2022-2025年財產(chǎn)保險市場分析及未來發(fā)展趨勢報告

2022-2025年財產(chǎn)保險市場分析及未來發(fā)展趨勢報告日期：2022-10-22目錄1234行業(yè)概述行業(yè)現(xiàn)狀分析行業(yè)痛點(diǎn)及發(fā)展建議行業(yè)格局及前景趨勢CONTENTS1行業(yè)概述行業(yè)定義行業(yè)發(fā)展歷程行業(yè)政策、經(jīng)濟(jì)、社會環(huán)境財產(chǎn)保險是以財產(chǎn)及其相關(guān)利益因自然災(zāi)害或意外事故造成的損失為保險標(biāo)的，保險公司依據(jù)保險合同對所承保的財產(chǎn)或利益所產(chǎn)生的損失承擔(dān)賠償責(zé)任的保險。財產(chǎn)保險具有廣義與狹義之分，廣義的財產(chǎn)保險以財產(chǎn)及其相關(guān)經(jīng)濟(jì)利益與損害賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，狹義的財產(chǎn)保險以物質(zhì)形態(tài)的財產(chǎn)為保險標(biāo)的。本報告所描述的財產(chǎn)保險為廣義財產(chǎn)保險。根據(jù)險種劃分，財產(chǎn)保險可分為車險及非車險:（1）車險車險，即機(jī)動車輛保險，是一種商業(yè)保險，以機(jī)動車輛本身及機(jī)動車輛的第三者責(zé)任為保險標(biāo)的，對機(jī)動車輛因自然災(zāi)害或意外事故所造成的人身傷亡或財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。（2）非車險非車險是指除車險外的財產(chǎn)保險，可根據(jù)保險標(biāo)的不同進(jìn)一步劃分，包括企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險、工程保險、責(zé)任保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險等種類。企業(yè)財產(chǎn)保險以國營企業(yè)或集體企業(yè)的固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)為保險標(biāo)的，家庭財產(chǎn)保險以城鄉(xiāng)居民的有形財產(chǎn)為保險標(biāo)的，工程保險標(biāo)的為工程項(xiàng)目主體、工程用的機(jī)械設(shè)備及第三者責(zé)任，責(zé)任保險標(biāo)的為被保險人對第三方依法應(yīng)負(fù)的民事賠償責(zé)任，保證保險以被保險人受到經(jīng)濟(jì)損失應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任為保險標(biāo)的，農(nóng)業(yè)保險標(biāo)的為遭受自然災(zāi)害、意外事故疫病、疾病等保險事故所造成的經(jīng)濟(jì)損失，信用保險以債務(wù)人的信用風(fēng)險為保險標(biāo)的。財產(chǎn)保險行業(yè)定義行業(yè)定義01020304萌芽階段（1949-1979年）1949年，中國第一家保險公司——中國人民保險公司成立，在中國范圍內(nèi)經(jīng)營財產(chǎn)保險、壽險等保險業(yè)務(wù)，標(biāo)志著中國財產(chǎn)保險行業(yè)進(jìn)入萌芽階段。1959-1979年期間，中國人民保險公司停辦中國國內(nèi)保險業(yè)務(wù)，只涉及中國以外保險業(yè)務(wù)。規(guī)范階段（2016年至今）2016年12月，原保監(jiān)會召開專題會議，明確提出必須全面落實(shí)“保險業(yè)姓保、保監(jiān)會姓監(jiān)”的要求，即要分清保險在保障與投資兩個方面的主次。2018年4月，中國人民銀行、中國銀行保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“銀保監(jiān)會”）、中國證券監(jiān)督管理委員會、國家外匯管理局聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于規(guī)范金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的指導(dǎo)意見》，促進(jìn)保險資產(chǎn)管理運(yùn)行愈加規(guī)范。2019年8月，銀保監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》，要求商業(yè)銀行及其保險銷售從業(yè)人員對投保人進(jìn)行需求分析與風(fēng)險承受能力測評，根據(jù)評估結(jié)果推薦保險產(chǎn)品，把合適的保險產(chǎn)品銷售給有需求和承受能力的客戶。發(fā)展階段（1980-2004年）1980年，中國人民保險公司逐步恢復(fù)中國國內(nèi)財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)。1984年，中國人民保險公司獲準(zhǔn)成立投資公司，可用部分保險準(zhǔn)備金進(jìn)行投資。此階段，多家財產(chǎn)保險公司相繼成立，打破中國人民保險公司壟斷經(jīng)營的局面。1982年開始，先后成立的財產(chǎn)保險公司有太平財產(chǎn)保險有限公司（以下簡稱“太平財險”）、中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“平安財險”）、天安財產(chǎn)保險股份有限公司、華安財產(chǎn)保險股份有限公司、永安財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“永安財險”）、中國太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“太平洋財險”）、中國出口信用保險公司、中國大地財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“大地財險”）、永誠財產(chǎn)保險股份有限公司等。爆發(fā)階段（2005-2015年）2005年以來，陽光財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“陽光財險”）、中國人壽財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“國壽財險”）、中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司（以下簡稱“中華財險”）、英大泰和財產(chǎn)保險股份有限公司、華泰財產(chǎn)保險有限公司等公司先后成立，搶占財產(chǎn)保險市場份額。