農(nóng)商銀行2013年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告_第1頁
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文檔簡介

**農(nóng)商銀行**年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告**年,**農(nóng)商銀行以加快業(yè)務(wù)發(fā)展為主題,以落實(shí)各項(xiàng)制度為基礎(chǔ),以加強(qiáng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理為重點(diǎn),全行業(yè)務(wù)運(yùn)行穩(wěn)健,各項(xiàng)業(yè)務(wù)經(jīng)營情況呈良性發(fā)展態(tài)勢?,F(xiàn)將我行**年度合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估情況報(bào)告如下:一、基本情況今年以來,全行通過人員調(diào)整、機(jī)構(gòu)整合,全面完成了管理重構(gòu),各項(xiàng)基礎(chǔ)工作得到進(jìn)一步夯實(shí)。通過開展案件防控、不規(guī)范經(jīng)營整治、風(fēng)險(xiǎn)排查及風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理派駐制等活動(dòng),風(fēng)險(xiǎn)管控能力持續(xù)提升;通過完善績效考核辦法、勞動(dòng)用工制度、與政府合作機(jī)制等,使體制機(jī)制發(fā)生了質(zhì)的變化并煥發(fā)出新的活力。今年,全行對各部門職責(zé),員工崗位職責(zé)進(jìn)行了一次全面清理規(guī)范;對全行管理制度進(jìn)行了一次清理,流程銀行工作正有序進(jìn)行。目前本行組織架構(gòu)基本清晰,董事會(huì)下設(shè)提名與薪酬委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì);監(jiān)事會(huì)下設(shè)審計(jì)委員會(huì);經(jīng)營管理層、全行部門、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)協(xié)同經(jīng)營管理,各項(xiàng)工作有效開展,截止**年**月底,**農(nóng)商銀行下設(shè)*個(gè)部門、**個(gè)中心、**個(gè)支行。共有員工**人,其中在崗**人、內(nèi)退**人、退休**人、勞務(wù)派遣**人、工勤人員**人、實(shí)習(xí)生**人。各崗位能做到互相補(bǔ)充與監(jiān)督,整體風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制基本健全,風(fēng)險(xiǎn)控制能力較好。二、主要業(yè)務(wù)指標(biāo)(一)各項(xiàng)存款。截止**月末,全行各項(xiàng)存款余額達(dá)**億元,較年初凈增**億元,增幅**%,高于全市平均增幅**個(gè)百分點(diǎn),增幅居全市農(nóng)商(合)銀行機(jī)構(gòu)第一位。(二)各項(xiàng)貸款。**月末,全行各項(xiàng)貸款余額**億元,較年初凈增**億元,增幅**%,高于全市平均增幅**個(gè)百分點(diǎn),增幅排名全市農(nóng)商(合)銀行機(jī)構(gòu)第三位。存貸占比為**%。(三)到期貸款。**月末,全行**年當(dāng)年到期貸款總額**億元,到期未收回貸款余額**億元,收回到期貸款**億元,當(dāng)年到期貸款綜合收回率**%。(四)控新降舊。**月末,全行不良貸款余額**萬元,比年初下降**萬元,不良貸款占比為**%,較年初下降了**個(gè)百分點(diǎn),累計(jì)清收已置換、核銷表外不良貸款**萬元。(五)經(jīng)營效益。**月末,全行各項(xiàng)收入**萬元,其中實(shí)現(xiàn)利息收入**萬元,中間業(yè)務(wù)收入**萬元;各項(xiàng)支出**萬元,實(shí)現(xiàn)賬面盈余23400萬元,同比增盈2647萬元。(六)電子銀行。全行累計(jì)??