【供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理開(kāi)題報(bào)告文獻(xiàn)綜述5800字】

論文題目商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式及其風(fēng)險(xiǎn)

研究開(kāi)題時(shí)間選題的實(shí)踐意義、學(xué)術(shù)價(jià)值,背景在供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模日益增長(zhǎng)的大發(fā)展背景下，供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的管理也變得日益迫切，作者嘗試對(duì)商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融模式和主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)控制理論進(jìn)行分析,以A銀行的實(shí)踐案例進(jìn)行深度剖析。晶科能源有限公同在A銀行申請(qǐng)辦理國(guó)內(nèi)商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，買(mǎi)方為浙江晶科能源有限公司，晶科能源有限公司自2006年成立起便與浙江晶科能源有限公司開(kāi)展業(yè)務(wù)合作，雙方互為上下游交易對(duì)手，合作期限已達(dá)10年，晶科能源集團(tuán)是全球?yàn)閿?shù)不多和最早的擁有光伏行業(yè)最完整產(chǎn)業(yè)鏈的集團(tuán)公司，集團(tuán)除硅料不做外，具備從硅片、電池片、組件到電站建設(shè)一體化完整產(chǎn)業(yè)鏈，集團(tuán)產(chǎn)業(yè)鏈的建立和完善，極大提高了晶科品牌和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力，減少了上下游企業(yè)之間的雙重加價(jià)，有效降低生產(chǎn)成本。本文針對(duì)晶科能源有限公司案例進(jìn)行分析，主要從貸前供應(yīng)鏈金融整體風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)、業(yè)務(wù)流程分析，貸中操作風(fēng)險(xiǎn)控制和貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制建設(shè)等角度，提出供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的建議。.選題意義本文對(duì)新形勢(shì)下發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的實(shí)踐意義，具體體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：一、使中小企業(yè)貸款成為可能中小企業(yè)在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程出現(xiàn)資金短缺困難，由于自身的企業(yè)實(shí)力差和缺乏有效的不動(dòng)產(chǎn)抵押，一般沒(méi)法取得銀行的貸款，這樣的中小企業(yè)也不是銀行的目標(biāo)客戶。但是，供應(yīng)鏈金融模式出現(xiàn)后，銀行將授信關(guān)注點(diǎn)從單一企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表質(zhì)量分析，不動(dòng)產(chǎn)抵質(zhì)押轉(zhuǎn)向關(guān)注中小企業(yè)發(fā)生每筆具體業(yè)務(wù)的貿(mào)易真實(shí)背景和歷史的交易記錄情況，通過(guò)對(duì)貸款資金封閉式運(yùn)作以及每筆真實(shí)貿(mào)易成功后貨款存入指定賬戶來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，使得一些“不達(dá)標(biāo)”的中小企業(yè)，也能以每筆真實(shí)的貿(mào)易業(yè)務(wù)得到銀行的貸款融資，降低了貸款的準(zhǔn)入要求，解決企業(yè)的資金需求又能有效控制風(fēng)險(xiǎn)。二、規(guī)避逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)銀行在篩選中小企業(yè)時(shí)，借助核心企業(yè)的幫助，可有效規(guī)避逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)楹诵钠髽I(yè)與供應(yīng)鏈中的中小企業(yè)長(zhǎng)期保持業(yè)務(wù)往來(lái)，核心企業(yè)比銀行更有優(yōu)勢(shì)掌握中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)和企業(yè)信用情況等信息，核心企業(yè)也更有能力去影響中小企業(yè)的發(fā)展和生存，比如通過(guò)訂單和銷(xiāo)售回款。所以，銀行通過(guò)核心企業(yè)去初步篩選目標(biāo)客戶，并由核心企業(yè)擔(dān)保來(lái)有效規(guī)避逆向選擇風(fēng)險(xiǎn)。