發(fā)展歷程行業(yè)PEST-政策分析《中華人民共和國保險法（2015年修正本）》對財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品開發(fā)基本要求、命名規(guī)則、保險條款、保險費(fèi)率、產(chǎn)品開發(fā)組織制度、產(chǎn)品開發(fā)流程等方面做出規(guī)定，以保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，完善產(chǎn)品管理制度，規(guī)范財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)，提升保險產(chǎn)品供給質(zhì)量。明確規(guī)定，提供保險服務(wù)的納稅人以實(shí)物賠付方式承擔(dān)機(jī)動車輛保險責(zé)任的，自行向車輛修理勞務(wù)提供方購進(jìn)的車輛修理勞務(wù)，其進(jìn)項(xiàng)稅額可按規(guī)定從保險公司銷項(xiàng)稅額中抵扣。對保險合同、保險公司、保險代理人和保險經(jīng)紀(jì)人、保險業(yè)監(jiān)督管理做出詳細(xì)規(guī)定?！蛾P(guān)于印發(fā)《新增農(nóng)業(yè)保險和財產(chǎn)保險投資型保險統(tǒng)計指標(biāo)》的通知》修改了農(nóng)業(yè)保險部分統(tǒng)計指標(biāo)名稱，新增林業(yè)險、藏區(qū)特色農(nóng)險以及財產(chǎn)保險投資型保險等統(tǒng)計指標(biāo)342個，以適應(yīng)保險業(yè)務(wù)發(fā)展，滿足保險監(jiān)管需要?！蛾P(guān)于國內(nèi)旅客運(yùn)輸服務(wù)進(jìn)項(xiàng)稅抵扣等增值稅征管問題的公告》《關(guān)于印發(fā)《財產(chǎn)保險公司保險產(chǎn)品開發(fā)指引》的通知》行業(yè)PEST-》行業(yè)政策原保監(jiān)會原保監(jiān)會《財產(chǎn)保險公司保險條款和保險費(fèi)率管理辦法（2010）》出保險公司險種的保險條款、保險費(fèi)率報原保監(jiān)會審批的具體條件，并提出組合式及共保保險條款和保險費(fèi)率的管理要求?！蛾P(guān)于加強(qiáng)財產(chǎn)保險公司再保險分入業(yè)務(wù)管理有關(guān)事項(xiàng)的通知》《關(guān)于大力發(fā)展信用保證保險服務(wù)和支持小微企業(yè)的指導(dǎo)意見》要求財產(chǎn)保險公司全面充分認(rèn)識再保險分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險，切實(shí)加強(qiáng)風(fēng)險管理，在風(fēng)險可控的基礎(chǔ)上審慎開展分入業(yè)務(wù)，以規(guī)范再保險分入市場秩序，促進(jìn)財產(chǎn)保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展。鼓勵保險公司與銀行合作，針對小微企業(yè)的還貸方式，提供更靈活的貸款保證保險產(chǎn)品?！兑庖姟饭膭畋ｋU公司針對自主品牌、自主知識產(chǎn)權(quán)、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)等小微企業(yè)，細(xì)化企業(yè)在經(jīng)營借貸、貿(mào)易賒銷、預(yù)付賬款、合約履行等方面的風(fēng)險，創(chuàng)新開發(fā)個性化、定制化的信用保證保險產(chǎn)品。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會行業(yè)社會環(huán)境財產(chǎn)險是我國除了人身保險之外的第二大險種，包括財產(chǎn)保險、農(nóng)業(yè)保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等以財產(chǎn)或利益為保險標(biāo)的的各種保險。作為現(xiàn)代保險業(yè)的兩大部類之一，財產(chǎn)保險通過各保險公司的社會化經(jīng)營，客觀上滿足著人類社會除自然人的身體與生命之外的各種風(fēng)險保障需求，是當(dāng)代社會發(fā)展必不可少的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償制度。(1)中國人口基數(shù)大,市場廣闊。而且人口分布較集中,這為保險市場的推廣創(chuàng)造了條件。隨著和諧社會主義文化建設(shè)和人民文化程度提升,以及保險行業(yè)近幾年建立良好的社會形象和保險知識的普及,人們的保險意識日益增長,人們認(rèn)識到購買保險可以有效的保障自己和他人的人身財產(chǎn)安全。行業(yè)社會環(huán)境我國保險業(yè)普遍存在的現(xiàn)狀。雖然近幾年,我國保險行業(yè)在不斷改善,但是目前中國保險市場基本上還存在幾個問題。第一,寡頭壟斷。目前,除了太平洋保險﹐中國人保﹐平安保險之外,其他保險公司都屬于中小型保險公司。第二,中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平。根據(jù)保險業(yè)發(fā)展的規(guī)律,保費(fèi)收入一般占當(dāng)年國內(nèi)生產(chǎn)總值的3—5%。2014年,全國保險業(yè)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入約2萬億元,同比增長17.5%,但與發(fā)達(dá)國家的水平還有較大的距離。第三,中國保險業(yè)整體的專業(yè)經(jīng)營管理水平還不高。粗放式經(jīng)營與銷售方式單一,產(chǎn)品結(jié)構(gòu)簡單與供給不足,以及缺乏專業(yè)人才是經(jīng)營水平較低的顯著特點(diǎn)。(1)從改革開放以來,中國經(jīng)濟(jì)持續(xù)不斷的增長﹐居民收入逐漸提高,良好的經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢使得人們對財產(chǎn)保險的需求(包括多樣的保險選種,更合理價優(yōu)的保費(fèi)以及更具責(zé)任的售前售后服務(wù)等)不斷上升。(2)同時,隨著國民經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的改善,金融體系也在不斷的完善。作為金融市場中不可或缺的投資者,中小型財產(chǎn)保險公司的投資風(fēng)險得到分擔(dān),投資收益獲得增長,能更好的促進(jìn)資源的優(yōu)化配置。(3)2008年金融危機(jī)以后,全球資本市場受到了一定的波動,投資資本減少,保險公司投資收益下降,中小型財產(chǎn)保險公司投資收益下降,利潤率下降,這種情況給中小型財產(chǎn)保險公司帶來了很大壓力,推動著中小型財產(chǎn)保險公司謀求新的出路。