技術(shù)協(xié)議書模板

技術(shù)協(xié)議書1-技術(shù)協(xié)議書№：（協(xié)議書編號(hào)）技術(shù)協(xié)議書協(xié)議名稱：甲方：江蘇久工重型機(jī)械股份有限公司乙方：日期：20xx年x月x日

甲方：江蘇久工重型機(jī)械股份有限公司乙方：xxxxxxxxx甲、乙雙方就乙方為甲方提供零部件（以下簡(jiǎn)稱配套件）的技術(shù)要求、質(zhì)量要求以及交貨和驗(yàn)收等事宜進(jìn)行認(rèn)真討論，經(jīng)友好協(xié)商，取得一致意見，達(dá)成如下協(xié)議條款，并由雙方共同恪守。1.配套內(nèi)容序號(hào)圖號(hào)或代號(hào)名稱型號(hào)規(guī)格單臺(tái)數(shù)量備注122.詳細(xì)技術(shù)要求2.1（產(chǎn)品型號(hào)及主要性能參數(shù)）2.2（可靠性、安全、環(huán)保、使用、維護(hù)等方面技術(shù)要求）2.3（質(zhì)量要求）3.配套件制造依據(jù)3.1乙方按3.3條所示方式進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.2方式一：乙方按甲方提供的圖樣進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.2.1乙方應(yīng)嚴(yán)格按照并達(dá)到甲方提供的圖樣所要求的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.2.2乙方若因某些條件限制不能滿足圖樣技術(shù)要求或技術(shù)文件規(guī)定的技術(shù)要求時(shí)，應(yīng)預(yù)先書面通知甲方，征得甲方同意后并經(jīng)甲方書面確認(rèn)方可進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.2.3乙方若對(duì)甲方提供的圖樣提出改進(jìn)，應(yīng)預(yù)先書面通知甲方，征得甲方同意后并將改進(jìn)后的圖樣交甲方確認(rèn)，方可按改進(jìn)后的圖樣進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.2.4本協(xié)議簽訂后，甲方向乙方提供第1章“配套內(nèi)容”中所列配套件的設(shè)計(jì)圖樣，作為本協(xié)議的附件，一并生效，兩者缺一，視為無效。3.3方式二：乙方按乙方產(chǎn)品系列生產(chǎn)制造，甲方選型。3.3.1乙方按其產(chǎn)品系列為甲方提供的配套件應(yīng)能充分滿足和達(dá)到甲方所要求的技術(shù)性能、參數(shù)指標(biāo)和質(zhì)量要求。3.3.2本協(xié)議簽訂后，乙方向甲方提供第1章“配套內(nèi)容”中所列配套件的外型尺寸、安裝尺寸、結(jié)構(gòu)剖面以及質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)，并作為本協(xié)議的附件，與本協(xié)議一并生效，兩者缺一，視為無效。3.4方式三：乙方按甲方要求自行設(shè)計(jì)開發(fā)進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.4.1乙方根據(jù)甲方主機(jī)要求，進(jìn)行設(shè)計(jì)開發(fā)的配套件應(yīng)充分滿足和達(dá)到甲方所提出的各項(xiàng)技術(shù)性能、參數(shù)指標(biāo)和質(zhì)量要求。3.4.2乙方開發(fā)設(shè)計(jì)的技術(shù)圖樣應(yīng)送交甲方會(huì)簽，經(jīng)甲方會(huì)簽確認(rèn)后方可進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.4.3本協(xié)議簽訂后，經(jīng)甲方會(huì)簽確認(rèn)的第1章“配套內(nèi)容”中所列配套件的設(shè)計(jì)圖樣或其他技術(shù)文件作為本協(xié)議的附件與本協(xié)議一并生效，兩者缺一，視為無效。3.5方式四：乙方按甲方指定或甲方提供的樣件進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.5.1乙方按此方式為甲方生產(chǎn)的配套件應(yīng)充分滿足和達(dá)到甲方指定產(chǎn)品或提供樣件的性能要求和質(zhì)量要求。3.5.2乙方按甲方指定或甲方提供的樣件生產(chǎn)的配套件應(yīng)有產(chǎn)品設(shè)計(jì)圖樣，并送交甲方會(huì)簽，經(jīng)甲方會(huì)簽確認(rèn)后方可進(jìn)行生產(chǎn)制造。3.5.3本協(xié)議簽字后，經(jīng)甲方會(huì)簽確認(rèn)的第1章“配套內(nèi)容”中所列配套件的設(shè)計(jì)圖樣或其他技術(shù)文件作為本協(xié)議的附件與本協(xié)議一并生效，兩者缺一，視為無效。4.質(zhì)量保證及技術(shù)支持4.1乙方應(yīng)充分理解甲方為保證其產(chǎn)品的技術(shù)性能、可靠性和市場(chǎng)信譽(yù)所采取的一切質(zhì)量保證措施，并認(rèn)真接受甲方提出的關(guān)于質(zhì)量保證和質(zhì)量改進(jìn)的意見和建議。4.2乙方應(yīng)保證為甲方提供符合甲方要求的配套件，并提供完善的售后服務(wù)。4.3乙方在為甲方提供的配套件出廠之前應(yīng)由富有經(jīng)驗(yàn)的檢驗(yàn)人員進(jìn)行嚴(yán)格的出廠檢驗(yàn)并隨同配套件提供產(chǎn)品合格證書。4.4乙方應(yīng)按甲方要求無償提供為甲方生產(chǎn)制造的配套件的使用說明書、零部件圖冊(cè)等銷售和售后服務(wù)技術(shù)文件。4.5乙方配套件應(yīng)隨甲方整機(jī)產(chǎn)品實(shí)行質(zhì)保，質(zhì)保期規(guī)定為乙方配套件交付甲方之日起一年或裝配在甲方機(jī)器上運(yùn)行2000小時(shí)（以先到者為準(zhǔn)）。在質(zhì)保期內(nèi)，乙方應(yīng)對(duì)配套件出現(xiàn)的質(zhì)量問題提供無償服務(wù)（包括維修、更換零件及所有人工費(fèi)用）。

