教研活動計劃安排表及教研記錄完整版

PAGEPAGE10教研活動計劃安排表（2014--2015學年度）內(nèi)項目容時間活動內(nèi)容活動形式負責人第一周9.1—9.51、各校組織教師學習新《義務(wù)教育法》、教育局《關(guān)于義務(wù)教育階段學校教育管理工作的指導(dǎo)意見》，進一步加強教育教學管理，使學校常規(guī)管理逐步走上制度化、科學化、規(guī)范化的軌跡。2、召開校長會議，布置開學初工作。集中顧明第二周9.6—9.121、以教研組為單位組織教師學習《課程標準》、吃透新教材，以“文昌市小學教學常規(guī)管理細則”為準則，狠抓教學常規(guī)管理，提高教師課堂教學水平。2、召開教導(dǎo)會議，制訂新學期教學工作計劃；針對上學期的四年級質(zhì)量檢測及畢業(yè)質(zhì)量監(jiān)測進行剖析，并制訂切實可行的整改措施。各校要強化質(zhì)量意識，每次質(zhì)量檢測后都要做分析研究，抓薄弱環(huán)節(jié)，盡量做到既減負又增效。以確保在本校的質(zhì)量抽測中保持優(yōu)勢。集中顧明第三周9.13—9.191、深入各校聽課，抽查教師的備課、上課、批改等教學常規(guī)工作，了解各校校本研訓活動開展情況，與教師共同研究學習，互教互學。2、加強對執(zhí)行課程計劃的管理，堅持依法執(zhí)教，嚴格執(zhí)行剛修改的課程設(shè)置方案，按照規(guī)定開齊上足，教好各類課程。3、組織教師學習《中小學班主任工作規(guī)定》。4、落實好全國推廣普通話宣傳周活動，增強師生語言規(guī)范意識。集中顧明第四周9.20—9.261、成立中心備課組，召開中心備課組長會議布置新學期中心備課活動。2、深入各校了解各級英語、科學、品德和綜合教學情況。集中顧明第五、六周9.27—10.101、加強學生愛國主義精神教育。2、國慶節(jié)第七周10.11—10.171、做好文昌市中小學生愛國電影觀后感征稿工作，各校在10月31日前將學生稿件上送至中心小學辦公室。集中有關(guān)教師聽課、評議、研討顧明第八周10.18—10.241、加強網(wǎng)絡(luò)教研工作力度，鼓勵教師參與“教育新平臺”，養(yǎng)成網(wǎng)絡(luò)在線交流、備課、研討的習慣，促進專業(yè)發(fā)展。集中有關(guān)教師聽課、評議、研討顧明第九周10.25—10.311、分學科進行召開畢業(yè)班教學研討會集中顧明第十周11.1—11.71、做好段考復(fù)習，舉行段考，進行試卷分析。集中顧明內(nèi)項目容時間活動內(nèi)容活動形式負責人第十一周11.8—11.141、以中心備課組為單位召開段考分析會。各組長做好本學科段考分析，并組織教師進行研討活動。2、做好品德、數(shù)學、音樂、綜合和信息技術(shù)等學科的教學論文、教學案例和說課稿評選活動。集中顧明第十二周11.15—11.211、深入各校聽課，了解各校課改實驗工作。集中顧明第十三周11.22—11.281、抽查教師教學常規(guī)工作。重點檢查學生的書寫情況。集中有關(guān)教師聽課、評議、研討顧明第十四周11.29—12.51、深入各校聽課。2、在中心小學舉行品德研究課。顧明第十五、六周12.6—12.121、深入學校聽課，與教師共同學習研究。集中顧明第十七周12.13—12.191、抽查教師教學常規(guī)工作。集中顧明第十八周12.20—12.26深入各校了解各校教師培訓工作。集中顧明第十九周12.27—1.21、深入學校聽課，與教師共同學習研究。2、抽查教師教學常規(guī)工作。集中顧明第二十周1.3—1.9深入學校聽課和了解學校常規(guī)教學管理檔案資料、教師個人成長檔案、學生成長檔案、校本研訓檔案等。對各校進行常規(guī)教學管理檢查，并即時指導(dǎo)、反饋，以便改進、提高。集中顧明第二十一周1.10—1.161、進行期末復(fù)習考試；2、對各類檔案進行分類歸檔。顧明崖灣小學2014年9月

