三馬賣保險挑戰(zhàn)傳統(tǒng)金融業(yè)

-.z“三馬〞賣保險：開創(chuàng)金融模式新局面來源：騰訊大湘網(wǎng)第四期深度報告2013年11月2012年4月桃花盛開時，阿里巴巴馬云、騰訊馬化騰、中國平安馬明哲，三馬“桃園結義〞，交出互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新結晶“眾安在線財產(chǎn)保險公司〞(以下簡稱“眾安在線〞)的籌備申請。就在蛇年新春過后，備受業(yè)界關注的“三馬賣保險〞一事終獲保監(jiān)會批準籌備。簡單地說，三馬即將在網(wǎng)上賣保險了。據(jù)了解，眾安在線注冊資本金10億元，注冊地**，阿里巴巴控股19.9%、中國平安和騰訊各持有15%，不設分支機構；將從事網(wǎng)絡平安、電子商務、網(wǎng)購消費者權益保護、社交網(wǎng)絡等互聯(lián)網(wǎng)相關的財產(chǎn)保險業(yè)務；目標客戶包括所有互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的參與方，如互聯(lián)網(wǎng)平臺與效勞提供商、電子商務商家、網(wǎng)絡購物消費者、社交網(wǎng)絡參與者、公司客戶和個人客戶等。來自不同行業(yè)的翹楚共謀一事，讓業(yè)內(nèi)外興奮不已。外界稱“三馬〞聯(lián)手意味著新模式的誕生，將由此開啟一個新的網(wǎng)絡金融時代?！で》昶鋾r的聯(lián)盟“三馬〞首吃螃蟹保險作為一種現(xiàn)代金融產(chǎn)品，自誕生之日起，便以分散風險的職能出現(xiàn)?，F(xiàn)代社會高速運轉，每一個人都會面臨生老病死、財產(chǎn)受損等問題的威脅，保險產(chǎn)品無疑是被需要的。但在中國，卻有“防火防盜防保險〞、“一人賣保險、全家都丟人〞的戲言?，F(xiàn)實中，幾乎人人都有受過保險營銷員打攪的經(jīng)歷，關于銷售誤導、“管投不管賠〞的負面評價更屢見報端。更有專家稱，“中國的保險產(chǎn)品不是被消費者買的，而是被‘賣’出去的〞，含義深刻。保險銷售所演化出的難題，已經(jīng)到了影響保險業(yè)生存的境地。在峭壁林立之間，網(wǎng)絡銷售保險業(yè)務，即，業(yè)界所稱的“網(wǎng)銷〞，似乎是眼下唯一一條較為光明的路途。該模式最早出現(xiàn)于美國，隨著互聯(lián)網(wǎng)的開展，增長迅速。在國內(nèi)，互聯(lián)網(wǎng)銷售與效勞也是大趨所勢。據(jù)悉“2012年我國網(wǎng)絡零售交易額超過1萬億元，預計2013年中國將超越美國，成為全球最大的網(wǎng)絡零售市場。〞以第三方支付、電子商務為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融引發(fā)市場的高度關注。攜帶著數(shù)據(jù)及電子商務優(yōu)勢的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，讓金融行業(yè)迫切感覺到變革的動力。2011年9月，保監(jiān)會發(fā)布?保險代理、經(jīng)紀公司互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務監(jiān)管方法?。與此前的征求意見稿不同，該方法的規(guī)制主體由原來的保險公司、保險代理公司和保險經(jīng)紀公司縮小到僅為保險代理公司和經(jīng)紀公司。此舉顯示出監(jiān)管層對網(wǎng)銷以鼓勵為主的監(jiān)管態(tài)度。