中國中小型企業(yè)融資困難的原因分析及對策探討

中國中小型企業(yè)融資困難的原因分析及對策探討-第2頁共8頁.z中國中小型企業(yè)融資困難的原因分析及對策探討仲斌【摘要】中小型企業(yè)融資困難是困擾中小型企業(yè)開展的主要問題，而中小型企業(yè)在經(jīng)濟和社會開展中又起者重要作用，所以解決中小型企業(yè)融資困難的問題是當務之急。本文通過收集相關資料和一定的實際調(diào)查，找出目前融資困難的主要原因以及針對這些原因做出了相應對策，對解決中小型企業(yè)融資困難具有一定的作用，有利于促使中小型企業(yè)安康，規(guī)*的開展。【關鍵詞】中國中小型企業(yè)融資原因?qū)Σ逿itle:InChinasmallscaledbusinessenterprisemargindifficultreasonandthecounterplanstudy.Abstract:Themediumsmallscaledbusinessenterprisemargindifficultyisperple*mediumthesmallscaledbusinessenterprisedevelopofthelakewantaproblem,butwinasmallscaledbusinessenterpriseBehavingagainintheeconomyandthesocietydevelopmentimportantfunctionof,soresolveadifficultproblemisanurgentmatterofthemomentinthesmallscaledbusinessenterprisemargin.Thiste*tpassesthecollectionsrelateddatawiththecertainactualinquisition,findingoutcurrentlyamargindifficultmainreasonanddoingtocorrespondacounterplantothesereasons,havingacertainfunctiontowardssolveinthesmallscaledbusinessenterprisemargindifficulty,beingadvantageoustourgemediumsmallscaledbusinessenterprisehealth,thedevelopmentofwithnorm.Keywords:China,Mediumsmallscaledbusiness，enterprise,MarginReason,Counterplan.資金問題是困擾世界各國中小型企業(yè)的一大難題。中國的中小企業(yè)也同樣面臨這樣一個難題。融資困難不僅是創(chuàng)辦新企業(yè)的主要障礙,而且也使得中小型企業(yè)的開展停滯不前。如果不能及時的融資,則不僅有礙中小型企業(yè)的創(chuàng)辦,同時也影響中小型企業(yè)的開展。本文在分析了我國中小型企業(yè)融資困難的主要原因的根底上,提出了相應的幾點對策。自改革開放以來，我國的中小型企業(yè)開展很快，在整個國民經(jīng)濟中發(fā)揮著越來越重要的作用，為我國的經(jīng)濟增長做出了極大的奉獻。根據(jù)資料顯示，在世界一些興旺國家和地區(qū),中小型企業(yè)在其國民經(jīng)濟中的比重都相當高,如美國、英國、日本的國民經(jīng)濟中中小型企業(yè)的比重都超過90%。它們在開展中多多少少遇到融資方面的困難。但是,其政府為其提供了各種各樣的支持,幫助其消除這些障礙，使中小型企業(yè)融資問題根本得到解決。我們也相信，只要通過具體的研究、分析，在政策上進展調(diào)整和中小型企業(yè)自身的完善，一樣會使我國的中小型企業(yè)在融資問題得到很好的解決，從而推動我國國民經(jīng)濟快速、穩(wěn)定的開展。1.如何界定中小型企業(yè)融資困難要討論中小型企業(yè)融資的問題，我們必須明確中小型企業(yè)的概念*圍，只有在清晰的概念的前提下，才能更好的討論中小型企業(yè)融資困難。中小型企業(yè)是一個合成詞，是中型企業(yè)和小型企業(yè)的合稱。中小型企業(yè)融資難，并非所有的中小型企業(yè)都存在融資困難的問題。對于，有市場、有銷路、有保證的中小型企業(yè)還是支持的。而對產(chǎn)品無市場，信用差的中小型企業(yè)則不宜亂支持。所以研究中小型企業(yè)，應該要區(qū)分哪些企業(yè)融資是正常的，哪些企業(yè)融資是不正常的。2.