行業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境2財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)鏈財產(chǎn)保險行業(yè)驅(qū)動因素財產(chǎn)保險行業(yè)現(xiàn)狀分析財產(chǎn)保險行業(yè)市場規(guī)模產(chǎn)業(yè)鏈上游財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)鏈上游概述中國財產(chǎn)保險行業(yè)上游參與者為投保人，包括企業(yè)及個人。在承保過程中，如果投保人出險率低，如果保險公司實(shí)際賠付金額比預(yù)期賠付金額少，則保險公司可獲取更多盈利。（1）企業(yè)在財產(chǎn)保險產(chǎn)品類型中，企業(yè)可參與投保的產(chǎn)品包括車險、企業(yè)財產(chǎn)保險、工程保險、責(zé)任保險、保證保險、信用保險等種類。當(dāng)前，受中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響，企業(yè)在發(fā)展運(yùn)營過程中，面臨諸多風(fēng)險，如企業(yè)財產(chǎn)損失、工程施工意外造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失、產(chǎn)品故障造成他人人身傷害或財產(chǎn)損失。由于以上風(fēng)險的存在，企業(yè)在發(fā)展過程中，將持續(xù)釋放對財產(chǎn)保險產(chǎn)品的需求。（2）個人在財產(chǎn)保險產(chǎn)品類型中，個人可參與投保的產(chǎn)品包括車險、家庭財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險等種類。社會公眾的保險意識正不斷增強(qiáng)，居民收入穩(wěn)步增長，將有助于催化更深層次、更廣領(lǐng)域的個人財產(chǎn)保險市場需求。產(chǎn)業(yè)鏈中游財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)鏈中游概述中國財產(chǎn)保險行業(yè)中游參與者為財產(chǎn)保險公司。根據(jù)2018年財產(chǎn)保險公司的保費(fèi)收入規(guī)模，財產(chǎn)保險公司前五名為國壽財險、中華財險、大地財險、陽光財險、太平財險。財產(chǎn)保險公司盈利主要體現(xiàn)在保費(fèi)收入及投資收益兩個方面:（1）保費(fèi)收入，即投保人繳納的保費(fèi)；（2）投資收益，將保費(fèi)進(jìn)行投資所獲取的收益。當(dāng)前，中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展趨勢向好，保費(fèi)收入規(guī)模、簽單數(shù)量均處于增長趨勢。根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2018年，中國共有財產(chǎn)保險公司88家，其中，66家為中資企業(yè)，22家為外資企業(yè)。財產(chǎn)保險公司保費(fèi)收入由2014年的7,540億元增長至2018年的11,755.7億元，賠付與給付由2014年的3,968.0億元增長至2018年的6,455.3億元。2018年，財產(chǎn)保險公司保險金額5,777.4萬億元，增長90.7%。財產(chǎn)保險公司簽單數(shù)量286億件，增長70.1%。產(chǎn)業(yè)鏈下游財產(chǎn)保險產(chǎn)業(yè)鏈下游概述中國財產(chǎn)保險行業(yè)下游環(huán)節(jié)為財產(chǎn)保險資金管理，參與主體包括托管機(jī)構(gòu)、投資管理機(jī)構(gòu)。（1）托管機(jī)構(gòu)根據(jù)原保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司應(yīng)當(dāng)選擇符合條件的商業(yè)銀行等專業(yè)機(jī)構(gòu)，實(shí)施保險資金運(yùn)用第三方托管和監(jiān)督。托管機(jī)構(gòu)從事保險資金托管，主要職責(zé)包括:①保險資金的保管、清算交割和資產(chǎn)估值；②監(jiān)督投資行為；③向有關(guān)當(dāng)事人披露信息；④依法保守商業(yè)秘密；⑤法律、行政法規(guī)、原保監(jiān)會規(guī)定和合同約定的其他職責(zé)。（2）投資管理機(jī)構(gòu)保險集團(tuán)（控股）公司、保險公司根據(jù)投資管理能力和風(fēng)險管理能力，可按照相關(guān)監(jiān)管規(guī)定自行投資，或者委托符合條件的投資管理機(jī)構(gòu)作為受托人進(jìn)行投資。投資管理機(jī)構(gòu)是依法設(shè)立的，符合原保監(jiān)會規(guī)定的保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)、證券公司、證券資產(chǎn)管理公司、證券投資基金管理公司等專業(yè)投資管理機(jī)構(gòu)。其中，保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)財產(chǎn)保險資產(chǎn)的配置、提供投資建議或執(zhí)行投資計劃。2005年底，原保監(jiān)會批準(zhǔn)設(shè)立第一批中資保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)，分別為中國人保資產(chǎn)管理有限公司、中國人壽資產(chǎn)管理有限公司、華泰資產(chǎn)管理有限公司、中再資產(chǎn)管理有限公司和平安資產(chǎn)管理有限公司。發(fā)展至今，中國共有24家保險資產(chǎn)管理公司。保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)根據(jù)原保監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，可將保險資金運(yùn)用范圍內(nèi)的投資品種作為基礎(chǔ)資產(chǎn)，開展保險資產(chǎn)管理產(chǎn)品業(yè)務(wù)。保險資產(chǎn)管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)受托資產(chǎn)規(guī)模、資產(chǎn)類別、產(chǎn)品風(fēng)險特征、投資業(yè)績等因素，按照市場化原則，以合同方式與委托或者投資機(jī)構(gòu)，約定管理費(fèi)收入計提標(biāo)準(zhǔn)和支付方式。2018年1月，原保監(jiān)會發(fā)布《保險資金運(yùn)用管理辦法》，規(guī)定保險資金可用于:①銀行存款；②買賣債券、股票、證券投資基金份額等有價證券；③投資不動產(chǎn)；④投資股權(quán)；⑤國務(wù)院規(guī)定的其他資金運(yùn)用形式。