目前，幾乎所有保險公司都以不同的形式涉及網(wǎng)銷業(yè)務，形式包括在自己的官方上自售與保險中介公司建立的合作兩種模式，所銷售的產(chǎn)品以簡單產(chǎn)品為主，亦有公司通過網(wǎng)絡銷售萬能險等復雜投資型險種。無論是采用哪一種模式，目前都尚未形成規(guī)模與品牌。這顯然不是技術、支付手段存在障礙所造成的。究其原因，主要是保險從業(yè)人員的思路陳舊，所設計的網(wǎng)絡保險的運營模式尚未被網(wǎng)民普遍承受，主流網(wǎng)銷仍是利用網(wǎng)絡推介現(xiàn)有產(chǎn)品，吸引客戶的興趣，從而下單或者達成初步意向，由保險公司人工進展后期追蹤。嚴格意義上來說，此種網(wǎng)絡保險只是利用網(wǎng)絡作為一種推廣工具，而并沒有根據(jù)網(wǎng)絡、尤其是互聯(lián)網(wǎng)的特性開展業(yè)務，至多算是新轍，但離真正的“互聯(lián)網(wǎng)金融〞還差得很遠。此次三巨頭借此合謀發(fā)力，“眾安在線〞恰逢其時。阿里擁有大量企業(yè)及個人客戶，不但可以成為財產(chǎn)保險的購置者，其信用水平和交易記錄亦可成為“眾安在線〞研發(fā)新產(chǎn)品的載體。而中國平安擅長于保險產(chǎn)品研發(fā)、精算、理賠，旗下龐大的銷售及理賠團隊。騰訊則擁有廣泛的個人用戶根底、媒體資源和營銷渠道。其余中小股東在網(wǎng)絡科技上，也具有一定的資源及人才優(yōu)勢。馬云有道〔網(wǎng)絡渠道〕，馬明哲有術〔保險產(chǎn)品〕，馬化騰有連接“線上線下〞的接口，“三馬〞聯(lián)手，專業(yè)、人脈、平臺全齊了。而且并非所有的金融機構都能效仿“三馬〞結盟的合作途徑。受資本掣肘、資源不匹配等原因，目前，多數(shù)保險公司都不具備與互聯(lián)網(wǎng)巨頭股權合作的條件。一直鼓勵保險行業(yè)積極轉變增長方式，對市場主體“允許試錯〞的保監(jiān)會，率先吃下了互聯(lián)網(wǎng)金融的“第一個螃蟹〞，正式批復了“眾安在線〞的籌建，讓互聯(lián)網(wǎng)與金融行業(yè)真正產(chǎn)生“化學反響〞。在經(jīng)歷了十多年的積淀與醞釀后，互聯(lián)網(wǎng)與保險終于跨過外部技術運用的初級階段，開場進入核心業(yè)務的滲透與融合?！ぁ叭R同槽〞或將顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)三國時期的“三馬同槽〞顛覆了曹魏，1800年后的“三馬同槽〞或將顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)。眾安在線定位于“效勞互聯(lián)網(wǎng)〞，將不設任何實體分支機構，產(chǎn)品需求來自于互聯(lián)網(wǎng)，保險流程通過互聯(lián)網(wǎng)的技術手段來解決，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進展銷售和理賠。該模式將讓該公司成為國內(nèi)首家在線保險公司。在產(chǎn)品研發(fā)上，該公司也避開了傳統(tǒng)的車險業(yè)務，專攻責任險、保證險這兩大非車險品種。其特點為市場潛力大、專業(yè)程度高，注重產(chǎn)品的研發(fā)和信用?！氨姲苍诰€〞由此成為國內(nèi)首家專注于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的創(chuàng)新型保險公司。這也意味著，在各類金融機構中，保險公司搶先破局互聯(lián)網(wǎng)金融。也有望成為互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的新的開展形態(tài)，成為互聯(lián)網(wǎng)新金融創(chuàng)新上的一次“破冰〞。