支付結(jié)算及賬戶管理(張玉)

1引言

第一頁，共62頁。2

二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)三、支付結(jié)算一、個(gè)人賬戶管理第二頁，共62頁。333一、個(gè)人賬戶管理

32個(gè)人賬戶的定義和分類個(gè)人賬戶管理基本要求案例解析一、個(gè)人賬戶管理個(gè)人賬戶管理提綱1個(gè)人銀行存款賬戶相關(guān)制度4第三頁，共62頁。4一、個(gè)人賬戶管理

（一）個(gè)人銀行存款賬戶相關(guān)制度《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》（中華人民共和國國務(wù)院令第285號(hào)）《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（人行銀監(jiān)證監(jiān)保監(jiān)會(huì)令〔2007〕第2號(hào)）《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》（中國人民銀行令〔2003〕第5號(hào)）《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》（銀發(fā)[2008]191號(hào)）《中國人民銀行關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的通知》（銀發(fā)[2008]391號(hào)）第四頁，共62頁。5一、個(gè)人賬戶管理

（二）個(gè)人銀行存款賬戶定義及分類1.什么是個(gè)人銀行結(jié)算賬戶？

個(gè)人銀行結(jié)算賬戶：存款人憑個(gè)人身份證件以自然人名稱開立的銀行結(jié)算賬戶。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶是自然人因投資、消費(fèi)、結(jié)算等而開立的可辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的存款賬戶。第五頁，共62頁。6一、個(gè)人賬戶管理

（二）個(gè)人銀行存款賬戶定義及分類2.我行個(gè)人銀行存款賬戶的分類我行個(gè)人銀行存款賬戶分為個(gè)人銀行結(jié)算賬戶和個(gè)人銀行儲(chǔ)蓄賬戶。我行的個(gè)人銀行結(jié)算賬戶包括儲(chǔ)蓄卡、生肖儲(chǔ)蓄卡、儲(chǔ)蓄存折和準(zhǔn)貸記卡、貸記卡賬戶等，其他人民幣儲(chǔ)蓄賬戶（定期存款、定活兩便等）是個(gè)人儲(chǔ)蓄賬戶。個(gè)人銀行結(jié)算賬戶分為普通轉(zhuǎn)帳結(jié)算類和信用支付兩類。普通轉(zhuǎn)帳結(jié)算類的用于辦理轉(zhuǎn)賬、匯款、現(xiàn)金支取等結(jié)算業(yè)務(wù)。信用支付類的可使用支票、信用卡等辦理信用類結(jié)算業(yè)務(wù)。儲(chǔ)蓄賬戶僅限于辦理現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)，不得辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算。第六頁，共62頁。7一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.個(gè)人賬戶開立三大制度（1）個(gè)人賬戶實(shí)名制個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人身份證件，使用實(shí)名。代理他人在金融機(jī)構(gòu)開立個(gè)人存款賬戶的，代理人應(yīng)當(dāng)出示被代理人和代理人身份證件。不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，金融機(jī)構(gòu)不得為其開立個(gè)人存款賬戶。

第七頁，共62頁。8一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.個(gè)人賬戶開立三大制度（2）客戶身份識(shí)別制

個(gè)人賬戶開立客戶身份識(shí)別要求①各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)按照客戶身份識(shí)別制度要求在開戶或辦理相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)識(shí)別客戶身份，并以此作為客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類和持續(xù)監(jiān)控的基礎(chǔ)。

②各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”的原則，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人，針對(duì)不同洗錢恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施。第八頁，共62頁。9一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.（2）客戶身份識(shí)別制客戶身份識(shí)別的方式（四步曲）①了解：了解客戶的職業(yè)、財(cái)務(wù)狀況、資金來源與用途、交易背景、經(jīng)營范圍及經(jīng)營情況等信息，了解客戶的實(shí)際控制人（包括控股股東等）及其交易的實(shí)際受益人，識(shí)別客戶的交易背景、目的、性質(zhì)等。

②核對(duì)：核對(duì)客戶的身份證件或者其他身份證明文件，確保不是以匿名或假名開戶，且其身份證件真實(shí)、合法、有效。對(duì)于個(gè)人客戶開戶，應(yīng)當(dāng)按存款實(shí)名制及人民銀行相關(guān)開戶管理制度的要求進(jìn)行身份信息核對(duì)，并按要求進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)身份核查；如系代理開戶，則須同時(shí)核查代理人身份證件。