企業(yè)融資困難的原因分析2.1企業(yè)自身方面的原因尚未建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，財務管理和經(jīng)營管理不規(guī)*。中小型企業(yè)大局部都是以家族經(jīng)營、合伙經(jīng)營開展起來的。許多中小型企業(yè)沒有建立起現(xiàn)代企業(yè)制度，產(chǎn)權單一，企業(yè)規(guī)模小，根本沒有科技含量；負債多、積累少，抗風險能力比擬低，容易被淘汰；財務管理和經(jīng)營管理不規(guī)*。據(jù)調(diào)查，此外，由于一些中小型企業(yè)存在漏稅的情況，因而其信用不高。由于銀行對其缺乏足夠的信心，為保證信貸資金的平安，降低本錢和提高經(jīng)濟效益，銀行不愿向中小型企業(yè)發(fā)放貸款。家庭管理，集中管理在企業(yè)中家庭成員占據(jù)重要職位，用人方面唯親，決策上面獨斷專行，聽不進別人的建議，雖然在企業(yè)規(guī)模小的時候還可。但是，一旦企業(yè)上了規(guī)模，這些變成了阻礙企業(yè)開展的重要原因。信用觀念淡薄，管理人員素質(zhì)較差相對大企業(yè)而言，中小型企業(yè)管理人員的素質(zhì)顯的格外重要，直接關系著企業(yè)的生存和開展。據(jù)調(diào)查，中小型企業(yè)的領導者為初中，高中和大專，分別占56.3%、35.1%和7.2%，綜合素質(zhì)較差。缺少相關專業(yè)知識的人員，不能有效的管理好企業(yè)。使的有的企業(yè)逃債，嚴重損害自己的信譽，破壞了與銀行的關系。財務報表失真通過資料可以知道許多中小型企業(yè)通過修飾財務報表，編制虛假財務會計報表，有的企業(yè)甚至存在三本財務賬，違背真實性原則。會計處理方法不正確，直接影響投資者的決策，從而導致企業(yè)在開展上出現(xiàn)問題。擔保條件限制就中小企業(yè)自身來講，一方面，固定資產(chǎn)較少，缺乏以抵押，貸款受到限制；另一方面，中小企業(yè)難以提供合格的擔保，抵押品，是因為中小型企業(yè)本身規(guī)模就小，資金實力缺乏，很難找到有實力的單位擔保。市場競爭力缺乏中小型企業(yè)規(guī)模小，實力比擬弱，產(chǎn)業(yè)水平較低，主要是以勞動密集型產(chǎn)業(yè)為主，企業(yè)的競爭力不單單表現(xiàn)在價格，數(shù)量，質(zhì)量等指標上，同時也受企業(yè)形象，可持續(xù)開展等因素的影響，中小型企業(yè)的這些因素大大不夠。從這些方面考慮，銀行就不大可能會支持缺少競爭力的企業(yè)。企業(yè)經(jīng)營風險相比照擬高。中小企業(yè)由于規(guī)模小，資金實力弱，管理不夠科學，抗風險能力較差，經(jīng)營穩(wěn)定性差，倒閉和歇業(yè)比率比擬高，據(jù)統(tǒng)計，中國企業(yè)的平均壽命6到7歲，營企業(yè)只有2.9歲，特別是新開展的獨資、合作企業(yè)，每2年就有2/3的企業(yè)自然死亡，而大型企業(yè)平均壽命大約有40到50歲。企業(yè)投資經(jīng)營的風險高，盲目性較大，導致銀行不肯貸款給中小型企業(yè)。2.2.銀行方面的原因國有銀行長期效勞于國有企業(yè)和大企業(yè)，中小企業(yè)市場是個全新的市場，開拓這個市場，不但要冒風險，而且要創(chuàng)新各種管理制度。銀行只認可土地、房產(chǎn)等做抵押，中小企業(yè)尤其是流通行業(yè)中的中小企業(yè)多為租賃經(jīng)營，無產(chǎn)可押。銀行向中小企業(yè)貸款的本錢高。銀行向企業(yè)發(fā)放一筆貸款，不管金額大小，辦理的有關手續(xù)和信貸管理，審查工作量是相差無幾的，其本錢相近，中小企業(yè)借款的特點就是金額小，頻率高，銀行貸款時本錢高，收益小，因此銀行更喜歡選擇貸款金額大的客戶。銀行和企業(yè)之間存在嚴重的信息不對稱，銀行無法確定企業(yè)的開展前景與還貸能力，無法確定貸款的風險。國家*些政策導向，如果壞帳核銷政策，按現(xiàn)行規(guī)定，私營企業(yè)、三資企業(yè)的呆壞帳不能核銷，使商業(yè)銀行在開拓中小企業(yè)市場方面不可防止地存在后顧之憂。歸根到底，銀行不肯對中小企業(yè)貸款的主要原因有三點：其一，中小企業(yè)缺少抵押，其二，中小企業(yè)缺乏信用，其三，銀行與中小企業(yè)之間存在信息不對稱，即便企業(yè)有良好的開展前景，還款意愿強，銀行也比擬難以確認2.3.政府方面的原因缺乏專門的管理機構(gòu)為中小型企業(yè)效勞的中介機構(gòu)還不完善，有的地方即使有這種機構(gòu)，但缺乏足夠的方法、財力和權力為中小企業(yè)提供金融支持。