廣東分公司證券投資顧問勝任能力模擬考試（第七期）附有答案

廣東分公司證券投資顧問勝任能力模擬考試（第七期）[復制]本次模擬考試時間為2個小時！您的姓名：[填空題]*_________________________________營業(yè)部名稱[填空題]*_________________________________一、選擇題(共40題,每小題0.5分,共20分)以下備選項中只有一項符合題題目要求,不選、錯選均不得分。1.取得證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格的人員，應當參加由所在機構按規(guī)定組織的培訓，通過所在機構向()申請辦理執(zhí)業(yè)年檢。[單選題]*A.當?shù)亟鹑诠ぷ鬓k公室B.滬深證券交易所C.中國證券業(yè)協(xié)會(正確答案)D.中國證監(jiān)會及其派出機構2.在證券組合管理中，投資目標的確定是在()這一步驟中進行的。[單選題]*A.構建投資組合B.確定證券投資策略(正確答案)C.進行證券分析D.投資組合業(yè)績評估3.根據(jù)《證券投資顧問業(yè)務暫行規(guī)定》，證券公司、證券投資咨詢機構通過舉辦講座、報告會、分析會等形式,進行證券投資顧問業(yè)務推廣和客戶招攬的，應當提前()個工作日向舉辦地證監(jiān)局報備。[單選題]*A.5(正確答案)B.10C.3D.154.證券公司、證券投資咨詢機構及其人員應當遵循()原則，勤勉、審慎地為客戶提供證券投資顧問服務。[單選題]*A.公開透明B.公平公正C.誠實信用(正確答案)D.獨立盡職5.實踐中，證券公司正在探索形成多種證券投資顧問服務收費模式，其中不包括()。[單選題]*A.按照服務期限收取固定顧問服務費用B.按客戶資產(chǎn)規(guī)模的一定比例收取顧問服務費用C.按照客戶資產(chǎn)收益比例提成(正確答案)D.以差異傭金方式收取服務費用6.證券投資顧問依據(jù)本公司或者其他證券公司、證券投資咨詢機構的證券研究報告作出投資建議的，應當向客戶說明()。[單選題]*A.證券研究報告的發(fā)布人、發(fā)布日期(正確答案)B.證券投資顧顧問本人關于證券研究報告的觀點C.與該證券研究報告沖突的其他證券研究報告的觀點D.除作為依據(jù)之外的第三方證券研究報告的觀點7.關于我國的轉融通業(yè)務，下列說法錯誤的是()。[單選題]*A.證券金融公司的組織形式為有限責任公司,注冊資本不少于人民幣60億元(正確答案)B.2011年10月,《轉融通業(yè)務監(jiān)督管理試行辦法》發(fā)布C.目前我國的轉融通業(yè)務標的涵蓋了股票、ETF及交易型開放式指數(shù)基金D.2011年11月,上海和深圳兩個證券交易所分別發(fā)布了各自的融資融券交易實施細則8.從家庭居住特征著眼，如果有人是與老年父母同住或僅夫妻兩人居住，那么他的家庭所處的階段是()。[單選題]*A.成長期B.成熟期(正確答案)C.形成期D.衰老期9.以個人理財生命周期的角度看，理財任務是“妥善管理好積累的財富，主動調(diào)整投資組合，降低投資風險，以保守穩(wěn)健型投資為主，配以適當比例的進取型投資，以穩(wěn)健的方式使資產(chǎn)得以保值增值”屬于()。[單選題]*A.退休期B.維持期C.高原期(正確答案)D.穩(wěn)定期10.期權的購買方購買期權而實際支付的價格超過該期權內(nèi)在價值的那部分價值，被稱為()。[單選題]*A.內(nèi)在價值B.估值價值C.時間價值(正確答案)D.市場價值11.根據(jù)債券終值求現(xiàn)值的過程被稱為()。[單選題]*A.映射B.貼現(xiàn)(正確答案)C.轉換D.回歸12.下列各項中，不受會計年度制約，預算期始終保持在一定時間跨度的預算方法是()。[單選題]*A.定期預算B.彈性預算C.滾動預算法(正確答案)D.固定預算法13.