由于財產(chǎn)保險公司需維持自身的償還能力，在進(jìn)行資產(chǎn)管理投資過程中，對投資風(fēng)險十分敏感。因此，多數(shù)保險資產(chǎn)管理投資項(xiàng)目傾向于投資中國國家大型開發(fā)項(xiàng)目或重點(diǎn)戰(zhàn)略規(guī)劃項(xiàng)目。行業(yè)現(xiàn)狀根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù)，中國財產(chǎn)保險市場規(guī)模（按保費(fèi)收入計）逐年增長，由2014年的7,204億元增長到2018年的10,770.1億元，年復(fù)合增長率為10.6%。伴隨公眾保險意識提升，未來五年，中國財產(chǎn)保險市場規(guī)模將以7.7%的年復(fù)合增長率保持增長態(tài)勢，其原因在于:（1）中國政府及相關(guān)主管部門不斷出臺財產(chǎn)保險行業(yè)利好政策，要求充分發(fā)揮保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移、安全保障功能，以實(shí)現(xiàn)社會穩(wěn)定、和諧發(fā)展；（2）云計算、大數(shù)據(jù)、人工智能等新興技術(shù)發(fā)展，為財產(chǎn)保險行業(yè)智能化、數(shù)字化、科技化轉(zhuǎn)型提供技術(shù)支持，提高財產(chǎn)保險公司服務(wù)效率；（3）電子商務(wù)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，有助于拓寬財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售渠道，提升財產(chǎn)保險產(chǎn)品的用戶觸達(dá)率；（4）中國居民人均收入不斷增長，消費(fèi)水平持續(xù)升級，在財產(chǎn)保險領(lǐng)域消費(fèi)總額提高。鑒于以上幾點(diǎn)因素，中國財產(chǎn)保險行業(yè)未來依舊保持增長趨勢。2023年，財產(chǎn)保險行業(yè)市場規(guī)模有望達(dá)到15,617.3億元行業(yè)市場規(guī)模近年來,隨著消費(fèi)者收入的提高、風(fēng)險保障意識的提升,以及國家支持政策的陸續(xù)出臺,中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入行業(yè)呈增長態(tài)勢。2020年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入11929億元，較2019年增長280億元；2021年上半年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入6029億元。從中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入占原保險保費(fèi)收入的比重來看，近兩年，中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入占原保險保費(fèi)收入的比重有下降趨勢，2020年中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入占原保險保費(fèi)收入的26.4%，較2019年下降0.9個百分點(diǎn)；2021年上半年，中國財產(chǎn)險業(yè)務(wù)原保險保費(fèi)收入占原保險保費(fèi)收入的22%。保險業(yè)作為國家重要的金融支柱產(chǎn)業(yè)之一,其穩(wěn)定發(fā)展關(guān)系著社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展大局,而稅收政策對保險業(yè)有著重要影響，總體看來，中國整個保險行業(yè)的原保險賠付支出情況也在整體走高。2020年中國原保險賠款和給付支出13907億元，同比增長7.86%；2021年上半年中國原保險賠款和給付支出7531億元。近兩年來，財產(chǎn)保險行業(yè)已開發(fā)出多款新型保險產(chǎn)品。例如，2018年9月，人保財險產(chǎn)品開發(fā)部、災(zāi)害研究中心共同研發(fā)出“機(jī)器人保險產(chǎn)品”，具體推出機(jī)器人產(chǎn)品質(zhì)量保證保險、機(jī)器人產(chǎn)品責(zé)任保險、機(jī)器人財產(chǎn)損失保險三款機(jī)器人保險定制型產(chǎn)品。2018年12月，由寧波市江北區(qū)科技局聯(lián)合中華財險共同推出的“科技型企業(yè)研發(fā)費(fèi)用損失保險”（以下簡稱“科研?！保?，在寧波成功簽單?！翱蒲斜！笔轻槍萍夹推髽I(yè)推出的科研費(fèi)用補(bǔ)償類保險產(chǎn)品，以科技型企業(yè)研發(fā)項(xiàng)目損失為保險標(biāo)的，為提升科技型企業(yè)的安全保障水平和科技創(chuàng)新能力提供持續(xù)動力。2019年8月，陽光財險與清徐縣凱通天然氣有限公司形成戰(zhàn)略合作關(guān)系，推出“燃?xì)鈱殹比細(xì)庳?zé)任保險。2019年9月，中再集團(tuán)在青海省西寧市舉辦了“防返貧保險方案”新聞發(fā)布會，為循化縣7萬余居民提供超百億的保險保障。創(chuàng)新型產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)保費(fèi)收入規(guī)模、簽單數(shù)量均處于增長趨勢。根據(jù)原保監(jiān)會數(shù)據(jù)，截至2018年，中國共有財產(chǎn)保險公司88家，其中，66家為中資企業(yè)，22家為外資企業(yè)。財產(chǎn)保險公司保費(fèi)收入由2014年的7,540億元增長至2018年的11,755.7億元，賠付與給付由2014年的3,968.0億元增長至2018年的6,455.3億元。2018年，財產(chǎn)保險公司保險金額5,777.4萬億元，增長90.7%。財產(chǎn)保險公司簽單數(shù)量28中國財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展趨勢向好行業(yè)現(xiàn)狀財產(chǎn)保險行業(yè)驅(qū)動因素行業(yè)驅(qū)動因素1中國政府及相關(guān)主管部門不斷出臺財產(chǎn)保險行業(yè)利好政策，要求充分發(fā)揮保險的風(fēng)險轉(zhuǎn)移、安全保障功能，以實(shí)現(xiàn)社會穩(wěn)定、和諧發(fā)展；政策利好有助于拓寬財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售渠道，提升財產(chǎn)保險產(chǎn)品的用戶觸達(dá)率；消費(fèi)水平持續(xù)升級財產(chǎn)保險行業(yè)驅(qū)動因素行業(yè)驅(qū)動因素2中國居民人均收入不斷增長，消費(fèi)水平持續(xù)升級在財產(chǎn)保險領(lǐng)域消費(fèi)總額提高。