資金催收管理辦法

資金催收管理辦法規(guī)定一、在銷售合同中明確各項條款在與客戶簽訂銷售合同時，要注意以下事項，以避免日后處理應(yīng)收帳款時與客戶產(chǎn)生分歧而帶來經(jīng)營風(fēng)險：1、明確各項交易條件，如：價格、付款方式、付款日期、運輸情況等；2、明確雙方的權(quán)利和違約責(zé)任；3、確定合同期限，合同結(jié)束后視情況再行簽訂；4、加蓋客戶的合同專用章【（并本人簽字）（避免個體行為的私章或簽字）】；二、定期的財務(wù)對帳財務(wù)要形成定期的對帳制度，每隔七天或二十天就必須同客戶核對一次帳目，以下幾種情況容易造成單據(jù)、金額等方面的誤差，要尤為重視：1、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)為多品種、多規(guī)格；2、產(chǎn)品的回款期限不同，或因經(jīng)營條件的不同而同種產(chǎn)品回款期限不同；3、產(chǎn)品出現(xiàn)平調(diào)、退貨、換貨時；4、客戶不能夠按單對單（銷售單據(jù)或發(fā)票）回款；5、要主動拒絕用貨款墊支其它款項（客戶返利、破損產(chǎn)品貨款、廣告款、終端銷售推廣費用等）；三、減少賒銷運作方式制訂相應(yīng)的銷售獎勵政策，鼓勵客戶采取購銷、現(xiàn)款現(xiàn)貨等方式合作，盡量減少賒銷方式。四、建立信用評定、審核制度對不同的客戶給予不同的信用額度和期限（一般為半個月）。對客戶的信用管理要采取動態(tài)的管理辦法，即每半個月根據(jù)前期合作情況，對客戶的信用情況重新評定（最穩(wěn)定的就是先了解客戶為人、是否有誠信度、客戶的背景、客戶實力等等）。五、客戶的監(jiān)管1、建立完善的客戶開戶制度，對客戶選擇時進行充分、科學(xué)的評估。評估的內(nèi)容應(yīng)包括：客戶的資信狀況，包括：企業(yè)發(fā)展?fàn)顩r、在行業(yè)中的口碑、歷史交易記錄、在銷售通路中上、下游的評價等?？蛻舻呢攧?wù)狀況，包括：企業(yè)的性質(zhì)、注冊資金、資金來源、固定資產(chǎn)、流動資金、企業(yè)欠債情況、還債能力、經(jīng)銷商應(yīng)收帳款等?？蛻舻慕?jīng)營狀況，包括：公司發(fā)展方向、負責(zé)人經(jīng)營理念、主營酒店和度假村、寫字樓的銷售渠道、是否有本行業(yè)的經(jīng)驗、是否有客戶競爭產(chǎn)品、是否有代理暢銷產(chǎn)品、銷售隊伍、銷售規(guī)模、物流配送系統(tǒng)等。負責(zé)人的個人資料，包括：社會地位、家庭背景、個人背景、家庭成員、婚姻狀況、個人愛好、不良嗜好等。2、強化客戶的回款意識?？蛻粼谔幚響?yīng)付帳款時，會根據(jù)以下的原則而選擇先后支付順序：a、對客戶利潤貢獻的多少；b、產(chǎn)品銷售金額的多少c、產(chǎn)品在客戶心目中的地位；d、客情關(guān)系的維護程度；e、廠家對貨款管理的松、緊程度；3、控制發(fā)貨以減少應(yīng)收帳款按照客戶實際的經(jīng)營情況，采用“多批少量”的方法可以有效地控制應(yīng)收帳款。4、適當(dāng)?shù)耐反黉N以減少應(yīng)收帳款對重點客戶可實行通路促銷政策，有效地降低廠家的應(yīng)收帳款。