某債券面額100元，票面利率為9%，期限3年，于2017年12月31日到期一次還本付息，持有人甲于2015年12月31日將其賣出，若購買者乙要求10%的最終收益率，則其購買價格應為(按單利計息復利貼現(xiàn))()元。[單選題]*A.103.96B.106.96C.105.96D.104.96(正確答案)14.資產(chǎn)配置作為投資管理中的核心環(huán)節(jié)，其目標在于()。[單選題]*A.獲取收益最大化B.降低財務風險,提高收益C.消除投資風險D.協(xié)調(diào)提高收益與降低風險之間的關系(正確答案)15.常用作作為對未來收率的估計的指標是()。[單選題]*A.幾何平均收益率B.時間加權收益率C.算術平均收益率(正確答案)D.簡單收益率16.考慮單因素APT模型，A膠票和B股票期望收益率分別為15％和21％，無風險收益率為3％，股票B的β值為1.5，如果不考慮套利機會，股票A的β值為（）。[單選題]*A．1(正確答案)B．0.75C．1.69D．1.3017.考慮三因素APT模型，某資產(chǎn)收益率由3個因素決定，其中3個因素的風險溢價分別為8％、9％和10％，無風險險利率為3％，該資產(chǎn)對3個因素的靈敏度系數(shù)依次為1.5、－1.3和2，那么，均衡狀態(tài)下該資產(chǎn)的期望收益率為（）。[單選題]*A．20．3%B．23.3%(正確答案)C．13.7%D．16.7%18.對于由兩種股票構成的資產(chǎn)組合，當它們之間的相關系數(shù)為()時，能夠最大限度地降低組合風險。[單選題]*A.0B.-1(正確答案)C.1D.0.519.關于無差異曲線的說法，下列表述正確的是()。[單選題]*A.無差異曲線越平坦,投資者的風險厭惡程度越強烈B.偏好不同的投資者具有不同的無差異曲線(正確答案)C.無差異曲線是指具有不同效用水平的組合連成的曲線D.風險愛好者的無差異曲線呈水平狀態(tài)20.個人在社會群體壓力下，放棄自己的意見，采取與大多數(shù)人一致的行為現(xiàn)象稱為()。[單選題]*A.反應不足B.控制力幻覺C.過度反應D.羊群效應(正確答案)21.反應過度可以用來解釋股市中的()。[單選題]*A.動量效應B.反轉效應(正確答案)C.小公司效應D.市盈率效應22.關于有效市場假說，下列說法中錯誤的是()。[單選題]*A.在強式有效市場中,基本面分析無效B.在弱式有效市場中,基本面分析無效(正確答案)C.在半強式有效市場中,技術面分析無效D.在強式有效市場中,內(nèi)部信息無法獲得超領利潤23.關于行為金融理論，下列說法中錯誤的是()。[單選題]*A.大多數(shù)投資者是行為投資者,總是風險回避的(正確答案)B.后悔情緒會導致異常行動,進而導致更壞的結果C.實施成本會限制套利活動的能力D.投資者是有限責任24.下列信息中，屬于客戶的定量信息的是()。[單選題]*A.健康狀況B.風險特征C.收入與支出(正確答案)D.金錢觀25.根據(jù)預算期內(nèi)正常的、可實現(xiàn)的某一固定的業(yè)務量水平作為唯一基礎來編制預算的方法稱為()。[單選題]*A.定期預算法B.靜態(tài)預算法(正確答案)C.滾動預算法D.零基預算法26.下列不屬于影響客戶投資風險承受能力的因素是()。[單選題]*A.理財產(chǎn)品的選擇(正確答案)B.年齡C.資金的投資期服D.理理財目標的彈性27.關于于客戶的風險特征，下列說法正確的是()。[單選題]*A.風險是對預期的不確定性,不可以被度量B.客戶的風險特征即客戶可能產(chǎn)生的最大損失C.客戶的風險特征是進行理財顧問服務要考慮的重要因素之一(正確答案)D.對于相同的風險,每個客戶對待的態(tài)度是一致的28、在宏觀經(jīng)濟分析中，屬于經(jīng)濟先行性指標的是()。[單選題]*A.GDPB.利率(正確答案)C.庫存量D.失業(yè)率29.行業(yè)經(jīng)濟活動是()分析的主要對象之一。