個人理財選擇題

第一章：現(xiàn)金規(guī)劃：1．下列(D)不屬于現(xiàn)金等價物。A.活期儲蓄 B．貨幣市場基金 C．各類銀行存款 D．股票2．下列(D)不屬于對金融資產(chǎn)流動性的要求。A．交易動機B．謹慎動機或預防動機C．投機動機D．個人偏好3.通常情況下，流動性比率應保持在(C)左右。A．1B．2C．3D．104.下列不是貨幣市場基金應當投資的對象(D)。A．現(xiàn)金B(yǎng)．1年以內(nèi)(含1年)的銀行定期存款、大額存單C.剩余期限在397天以內(nèi)(含397天)的債券D．股票5.下列可以反映個人或家庭一段期間的基本收入支出情況的表格是(A)。A．現(xiàn)金流量表B．損益表C．資產(chǎn)負債表D．支出表6.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中謹慎動機或預防動機說法正確的是(C)。A．滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機B．一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應付日常開支所需要的貨幣量就C．為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機D．個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素7.流動性比率是現(xiàn)金規(guī)劃中的重要指標，下列關(guān)于流動性比率的說法正確的是(A)。A．流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出B．流動性比率=凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)C．流動性比率=結(jié)余/稅后收入D．流動性比率=投資資產(chǎn)/凈資產(chǎn)8.自2005年9月21日起，個人活期存款按(

B

)結(jié)息。A.月B.季C.半年D.年9.客戶將一筆資金按照定活兩便的方式存入銀行，由于客戶在1年之后突然急需資金，將資金取出，則這筆資金適用的利率是(

A

)。A.25%的6折B.25%的7折C.07%的6折D.25%10.下列關(guān)于個人通知存款的說法不正確的是(D)。A．根據(jù)儲戶提前通知時間的長短，分為1天通知存款與7天通知存款兩個檔次B．最低起存金額為5萬元C．最低支取金額為5萬元D．支取時不需提前通知金融機構(gòu)11.中國人民銀行從2006年4月28日起上調(diào)金融機構(gòu)貸款的利率，6個月的貸款由原來的5．22％上升為(

D

)。A.5.40%B.5.50%C.5.58%D.5.85%12.下列關(guān)于定額定期儲蓄說法不正確的是(C)。A．定額定期儲蓄是存款金額固定、存期固定的一種定期儲蓄業(yè)務B．定額定期儲蓄存期為1年，到期憑存單支取本息，可以過期支取，也可以提前支取C．可以辦理部分支取D．存單上不記名、不預留印鑒、也不受理掛失，可以在同一市縣轄區(qū)內(nèi)各郵政儲蓄機構(gòu)通存通取13.下列關(guān)于現(xiàn)金規(guī)劃中交易動機說法不正確的是(C)。A．滿足支付日常的生活開支而持有現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的動機B．一般來說，個人或家庭的收入水平越高，交易數(shù)量越大，從而為應付日常開支所需要的貨幣量就越大C．為了預防意外支出而持有一部分現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的動機D．個人或家庭出于交易動機所擁有的貨幣量決定于收入水平、生活習慣等因素14.流動性與收益性是評價金融資產(chǎn)的重要指標，下列說法不正確的是(D)。A．對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成反方向變化的，高流動性也意味著收益率較低B．現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的流動性較強，因此其收益率也相對較低C．由于貨幣的時間價值的存在，持有收益率較低的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物的同時也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的貨幣時間價值D.對于金融資產(chǎn)，通常來說其流動性與其收益率是成同方向變化的15.下列關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的有(D)。將股票質(zhì)押到典當行貸款利用保單借款小李現(xiàn)在單身，平均每月支出情況為：水電費150元，房租1000元，手機費200元，上網(wǎng)費120元，有線電視費24元，買日常生活用品和餐費開支約830元，休閑娛樂開支約200元，交通開支約200元。此外，現(xiàn)在每月寄給父母生活費300元。根據(jù)現(xiàn)金規(guī)劃的基本原則，小李可以準備的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度為(

A

)元。12000B.30000C.50000D.40000在小李的現(xiàn)金或現(xiàn)金等價物的額度確定以后，就是對這一部分資產(chǎn)在現(xiàn)金和現(xiàn)金等價物的工具之間進行配置。下列選項中，(

D

)是可以選擇的現(xiàn)金規(guī)劃的工具。股票B.三年期債券C.封閉式基金D.貨幣市場基金若小李突然有一筆未預期到的短期支出，額度大約為25000元，則下列最可行的解決小李的支出需要的方式是(

C

)。A在二級市場上出售一只股價已經(jīng)跌到低谷的股票B.采用信用卡透支的方式C.將股票質(zhì)押到典當行貸款D.以終止保險合同的方式取得保險價值23.下列關(guān)于典當?shù)恼f法不正確的是(B)。A．典當期限由雙方約定，最長不得超過6個月B．典當期限由雙方約定，最長不得超過1年C．典當當金利息不得預扣D．典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為6個月24.根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當管理辦法》，動產(chǎn)質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的(A

)。A.42‰B.27‰C.24‰D.25‰25.根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當管理辦法》，房地產(chǎn)抵押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的(

A

)。A.42‰B.27‰C.24‰D.25‰26.根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當管理辦法》，財產(chǎn)權(quán)利質(zhì)押典當?shù)脑戮C合費率不得超過當金的(