教研活動記錄時間：2014年9月23日地點：辦公室參加人員：全體教師授課內(nèi)容：分數(shù)的意義研討主題：創(chuàng)新課堂模式，落實學生主體地位主持人：顧明過程：一、解題1、關(guān)于模式創(chuàng)新模式是一種形式，同時模式也是約束教師行為的一種手段。我校確定的教學模式命名為“三助式”，即自助（自主學習）、生助（合作學習）、師助（教師提點）?！叭健奔仁墙處熃虒W的三個環(huán)節(jié)，更是學生學習的三種方式。2、關(guān)于落實學生主體地位（1）學生絕對的學習時間（2）學生表達的空間二、活動目的改變學習觀念，改進教學行為——變有意為無意。三、活動原則和而不同劉星輝：《分數(shù)的意義》說課在教學中我十分希望自己能帶給學生一堂非常精彩的數(shù)學課，一堂有意義、有價值的數(shù)學課，來幫助學生得到更好的發(fā)展?！胺謹?shù)的意義”是在學生已對分數(shù)有了初步的認識的基礎(chǔ)上，教材安排的一次理論上的概括。它不僅是前面所學知識的歸納、總結(jié)，更是對分數(shù)認識上的一次飛躍。其教學目的是讓學生能正確地認識單位“1”，理解分數(shù)的意義，有條理地運用分數(shù)知識對生活中的問題進行分析與思考。而分數(shù)的意義對于小學生來說是一個比較抽象的概念，怎樣讓學生理解單位“1”的含義？引導(dǎo)學生一步一步地從具體的實例中逐步抽象歸納出分數(shù)的意義是本節(jié)課所要解決的兩個重點問題。因此，課中我緊緊抓住本課的重點，從以下三方面著手，引導(dǎo)學生領(lǐng)悟單位“1”的含義，理解分數(shù)的意義。（一）重視從學生已有知識經(jīng)驗出發(fā)，抓住新知識的生長點，對單位“1”的認識和擴展，加深對分數(shù)的認識。課一開始，就從學生比較熟悉的分數(shù)1/4入手，回憶關(guān)于分數(shù)學生已有的知識。緊接著通過表示1/4，引起學生對所分物體個數(shù)的關(guān)注，通過思考、觀察、比較，使學生理解了既可以把一個物體平均分，也可以把許多物體看作一個整體進行平均分。從而完成了對單位“1”的認識與擴展，也為揭示分數(shù)的意義做了較充分的準備。（二）注重讓學生在操作中加深對分數(shù)意義的理解。本節(jié)課給學生提供了學具小磁扣，讓學生自己選擇喜歡的數(shù)量創(chuàng)造分數(shù)。讓學生感受可以把許多物體看做一個整體，把這個整體平均分成不同的份數(shù)，其中這一份或幾份也可以用分數(shù)表示的過程。為抽象分數(shù)的意義做好鋪墊，感悟分數(shù)就在生活之中。然后通過觀察比較、分析討論、歸納概括出分數(shù)的意義。這樣學生在操作、交流、對比中加深對分數(shù)意義的理解認識。（三）在練習上淡化語言描述，強調(diào)概念本質(zhì)。我在“分數(shù)的意義”這一課中設(shè)計的幾道練習，有效的解決了學生對分數(shù)意義的掌握過于抽象、枯燥、難懂的困難。使學生在有趣、富有思考性的練習中，從更高層面上來認識和理解分數(shù)。在練習中沒有反復(fù)的描述，但學生在用分數(shù)表示涂色部分、猜一猜、搶答等數(shù)學活動中，已經(jīng)深刻的領(lǐng)會到了分數(shù)的本質(zhì)意義，并且掌握的更加靈活。同時也為今后學習分數(shù)應(yīng)用題打下了基礎(chǔ)。當然，在實際教學的過程中也存在著許多需要改進的地方，希望大家多提出寶貴建議，我會在以后的教學實踐中，逐步改進。主持人：下面，各位老師和領(lǐng)導(dǎo)結(jié)合課堂教學談一談各自的姚斌斌：1、探究目標明確：整個一節(jié)課始終圍繞三道思考題進行探究：什么叫單位“1”，什么叫分數(shù)？什么叫分數(shù)單位？從引入部分，學生自學后一知半解地回答到探究過程中，逐一解決這幾個問題——到課堂總結(jié)時，再次回顧學生對于單位“1”的理解，對于分數(shù)以及分數(shù)單位的理解，逐步由模糊到清晰，凸顯劉老師扎實的課堂風格。