鑒于以上幾點(diǎn)因素，中國財產(chǎn)保險行業(yè)未來依舊保持增長趨勢。2023年，財產(chǎn)保險行業(yè)市場規(guī)模有望達(dá)到15,617.3億元消費(fèi)水平持續(xù)升級大數(shù)據(jù)、人工智能、云計算等技術(shù)在財產(chǎn)保險行業(yè)實(shí)現(xiàn)應(yīng)用?？萍紝ω敭a(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展具有以下推動作用:（1）借助大數(shù)據(jù)、人工智能及云計算等技術(shù)發(fā)展，財產(chǎn)保險企業(yè)可為消費(fèi)者提供場景化保險產(chǎn)品、簡單便捷的購買方式及高效快捷的服務(wù)，提升消費(fèi)者體驗(yàn)；（2）針對財產(chǎn)保險企業(yè)自身，大數(shù)據(jù)、人工智能及云計算等技術(shù)的應(yīng)用可優(yōu)化保險產(chǎn)品交易過程，防范運(yùn)營風(fēng)險，提高運(yùn)營效能；（3）財產(chǎn)保險企業(yè)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能及云計算等技術(shù)，可獲取行業(yè)數(shù)據(jù)，了解行業(yè)發(fā)展動態(tài)，預(yù)估未來發(fā)展趨勢；（4）互聯(lián)網(wǎng)與移動技術(shù)發(fā)展，可拓展財產(chǎn)保險產(chǎn)品銷售渠道，提高財產(chǎn)保險產(chǎn)品的用戶觸達(dá)率。電子商務(wù)及移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展3行業(yè)痛點(diǎn)及發(fā)展建議行業(yè)痛點(diǎn)行業(yè)發(fā)展建議行業(yè)痛點(diǎn)財產(chǎn)保險公司在推動各類財產(chǎn)保險產(chǎn)品發(fā)展過程中，存在資源分布不均的問題。財產(chǎn)保險公司將多數(shù)資源配置于車險競爭中，在其他險種上花費(fèi)的資源較少，造成企業(yè)財產(chǎn)保險、責(zé)任保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、信用保險等險種發(fā)展緩慢。當(dāng)前，各保險公司已推出多款新型財產(chǎn)保險，但尚未在市場上形成實(shí)質(zhì)性突破，財產(chǎn)公司的競爭力依舊集中于車險。資源分布不均，導(dǎo)致財產(chǎn)保險公司險種結(jié)構(gòu)嚴(yán)重失衡。中國財產(chǎn)保險公司的保險產(chǎn)品包含車險、工程保險、責(zé)任保險、保證保險、農(nóng)業(yè)保險、健康險、意外險、企業(yè)財產(chǎn)保險、家庭財產(chǎn)保險及其他保險產(chǎn)品。行業(yè)資源配置不均，導(dǎo)致險種結(jié)構(gòu)失衡財產(chǎn)保險是為投保人承擔(dān)財產(chǎn)、利益損失或賠償責(zé)任的保險產(chǎn)品，將投保人面臨的風(fēng)險進(jìn)行有效轉(zhuǎn)移。當(dāng)投保人購買財產(chǎn)保險產(chǎn)品后，該產(chǎn)品所承保的風(fēng)險由投保人方轉(zhuǎn)移至保險公司方。在承保過程中，財產(chǎn)保險公司面臨多重風(fēng)險及挑戰(zhàn)。面臨多重風(fēng)險及挑戰(zhàn)財產(chǎn)保險是為投保人承擔(dān)財產(chǎn)、利益損失或賠償責(zé)任的保險產(chǎn)品，將投保人面臨的風(fēng)險進(jìn)行有效轉(zhuǎn)移。當(dāng)投保人購買財產(chǎn)保險產(chǎn)品后，該產(chǎn)品所承保的風(fēng)險由投保人方轉(zhuǎn)移至保險公司方。在承保過程中，財產(chǎn)保險公司面臨多重風(fēng)險及挑戰(zhàn)。產(chǎn)險結(jié)構(gòu)不合理復(fù)合型人才稀缺財產(chǎn)保險行業(yè)深陷人才困境。行業(yè)發(fā)展缺乏人才支撐，團(tuán)隊模式的培育機(jī)制弊端明顯導(dǎo)致財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)專業(yè)人才留存難度加大，制約財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)擴(kuò)張。財產(chǎn)保險行業(yè)對從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)要求高，主要表現(xiàn)在以下三方面從業(yè)人員需要具備行業(yè)基礎(chǔ)知識和法律知識，為企業(yè)客戶提供全面、可靠、專業(yè)、多樣的解決方案。從業(yè)人員需要懂行業(yè)的專業(yè)知識，包括：財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品得用途與優(yōu)缺點(diǎn)，行業(yè)特征、市場環(huán)境和產(chǎn)業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃等。從業(yè)人員需要具有優(yōu)秀的營銷談判能力、風(fēng)控反控能力及報告溝通能力。目前該行業(yè)在人才招聘時能夠匹配上述要求的人才寥寥無幾，限制行業(yè)發(fā)展。由于復(fù)合型人才稀缺，財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)通常采用團(tuán)隊培育的方式進(jìn)行專業(yè)能力建設(shè)，而該模式亦存在一定的弊端，企業(yè)的中高端人才若大量流失，初級員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)將面臨能力傳承的斷層，導(dǎo)致企業(yè)人才培養(yǎng)難度加大，制約財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)發(fā)展。質(zhì)量提升在資本的加持下，財產(chǎn)保險的跑馬圈地仍在持續(xù)，預(yù)計2021年將會更加殘酷和激烈。同時，在線教育也面臨著更嚴(yán)格的監(jiān)管，合規(guī)成本提升。財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品品種多、批量小、附加值高，產(chǎn)品質(zhì)量要求也較為嚴(yán)格。財產(chǎn)保險行業(yè)市場產(chǎn)品質(zhì)量參差不齊，假冒偽劣等亂象仍普遍存在，嚴(yán)重阻礙財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展進(jìn)步。