銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告

銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告

時(shí)間稍縱即逝，辛苦的工作已經(jīng)告一段落了，轉(zhuǎn)瞬回憶這段時(shí)間的工作，有得有失，將成績(jī)與缺乏匯合成一份自查報(bào)告吧。是不是無(wú)從下筆、沒(méi)有頭緒？以下是收集整理的銀行支付結(jié)算工作自查報(bào)告，盼望能夠幫忙到大家。

依據(jù)相關(guān)文件要求，我行高度重視，積極和人民銀行溝通，對(duì)比《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付結(jié)算工作考核方法》仔細(xì)梳理，解釋開展自查工作，現(xiàn)將自查工作報(bào)告如下：

一、根本狀況

本次支付結(jié)算工作的檢查期間為20xx年1月1日到20xx年12月31日，依據(jù)要求我行仔細(xì)組織了綜合治理部、綜合業(yè)務(wù)部的相關(guān)人員對(duì)我行的支付結(jié)算業(yè)務(wù)和各項(xiàng)治理工作開展了自查，包括綜合治理、支付系統(tǒng)治理、結(jié)算治理、銀行卡治理、賬戶治理。經(jīng)自查，我行轄內(nèi)網(wǎng)點(diǎn)能夠依法經(jīng)營(yíng)，內(nèi)控**度健全，并能根據(jù)相關(guān)法律和人民銀行要求辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)，未消失重大的操作**錯(cuò)誤。

（一）綜合治理

1.我行積極參與人民銀行支付結(jié)算治理部門組織的各類專業(yè)會(huì)議，遵守會(huì)議紀(jì)律，根據(jù)會(huì)議要求預(yù)備相關(guān)會(huì)議資料，會(huì)后準(zhǔn)時(shí)向相關(guān)人員傳達(dá)會(huì)議精神，組織學(xué)習(xí)相關(guān)內(nèi)容，貫徹執(zhí)行支付結(jié)算法律法規(guī)，保障支付結(jié)算活動(dòng)正常進(jìn)展。

2.我行按時(shí)報(bào)送年度支付結(jié)算工作總結(jié)，涉及支付結(jié)算工作的重大事項(xiàng)及重要案例準(zhǔn)時(shí)報(bào)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案，并依據(jù)工作安排積極協(xié)作人民銀行完成年度支付結(jié)算金融效勞報(bào)告、支付通訊等支付結(jié)算相關(guān)材料的報(bào)送工作。

3.加強(qiáng)支付結(jié)算人員新業(yè)務(wù)學(xué)問(wèn)的宣傳、培訓(xùn)，努力提高支付結(jié)算效勞水平。

（二）支付系統(tǒng)治理

1.我行嚴(yán)格執(zhí)行支付系統(tǒng)清算紀(jì)律，加強(qiáng)支付系統(tǒng)安全治理。根據(jù)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)、支票影像系業(yè)務(wù)處理方法、手續(xù)辦理各項(xiàng)支付業(yè)務(wù)。標(biāo)準(zhǔn)直接參加者地方押密鑰的領(lǐng)用、登記和保管，**定支付系統(tǒng)地方押密鑰治理崗位職責(zé)并合理設(shè)置人員崗位。

2.加強(qiáng)支付系統(tǒng)流淌**治理，建立了清算賬戶和同城清算備付金賬戶資金頭寸的日常監(jiān)測(cè)和預(yù)警機(jī)**，確保了支付系統(tǒng)安全、穩(wěn)定、高效運(yùn)作和各項(xiàng)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理的業(yè)務(wù)順當(dāng)開展。

3.按時(shí)報(bào)送支付清算系統(tǒng)等根底設(shè)施建立過(guò)程中業(yè)務(wù)測(cè)試、模擬運(yùn)行、業(yè)務(wù)需求及系統(tǒng)治理方法征求意見等相關(guān)材料，搞好支付結(jié)算綜合反映。

（三）結(jié)算治理

我支行嚴(yán)格根據(jù)支付結(jié)算**度、業(yè)務(wù)處理手續(xù)和實(shí)施方法組織結(jié)算業(yè)務(wù)治理。標(biāo)準(zhǔn)支付結(jié)算工具創(chuàng)新業(yè)務(wù)、有關(guān)票據(jù)結(jié)算憑證的印**和結(jié)算****的刻**，以及對(duì)票據(jù)、重要結(jié)算憑證、結(jié)算****、銀行匯票密押、數(shù)字簽名等安全措施應(yīng)用的治理。同時(shí)，仔細(xì)、準(zhǔn)時(shí)做好支付結(jié)算數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作，努力完****民銀行布置的結(jié)算治理方面的狀況調(diào)查及專題文字材料。

（四）銀行卡治理

1.特約商戶治理。我行已建立商戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)及風(fēng)險(xiǎn)審批**度，營(yíng)銷客戶經(jīng)理、pos后臺(tái)治理人員以及市行、省行審批人員、監(jiān)控檢查等崗位相互分別，嚴(yán)控商戶準(zhǔn)入及審批治理。我?*菸薜涂勐?、零扣率商户２不存哉洈腾I卣股袒?。发展特约商户都炯?xì)竦氖得蠛撕拖殖〉韃?*度，充分利用聯(lián)網(wǎng)核查身份信息系統(tǒng)、人民銀行征信系統(tǒng)、中國(guó)銀聯(lián)銀行卡風(fēng)險(xiǎn)信息共享系統(tǒng)等核查方式，核實(shí)商戶法定代表人或負(fù)責(zé)人、授權(quán)經(jīng)辦人的個(gè)人身份，到現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查了解商戶的經(jīng)營(yíng)背景、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)、范圍、財(cái)務(wù)狀況、資信等狀況，并在pos業(yè)務(wù)治理控**臺(tái)中登記商戶信息。我行根據(jù)要求在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)平臺(tái)進(jìn)展商戶信息注冊(cè)。特約商戶在銀聯(lián)商戶信息注冊(cè)系統(tǒng)中信息與真實(shí)信息相符，包括商戶名稱、商戶編碼、商戶類別碼、收單機(jī)構(gòu)代碼、受理機(jī)構(gòu)代碼、地區(qū)代碼、商戶狀態(tài)、終端編號(hào)等內(nèi)容。

