公眾責任險及財產(chǎn)一切險調(diào)查情況

.公眾責任險及財產(chǎn)一切險調(diào)查情況一、公眾責任險：1、公眾責任險的定義公眾責任保險（PublicLiabilityInsurance），又稱普通責任保險或綜合責任保險，它以被保險人的公眾責任為承保對象，是責任保險中獨立的、適用圍最為廣泛的保險類別。所謂公眾責任，是指致害人在公眾活動場所的過錯行為致使他人的人身或財產(chǎn)遭受損害，依法應(yīng)由致害人承擔的對受害人的經(jīng)濟賠償責任。公眾責任的構(gòu)成，以在法律上負有經(jīng)濟賠償責任為前提，其法律依據(jù)是各國的民法及各種有關(guān)的單行法規(guī)制度。 此外，在一些并非公眾活動的場所，如果公眾在該場所受到了應(yīng)當由致害人負責的損害，亦可以歸屬于公眾責任。因此，各種公共設(shè)施場所、工廠、辦公樓、學(xué)校、醫(yī)院、商店、展覽館、動物園、賓館、旅店、影劇院、運動場所，以及工程建設(shè)工地等，均存在著公眾責任事故風險。這些場所的所有者、經(jīng)營管理者等均需要通過投保公眾責任保險來轉(zhuǎn)嫁其責任。2、公眾責任險的購買公眾責任險目前未強制購買，目前只有寫進地方性法規(guī)：“《條例》規(guī)定:‘前期物業(yè)管理期間，物業(yè)服務(wù)企業(yè)應(yīng)當購買物業(yè)共用部位、共用設(shè)施設(shè)備保險和公眾責任保險”，并“在物業(yè)管理區(qū)域顯著位置公示，接受相關(guān)行政管理部門和業(yè)主監(jiān)督’。《市住宅物業(yè)服務(wù)分等收費標準》中指出：“保險費用及其他‘由業(yè)主..大會與物業(yè)公司協(xié)商確定?！?、公眾責任險的保費計算保險人在經(jīng)營公眾責任保險業(yè)務(wù)時，一般不像其他保險業(yè)務(wù)那樣有固定的保險費率表，而是通常視每一被保險人的風險情況逐筆議訂費率，以便確保保險人承擔的風險責任與所收取的保險費相適應(yīng)。按照國際保險界的習慣做法，保險人對公眾責任保險一般按每次事故的基本賠償限額和免賠額分別訂定人身傷害和財產(chǎn)損失兩項保險費率，如果基本賠償限額和免賠額需要增減時，保險費率也應(yīng)適當增減，但又非按比例增減。公眾責任保險費的計算方式包括如下兩種情況：一是以賠償限額（累計或每次事故賠償限額）為計算依據(jù)，即保險人的應(yīng)收保險費＝累計賠償限額×適用費率；二是對某些業(yè)務(wù)按場所面積大小計算保險費，即保險人的應(yīng)收保險費＝保險場所占用面積（平方米）×每平方米保險費。4、對公眾責任險的一點點引申閱讀《物業(yè)管理責任保險》對物業(yè)管理人員管理水平的要求比較低，一旦發(fā)生意外事故，基本都可以歸納于 “管理上的疏忽或過失 ”，這樣都在物業(yè)責任險保險的圍，都可以獲得保險公司的理賠。而對《公眾責任保險》來說，同樣是上述的意外事故，就需分析事故的發(fā)生是否在物業(yè)管理“不可控制”圍，是否是“不可預(yù)料”的。如果，本可預(yù)見的，只要對其周期維保是可控制事故的產(chǎn)生。由于管理人員的不作為、不管理，而產(chǎn)生的“突發(fā)事件”，這樣的意外事故是不屬于公眾責任險的保險圍..之，保險公司可以不受理這項事故的理賠請求。二、財產(chǎn)一切險1、財產(chǎn)一切險的定義財產(chǎn)一切險的保險財產(chǎn)及費用一般可包括：建筑物（包括裝修）、機器設(shè)備、辦公用品、倉儲物品、清除殘骸費用、滅火費用等。財產(chǎn)一切險的保障程度比較寬。被保險人遵守保險單中的各項約定，是人保財險公司承擔賠償責任的先決條件。在投保了財產(chǎn)一切險的基礎(chǔ)上，經(jīng)與人保財險公司協(xié)商一致，可由保險公司加批若干附加條款，以增加對被保險人的保障程度。承保由于自然災(zāi)害造成的損失，也承保由于意外以及員工操作不當所造成的損失。自然災(zāi)害包括雷電、颶風、臺風、龍卷風、風暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強大的自然現(xiàn)象。意外事故包括不可預(yù)料的以及被保險人無法控制并造成物質(zhì)損失的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。2、財產(chǎn)一切險的購買財產(chǎn)一切險目前未強制購買?！妒凶≌飿I(yè)服務(wù)分等收費標準》中指出：“保險費用及其他‘由業(yè)主大會與物業(yè)公司協(xié)商確定。’”