[單選題]*A.宏觀經(jīng)濟B.微觀經(jīng)濟C.中觀經(jīng)濟(正確答案)D.市場經(jīng)濟30.根據(jù)美國哈佛商學院邁克爾?波特的觀點，一個行業(yè)存在著()種基本競爭力量。[單選題]*A.5(正確答案)B.6C.3D.431.公司行業(yè)地位分析中，分析師常用的指標是()。[單選題]*A.公司的行業(yè)綜合排序和其產(chǎn)品的市場占有率(正確答案)B.公司股票市值在該行業(yè)所有股票中的排序C.公司的行業(yè)競爭策略及產(chǎn)品價格策略D.公司的行業(yè)壟斷能力和行業(yè)談判能力32.某公司某年度的資產(chǎn)負債表顯示，當年總資產(chǎn)為8000000元，其中流動資產(chǎn)合計為3600000元，包括存貨1200000元，公司的流動負債1800000元，其中應付賬款300000元則該年度公司的速動比率為()。[單選題]*A.1.6B.2.0C..2.4D.1.33(正確答案)33.某公司某年度末總資產(chǎn)為180000萬元，流動負債為40000萬元，長期負債為60000萬元，該公司發(fā)行在外的股份有20000萬股，每股股價為24元，則該公司每股凈資產(chǎn)為()元。[單選題]*A.6B.4(正確答案)C.9D.734.按照道氏理論的分類，股價波動趨勢分為三種類型，這三種類型趨勢最大的區(qū)別是()。[單選題]*A.趨勢變動的方向B.趨勢波動的幅度大小C.趨勢持續(xù)時間的長短和波動幅度的大小(正確答案)D.趨勢持持續(xù)時間的長短35.債項評級是對()的特定風險進行的計量和評價，以反映客戶違約后估計的債項損失大小。[單選題]*A.信用狀況B.公司評級C.償債能力D.交易本身(正確答案)36.內(nèi)部評級法初級法下，當借款人利用多種形式的抵(質(zhì))押品共同擔保時，需要將風險暴露進行拆分，拆分按()以及其他抵(質(zhì))押品的順序進行。[單選題]*A.商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、金融質(zhì)押品、應收賬款B.金融質(zhì)押品、應收賬款、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)(正確答案)C.金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)、應收賬款D.應收賬款、金融質(zhì)押品、商用房地產(chǎn)和居住用房地產(chǎn)37.對特定交易工具的多頭或空頭給予限制的市場風險控制措施是()。[單選題]*A.幣種限額B.頭寸限額(正確答案)C.止損限額D.風險價值限額38.最常見的資產(chǎn)負債的期限錯配情況是()。[單選題]*A.將大量短期借款用于長期款,即借短貸長(正確答案)B.將大量長期借款用于短期貨款,即借長貸短C.部分資產(chǎn)與全部負債在到期時間上不一致D.部分資產(chǎn)與部分負債在持有時間上不一致39.關于債項組合管理免疫策略，下列表述錯誤的是[單選題]*A.免疫策略是一種積極的債項組合管理策略(正確答案)B.免疫策略試圖建立一個幾乎是零利率風險的債項資產(chǎn)組合C.免疫策略的一個根本要求是使債項投資組合的久期等于負債的久期D.免疫策略假定市場價格是公平的均衡交易價格40.我國個人所得稅法對外籍人員和境外工作的中國公民的工資、薪金所得增加了附加減除費用的照顧。從2011年9月1日起,在扣除3500元費用的基礎上，再減除()。[單選題]*A.2000B.1300(正確答案)C.1200D.2800二、組合型選擇題(共80題,每小題1分,共80分)以下備選項中只有一項最符合題目要求,不選、錯選均不得分。1.證券投資顧問應當根據(jù)了解的客戶情況，在評估客戶()的基礎上，向客戶提供適當?shù)耐顿Y建議服務。