òl(fā)行**張,其中當(dāng)年新發(fā)行**張;新增網(wǎng)銀客戶**戶;新增簽約短信銀行客戶**戶;新增手機(jī)銀行客戶**戶;新增卡樂付終端**戶;新增電話銀行**戶。(七)風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)基本達(dá)標(biāo)。省聯(lián)社信貸等級評價(jià)步入二類行社,風(fēng)險(xiǎn)水平測評步入全省一流水平。①2005年以來新放貸款不良率控制在**%以下,不良貸款總比率控制在**%以下;②到期貸款收回率達(dá)到**%;③貸款向下遷徒率控制在**%以內(nèi);④貸款分類偏離度控制在**%指標(biāo)內(nèi)。(八)盡職合規(guī)目標(biāo)基本實(shí)現(xiàn)。一是盡職調(diào)查質(zhì)量明顯提高,違規(guī)問題明顯減少,單項(xiàng)產(chǎn)品調(diào)查時(shí)限有效壓縮;二是盡職審查同時(shí),在各項(xiàng)檢查審計(jì)中也發(fā)現(xiàn)全行營業(yè)柜面業(yè)務(wù)、信貸業(yè)務(wù)、安全保衛(wèi)等方面存在一些不合規(guī)、不規(guī)范問題,累計(jì)發(fā)現(xiàn)和整改各類問題**項(xiàng)。從各業(yè)務(wù)條線的審計(jì)通報(bào)分析,全行操作風(fēng)險(xiǎn)程度仍偏高,柜面操作、信貸管理、安全管理工作等方面操作風(fēng)險(xiǎn)管理工作有待進(jìn)一步提升。(六)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)。**月末,全行無“兩高一剩”行業(yè)貸款,房地產(chǎn)貸款占比為**%,控制在目標(biāo)值內(nèi);涉農(nóng)貸款占比為**%,優(yōu)于目標(biāo)值;中小企業(yè)貸款占比為**%,優(yōu)于目標(biāo)值;借新還舊貸款占比為**%,展期貸款占比為**%,逾期貸款占比**%,累計(jì)法律訴訟**次。今年來,我行認(rèn)真落實(shí)省聯(lián)社關(guān)于合規(guī)管理的各項(xiàng)制度和辦法,完善組織體系,落實(shí)崗位職責(zé),合規(guī)與風(fēng)險(xiǎn)管理工作有序開展。(七)資本監(jiān)管指標(biāo)評價(jià)。**月末,全行資本充足率為**%,核心資本充足率為**%,杠桿率為**%,各項(xiàng)指標(biāo)均優(yōu)于目標(biāo)值。四、風(fēng)險(xiǎn)隱患及防范措施,已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)及處置情況(一)風(fēng)險(xiǎn)隱患及已經(jīng)顯現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)由于受經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)競爭和地域環(huán)境等因素的影響,轄內(nèi)新增不良資產(chǎn)苗頭回升,新增到期貸款壓力大。一是按行業(yè)分類目前的新增不良貸款按行業(yè)分類主要集中在**等行業(yè),占不良貸款余額的**%;二是政府融資平臺(tái)、招商引資項(xiàng)目隱形風(fēng)險(xiǎn)較大,如:**及其關(guān)聯(lián)貸款等,其中**貸款**萬元已逾期;三是近年來,受國內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行、產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整,相關(guān)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)逐漸顯現(xiàn),如**行業(yè)、**業(yè)、**行業(yè)等。四是其他因素導(dǎo)致的貸款到期不能償還,如大宗商品價(jià)格波動(dòng)劇烈,企業(yè)或經(jīng)營者過度負(fù)債,導(dǎo)致經(jīng)營虧損,如**企業(yè)、**企業(yè)、**等。(二)風(fēng)險(xiǎn)處置情況一是實(shí)行專班清收。