六、留意客戶發(fā)生欠款的危險信號，包括:辦公地點由高檔向低檔搬遷；頻繁轉(zhuǎn)換管理層、業(yè)務(wù)人員，公司離職人員增加；受到其他公司的法律訴訟；公司財務(wù)人員經(jīng)常性的回避；付款比過去延遲；經(jīng)常超出最后期限；多次破壞付款承諾；經(jīng)常找不到公司負責(zé)人；公司負責(zé)人發(fā)生意外；公司決策層存在較嚴(yán)重的內(nèi)部矛盾，未來發(fā)展方向不明確。公司有其他的不明確贏利的投資（投機）如：股票、期貨等；不正常的不回復(fù)電話；開出大量的期票；銀行退票（理由：余款不足）；應(yīng)收帳款過多，資金回籠困難；轉(zhuǎn)換銀行過于頻繁；以低價拋售商品（低于供貨商底價）發(fā)展過快（管理、經(jīng)營不能同步發(fā)展）；當(dāng)客戶出現(xiàn)以上危險信息時，廠家采取果斷、迅速的應(yīng)變措施，可以降低應(yīng)收帳款的回收風(fēng)險。七、銷業(yè)務(wù)人員的監(jiān)管1、加強業(yè)務(wù)人員的原則性，不折不扣的執(zhí)行公司制定的銷售政策（應(yīng)收帳款管理）。2、貨款回收期限前一周，電話通知或拜訪負責(zé)人，預(yù)知其結(jié)款日期；期限前三天確定結(jié)款日期，如自己不能如約應(yīng)通知對方自己的某一位同事會前往處理，如對方不能如約，應(yīng)建議對方授權(quán)其他人跟進此款；在結(jié)款日一定按時前往拜訪。3、嚴(yán)格最后收款期限

a、客戶拖欠之日數(shù)，不應(yīng)超過回款期限的1/3；如超過，應(yīng)馬上采取行動追討;b、凡催討，均必須就應(yīng)收款的催收與公司簽訂催收責(zé)任書。c、如果不馬上追討，相當(dāng)于將回款的機會讓給別的公司，本公司的經(jīng)營風(fēng)險就相應(yīng)的提高。4、加強業(yè)務(wù)人員終端管理、維護能力：建立一套行之有效的終端維護的管理辦法，確保廠家貨款的安全。5、提高業(yè)務(wù)人員追款技巧：追討函件；豐富、完善的客戶資料檔案；讓對方寫下支付欠款的承諾函件，并加蓋公章；與負責(zé)人直接接觸；錄音；向警方求助；豐富自己財務(wù)、銀行等方面的知識。如：支票、電匯、匯票、承兌匯票、退票等。匯票、退票等。八、應(yīng)收帳款的處理方法確保銷售資料（收貨單據(jù)、發(fā)票等）齊備，內(nèi)容準(zhǔn)確無誤。準(zhǔn)時給予文件；盡早給客戶發(fā)票，同時要確認客戶收到發(fā)票;完善客戶跟進制度。定期探訪：如客戶到期付款，應(yīng)按時上門收款，或電話催收；即使是過期一天，也應(yīng)馬上追收，不應(yīng)有等待的心理；建立形象并加強服務(wù)意識，認同及理解客戶的困難和投訴，同時利用自身的優(yōu)勢幫助客戶解決困難；技巧訓(xùn)練，如：電話技巧、上門拜訪技巧；同時應(yīng)了解客戶的經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、個人背景等資料；九、已被拖欠款項的處理方法文件：檢查被拖欠款項的銷售文件是否齊備收集資料：要求客戶提供拖欠款項的原因，并收集資料以證明其正確性；追討文件：建立帳款催收制度。根據(jù)情況發(fā)展的不同，建立三種不同程度的追討文件一一預(yù)告、警告、律師信，按情況及時發(fā)出；最后期限：要求客戶了解最后的期限以及其后果，讓客戶了解最后期限的含義;行動升級：將欠款交予較高級的管理人員處理，將壓力