未來，提升財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品質(zhì)量是發(fā)展財產(chǎn)保險行業(yè)的核心任務(wù)，具體措施可分為以下兩大部分：（1）政府方面：政府應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范財產(chǎn)保險行業(yè)生產(chǎn)流程，并成立相關(guān)部門，對科研用財產(chǎn)保險行業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，形成統(tǒng)一的監(jiān)督管理體系，完善試劑流通環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，重點(diǎn)加強(qiáng)冷鏈運(yùn)輸環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)設(shè)施升級，保證財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量，促進(jìn)行業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展；（2）生產(chǎn)企業(yè)方面：財產(chǎn)保險行業(yè)生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守行業(yè)生產(chǎn)規(guī)范，保證產(chǎn)品質(zhì)量的穩(wěn)定性。目前市場上已有多個本土財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)加強(qiáng)生產(chǎn)質(zhì)量的把控，對標(biāo)優(yōu)質(zhì)、高端的進(jìn)口產(chǎn)品，并憑借價格優(yōu)勢逐步替代進(jìn)口。此外，財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)緊跟行業(yè)研發(fā)潮流，加大創(chuàng)新研發(fā)力度，不斷推出新產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大市場占有率，也是未來行業(yè)發(fā)展的重要趨勢提升產(chǎn)品質(zhì)量生產(chǎn)企業(yè)方面政府方面新鮮有趣的玩法與促銷節(jié)日的緊密融合將有效增加用戶黏性，隨著網(wǎng)民的社交、娛樂需求在電商場景不斷得到釋放，電商平臺應(yīng)推出更多貼合用戶口味的創(chuàng)意玩法，從而推動促銷節(jié)日的高效傳播與轉(zhuǎn)化。促銷節(jié)日的實(shí)惠程度關(guān)系用戶消費(fèi)意愿，未來促銷節(jié)日應(yīng)回歸促銷的本質(zhì)，避免過多噱頭和復(fù)雜規(guī)則影響消費(fèi)體驗(yàn)，努力實(shí)現(xiàn)讓用戶獲益、廠家增收的共贏效果。2019年中國電商促銷節(jié)日用戶消費(fèi)意愿影響因素占比全面增值服務(wù)1199增值服務(wù)提高產(chǎn)品定制服務(wù)需求日益多樣化行業(yè)同質(zhì)化競爭嚴(yán)重財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)服務(wù)模式單一。面對各級消費(fèi)群體日益多樣的服務(wù)需求，財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)提供全面增值服務(wù)，構(gòu)建綜合服務(wù)體系，形成核心競爭力，是當(dāng)前財產(chǎn)保險行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)的轉(zhuǎn)型壓力主要源于以下三大方面：單一的資金提供方角色僅能為財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)提供“凈利差”的盈利模式，財產(chǎn)保險行業(yè)同質(zhì)化競爭日趨嚴(yán)重，利潤空間不斷被壓縮，企業(yè)業(yè)務(wù)收入因此受影響，商業(yè)模式亟待轉(zhuǎn)型除傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險行業(yè)需求外，設(shè)備管理、服務(wù)解決方案、貸款解決方案、結(jié)構(gòu)化融資方案、專業(yè)咨詢服務(wù)等方面多方位綜合性的增值服務(wù)需求也逐步增強(qiáng)中國本土財產(chǎn)保險行業(yè)龍頭企業(yè)開始在定制型服務(wù)領(lǐng)域發(fā)力，鞏固行業(yè)地位多元化融資渠道豐富企業(yè)的債券種類關(guān)鍵詞一深化與核心銀行的合作關(guān)系關(guān)鍵詞二拓展銀行關(guān)系渠道關(guān)鍵詞三財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)在保證間接融資渠道通暢的同時，能夠綜合運(yùn)用發(fā)債和資產(chǎn)證券化等方式促進(jìn)自身融資渠道的多元化，降低對單一產(chǎn)品和市場的依賴程度，實(shí)現(xiàn)融資地域的分散化，從而降低資金成本，提升企業(yè)負(fù)債端的市場競爭力。以遠(yuǎn)東宏信為例，公司依據(jù)自身戰(zhàn)略發(fā)展需求，堅持“資源全球化”戰(zhàn)略，結(jié)合實(shí)時國內(nèi)外金融環(huán)境，有效調(diào)整公司直接融資和間接融資的分布結(jié)構(gòu)，在融資成本方面與同業(yè)相比優(yōu)勢突出企業(yè)獲取各業(yè)態(tài)銀行如國有銀行、政策性銀行、外資銀行以及其他中資行的授信額度，確保了銀行貸款資金來源的穩(wěn)定性可持續(xù)公司債等創(chuàng)新產(chǎn)品，擴(kuò)大非公開定向債務(wù)融資工具（PPN）、公司債等額度獲取，形成了公司債、PPN、中期票據(jù)、短融、超短融資等多產(chǎn)品、多市場交替發(fā)行的新局面；財產(chǎn)保險行業(yè)需要通過杠桿推動業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)，從負(fù)債端看，財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)的融資能力對資金成本和資金流動性具有決定性作用，因此，財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)打通多元化融資渠道，提高資金周轉(zhuǎn)率，將是促進(jìn)財產(chǎn)保險行業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重要舉措。融資渠道拓展的主要方式主要包括以下三點(diǎn)：

