金融檢察廳還資本比率以及資產進行了具體規(guī)定。以立監(jiān)管手段為主的代國家是美國。美國各州及美國險業(yè)協(xié)會對保險公司各方面有價證券投資進行詳盡的規(guī)定，這包括投資式，投資內容，投資額度以及比例面的限制。除此之外，美國州還對投資產品質量進行了不同程的限制和規(guī)定。使用經(jīng)濟手進行監(jiān)管的主要代表國家是英國，雖然英國對于保險業(yè)投資的法律管較為寬松，但是在經(jīng)方面制定了具體完備的成文條例制度，以此起到監(jiān)管監(jiān)督作用。由英國政府只制定法規(guī)約保險公司的償付力量，而詳細投資品種和投資事項由保險公司自打算。免費論文載中心http://.2.監(jiān)管模式同

多數(shù)國家對保險也都實行了較為格的監(jiān)管模式。除了對投資種類，投資比率進行約束外，還制了對違法投資的懲處辦。如美國各州和行業(yè)會制定了相關法規(guī)條例，明確規(guī)超過規(guī)定投資比例及投資品品種的保險公司進行同程度的整改和懲處措施但是，英國對保險投資監(jiān)管較為松散，了對保險公司償付力量和風險資本行立法管理外，對于詳細投資品種投資事項不做過多束，而是依靠保險司自律來達到預期效果。

三、不同國家保險公司律監(jiān)管體系對我國保險業(yè)立的啟示

1.制定符國情的債權監(jiān)管管理模式

國際風險資金監(jiān)管模式要分為三種，即嚴格管，松散監(jiān)管，和折衷監(jiān)管三種形式。由于我還處于進展中國家階段，市場濟和法律法規(guī)還處在發(fā)階段，應適時使用格監(jiān)管模式，當保險業(yè)發(fā)到肯定階段，市場經(jīng)達到較為成熟階段，可以適時調整監(jiān)模式為松散式監(jiān)管，比如英國靠完善的市場經(jīng)濟進展水平和業(yè)自律進行了較為恰當?shù)乃缮⒈O(jiān)管制度。

2.我國保險業(yè)司對投資產品和品種要行適時調整

于不同的經(jīng)濟進展段對投資品種和比有不同的要求，因保險公司要依據(jù)經(jīng)濟狀況對投資例進行適時調整。比如日1947年對地方有價證券的資比例不超過20%，而1998年則對該比例取消了制。

3.國應留意結合使用政，經(jīng)濟，法律等監(jiān)管手段保險公司進行調控管

保險業(yè)金融監(jiān)管必需結使用行政，經(jīng)濟，法律等手段，其中，由于行政手段主要被來突發(fā)大事和管制外企業(yè)競爭，因此過多使行政手段不利于市場經(jīng)濟定。其次，要加強立法，加對于違規(guī)保險公司懲罰力。我國制定的保險法對于違法期間金如何處置消失監(jiān)管真空，而美國險法則明確規(guī)定再取得聽證后，保險人可馬上處置規(guī)投資資產。因此，我國借鑒美國相關規(guī)定，處理法資產，這可以更為有的管理和提高保險公司風投資償付力量。

參考獻:

[1]孫祁祥于小東等:制度遷中的中國保險業(yè)，北京北京高校出版社，2022年:357-376

[2]黃輝周峰孔雪:我國保險資運用現(xiàn)狀趨勢及對策建，濟南融2022[6]:137-