銀行培訓(xùn)：中國支付清算體系概述課件

中國支付清算體系

什么是支付清算體系是支持社會資金運(yùn)作的各種工具和平臺的總稱。主要包括支付工具和清算系統(tǒng)。血液與血管交通與交通工具和交通網(wǎng)安全和高效是現(xiàn)代化支付清算體系的基本特征安全是基礎(chǔ)高效是促進(jìn)發(fā)展的動力是由中央銀行統(tǒng)一規(guī)劃，各商業(yè)銀行積極參與建設(shè)的統(tǒng)一性和全球化是未來的發(fā)展方向，支付清算發(fā)展問題是一個永恒的課題。區(qū)域性、統(tǒng)一

電子聯(lián)行系統(tǒng)我國支付清算體系的發(fā)展三票：支票、匯票、本票一卡：銀行卡同城票據(jù)交換所/系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)支付工具清算系統(tǒng)手工聯(lián)行系統(tǒng)商業(yè)銀行資金清算系統(tǒng)手工聯(lián)行分行別設(shè)置，分級管理，行內(nèi)通匯、跨行相互轉(zhuǎn)匯電子匯兌系統(tǒng)集中式綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)

集會計核算、行內(nèi)匯兌、帳戶和資金管理于一體。發(fā)揮集約化經(jīng)營作用中央銀行跨行清算系統(tǒng)票據(jù)交換1、在2500個縣級以上城市建立同城票據(jù)交換所，每天1-2場。2、區(qū)域性票據(jù)交換3、清算方式上有手工、清分機(jī)等，圖像技術(shù)的應(yīng)用手工聯(lián)行系統(tǒng)1、中央銀行自身之間的清算2、商業(yè)銀行間的跨行清算電子聯(lián)行系統(tǒng)89年起央行建立電子聯(lián)行，目前通匯網(wǎng)點1924個，入網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)20000多個現(xiàn)代化支付系統(tǒng)一期92年開始建設(shè)二期2000年啟動現(xiàn)代化支付系統(tǒng)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)是由中國人民銀行總行牽頭建設(shè)的，以電子技術(shù)和現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)為基礎(chǔ)，處理跨行資金清算業(yè)務(wù)的系統(tǒng)。系統(tǒng)從2000年10月正式啟動建設(shè)。現(xiàn)代化支付系統(tǒng)包括大額支付系統(tǒng)和小額支付系統(tǒng)兩個系統(tǒng)。其中，大額支付系統(tǒng)于2002年10月8日在北京、武漢試點成功。到去年12月1日，已成功推廣到31個省會城市以及深圳市共32個城市，平均每天處理支付業(yè)務(wù)25萬筆，金額1000多億元。今年底前，重慶、湖北各地市城市將作上掛省會城市試點，到明年6月前，將完成大額支付在全國的推廣。小額支付系統(tǒng)目前已完成需求調(diào)研，將馬上進(jìn)行開發(fā)?，F(xiàn)代化支付系統(tǒng)建設(shè)策略