Ⅰ．投資偏好

Ⅱ.

風險承受能力

Ⅲ．服務需求

Ⅳ．資產(chǎn)狀況[單選題]*A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ(正確答案)D.Ⅱ、Ⅳ2．證券組合管理過程中，進行證券投資分析的主要目的有（）。

Ⅰ．確定具體證券的投資額度

Ⅱ．確定投資目目標

Ⅲ．明確這些證券的價格形成機制和影響證券價格波動的諸因素及其作用機制

Ⅳ．發(fā)現(xiàn)那些價格偏離價值的證券[單選題]*A.Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ3．根據(jù)現(xiàn)代證券組合理論，構建證券組合應考慮（）。

Ⅰ．證券的收益與市場期望收益之間的相關關系

Ⅱ．證券價格的技術指標

Ⅲ．不同證券的收益之間的相關關系

Ⅳ．散戶的持倉集中度[單選題]*A.Ⅱ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ4．在組建證券投資組合時，投資者需要注意（）。

Ⅰ．威廉指標的適用性

Ⅱ.個別證券的選擇

Ⅲ．投資時機的選擇

Ⅳ．多元化[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ5．證券公司提供證券投資顧問增值服務的所有組織管理方式中，均需要對（）實行統(tǒng)一管理。

Ⅰ．制度建設

Ⅱ．人員資格

Ⅲ．培訓考核

Ⅳ．研報撰寫[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ6．向客戶提供證券投資顧問服務的人員，可以通過（）申請取得證券投資咨詢執(zhí)業(yè)資格，并在中國證券業(yè)協(xié)會注冊登記為投資顧問。

Ⅰ．中國證監(jiān)會

Ⅱ．中國證監(jiān)會在各地的派出機構

Ⅲ．其所在的具有證券投資咨詢業(yè)務資格的證公司

Ⅳ．其所在的具有證券投資咨詢業(yè)務資格的投資咨詢機構[單選題]*A.Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅱ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ7．2010年10月12日，為進一步規(guī)范投資咨詢業(yè)務，中國證監(jiān)會頒布了（）。

Ⅰ．《發(fā)布證券研究報告暫行規(guī)定》

Ⅱ．《證券授資頎問業(yè)務暫行規(guī)定》

Ⅲ．《證券投資顧問業(yè)務風險揭揭示書必備條款》

Ⅳ．《關于證券投資顧問和證券分析師注冊登記有關事宜的通知》[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ8．下列關于股票投資的系統(tǒng)風險和非系統(tǒng)風險的說法中，錯誤的有（）。

Ⅰ．系統(tǒng)風險只對單個證券有影響

Ⅱ．非系統(tǒng)風險只對單個證券有影響

Ⅲ．系統(tǒng)風險無法消除

Ⅳ．非系統(tǒng)風險無法消除[單選題]*A.Ⅰ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ9．證券公司、證券投資咨詢機構從事證券投資顧問業(yè)務，應當建立客戶投訴處理機制，在公司網(wǎng)站及營業(yè)場所顯著位置公示（）。

Ⅰ．投訴電話

Ⅱ．投訴傳真

Ⅲ．投訴電子信箱

Ⅳ．負責投訴處理人的人員姓名[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ10．《證券投資顧問業(yè)務風險揭示書》需提示投資者在接受證券投資顧問服務前，必須了解投資服務的收費標準和方式，按照（）的原則與證券公司、證券投資咨詢機構協(xié)商并書面約定收取投資顧問服務費用的安排

Ⅰ.公平

Ⅱ．公開

Ⅲ．合理

Ⅳ.