2、教學過程動態(tài)生成：通過這節(jié)課可以感受到劉老師不是在教教材、用教材,而是站在課改的新理念的高度駕馭教材，整個探究的過程就是在猜一猜、分一分、說一說、練一練中完成的，環(huán)境輕松、和諧、平等，動態(tài)生成，沒有一點感覺是教師硬性地將學生的思路拉上教案的現(xiàn)象。一路給人的感覺好象是順水行舟，行云流水一般。3、設(shè)計新穎：讓學生感受到了數(shù)學的魅力，也讓他們學會帶著數(shù)學的眼光去看待生活。露出整體的四分之一，讓學生畫出整個圖形，這樣創(chuàng)造性的活動是學生最喜歡的活動，學生興高采烈的去完成作品.教師在原有的基礎(chǔ)上建構(gòu)新知識，使學生創(chuàng)造力、潛能得到充分的發(fā)揮。4、分層遞進，由扶到放。分層遞進，由扶到放是劉老師設(shè)計這節(jié)課的特點，讓學生主動探索，獲取知識，達到最終的學習目的。通過實物演示和學生動手操作，來增強學生的感知力。在課堂上，既重視教師的主導(dǎo)作用，又尊重學生學習的主動性，層層遞進,螺旋上升，達到最佳的教學效果。在整堂課中，學生處于積極參與中，思維活躍,師生與生生之間保持了良好的互動。體現(xiàn)了劉老師較高的教學素質(zhì)，是一節(jié)不可多得的好課！梁安順分數(shù)的意義對于小學生來說是一個比較抽象的概念，怎樣讓學生理解單位“1”的含義？引導(dǎo)學生一步一步地從具體的實例中逐步抽象、歸納出分數(shù)的意義是本節(jié)課所要解決的兩個重點問題。劉老師的這節(jié)課在設(shè)計上淡化形式，注重實質(zhì)，注意數(shù)學與生活的聯(lián)系，一切以學生的發(fā)展為根本，以提升學生的數(shù)學思維為核心，引導(dǎo)學生在動手實踐、自主探究與合作交流中體會、領(lǐng)悟單位“1”的含義、進而逐步理解分數(shù)的意義。本節(jié)課的教學設(shè)計可用十二個字來濃縮①理念新②做中學③練習精④開放多。理念新。老師能打破傳統(tǒng)的教學慣性，摒棄了以往教學模式，大膽而科學地對教材重新組織，設(shè)計了較為開放的問題，提供了必需的學習材料，解放了學生探索的時空。通過學生小組操作活動，引出一個物體、一個計量單位、一個整體的情況，從而為抽象單位“1”做好了準備。做中學。學習數(shù)學實質(zhì)上就是“做數(shù)學”。老師給學生提供了豐富的學習資料，讓學生采用不同形式和方法“做分數(shù)1/4、，很自然地使學生體驗、感受分數(shù)形成的過程。分數(shù)意義的探索完全在學生自己實踐、合作、思考下獲得。學生“學習的主人”色彩體現(xiàn)的淋漓盡致。讓學生充分的交流，適時的抽象、歸納、概括、引導(dǎo)、總結(jié)，在讓學生充分展示自我的同時，教師很恰當?shù)伢w現(xiàn)了自己指導(dǎo)者在教學過程中的作用。師生之間的互動，使學生深刻的理解和掌握了抽象的分數(shù)的意義。體現(xiàn)了“在活動中學習數(shù)學”的現(xiàn)代思想。練習精。體現(xiàn)了層次性、針對性、實效性。特別是相關(guān)的變式練習，對學生分數(shù)意義的建構(gòu)起到了催化作用。開放多。本節(jié)課是課例研究課，其研究主題是《分數(shù)的意義》一課如何運用和開發(fā)開放性習題。因此，本節(jié)課多次設(shè)計了開放性問題及環(huán)節(jié)，如：1、你們能不能利用桌上的材料表示1/4？其中，你們能不能利用桌上的材料表示1/4？這一環(huán)節(jié)是教材中的開放習題，教師加以了運用。其他環(huán)節(jié)是教師自己開放的開放性習題和問題。本節(jié)課設(shè)計的這些開放性練習題，可以使學生主動學習的空間得以擴展，給不同層次的同學展示的機會，使他們感受到成功的喜悅，從而增強學生的自信心，以收到良好的教學效果。石麗萍：1、教師教態(tài)自然、大方，對課堂的控制能力較強。2、課堂結(jié)構(gòu)設(shè)置合理，層次清晰，學生的主體地位體現(xiàn)的比較充分，學習熱情較高，課堂的學習氛圍較為濃厚，教學效果比較明顯，進一步發(fā)展了學生的個性思維及自主探究能力。