2000年10月，中國人民銀行黨委決定，采取“調(diào)整定位、借鑒吸收、自主開發(fā)、先大后小、邊建邊用”的方針，加快現(xiàn)代化支付系統(tǒng)（二期工程）建設(shè)。調(diào)整定位：主要提供跨行的支付清算服務(wù)。借鑒吸收：借鑒國外支付系統(tǒng)建設(shè)和一期支付系統(tǒng)建設(shè)好的做法和經(jīng)驗，設(shè)備的合理利用。自主開發(fā)：以自我為主開發(fā)建設(shè)，選定深圳金融電子結(jié)算中心進(jìn)行應(yīng)用軟件開發(fā)。原支付辦牽頭并負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)管理,科技司負(fù)責(zé)技術(shù)管理，清算總中心負(fù)責(zé)總集成。先大后?。合冉ù箢~支付系統(tǒng)，后建小額批量支付系統(tǒng)；先建大城市，后建小城市。邊建邊用：建成一批，見效一批。支付系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)全國銀行間同業(yè)拆借系統(tǒng)NPCCCPCABS縣級處理工作站商業(yè)銀行綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)央行公開市場業(yè)務(wù)交易系統(tǒng)央行債券發(fā)行系統(tǒng)國家處理中心備份處理中心EIS全國處理中心全國銀行間外匯交易系統(tǒng)中央債券簿記系統(tǒng)央行國庫業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)商業(yè)銀行行內(nèi)匯兌系統(tǒng)農(nóng)村信用聯(lián)社系統(tǒng)中央銀行會計核算系統(tǒng)城市商業(yè)銀行匯票處理系統(tǒng)NPC城市處理中心上海上海支付系統(tǒng)專用網(wǎng)絡(luò)，以地面網(wǎng)為主，衛(wèi)星網(wǎng)備份32個CCPC:1.國家公共支付清算系統(tǒng),支持中小金融機(jī)構(gòu)接入;2.覆蓋同城;3.會計.國庫集中到地市，遠(yuǎn)程接入省會CCPC等.網(wǎng)絡(luò)通訊支付系統(tǒng)的主要應(yīng)用系統(tǒng)大額實時支付系統(tǒng)（HVPS）處理同城和異地跨行之間和行內(nèi)的大額貸記及緊急小額貸記支付業(yè)務(wù)，人民銀行系統(tǒng)的貸記支付業(yè)務(wù)以及即時轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)等。支付指令實時處理，全額清算資金。小額批量支付系統(tǒng)（BEPS）處理同城和異地紙憑證截留的商業(yè)銀行跨行之間的定期借記支付業(yè)務(wù)，人民銀行會計和國庫部門辦理的借記支付業(yè)務(wù)，以及每筆金額在規(guī)定起點以下的小額貸記支付業(yè)務(wù)。批量發(fā)送支付指令，軋差凈額清算資金。清算帳戶管理系統(tǒng)（SAPS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中存儲清算賬戶，處理支付業(yè)務(wù)的資金清算，并對清算賬戶進(jìn)行管理。支付管理信息系統(tǒng)（PMIS）是支付系統(tǒng)的輔助支持系統(tǒng)，集中管理支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，負(fù)責(zé)行名行號、應(yīng)用軟件的下載，提供支付業(yè)務(wù)的查詢查復(fù)和計費(fèi),以及統(tǒng)計監(jiān)測等服務(wù)。清算賬戶的管理設(shè)置原則：“物理上集中，邏輯上分散”，即各銀行在人民銀行當(dāng)?shù)胤种虚_設(shè)的準(zhǔn)備金賬戶物理上均在全國處理中心集中存儲和處理資金清算，邏輯上仍由人民銀行當(dāng)?shù)胤种羞M(jìn)行管理。作用意義：加強(qiáng)對商業(yè)銀行流動性的集中監(jiān)督管理，防范支付風(fēng)險；便于監(jiān)測異常支付和支付清算信息的統(tǒng)計采集，為貨幣政策和金融監(jiān)管服務(wù)；適應(yīng)金融市場資金清算的即時轉(zhuǎn)賬，支持金融市場的發(fā)展；減輕ABS的支付業(yè)務(wù)處理壓力，提高支付信息處理效率；適應(yīng)各銀行業(yè)務(wù)處理逐步集中的需要。會計科目的設(shè)置和資金清算設(shè)置的會計科目存款類科目聯(lián)行類科目匯總平衡科目

資金清算的處理大額支付業(yè)務(wù)小額支付業(yè)務(wù)人民銀行內(nèi)部轉(zhuǎn)帳業(yè)務(wù)同城票據(jù)交換業(yè)務(wù)存款類科目和聯(lián)行類科目是人民銀行分支行的會計科目。日間，這些科目的賬務(wù)處理由NPC進(jìn)行，日終支付系統(tǒng)國家處理中心將上述兩類科目的上日余額、本日發(fā)生額和余額下載會計營業(yè)部門；將聯(lián)行類科目的上日余額、本日發(fā)生額和余額下載國庫部門，由其納入本部門會計核算進(jìn)行總體的賬務(wù)平衡。