據(jù)眾安在線負責人介紹“眾安在線全線上的交易模式防止了傳統(tǒng)保險推銷員強行推銷和騷擾的弊病。互聯(lián)網(wǎng)保險是一種公開、透明的銷售方式，主要靠產(chǎn)品優(yōu)勢去吸引人們主動了解保險。從賣保險轉變?yōu)樽尶蛻糇灾I保險。〞此外，從產(chǎn)品設計角度來說，眾安在線針對網(wǎng)絡交易平安、網(wǎng)絡效勞等方面進展產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)用戶提供解決方案，在經(jīng)營模式及業(yè)務流程上有著深層次的創(chuàng)新，具有尊重客戶體驗、強調交互式營銷、主*平臺開放等新特點?！芭c傳統(tǒng)保險相比，線上保險能最大程度滿足不同客戶的個性化需求，根據(jù)客戶需求設計出真正讓客戶滿意的產(chǎn)品和效勞，完全是以"以客戶為中心"的。〞該負責人進一步表示，互聯(lián)網(wǎng)保險不是簡單地將傳統(tǒng)保險產(chǎn)品移植到互聯(lián)網(wǎng)上，而是根據(jù)上網(wǎng)保險人群的需求以及在線的特點設計產(chǎn)品，為客戶的網(wǎng)上生活提供全面保障。一位互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)人士打了個比喻，“正如同電子商務不只是把線下貨品搬到網(wǎng)上，互聯(lián)網(wǎng)金融也不是人們理解的銷售渠道變遷則簡單的事情，它實際上用互聯(lián)網(wǎng)的模式改變了金融行業(yè)運作的邏輯，改變了原來整個行業(yè)所遵從的價值體系。〞有業(yè)內(nèi)人士甚至發(fā)出預測：任何保險行業(yè)，現(xiàn)階段在互聯(lián)網(wǎng)的營銷模式上，沒有任何可能性與這“三馬〞聯(lián)盟相對抗?！叭R〞聯(lián)盟存在壓倒性的資源優(yōu)勢與壁壘構筑能力，估計未來1至2年內(nèi)，其在線保險銷售的格局將注定，而且根本不可能存在同量級競爭對手。實際上，未來眾安在線無論采取什么樣的手段，都會是對現(xiàn)在保險經(jīng)營營銷模式的一種顛覆，必將促進傳統(tǒng)金融業(yè)的改革。不過，其將走出怎樣的互聯(lián)網(wǎng)新金融道路，值得拭目以待。·“三馬〞誕生過程大事件◆2012年4月，阿里巴巴馬云、騰訊馬化騰、中國平安馬明哲，交出物聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新結晶“眾安在線財產(chǎn)保險公司〞的籌備申請，消息傳出市場震動。

◆2013年2月，備受矚目的“三馬同槽〞聯(lián)盟賣保險一事，終于塵埃落定。中國保監(jiān)會正式發(fā)布批文，同意由馬云的阿里巴巴、馬明哲的中國平安和馬化騰的騰訊參與設立的互聯(lián)網(wǎng)保險公司進展籌建，籌建期為一年。

◆2013年3月，在拿到保監(jiān)會的批文后，“眾安在線官博〞已悄然注冊并上線，為自己添加了“互聯(lián)網(wǎng)基因、保險業(yè)新兵、創(chuàng)新家、公益人〞等標簽。