三、拓寬了銀行客戶群體的范圍銀行開(kāi)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)需要與第三方物流企業(yè)合作，物流企業(yè)在物流和倉(cāng)管方面的專(zhuān)業(yè)性，使得物權(quán)的控制成為可能。另外，銀行對(duì)貸款資金的封閉式運(yùn)作，能有效監(jiān)控中小企業(yè)的資金流和物流、企業(yè)的經(jīng)營(yíng)情況。銀行與物流企業(yè)合作，物流企業(yè)控制貨物的物權(quán)，銀行則專(zhuān)注于調(diào)查貿(mào)易背景的真實(shí)性，分析對(duì)中小企業(yè)歷史信用記錄和交易對(duì)手、供應(yīng)鏈行業(yè)和核心企業(yè)等資信情況的調(diào)查，以貿(mào)易銷(xiāo)售收入作為融資的首要還款來(lái)源，設(shè)定資金回款和提貨權(quán)釋放的嚴(yán)密操作環(huán)節(jié)，避免貸款資金挪作他用，降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)供應(yīng)鏈金融模式，隨著中小企業(yè)貸款的風(fēng)險(xiǎn)的降低，拓寬了銀行可選擇客戶的范圍，使得銀行開(kāi)展中小企業(yè)供應(yīng)鏈金融貸款更加有動(dòng)力。選題的依據(jù)及可行性(含國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀、研究生相關(guān)成果、主要參考資料).選題的依據(jù)及可行性供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)是基于企業(yè)供應(yīng)鏈采購(gòu)、存貨和銷(xiāo)售各環(huán)節(jié)的交易特點(diǎn)，為供應(yīng)鏈成員企業(yè)提供的各種標(biāo)準(zhǔn)化和非標(biāo)準(zhǔn)化貿(mào)易融資服務(wù)的總和，通過(guò)結(jié)構(gòu)化融資安排來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)企業(yè)的融資支持，并降低企業(yè)融資財(cái)務(wù)成本。供應(yīng)鏈金融使中小企業(yè)在銀行融資成為可能，銀行從供應(yīng)鏈上的核心企業(yè)作為切入點(diǎn)，引入核心企業(yè)的信用支持，結(jié)合供應(yīng)鏈貿(mào)易背景的真實(shí)性，給予供應(yīng)鏈中的上下游企業(yè)融資。因此，供應(yīng)鏈金融自從被引入我國(guó)，就迅速地被企業(yè)界和銀行業(yè)所關(guān)注，學(xué)術(shù)界和實(shí)務(wù)界也對(duì)其進(jìn)行了大量積極的探索和研究。.國(guó)內(nèi)外研究現(xiàn)狀國(guó)外研究國(guó)外的學(xué)者對(duì)供應(yīng)鏈金融理論的研究，主要集中在企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理及財(cái)務(wù)成本控制應(yīng)用方面，提高供應(yīng)鏈運(yùn)作的效率和降低融資成本，提高整條供應(yīng)鏈的競(jìng)爭(zhēng)力。其中具有代表性的研究成果有：HanschristianpfohlMoritzGomm(2009)研究指出供應(yīng)鏈經(jīng)常討論物流和信息流的問(wèn)題，研究探索與供應(yīng)鏈相關(guān)聯(lián)的資金流,提出通過(guò)建立模型來(lái)優(yōu)化供應(yīng)鏈金融中的資金流。Randall,WesleyS和MTheodreFarris(2009)研究指出應(yīng)用供應(yīng)鏈財(cái)務(wù)管理技術(shù)，減少財(cái)務(wù)費(fèi)用，降低整體供應(yīng)鏈的平均資本成本，與貿(mào)易伙伴共享費(fèi)用降低帶來(lái)的好處，改善供應(yīng)鏈協(xié)同管理，提高客戶價(jià)值。應(yīng)用供應(yīng)鏈金融可以合理安排企業(yè)財(cái)務(wù)預(yù)算管理，優(yōu)化供應(yīng)鏈過(guò)程中資金流。在經(jīng)濟(jì)低迷和信貸緊縮時(shí)，主動(dòng)合理應(yīng)用供應(yīng)鏈金融可能是一些中小企業(yè)保持發(fā)展的途徑。供應(yīng)鏈現(xiàn)金到現(xiàn)金管理，優(yōu)化供應(yīng)鏈整體融資率降低整體成本，提供客戶價(jià)值。ParulGoyal(2011)研究指出供應(yīng)鏈中客戶關(guān)系問(wèn)題、物流伙伴關(guān)系，全球性問(wèn)題等是供應(yīng)鏈管理面臨的挑戰(zhàn)，如何提高過(guò)程質(zhì)量，盡量減少各種延遲分化，減少補(bǔ)貨周期時(shí)間，提高靈活性。PanosKouvelis等(2011)對(duì)供應(yīng)鏈金融進(jìn)行實(shí)證研究，指出應(yīng)用供應(yīng)鏈金融能夠顯著提高企業(yè)從銀行等金觸機(jī)構(gòu)獲取融資的成功率，有效降低財(cái)務(wù)成本，在管理企業(yè)財(cái)務(wù)資金運(yùn)作上具有較大的作用。