保險(xiǎn)公司個(gè)人保全業(yè)務(wù)規(guī)則管理制度(2021版)

保險(xiǎn)公司個(gè)人保全業(yè)務(wù)規(guī)則管理制度(2021 ，第五條受益人是指人身保險(xiǎn)合同中由被保險(xiǎn)人或者投保人指定的享受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人同意。被保險(xiǎn)人為無民事行為能力人或者限制民事第七條保險(xiǎn)金額是指保險(xiǎn)人承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的最高限保障成公司退第十條保險(xiǎn)合同生效日是指保單簽發(fā)日和保費(fèi)到賬日中較晚者的次與第十二條保險(xiǎn)費(fèi)自動(dòng)墊繳若投保人逾寬限期仍未繳付到期應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)，而保險(xiǎn)合同當(dāng)時(shí)所具有的現(xiàn)金價(jià)值凈額足以墊繳其應(yīng)繳的保險(xiǎn)費(fèi)和被率相對(duì)于標(biāo)準(zhǔn)體超出一定比率以上。次標(biāo)準(zhǔn)體的危險(xiǎn)程度較高不能按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)全家線上保全流程圖戶人工審核財(cái)戶人工審核財(cái)務(wù)收付費(fèi)(官微PP)錄入保全申請(qǐng)內(nèi)容否客戶有效身份證否件識(shí)別是否通過是審核是是否通過審核是是否通過是否涉及費(fèi)是費(fèi)是否成功否是否人工審核否否否是是是否涉及是是費(fèi)否保全失敗保全成功第二十三條保險(xiǎn)合同保全操作是對(duì)保險(xiǎn)合同內(nèi)容進(jìn)行相應(yīng)變更的行本規(guī)則認(rèn)可的有效身份證件包括：處于有效期內(nèi)的居民身份證(含臨時(shí)居民身份證)、戶口簿(未辦理居民身份證者)、港澳居民身份證或來往內(nèi)(照片加蓋有公安機(jī)關(guān)印章)的身份證明文件等。人提供隨軍家書、法院判決書或居(村)民委員會(huì)出具的關(guān)系證明(須加蓋有關(guān)部門印的生1.被保險(xiǎn)人為未成年人時(shí)提供戶口簿(非遷出、注銷狀態(tài))；4.由公安機(jī)關(guān)戶籍管理部門出具的被保險(xiǎn)人戶籍證明(非遷出、注銷狀態(tài))。的申請(qǐng)資格人為生存(1)投保人死亡時(shí)，保全申請(qǐng)人為投保人法定繼承人(父母、配(2)投保人或被保險(xiǎn)人處于無意識(shí)狀態(tài)，例如昏迷、植物人等，無監(jiān)護(hù)人時(shí)，則由其法定監(jiān)護(hù)人(父母、配偶、子女)共同協(xié)商指定一人作(3)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)合同各類生存金(包括滿期金)產(chǎn)生之后死亡繼印時(shí)應(yīng)整齊排姓名、出生日期、證件號(hào)碼、有效期等)并由標(biāo)注人簽名。原件審核的資格人為核保客服人員(含四級(jí)機(jī)構(gòu)綜合內(nèi)勤)。人身份證件類型和相關(guān)信息應(yīng)與系統(tǒng)，需進(jìn)行簽名本人簽批資料相符。份(核?？头藛T除外)，同時(shí)標(biāo)注日期。保全業(yè)務(wù)章應(yīng)加蓋在公司名稱因管理自己的操作用戶業(yè)務(wù)時(shí)均應(yīng)遵1.