2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷B卷含答案

2023年中級銀行從業(yè)資格之中級銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力模擬考試試卷B卷含答案單選題（共50題）1、（）是指因利率水平，期限結構等要素發(fā)生不利變動，導致銀行賬戶整體利益和經濟價值遭受損失的風險。A.流動性風險管理B.資金管理風險C.銀行賬戶利率風險管理D.定價管理【答案】C2、下列說法不正確的是（）。A.我國《反洗錢法》明確規(guī)定了金融機構應該對反洗錢工作的信息保密B.《反洗錢法》規(guī)定保密的信息僅包括反洗錢工作動態(tài)信息C.妥善保存客戶信息和交易信息檔案不僅是金融機構應該承擔的法定義務，也是履行法定協(xié)助義務的前提條件D.根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，金融機構必須妥善保護客戶開戶資料及交易信息5年以上【答案】B3、銀行金融理財業(yè)務如雨后春筍，發(fā)展迅猛。目前全國銀行各類理財產品多達3000多種，金額超過10000億元。對于銀行來說，下列表述正確的是（）A.理財業(yè)務屬于資產業(yè)務B.理財業(yè)務屬于負債業(yè)務C.理財業(yè)務屬于中間業(yè)務D.理財業(yè)務整合了負債.資產和中間業(yè)務【答案】C4、下列不屬于銀行業(yè)從業(yè)人員的六條從業(yè)基本準則的是（）A.誠實信用、守法合規(guī)B.專業(yè)勝任、勤勉盡職C.保護商業(yè)秘密與客戶隱私、公平競爭D.監(jiān)管規(guī)避、禮貌服務【答案】D5、銀行業(yè)從業(yè)人員在銷售所在機構代理的產品時，不宜(?)進行披露。A.對被代理機構所承擔的最終責任B.對購買此產品的其他客戶名單C.對本機構在本產品銷售過程中的責任D.采取明確的、足以讓客戶注意的方式對風險【答案】B6、我國統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率指標是（）。A.全體人口失業(yè)率B.城鎮(zhèn)自然失業(yè)率C.城鎮(zhèn)登記失業(yè)率D.城市人口失業(yè)率【答案】C7、中國反洗錢監(jiān)測分析中心由()設立。A.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會B.財政部C.中國人民銀行D.國家外匯管理局【答案】C8、一個市場中許多生產者生產同種但不同質產品的市場情形，這種行業(yè)是指（）。A.完全競爭的行業(yè)B.寡頭壟斷的行業(yè)C.完全壟斷的行業(yè)D.壟斷競爭的行業(yè)【答案】D9、下列銀行業(yè)務中，在申辦時不需進行資信審查的是（）。A.個人生產經營貸款B.住房按揭C.借記卡D.信用卡【答案】C10、下列關于理財業(yè)務管理說法不正確的是（）。A.主要監(jiān)管指標符合監(jiān)管要求B.具備良好的信息記數(shù)系統(tǒng)，能夠支持事業(yè)部的規(guī)范運營與銀行理財產品的單獨核算C.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團隊D.制定了理財業(yè)務風險監(jiān)測指標和風險限額，但單獨的會計核算和內部線條控制體系尚未完善【答案】D11、某商業(yè)銀行2006年1月5日買入國債，價格是100元，2007年1月5日賣出國債，價格是110元，期間未分配利息，則持有期收益率為（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D12、目前，教育儲蓄存款的儲戶是且只能是()。A.未入小學的兒童B.在校小學六年級(含六年級)以上學生C.在校小學四年級(含四年級)以上學生D.在校初一(含初一)以上學生【答案】C13、在我國，個人投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元，機構投資人認購大額存單起點金額不低于___萬元。（）A.10;500B.10;1000C.30;500D.20;1000【答案】D14、實踐中最常見的利率違規(guī)行為是()。A.銀行以高于法定利率吸收存款的行為B.銀行以低于法定利率吸收存款的行為C.銀行以高于法定利率發(fā)放貸款的行為D.銀行擅自或變相以高利率發(fā)行債券的行為【答案】A15、銀行公司治理的基本文件是（）。A.員工守則B.銀行章程C.商業(yè)銀行法D.商業(yè)銀行管理條例【答案】B16、（）指交易雙方在證券交易成交后，商定按照契約規(guī)定的數(shù)量和價格，在將來的某一特定日期進行清算交割的證券交易方式。A.期貨交易B.期權交易C.信用交易D.現(xiàn)貨交易【答案】A17、（）是貨幣市場最重要的基準利率之一。A.同業(yè)拆借利率B.零息債券的貼現(xiàn)率C.債券回購利率D.