第九頁，共62頁。10一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.（2）客戶身份識(shí)別制客戶身份識(shí)別的方式（四步曲）③登記：將客戶基本身份信息要素錄入相關(guān)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，或者按規(guī)定記載于相關(guān)的紙質(zhì)憑證之中?；旧矸菪畔⒁氐牡怯浄绞綉?yīng)根據(jù)各業(yè)務(wù)條線的有關(guān)規(guī)定執(zhí)行。

④留存：將客戶的身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件、影印件或按照監(jiān)管要求將相當(dāng)于上述文件的資料留存于業(yè)務(wù)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)，并按規(guī)定期限加以歸檔保管。第十頁，共62頁。11一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.（2）客戶身份識(shí)別制個(gè)人賬戶開立時(shí)須出具的有效證件A、居住在中國境內(nèi)的16歲以上的中國公民，應(yīng)出具居民身份證或者臨時(shí)居民身份證。軍人、武裝警察尚未申領(lǐng)居民身份證的，可出具軍人、武裝警察身份證件（以及其所在單位出具的未申領(lǐng)身份證件的證明文件）。居住在境內(nèi)或境外的中國籍的華僑，可出具中國護(hù)照。

第十一頁，共62頁。12一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.（2）客戶身份識(shí)別制個(gè)人賬戶開立時(shí)須出具的有效證件B、居住在中國境內(nèi)的16歲以下的中國公民，應(yīng)由監(jiān)護(hù)人代理開立個(gè)人銀行賬戶，出具監(jiān)護(hù)人的有效身份證件以及賬戶使用人的居民身份證或戶口簿。C、香港、澳門特別行政區(qū)居民，應(yīng)出具港澳居民往來內(nèi)地通行證；臺(tái)灣居民，應(yīng)出具臺(tái)灣居民來往大陸通行證或者其他有效旅行證件。D、外國公民，應(yīng)出具護(hù)照或外國人永久居留證（外國邊民，按照邊貿(mào)結(jié)算的有關(guān)規(guī)定辦理）。第十二頁，共62頁。13六、個(gè)人賬戶管理（三）個(gè)人賬戶管理基本要求客戶身份基本信息均為必須登記的內(nèi)容，必須逐項(xiàng)檢查核對(duì)，確保不遺漏。個(gè)人賬戶開立需識(shí)別的客戶身份基本信息第十三頁，共62頁。14一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.個(gè)人賬戶開立三大制度（3）身份證聯(lián)網(wǎng)核查制按照法律、行政法規(guī)或規(guī)章的規(guī)定需核對(duì)相關(guān)自然人居民身份證的，應(yīng)通過聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)等進(jìn)行核查?！堵?lián)網(wǎng)核查公民身份信息系統(tǒng)操作規(guī)程》（銀辦發(fā)〔2007〕126號(hào)）第三條銀行機(jī)構(gòu)可通過接口方式、鏈接方式和直接登錄方式三種方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。

第十四頁，共62頁。15一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.（3）身份證聯(lián)網(wǎng)核查制直接登錄方式：通過聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)專用的操作員直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。鏈接方式：通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)操作員或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫操作員登錄賬戶管理系統(tǒng)或個(gè)人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，然后鏈接到聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。第十五頁，共62頁。16一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求1.（3）身份證聯(lián)網(wǎng)核查制接口方式：銀行機(jī)構(gòu)通過其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作員登錄綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查。根據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查返回的結(jié)果，認(rèn)真比對(duì)證件照片，進(jìn)一步核實(shí)客戶身份。第十六頁，共62頁。17一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求2.代理開戶

代理原則：各營業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)盡量引導(dǎo)客戶本人到柜臺(tái)辦理個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的開戶手續(xù)。第十七頁，共62頁。18一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求2.代理開戶對(duì)于確需代理開立個(gè)人銀行結(jié)算賬戶的（批量代發(fā)工資個(gè)人賬戶除外），開戶行除按照開戶的有關(guān)規(guī)定，審核并留存代理人與被代理人身份證件外，還應(yīng)要求代理人提供被代理人聯(lián)系方式，并與被代理人進(jìn)行電話核實(shí)。經(jīng)辦柜員應(yīng)在《個(gè)人開戶與銀行簽約申請(qǐng)表》上記錄電話核實(shí)情況。第十八頁，共62頁。19一、個(gè)人賬戶管理