A

)。A.42‰B.27‰C.24‰D.25‰27.根據(jù)2005~2月9日頒布的《典當管理辦法》，典當期限由雙方約定，最長不得超過(A

)個月。A．6B．12C．18D．2428.根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當管理辦法》，典當當金利率，按中國人民銀行公布的銀行機構(gòu)(B)法定貸款利率及典當期限折算后執(zhí)行。A．3個月期B．6個月期C．1年期D．2年期根據(jù)2005年2月9日頒布的《典當管理辦法》，典當期內(nèi)或典當期限屆滿后5日內(nèi)，經(jīng)雙方同意可以續(xù)當，續(xù)當一次的期限最長為(B)。A．3個月B．6個月C．9個月D．12個月30.下列關(guān)于信用卡說法不正確的有(C)。A．信用卡有廣義信用卡和狹義信用卡之分B．廣義上的信用卡包括貸記卡、準貸記卡、借記卡等C．銀行會給信用卡中預存一部分資金用于給消費者消費D．從狹義上說，信用卡主要是指由金融機構(gòu)或商業(yè)機構(gòu)發(fā)行的貸記卡，即無需預先存款就可貸款消費的信用卡31.小張希望獲得短期的資金，可以采用保單質(zhì)押的方式融資，介是不是所有的保單都可以質(zhì)押，下列四項中，可以作為質(zhì)押品的保單為（C）。A.醫(yī)療保險單B.意外保險單C.養(yǎng)老保險單D.財產(chǎn)保險單32.小王為了得到小額的周轉(zhuǎn)資金到典到行辦理典當。下列四項關(guān)于典當?shù)拿枋鲋胁徽_的是（B）。A.典當期限最長不得超過6個月B.絕當物典當行可以自行處理C.未流通股一般不作典當物D.典當資金兩個工作日到賬33.理財規(guī)劃師通常需要給客戶做現(xiàn)金規(guī)劃，其中需要編制客戶的家庭收入支出表，下列四項中不屬于編制家庭收入支出表需要遵循的原則是（D）。A.真實可靠原則B.明晰性原則C.充分反應原則D.預測性原則34.劉先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2萬元，當時約定的存期為3年，在2008年5月1日，他由于急需資金，從銀行取出了1萬元，那么這1萬元適用的計息利率為（B）。A.一年期整存整取利率B．活期儲蓄的利息計息C．一年期整存整取利率打6折D．兩年期整存整取利率打6折35.考慮到要保證收益而且風險不要太大，張女士準備將資金購買貨幣市場基金，一般來說，下列四項關(guān)于貨幣市場基金的說法不正確的是（B）。A．一般一個基金單位是1元

B．可以投資可轉(zhuǎn)換債券

C．貨幣市場基金免收認購費

D．一般來說投資者享受復利36.某客戶家庭現(xiàn)有資金5000元，活期存款2萬元，定期存款5萬元，貨幣市場基金5000元，其他基金3萬元。每月平均支出3000元，則該客戶的流動性比率為（A）。A．26.67

B．25.67

C．23.67

D．28.67解析：流動性比率＝流動性資產(chǎn)／每月支出=30000/3000=10流動性資產(chǎn)=現(xiàn)金+活期+貨幣基金=5000+2萬+5000=3萬元結(jié)果中沒有，再加上定期共8萬/3000=26.67某客戶計劃將一部分錢存為7日個人通知存款，則該客戶存入的最低金額為（C）1B.2C.5D.10解析：人民幣通知存款的最低存款金額為5萬元（含）張先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，則他可以采用（D）。零存整取

B．存本取息

C．整存零取

D．定活通解析：定活通自動每月將您活期賬戶的閑置資金轉(zhuǎn)為定期存款，當活期賬戶因刷卡消費或轉(zhuǎn)賬取現(xiàn)資金不足時，定期存款將自動轉(zhuǎn)為活期存款的服務。何先生的信用卡賬單日為每月10日，到期還款日為每月30日，3月10日銀行的對賬單顯示何先生3月5日有一筆2000元的消費。如果何先生3月30日償還銀行200元，則何先生4月10賬單現(xiàn)實的循環(huán)利息為（D）元。A．9.9

B．33.9

C．25

D．34.9解析：利息＝消費款未還部分×日利率×計息天數(shù)+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9.接上題，何先生本次消費的免息期是（C）天。0B.24C.25D.30解析：免息期是指貸款日（銀行記賬日）至到期還款日之間的時間,本題是3月5日到3月30日，25天.作為理財?shù)囊话阍瓌t，理財規(guī)劃師需要讓客戶明白，現(xiàn)金規(guī)劃就遵循的一個原則是：短期需求可以用手頭的（）來滿足，而預期的或?qū)淼男枨髣t可以通過各種類型的儲蓄或者（A）來滿足。A．活期存款;短期融資工具B．現(xiàn)金;短期融資工具C．活期存款;貨幣基金D．現(xiàn)金;短期投、融資工具42.通常來說，金融資產(chǎn)的流動性與收益率呈反方向變化，高流動性意味著收益率較低。由于（C）的存在，持有收益率（）的現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物也就意味著喪失了持有收益率較高的投資品種的機會。A．流動性;較低B．流動性;較高C．機會成本;較低D．機會成本;較高43.活期儲蓄適用于所有客戶，其資金運用靈活性較高，人民幣（）元起存，歐元起存金為（D）。A．5：5歐元

B．1：1歐元

C．5：5美元的等值外幣

D．l；l美元的等值外幣整存整取的利率較高，因此具有較高的穩(wěn)定收入，利率大小與期限長短成正比。其中，外向存期最長為（A）年。A．5B．3

C．2D．1期限在（B）以內(nèi)的債券回購等。A．1年；1年B．397天；1年C．1年；397天D．397天；397天存本取息是一種一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）儲蓄，它的起存金額較高，一般為人民幣（B）元。A．活期5000B．定期5000C．活期10000D．定期1000047.小王購買了l萬元的某貨幣市場基金，貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金，以下不屬于貨幣市場基金投資標的的是（C）A.一年以內(nèi)的大額存單B.期限在一年以內(nèi)的債券回購C.可轉(zhuǎn)換債券D.剩余期限在397天以內(nèi)的債券48.某客戶向助理理財師咨詢貨幣市場基金，他了解到通常反映貨幣市場基金收益率高低有兩個指標：一是七日年化收益率；二是每萬份基金單位收益。影響貨幣市場基金收益率的主要因素不包括（A）A．通貨膨脹趨勢

B．利率因素

C．規(guī)模因素

D．收益率趨同趨勢49.根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》及《客戶協(xié)議》，信用卡持卡人超過發(fā)卡銀行批準的信用額度用卡時，不享受免息期待遇，即從（B）之日起支付利息。A．上期還款截止

B．本期實現(xiàn)透支

C．本期對賬單發(fā)出

D．本期首次刷卡50.小李因資金周轉(zhuǎn)困難，計劃將汽車章去典當一般來說，汽車送去典當時要“四證齊全，以下不屬于該四證的是（B）A．行車證

B．已交養(yǎng)路費憑證

C．機動車登記證

D．保險憑證第二章：消費支出規(guī)劃常女士在辦理房屋貸款時了解到常用的四種貨款方式中，（B）償還的利息額最高。A．等額遞減

B．等額遞增C．等額本息

D．等額本金2.某客戶計劃申請個人綜合消費貸款，個人綜合消費貸款是銀行向借款人發(fā)放的用于指定消費用途的人民幣擔保貸款。下面關(guān)于個人綜合消費貸款說法不正確的是（D）A．申請時需要提供有效身份證件B．貸款期限最長不超過5年C．需要提供貸款用途使用計劃或聲明D．可以自由選擇還本付息方式我國各大銀行已經(jīng)推出個人耐用品消費貸款。下列關(guān)于個人耐用品消費貸款，說法不正確的是（B）。最高貸款額度不超過5萬人民幣