自愿[單選題]*A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ11．證券公司及其從業(yè)人員私下接受客戶委托買賣證券的，中國證監(jiān)會及其派出機構可采?。ǎ┑谋O(jiān)管措施。

Ⅰ.責令整改

Ⅱ．給子警告

Ⅲ．沒收違法所得，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款

Ⅳ．沒有違法所得或違法所得不足10萬元的，處以10萬元以上30萬元以下的罰款[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)12．中國證監(jiān)會及其派出機構對證券公司、證券投資咨詢機構及其人員違法違規(guī)進行證券投資顧問業(yè)務的可以采取的措施包括（）。

Ⅰ．責令清理違規(guī)業(yè)務

Ⅱ．責令暫停新增客戶

Ⅲ．依法作出行政處罰

Ⅳ.涉嫌犯罪的，依法移送司法機關[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ13．在其他條件相同的情況下，下列關于等額本息償還與等額本金償還的表述中，正確的有（）。

Ⅰ．等額本息償還每期還款相等，相較易管理；等額本金償還每期還款額不等，相較不易管理

Ⅱ．等額本息償還的還款總利息支付額較多；等額本金償還的前期還款現(xiàn)金流量高，后期低，總利息支付額較少

Ⅲ．等額本息償還第一期還款利息比等額本金償還第一期還款利息多

Ⅳ．等額本息償還適合還款能力固定者；等額本金償還適合前期還款能力強，想減輕利息負擔[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ14．現(xiàn)實地看，大家普遍認為今天的一塊錢要比明天的一塊錢更值錢。之所以大家有這種看法，是因為（）。

Ⅰ．對貨幣的占用具有機會成本

Ⅱ．投資有風險，需要提供風險補償

Ⅲ．需要對通貨膨脹損失進行補償

Ⅳ.現(xiàn)在消費比將來延期消費帶來的滿足要大[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB．Ⅲ、ⅣC．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D．Ⅱ、Ⅳ15．某投資者于年初將10萬元本金按年利率8％進行投資。那么，該項投資（）。

Ⅰ．按單利計算，在投資第二年年末的終值為11．4萬元

Ⅱ．按單利計算，在投資第三年年末的終值為12．4萬元

Ⅲ.按復利計算，在投資第二年年末的終值為11．664萬元

Ⅳ．按復利計算，在投資第三年年末的終值為15．3896萬元[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅳ16．資本資產(chǎn)定價模型的假設條件包括（）。

Ⅰ．投資者能夠發(fā)現(xiàn)市場上的套利機會

Ⅱ．證券上的收益率具有單因素模型所描述的生成過程

Ⅲ．投資者對證券的收益和風險及證券間的關聯(lián)性具有完全一致的預期

Ⅳ．投資者都依據(jù)期望收益率評價證券組合的收益水平，依據(jù)方差評價證券組合的風險水平[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ17．根據(jù)資產(chǎn)資本定價模型，在市場均衡的條件下，下列說法正確的有（）。

Ⅰ．無風險證券與市場組合的再組合是有效組合

Ⅱ．有效組合與市場組合的相關系數(shù)為1

Ⅲ．有效組合完全消除了非系統(tǒng)風險

Ⅳ．一個有效組合肯定落在證券市場線，而非有效組合落在證券市場線以外[單選題]*A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ(正確答案)C.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ18．關于資本資產(chǎn)定價模型中的β系數(shù)，下列說法中正確的有（）。