YueliangSu和NanLu(2015)口運(yùn)用多方智能模型模擬銀行、核心企業(yè)、融資企業(yè)以及第三方倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)的多方代理行為引發(fā)的供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn),提出通過(guò)選擇具有較強(qiáng)的盈利能力中小型企業(yè)，提高中小型企業(yè)的懲罰力度，謹(jǐn)慎選擇倉(cāng)儲(chǔ)公同與明確倉(cāng)儲(chǔ)的監(jiān)管責(zé)任，可以減少銀行貸款信用風(fēng)險(xiǎn)。SpyridonDamianosLekkakosAlejandroSerrano(2016)研究中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理能力和表現(xiàn)對(duì)應(yīng)收賬款保理的影響，試圖建立多階段動(dòng)態(tài)模型，對(duì)比沒(méi)有外部融資和獲得供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款保理融資的兩種情況下最佳庫(kù)存策略，研究表明運(yùn)用供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款融資能有效提供營(yíng)運(yùn)資本10%以上的資金缺口。WeiNIE和YueliangSU(2016)應(yīng)用定量方法比較傳統(tǒng)金融模式和供應(yīng)鏈金融模式下中〃'企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)，并試圖建立在供應(yīng)鏈金融模式下中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。國(guó)內(nèi)研究國(guó)內(nèi)學(xué)者在供應(yīng)鏈金融研究上，重點(diǎn)放在研究供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)在實(shí)踐中運(yùn)用，這種新型融資模式運(yùn)作的機(jī)制、創(chuàng)新的意義和業(yè)務(wù)模式等方面的創(chuàng)新,在實(shí)踐過(guò)程中如何有效管控供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn),并提出對(duì)策。徐靜(2010)研究從供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、評(píng)價(jià)、控制與處理各風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)節(jié)著手，闡述如何在實(shí)踐操作中進(jìn)行供應(yīng)鏈金融信用風(fēng)險(xiǎn)管理措施，如經(jīng)營(yíng)觀念、授信模式、業(yè)務(wù)流程、人才培養(yǎng)方進(jìn)行加強(qiáng)以提高信用風(fēng)險(xiǎn)管理能力。湯曙光等(2014)研究供應(yīng)鏈金融實(shí)踐的模式和銀行對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)控制，組織架構(gòu)和人員方面進(jìn)行系統(tǒng)闡述，結(jié)合案例進(jìn)行研究。供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)研究國(guó)內(nèi)部分學(xué)者對(duì)供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行深入分析，如杜金婷(2012)主要從供應(yīng)鏈金融法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)及信用風(fēng)險(xiǎn)角度，對(duì)應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行研究。李索菲(2015)對(duì)供應(yīng)鏈金融模式中的應(yīng)收賬款類(lèi)融資的主要類(lèi)型進(jìn)行分析，探索提出建立供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)共享平臺(tái)來(lái)控制應(yīng)收賬款類(lèi)融資模式的信息風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)的策略。周艷保(2014)研究指出供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資不能脫離供應(yīng)鏈，而是要以供應(yīng)鏈真實(shí)貿(mào)易背景為基礎(chǔ)，提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)對(duì)供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款質(zhì)押融資進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化流程設(shè)計(jì)、加強(qiáng)對(duì)口人才隊(duì)伍建設(shè)、賬戶資金監(jiān)管以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)貸后管理等來(lái)完善金融機(jī)構(gòu)對(duì)應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。