◆2013年3月“眾安在線官博〞發(fā)布招聘人才，但引人關注的是，其廣發(fā)英雄帖招募的是公司財務負責人和法務負責人，而并不是傳統(tǒng)保險公司中人員占比最大的銷售人員。2.保險業(yè)“破冰〞之舉，影響幾何.“三馬〞聯(lián)手做保險，是保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)新金融創(chuàng)新上的一次“破冰〞之舉。有人說，“三馬〞聯(lián)盟是一種突破，“三馬〞結盟下產(chǎn)生的“眾安在線〞必定將成為各路資本急涌互聯(lián)網(wǎng)金融的典型案例。在傳統(tǒng)保險渠道銷售日漸式微的背景下，來自不同行業(yè)的翹楚共謀一事?！氨姲苍诰€〞這家由阿里巴巴馬云、中國平安馬明哲、騰訊馬化騰等聯(lián)合發(fā)起設立的保險公司，由于其股東方的行業(yè)背景和經(jīng)營模式的創(chuàng)新性而受到了媒體、保險公司和公眾的關注。根據(jù)眾安在線財產(chǎn)保險公司規(guī)劃，除注冊地在**外，公司在其他地區(qū)不設置任何分支機構，完全通過互聯(lián)網(wǎng)進展保險產(chǎn)品銷售和理賠，目標客戶群聚焦于電子商務商家、互聯(lián)網(wǎng)運營商、互聯(lián)網(wǎng)消費者等互聯(lián)網(wǎng)用戶。則，作為一種適應現(xiàn)代技術開展的新型保險營銷方式——眾安在線對傳統(tǒng)保險公司和傳統(tǒng)營銷模式會帶來什么影響.·對傳統(tǒng)保險公司影響甚微業(yè)內(nèi)人士稱“三馬〞賣保險在顛覆傳統(tǒng)金融業(yè)，認為這是保險業(yè)領跑者對傳統(tǒng)銷售渠道的“突圍〞策略，并已令一些保險公司感到畏懼。而據(jù)小編了解，由于傳統(tǒng)保險公司和網(wǎng)絡保險公司的目標群體有差異，多家保險公司紛紛表示短期內(nèi)眾安在線不會對其產(chǎn)生大的沖擊?！熬W(wǎng)絡保險是一個有益的嘗試，但相對于網(wǎng)絡購物等來說，目前仍處在一個培育階段，所以對于傳統(tǒng)保險的沖擊力還是有限的。〞據(jù)中國人壽財險**省分公司*負責人表示，在產(chǎn)品研發(fā)上，眾安在線避開了傳統(tǒng)車險業(yè)務，而專攻責任險、保證險這兩大非車險專業(yè)險種，這兩個種險的市場開展還不充分，網(wǎng)絡銷售占比很小。我們還了解到，對于沖擊方面，其他保險公司的最大顧慮，是這家新公司的保險產(chǎn)品能借助阿里巴巴與騰訊渠道，在向眾多阿里巴巴商鋪店主與騰訊活潑用戶推薦保險產(chǎn)品時取得“優(yōu)先〞地位，按照平安保險“一個客戶，多個金融產(chǎn)品〞經(jīng)營策略，一旦這些網(wǎng)絡商戶成為平安用戶，將削弱保險公司互聯(lián)網(wǎng)營銷的拓展空間?！ぶ苽鹘y(tǒng)保險營銷向網(wǎng)絡化營銷升級從國際情況來看，完全通過網(wǎng)上銷售保險的模式正逐漸興起，韓國、美國等已有先例，有些公司運作情況還不錯。在中國，從銀行、證券、保險這三大金融業(yè)支柱領域與互聯(lián)網(wǎng)的結合程度來看，相比之下，保險行業(yè)的網(wǎng)絡化目前應該算是最為滯后的，遠遠跟不上市場的開展需求。隨著80后和90后這些網(wǎng)絡主力軍逐漸成長為消費主力軍，網(wǎng)絡金融必將會產(chǎn)生越來越大的影響力，保險網(wǎng)銷亦是大勢所趨，這是任何一個商界的有識之士都不會漠視的。據(jù)了解，籌建中的“眾安在線〞將是獨立的財產(chǎn)保險公司，其經(jīng)營模式不同于目前傳統(tǒng)的在線保險銷售，并不只是單純地“通過互聯(lián)網(wǎng)賣保險〞，而是為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營者、參與者和用戶提供一系列整體解決方案，化解和管理互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟的各種風險。雖然眾安在線的定位和傳統(tǒng)保險的業(yè)務交集不大，但是“三馬〞合作的這種品牌效益對整個保險業(yè)的美譽度也是有很大幫助的。