3、財產(chǎn)一切險的保費計算保險費=保險金額×基準費率×保額調(diào)整系數(shù)×個體風險調(diào)整系數(shù)..4、附：中國人民財產(chǎn)保險股份商業(yè)樓宇財產(chǎn)險費率表一、保費計算公式保險費=保險金額×基準費率×保額調(diào)整系數(shù)×個體風險調(diào)整系數(shù)基本險基準費率：（一）綜合險基準費率：（一）+（二）+（六）一切險基準費率：（一）+（二）+（三）+（四）+（六）二、費率表（一）火災(zāi)、爆炸費率表1火災(zāi)、爆炸基準費率表每萬元保額建筑等級代碼使用性質(zhì)防火建筑不可燃建可燃建易燃建筑筑筑J金融業(yè)J6800銀行業(yè)1.601.922.404.80J7000保險業(yè)1.601.922.404.80J6900證券業(yè)1.601.922.404.80J7100其他金融活動1.762.112.645.28L租賃商務(wù)服務(wù)業(yè)L7300租賃業(yè)2.242.693.366.72L7400商務(wù)服務(wù)2.242.693.366.72L7410企業(yè)管理服務(wù)1.762.112.645.28L7420法律服務(wù)1.601.922.404.80L7430咨詢與調(diào)查1.762.112.645.28L7439其他專業(yè)咨詢2.242.693.366.72L7440廣告業(yè)2.242.693.366.72L7450知識產(chǎn)權(quán)服務(wù)2.082.503.126.24L7460職業(yè)中介服務(wù)2.242.693.366.72..L7480旅行社2.402.883.607.20L7491保安服務(wù)2.242.693.366.72L7490其他服務(wù)2.402.883.607.20I住宿和餐飲業(yè)I6600住宿業(yè)2.563.073.847.68I6610旅游飯店2.723.264.088.16I6620一般旅館2.723.264.088.16I6620-1星級旅館2.242.693.366.72I6690其他住宿服務(wù)2.723.264.088.16I6700餐飲業(yè)3.203.844.809.60I6710正餐服務(wù)3.203.844.809.60I6720快餐服務(wù)3.524.225.2810.56I6730飲料及冷飲服務(wù)3.043.654.569.12M科研技術(shù)服務(wù)業(yè)M7500研究與試驗發(fā)展3.203.844.809.60M7600專業(yè)技術(shù)服務(wù)2.883.464.328.64M7700科技交流和推廣服務(wù)2.563.073.847.68水利環(huán)境和公司管理業(yè)N7900水利管理業(yè)2.412.893.627.23N8000環(huán)境管理業(yè)2.202.643.306.60N8010自然保護2.202.643.306.60N8021城市環(huán)衛(wèi)管理2.372.853.567.11N8022水污染治理2.372.853.567.11N8100公共設(shè)施管理2.412.893.627.23居民服務(wù)和其他服務(wù)業(yè)O8220托兒所/養(yǎng)老院/保健服務(wù)2.342.813.517.03O8240理發(fā)美容3.133.754.699.39O8230洗染服務(wù)3.193.834.799.58O8250洗浴服務(wù)3.634.355.4410.89O8270殯葬服務(wù)3.944.735.9111.83O8280攝影擴印服務(wù)3.203.844.809.60O8290其他居民服務(wù)3.133.754.699.39O8311汽車、摩托車維護和保養(yǎng)3.634.355.4410.89O8316電器修理3.844.615.7611.52O8317鐘表珠寶維修2.883.464.328.64O8318裝潢家具維修2.883.464.328.64O8319其他日用品維修3.844.615.7611.52O8320保潔服務(wù)3.844.615.7611.52P教育P8410學(xué)前初等中等教育2.272.733.416.82P8440高等教育2.272.733.416.82P8490其他教育2.633.153.947.89..P8491圖書館和信息中心2.242.693.366.72Q衛(wèi)生社會保障和福利Q8510-1醫(yī)院衛(wèi)生院3.133.754.699.38Q8510-2婦幼保健活動3.063.674.599.17Q8570疾病防控活動3.063.674.599.17Q8511療養(yǎng)院2.563.073.847.68Q8590其他衛(wèi)生活動3.203.844.809.60Q8600社會保障業(yè)2.563.073.847.68Q8700社會福利業(yè)2.563.073.847.68R文化體育和娛樂業(yè)R8810新聞出版業(yè)2.563.073.847.68R8900廣播電視影像制作3.203.844.809.60R8931電影制作和發(fā)行3.844