與其研究類(lèi)似的還有，周斌(2015)分析了國(guó)內(nèi)應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)控制理論，結(jié)合實(shí)證分析，梳理和總結(jié)了應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)貸前準(zhǔn)入、專(zhuān)業(yè)化人才建設(shè)、信息系統(tǒng)建設(shè)以及貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警優(yōu)化供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資信用風(fēng)險(xiǎn)控制。曲英等(2014)以某銀行應(yīng)收賬款融資產(chǎn)品研究為例，提出供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品的設(shè)計(jì)要與風(fēng)險(xiǎn)管理緊密結(jié)合，從產(chǎn)品設(shè)計(jì)之初就將風(fēng)險(xiǎn)控制措施在融資之前考慮到位，同時(shí)防范信息風(fēng)險(xiǎn)和加強(qiáng)事后應(yīng)收賬款融資風(fēng)險(xiǎn)控制，如加強(qiáng)融資企業(yè)的動(dòng)態(tài)持續(xù)的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控、貸后跟蹤管理。供應(yīng)鏈金融存貨融資風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)研究國(guó)內(nèi)部分學(xué)者對(duì)供應(yīng)鏈金融存貸融資風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行深入探索和研究，易雪輝(2012)研究指出供應(yīng)鏈金融存貨質(zhì)押融資國(guó)內(nèi)的相關(guān)研究還剛剛起步，存貨質(zhì)押融資風(fēng)險(xiǎn)管理，關(guān)注的是核心企業(yè)回購(gòu)擔(dān)保、質(zhì)押物質(zhì)押率來(lái)控制存貨融資的信用風(fēng)險(xiǎn)，他提出供應(yīng)鏈金融存貨質(zhì)押融資要從供應(yīng)鏈整體去觀察企業(yè)融資決策對(duì)存貨融資的影響，并構(gòu)建相應(yīng)的模型來(lái)模擬企業(yè)融資決策和銀行放貸決策之間的關(guān)系，模擬計(jì)算出銀行風(fēng)險(xiǎn)控制目標(biāo)下的最優(yōu)決策。王洪偉(2012)指出存貨融資引入第三方監(jiān)管公司和頻繁運(yùn)輸會(huì)增加融資企業(yè)的成本，對(duì)供應(yīng)鏈金融存貨融資的模式、風(fēng)險(xiǎn)控制提出事前準(zhǔn)入、關(guān)注融資企業(yè)運(yùn)營(yíng)管理水平、優(yōu)化存貸融資流程來(lái)完善存貨融資風(fēng)險(xiǎn)控制措施。張?zhí)K(2013)總結(jié)多起存貨質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)案例，從實(shí)踐的角度歸納出存貨融資的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提出采用套期保值防范質(zhì)押物價(jià)格波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)，外包和專(zhuān)業(yè)人才引進(jìn)的防法來(lái)防范法律風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)。口口供應(yīng)鏈金融預(yù)付款融資風(fēng)險(xiǎn)控制相關(guān)研究國(guó)內(nèi)部分學(xué)者對(duì)供應(yīng)鏈金融預(yù)付款融資風(fēng)險(xiǎn)控制進(jìn)行深入探索和研究，如杜永斌(2011)研究指出供應(yīng)鏈金融保兌倉(cāng)融資業(yè)務(wù)在我國(guó)還處于初期階段，信用風(fēng)險(xiǎn)防范體系不完善，金融機(jī)構(gòu)更多關(guān)注核心企業(yè)的資信水平，而忽視融資企業(yè)、第三方物流監(jiān)管企業(yè)的關(guān)注。供應(yīng)鏈金融作為金融創(chuàng)新的產(chǎn)品，發(fā)展起步較晚，各方面的配套法律法規(guī)等制度還未同步，金融機(jī)構(gòu)在供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品運(yùn)作中也存在以傳統(tǒng)信貸思維看待供應(yīng)鏈金融。