3、由于分數(shù)意義的教學相對比較抽象，教師在教學時可以多采用一些實物來實施教學，用看得見、摸得著的事物可以更好地刺激學生的空間想象力，以便于幫助學生理解。4、本節(jié)課的難點在學生對單位“1”的理解，明確了單位“1”的含義后，在練習層次可以結(jié)合具體條件進一步明確對單位“1”的理解，這樣可以加深學生對單位“1”的印象，從而突出難點并加以解決。康景霞：1、教師在教學的過程中，留給了學生的學習空間，充分培養(yǎng)了學生的自主學習能力。2、教師教學方法運用得當，充分體現(xiàn)了學生的主體地位，使課堂教學取得了較好的效果。3、在教學的過程中，對于單位“1”的具體練習可以更為豐富一些：如一個物體、多個物體、半個物體等等。5、在實施教學的過程中，應(yīng)留給學生質(zhì)疑的空間，讓學生有一個思考的過程，使學生對于所學知識理解的更透徹。：教師在課堂上，盡量創(chuàng)造條件，讓學生上講臺講題不失為一種好的教法。學生在講題過程中，教師認真聽講，及時有效地提出意見。例如：學生在展示擺磁扣時，每位學生都表現(xiàn)的很踴躍，積極表現(xiàn)自己。這節(jié)課大家學習氣氛特別濃，一堂課自始至終學生都注意力集中，積極思考，各有所獲。這樣既鍛煉了學生的邏輯思維能力、獨立解決問題的能力，還提高了他們的語言表達能力。教學過程是一個師生雙邊統(tǒng)一的活動過程。在這個過程中，教與學的矛盾決定了教需有法，教必得法，學才有路，學才有效，否則學生只會效仿例題，只會一招一式，不能舉一反三。在教學中，教師不但要教知識，還要教學生如何“學”。教學中教師不能忽視，更不能代替學生的思維，而是要盡可能地使教學內(nèi)容的設(shè)計貼近學生的“最近發(fā)展區(qū)”。通過設(shè)計適當?shù)慕虒W程序，引導(dǎo)學生從中悟出一定的方法。例如：學生學會一個內(nèi)容后。教師就組織學生進行小結(jié)，讓學生相互交流，鼓勵并指導(dǎo)學生結(jié)合自己的實際情況?？偨Y(jié)出個人行之有效的學習方法，對自己的學習過程進行反思，學生可以適當調(diào)整自己的學習行為，進而提高學生的參與能力?？傊跀?shù)學課堂教學中，教師要時時刻刻注意給學生提供參與的機會，體現(xiàn)學生的主體地位，充分發(fā)揮學生的主觀能動作用，只有這樣才能收到良好的教學效果。其次,要教給學生數(shù)學發(fā)現(xiàn)的體例,使學生有問題可問。數(shù)學紀律的發(fā)現(xiàn)既要靠直覺思維、形象思維,也要靠邏輯思維。數(shù)學推理既有歸納推理、類比推理,也有演繹推理。一般由合情推理去猜想,靠邏輯推理來證實。所以教師日常平常應(yīng)注重指導(dǎo)學生多角度的不雅察看問題。激發(fā)學生豐碩的聯(lián)想,鼓舞激勵學生斗膽猜想。在教學過程中,要充實吐露思維過程。在體例教學中,教師要展示概念的形成過程,使學生自己學會思慮。在例題教學中,教師要讓學生思慮為什么要這樣去推導(dǎo)、證實、求解、思緒體例是若何想到的,并把自己解題過程中碰著的挫折吐露出來。梁安順本節(jié)課是在學生三年級學過的“分數(shù)的初步認識”基礎(chǔ)上進行教學的。劉老師能很好的把握起點，在學生已有知識的基礎(chǔ)上開展新知識的探索，取得了良好的教學效果。劉老師合理運用課前與學生交流談話，既激發(fā)了學生的學習積極性，又活躍了課堂氣氛，能以活動的視角組織探索，教師能以學生為本，為學生準備一定的學習材料，讓學生動手創(chuàng)造一個分數(shù)，為學生的探究交流創(chuàng)設(shè)了一定的空間，練習題型的設(shè)計呈現(xiàn)出開發(fā)性和思考性、層次性，使學生可以深刻的理解分數(shù)的意義。姚兵兵聽完劉老師執(zhí)教的《分數(shù)的意義》一課，使我受益匪淺，劉老師的課給我總的感受是課堂氣氛活躍，師生配合默契，學生學習興趣濃厚，整節(jié)課輕松、愉快、流暢,尤其是學生的合作學習、自主探究,體現(xiàn)的較為突出。在學生合作學習之前，教師提出活動要求，使學生的合作學習目的明確?；顒又?