Ⅰ.某一證券的β系數(shù)可以視為這種證券與市場組合協(xié)方差的一種表示方式

Ⅱ．一個證券組合的β系數(shù)等于該組合中各種證券β系數(shù)的簡單算術平均數(shù)

Ⅲ.市場均衡時切點組合的β系數(shù)為1

Ⅳ．證券B系數(shù)測度了證券非系統(tǒng)風險[單選題]*A.Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅳ19．套利定價模型在實踐中的應用一般包括（）。

Ⅰ.分離出那些統(tǒng)計上顯著影響證券收益的主要因素

Ⅱ.明確確定某些因素與證券收益有關，預測證券的收益

Ⅲ．檢驗資本市場線的有效性

Ⅳ．檢驗證券市場線的有效性[單選題]*A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ(正確答案)D.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ20．證券組合按不同的投資目標可以分為（）。

Ⅰ．收入型

Ⅱ.

增長型

Ⅲ．指數(shù)化型

Ⅳ.貨幣市場型[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ21．設有一個由A和B兩種股票構成的股票投資組合P，A和B兩種股票在股票投資組合P中的投資比例相同，并且這兩種股票的收益率的方差相等。那么當股票A和股票B之間的相關系數(shù)（）。

Ⅰ．發(fā)生變化時，投資組合P的系統(tǒng)風險也將發(fā)生變化

Ⅱ．等于－1時，投資組合P的方差最小

Ⅲ．等于0時，投資組合P的方差最大

Ⅳ．等于1時，投資組合P的總風險就等于股票A的總風險[單選題]*A.Ⅰ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ22．指數(shù)化型證券組合可以模擬的指數(shù)有（）。

Ⅰ.市場指數(shù)

Ⅱ.某種專業(yè)化指數(shù)

Ⅲ．夏普指數(shù)

Ⅳ．詹森指數(shù)[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ(正確答案)B.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ23．過度自信會引發(fā)一系列的效應，包括（）。

Ⅰ．控制力幻覺

Ⅱ．賭場資金效應

Ⅲ．事后聰明偏差

Ⅳ．沉沒成本效應[單選題]*A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅲ(正確答案)C.Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ24．導致代表性啟發(fā)偏差的原因包括（）。

Ⅰ.對先驗概率的不敏感

Ⅱ.對可預測性的不敏感

Ⅲ.小數(shù)定理的存在

Ⅳ．信息控制量[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ(正確答案)C.Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ25．關于損失厭惡，下列說法中正確的有（）。

Ⅰ．損失厭惡是指人們對財富的減少比好財富的增加更為敏感，而且損失的痛苦要遠遠大于獲得的快樂

Ⅱ．由于損失厭惡的緣故，投資者在調(diào)整股票投資組合時，往往會賣出組合中“虧損”的股票，留下“盈利”的股票

Ⅲ．當人們作出錯誤決定后往往后悔不已，感到自己的行為要承擔引起損失的責任，回避損失厭惡更加痛苦

Ⅳ．對投資的評估頻率越高，發(fā)現(xiàn)損失的概率越高，就越可能受到損失厭惡的侵襲[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ26．市場達到有效的重要前提包括（）。

Ⅰ.證券市場價格充分及時地反映了全部有價值的信息

Ⅱ．市場價格代表了證券的真實價值

Ⅲ．機構投資者必須有足夠的能力維持市場中的流動性

Ⅳ．所有證券收益的影響因素相同[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ(正確答案)C.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ27.有效市場的支持者極力主張（）。

Ⅰ．主動性的投資策略

Ⅱ．被動型的投資策略、

Ⅲ．價值投資

Ⅳ．投資于指數(shù)基金[單選題]*A.Ⅱ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ28.關于客戶的次級信息，下列說法正確的有（）。

Ⅰ．次級信息是指客戶個人和財務資料

Ⅱ．次級信息包括由政府部門或金融機構公布的宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)