付息債券的票面利率【答案】A18、下列符合報告主體應報告的大額交易的是()。A.個人銀行賬戶之問當日累計外幣等值1萬美元以上B.國際金融組織和外國政府貸款項下的債務掉期交易C.單位銀行賬戶之間當日累計人民幣300萬元以上的轉賬D.銀行間債券市場進行的債券交易【答案】C19、在行政處罰聽證程序中，當事人要求聽證的，應當在行政機關告知有要求舉行聽證的權利后（）內提出。A.3日B.7日C.5日D.10日【答案】A20、下列關于資產支持證券的表述，不正確的是(?)。A.2005年12月15日，資產證券化業(yè)務正式進人中國內地B.我國資產支持證券只在全國銀行間債券市場發(fā)行和交易C.我國資產支持證券只在證券交易市場發(fā)行和交易D.商業(yè)銀行是資產支持證券的主要投資者【答案】C21、下列機構從業(yè)人員中，不屬于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》必須遵守的是(?)。A.村鎮(zhèn)銀行工作人員?B.基金管理公司工作人員C.政策性銀行工作人員?D.農村信用社工作人員【答案】B22、下列關于信用卡消費信貸的特點，描述不正確的是()。A.循環(huán)信用額度B.沒有最低還款額C.無抵押無擔保貸款D.通常是短期、小額、無指定用途【答案】B23、已知某銀行2015年總收入為8000萬元，總借款項的借款利息匯總為450萬元，其他成本為4500萬元，另外，該銀行的經濟資本為5000萬元，那么其風險調整后資本回報率為（）。A.9％B.61％C.70％D.160％【答案】B24、作為價值尺度的貨幣和流通手段的貨幣（）。A.兩者都可以是觀念上的貨幣B.兩者都必須是現(xiàn)實貨幣C.前者可以是觀念上的貨幣，后者必須是現(xiàn)實的貨幣D.前者必須是現(xiàn)實的貨幣，后者可以是觀念上的貨幣【答案】C25、被稱為狹義貨幣供應量的是()。A.MlB.MoC.M3D.M2【答案】A26、銀行業(yè)是一個高度依賴負債經營的行業(yè)，聲譽是銀行的生命線，()是銀行業(yè)從業(yè)人員的立身之本。A.守法合規(guī)B.專業(yè)勝任C.品行正直D.勤勉盡職【答案】C27、民事主體依法被宣告破產的資格，是指(?)。A.破產能力?B.破產證明?C.破產清算?D.破產法律【答案】A28、()是指銀行對進口商或出口商提供的與進出口貿易結算相關的短期融資或信用便利。A.銀團貸款B.項目貸款C.中長期貸款D.貿易融資【答案】D29、由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的業(yè)務是()。A.貨款業(yè)務B.貸款承諾業(yè)務C.委托貸款業(yè)務D.銀團貸款業(yè)務【答案】C30、（）是銀監(jiān)會區(qū)別于目前我國其他監(jiān)管機構的根本所在。A.維護金融體系的安全和穩(wěn)定B.保護存款人和廣大金融消費者的利益C.維護公眾對銀行業(yè)的信心D.支持實體經發(fā)展【答案】B31、下列處罰措施屬于行政處罰的是（）。A.責令限期治理B.責令停產停業(yè)C.責令賠償損失D.責令退還土地【答案】B32、下列業(yè)務中，我國商業(yè)銀行目前在境內可以從事的業(yè)務（）。A.向非金融機構企業(yè)投資B.信托或者股票業(yè)務C.購置非自用不動產D.同業(yè)拆借【答案】D33、()負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。A.中國人民銀行B.國務院C.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會D.中國銀行業(yè)協(xié)會【答案】C34、商業(yè)銀行提高資本充足率的“分子對策”是()。A.增加核心資本B.降低風險加權總資產C.銀行并購D.銀行重組，合并重復的機構從而降低成本【答案】A35、關于行政法規(guī)和行政許可，下列說法正確的是（）。A.行政法規(guī)可以在法律設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規(guī)定B.公民、法人或者其他組織的任何活動都需要經過行政許可C.地方性法規(guī)不可以在法律、行政法規(guī)設定的行政許可事項范圍內，對實施該行政許可作出具體規(guī)定D.省、自治區(qū)、直轄市人民政府規(guī)章不可以設定臨時的行政許可【答案】A36、制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守和行為準則的宗旨是：“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)行為，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員（），建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展。”A.信用水平和業(yè)務水準B.整體素質和職業(yè)道德水準C.信用水平和道德水準D.