（三）個(gè)人賬戶管理基本要求2.代理開戶個(gè)人代理他人辦理借記卡須在辦卡申請(qǐng)表中填寫“代辦理由”，網(wǎng)點(diǎn)辦理發(fā)卡時(shí)，必須使用“代領(lǐng)預(yù)制卡”交易辦理，系統(tǒng)統(tǒng)一將密碼設(shè)置為“955330”；持卡人本人須持有效身份證原件到網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)修改密碼后方能正常使用。第十九頁，共62頁。20一、個(gè)人賬戶管理

（四）個(gè)人賬戶管理存在的主要問題1.非實(shí)名制開戶：少數(shù)名族、生僻字、批量開戶2.用身份證復(fù)印件開戶：“熟人文化”、營銷業(yè)務(wù)3.登記自然人客戶身份信息不完整、不準(zhǔn)確、不合規(guī)

4.為未成年人開戶未按照規(guī)定留存監(jiān)護(hù)人身份證件復(fù)印件

5.代理開戶未按規(guī)定識(shí)別代理人

6.批量開卡未按規(guī)定識(shí)別客戶身份7.未按規(guī)定保存客戶身份資料8.存在不法分子使用虛假軍官證、虛假護(hù)照、冒用他人身份證件開立個(gè)人賬戶等情況

第二十頁，共62頁。21一、個(gè)人賬戶管理

（五）案例解析蘇揚(yáng)涉黑洗錢案件

2009年12月29日，重慶市第一中級(jí)人民法院對(duì)王某、蘇某涉黑洗錢案件進(jìn)行了一審宣判，判決蘇某犯洗錢罪和包庇黑社會(huì)性質(zhì)組織罪。法院在審理中認(rèn)定了蘇某明知王某資金系黑社會(huì)性質(zhì)組織違法犯罪所得，為掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)，借用其姨妹袁某身份證件在我行辦理一張存折，用以協(xié)助王興強(qiáng)轉(zhuǎn)移資金的犯罪事實(shí)。第二十一頁，共62頁。22一、個(gè)人賬戶管理

（五）案例解析1.賬戶開立的基本情況

蘇某借用其姨妹袁某身份證件在我行辦理一張存折，開戶申請(qǐng)書所登記身份證號(hào)碼以及簽名的字跡均為蘇揚(yáng)所寫，但沒有登記代理人的信息，也沒有簽署代理人姓名，未留存代理人身份證件。第二十二頁，共62頁。23一、個(gè)人賬戶管理

（五）案例解析2.賬戶交易的基本情況法院審理認(rèn)定，黑老大王某通過其控制的公司賬戶及個(gè)人賬戶向前述袁某賬戶轉(zhuǎn)賬，蘇某通過轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等方式，將上述黑錢進(jìn)行轉(zhuǎn)移。在該支行發(fā)生轉(zhuǎn)賬交易中，絕大部分為他人代辦，但均未按規(guī)定指導(dǎo)代理人簽名并登記代理人信息，其中5筆屬于5萬元以上現(xiàn)金存取，即必須出示身份證，可以明顯發(fā)現(xiàn)代理關(guān)系，說明該支行沒有嚴(yán)格執(zhí)行《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及總分行有關(guān)文件規(guī)定。第二十三頁，共62頁。24一、個(gè)人賬戶管理

（五）案例解析3.處罰情況

1.經(jīng)辦柜員被開除2.網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人撤職、經(jīng)濟(jì)處罰1萬元3.支行業(yè)務(wù)管理部門負(fù)責(zé)人調(diào)離、扣減績效4.支行分管行領(lǐng)導(dǎo)經(jīng)濟(jì)處罰5萬元5.分行高管經(jīng)濟(jì)處罰1萬元6.支行（單位）經(jīng)濟(jì)處罰80萬元

第二十四頁，共62頁。25二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（一）什么是單位銀行結(jié)算賬戶？存款人以單位名稱開立的銀行結(jié)算賬戶第二十五頁，共62頁。26二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（二）單位銀行結(jié)算賬戶的分類？按用途可分為：基本存款賬戶一般存款賬戶專用存款賬戶臨時(shí)存款賬戶第二十六頁，共62頁。27二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（三）存款人應(yīng)該開立哪類賬戶，各類賬戶有什么特點(diǎn)？區(qū)別基本戶一般戶專用戶臨時(shí)戶用途不同經(jīng)營結(jié)算現(xiàn)金收付借款其他結(jié)算特定用途臨時(shí)需要特點(diǎn)不同主辦賬戶唯一性可取現(xiàn)金與基本戶不能開在同一機(jī)構(gòu)不能支取現(xiàn)金專項(xiàng)管理和使用取現(xiàn)取決于其資金性質(zhì)與基本戶不能開在同一地區(qū)，其功能相同有效期不超過兩年（含展期在內(nèi)）第二十七頁，共62頁。28二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？1.基本存款賬戶：（基本資料）