保全退費(fèi)必須以轉(zhuǎn)賬方式支付，轉(zhuǎn)賬件的保全退費(fèi)必須轉(zhuǎn)入以投保3.變更后需符合核保相關(guān)規(guī)定，滿足公司規(guī)定的最低保額和保費(fèi)的要第三十六條委托他人代辦件，保全人員應(yīng)當(dāng)在受理保全申請(qǐng)資料后，第四十條保全作業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防范：保全作業(yè)人員應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，第四十三條保全人員應(yīng)遵守公司對(duì)客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密的相關(guān)需按照申請(qǐng)書上的具體填寫要求進(jìn)行填寫，填寫不完整或不規(guī)范的保全申第五十一條客戶的簽章/簽名必須和原投保材料上的簽章/簽名或最填寫《客戶身份基本信息登記表(自然人客戶版)》(具體詳見附件一)。更年內(nèi)申請(qǐng)合同解除、猶豫期退保且合同遺失、保單凍結(jié)\解凍、公司解約、能親自辦理的可受理委托代辦業(yè)務(wù)，受托人應(yīng)出具申請(qǐng)人喪失活動(dòng)能力等期保險(xiǎn)費(fèi)的賬號(hào)；(二)申請(qǐng)變更的銀行賬號(hào)需為與公司已簽訂協(xié)議銀行的賬號(hào)；(三)僅接受以投保人為賬戶持有人的銀行賬號(hào)變更申請(qǐng)；(一)投保人本人或授權(quán)他人到公司柜面辦理；(二)撥打客戶聯(lián)絡(luò)中心客服熱線辦理；(三)線上申請(qǐng)。(一)投保人基本資料變更可以通過電話或者線上申請(qǐng)的方式進(jìn)行變(五)投保人在本公司的其他保險(xiǎn)合同中也作為投保人或被保險(xiǎn)人的，第六十條投保人重要資料變更(姓名、性別、出生日期、證件號(hào)碼、(一)保全系統(tǒng)受理即時(shí)生效；同時(shí)申請(qǐng)變更，保全員需判斷本次保全申請(qǐng)屬于原投保人基本資料變更或(二)投保人在本公司的其他保險(xiǎn)合同中也作為投保人或被保險(xiǎn)人的，(一)投保人本人或被保險(xiǎn)人本人或授權(quán)他人到公司柜面辦理；(二)撥打客戶聯(lián)絡(luò)中心客服熱線辦理；(三)線上申請(qǐng)。(一)被保險(xiǎn)人基本資料變更可以通過電話或者線上申請(qǐng)的方式進(jìn)行(三)被保險(xiǎn)人在本公司的其他保險(xiǎn)合同中也作為投保人或被保險(xiǎn)人日理(二)同一人證明的要求：2.如被保險(xiǎn)人為未成年獨(dú)生子女，可提供被保險(xiǎn)人的戶口簿和獨(dú)生子3.如由于業(yè)務(wù)人員填寫錯(cuò)誤造成客戶基本資料不正確，需由業(yè)務(wù)人員4.如由于公司以外的第三方造成客戶基本資料不正確，需由第三方出(三)被保險(xiǎn)人在本公司的其他保險(xiǎn)合同中也作為投保人或被保險(xiǎn)人(四)被保險(xiǎn)人性別變更和出生日期變更時(shí)投保年齡發(fā)生變化的需傳(七)變更后被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡無法對(duì)應(yīng)于原交費(fèi)期間保險(xiǎn)費(fèi)率的，(八)變更被保險(xiǎn)人的性別，也可能發(fā)生補(bǔ)費(fèi)或者退費(fèi)；(九)如被保險(xiǎn)人出生日期或性別變更后引起保險(xiǎn)合同現(xiàn)金價(jià)值表中。