銀行分類介紹-商業(yè)銀行

金融學(xué)

銀行――金融中介機(jī)構(gòu)我國目前的金融體系是：以中國人民銀行為核心，國有商業(yè)銀行為主體，多種金融機(jī)構(gòu)并存，分工協(xié)作。我國的金融機(jī)構(gòu)主要包括四部分，分別為中央銀行（中國人民銀行）、銀行、非銀行金融機(jī)構(gòu)和外資、僑資、合資金融機(jī)構(gòu)四大類。銀行包括政策性銀行、國有獨(dú)資商業(yè)銀行、其他商業(yè)銀行；非銀行金融機(jī)構(gòu)包括城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、保險公司、證券公司(投資銀行)、財務(wù)公司等。金融中介機(jī)構(gòu)體系

中央銀行商業(yè)銀行投資銀行政策性銀行世界銀行銀行的分類中央人民銀行中央銀行中國人民銀行（ThePeople'sBankOfChina），簡稱央行，是中華人民共和國的中央銀行，中華人民共和國國務(wù)院組成部門。在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護(hù)金融穩(wěn)定。商業(yè)銀行現(xiàn)代商業(yè)銀行是以獲取最大利潤為目標(biāo)，以經(jīng)營金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為對象，為客戶提供綜合性、多功能服務(wù)的金融企業(yè)。支付中介調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)金融服務(wù)信用創(chuàng)造信用中介商業(yè)銀行五項職能

1、信用中介的職能——商業(yè)銀行最基本的職能實(shí)質(zhì)：一方面商業(yè)銀行通過負(fù)債業(yè)務(wù)，把社會上在千千萬萬個人手中的閑散盈余資金集中起來，另一方面通過資產(chǎn)業(yè)務(wù)，把這些已經(jīng)聚集起來的盈余資金投向處于資金赤字地位的社會經(jīng)濟(jì)中各部門，從而實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行作為貨幣資本的貸出者與借入者之間的中介人的地位，同時實(shí)現(xiàn)了資本的融通。從這一過程中，商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)了信用中介的職能，并從吸收資金的成本與發(fā)放貸款利息收入或投資收益的差額中，獲取利益收入，形成了商業(yè)銀行的利潤。2、支付中介的職能。商業(yè)銀行通過使存款在賬戶上的轉(zhuǎn)移，實(shí)現(xiàn)了代理客戶支付的功能。商業(yè)銀行除了為客戶提供兌付現(xiàn)款的服務(wù)外，通過存儲、結(jié)算和轉(zhuǎn)賬等功能成為企業(yè)和個人的貨幣保管者、出納者和支付代理人。以此實(shí)現(xiàn)了商業(yè)銀行的支付中介的職能。3、信用創(chuàng)造的職能——商行區(qū)別于其他金融機(jī)構(gòu)的最顯著特征通過信用中介的功能，商業(yè)銀行在吸收存款的基礎(chǔ)上發(fā)放貸款；再通過支付中介的功能，商業(yè)銀行在支票（活期存款）的流通和轉(zhuǎn)賬結(jié)算基礎(chǔ)上，貸款又可以轉(zhuǎn)化為存款，若存款不提取，商業(yè)銀行的資金來源就得以增加。推而廣之，整個銀行體系通過以上的途徑都可以形成數(shù)倍于原始存款的派生存款，這就是銀行的信用創(chuàng)造功能。4、金融服務(wù)的職能——商行業(yè)務(wù)綜合化和全能化的具體體現(xiàn)。商業(yè)銀行在激烈的行業(yè)競爭中，商業(yè)銀行利用自身聯(lián)系面廣，信息靈通，特別是計算機(jī)技術(shù)在銀行業(yè)務(wù)中可以得以廣泛應(yīng)用的優(yōu)勢，不斷創(chuàng)新業(yè)務(wù)，開拓服務(wù)領(lǐng)域，利用自身優(yōu)勢為客戶提供多種金融服務(wù)，包括各種代理、信息咨詢、融資服務(wù)等業(yè)務(wù)。通過金融服務(wù)業(yè)務(wù)的發(fā)展，進(jìn)一步擴(kuò)大資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)的范圍，并把資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)與金融服務(wù)結(jié)合起來，增加了利潤增長點(diǎn)，便捷了人們的生活。在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)生活中，金融服務(wù)越來越成為商業(yè)銀行的重要職能。5、調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)的職能調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)是指商業(yè)銀行通過其信用中介活動，調(diào)劑社會各部門的資金短缺，同時在央行貨幣政策和其他國家宏觀政策的指引下，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，消費(fèi)比例投資，產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等方面的調(diào)整。此外，商業(yè)銀行通過其在國際市場上的融資活動還可以調(diào)節(jié)本國的國際收支狀況商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)與經(jīng)營商行業(yè)務(wù)存款性負(fù)債業(yè)務(wù)傳統(tǒng)型存款創(chuàng)新型存款非存款性負(fù)債業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)現(xiàn)金資產(chǎn)業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)證券投資業(yè)務(wù)商業(yè)銀行--主要業(yè)務(wù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)商業(yè)銀行運(yùn)用資金，獲得收益的業(yè)務(wù)。負(fù)債業(yè)務(wù)商業(yè)銀行籌措資金、借以形成資金來源的業(yè)務(wù)，是商業(yè)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)和其他業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)中間業(yè)務(wù)商業(yè)銀行不動用自己資金，不直接承擔(dān)或不直接形成債權(quán)債務(wù)，代客戶承辦支付和其他委托事項而收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)。我國的商業(yè)銀行體系5大國有商業(yè)銀行農(nóng)村商業(yè)銀行外資銀行郵政儲蓄銀行招商、華夏、興業(yè)、浦發(fā)、廣發(fā)等北京銀行、南京銀行、東莞銀行、廣州市商業(yè)銀行等上海農(nóng)村商業(yè)銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行等渣打、東亞、匯豐、星展等工農(nóng)中建交12家股份制商業(yè)銀行140家城市商業(yè)銀行國內(nèi)商業(yè)銀行體系商業(yè)銀行組織形式