5.驗(yàn)收5.1甲方為保證其產(chǎn)品的技術(shù)性能、可靠性和市場(chǎng)信譽(yù)，將按甲方的規(guī)定對(duì)乙方提供的配套件進(jìn)行入庫(kù)檢查。驗(yàn)收地點(diǎn)在甲方工廠。5.2甲方收到乙方提供的配套件之日起，一周內(nèi)對(duì)所接收配套件進(jìn)行入庫(kù)檢驗(yàn)，并將檢驗(yàn)結(jié)果通知乙方，根據(jù)檢驗(yàn)結(jié)果合格與否，作出“付款、退貨、更換”決定。5.3乙方隨配套件一起提供：使用說明書、零部件圖冊(cè)、合格證、裝箱單、性能和可靠性試驗(yàn)報(bào)告、工藝文件，甲方驗(yàn)收依據(jù)為：產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)（標(biāo)準(zhǔn)號(hào)和名稱）、產(chǎn)品圖樣。6.包裝乙方應(yīng)對(duì)為甲方提供的配套件進(jìn)行有效的包裝，包裝方式為。由于包裝不善而產(chǎn)生的一切不合格后果由乙方負(fù)責(zé)。技術(shù)保密甲乙雙方應(yīng)對(duì)對(duì)方提供的技術(shù)資料保密，不得出示或轉(zhuǎn)讓給第三方。否則，由違約方承擔(dān)受害方的全部經(jīng)濟(jì)損失。8.知識(shí)產(chǎn)權(quán)及侵權(quán)8.1甲方有權(quán)利用乙方提供的產(chǎn)品或服務(wù)進(jìn)行后續(xù)改進(jìn)，由此產(chǎn)生的具有實(shí)質(zhì)性或創(chuàng)新性技術(shù)進(jìn)步特征的技術(shù)成果，歸甲方所有。8.2甲方有權(quán)對(duì)乙方的技術(shù)圖樣、工藝方法等進(jìn)行后續(xù)改進(jìn)，由此產(chǎn)生的具有實(shí)質(zhì)性或創(chuàng)新性技術(shù)進(jìn)步特征的技術(shù)成果，歸甲方所有。8.3乙方在本技術(shù)協(xié)議有效期內(nèi)，將本協(xié)議項(xiàng)目申請(qǐng)專利或以其他方式公開，應(yīng)征得甲方同意。乙方就本協(xié)議項(xiàng)目申請(qǐng)并取得專利權(quán)的，甲方有繼續(xù)使用的權(quán)利。8.4甲乙雙方保證本技術(shù)協(xié)議不侵犯第三方的合法權(quán)益。因乙方侵權(quán)造成甲方侵權(quán)或受到連帶責(zé)任時(shí)，乙方應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任；因甲方侵權(quán)造成乙方侵權(quán)或受到連帶責(zé)任時(shí)，甲方應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任。9.更改約定甲方或乙方需變更本協(xié)議內(nèi)容時(shí)，應(yīng)書面通知對(duì)方，在得到對(duì)方書面確認(rèn)后方可進(jìn)行變更。接到變更通知的一方應(yīng)在三個(gè)工作日（不包括節(jié)假日）內(nèi)予以書面答復(fù)，否則視為接受變更。10.其他10.1其他未盡事宜，由甲乙雙方友好協(xié)商解決。10.2本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份，經(jīng)甲乙雙方簽字蓋章后生效。兩份協(xié)議具有同等法律效力。甲方（蓋章）乙方（蓋章）江蘇久工重型機(jī)械股份有限公司（乙方名稱）地址：江蘇東臺(tái)市機(jī)械電子產(chǎn)業(yè)園地址：郵編：224200郵編：代表人：代表人：電話：電話：傳真：傳真：郵箱：郵箱：家庭理財(cái)規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對(duì)我的信任，讓我有機(jī)會(huì)為您提供全面的理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。這份理財(cái)規(guī)劃報(bào)告書是用來幫助您確認(rèn)需要和目標(biāo)，對(duì)您家庭的理財(cái)事務(wù)進(jìn)行更好地決策，從而使您達(dá)到財(cái)務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報(bào)告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財(cái)務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標(biāo)以及結(jié)合當(dāng)前所處的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)對(duì)一些金融參數(shù)的假設(shè)，測(cè)算出的結(jié)果可能與您真實(shí)情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實(shí)性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識(shí)與能力，以您的利益為先，秉承誠(chéng)信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場(chǎng)情況變幻莫測(cè)，同時(shí)，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計(jì)假設(shè)、社會(huì)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)等均會(huì)發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時(shí)為您調(diào)整理財(cái)規(guī)劃報(bào)告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時(shí)向我咨詢。請(qǐng)您相信，我一定會(huì)為您和您的家庭制定一個(gè)合理的理財(cái)規(guī)劃，使您能悠然面對(duì)未來生活，讓富足永遠(yuǎn)與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財(cái)務(wù)比率分析2、其他財(cái)務(wù)分析3、理財(cái)目標(biāo)4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定1、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購(gòu)房規(guī)劃5、購(gòu)車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估第五部分理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施及監(jiān)控1、理財(cái)規(guī)劃方案實(shí)施2、理財(cái)規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎(jiǎng)金兩萬元。他愛人在某公司當(dāng)會(huì)計(jì)，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學(xué)生，學(xué)習(xí)成績(jī)中等。