，教師參與到各個小組適時點撥，起到了組織者和引導(dǎo)者的作用，在小組匯報創(chuàng)造的分數(shù)時，教師也相機引導(dǎo)、啟發(fā)，起到了穿針引線的作用。最后，通過新老知識的比較引導(dǎo)學生說出“把單位1平均分成若干份，表示這樣的一份或幾份的數(shù)叫做分數(shù)?！狈謹?shù)的意義對于小學生來說是一個比較抽象的概念，怎樣讓學生理解單位“1”的含義？引導(dǎo)學生一步一步地從具體的實例中逐步抽象歸納出分數(shù)的意義是本節(jié)課所要解決的2個重點問題。在本節(jié)課的設(shè)計上教師淡化形式，注重實質(zhì)，注意數(shù)學與生活的聯(lián)系，一切以學生的發(fā)展為根本，以提升學生的數(shù)學思維為核心，引導(dǎo)學生在動手實踐、自主探究與合作交流中體會、領(lǐng)悟單位“1”的含義、進而逐步理解分數(shù)的意義。注重利用認知過程去培養(yǎng)學生觀察、分析、比較、綜合、抽象、概括等各種能力。總之，這節(jié)課有很多是值得我學習的。總結(jié)起來主要有以下幾點：1、符合課標理念，體現(xiàn)知識與技能，數(shù)學思想，解決問題以及情感態(tài)度等四個方面的要求。本課設(shè)計緊緊抓住分數(shù)的意義安排，并實施于教學過程之中，教師能靈活地使用教材，并大膽地將學習的主動權(quán)交給學生。讓學生在動手操作中,進一步體會分數(shù)意義中“平均分”,“分幾份”,“取幾份”的含義,這比枯燥的死記硬背條文要有趣的多,印象也深刻的多.同樣,在分與拿中,學生初步感知了分數(shù)意義在解決有關(guān)實際問題的應(yīng)用價值,這對學生的后續(xù)學習具有重要意義.2、引導(dǎo)、點撥得當。教師認真研究教材，根據(jù)學生的認知能力，確定哪些知識要引導(dǎo)，要點撥，要研討，哪些知識適于自學閱讀，靈活機動地開展教學活動，真正做到了重視知識形成過程的教學，使學生成為知識的發(fā)現(xiàn)者。如分數(shù)的意義并不是教師直接告訴學生的，而是通過層層設(shè)疑、分層遞進、逐步深入，使學生在理解的基礎(chǔ)上得出來的，教師能用準確的語言加以引導(dǎo)，教學效果好。郭明：分數(shù)的意義對于小學生來說是一個比較抽象的概念，怎樣讓學生理解單位“1”的含義？引導(dǎo)學生一步一步地從具體的實例中逐步抽象、歸納出分數(shù)的意義是本節(jié)課所要解決的兩個重點問題。劉老師的這節(jié)課上，一切以學生的發(fā)展為根本，以提升學生的數(shù)學思維為核心，提供了必需的學習材料，通過學生小組操作活動，引出一個物體、一個計量單位、一個整體的情況，從而為抽象單位“1”做好了準備。分數(shù)意義的探索完全在學生自己實踐、合作、思考下獲得。學生“學習的主人”色彩體現(xiàn)的淋漓盡致。讓學生充分的交流，適時的抽象、歸納、概括、引導(dǎo)、總結(jié)，在讓學生充分展示自我的同時，教師很恰當?shù)伢w現(xiàn)了自己指導(dǎo)者在教學過程中的作用。師生之間的互動，使學生深刻的理解和掌握了抽象的分數(shù)的意義。體現(xiàn)了“在活動中學習數(shù)學”的現(xiàn)代思想。最后，理解單位“1”，抽象出分數(shù)的意義，掌握分數(shù)單位，劉老師引領(lǐng)著學生一步步穩(wěn)扎穩(wěn)打地上下來，學生都已經(jīng)很好的掌握了本節(jié)課的知識，劉老師又設(shè)計了精練、開放的練習題，讓不同的學生在不同程度上都有了新的提高。整節(jié)課，學生學習興趣昂然，師生互動，課堂氛圍很是活躍，充滿著激情。學生學習盡頭十足，教學效果良好。所謂模式創(chuàng)新，從另一個角度來看，其實也是教學的一種回歸。我們應(yīng)當理性的看待我們的課堂教學，要回歸教學的本質(zhì)，回歸教育的本質(zhì)，回歸學習的本質(zhì)。下面歡迎領(lǐng)導(dǎo)為我們做引領(lǐng)性指導(dǎo)。曹旭東：一、回答兩個研討中的問題1、學生自學的時間如何保證？