拓展技術(shù)服務(wù)領(lǐng)域財產(chǎn)保險行業(yè)屬于領(lǐng)域中發(fā)展最快的細(xì)分領(lǐng)域之一，隨著財產(chǎn)保險的市場環(huán)境日趨成熟，行業(yè)競爭日趨激烈，多家財產(chǎn)保險企業(yè)開始擴(kuò)張產(chǎn)品相關(guān)服務(wù)領(lǐng)域，提升企業(yè)的行業(yè)競爭力，主要舉措包括：提高產(chǎn)品定制服務(wù)能力提升技術(shù)服務(wù)能力供科研咨詢服務(wù)財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)開始在定制型服務(wù)領(lǐng)域發(fā)力，鞏固行業(yè)地位財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)面向多元化的科研實(shí)驗(yàn)需求，建立多種技術(shù)服務(wù)平臺，向客戶提供除了所需的原材料以外的提取、分析等技術(shù)服務(wù)，形成企業(yè)特有競爭力通過進(jìn)行細(xì)化分工，為客戶制定科研問題解決方案，使客戶能更加專注于其擅長的領(lǐng)域，提高科研效率，且?guī)椭袠I(yè)大幅節(jié)省醫(yī)學(xué)科研投入聚焦投資業(yè)務(wù)行業(yè)資源優(yōu)勢金融資源優(yōu)勢服務(wù)優(yōu)勢財產(chǎn)保險行業(yè)廠商長期參與采購與評估，積累了較為豐富的上游廠商資源儲備，且與多家廠商建立長期合作關(guān)系財產(chǎn)保險行業(yè)商依托本身提供的資金服務(wù)，具備融資渠道暢通的資金優(yōu)勢，可為行業(yè)建設(shè)提供初期資金支持，且可通過杠桿提升資金效率財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)憑借多年的客戶服務(wù)經(jīng)驗(yàn)，服務(wù)體系日趨完備，信息化服務(wù)于一身的綜合服務(wù)體系，能夠進(jìn)行有效遷移，為投資業(yè)務(wù)的長期健康發(fā)展提供有力支持財產(chǎn)保險行業(yè)頭部企業(yè)已形成完善的的服務(wù)體系，在中國政府逐步放寬企業(yè)的準(zhǔn)入條件，鼓勵并支持的政策背景下，財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)開拓投資業(yè)務(wù)，通過產(chǎn)融結(jié)合向?qū)崢I(yè)運(yùn)營縱深發(fā)展，財產(chǎn)保險行業(yè)未來的重要發(fā)展趨勢。&&&

頁巖氣革命后，乙烷價格持續(xù)走低。美國是世界上最大的乙烷生產(chǎn)國，也是唯一的乙烷出口國。美國乙烷主要來自濕天然氣經(jīng)過天然氣廠分離后得到的天然氣液（NGL,Naturalgasliquids）和原油開采副產(chǎn)的凝析油經(jīng)過煉廠處理后得到的液化煉廠氣（LRG,Liquefiedrefinerygases），其中前者貢獻(xiàn)了絕大部分。自2010年以來，美國NGL產(chǎn)量幾乎翻了一番，超過了天然氣產(chǎn)量增長率，并創(chuàng)下了2017年370萬桶/天的年度記錄。由于頁巖氣產(chǎn)量不斷增加，同時受管道運(yùn)輸中乙烷比例不能超過12%的限制，美國乙烷產(chǎn)量也持續(xù)提升。并且乙烷相對較低的熱值及沸點(diǎn)使其作為液化燃料無法與丙烷和丁烷競爭，分離費(fèi)用也降低了其作為管道氣的吸引力，乙烷自身產(chǎn)量又高于其它NGL組分，其供給過剩的情況日益凸顯。這導(dǎo)致美國乙烷價格在2011年底開始下降，并且在2013年至2015年由于乙烷產(chǎn)量超過消費(fèi)量，乙烷價格一度低于天然氣價格，直到隨后乙烷需求增加價格才逐漸回升至2016年平均150美元/噸和2017年平均184美元/噸。2018年6月份開始乙烷價格受供需影響迎來一波大漲，目前處于高位回落階段。

競爭趨勢隨著科技不斷發(fā)展，財產(chǎn)保險企業(yè)對財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品的研發(fā)投入不斷加大，企業(yè)形成自己的技術(shù)堡壘是在未來市場中取得市場份額的重要收到，因此技術(shù)競爭也是未來行業(yè)競爭的重要方向之一。財產(chǎn)保險行業(yè)的競爭促進(jìn)了產(chǎn)品質(zhì)量與服務(wù)的持續(xù)優(yōu)化與創(chuàng)新，在滿足客戶需求的同時也給行業(yè)服務(wù)帶來不斷的新體驗(yàn)。優(yōu)質(zhì)的服務(wù)是財產(chǎn)保險行業(yè)競爭的重要焦點(diǎn)與未來趨勢。客戶是上帝，滿足客戶的需求是財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)的價值實(shí)現(xiàn)，財產(chǎn)保險行業(yè)競爭趨勢首先在需求的分析與客戶痛點(diǎn)的把握。小眾運(yùn)動場景日益崛起，帶動了新的財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品需求。隨著行業(yè)的競爭不斷加劇，企業(yè)競爭的本質(zhì)是人才的競爭，財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)都在不斷提升專業(yè)員工的技術(shù)水平。通過專項(xiàng)培訓(xùn)、高薪招聘吸引高端優(yōu)質(zhì)人才加入。人才競爭是未來財產(chǎn)保險行業(yè)競爭的核心點(diǎn)之一。

服務(wù)技術(shù)需求人才投資機(jī)會專家服務(wù)模式更側(cè)重借助專家的實(shí)際從業(yè)經(jīng)驗(yàn)與洞察，針對企業(yè)遇到的實(shí)際問題給出一針見血的建議。全方位賦能，尤其是在服務(wù)能力的提升上，以更加完善的服務(wù)體系建設(shè)，為消費(fèi)者帶來更好的產(chǎn)品體驗(yàn)。010203投資機(jī)會投資機(jī)會投資機(jī)會財產(chǎn)保險行業(yè)資源整合財產(chǎn)保險行業(yè)咨詢管理財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品服務(wù)根據(jù)企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略和市場需求對有關(guān)的資源進(jìn)行重新配置，以突顯企業(yè)的核心競爭力，并尋求資源配置與客戶需求的最佳結(jié)合點(diǎn)。目的是要通過組織制度安排和管理運(yùn)作協(xié)調(diào)來增強(qiáng)企業(yè)的競爭優(yōu)勢，提高客戶服務(wù)水平。