存款類科目各政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社聯(lián)社等支付系統(tǒng)的直接參與者在人民銀行當(dāng)?shù)胤种械臏?zhǔn)備金存款科目賬戶；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的特許參與者，如外匯交易中心用于外匯交易人民幣資金清算的存款賬戶；城市商業(yè)銀行匯票處理中心用于銀行匯票資金移存和清算的存款賬戶；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的債券一級交易商在當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的存款賬戶等也集中擺放在國家處理中心，核算其存款的變動情況。匯總平衡科目匯總平衡科目是為平衡NPC代理人民銀行各行（庫）賬務(wù)處理而設(shè)置的。該科目用于核算三類業(yè)務(wù)：為發(fā)起行或接收行為人民銀行的不通過清算賬戶核算的支付清算業(yè)務(wù)，如國庫資金匯劃業(yè)務(wù)、人民銀行會計營業(yè)部門自身匯劃業(yè)務(wù)等；為人民銀行會計營業(yè)部門發(fā)起的只涉及一個清算賬戶的單邊業(yè)務(wù)，如現(xiàn)金存取、繳存款、再貸款業(yè)務(wù)等；為同城票據(jù)交換軋差凈額的清算等業(yè)務(wù)。同城軋差凈額業(yè)務(wù)的資金清算基本流程同城票據(jù)交換軋差凈額業(yè)務(wù)由各地同城票據(jù)交換所通過紙憑證或磁介質(zhì)向中央銀行會計核算系統(tǒng)提交，由會計核算系統(tǒng)向支付系統(tǒng)發(fā)起清算。會計與國庫之間的差額清算同城票據(jù)交換國庫部門的差額，屬于借方差額的由國庫部門主動向會計營業(yè)部門發(fā)起大額支付，屬于貸方差額的由會計營業(yè)部門主動向國庫部門發(fā)起大額支付完成資金清算。銀行卡等差額清算銀行卡等其他系統(tǒng)的軋差凈額業(yè)務(wù)參照同城票據(jù)交換軋差業(yè)務(wù)處理。大額支付系統(tǒng)實時處理跨行或行內(nèi)在金額起點以上的貸記支付業(yè)務(wù)實現(xiàn)與電子聯(lián)行系統(tǒng)的無縫連接和平滑過渡與金融市場連接，支持金融市場DVP資金清算與銀聯(lián)、外匯交易中心等系統(tǒng)連接，支持其資金清算與城市商業(yè)銀行匯票處理中心連接，支持城市商業(yè)銀行銀行匯票業(yè)務(wù)的處理大額支付系統(tǒng)與金融市場NPC上海CCPC外匯交易系統(tǒng)中央債券綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)即時轉(zhuǎn)帳公開市場操作室債券發(fā)行系統(tǒng)債券交易系統(tǒng)黃金交易系統(tǒng)同業(yè)拆借系統(tǒng)大額業(yè)務(wù)債券簿記系統(tǒng)上海與銀聯(lián)也采用即時轉(zhuǎn)帳通道支持其資金清算大額支付系統(tǒng)與城市商業(yè)銀行匯票CCPCNPC匯票處理中心上海CCPCCCPC簽發(fā)行兌付行簽發(fā)匯票的處理兌付匯票的處理未用退回的處理大額支付系統(tǒng)建設(shè)后續(xù)推廣計劃2004年11月、12月重慶、湖北試點上掛從2005年3月到6月分4批完成了全國的上掛，同時停止電子聯(lián)行系統(tǒng)的運(yùn)行，結(jié)束混和運(yùn)行局面。小額支付業(yè)務(wù)處理流程N(yùn)PCCCPCCCPCMBMBMBMB定時軋差定時軋差小額支付系統(tǒng)與橫向聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)信息交換處理中心國庫子系統(tǒng)國/地稅前置子系統(tǒng)海關(guān)前置子系統(tǒng)銀聯(lián)前置子系統(tǒng)財政預(yù)算管理系統(tǒng)非稅收入征管系統(tǒng)國庫集中支付系統(tǒng)TBS系統(tǒng)稅務(wù)征管系統(tǒng)海關(guān)征管系統(tǒng)財政前置子系統(tǒng)小額批量支付系統(tǒng)財政銀行銀聯(lián)卡交換系統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)綜合系統(tǒng)小額支付系統(tǒng)與票據(jù)截留銀行NPCCCPC支付密碼分散核驗系統(tǒng)支付密碼集中核驗系統(tǒng)銀行支付密碼分散核驗系統(tǒng)小結(jié)我國的支付與結(jié)算取得了很大的進(jìn)步。隨著小額支付系統(tǒng)建設(shè)完成后將完成我國