單一銀行制分支銀行制集團(tuán)銀行制商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)在我國金融體系中占比

投資銀行投資銀行(InvestmentBanks)是與商業(yè)銀行相對應(yīng)的一類金融機(jī)構(gòu)，主要從事證券發(fā)行、承銷、交易、企業(yè)重組、兼并與收購、投資分析、風(fēng)險投資、項目融資等業(yè)務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)，是資本市場上的主要金融中介。投資銀行--組織形態(tài)主要有四種：一是獨(dú)立型的專業(yè)性投資銀行，這種類型的機(jī)構(gòu)比較多，遍布世界各地，他們有各自擅長的業(yè)務(wù)方向，比如美國的高盛、摩根斯坦利；二是商業(yè)銀行擁有的投資銀行，主要是商業(yè)銀行通過兼并收購其他投資銀行，參股或建立附屬公司從事投資銀行業(yè)務(wù)，這種形式在英德等國非常典型，比如匯豐集團(tuán)、瑞銀集團(tuán)；三是全能型銀行直接經(jīng)營投資銀行業(yè)務(wù)，這種形式主要出現(xiàn)在歐洲，銀行在從事投資銀行業(yè)務(wù)的同時也從事商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，比如德意志銀行；四是一些大型跨國公司興辦的財務(wù)公司。在中國，投資銀行的主要代表有：中國國際金融有限公司、中信證券等。盡管在名稱上都冠有“銀行”字樣，但實(shí)質(zhì)上投資銀行與商業(yè)銀行之間存在著明顯差異：從市場定位上看，銀行是貨幣市場的核心，而投資銀行是資本市場的核心；從服務(wù)功能上看，商業(yè)銀行服務(wù)于間接融資，而投資銀行服務(wù)于直接融資；從業(yè)務(wù)內(nèi)容上看，商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)重心是吸收存款和發(fā)放貸款，而投資銀行既不吸收各種存款，也不向企業(yè)發(fā)放貸款，業(yè)務(wù)重心是證券承銷、公司并購與資產(chǎn)重組；從收益來源上看，商業(yè)銀行的收益主要來源于存貸利差，而投資銀行的收益主要來源于證券承銷、公司并購與資產(chǎn)重組業(yè)務(wù)中的手續(xù)費(fèi)或傭金。政策性銀行政策性銀行是指由政府發(fā)起、出資成立，為貫徹和配合政府特定經(jīng)濟(jì)政策和意圖而進(jìn)行融資和信用活動的機(jī)構(gòu)。政策性銀行不以營利為目的，專門為貫徹、配合政府社會經(jīng)濟(jì)政策或意圖，在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi)，直接或間接地從事政策性融資活動，充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理工具。分類國家開發(fā)銀行中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行中國進(jìn)出口銀行項目投資銀行商業(yè)銀行本源業(yè)務(wù)證券承銷存貸款功能直接融資，并側(cè)重長期融資間接融資，并側(cè)重短期融資業(yè)務(wù)概貌無法用資產(chǎn)負(fù)債反映表內(nèi)與表外業(yè)務(wù)主要利潤來源傭金存貸款利差經(jīng)營方針與原則在控制風(fēng)險前提下更注重開拓追求收益性、安全性、流動性三者結(jié)合，堅持穩(wěn)健原則監(jiān)管部門主要是證券管理機(jī)構(gòu)中央銀行風(fēng)險特征一般情況下，投資人面臨的風(fēng)險較大，投資銀行風(fēng)險較小。一般情況下，存款人面臨的風(fēng)險較小，商業(yè)銀行風(fēng)險較大世界銀行