另外，從保險的覆蓋面來說，彌補了目前傳統(tǒng)保險業(yè)到不了的地方，像信用保險、保證保險等。中國人壽財險**省分公司*負責人也表示，眾安在線的這次網(wǎng)絡“試水〞將進一步帶動其他公司進軍網(wǎng)銷，傳統(tǒng)營銷亦將向網(wǎng)絡化營銷升級。而為了防止眾安在線模式成熟之時對現(xiàn)有的保險營銷模式產(chǎn)生大沖擊，其他的傳統(tǒng)保險公司也正在想“新招〞應對，對于他們的動作，我們將持續(xù)關注?！ひ驎r而變創(chuàng)新最可取互聯(lián)網(wǎng)和金融的結合，早已有之，便漸成趨勢。就證券業(yè)而言，絕大多數(shù)的二級市場交易通過網(wǎng)絡完成；就銀行業(yè)而言，銀行、網(wǎng)絡銀行等業(yè)務開展也十分迅猛，尤其是在款項支付等中間業(yè)務領域，網(wǎng)絡銀行已經(jīng)被越來越多的消費者所承受；就保險業(yè)而言，通過網(wǎng)絡銷售保險幾乎已經(jīng)成為所有保險公司的銷售渠道選項之一，當前絕大多數(shù)個人代理人都通過網(wǎng)絡開展保險銷售業(yè)務。面對豐富多樣的客戶需求，面對日新月異的現(xiàn)代科技變化，傳統(tǒng)保險行業(yè)不可能固步自封，沿襲以往，必須不斷創(chuàng)新商業(yè)模式?！叭R〞合作是保險業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)相互結合的產(chǎn)物，一定程度上說是一個有益的嘗試。據(jù)業(yè)內(nèi)人士預測，如果新公司業(yè)務開展順利，將極大地改變傳統(tǒng)保險業(yè)的生存業(yè)態(tài)，特別是對個人代理人隊伍的影響將非常深遠。此外，在保險市場網(wǎng)絡營銷與日俱增的情況下，為了適應保險業(yè)的開展，維護保險市場的良性開展和正常的經(jīng)營秩序，保險監(jiān)管部門要及時推出適應未來保險市場開展的監(jiān)管制度和手段。保監(jiān)會原有監(jiān)管手段的有效性也將面臨挑戰(zhàn)，這對保險監(jiān)管提出了更高的要求。傳統(tǒng)銷售渠道如果不能保存一份自信和自強，就可能會盲目跟風，慌亂追趕，其結果可能像目前市場上保險產(chǎn)品的同質化，不追求個性，不堅守自身特色的局面一樣，既追趕不上他人，又喪失了自己，新路走不了，又斷了歸途，那才是重大損失?？傊?，創(chuàng)新思維難能可貴，跟風思維卻不一定得當?！つ壳氨ｋU行業(yè)已做的創(chuàng)新與變革針對互聯(lián)網(wǎng)開展迅速的市場環(huán)境，保險業(yè)做了諸多創(chuàng)新變革領域的思考與實踐?！粜畔⒒ⅰＰ畔⒒潜ｋU業(yè)強化風險管控和保險創(chuàng)新的重要技術支撐，許多以信息消費為根底的效勞和運營模式已經(jīng)或正在建立。

◆建立網(wǎng)絡平臺。保險行業(yè)早就注意到互聯(lián)網(wǎng)開展迅速的事實，注重發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢，建立權威保險網(wǎng)絡平臺。

◆適時戰(zhàn)略轉型。保險行業(yè)順應市場環(huán)境變化，啟動了“以客戶需求為導向〞的戰(zhàn)略轉型，盡量為客戶提供全方位的一站式保險效勞。

◆保險產(chǎn)品創(chuàng)新。保險行業(yè)正積極開發(fā)適銷產(chǎn)品，如責任保險、信用保險、交通工具保險、旅行保險產(chǎn)品等。

◆拓寬網(wǎng)銷渠道。目前消費者從網(wǎng)上購置保險產(chǎn)品的渠道越來越寬，主要有三種：保險公司官網(wǎng)、淘寶等綜合網(wǎng)購類和第三方專業(yè)保險網(wǎng)購類。