做好課前的預(yù)設(shè)。比如學案設(shè)計中的“涂一涂”，第一組用時明顯偏長，因為涉及到學生用測量的方法進行平均分。我們可以采取給學生分好份數(shù)以便讓學生更易于操作的方法，這樣就可以節(jié)省學生的操作時間。2、學生的學習程度不同，如何確定自學時間？分組時遵循組間同質(zhì)，組內(nèi)異質(zhì)的原則，可以通過合作、匯報交流的方法加以解決，也可以發(fā)揮激勵機制的作用，達到共同提高的作用。二、“三助式”教學模式“自助”就是學生自主探索，“生助”就是生生互助、生生互動，體現(xiàn)合作交流，“師助”就是落實教師的主導(dǎo)地位。教學行為包括教師的教和學生的學，教師的教是為學生的學服務(wù)的。模式不是固定不變的，要靈活把握和運用。三、課堂評價1、關(guān)于單位“1”。2、教師要學會等待。3、本節(jié)課是概念教學，教會并不難，難在學生隱性知識的把握情況。4、本節(jié)課最大的特點是重點突出。新授課不是練習課，要突出新授課的特點。5、注意生活與日常生活的聯(lián)系。6、在理解教材的基礎(chǔ)上要能夠豐富教材。7、體現(xiàn)了分層教學。8、分數(shù)的意義可以讓學生更多的嘗試敘述。四、關(guān)于模式要學習內(nèi)涵，不應(yīng)該只學形式家庭理財規(guī)劃書前言王先生：您好！首先非常感謝您對我的信任，讓我有機會為您提供全面的理財規(guī)劃服務(wù)。這份理財規(guī)劃報告書是用來幫助您確認需要和目標，對您家庭的理財事務(wù)進行更好地決策，從而使您達到財務(wù)自由、決策自主、生活自在。在這份專為您量身定制的規(guī)劃報告書中我所有的分析都是基于您目前的家庭情況、財務(wù)狀況、生活環(huán)境、未來目標以及結(jié)合當前所處的經(jīng)濟形勢對一些金融參數(shù)的假設(shè)，測算出的結(jié)果可能與您真實情況存在有一定的誤差，因此您提供信息的完整性、真實性將有利于我們?yōu)槟峁└_的個人理財規(guī)劃。為了能夠使您滿意，我將盡力憑著投資專業(yè)知識與能力，以您的利益為先，秉承誠信原則提供服務(wù)，注重“穩(wěn)健為先、合理規(guī)劃”，但由于市場情況變幻莫測，同時，鑒于您家庭情況、金融參數(shù)的估計假設(shè)、社會經(jīng)濟形勢等均會發(fā)生變化，因此建議您與我保持定期聯(lián)系，以便及時為您調(diào)整理財規(guī)劃報告。您在此過程中，如果有任何疑問，歡迎您隨時向我咨詢。請您相信，我一定會為您和您的家庭制定一個合理的理財規(guī)劃，使您能悠然面對未來生活，讓富足永遠與您相伴。2014年6月5日目錄第一部分客戶基本情況1、家庭成員資料2、近期家庭資產(chǎn)負債表3、年度家庭收支表第二部分家庭情況分析1、財務(wù)比率分析2、其他財務(wù)分析3、理財目標4、風險評估第三部分理財規(guī)劃的制定1、家庭財務(wù)安全規(guī)劃2、女兒大學教育金規(guī)劃3、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃4、購房規(guī)劃5、購車規(guī)劃6、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃7、投資規(guī)劃第四部分風險評估第五部分理財規(guī)劃方案實施及監(jiān)控1、理財規(guī)劃方案實施2、理財規(guī)劃方案監(jiān)控第六部分歸納總結(jié)第一部分家庭基本情況家庭背景：王先生今年38歲，事業(yè)小有成就，公司中層技術(shù)干部，月收入5000元年底獎金兩萬元。他愛人在某公司當會計，月收入1500元；女兒今年15歲，是一名初三學生，學習成績中等。王先生父母在農(nóng)村，無收入，愛人父母是長沙市區(qū)退休工人。王先生家現(xiàn)有住房80平方米，無貸款，有存款10萬元、股票基金15萬元。王先生覺得女兒越來越大了，需要換一套大點的房子，再者考慮父母年老，想接來邊照顧。