B．抵押期間，借款人可以將抵押品出租

C．貸款超點不低于人民幣3000元

D．申請者必須小于60周小王計劃采用個人汽車消費貸款的方式購買了一輛新車，計劃向銀行貸款5萬元。期限為3年。根據(jù)上面資料，請回答題。關(guān)于個人汽車消費額貸款，說法不正確的是（B）A.貸款不得異地發(fā)放B、貸款期限最長不超過3年C、能提供貸款行認可的有效擔保D、目前常用“按月等額本息”還款方式如果小王打算采用汽車金融公司貸款還款，相對于銀行貸款，汽車金融公司貸款的缺點在于（C）。申請的貸款額度大

B．貸款年限長

C．貸款利率高

D．無雜費某客戶計劃采取連帶責任保證貸款進行購房，該種貸款方式對保證人要求比一般保證人嚴格，且僅限于（B）年期以下貸款。A．3

B．5

C．10

D．15資料：某客戶所在城市的公積金管理中心的最高額度為40萬元，該客戶名下的住房公積金本息余額為8萬元，上個月公積金匯入額為250元，本人目前距離法定退休年齡還剩25年，該客戶家庭其他成員退休期內(nèi)可繳存的公積金總額為10萬元。他看好了一處位于城區(qū)的住房，房屋總價是100萬元。該客戶本人在退休年齡內(nèi)可存繳的住房公積金總額為（A）萬元。A.15.5B.16C.17.5D.18該客戶科申請的個人住房公積金貸款最高為（B）萬元.A.20B.25.5C.40D.70若該客戶正處于事業(yè)上升期，則適合采用（B）貸款方式A

等額本息B

等比遞增

C

等額本金

D等比遞減王先生計劃申請個人耐用消費品貸款，他申請的最高貸款額度為（B）萬元。A.2B.5C.10D.20某客戶每月收入為6000元，根據(jù)理財規(guī)劃的原則，他能承擔的最大房屋月供為（B）元。A.1500B.1800C.2500D.3000小劉計劃購買房屋。為了防范在房屋面積上受欺詐，他可以（D）。要求出賣人嚴格按照書面通知方式將所需通知的內(nèi)容送達買受人

B．對于涉及所有設(shè)施、配套設(shè)備等的開通、正常使用的期限做明確約定

C．與出賣人明確約定由出賣人代買受人辦妥房產(chǎn)證

D．簽訂合同時分別約定套內(nèi)建筑面積的誤差和公攤面積的誤差具體處理原則休息、娛樂和生活空間的服務而進行的消費，這種消費的實現(xiàn)形式是（C）。買房

B．租房

C．買房或租房

D．房貸和租金在購房規(guī)劃的流程中，眾的居住需求由空間需求和環(huán)境需求等因素所決定。其中，空間需求的決定因素主要是（A）。家庭人口B．生活品質(zhì)C．購房年齡D．居住年數(shù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)顯示，貸款購房房價最好控制在年收入的（B），貸款期限在（）年之間。因為在這個范圍內(nèi)，每月還款壓力較小，而且承擔的壓力也比較合理。A.6倍以下；15-20B.6倍以下；8-15C.10倍以下；15-20D.10倍以下；8-15住房抵押貸款是指貸款銀行向貸款者提供大部分購房款項，購房者以穩(wěn)定的收入分期向銀行還本付息。作為個人住房貸款的抵押物首先是（），其次可以用（D）及貸款銀行認可的其他符合法律規(guī)定的財產(chǎn)。抵押人所擁有的房屋：抵押人依法取得的國有土地

B．抵押人所擁有的預購房屋；抵押人依法取得的國有土地

C．抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地

D．抵押人所擁有的房屋或者預購房屋；抵押人依法取得的國有土地使用權(quán)在辦理住房抵押貸款時，用戶只需將自有住房到銀行做抵押，就可獲得該住房等價值80%的額度，在房產(chǎn)抵押期內(nèi)可分次提款，循環(huán)使用的貸款方式是（A）。A.循環(huán)貸B.直客式貸款C.接力貸D.置換式個人貸款在住房抵押貸款的還款方式中，主要適合目前還款能力較強，但預期收入將減少，或者目前經(jīng)濟很寬裕的人，如中年人或未婚白領(lǐng)人士的還款方式為（B）。等額本息還款法

B．等額遞減還款法

C．等比遞增還款法

D．等額遞增還款法銀行的汽車消費貸款利率按照中國人民銀行的同期貸款利率計算，在貸款期間如利率調(diào)整時，貸款期限在（A）的，按合同利率計算。A．1年（含）以下

B．1年（含）以上

C．半年（含）以下

D．半年（含）以上按照國際慣例，住房消費價格常常是用（）價格來衡量的，而對于自有住房的價格則用（C）來衡量。租金評估價格

B．交易價格評估價格

C．租金隱含租金

D．評估價格隱含租金隨著房價的上漲，小何一直在租房與買房之間猶豫不決，以下不作為購房或租房決策影響因素的是(D)房租上漲率B．房價上漲率C．利率水平D．需償付的房貸利息22.某客戶計劃貸款購買住房，關(guān)于貸款利息成本他了解到，下列四種還款方式中，（C）的利息額最大。A.等額本息還款法B.等額本金還款法C.等額遞增還款法D.等額遞減還款法小李計劃進行住房公積金貸款，他了解到住房公積金貸款可以享受較低的貸款利率，因此是在客戶理財過程中需要盡量加以利用的必要工具，而各地住房公積金管理中心制定的貸款期限則有不同，一般來說，最長不得超過（C）A.20年B.25年C.30年D.房屋剩余使用壽命辦公用房全部價款（二者以低者為準）的（B）。A.50%B.60%C.70%D.80%還款能力較弱，但未來收入預期會逐漸增加的人群，如畢業(yè)不久的年輕人比較適合采用的購房貸款還款方式是（C）還款法。等額本息B．等額本金C．等額遞增D．等額遞減第三章：教育規(guī)劃：張先生預計兒子上大學每年學費為一萬元，生活費用5000元，家庭每年稅前收入為10萬元，稅后收入86000元，則張先生家庭教育負擔比是（B）。A、10%B、17%C、15%D、8%2資料：何先生的兒子今年10歲，雖然目前學費開支不是很多，但希望兒子讀完大學后可以送他出國留學兩年，兒子還有8年上大學，現(xiàn)在大學四年學費總計6萬元，共需留學費用約30萬元。假設(shè)學費與留學費用每年上漲5%，何先生希望通過穩(wěn)健的投資來籌集這筆費用，估計年回報率可以達到6%。根據(jù)上述資料，請回答何先生兒子上大學時，四年的學費約為（D）元左右。A.891204.12B.419287.16C.521928.18D.531883.963.如果何先生決定在該孩子在上大學當年就準備好所有教育費用，則共需為兒子準備（D）的學費。A.3320.18B.3775.38C.4308.75D.5200.58如果何先生決定在該孩子在上大學當年就準備好所有教育費用，如果采取定期定投的方式，則每月初應投入的資金為（C）元。A3320.18B3775.38C4308.75D5200.58某客戶為兒子進行教育儲蓄時了解到，教育儲蓄在非義務教育的各階段最高存額是（A.）萬元.A.2B..3C.4D.5助理理財規(guī)劃師告訴客戶在教育資金的各項來源中，屬于無償資助的是（C）。國家教育助學貸款