A、申請(qǐng)書B、營業(yè)執(zhí)照或其他證明文件C、組織機(jī)構(gòu)代碼證D、國稅/地稅稅務(wù)登記證E、企業(yè)法人或單位負(fù)責(zé)人身份證件

對(duì)于法定代表人或單位負(fù)責(zé)人授權(quán)他人辦理單位銀行結(jié)算賬戶開立業(yè)務(wù)的，被授權(quán)人應(yīng)是授權(quán)單位財(cái)務(wù)人員。需提供被授權(quán)人身份證件。第二十八頁，共62頁。29二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？營業(yè)執(zhí)照第二十九頁，共62頁。30二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？組織機(jī)構(gòu)代碼證第三十頁，共62頁。31二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？稅務(wù)登記證第三十一頁，共62頁。32二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？2.開立基本存款賬戶以外的其他結(jié)算賬戶增加提供的資料：

F.基本存款賬戶開戶許可證正本

G.機(jī)構(gòu)信用代碼證第三十二頁，共62頁。33二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？開戶許可證第三十三頁，共62頁。34二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？機(jī)構(gòu)信用代碼證第三十四頁，共62頁。35二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？3.開立一般存款賬戶還需增加提供：

銀行借款合同或?qū)懨鏖_戶原因的單位證明4.開立專用存款賬戶還需增加提供：

法律、法規(guī)、政府有關(guān)部門的文件，即確定專用存款賬戶資金性質(zhì)的文件第三十五頁，共62頁。36二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？5.特殊：機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位需提供

同級(jí)財(cái)政部門同意其開立某類存款賬戶的批復(fù)或證明第三十六頁，共62頁。37二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（四）開立單位結(jié)算賬戶應(yīng)提供什么資料？練習(xí)題：存款人開立一般存款賬戶所需提供的資料（

）A、開立基本戶所需要的資料B、基本存款賬戶開戶許可證正本C、銀行借款合同或?qū)懨鏖_戶原因的單位證明D、機(jī)關(guān)和實(shí)行預(yù)算管理的事業(yè)單位需出具財(cái)政部門同意其開立一般戶的證明第三十七頁，共62頁。38二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（五）賬戶如何使用？三個(gè)工作日生效日制度核準(zhǔn)類賬戶自人行核準(zhǔn)日（以開戶許可證打印日期為準(zhǔn)）起可辦理收款業(yè)務(wù)，3個(gè)工作日后可辦理支付業(yè)務(wù)。報(bào)備類賬戶自開戶銀行為存款人辦理開戶手續(xù)之日起可辦理收款業(yè)務(wù)，3個(gè)工作日后可辦理支付業(yè)務(wù)。特殊情況：注冊(cè)驗(yàn)資的臨時(shí)存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶、因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶、當(dāng)存款人在同一銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶時(shí)，重新開立的銀行結(jié)算賬戶可自開立之日起辦理付款業(yè)務(wù)。第三十八頁，共62頁。39二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（六）預(yù)留印鑒1.什么是預(yù)留印鑒？客戶預(yù)留印鑒是指在我行開立人民幣單位銀行結(jié)算賬戶的客戶所預(yù)留的財(cái)務(wù)專用章或者公章加其法定代表人或其授權(quán)的代理人的簽名或者蓋章。2.賬戶開立為什么需預(yù)留印鑒？

支付結(jié)算的需要3.預(yù)留印鑒的名稱原則上應(yīng)與賬戶名稱一致第三十九頁，共62頁。40二、單位結(jié)算賬戶知識(shí)（七）案例解析我行某分理處主任前同事A先生主動(dòng)給該網(wǎng)點(diǎn)介紹一大客戶開戶，A先生現(xiàn)為另一家銀行員工，其聲稱該客戶已在他們銀行開戶，現(xiàn)該客戶急需另外開戶，但因相關(guān)證明文件在異地，不能提供原件。該主任為季末存款沖量，答應(yīng)為其開戶。開戶后，A先生為客戶推薦購買理財(cái)產(chǎn)品，要求客戶出具一張同名轉(zhuǎn)賬支票（收付款人均為該公司），A先生將款項(xiàng)劃入該公司在我行開立的賬戶上，并分多次將款項(xiàng)轉(zhuǎn)出。該客戶收到我行發(fā)出的賬單，發(fā)現(xiàn)根本沒在我行開過賬戶，由此，東窗事發(fā)，該客戶以我行憑復(fù)印件開戶為由，追究我行相關(guān)責(zé)任。----熟人文化、復(fù)印件開戶第四十頁，共62頁。41三、支付結(jié)算（一）支付結(jié)算概述支付結(jié)算是社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)各項(xiàng)資金清算的中介，是銀行的一項(xiàng)重要業(yè)務(wù)。是單位、個(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中使用票據(jù)、信用卡和匯兌、托收承付、委托收款等結(jié)算方式進(jìn)行貨幣給付及其資金清算的行為。（三票一卡三方式）第四十一頁，共62頁。42三、支付結(jié)算（一）支付結(jié)算概述第四十二頁，共62頁。43三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式支票：支票是出票人簽發(fā)的委托辦理支票存款業(yè)務(wù)的銀行在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。