今年公司計劃在新區(qū)集資蓋房，每平方米2000元，現(xiàn)有120平方米、140平方米、180平方米3種戶型。近兩年看到公司其他技術(shù)干部出去單干，不少人都干大了，王先生也想盡快積攢一筆50萬元的創(chuàng)業(yè)基金，可一想到即將面臨女兒升學、父母養(yǎng)老、供房子、買汽車等現(xiàn)實需求，他無時不刻會感受到來自工作與生活的雙重壓力。一、家庭成員資料家庭成員姓名年齡職業(yè)父親王先生38歲公司中層母親王太太38歲公司會計女兒15歲初三學生雙方父母二、近期家庭資產(chǎn)負債表單位：萬元（人民幣）資產(chǎn)負債現(xiàn)金及活期存款信用卡貸款余額無預(yù)付保險費消費貸款余額無定期存款10汽車貸款余額無債券房屋貸款余額無債券基金其他無股票及股票基金15汽車及家電房地產(chǎn)投資自用房地產(chǎn)16資產(chǎn)總計（1）41負債總計（2）凈資產(chǎn)（1）-（2）41三、年度家庭收支表單位：萬元（人民幣）收入支出本人工資收入6生活費支出1.8配偶工資收入1.8父母贍養(yǎng)費0年終獎2子女教育費0.1資產(chǎn)生息收入0.2保費支出0其他0收入合計10支出合計1.9結(jié)余8.1注：資產(chǎn)生息收入中除存款利息外，還包括分紅和股息。第二部分家庭情況分析一、家庭財務(wù)比率家庭財務(wù)比率定義比率合理范圍備注負債比率總負債/總資產(chǎn)020%-60%無負債流動性比率流動性資產(chǎn)/每月支出030%-60%凈資產(chǎn)償付比例凈資產(chǎn)/總資產(chǎn)100%30%-60%凈儲蓄率凈儲蓄/總收入81%20%-60%從家庭財務(wù)比率來看，流動性比例過低，無法滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求；零負債說明家庭無負債壓力，投資配置管理尚有余地；凈儲蓄率過大說明家庭在滿足當年支出以外，還可將50%左右的凈收入用于增加儲蓄或者投資；凈資產(chǎn)償付比例過大一方面說明家庭無負債壓力，同時也說明沒有充分利用起自己的信用額度?？梢钥闯黾彝ヘ攧?wù)情況穩(wěn)健有余，回報不足；家庭財富的增長過分依賴工資收入，投資性資產(chǎn)占有比例過低，良好的信用額度沒有充分利用。因此，應(yīng)當運用好家庭收支的結(jié)余、適當?shù)奶岣咄顿Y性資產(chǎn)以及回報率，是家庭財富快速積累、順利實現(xiàn)家庭理財目標的關(guān)鍵。二、其他財務(wù)分析保障缺失：作為家庭經(jīng)濟支柱的王先生沒有保險保障，這將威脅到整個家庭的財務(wù)安全，一旦發(fā)生意外，該家庭將會出現(xiàn)較為嚴重的經(jīng)濟問題，因此在理財規(guī)劃中應(yīng)首先滿足王先生的保障需求。王先生父母為農(nóng)民，且由于年齡較大，無法購買商業(yè)保險，王先生需要另外為父母準備醫(yī)療資金；王太太父母為城鎮(zhèn)退休職工，有足夠的醫(yī)療保險保障，因此不需額外準備醫(yī)療資金。財務(wù)目標優(yōu)先性：由于子女教育以及贍養(yǎng)老人在時間和費用上沒有彈性，因此該家庭的首要理財目標應(yīng)該是為女兒準備教育費用、為王先生父母準備生活費和醫(yī)療備用金。家庭生命周期：處于家庭成長期，子女教育負擔增加，保險需求達到高峰，生活支出平穩(wěn)。三、王先生的理財目標王先生和太太工作都很穩(wěn)定，收入在一般水平，綜合家庭經(jīng)濟來源屬于中等收入水平。根據(jù)王先生家庭財務(wù)狀況、家庭狀況和經(jīng)濟狀況，分析其家庭理財目標：1、解決女兒教育金2、購買所需保險3、買房買車4、贍養(yǎng)雙親計劃5、創(chuàng)業(yè)基金四、王先生的風險評估1、風險承受能力分析客觀情況年齡職業(yè)穩(wěn)健性家庭收入結(jié)構(gòu)學歷風險承受能力年輕人可承受風險大職業(yè)穩(wěn)定可承受風險大來源越分散可承受風險大學歷越高可承受風險大王先生是公司中層技術(shù)干部，職業(yè)還算穩(wěn)定，收入較穩(wěn)定，夫妻雙方都有一定的收入，而且夫妻二人的學歷較高。