B．商業(yè)助學貸款

C．特殊困難補助

D．國家獎學金.助理理財規(guī)劃師建議客戶在進行教育規(guī)劃時應采取穩(wěn)健投資策略，原因是（C）。規(guī)劃時間較短

B．規(guī)劃資金不確定C．資金用途特殊

D．投資方向不確定在教育規(guī)劃的各項工具中，雖然教育儲蓄具有很強的優(yōu)勢，但教育儲蓄要求十分嚴格，只有（B）及以上學生才能辦理教育儲蓄。A．小學1年級

B．小學4年級

C．小學6年級

D．初中1年級9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作為全職太太一直沒有工作，現(xiàn)在二人開始積累子女的教育金，（D）能很好的規(guī)避李先生家庭的各項風險。A．投資基金B(yǎng)．教育儲蓄C．政府債券D．教育信托10.助理理財規(guī)劃師建議某客戶可以通過適當配置股票與股票型基金的方式積累教育金，這說明該客戶家庭（C）A．所需教育金額度大

B．教育金積累期限緊迫

C．教育金積累期較長

D．風險承受能力很大11..通常情況下，如果預計教育負擔比低于20%，說明（C）A．客戶應盡早準備學費B．客戶應考慮學費增長率C．客戶的學費負擔壓力不大D．客戶的教育規(guī)劃金額剛性較強12.購房規(guī)劃和退休養(yǎng)老規(guī)劃在客戶狀況不佳時，可以推遲理財目標的實現(xiàn)時間，而教育規(guī)劃則完全沒有這樣的（B）。A．時間剛性

B．時間彈性

C．費用剛性

D．費用彈性13.國家教育助學貸款包括（A）和財政貼息的國家助學貸款兩種。A．商業(yè)性銀行助學貸款B．學生貸款C．商業(yè)性助學貸款D．教育貸款14.?？茖W生提供的無息貸款。其貸款額度為（A）。A．基本學習、生活費用減去獎學金

B．每人每學年最高不超過6000元

C．一般在2000～20000元之間

D．一般在4000～10000元之間15.張先生的女兒5年后上大學，屆時的教育金為每年3萬元，張先生夫婦現(xiàn)在的年收入為，4萬元，預計每年增長3%，則張先生家庭的教育負擔比為(B)。

A．58%

B．65%

C．70%

D．75%16..教育儲蓄是指為接受非義務教育積蓄資金，分次存入，到期一次支取本息的服務。教育儲蓄的存期分為（D）年。l、2、3

B．1、2、5

C．1、3、5

D．l、3、6有些家長為孩子的教育奮斗了十幾年，甚至大半生，一旦父母經(jīng)營的企業(yè)發(fā)生意外，女孩子的教育經(jīng)費可能應付得不到保障，最好的教育規(guī)劃工具是（A）。A．教育保險B．教育儲蓄C．子女教育信托D．投資國債18..張女士計劃為孩子準備好大學和研究生期間的學費，如果大學四年每年的學費為8000元，研究生兩年的學費為每年15000元，全部學費在上大學時即準備好，在張女士保障投資收益率達到6%的條件下，她需要在孩子大學入學之際準備好（D）元的學費。A.26150.94B.23090.27C.58535.04D.52474.3719.接上題，張女士的孩子還有10年就要進入大學，為此她需要在每月月初發(fā)工資的時候存入（A）元至該教育基金，才能積累上述所需要的學費。A．318.61

B．355.41

C．140.20

D．177.00

20.接第上題，若張女士的孩子還有6年就要進入大學，她目前已經(jīng)為孩子準備了3萬元的教育儲備金，按月計息，為此她還要在每月發(fā)工資的時候存入（A）元至該教育基金，才能積累上述所需的學費。A．184.93

B．110.09

C．155.13

D．225.2721.通常用“教育負擔比，味衡t教育開支對家庭生活的影響，一般情況下，如果預計教育負擔比高于（C），就應盡早進行子女教育規(guī)劃準備．A．20%

B．25%

C．30%

D．35%.根據(jù)教育對象不同，教育規(guī)劃可以分為（A）和（）兩種。（A.）個人教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃A．個人教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃

B．子女職業(yè)教育規(guī)劃客戶對子女的教育規(guī)劃

C．子女職業(yè)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃

D．子女基礎(chǔ)教育規(guī)劃子女高等教育規(guī)劃23.收入能力、風險承受能力以及（A）都已明確的前提下進行的。A)子女教育目標(B)通貨膨脹率

C)子女教育費用

(D)學費增長率24..某客戶向理財師小張咨詢政府教育資助問題，下列（C）不是小張應注憊的事項。A．應充分收集客戶及其子女爭取政府教育資助的相關(guān)信息

B．撥款數(shù)量有很大的不確定性

C．充分加強對政府教育資助的依賴

D．政府撥款有限25..子女教育金不像其他資產(chǎn)或退休規(guī)劃有時間與費用的彈性，加之每個孩子的資質(zhì)不同，其興趣愛好隨時可能發(fā)生轉(zhuǎn)變，因此，助理理財規(guī)劃師為客戶制定子女教育規(guī)劃方案時應采用（D）的教育金積累方式。(A)剛性(B)相對固定(C)彈性D)相對靈活26.小章在選擇子女教育金積累工具前，向助理理財師進行了咨詢，大體上來說，教育投資工具可以分為長期教育規(guī)劃工具和短期教育規(guī)劃工具．以下選項屬于短期教育規(guī)劃工具的是（B）。A.教育儲蓄B.政府貸款C.教育保險D.共同基金27.劉女士計劃從今年開始給兒子積攢大學費用，目前已經(jīng)有5萬元，計劃未來每個月再定期存入1000元，收益率可以達到每年4％。劉女士的兒子今年8歲，如果18歲時上大學，則屆時劉女士可以積累的教育金應為（C）元。A．222282.27B．147740.64C．221262.01D．14724980接上題，如果劉女士已經(jīng)在另外的賬戶中為兒子準備好了大學學費，該基金完全用于兒子的大學四年及研究生兩年的生活費，在考慮投資收益的情況下，均勻的消費，則她的兒子屆時每個月初可以有（A）元的生活費。A．3450.18B．347765C．3458.44D．3466.09.孫女士的女兒今年10歲，預計18歲上大學．孫女士計劃從現(xiàn)在起給女兒準備好大學學費，她了解到，目前一年大學學費為12000元，學費為每年年初支付．目前她己經(jīng)為孩子準備了1萬元的教育基金，年收益率約為4.2%，學費增長率為每年3%．那么為了籌集女兒大學四年的學費，孫女士豁要在女兒進入大學之前籌集（D）元的學費基金（入學后學費固定，不考慮通貨膨脹的因素）。A．43354.2lB．54919.8C．45175.1D．57226.4接上題，如果要籌足女兒的大學學費，除了目前的1萬元積累外，孫女士還需要每月月末存入（B）元，以保證正好8年后可以準備齊上述費用。A．273.93B．380.54

C．257.93

D．359,51第四章：投資規(guī)劃

1.理財規(guī)劃師在對客戶家庭預期收入進行預測的時候，不需要掌握的信息為（C）。A、反映客戶當前收入水平的信息B、客戶家庭的日常支出/收入比C、客戶的家庭構(gòu)成D、客戶結(jié)余比率2.客戶從理財規(guī)劃師處了解到（D）不是REITS的按投資標的劃分的種類之A.權(quán)益型B．抵押權(quán)型C．混合型D．封閉型滬深兩市交易時存在多種競價方式，在每個交易日14點58分采取的競價方式為（B）。連續(xù)競價B．集合競價C．撮合競價D．以上都不是證券交易所可以視情況和上市公司的申請予以技術(shù)性停牌，下列四種不屬于技術(shù)性停牌的情況為(D)A．上市公司計劃進行重組B．上市證券計劃換發(fā)新票券C．上市公司計劃供股集資D．上市公司召開董事會上市公司可以采用現(xiàn)金股利或股票股利的方式回報投資者，它們實質(zhì)上有很多不同。關(guān)于它們的不同點的說法不正確的是（C）。A、發(fā)放股票股利可減低每股價值B、現(xiàn)金股利會減少企業(yè)的可用資產(chǎn)C、現(xiàn)金股利不需要繳納個人所得稅D、股票股利不改變股東的權(quán)益份額某客戶購買了一款解行理財產(chǎn)品，如果這款產(chǎn)品屬最低收益的理財計劃，那么一般情況下這一最低收益以（C）為下限。A、2%B、上年期存款利率C、同期存款利率D、活期存款利率某客戶下達了購買某只股票的指令，他的指令進入交易所主機后，交易所的自動撮合系統(tǒng)將按（B）原則進行自動撮合。時間優(yōu)行我，價格優(yōu)先

B．價格優(yōu)先，時間優(yōu)先

C．數(shù)量優(yōu)先，價格優(yōu)先

D．價格優(yōu)先，數(shù)量優(yōu)先我國證券市場投資者在委托買賣時要支付各種費用和稅收，其中就包含傭金，一般來說電話委托的傭金通常為成交金額的（B）。A．2‰B．2.5‰C．3‰D．最低5元單一客戶購買商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品金額不得低于（C）萬元人民幣。A、100B、50C、30D、510.理財規(guī)劃師應充分理解開放式基金的運作，下列開放式基金的說法中錯誤的是（C）。A．規(guī)模不固定

B．可以通過銀行購買

C．開放式基金的前端收費比后端收費好

D．個人投資開放式基金所獲得的收益免所得稅證券投資集合資金信托計劃是指受人接受委托人的委托，將信托資金按照雙方的約定，投資于證券市場的信托品種，下面四項中不屬于證券投資集合資金信托的關(guān)系人的是（B）。委托人B.托管人C.保管人D.受托人浮動利率債券的票面利率通常參考基準利率定期調(diào)整，下列四項中不常用作基準利率的是（A）。.A．14天回購利率B．定期存款利率

C．國債利率D．銀行間同業(yè)拆借利率通過收集信息，發(fā)現(xiàn)劉先生的資產(chǎn)組合中成長性資產(chǎn)占比為81%。按照投資偏好分類，劉先生屬于(D)A.保守型B．輕度保守型C．輕度進取型D．進取型劉先生準備將部分資金投資于可轉(zhuǎn)換公司債券，關(guān)于可轉(zhuǎn)換公司債券下列說法不正確的是（D）A、必須標明轉(zhuǎn)換期限B、具有債券和期權(quán)的屬性C、固定利息較普通公司債低D、償還的要求權(quán)與股票相同李先生計劃投資某限定性券商集合資產(chǎn)管理計劃，下列（C）不是限定性集合資產(chǎn)管理計劃的投資方向。國家重點建設(shè)債券

B．股票等權(quán)益類證券

C．短期貨幣掉期業(yè)務

D．上市的企業(yè)債券接上題，非限定性集合理財計劃打開申購后計劃規(guī)模不能超過（C）元。A．20億B．35億C．50億D．無限定陳先生想投資基金，而基金有多種分類。契約型基金的最高權(quán)利機構(gòu)是（B）股東大會B．持有人大會C．發(fā)起人D．托管人如果劉先生是一名外國人，想分享中國國內(nèi)的經(jīng)濟增長帶來的好處，因此想購買那種投資本來源于國外而投資于國內(nèi)的基金，這種基金被稱為（D）。國內(nèi)基金B(yǎng)．國際基金C．離岸基金D．國家基金張女士投資了某商業(yè)銀行發(fā)行的QDII產(chǎn)品，下列（D）不是商業(yè)銀行QDII產(chǎn)品投資方向。股票及其結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品B．AAA級證券C．資產(chǎn)抵押債券D．對沖基金共同基金的費用包括多種費用，因此投資基金時通常也要仔細閱讀相關(guān)費用。下列四項中（C）的贖回費用最少。股票型基金B(yǎng)．債券型基金C．貨幣市場基金D．混合性基金如果何先生的風險承受能力較弱，而且對于未來的股市走勢不確定的情況下，何先生應該買（B）。上市型開放式基金B(yǎng)．保本基金C．交易所交易的基金D．基金中的基金購買基金后的收益有的要繳稅，有的不需要繳稅，下列關(guān)于共同基金的稅負，說法錯誤的是（C）。A．個人投資者投資于共同基金的利息收入所得要交稅