王先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是長(zhǎng)沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點(diǎn)的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計(jì)劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學(xué)、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實(shí)需求，他無時(shí)不刻會(huì)感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會(huì)計(jì)女兒15歲初三學(xué)生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負(fù)債表單位：萬元（人民幣）資產(chǎn)負(fù)債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無預(yù)付保險(xiǎn)費(fèi)消費(fèi)貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計(jì)（1）41負(fù)債總計(jì)（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費(fèi)支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費(fèi)0年終獎(jiǎng)2子女教育費(fèi)0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費(fèi)支出0其他0收入合計(jì)10支出合計(jì)1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財(cái)務(wù)比率家庭財(cái)務(wù)比率定義比率合理范圍備注負(fù)債比率總負(fù)債/總資產(chǎn)020%-60%無負(fù)債流動(dòng)性比率流動(dòng)性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲(chǔ)蓄率凈儲(chǔ)蓄/總收入81%20%-60%從家庭財(cái)務(wù)比率來看，流動(dòng)性比例過低，無法滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求；零負(fù)債說明家庭無負(fù)債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲(chǔ)蓄率過大說明家庭在滿足當(dāng)年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲(chǔ)蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭無負(fù)債壓力，同時(shí)也說明沒有充分利用起自己的信用額度。可以看出家庭財(cái)務(wù)情況穩(wěn)健有余，回報(bào)不足；家庭財(cái)富的增長(zhǎng)過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當(dāng)運(yùn)用好家庭收支的結(jié)余、適當(dāng)?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報(bào)率，是家庭財(cái)富快速積累、順利實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。二、其他財(cái)務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱的王先生沒有保險(xiǎn)保障，這將威脅到整個(gè)家庭的財(cái)務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會(huì)出現(xiàn)較為嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)問題，因此在理財(cái)規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，王先生需要另外為父母準(zhǔn)備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險(xiǎn)保障，因此不需額外準(zhǔn)備醫(yī)療資金。財(cái)務(wù)目標(biāo)優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時(shí)間和費(fèi)用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財(cái)目標(biāo)應(yīng)該是為女兒準(zhǔn)備教育費(fèi)用、為王先生父母準(zhǔn)備生活費(fèi)和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長(zhǎng)期，子女教育負(fù)擔(dān)增加，保險(xiǎn)需求達(dá)到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財(cái)目標(biāo)王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟(jì)來源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財(cái)務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟(jì)狀況，分析其家庭理財(cái)目標(biāo)：1、解決女兒教育金2、購(gòu)買所需保險(xiǎn)3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計(jì)劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、風(fēng)險(xiǎn)承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學(xué)歷風(fēng)險(xiǎn)承受能力年輕人可承受風(fēng)險(xiǎn)大職業(yè)穩(wěn)定可承受風(fēng)險(xiǎn)大來源越分散可承受風(fēng)險(xiǎn)大學(xué)歷越高可承受風(fēng)險(xiǎn)大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學(xué)歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學(xué)。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風(fēng)險(xiǎn)承受能力屬于中等。