2.我行發(fā)卡業(yè)務(wù)嚴(yán)格根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名**規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存治理方法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶治理方法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)覺(jué)違規(guī)現(xiàn)象。

3.準(zhǔn)時(shí)監(jiān)測(cè)銀行卡交易與使用治理狀況，定時(shí)查看報(bào)表治理平臺(tái)上的發(fā)卡數(shù)、已發(fā)卡賬戶總存款金額和平均余額，協(xié)作人行完成銀行卡數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)和編報(bào)工作。

（五）賬戶治理

1.單位賬戶。從自查狀況看，我?*誑⒌ノ徽嘶弊齙攪耍閡皇羌憂靠Т砣松矸菔侗穡罌⒌ノ喚崴閼嘶П匭胗敕ǘù砣嘶蛘卟莆窀涸鶉說(shuō)緇昂聳擔(dān)歡喬炕突?*****明文件合規(guī)**審核，通過(guò)聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)個(gè)人身份進(jìn)展核查，對(duì)存有疑義的營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證等文件通過(guò)工商治理局、質(zhì)監(jiān)局網(wǎng)站對(duì)其進(jìn)展核實(shí)；三是強(qiáng)調(diào)辦理單位結(jié)算賬戶各項(xiàng)業(yè)務(wù)流程監(jiān)視，要求辦理各項(xiàng)單位結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)必需全程錄像監(jiān)控；四是根據(jù)規(guī)定妥當(dāng)保存結(jié)算賬戶資料文件，賬戶資料必需于保險(xiǎn)柜保管，并落實(shí)雙人管控原則，未經(jīng)有權(quán)人批準(zhǔn)，任何人不得調(diào)閱賬戶資料；五是嚴(yán)格執(zhí)行已開立賬戶資金使用規(guī)定，通過(guò)系統(tǒng)和人工雙重控**，標(biāo)準(zhǔn)客戶使用賬戶辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù)的合法合規(guī)**，防范客戶利用銀行結(jié)算賬戶從事非法交易；六是加強(qiáng)印鑒卡、重要空白憑證等業(yè)務(wù)單證治理，將空白印鑒卡視同為重要空白憑證治理，嚴(yán)密重要空白憑證治理，嚴(yán)密重要空白憑證控號(hào)治理措施，對(duì)外****憑證納入系統(tǒng)控**，并需確認(rèn)購(gòu)置人身份。

2.個(gè)人賬戶。我行對(duì)個(gè)人賬戶的”自查重點(diǎn)要求在：是否開立匿名、假名個(gè)人結(jié)算賬戶、是否根據(jù)規(guī)定要求客戶出示******件并留存復(fù)印件、境內(nèi)個(gè)人辦理個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)是否開展聯(lián)網(wǎng)核查等。經(jīng)查，我行嚴(yán)格根據(jù)《個(gè)人存款賬戶實(shí)名**規(guī)定》《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存治理方法》《人民幣銀行結(jié)算賬戶治理方法》等相關(guān)規(guī)定辦理各項(xiàng)個(gè)人結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)，未發(fā)覺(jué)違規(guī)現(xiàn)象。

二、存在的問(wèn)題

通過(guò)本次自查反映的狀況可以看出，我行人民幣支付結(jié)算治理工作總體上較為有序，未發(fā)覺(jué)重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，各項(xiàng)支付結(jié)算法規(guī)執(zhí)行較為到位，相關(guān)人員具備根本業(yè)務(wù)素養(yǎng)。但是經(jīng)過(guò)檢查，我們也發(fā)覺(jué)了一些問(wèn)題：

（1）針對(duì)簡(jiǎn)單多變的銀行突發(fā)大事，我行各項(xiàng)突發(fā)大事應(yīng)急方案還不夠完善，應(yīng)急演練工作落實(shí)不到位，相關(guān)人員缺少應(yīng)對(duì)閱歷。

（2）我行支付結(jié)算業(yè)務(wù)存在支票影像截留業(yè)務(wù)勝利率不高的問(wèn)題，沒(méi)有全部實(shí)現(xiàn)與人民銀行影像支票系統(tǒng)對(duì)接，支票影像交換業(yè)務(wù)開展存在困難。

三、整改措施

針對(duì)本次自查發(fā)覺(jué)的問(wèn)題，我行將高度重視，以此為契機(jī)，對(duì)存在的問(wèn)題切實(shí)整改。仔細(xì)執(zhí)行監(jiān)管部門的要求，依法經(jīng)營(yíng)，不斷完善各項(xiàng)**度，提高我行的支付結(jié)算治理水平，維護(hù)銀行業(yè)支付體系的安全。

建立健全支付清算系統(tǒng)危機(jī)處置組織機(jī)構(gòu)，不斷完善支付清算系統(tǒng)應(yīng)急預(yù)案，定期組織開展危機(jī)處置應(yīng)急演練。加強(qiáng)員工培訓(xùn)，提高自律意識(shí)。通過(guò)開展業(yè)務(wù)培訓(xùn)