我行的支票分為轉(zhuǎn)賬支票和現(xiàn)金支票兩種。第四十三頁，共62頁。44三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式第四十四頁，共62頁。45三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式第四十五頁，共62頁。46三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式第四十六頁，共62頁。47三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式第四十七頁，共62頁。48三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式第四十八頁，共62頁。49三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式第四十九頁，共62頁。50三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式第五十頁，共62頁。51三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式匯兌：1.定義匯兌是匯款人委托銀行將款項(xiàng)匯給收款人的一種結(jié)算方式。匯兌分為信匯和電匯兩種。匯兌適用于單位和個(gè)人辦理各種款項(xiàng)的結(jié)算。第五十一頁，共62頁。52三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式2.匯兌的渠道行內(nèi)匯劃系統(tǒng)：收款人開戶行為建行系統(tǒng)內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)的匯劃交易應(yīng)通過通存交易處理。同城電子支付系統(tǒng)：也稱為“人行通”，重慶同城內(nèi)的跨行匯兌業(yè)務(wù)可通過同城電子支付系統(tǒng)交易辦理。第五十二頁，共62頁。53三、支付結(jié)算（二）支付結(jié)算主要種類及方式2.匯兌的渠道大額支付系統(tǒng)：處理跨銀行系統(tǒng)的匯劃交易(匯劃交易的收款人開戶行非建行系統(tǒng)，下同)，原則上5萬元以上的跨銀行系統(tǒng)匯劃交易通過該渠道辦理匯出。小額支付系統(tǒng)：處理跨銀行系統(tǒng)小額匯劃交易的系統(tǒng)。單筆5萬元（含）以下的小額（加急交易除外）跨銀行系統(tǒng)匯劃交易應(yīng)通過該渠道辦理匯出。第五十三頁，共62頁。54三、支付結(jié)算（三）支付結(jié)算業(yè)務(wù)延伸同城票據(jù)交換是指由當(dāng)?shù)厝嗣胥y行統(tǒng)一組織實(shí)施和管理，并按照人行相關(guān)規(guī)定在同一票據(jù)交換區(qū)域通過交換票據(jù)方式辦理的各種款項(xiàng)的票據(jù)資金清算業(yè)務(wù)。

目前我行主城區(qū)大部分對(duì)公網(wǎng)點(diǎn)為同城票據(jù)交換機(jī)構(gòu)，郊縣支行已全部取消同城票據(jù)交換。第五十四頁，共62頁。55三、支付結(jié)算（四）支付結(jié)算實(shí)務(wù)1.對(duì)公客戶需要付款到它行異地賬戶如何辦理？開立電匯憑證、實(shí)時(shí)通憑證（只能在建行使用）：通過大（5萬以上）小額（5萬以下，含五萬）支付系統(tǒng)辦理2.對(duì)公客戶需要付款到建行異地賬戶如何辦理？開立電匯憑證、實(shí)時(shí)通憑證：通過行內(nèi)匯劃系統(tǒng)辦理第五十五頁，共62頁。56三、支付結(jié)算（四）支付結(jié)算實(shí)務(wù)3.對(duì)公客戶需要付款到本地它行賬戶如何辦理？開立電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票（同一票據(jù)交換區(qū)域）、實(shí)時(shí)通憑證：大小額支付系統(tǒng)、人行通、票據(jù)交換（同一票據(jù)交換區(qū)域）4.對(duì)公客戶需要付款到本地建行賬戶如何辦理辦？開立電匯憑證、轉(zhuǎn)賬支票、實(shí)時(shí)通憑證：行內(nèi)匯劃系統(tǒng)、票據(jù)交換第五十六頁，共62頁。