◆探索電銷之路。險企和中介紛紛試水網(wǎng)銷保險，為互聯(lián)網(wǎng)保險積累了經(jīng)歷，也會給出訓示，開辟了保險行業(yè)的電子商務開展探索之路。三馬賣的不僅是保險在“三馬結盟〞下產(chǎn)生的“眾安〞必定將成為各路資本急涌互聯(lián)網(wǎng)金融的典型案例，但將眾安在線的建立定義為“三馬賣保險〞肯定過于片面，“三馬結義〞背后折射的不僅是傳統(tǒng)渠道瓶頸下的緊急突圍，更是馬云、馬明哲、馬化騰打造屬于自己產(chǎn)業(yè)帝國的堅實一步?！ゑR云：欲建“金融中心〞去年年初，阿里巴巴馬云、騰訊馬化騰、中國平安馬明哲，“三馬〞交出互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新結晶“眾安在線財產(chǎn)保險公司〞的籌備申請。到如今“眾安〞已經(jīng)走完監(jiān)管審批流程，“三馬〞在網(wǎng)上合作賣保險已是板上釘釘之事。對于正在擬建的眾安在線保險公司〔眾安在線〕，業(yè)內(nèi)人士分析它肩負了三個使命：一是利用互聯(lián)網(wǎng)資源開辟渠道；二是拓寬產(chǎn)品線，增推電商類保險產(chǎn)品；最后是利用保險的高收益行業(yè)特性，借助阿里和騰訊兩把好手進展互聯(lián)網(wǎng)投資運營，讓資金到達增值。由此，一場“e時代〞金融銷售攻堅戰(zhàn)撲面而來?！叭R〞聯(lián)手賣保險，要點恐怕不是強強合作，不是業(yè)務互補，更不是簡單地賣保險產(chǎn)品、簡單地在網(wǎng)上提供保險效勞，而是在網(wǎng)絡金融時代尚未完全到來之時，利用各自的牌照、業(yè)務模式和客戶資源，*開一面金融效勞和金融產(chǎn)品“上網(wǎng)〞的旗幟?！叭R合作〞的眾安在線，阿里巴巴集團持股比例為19.9%，成為其最大股東，騰訊控股和中國平安分別持股15%，從股權構造便可看出，以馬云為代表的阿里巴巴實為第一大股東。這一領先地位讓市場有所警覺，馬云這次牽頭平安和騰訊，僅僅是想開一家網(wǎng)絡保險公司.也許這僅是阿里未來大金融帝國的初步試水。去年馬云宣布辭任阿里巴巴集團CEO一職，如今也許可以從這里找到理由，“馬云可能在日后集中精力拓展金融業(yè)務，將金融打造成集團的支柱之一。〞據(jù)阿里集團內(nèi)部人士透露。更有接近阿里巴巴高層的消息透露，在馬云2013年的戰(zhàn)略里，阿里金融將轉型。從近幾年來阿里金融的布局來看，除了保險，以銀行、證券、基金、信托等各類金融業(yè)務的“全牌照〞也許才是馬云的最終目標?！?013年馬云要在全國設7個金融中心，以擔保為主，小貸陸續(xù)退出，在未來5年之內(nèi)要申辦自己的銀行。〞阿里金融擴*的重點方向從一向被外界看好的阿里小貸，轉向擔保業(yè)。2007年6月，阿里巴巴正式與中國建立銀行、中國工商銀行在中小企業(yè)融資領域展開戰(zhàn)略合作，命名為“阿里貸款〞。2009年后，“阿里貸款〞從B2B業(yè)務中拆分出來納入阿里巴巴集團，負責集團旗下所有子公司平臺的融資業(yè)務，此后更名為“阿里巴巴金融〞。此后，馬云一度加快了步伐。2010年6月，**阿里巴巴小額貸款股份**正式成立，成為全國*圍內(nèi)首家完全面向電子商務領域小微企業(yè)融資需求的小額貸款公司，也是全國首個電子商務領域的小額貸款公司。隨后，2011年6月，馬云又到**設立了第二家阿里小貸。2012年年底，一則新聞席卷了**的小貸圈子——阿里小貸可能會把第三家公司落在**，并將在整個**省*圍內(nèi)開展業(yè)務。馬云涉水小貸市場取得了不錯的成績。