2、風(fēng)險(xiǎn)偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財(cái)意識(shí)和資產(chǎn)配置組合管理的意識(shí)，風(fēng)險(xiǎn)偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財(cái)規(guī)劃的制定理財(cái)規(guī)劃的幾點(diǎn)假設(shè)（根據(jù)長(zhǎng)沙市目前市場(chǎng)平均水平得出）人均月生活費(fèi)支出＝6000元/年收入增長(zhǎng)率＝4%投資報(bào)酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長(zhǎng)率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當(dāng)前高中學(xué)費(fèi)水平為1000元/年，當(dāng)前大學(xué)學(xué)費(fèi)水平為10000元/年學(xué)費(fèi)增長(zhǎng)率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財(cái)需求，我作了以下理財(cái)規(guī)劃。一、家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對(duì)資產(chǎn)的流動(dòng)性需求，一般應(yīng)準(zhǔn)備3-6個(gè)月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學(xué)、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時(shí)申請(qǐng)一張建行信用卡，利用信用卡額度補(bǔ)充緊急預(yù)備金，以備不時(shí)之需。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭理財(cái)中，保險(xiǎn)能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對(duì)家庭財(cái)務(wù)帶來的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，但是只有在單位投保的基本保險(xiǎn)，一旦王先生出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)，家庭財(cái)務(wù)就可能陷入危機(jī)，因此必須考慮增加壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)的保額?？紤]整個(gè)家庭財(cái)務(wù)狀況，建議王先生購(gòu)買定期壽險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，年保費(fèi)建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財(cái)務(wù)安全。二、女兒大學(xué)教育金規(guī)劃按照當(dāng)前大學(xué)費(fèi)用每人每年1萬，學(xué)費(fèi)成長(zhǎng)率5%計(jì)算，4年后大學(xué)一年級(jí)費(fèi)用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學(xué)費(fèi)用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學(xué)費(fèi)用為3.43萬元由于子女教育在時(shí)間上沒有彈性,且教育費(fèi)用不能承受較大投資風(fēng)險(xiǎn)，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進(jìn)行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)王先生父母。同時(shí)建議每年拿出0.3萬元作為王先生父母醫(yī)療準(zhǔn)備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購(gòu)房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進(jìn)新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時(shí)可作為裝修費(fèi)用，預(yù)期收益率為10%。屆時(shí)裝修費(fèi)用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元五、購(gòu)車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對(duì)不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時(shí)全款購(gòu)買一部?jī)r(jià)值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬元因此建議將銀行定期存款拿出6萬元，同時(shí)從每年家庭收入中拿出1.3萬元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國(guó)目前經(jīng)濟(jì)發(fā)展前景，建議王先生除已有15萬元股票型基金外把每年收入的3.2萬元投資于股票型基金中，預(yù)期收益率為15%。則完成創(chuàng)業(yè)基金籌集需要的時(shí)間為：N（PV15，F(xiàn)V50,PMT3.2，I/Y15%）=5年七、投資規(guī)劃像王先生這樣的家庭，具有較強(qiáng)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，工作穩(wěn)定且收入較高，這樣處于上升期的家庭資產(chǎn)完全靠銀行存款來增值是不夠的。由于其家庭能夠承受一定的風(fēng)險(xiǎn)，可將100000元的定期存款改為10000元用于應(yīng)急就行。鑒于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較高，可向其推薦華安基金公司的華安宏利和華寶興業(yè)基金公司的華寶成長(zhǎng)基金。投資50000元在這些成長(zhǎng)基金。第四部分風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估1、以上規(guī)劃方案是基于目前的市場(chǎng)情況所作的一些假設(shè)而制定出來的，這些假設(shè)會(huì)隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的變化而發(fā)生變化，比如：物價(jià)水平會(huì)不斷變化，證券市場(chǎng)的波動(dòng)，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率的變化，國(guó)家的房地產(chǎn)調(diào)控政策等等，都會(huì)對(duì)理財(cái)方案產(chǎn)生很大影響。2、生活支出除了受到物價(jià)水平的因素影響之外，如果考慮未來生活品質(zhì)的提高、醫(yī)療、保健支出的加大，會(huì)影響到其他目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。3、女兒的教育目前僅僅只是估算了大學(xué)的費(fèi)用，如果女兒接受研究生教育，也