業(yè)務水平和道德水準【答案】B37、下列不屬于貨幣范圍是（）A.金銀B.發(fā)票C.活期存款D.有價證券【答案】B38、初步核算，中國2008年全年國內生產總值300670億元，經濟增長率為9．A.經濟增長率越高越好B.反映了2008年中國的通貨膨脹情況C.反映了國民生產總值的增長情況D.是反映中國2008年經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標【答案】D39、我國的五家大型商業(yè)銀行的機構性質是()。A.國有企業(yè)B.事業(yè)單位C.國家機關D.政府部門【答案】A40、某市環(huán)保局、衛(wèi)生局與水利局在聯(lián)合執(zhí)法過程中，發(fā)現(xiàn)某化工廠排污口建在行洪通道上，遂聯(lián)合作出決定，對該廠罰款2萬元并責令其限期拆除?；S對處罰決定不服，準備起訴，以下關于涉訴的說法哪個是正確的（）A.應以市環(huán)保局為被告，因為處罰決定涉及的是環(huán)保局的職責B.應以環(huán)保局.衛(wèi)生局和水利局為共同被告，因是共同行為C.應以市環(huán)保局為被告，以衛(wèi)生局和水利局為第三人D.應以三機關共同的上級機關為被告【答案】B41、下列有利于貨幣需求增加的因素是（）。A.社會商品可供量減少B.貨幣流通速度加快C.利息率下降D.居民、企業(yè)等經濟主體的收入減少【答案】C42、在商業(yè)銀行創(chuàng)新中，最經常、最普遍、最重要的內容是(?)。A.金融產品創(chuàng)新?B.機構設置創(chuàng)新?C.管理模式創(chuàng)新?D.制度安排創(chuàng)新【答案】A43、銀行監(jiān)管的最高層次是（）。A.銀行自我監(jiān)管B.外部監(jiān)管C.行業(yè)自律D.市場約束【答案】B44、當前，我國商業(yè)銀行面臨的最主要的風險是（）A.信用風險B.市場風險C.流動性風險D.國家風險【答案】A45、在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是()，最遲開始股份制改造的銀行是()。A.交通銀行；中國農業(yè)銀行B.中國銀行；中國工商銀行C.中國銀行；中國農業(yè)銀行D.交通銀行；中國工商銀行【答案】A46、行政機關作出行政處罰決定之前，應當告知當事人有要求舉行聽證的權利。當事人在行政機關告知之后（）日內提出要求聽證的，行政機關應當舉行聽證。A.2B.3C.5D.10【答案】B47、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設立、變更、終止民事權利義務關系的協(xié)議稱為(?)。A.合同?B.民事行為?C.票據(jù)?D.承諾【答案】A48、存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶是（）。A.專用存款賬戶B.一般存款賬戶C.臨時存款賬戶D.基本存款賬戶【答案】B49、甲公司業(yè)務經理乙長期在丙餐廳簽單招待客戶，餐費由公司按月結清。后乙因故辭職，月底餐廳前去結帳時，甲公司認為，乙當月的幾次用餐都是招待私人朋友，因而拒付乙所簽單的餐費。下列說法正確的是（）。A.甲公司應當付款B.甲公司應當付款，乙承擔連帶責任C.甲公司有權拒絕付款D.甲公司應當承擔補充責任【答案】A50、主要高級管理人員績效薪酬的延期支付比例應高于（）。A.20％B.30％C.40％D.50％【答案】D多選題（共30題）1、下列可以作為遺產的是（）。A.公民的收入B.公民的林木、牲畜和家禽C.公民居住地附近的公園D.公立學校E.公民的房屋、儲蓄和生活用品【答案】AB2、銀行從業(yè)人員在處理依法協(xié)助執(zhí)行義務和保護客戶隱私的實踐中，往往會出現(xiàn)一些不協(xié)助或處理不當?shù)膯栴}，這些行為將會造成的后果是()。A.影響其所在機構的聲譽B.其所在機構將可能面臨執(zhí)法機關的行政、司法處罰C.不會有任何影響D.從業(yè)人員個人將會面臨行政、司法處罰E.從業(yè)人員個人將會面臨其所在機構的內部懲戒【答案】ABD3、金融機構信息披露的內容包括（）。A.經營業(yè)績B.風險暴露和風險管理情況C.會計政策與實踐D.公司治理結構E.資本充足狀況【答案】ABCD4、與非零售風險暴露相比，零售風險暴露具有（）的特點。A.筆數(shù)小B.筆數(shù)大C.單筆風險暴露較小D.單筆風險暴露較大E.風險分散【答案】BC5、貸款人的權利包括()。A.根據(jù)借款人的條件，決定貸款金額B.自主決定貸款利率的區(qū)間C.了解借款人的生產經營活動D.要求借款人提供與借款有關的資料E.在貸款受損失或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施【答案】ACD6、我國根據(jù)資本充足率的狀況，將商業(yè)銀行分為()。A.資本充足的商業(yè)銀行B.資本相對充足的商業(yè)銀行C.資本不足的商業(yè)銀行D.