第六十三條合同效力確認(rèn)(變更簽名、風(fēng)險(xiǎn)提示語樣本)與本聲明所列之保險(xiǎn)合同號(hào)碼一致的所有相關(guān)文件，變更當(dāng)事人應(yīng)承認(rèn)其(二)若變更當(dāng)事人對(duì)本聲明所列之保險(xiǎn)合同號(hào)碼一致的相關(guān)文件產(chǎn)(五)由簽名變更為指印的，須提供相關(guān)情況說明。。(一)投保人在本公司的其他保險(xiǎn)合同中也作為投保人或被保險(xiǎn)人的，(一)被保險(xiǎn)人在本公司的其他保險(xiǎn)合同中也作為投保人或被保險(xiǎn)人(四)被保險(xiǎn)人職業(yè)等級(jí)變更，可能發(fā)生補(bǔ)費(fèi)或退費(fèi)；。亡的情況下)。若投、被保險(xiǎn)人非同一人，被保險(xiǎn)人應(yīng)在保險(xiǎn)合同變更申人辦投保人有效身份證件(原投保人死亡的情況下提供相關(guān)證明材料)、新投關(guān)系證(一)投保人本人或授權(quán)他人到公司柜面辦理；(四)有豁免責(zé)任的保單更換投保人，需送核保進(jìn)行審核；(五)已獲得豁免的保單更換投保人，需送核保進(jìn)行審核；死亡)》；(二)如第一順序受益人未指定，公司將默認(rèn)為法定繼承人；(三)同一受益順序內(nèi)法定繼承人和指定受益人不可共存；(四)同一受益順序內(nèi)所有受益人的受益份額之和必須等于100%；(六)被保險(xiǎn)人身故后，身故保險(xiǎn)金受益人的變更不予受理。(一)投保人本人或授權(quán)他人到公司柜面辦理；(二)若保險(xiǎn)合同遺失，必須由投保人本人親自到公司柜面辦理；(三)線上申請(qǐng)。(一)本項(xiàng)目?jī)H限于有“猶豫期”條款的產(chǎn)品；最后一天在國(guó)家法定節(jié)假日或雙休日期間的保單，可在節(jié)假日后的第一個(gè)工作日內(nèi)到本公司客戶服務(wù)柜面提出合同撤銷的申請(qǐng)，分支機(jī)構(gòu)必須在當(dāng)(三)投保人需在變更申請(qǐng)書上說明合同撤銷的原因；(四)若已發(fā)生理賠給付的，投保人不得再申請(qǐng)撤銷本合同；按扣除金額出具企業(yè)專用收據(jù)交付投保人(如條款有其他規(guī)定，以條款為準(zhǔn))；(一)投保人本人或授權(quán)他人到公司柜面辦理；(三)線上申請(qǐng)。還需指定所對(duì)應(yīng)的被保險(xiǎn)人及該被保險(xiǎn)人名下需申請(qǐng)解除的具體險(xiǎn)種名稱；(四)投保人需在變更申請(qǐng)書上說明合同解除的原因；(五)合同解除需投保人與被保險(xiǎn)人同時(shí)在保全申請(qǐng)書上簽字確認(rèn)；(六)短期險(xiǎn)在申請(qǐng)理賠且領(lǐng)取保險(xiǎn)金后申請(qǐng)合同解除需根據(jù)條款相的除外)，并在已解除的保險(xiǎn)合同上加蓋“注銷章”；為戶名的賬戶(銀行卡/存折)(合同補(bǔ)發(fā))(一)投保人本人親自到公司柜面辦理；(二)投保人可以通過撥打公司客服電話申請(qǐng)保單掛失或解掛；(三)線上申請(qǐng)(掛失/解掛)。(二)如掛失期間原合同找回，投保人可申請(qǐng)解除掛失處理；柜面辦理補(bǔ)發(fā)給合同申請(qǐng)(投保人親自到公司柜面辦理掛失并已辦理補(bǔ)發(fā)合同的手續(xù)和交納工本費(fèi)的除外)；(四)保單掛失后，除補(bǔ)發(fā)合同及解除掛失外，不受理其他操作；；(六)發(fā)放補(bǔ)發(fā)保險(xiǎn)單時(shí)，應(yīng)做好相應(yīng)的簽收登記工作；(八)補(bǔ)發(fā)的保險(xiǎn)合同上應(yīng)注明補(bǔ)發(fā)次數(shù)和補(bǔ)發(fā)時(shí)間。