B．個人投資者投資于共同基金的分紅收益不交稅

C．非金融機構(gòu)買賣共同基金的差價收入要征收營業(yè)稅

D．企業(yè)投資者買賣共同基金獲得的差價片收企業(yè)所得稅23.一般來說證券公司可以辦理集合資產(chǎn)管理業(yè)務，設(shè)立限定性和非限定性集合資產(chǎn)管理計劃。其中限定性集合資產(chǎn)管理計劃資產(chǎn)投資于股票等權(quán)益類證券以及股票型證券投資基金的資產(chǎn)，不得超過該計劃資產(chǎn)凈值的（C）。A．10%B．15%C．20%D．30%助理理財規(guī)劃師在為客戶進行投資規(guī)劃時，其工作步驟分為五步，其中不包括（A）A.市場調(diào)查

B．客戶分析

C．證券選擇

D．資產(chǎn)分配某助理理財規(guī)劃師看到由于受到全球金融危機的影響；宏觀經(jīng)濟面臨著衰退的風險，此時他想到選擇一種受經(jīng)濟周期的影響較小，風險水平與預期回報率都相對較低的股票，這種股票屬于（B）A、周期型股票B、防守型股票C、成長型股票D、成熟型股票26..投資者王某持有某上市公司股票。某日收到配股通知。不甚明白，遂咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說配股是上市公司發(fā)行新股的方式之一，關(guān)于配股的說法不正確的是（D）。A．配股不能混同于分紅

B．配股為投資者提供了追加投資的選擇機會

C．根據(jù)我國的有關(guān)規(guī)定，上市公司每年度都可有30%，的配股額度

D．對股民來說，配股可以降低其投資風險27.在股票市場波動較大的情形下，某投資者對債券投資較有興趣，為此向助理理財規(guī)劃師咨詢，而關(guān)于債券投資的風險，助理理財規(guī)劃師的闡述正確的是（A）。A、利率變化使投資者面臨價格風險和再投資風險,債券降級風險屬于流動性風險,通貨膨脹對債券的風險水平?jīng)]有影響,當利率下降，債券價格上升，利息再投資收益也會增加B、—信用風險C、有，實際購買力降低D、利息再投資收益也會下降某投資者請助理理財規(guī)劃師為其制定基金投資計劃，經(jīng)過了解后發(fā)現(xiàn)該客戶屬于風險承受能力強，追求高回報的投資者，按基金的投資風格來說，適合該投資者基金類型的是（A）。A、成長型基金B(yǎng)、收入型基金C、平衡型基金D、主動型基金某資金實力較強的投費者對集合資金信托計劃談感興趣，為此咨詢助理理財規(guī)劃師，助理理財規(guī)劃師介紹說集合資金信托計劃的委托人必須是合格投資者，若以自然人身份參加必須滿足一些條件。關(guān)于這些條件的說法中不正確的是（C）。A、投資一個信托計劃的最低金額不少于100萬元人民幣B、個人或家庭金融資產(chǎn)總計在其認購時超過100萬元人民幣C、個人收入在最近3年內(nèi)每年收入超過15萬元人民幣D、夫妻雙方合計收入在最近3年內(nèi)每年收入超過30萬元人民幣楊女士準備申購一只開放式股票型基金，共有10000元資金用于申購，該基會申購費率0.5％，公布的基金單位凈值為0.9元，若采用價內(nèi)法計算。楊女士可申購該基金（C）份。A．95560.45

B．99955.56

C．11055.56

D．13154.46李某買入一份看漲期權(quán)。期權(quán)費為100元，協(xié)定價2000元，3個月到期。則其獲利空間為（B）。A．100～+∞

B．-100～+∞

C．-100～100

D．-∞～100助理理財規(guī)劃師接做到一個需要做投資規(guī)劃的客戶，該客戶目前持有成長性資產(chǎn)20萬元，定息資產(chǎn)30萬元，根據(jù)投資組合狀況對客戶的風險偏好分類，其分析該客戶應屬于（B）。保守型

B．輕度保守型

C．中立型

D．輕度進取型助理理財規(guī)劃師在為客戶進行證券選擇時。把市場上大部分投資工具可完成的投資目標進行對比，在他的總結(jié)的結(jié)果中不正確的是（C）。貨幣市場基金安全性極好，增值潛力一般沒有

B．績優(yōu)股本金安全性普通，增值潛力有一些

C．成長股當期收入較低，流動性差

D．一般基金安全性普遍，當期收入不定投資者王先生投資了某種面值為1000元的附息債券，票面利率為6％。每年付息一次，期限為5年，若已知市場上必要收益率為7％，則該債券的發(fā)行價格應為（D）元。A．855B．895C．905D．959某公司發(fā)行期限為4年的債券。票面利率為8%，債券面值為100元，到期一次還本附息，若投資者對該等級債券要求的最低報酬率為10％，則該債券的價格應為（B）元。A.89.29B.92.92C.100D.100.32某投資者在市場上發(fā)現(xiàn)一只零息債券，面值為1000元，期8年，該投資者期望的投資收益率為是8％，則該債券的合理價應為（C）元A、756.35B、645.62C、540.27D、481.37楊女士在一年前以850元的價格買入某債券，該債券面值為1000元，票面利率8％每年付息一次，若現(xiàn)在以880元的價格全部賣出，則楊女士特有該債券的收益率為（A）。A．12.94%

B．11.85%

C．10.95%

D．10.06%某投資者以27元的價格購買了1000股某股票。持有2年后以35元的價格賣出，期間只有一次分紅，紅利為每股0.5元。則該投資者的持有期年化收益率為（D）A、11.65%B、12.38%C、13.56%D、14.66%某投資者買入了一只面值為2000元的債券。期限為6年。每年付息一次。票面利率為8％，發(fā)行價格為1800元。則該債券的到期收益率為（A）。A．10.32%

B．11.05%

C．12.25%

D．13.02%某投資者目前持有的金融資產(chǎn)市值共計70萬元。其中債券價值30萬元。年化收益率為6％，股票投資價值40萬元，年化收益率為10％。則誰投資者的復合收益率為（B）A．7.85%