但是在資產(chǎn)投資選擇上不是很科學。所以，從客觀因素分析，王先生家庭風險承受能力屬于中等。2、風險偏好分析（主觀因素）從投資組合來看，王先生已有一定的理財意識和資產(chǎn)配置組合管理的意識，風險偏好屬于中度偏高的范圍。第三部分理財規(guī)劃的制定理財規(guī)劃的幾點假設(shè)（根據(jù)長沙市目前市場平均水平得出）人均月生活費支出＝6000元/年收入增長率＝4%投資報酬率＝8.2%通貨膨脹率＝生活支出增長率＝4%20年公積金貸款利率＝6%當前高中學費水平為1000元/年，當前大學學費水平為10000元/年學費增長率＝5%王先生父母余壽20年王先生父母贍養(yǎng)費標準為8000元/年導(dǎo)入：根據(jù)以上全部分析，結(jié)合王先生家的具體情況及理財需求，我作了以下理財規(guī)劃。一、家庭財務(wù)安全規(guī)劃1、緊急預(yù)備金緊急預(yù)備金是為了滿足家庭對資產(chǎn)的流動性需求，一般應(yīng)準備3-6個月的家庭固定開支，考慮到有女兒上學、房屋還貸以及贍養(yǎng)老人等因素，建議拿出1萬元定期存款轉(zhuǎn)存活期存款作為緊急預(yù)備金，同時申請一張建行信用卡，利用信用卡額度補充緊急預(yù)備金，以備不時之需。2、家庭保險規(guī)劃家庭理財中，保險能夠抵御家庭主要收入來源突然中斷而對家庭財務(wù)帶來的不良影響。王先生是家庭的經(jīng)濟支柱，但是只有在單位投保的基本保險，一旦王先生出現(xiàn)風險，家庭財務(wù)就可能陷入危機，因此必須考慮增加壽險和意外險的保額。考慮整個家庭財務(wù)狀況，建議王先生購買定期壽險和意外險，年保費建議支出控制在0.7萬元左右，這樣才占到年家庭收入的7%，又能保障家庭的財務(wù)安全。二、女兒大學教育金規(guī)劃按照當前大學費用每人每年1萬，學費成長率5%計算，4年后大學一年級費用為：FV（PV1，N4，I/Y5%PMT0）=1.2155四年的大學費用為:PV[PMT1.2155,N4,I/Y(8.2%-5%)]=3.425女兒在4年后需要的大學費用為3.43萬元由于子女教育在時間上沒有彈性,且教育費用不能承受較大投資風險，建議將現(xiàn)有資產(chǎn)進行整體投資,投資于債券型基金,預(yù)期收益率為5%,所需要的投資金額為:PV(FV3.43,N3,I/Y5%)=2.9630萬元因此建議將銀行定期存款拿出3萬元,投資于債券型基金。三、贍養(yǎng)雙親規(guī)劃由于王太太父母均為城鎮(zhèn)退休職工，每月有固定養(yǎng)老金收入，生活上不需要王先生資助，所以王先生需要每年拿出0.8萬元贍養(yǎng)王先生父母。同時建議每年拿出0.3萬元作為王先生父母醫(yī)療準備金。此筆資金投資于股票型基金。四、購房規(guī)劃由于王先生還要盡快籌集50萬創(chuàng)業(yè)基金，因此建議將舊房賣掉，和買方簽訂售后回租協(xié)議，在搬進新房之前暫住舊房。新房首付8.4萬元，其余采用公積金貸款，20年期等額本息還款法每年還款額為：PMT(PV19.6,N20,I/Y6%)=1.8021萬元出售舊房除支付兩年1.6萬元房租之外，剩余6萬元投資到平衡型基金，待一年后新房交工時可作為裝修費用，預(yù)期收益率為10%。屆時裝修費用為：FV(PV6,N1,I/Y10%)=6.6萬元五、購車規(guī)劃由于王先生集資的房子在星沙區(qū)，出行相對不便，因此建議在房子裝修完畢（兩年之后）時全款購買一部價值10萬元的汽車，建議將剩余6萬元定期存款全部投資到平衡型基金，每年從收入中拿出一定資金投資到平衡型基金，預(yù)期收益率為10%。所需要投資額為：PMT(PV6,FV10,N2,I/Y10%)=1.3048萬元因此建議將銀行定期存款拿出6萬元，同時從每年家庭收入中拿出1.3萬元投資到平衡型基金。六、創(chuàng)業(yè)基金規(guī)劃為了盡快籌集創(chuàng)業(yè)基金，結(jié)合中國目前經(jīng)濟