Ⅲ．次級信息靠交談和調(diào)查問卷相結合的方式來獲得

Ⅳ．次級信息可以靠數(shù)據(jù)來獲得[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ29．證券投資顧問在傾聽客戶的需求時，下列做法中正確的有（）。

Ⅰ．站在客戶的立場，仔細地傾聽

Ⅱ．要能確認自己所理解的是否就是客戶所表述的

Ⅲ．要能表現(xiàn)誠懇、專注的態(tài)度傾聽客戶的話語

Ⅳ．掌握客戶的真實想法[單選題]*A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)30．下列屬于個人資產(chǎn)負債表中流動資產(chǎn)項的有（）。

Ⅰ．貨幣市場基金

Ⅱ．活期存款

Ⅲ.股票

Ⅳ．定期存款[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)31．張某今年40歲，事業(yè)穩(wěn)定，有一名子女，需要對自己的未來支出有一定的規(guī)劃，證券投資顧問在估計客戶的未來支出時，要了解客戶（）。

Ⅰ．滿足基本生活的支出

Ⅱ．僅實現(xiàn)基本生存狀態(tài)的生活水平支出

Ⅲ．保證正常生活水平不變，不考慮通貨膨脹的支出

Ⅳ．期望實現(xiàn)的支出水平[單選題]*A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ32．下列關于客戶的理財價值觀的說法中，正確的有（）。

Ⅰ．理財價值觀決定了理財目標，影響理財行為

Ⅱ．在實務操作中，很多客戶的理財價值觀都是不太改變

Ⅲ．客戶的理財目標是動態(tài)調(diào)整的

Ⅳ．客戶的理財行為是動態(tài)調(diào)整的[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅰ、ⅡD.Ⅲ、Ⅳ33．在計算風險承受能力總分時應計10分的情形有（）。

Ⅰ．年齡45歲

Ⅱ.雙薪無子女

Ⅲ．職業(yè)為國家公務員

Ⅳ．有10年以上投資經(jīng)驗[單選題]*A.Ⅰ、ⅢB.Ⅲ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ34．在個人風險承受能力評估中，關于定性分析法和定量分析法，下列說法正確的有（）。

Ⅰ.定性分析法基于直覺和印象而給客戶做出評價

Ⅱ.調(diào)查問卷是定性分析法的形式之

Ⅲ．定量分析法采用有組織的形式來收集信息

Ⅳ.定量分析法將觀察結果轉化為某種形式的數(shù)值[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ35．客戶風險特征矩陣包含的因素有（）。

Ⅰ．對本金損失的容忍度

Ⅱ.風險承受態(tài)度

Ⅲ．對期望損失的容忍度

Ⅳ.風險承受能力[單選題]*A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅰ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ36．下列問題中，屬于幫助客戶經(jīng)理協(xié)助客戶制定適當投資目標的有（）。

Ⅰ．你的計劃投資周期是多長時間

Ⅱ．你能承受的最大比例的投資損失是多少

Ⅲ．你的家人對你投資的態(tài)度是什么

Ⅳ．你預期的投資收益率是多少[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ37．關于宏觀分析法，下列說法中正確的有（）。

Ⅰ．國內(nèi)生產(chǎn)總值、失業(yè)率、通貨膨脹、利率及財政貨幣政策等宏觀變量都會對股價造成影響

Ⅱ．從中長期來看，周期股票價格的變動大體上與經(jīng)濟周期相一致

Ⅲ．預測宏觀經(jīng)濟周期通常有三種方法，即經(jīng)濟指標分析、計量經(jīng)濟模型和概率預測

Ⅳ．收入總量調(diào)控對證券市場產(chǎn)生直接影響[單選題]*A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)C.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ38．產(chǎn)業(yè)政策的核心包括（）。