B．8.29%

C．9.15%

D．9.25%某公司于2007年1月1日發(fā)行一只期限為8年的債券，票面利率為9％，面值為100元。平價發(fā)行。到期一次還本付息，投資者張三于2009年1月1日以95元的價格買入100份，則可知買入時該債券的到期收益率為（C）。A、12.26％B、12.65％C、10.15％D、13.76%某客戶對美股很有興趣，他了解到（）是世界上歷史最為悠久的股票指數(shù)，最初由其創(chuàng)始人采用（D）編制而成。A.標準普爾股票價格指數(shù)；加權(quán)平均法

B．道瓊斯股票指數(shù)：加權(quán)平均法

C．標準普爾股票價格指數(shù)：算術(shù)平均法

D．道瓊斯股票指數(shù)：算術(shù)平均法

小李購買了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于（A）。A.共同基金

B．基金中的基金

C．保本基金

D．上市型開放式基金小李購買了某銀行發(fā)行的主要投資于境外共同基金的銀行理財產(chǎn)品，該產(chǎn)品屬于（A）。A.共同基金B(yǎng)．基金中的基金C．保本基金D．上市型開放式基金客戶的風險偏好信息屬于客戶的判斷性信息。一般來說，客戶的風險偏好可以分為（A）。A、保守型；進取型B、保守型；投機型C、謹慎型；進取型D、謹慎型；投機型在收集客戶家庭預期收入及相關(guān)信息的時候，理財規(guī)劃師需要清楚的知道，客戶支出可以分為(C)A、剛性支出和彈性支出B、持續(xù)性支出和臨時性支出C、經(jīng)常性支出和非經(jīng)常性支出D、長期支出和短期支出黃金投資日漸火熱，影響黃金價格的供求關(guān)系中，屬于供給因素的是（B）。A、首飾業(yè)、工業(yè)的消費B、央行的黃金拋售C、保值性因素D、投機性因素48.套期保值和投機，可用于規(guī)避股票市場的系統(tǒng)性風險，但股指期貨本身也有風險，下列因素中不是其特有風險因素的是（D）。A、基差風險B、合約品種差異造成的風險C、標的物風險D、流動性風險49.某客戶了解到，期權(quán)與期貨一樣也是一種標準化的合約，作為金融衍生產(chǎn)品，二者在盈虧特點方面的區(qū)別中，僅屬于期權(quán)特點的是（C）。A、一方盈利就是另一方的虧損B、買方只有權(quán)利而沒有義務C、盈虧不對稱D、盈虧是對稱的50..看漲期權(quán)是指期權(quán)買方有權(quán)按照行權(quán)價格和規(guī)定時間向期權(quán)賣方買進一定數(shù)量股票的合約，對于看漲期權(quán)的買方來說，其收益（B）。A、與損失相匹配B、可以是無限的C、與損失正相關(guān)D、最高是期權(quán)費51.券商集合理財產(chǎn)品一般規(guī)模較小，證監(jiān)會規(guī)定，非限定性集合理財計劃首次募集金額不能超過（C）億元，打開申購后計劃規(guī)模不能超過（）億元，相對于共同基金動輒上百億的規(guī)模，券商集合理財產(chǎn)品的規(guī)模較小。A、25；50B、25；60C、35；50D、35；6052..黃金投資日漸火熱，理財規(guī)劃師說，影響黃金價格的供求關(guān)系中，屬于需求因素的是（A）。A、首飾業(yè)、工業(yè)的消費B、央行的黃金拋售C、產(chǎn)業(yè)國的政治、經(jīng)濟變動情況D、原油價格53.理財規(guī)劃師向小何推薦了一種香港發(fā)行的房地產(chǎn)信托基金，該基金屬于權(quán)益型REITs，則該基金的資產(chǎn)組合中房地產(chǎn)實質(zhì)資產(chǎn)投資應超過（C）%。A、50B、60C、75D、90某客戶購買了一種收益固定型產(chǎn)品，該產(chǎn)品的收益固定，但是銀行在每一期限內(nèi)可行使提前終止權(quán)。一般而言，當市場利率下跌，銀行（A）提前終止權(quán)。A、會行使B、不會行使C、還需視其他條件都會行使D、與此無關(guān)55.有長期成長前景或長期盈余的公司股票。這里股票通常具有較高的（B）比。它是以基金資產(chǎn)的長期增值為目的，適合于風險承受能力強、追求高回報的投資者。A.P/EB.P/BC.P/SD.P/D56.指數(shù)基金屬于被動投資，因此對不愿意花大量時間和精力研究基金投資的投資者來說，指數(shù)基金是一項不錯的投資。指數(shù)基金的投資者應關(guān)注的要點不包括（A）。A、基金經(jīng)理的經(jīng)驗及其變動B、基金所跟蹤的指數(shù)C、指數(shù)化投資的比例D、基金的費用57.某客戶購買的執(zhí)行價格為15元的某股票看漲其權(quán)，該股票現(xiàn)在的市場價格為13元，則該期權(quán)屬于（C）。A、實值期權(quán)B、平值期權(quán)C、虛值期權(quán)D、價內(nèi)期權(quán)58..我國交易所股票交易實行價格漲跌幅限制，但符合一定條件的股票價格不實行漲跌幅限制，下面屬于該情形的是（D）。A、首次公開發(fā)行股票上市的B、增發(fā)股票上市的C、暫停上市后恢復上市的D、停牌后復牌的59.債券投資的風險相對較低，但仍然需要承擔風險。其中利率變動導致的（A）風險是債券投資者面臨的最主要風險。A、價格B、利率C、信用D、再投資60.直接投資與間接投資同屬于投資者對預期能帶來收益的資產(chǎn)的購買行為，但二者有著實質(zhì)性的區(qū)別，主要體現(xiàn)在（A）。A、投資者是否參與投資項目的經(jīng)營管理B、投資者是否長期持有有價證券C、投資者是否獲取固定收益D、投資者持有的是項目標的的股權(quán)還是物權(quán)61.行業(yè)、具體的投資產(chǎn)品等進行細致分析，進而構(gòu)建投資組合以分散風險、獲取收益；投資規(guī)劃（C）更強，要利用投資過程創(chuàng)造的潛在收益來滿足客戶的財務目標，投資只不過是工具。A、收益性目標性B、目標性收益性C、技術(shù)性程序性D、程序性技術(shù)性62.投資的期限對于投資規(guī)劃是一項重要的約束。一個正常的資本市場應該是短期（）,長期（B）的市場。如果投資期限較短，應以固定收益投資為主，如果投資期限較長，應增大股票投資比例。A、有風險有風險B、波動創(chuàng)造收益C、無風險有風險D、創(chuàng)造收益波動63.資產(chǎn)配置主要根據(jù)客戶的投資目標和對風險收益的要求，將客戶的資金在各種類型資產(chǎn)上進行配里，確定用于各種類型資產(chǎn)的資金比例．首先做的配置是戰(zhàn)略資產(chǎn)配置，主要是指在較長的投資期限內(nèi)，根據(jù)各類資產(chǎn)的（C），確定最能滿足投資者風險一回報率目標的長期資產(chǎn)組合。A、收益能力B、風險特征C、風險和收益特征D、風險和收益特征以及投64.由于經(jīng)常性收入項目多半有其固定的預測基礎(chǔ)，助理理財規(guī)劃師的工作重點是確定各種變化比率，以下選項中（A）不屬于助理理財規(guī)劃師需要考慮的變化比率。A、固定資產(chǎn)折舊率B、通貨膨脹率C、稅率D、投資收益率65.普通股的（D）可能大起大落，因此，普通股股東所擔的風險最大，在普通股和優(yōu)先股向一般投資者公開發(fā)行時，公司應使投資者感到普通股比優(yōu)先股能獲得更高的收益．A、股利B、股利和ROEC、ROED、股利和剩余資產(chǎn)分配66.小李在選擇投資股票前，向助理理財師咨詢股票選擇的技巧，助理理財師建議他通過合理搭配防守型股票與周期型股票的方式進行投資，其中（D）行業(yè)屬于典型的防守型行業(yè)。A、航空B、房地產(chǎn)C、港口D、食品飲料67.（A）是證券交易所以外的證券交易市場的總稱，由于在證券市場發(fā)展的初期，許多有價證券的買賣都是在柜臺上進行的，因此也稱之為柜臺市場。A、店頭市場B、場內(nèi)市場C、銀行間市場D、有形市場68..從風險與收益的關(guān)系看，證券投資風險可分為系統(tǒng)性風險和非系統(tǒng)性風險，以下選項屬于系統(tǒng)性風險的是（B）。A、操作性風險B、市場風險C、券商選擇不當?shù)娘L險D、不合規(guī)的證券咨詢風險69.債券的償還期限經(jīng)常簡稱為期限，在到期日，債券代表的債權(quán)債務關(guān)系終止，債券的發(fā)行者償還所有的本息。但是，在時間上對于債券投資者而言，更重要的是（C）。A、債券的流通時間B、債券的持有期限C、債券的剩余期限D(zhuǎn)、債券的累進期限70.2008年l月平安保險公開發(fā)行400多億元的（C），該產(chǎn)品不設(shè)重設(shè)和贖回條款，它的本質(zhì)在于債券和期權(quán)可以分離交易，有利于發(fā)揮發(fā)行公司通過業(yè)績增長來促成轉(zhuǎn)股的正面作用，避免了不是通過提高公司經(jīng)營業(yè)績、而是以不斷向下修正轉(zhuǎn)股價格或強制贖回方式促成轉(zhuǎn)股而帶給投資者的損害。