行業(yè)發(fā)展建議ABC發(fā)展建議1發(fā)展建議2發(fā)展建議3提升產(chǎn)品質(zhì)量（1）政府方面：政府應(yīng)當(dāng)制定行業(yè)生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范財產(chǎn)保險行業(yè)生產(chǎn)流程，并成立相關(guān)部門，對科研用財產(chǎn)保險行業(yè)的研發(fā)、生產(chǎn)、銷售等各個環(huán)節(jié)進(jìn)行監(jiān)督，形成統(tǒng)一的監(jiān)督管理體系，完善試劑流通環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，重點(diǎn)加強(qiáng)冷鏈運(yùn)輸環(huán)節(jié)的基礎(chǔ)設(shè)施升級，保證財產(chǎn)保險行業(yè)產(chǎn)品的質(zhì)量，促進(jìn)行業(yè)長期穩(wěn)定的發(fā)展；（2）生產(chǎn)企業(yè)方面：財產(chǎn)保險行業(yè)生產(chǎn)企業(yè)應(yīng)嚴(yán)格遵守行業(yè)生產(chǎn)規(guī)范，保證產(chǎn)品質(zhì)量的穩(wěn)定性。目前市場上已有多個本土財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)加強(qiáng)生產(chǎn)質(zhì)量的把控，對標(biāo)優(yōu)質(zhì)、高端的進(jìn)口產(chǎn)品，并憑借價格優(yōu)勢逐步替代進(jìn)口。此外，財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)緊跟行業(yè)研發(fā)潮流，加大創(chuàng)新研發(fā)力度，不斷推出新產(chǎn)品，進(jìn)一步擴(kuò)大市場占有率，也是未來行業(yè)發(fā)展的重要趨勢。全面增值服務(wù)單一的資金提供方角色僅能為財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)提供“凈利差”的盈利模式，財產(chǎn)保險行業(yè)同質(zhì)化競爭日趨嚴(yán)重，利潤空間不斷被壓縮，企業(yè)業(yè)務(wù)收入因此受影響，商業(yè)模式亟待轉(zhuǎn)型除傳統(tǒng)的財產(chǎn)保險行業(yè)需求外，設(shè)備管理、服務(wù)解決方案、貸款解決方案、結(jié)構(gòu)化融資方案、專業(yè)咨詢服務(wù)等方面多方位綜合性的增值服務(wù)需求也逐步增強(qiáng)。中國本土財產(chǎn)保險行業(yè)龍頭企業(yè)開始在定制型服務(wù)領(lǐng)域發(fā)力，鞏固行業(yè)地位多元化融資渠道可持續(xù)公司債等創(chuàng)新產(chǎn)品，擴(kuò)大非公開定向債務(wù)融資工具（PPN）、公司債等額度獲取，形成了公司債、PPN、中期票據(jù)、短融、超短融資等多產(chǎn)品、多市場交替發(fā)行的新局面；企業(yè)獲取各業(yè)態(tài)銀行如國有銀行、政策性銀行、外資銀行以及其他中資行的授信額度，確保了銀行貸款資金來源的穩(wěn)定性。財產(chǎn)保險行業(yè)企業(yè)在保證間接融資渠道通暢的同時，能夠綜合運(yùn)用發(fā)債和資產(chǎn)證券化等方式促進(jìn)自身融資渠道的多元化，降低對單一產(chǎn)品和市場的依賴程度，實(shí)現(xiàn)融資地域的分散化，從而降低資金成本，提升企業(yè)負(fù)債端的市場競爭力。以遠(yuǎn)東宏信為例，公司依據(jù)自身戰(zhàn)略發(fā)展需求，堅持“資源全球化”戰(zhàn)略，結(jié)合實(shí)時國內(nèi)外金融環(huán)境，有效調(diào)整公司直接融資和間接融資的分布結(jié)構(gòu)，在融資成本方面與同業(yè)相比優(yōu)勢突出。4行業(yè)格局及前景趨勢行業(yè)格局行業(yè)發(fā)展趨勢行業(yè)代表企業(yè)行業(yè)趨勢電銷牽頭,直銷方式份額將增長創(chuàng)新型產(chǎn)品不斷涌現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型財產(chǎn)保險公司與科技公司的合作已是大勢所趨，中國財產(chǎn)保險行業(yè)正處于由傳統(tǒng)向數(shù)字化轉(zhuǎn)型階段。未來，伴隨大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、云計算等技術(shù)的進(jìn)一步開發(fā)及應(yīng)用，財產(chǎn)保險行業(yè)將積極布局科技業(yè)務(wù)發(fā)展，逐步向數(shù)字化轉(zhuǎn)型。財產(chǎn)保險公司為拓寬業(yè)務(wù)渠道，不斷尋求跨領(lǐng)域合作，促進(jìn)資源整合。伴隨中國各產(chǎn)業(yè)整合發(fā)展趨勢，財產(chǎn)保險產(chǎn)品應(yīng)用領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步拓展。為及時了解市場需求，把握發(fā)展機(jī)遇，財產(chǎn)保險公司將繼續(xù)尋求與其他領(lǐng)域企業(yè)的合作，開發(fā)創(chuàng)新型財產(chǎn)保險產(chǎn)品，充分發(fā)揮財產(chǎn)保險的風(fēng)險抵御功能?？珙I(lǐng)域合作受下游需求多樣化、政策利好等因素驅(qū)動，各行業(yè)將繼續(xù)加強(qiáng)合作，促進(jìn)資源整合，不斷催生新業(yè)態(tài)產(chǎn)品。未來，財產(chǎn)保險公司將充分挖掘下游市場需求，以風(fēng)險轉(zhuǎn)移、安全保障為立足點(diǎn)，逐步開發(fā)新型財產(chǎn)保險產(chǎn)品，促進(jìn)產(chǎn)品種類多樣化發(fā)展。無論是國家政策層面，還是主流產(chǎn)險公司的態(tài)度，均可見對電銷等新直銷渠道的重視。保險公司，已經(jīng)在電話銷售方面取得不錯的成績，未來這二方式將會持續(xù)增長。同質(zhì)化競爭激烈價格戰(zhàn)授信加大行業(yè)并購新進(jìn)企業(yè)（1）價格戰(zhàn)引發(fā)收益率報價逐年下降：部分財產(chǎn)保險行業(yè)公司為抓住優(yōu)質(zhì)客戶資源，依靠價格戰(zhàn)取得競爭優(yōu)勢，導(dǎo)致行業(yè)毛利率下降，選擇合作企業(yè)時“唯價格論”，不利于行業(yè)良性發(fā)展；（2）過高授信加大財務(wù)風(fēng)險：財產(chǎn)保險行業(yè)公司對各家醫(yī)院的總體授信額度偏高，甚至超過醫(yī)院的償還能力，為自身帶來較大財務(wù)風(fēng)險，不利于企業(yè)的長期發(fā)展。未來，財產(chǎn)保險行業(yè)行業(yè)要想獲得突破，首先需要企業(yè)間形成差異化競爭