截至2012年6月末，阿里巴巴旗下小貸公司的阿里金融，貸款總額超過260億元。而當年的7月20日，阿里金融已經(jīng)實現(xiàn)單日利息收入100萬元，且阿里小貸不良率僅為0.9%。正因如此，阿里小貸被業(yè)內(nèi)譽為“最賺錢的小貸公司〞。然而，由于小貸公司的資金杠桿率很低，僅1：0.5，資金紅線也讓阿里小貸的開展規(guī)模受限?！皼]有資本杠桿，阿里金融想要超越銀行，支撐金融體系重建，很難。〞有業(yè)內(nèi)專家表示。“在種種政策壁壘下，馬云不想再主攻小貸。〞前述消息人士指出。融資性擔保公司的資金杠桿率可以擴大到10倍。1億元的注冊資本金，可以從銀行獲得最高10億元的放貸，無疑利潤率很高。這也是其最終挑戰(zhàn)銀行的必經(jīng)之路。除了阿里金融之外，馬云的金融棋盤還有另一妙手——支付寶。2012年5月，支付寶獲得基金第三方支付牌照，正式為基金公司和投資者提供基金第三方支付結算效勞。一位不愿意具名的銀行業(yè)人士對記者表示，支付寶就是阿里金融棋局的一個重要支點，未來的支付寶業(yè)務將拓展至結算、信貸、銀行卡、信用卡、供給鏈金融等多個方面?！ゑR明哲：科技，引領平安綜合金融對于中國平安而言，可通過眾安在線這家新公司，探索金融營銷革命、突破產(chǎn)品及渠道同質化的瓶頸。中國平安旗下設有銀行、證券、信托、基金、壽險、養(yǎng)老險、安康險等諸多子公司，這些都可以轉化成為它們的網(wǎng)絡客戶。除了平臺建立費用，用傳統(tǒng)渠道1/10本錢就能銷售保險帶來很大利潤空間，網(wǎng)銷業(yè)務也被公認是業(yè)務快速增長新渠道，很多公司網(wǎng)銷保費多翻番增速甚至超過400%。馬明哲在其2013年新春內(nèi)部講話中表示，2013年必將是新科技變革加速深化的一年。作為傳統(tǒng)金融業(yè)，平安未來最大的競爭對手，不是其他傳統(tǒng)金融企業(yè)，而是現(xiàn)代科技行業(yè)。馬明哲稱：“我們現(xiàn)在所面臨的，是一場現(xiàn)代科技與傳統(tǒng)金融業(yè)之間的競賽，誰跑得快誰就贏?，F(xiàn)代科技還在不斷進步，3G過后，很快就有4G、5G，平安要做的，就是主動出擊超越，跑贏現(xiàn)代科技企業(yè)。〞對于現(xiàn)代科技企業(yè)，馬明哲談到了騰訊和阿里巴巴等國內(nèi)科技公司，稱現(xiàn)代科技企業(yè)進軍銀行業(yè)的腳步在不斷加快，它們擁有進攻型的企業(yè)文化、反響敏捷的組織體系、先進的網(wǎng)上金融技術，以及粘連度極高的龐大用戶群。一旦“準入〞政策限制得以突破，它們將快速搶占市場，對傳統(tǒng)金融業(yè)形成勢不可擋和消滅性的沖擊。馬明哲稱，中國平安必須在認識上勇于“革自己的命〞，開展出具有顛覆性的全新商業(yè)模式。他認為，可以從三個方面入手：一是引進最前沿的技術；二是重點研究客戶體驗，從客戶需求中找到突破口；三是探索新的商業(yè)模式，應用新技術，為平安找到新的增長引擎?！ゑR化騰：互聯(lián)網(wǎng)未來可以跟所有行業(yè)結合相比馬明哲的高調，馬化騰則低調了很多。對于擁有廣泛的網(wǎng)絡用戶根底、媒體資源和營銷渠道的騰訊公司來說，“我們更加側重于社交網(wǎng)絡推廣應用方面。〞馬化騰在承受媒體采訪時曾如此表示，“比方我們的網(wǎng)絡效勞、QQ號、微信號以后可能都可以賣保險。〞在馬化騰眼中，互聯(lián)網(wǎng)未來可能也可以跟所有行業(yè)結合、互融，雖然剛開場可能會經(jīng)歷一些“陣痛〞，讓大家有顛覆了傳統(tǒng)模式的感覺，但勢必要帶來一些改變，但最終的大趨勢一定不是“敵對〞的，一定是互補、融合、共贏開展的局面。