A．可轉(zhuǎn)換公司債券B．可轉(zhuǎn)換優(yōu)先股C．分離交易可轉(zhuǎn)債D．分離可轉(zhuǎn)優(yōu)先股71.某客戶購買了一種期中償還債券，該債券是指債券在償還期滿之前由債務人采取在交易市場上購回債券或者直接向債券持有人支付本金的方式進行本金的償還．其中債券發(fā)行日經(jīng)過一定的凍結(jié)期后由發(fā)債人任意選擇部分或全部債券進行償還的方式為（B）A、定時償還B、隨時償還C、買入償還D、抽洗償還72..共同基金當事人中，作為共同基金資產(chǎn)的名義持有人和保管人的是(C)A、管理人B、投資人C、托管人D、受托人73.基金單位的流通采取在交易所上市的辦法，投資者要買賣基金單位都必須經(jīng)過證券經(jīng)紀商，在二級市場上進行竟價交易，且基金發(fā)起人在設(shè)立基金時，限定了基金發(fā)行的總額和存續(xù)期的基金是（A）。A、封閉式基金B(yǎng)、開放式基金C、LOF基金D、ETF基金74.如果投資者暫時不需要資金，而且繼續(xù)看好所持有的某只基金，那么在該基金的分紅方式上可以選擇（B）的分紅模式，因為這樣可以節(jié)省費用．A、現(xiàn)金分紅B、分紅再投資C、后端收費D、基金轉(zhuǎn)換75.實盤外匯交易，每筆外匯買賣的起點金額為（）美元或其他等值外幣；費率一般為（A）。A、50；０％B、100；1%C、500；1%D、500；1.5%76..股指期貨開戶以來受到了社會的廣泛關(guān)注，小李也很心動，但助理理財師提醒小李除了金融衍生品的一般性風險外，由于標的物自身的特點和合約設(shè)計過程中的特殊性，股指期貨還具有一些特有的風險，以下選項中（A）不屬于股指期貨的特有風險．A、信用風險B、基差風險C、標的物風險D、合約品種差異造成的風險77..通常情況下，當美國采取寬松的貨幣政策時，貨幣供給增加，利率下降，則黃金價格與原油價格（A）。A、均上漲B、均下跌C、同方向變化，但不能確定漲跌D、無法判斷價格趨勢第五章：退休養(yǎng)老計劃：1.按照不同的標準可以把現(xiàn)代的社會養(yǎng)老保險分為不同的模式，其中保險基金來源于價目表業(yè)和勞動者兩方面，國家不進行投保資助，僅給予一定的政策性優(yōu)惠的模式是（B）。A、保資助養(yǎng)老保險模式B、強制儲蓄養(yǎng)老保險模式C、國家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險模式D、基金式養(yǎng)老保險模式2.劉先生為我國新的保險制度實施以后參加工作的職工，他退休后個人賬戶養(yǎng)老金按賬戶儲存額的（B）計發(fā)。A、1/100B、1/120C、1/140D、1/2003.老馮每月按8%的比例繳納社會養(yǎng)老保險，則老馮所在公司繳費劃入老馮個賬戶的比例應降低到（C）。A、1%B、2%C、3%D、4%4.下列四項中關(guān)于舉辦企業(yè)年金的意義，說法錯誤的是（C）。A、減輕國家養(yǎng)老負擔壓力B、增強企業(yè)與員工的凝聚力C、HY