為戶名的賬戶(銀行卡/存折)、健康告知問卷、指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的體檢報(bào)告及其他相關(guān)證明文件(如需要)(一)僅限于有“保險(xiǎn)合同效力恢復(fù)”條款的產(chǎn)品；(二)保險(xiǎn)合同失效期間的確定，應(yīng)根據(jù)相關(guān)產(chǎn)品條款規(guī)定；(三)已終止或永久失效的保險(xiǎn)合同不得再申請(qǐng)辦理復(fù)效；(四)合同復(fù)效需傳送核保進(jìn)行審核，根據(jù)核保意見進(jìn)行相關(guān)處理；人身份證件、投保人為戶名的賬戶(銀行卡/存折)、健康告知問卷、指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)出具的體檢報(bào)告及其他相關(guān)證明文件(如需要)(一)僅針對(duì)可支持新增附加險(xiǎn)得主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)操作；(三)在計(jì)算保費(fèi)費(fèi)率時(shí)，根據(jù)投保人申請(qǐng)保全日期計(jì)算投保年齡；(五)新增附加險(xiǎn)生效后無猶豫期；(六)正在新增附加險(xiǎn)保全處理中的保單不能進(jìn)行保全、理賠操作。被保險(xiǎn)人身份證件、投保人為戶名的賬戶(銀行卡/存折)(一)投保人本人親自到公司柜面辦理；(二)線上申請(qǐng)。(一)可申請(qǐng)保單貸款的險(xiǎn)種為條款有貸款約定或本公司其他同意辦(五)還款時(shí)須一次性清償貸款本金和利息；款利息之和作為新的貸款本金，以逾期貸款利率作為新的貸款利率開始計(jì)合同現(xiàn)金價(jià)值或賬戶價(jià)值時(shí)，將影響保單的保險(xiǎn)合同效力具體詳見保險(xiǎn)條(十三)總公司核?？头行拿吭鲁鯇?duì)貸款逾期未償?shù)臋C(jī)構(gòu)進(jìn)行通報(bào)，客戶進(jìn)行確認(rèn)貸款逾期情況及還款時(shí)間，對(duì)于有資金需求客戶建議先清償(一)投保人本人或授權(quán)他人到公司柜面辦；(二)線上申請(qǐng)。(一)還款時(shí)須一次性清償貸款本金和利息；(二)還款的止息日為保單還款業(yè)務(wù)受理日零時(shí)；款利息之和作為新的貸款本金，以逾期貸款利率作為新的貸款利率開始計(jì)(六)公司不接受部分還款的形式；二、申請(qǐng)資料：保險(xiǎn)合同原件(如需要)、銀行/機(jī)構(gòu)貸款(解除)止(一)可申請(qǐng)保單質(zhì)押銀行貸款的險(xiǎn)種為與質(zhì)押?jiǎn)挝挥邢嚓P(guān)協(xié)議的產(chǎn)(二)保單質(zhì)押期間除解除止付外其他保全項(xiàng)目均不可操作；(四)保單質(zhì)押銀行貸款/清償保全業(yè)務(wù)流程詳見下圖：(一)本項(xiàng)變更需傳送核保進(jìn)行審核，根據(jù)核保結(jié)論進(jìn)行相關(guān)處理；(二)需明確進(jìn)行補(bǔ)充告知的指定被保險(xiǎn)人；(五)增補(bǔ)告知的核保結(jié)論生效時(shí)間追溯至保單生效日。(一)保單遷移需在保單所在地，即遷出地申請(qǐng)辦理；(二)申請(qǐng)遷移的保單所承保的險(xiǎn)種需為遷入公司可銷售的產(chǎn)品；(八)辦理保單遷移時(shí)，必須選擇四級(jí)機(jī)構(gòu)作為遷入地。