缺少中小企業(yè)信用擔保體系我國的中小企業(yè)信用擔保公司的開展才剛剛起步，對中小企業(yè)的大量資金需求來說只是杯水車薪。另外中小企業(yè)信用擔保公司在各地的開展也不平衡，有的地方根本還沒有信用擔保公司。政府支持不夠國家抓大放小，對國有企業(yè)制定和實施不少扶持政策，他們的融資已得到不同程度的解決。但在中小型企業(yè)問題上雖然逐步重視，但由于市場不完善，支持度不夠。3.相應的解決對策雖然在中小型企業(yè)在融資問題上存在許多的現(xiàn)實原因，也不是在短期時間內(nèi)就能解決，但隨著中小型企業(yè)的迅速開展，政府應該會給予搭建平臺，建立起有利于中小型企業(yè)開展的外部環(huán)境，以下綜合中小型企業(yè)的問題，談一下具體的解決對策。3.1加強中小型企業(yè)公司治理建立我國很多的中小型企業(yè)還具有家族特色，用人唯親。這種方式已經(jīng)不適應現(xiàn)在企業(yè)的開展，所以我們應該引入優(yōu)秀的管理人才，提高經(jīng)營效率，降低經(jīng)營風險。3.2在企業(yè)內(nèi)部設立財會部門或者請會計師事務所幫助做賬為防止中小型企業(yè)內(nèi)部出現(xiàn)財務失真的情況，導致企業(yè)倒臺。3.3建立和完善中小型企業(yè)擔保機構(gòu)這些機構(gòu)可以由政府出資建立，并減免相關費用，使其更好的為中小型企業(yè)擔保。3.4加強中小型企業(yè)自身開展，增強其內(nèi)在融資能力首先，應該要強化信用，搞好與銀行的關系。有些中小型企業(yè)為了減輕負擔，到期不還貸款等。損害了與銀行的關系，這就難以得到銀行的長期資金支持，最終使企業(yè)受害。公司一定要規(guī)*治理構(gòu)造，增強內(nèi)在融資能力3.5完善風險投資體系，籌建風險投資公司可以鼓勵外國風險投資公司來我國開展業(yè)務3.6建立專門的中小型企業(yè)銀行建立中小型企業(yè)銀行，主要是為了專門對中小型企業(yè)進展扶持，解決中小型企業(yè)貸款方面的需求。3.7完善支持中小型企業(yè)的法律和法規(guī)建立我國的中小型企業(yè)所有制構(gòu)成比擬復雜，而我國的法律不利于中小型企業(yè)開展3.8建立開展為中小型企業(yè)融資效勞的中介機構(gòu)據(jù)資料顯示，在美國。中小型企業(yè)找銀行貸款并不難，經(jīng)調(diào)查，原來美國有很多的融資方式。而在國內(nèi)的大多數(shù)中小型企業(yè)都是拿著方案書找銀行，根本就不了解銀行的有關貸款準則，導致了大量的無效勞動。因此，建立中小型企業(yè)融資中介，在銀行和企業(yè)之間搭起溝通的橋梁，有利于中小型企業(yè)更好的從銀行融資。3.9.建立企業(yè)信用擔保體系政府的信用擔保，近年來，我國已經(jīng)借鑒外國經(jīng)歷，制定了一些有利于中小企業(yè)開展的政策，逐步建立和完善中小型企業(yè)良好的信用環(huán)境和秩序。3.10加強政府對中小型企業(yè)的扶持第一，政府應該考慮制定并實施中小型企業(yè)的優(yōu)惠政策。國家應建立和規(guī)*中小型企業(yè)的稅收優(yōu)惠、直接撥款等政策。主要用于支持新建企業(yè)和鼓勵中小型企業(yè)技術制造。第二，清理各種形式繁瑣的收費工程，切實減輕企業(yè)負擔。第三，對中小型企業(yè)技術創(chuàng)新進展行政補貼。綜上所述,我國中小企業(yè)融資難問題，是亟待解決的重要問題，對待中小企業(yè)融資困難這一傳統(tǒng)問題,我們不應當拘泥于傳統(tǒng)觀念的束縛,而應當以現(xiàn)代的觀點去分析它,不僅要從國家政策的角度加大傾斜力度,而且也要從企業(yè)自身的角度去尋找對策。借鑒國內(nèi)、國外的良好經(jīng)歷，根據(jù)具體的實際情況，拿出可操作的具體措施并加以實施。這樣,這一傳統(tǒng)問題必將會得到良好的解決,中小企業(yè)必將到達一個開展的新境界，在社會主義現(xiàn)代化建立當中發(fā)揮越來越重要的作用參考文獻1.葉林：?我國民營中小企業(yè)融資問題分析?，?**教育學院學報?，2003年1期。2.李恩強：?中小企業(yè)融資五難?，?中國經(jīng)貿(mào)導刊?，２００３年第１期。3.*黃：?中小企業(yè)如何制定最正確融資決策?，?中國中小企業(yè)?，2002年第9期。4.賈麗虹：?我國中小企業(yè)的融資問題探析?，?經(jīng)濟體制改革?，2003年第1致謝首先，我要感謝大學三年中所有給我授課的教師，是他們精心的教誨和啟發(fā)及耐心的講解，才使我全面掌握了有關財務管理專業(yè)的課程，對財務管理及相關知識有