.615.7611.52R8933電影放映3.203.844.809.60R9010文藝創(chuàng)作與表演2.563.073.847.68R9020藝術(shù)表演場館2.993.584.488.96R9040文物與文化保護3.203.844.809.60R9050博物館紀念館2.242.693.366.72R9110體育組織2.563.073.847.68R9120體育場館3.374.055.0610.11R9210室娛樂活動3.694.425.5311.06R9220游樂園3.203.844.809.60R9230休閑、健身活動3.203.844.809.60R9200-1其他休閑娛樂3.844.615.7611.52F交通運輸和郵政業(yè)F5521機場2.412.893.627.23F5700運輸服務(wù)業(yè)2.903.484.358.71F5900郵政業(yè)3.203.844.809.60F5990其他寄遞服務(wù)3.844.615.7611.52G信息傳輸計算機服務(wù)和軟件業(yè)G6010電信業(yè)2.563.073.847.68G6020互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)2.563.073.847.68G6040衛(wèi)星傳輸服務(wù)2.563.073.847.68G6030廣播電視傳輸服務(wù)2.563.073.847.68G6100計算機服務(wù)2.563.073.847.68G6200軟件業(yè)2.563.073.847.68S公共管理和社會組織S9300中國共產(chǎn)黨機關(guān)2.202.643.306.60S9400國家及政府機關(guān)2.202.643.306.60S9490公安局、消防局1.972.372.965.91S9500人民政協(xié)和黨派1.922.302.885.76..S9600-1群眾團體及社會團體2.002.403.006.00S9600-2組織2.603.123.907.80S9600-3其他團體組織2.202.643.306.60K房地產(chǎn)業(yè)1.922.302.885.76H批發(fā)和零售業(yè)3.544.255.3110.63T國際組織1.922.302.885.76注：1.當樓宇具有多種使用性質(zhì)時，默認以基準費率最高者的使用性質(zhì)為準；2.一般情況下，建筑物按火災(zāi)風險等級可分為：防火建筑、不可燃建筑、可燃建筑和易燃建筑，具體分級標準見附表4.1；3.建筑物等級的確定不受建筑物所屬行業(yè)的影響；（二）其他自然災(zāi)害費率（每萬元保額）0.57（三）意外事故費率（每萬元保額）0.86（四）盜竊、搶劫、惡意破壞及其他人為事故費率（每萬元保額）0.57（五）臺風、暴雨費率（每萬元保額）地區(qū)分類地區(qū)房屋結(jié)構(gòu)鋼結(jié)構(gòu)鋼筋混凝土混合結(jié)構(gòu)磚木結(jié)構(gòu)其他結(jié)構(gòu)一類地區(qū)天津0.460.691.142.063.43二類地區(qū)新疆0.570.861.432.574.29三類地區(qū)0.691.031.713.095.14四類地區(qū)廣西0.861.292.143.866.43三、保額調(diào)整系數(shù)表2保額調(diào)整系數(shù)表保額（元）保額系數(shù)2千萬以下1.152－7千萬1.057千萬－2億1.002億以上0.90四、個體風險調(diào)整系數(shù)..表3個體風險調(diào)整系數(shù)表項目系數(shù)樓宇的自身風險1、正常交通情況下消防隊到達樓宇的時間5分鐘以0.956－15分鐘116－30分鐘1.0530分鐘以上1.12、損失記錄好0.9一般1較差1.15保護性機制/措施1.自然災(zāi)害有防措施（效率高）0.85有防措施（效率一般）1無防措施1.152.安全意識好0.8一般13.安全措施有有效的安全設(shè)施0.85有安全設(shè)施1無安全設(shè)施1.15承保條件1.免賠額1,000元以下1.21,000－4,000元1.14,000－8,000元18,000－20,000元0.920,000元以上0.82.擴展或限制承保責任圍增加了較大的標的圍或擴展了列明附加險之外的責任1.05-1.2使用標準條款1減小了標的圍或限制了列明附加險之外保險責任0.9說明：1、個體樓宇的費率可依據(jù)以上風險特征上下浮動，但每項系數(shù)的浮動不應(yīng)超過本表的規(guī)定圍，且總體下浮圍不應(yīng)大于40%；各調(diào)整系數(shù)之間為連乘關(guān)系。個體風險調(diào)整因子 =樓宇的自身風險系數(shù) ×保護性機制/措施系數(shù)×承保條件系數(shù)附表..表4.1建筑物火災(zāi)風險等級表建筑物等級屋頂墻體地面主體