資本相對不足的商業(yè)銀行E.資本嚴重不足的商業(yè)銀行【答案】AC7、根據(jù)《行政處罰法》，我國行政處罰的種類有（）。A.警告B.罰款C.沒收違法所得、沒收非法財物D.責令停產停業(yè)E.行政拘留【答案】ABCD8、商業(yè)銀行內部控制應當遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則B.制衡性原則C.審慎性原則D.相匹配原則E.客觀性原則【答案】ABCD9、商業(yè)銀行資本管理的內容包括（）。A.開展資本規(guī)劃、籌集、配置B.開展資本監(jiān)控、評價和應用C.建立資本管理框架及機制D.制訂資本規(guī)劃及年度計劃E.實施資本分配和考核【答案】ABCD10、在國家貿易融資中，出口商發(fā)貨后，收到貨款之前，出現(xiàn)資金缺口時，出口方銀行為出口商提供的融資服務有（）A.打包放款B.出口押匯C.國際保理D.福費廷E.出口票據(jù)貼現(xiàn)【答案】BCD11、下面有關托收業(yè)務的描述正確的有()。A.托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責B.托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責C.托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項D.根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收E.根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收【答案】AC12、下列關于地方政府債券的說法，正確的有（）。A.是地方政府根據(jù)效益性原則籌集資金的債務工具B.地方政府承擔還本付息責任C.采用由財政部統(tǒng)一發(fā)行和兌付的方式管理D.地方政府債券一般用于彌補地方政府財政赤字E.是指沒有財政收入的地方政府及地方公共機構發(fā)行的債券【答案】BC13、投融資和票據(jù)轉貼現(xiàn)業(yè)務管理要堅持（）的原則。A.科學規(guī)劃B.統(tǒng)一管理C.集約經營D.分散經營E.綜合發(fā)展【答案】ABC14、可撤銷的合同類型包括（）。A.因欺詐而訂立的合同B.因重大誤解訂立的合同C.乘人之危的合同D.因脅迫而訂立的合同E.顯失公平的合同【答案】ABCD15、以下屬于內部控制保障體系要素的是（）。A.報告機制B.風險識別C.人員管理D.信息系統(tǒng)控制E.內控文化【答案】ACD16、下列關于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務的表述，合規(guī)的做法是（）。A.以銀行自身名義簽訂保單B.萬能險產品當作儲蓄產品宣傳C.向客戶推薦適合的保險產品D.代理收取保費E.代理支付保險金【答案】CD17、薪酬管理制度的制定應當科學、合理，并長期穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展相適應，包括的內容有（）。A.基本薪酬的檔次分類及晉級辦法B.中長期激勵及特殊獎勵的考核管理辦法C.銀行員工職位職級分類體系及其薪酬對應標準D.短期激勵與長期激勵相協(xié)調E.薪酬水平與風險成本調整后的經營業(yè)績相適應【答案】ABC18、國債作為商業(yè)銀行證券投資的主要對象之一，具有的特征包括（）。A.國債一般為短期債券B.國債只能在銀行間債券交易市場發(fā)行C.國債的利息不用繳納所得稅D.國債的二級市場非常發(fā)達，交易方便E.國債以國家信用為后盾，通常被認為是沒有信用風險【答案】CD19、下列措施中()屬于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會對違反國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施。A.剝奪政治權利B.取消董事、高級管理人員任職資格C.禁止從事銀行業(yè)工作D.經濟處罰E.紀律處分【答案】BCD20、一級資本的來源最常用的方式是（）。A.發(fā)行優(yōu)先股B.發(fā)行普通股C.提高留存利潤D.發(fā)行債券E.發(fā)行次級債【答案】BC21、下列關于信用卡的說法中，不正確的有（）。A.我國發(fā)卡銀行給予持卡人30-50天的免息期B.準貸記卡持卡人需按發(fā)卡行的要求交存一定金額的備用金.作為透支的抵押擔保C.信用卡分為準貸記卡和貸記卡D.信用卡消費通常為短期、小額、無指定用途的信用E.當準貸記卡備用金賬戶余額不足支付時.該卡便不能進行透支【答案】A22、商業(yè)銀行開展理財業(yè)務經營活動應符合的審慎監(jiān)管要求包括（）。A.有符合相應資質且具有豐富從業(yè)經驗的從業(yè)人員和專家團體B.制定了理財業(yè)務風險檢測指標和風險限額，并已建立完善單獨的會計核算和條線內部控制體系C.具有良好的信息技術系統(tǒng)，能夠