葉良才(2011)研究指出供應(yīng)鏈金融保兌倉(cāng)融資能幫助企業(yè)批量采購(gòu)產(chǎn)品獲得商業(yè)折扣優(yōu)惠，合理安排生產(chǎn)、降低總體成本等積極意義，但同時(shí)因?yàn)楣?yīng)鏈金融創(chuàng)新也給監(jiān)管和金融機(jī)構(gòu)防范風(fēng)險(xiǎn)增加了難度,結(jié)合實(shí)際案例，提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)轉(zhuǎn)變思路,正確對(duì)待供應(yīng)鏈金融保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)注貿(mào)易背景真實(shí)性、核心企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)、融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理情況等方面防范供應(yīng)鏈金融預(yù)付款融資風(fēng)險(xiǎn)。王儒泉(2013)對(duì)預(yù)付款類(lèi)融資產(chǎn)品中保兌倉(cāng)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行較為全面地研究，以實(shí)踐案例研究保兌倉(cāng)產(chǎn)品的各種風(fēng)險(xiǎn)致因，研究指出利益分配是保兌倉(cāng)產(chǎn)品產(chǎn)生風(fēng)險(xiǎn)的主要原因，提出金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)融資企業(yè)和監(jiān)管企業(yè)的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、貸款發(fā)放后建立動(dòng)態(tài)監(jiān)控等防范保兌倉(cāng)融資風(fēng)險(xiǎn)。李學(xué)軍等人(2015)研究指出供應(yīng)鏈金融保兌倉(cāng)融資風(fēng)險(xiǎn)主要是受外部環(huán)境和內(nèi)部環(huán)境影響，提出構(gòu)建以宏觀與行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、供應(yīng)鏈整體風(fēng)險(xiǎn)、擔(dān)保物變現(xiàn)三個(gè)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系來(lái)評(píng)價(jià)供應(yīng)鏈金融保兌倉(cāng)融資的風(fēng)險(xiǎn)水平，并探索相應(yīng)的管控風(fēng)險(xiǎn)對(duì)策。綜上所述，國(guó)外研究學(xué)者認(rèn)為供應(yīng)鏈的管理可以提高中小企業(yè)的運(yùn)營(yíng)管理能力，對(duì)供應(yīng)鏈整體優(yōu)化，做到精益生產(chǎn)，企業(yè)能夠有效降低生產(chǎn)銷(xiāo)售成本，從成本的角度出發(fā)，在提升效率上做文章,最終目的提升企業(yè)的總體價(jià)值。而國(guó)內(nèi)研究重點(diǎn)為從供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐中運(yùn)用中產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析，提出相關(guān)的對(duì)策或構(gòu)建相應(yīng)的模型，在實(shí)踐過(guò)程中有效管控供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)。因此本文以A銀行作為研究對(duì)象，運(yùn)用案例研究方法研究商業(yè)銀行視角下供應(yīng)鏈金融的三種主要模式及其存在的風(fēng)險(xiǎn)，并提出供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理的建議，對(duì)新形勢(shì)下發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)和供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)控制具有重要的理論意義和實(shí)踐意義。主要參考資料口］王國(guó)剛，曾剛.中外供應(yīng)鏈金融比較研究［M］.人民出版社,2015.⑵陳滿連.商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)管理分析［J］.新經(jīng)濟(jì),2015(14):52-53.⑶鄭國(guó)強(qiáng)，黃晨陽(yáng).供應(yīng)鏈金融視域下中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)控制研究［幾經(jīng)營(yíng)與管理,2017(03):137-139.⑷姜霄.商業(yè)銀行視角下供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和評(píng)價(jià)[D],山東大學(xué)2016.⑸周斌.供應(yīng)鏈金融應(yīng)收賬款融資模式信用風(fēng)險(xiǎn)控制[D].南昌大學(xué),2015.⑹張旭，曾章蓉,供應(yīng)鏈金融:業(yè)務(wù)模式及風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)[J],國(guó)際金融,2020.[7]鞠彥輝，何毅，許燕，etal.線上供應(yīng)鏈金融商業(yè)模式之比較一一基于多案例研究[J].財(cái)會(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