金融業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)變革保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新顯現(xiàn)的只是金融業(yè)互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的的冰山一角，事實上，基于互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境對人們生活方式帶來的影響和改變，金融業(yè)正不斷發(fā)生著創(chuàng)新和變革。安在線財產(chǎn)保險公司準備在網(wǎng)上賣保險，由此成為了國內(nèi)首家專注于互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的創(chuàng)新型保險公司。這也意味著，在各類金融機構中，保險公司搶先破局互聯(lián)網(wǎng)金融，也有望成為互聯(lián)網(wǎng)金融渠道的新的開展形態(tài)，成為互聯(lián)網(wǎng)新金融創(chuàng)新上的一次“破冰〞。事實上，無論是保險還是銀行、證券，隨著金融業(yè)競爭日趨劇烈，客戶對效勞質量的要求不斷提高，金融業(yè)如何利用互聯(lián)網(wǎng)技術加快推動互聯(lián)網(wǎng)金融新的產(chǎn)業(yè)周期，改變金融業(yè)的生態(tài)環(huán)境，顛覆傳統(tǒng)金融行業(yè)的經(jīng)營模式，成為了眾多人思考的問題。去年年底在以“融匯科技創(chuàng)新開啟金融未來〞為主題的第20屆中國國際金融展上，各大政策性銀行、國有銀行及股份制商業(yè)銀行、證券機構、保險機構等數(shù)百名金融機構高層領導及國際國內(nèi)200余家IT廠商齊聚，共同商討數(shù)字金融解決方案，讓人們看到了金融創(chuàng)新和金融效勞的全新未來。金融創(chuàng)新，效率為王；金融效勞，體驗為上?；ヂ?lián)網(wǎng)能給金融業(yè)的這些方面帶來什么改變.·互聯(lián)網(wǎng)開啟金融新時代在人們印象中，傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點數(shù)量越來越多，但總體上，柜員業(yè)務繁重，客戶取號、排隊、填寫單據(jù)……各種繁瑣的內(nèi)容阻礙了人們走進銀行網(wǎng)點的步伐。隨著金融業(yè)競爭日趨劇烈，金融業(yè)如何利用IT技術，再造網(wǎng)點業(yè)務流程，IT企業(yè)如何提供全新的一站式銀行網(wǎng)點建立和效勞解決方案，以便提高柜員業(yè)務效率，增強客戶網(wǎng)點體驗，使營業(yè)網(wǎng)點和金融效勞越來越貼近客戶.不僅是銀行業(yè)，證券業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)時代也同樣需要諸如非現(xiàn)場開戶這類解決方案，以拓展營銷渠道，提高效勞效率。IT企業(yè)如何發(fā)揮平板電腦作為移動開戶終端的作用，以便讓券業(yè)銷售人員通過集成多種外設采集信息，并將信息通過3G網(wǎng)絡提交到公司原有后臺系統(tǒng)，在對原有后臺系統(tǒng)不做任何修改、最大程度躲避系統(tǒng)再造風險的同時，實現(xiàn)效勞效率的提高.保險業(yè)也不例外。我國傳統(tǒng)保險業(yè)適用電子商務開展，加快觸網(wǎng)步伐，有統(tǒng)計數(shù)據(jù)說明，截止2012年底，全國已開展電子商務的保險公司有近40家，并預計2015年中國保險行業(yè)電子商務收入將超過300億元；自