我行已經(jīng)成立了**及關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款清收專班、**企業(yè)貸款清收專班兩個(gè)清收專班,由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長。成立了資產(chǎn)保全中心,主要職責(zé)是化解、保全我行不良貸款。今年在**的支持下,在**等部門的大力配合下,為**公司辦理了**手續(xù),為**辦理了**手續(xù)。二是加強(qiáng)督辦清收,對新增到期未收回貸款問題突出的支行加強(qiáng)檢查和督導(dǎo),對結(jié)欠金額較大的重點(diǎn)戶重點(diǎn)人進(jìn)行包戶清收或化解,三是加強(qiáng)了委托和代理清收,積極配合和督導(dǎo)律師事務(wù)所按照清收工作方案開展風(fēng)險(xiǎn)代理清收,力爭取得實(shí)效。四是加大了責(zé)任貸款清收力度,全面鎖定貸款責(zé)任人,限期收回。限期不能收回的要追究責(zé)任,執(zhí)行下崗清收、扣發(fā)績效工資、賠償?shù)茸坟?zé)辦法督促清收,以減少新增不良貸款的發(fā)生。五、后期主要工作(一)強(qiáng)化防范操作風(fēng)險(xiǎn)。各業(yè)務(wù)條線檢查、審計(jì)中發(fā)現(xiàn)的不合規(guī)、不規(guī)范問題的出現(xiàn)或反復(fù)出現(xiàn),除部分客觀原因,更多的是部分員工合規(guī)意識(shí)淡薄,制度執(zhí)行力不強(qiáng)。一是內(nèi)控、合規(guī)文化建設(shè)有待加強(qiáng),部分員工用信任代替原則,用習(xí)慣代替制度,業(yè)務(wù)處理走捷徑。二是履職不到位,部分基層網(wǎng)點(diǎn)管理人員制度執(zhí)行力差,抓表面工作,真抓實(shí)干不夠。三是制度培訓(xùn)和職業(yè)教育有待進(jìn)一步加強(qiáng),主要表現(xiàn)在部分員工缺乏自學(xué)的自覺性,培訓(xùn)效果不明顯。四是激勵(lì)約束機(jī)制不到位。后期措施如下:1、加強(qiáng)員工業(yè)務(wù)制度和技能學(xué)習(xí)、培訓(xùn)。特別是加強(qiáng)對新近下發(fā)的制度文件的學(xué)習(xí),強(qiáng)化全體員工的制度執(zhí)行力,做到行為有準(zhǔn)則,執(zhí)行有標(biāo)準(zhǔn)。熟練掌握操作流程,嚴(yán)禁違規(guī)操作,將合規(guī)意識(shí)常態(tài)化。2、統(tǒng)一思想,提高認(rèn)識(shí),強(qiáng)化制度執(zhí)行力。嚴(yán)格規(guī)范執(zhí)行各項(xiàng)制度,不僅是防范風(fēng)險(xiǎn)的有效手段,更是盡職免責(zé)的有力保障,各單位必須全面提高認(rèn)識(shí),強(qiáng)化制度執(zhí)行力。3、加大檢查監(jiān)督力度,強(qiáng)化考核激勵(lì)和責(zé)任追究,獎(jiǎng)懲結(jié)合。要求存在問題的單位對檢查出的問題認(rèn)真整改,舉一反三,查找有無類似情況重復(fù)出現(xiàn)。對照檢查中發(fā)現(xiàn)的問題,落實(shí)追責(zé)到位、整改到位。4、加強(qiáng)重點(diǎn)業(yè)務(wù)關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)管控,突出對重點(diǎn)部門、重點(diǎn)環(huán)節(jié)、重點(diǎn)崗位、重點(diǎn)時(shí)段的控制與防范,使員工進(jìn)一步提高遵守各項(xiàng)規(guī)章制度的自覺性,嚴(yán)防各類操作風(fēng)險(xiǎn)。5、各業(yè)務(wù)條線、部門加強(qiáng)聯(lián)系協(xié)作。培養(yǎng)合規(guī)文化,增強(qiáng)合規(guī)文化底蘊(yùn),形成人人合規(guī)的經(jīng)營氛圍。(二)中國銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行資本管理辦法》已于2013年1月1日開始實(shí)施,辦法對銀行資本充足率、信用風(fēng)險(xiǎn)、市場

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