被保險(xiǎn)人為戶名的賬戶(銀行卡/存折)(一)生存受益人或授權(quán)他人到公司柜面辦理；(二)線上申請(qǐng)。存受益人同意后，并除一般必備資料外須額外提供被保險(xiǎn)人手寫且簽字的制凍結(jié)時(shí)，需提供要求凍結(jié)或解凍的相關(guān)文件(有司法機(jī)關(guān)蓋章)以及辦解約文件、保險(xiǎn)(一)存在續(xù)期收費(fèi)在途及續(xù)期保費(fèi)核銷狀態(tài)的保單，不允許操作此(二)存在豁免的保單，不允許操作此保全項(xiàng)；(三)保單生效兩年后，不能操作公司解約項(xiàng)目。(一)退保費(fèi)用已支付成功，不能進(jìn)行解約撤銷操；(二)處于保單貸款狀態(tài)不可申請(qǐng)?jiān)摫Ｈ?xiàng)目；(三)解約撤銷關(guān)聯(lián)的保全項(xiàng)目為解除合同及猶豫期撤保；(四)解約撤銷應(yīng)在對(duì)應(yīng)保單退保或猶豫期退保OA流程總裁批復(fù)通過豫期合同撤銷、合同解除(退保)、保險(xiǎn)合同掛失和補(bǔ)發(fā)、補(bǔ)充告知、保單第八十三條解除合同(退保)時(shí)需扣除一定的退保費(fèi)用，退還保單的第八十四條因被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)導(dǎo)致的實(shí)交風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)與應(yīng)交風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)不一致的，在保全變更被保險(xiǎn)人年齡時(shí)所發(fā)生的補(bǔ)退費(fèi)將在個(gè)人第八十五條其他保全項(xiàng)目按照個(gè)險(xiǎn)保全業(yè)務(wù)制度和相關(guān)條款規(guī)定執(zhí)(一)申請(qǐng)資格人：投保人險(xiǎn)人身份證件、投保人為戶名的賬戶(銀行卡/存折)(三)受理時(shí)間：在猶豫期后，保單合同有效期內(nèi)(四)生效時(shí)間：保全系統(tǒng)受理即時(shí)生效(五)受理方式：(六)注意事項(xiàng)：分領(lǐng)取金額=部分領(lǐng)取申請(qǐng)金額×(1-部分領(lǐng)取費(fèi)用扣除比例)，其中(一)申請(qǐng)資格人：投保人保人為戶名的賬戶(銀行卡/存折)(三)受理時(shí)間：在猶豫期后，保單合同有效期內(nèi)(四)生效時(shí)間：保全系統(tǒng)受理即時(shí)生效(五)受理方式：(六)注意事項(xiàng)：度限制的不允許追加保費(fèi)，若險(xiǎn)種在此基礎(chǔ)上有特定要求按照險(xiǎn)種要求執(zhí)。(一)申請(qǐng)資格人(二)應(yīng)備文件(三)規(guī)則被保險(xiǎn)人和受益人姓名錯(cuò)誤等可以進(jìn)行內(nèi)部保全處理，對(duì)于產(chǎn)生保額保費(fèi)變化的不能通過相關(guān)的保全項(xiàng)目進(jìn)行內(nèi)部處理，其他錯(cuò)誤可根據(jù)實(shí)際費(fèi)資料，并按業(yè)(四)操作流程(1)呈報(bào)表中需包含保單號(hào)、投保人姓名、操作失誤人員及其所屬部(2)如果為內(nèi)勤或業(yè)務(wù)員交接錯(cuò)誤，要附錯(cuò)誤憑證；(1)分公司內(nèi)部保全申請(qǐng)由業(yè)務(wù)呈報(bào)人對(duì)應(yīng)所屬分公司核?？头拷?jīng)(2)總公司外包錄入及打印錯(cuò)誤另需總公司核?？头行男缕跫s處簽