Ⅰ.產(chǎn)業(yè)結構政策

Ⅱ.產(chǎn)業(yè)組織政策

Ⅲ．產(chǎn)業(yè)技術政策

Ⅳ．產(chǎn)業(yè)布局政策[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ(正確答案)B.Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ39．A證券的預期報酬率為12％，標準差為15％；B證券的預期報酬率為18％，標準差為20％，投資于兩種證券組合的可行集是一條曲線，有效邊界與可行集重合，下列結論中正確的有（）。

Ⅰ．最小方差組合是全部投資于A證證券

Ⅱ．最高預期報酬組合是全部投資于B證券

Ⅲ．兩種證券報酬率的相關性較高，風險分散化效應較弱

Ⅳ．可以在有效集曲線上找到風險最小、期望報酬率最高的投資組合

[單選題]*A．Ⅱ、ⅣB．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)C.Ⅰ、ⅢD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ40．下列關于行業(yè)財務風險分析指標的說法中，錯誤的有（）。

Ⅰ．行業(yè)盈虧系數(shù)越低，說明行業(yè)風險越大

Ⅱ．行業(yè)產(chǎn)品產(chǎn)銷率越高，說明行業(yè)產(chǎn)品供不應求

Ⅲ．行業(yè)資本積累率越低，說明行業(yè)發(fā)展?jié)摿υ胶?/p>

Ⅳ．行業(yè)銷售利潤率是衡量行業(yè)盈利能力最重要的的指標[單選題]*A.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅲ、Ⅳ41．證券投資分析的方法主要有（）。

Ⅰ．基本分析

Ⅱ．技術分析

Ⅲ．量化分析

Ⅳ.

公司分析[單選題]*A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)C.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ42．宏觀經(jīng)濟運行對證券市場的影響主要表現(xiàn)在（）。

Ⅰ．企業(yè)經(jīng)濟效益

Ⅱ．居民收入水平

Ⅲ．投資者對股價的預期

Ⅳ．資金成本[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅰ、ⅢC.Ⅰ、ⅡD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ43．下列選項中，可以采取自下而上分析方法的有（）。

Ⅰ．宏觀分析

Ⅱ．行業(yè)配置策略分析

Ⅲ．區(qū)城產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟分析

Ⅳ．公司分析[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ44．公司分析的主要內(nèi)容包括（）。

Ⅰ.公司基本情況分析，包括公司的市場占有率、市場開拓能力以及技術水平等

Ⅱ．資本結構分析，包括股東權益比率和資產(chǎn)負債比率等

Ⅲ．運營能力分析和投資收益分析，包括主營業(yè)務收入增長率、每股凈收益等

Ⅳ．公司所屬行業(yè)的競爭態(tài)勢[單選題]*A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ45．根據(jù)杜邦分析體系，在其他條件不變的前提下，下列做法中能提高公司的凈資產(chǎn)收益率的有（）。

Ⅰ．提高營業(yè)利潤率

Ⅱ．提高總資產(chǎn)周轉率、

Ⅲ．增加股東權益

Ⅳ.增加負債總額[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅳ46．證券相對估值的常用指標包括（）。

Ⅰ.市盈率

Ⅱ．權益現(xiàn)金流

Ⅲ.經(jīng)濟增加值與利息折舊攤銷前收入比

Ⅳ．資本現(xiàn)金流[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ(正確答案)D.Ⅱ、Ⅳ、47．根據(jù)資本資產(chǎn)定價模型和股息貼現(xiàn)模型，期望市場收益率和股價的關系是（）。

Ⅰ．如果其他條件不變，期望收益率上升，則股價上升

Ⅱ．如果其他條件不變，期望收益率上升，則股價下降

Ⅲ.如果其他條件不變，貝塔大于1，則期望市場收益率對股價的影響被放大

Ⅳ．如果其他條件不變，貝塔大于1，則期望市場收益率對股價的影響被縮小[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ(正確答案)B.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ48．關于K線組合，下列表述正確的有（）。

Ⅰ．第1根K線是進行行情判斷的關鍵

Ⅱ．依據(jù)兩根K線組合得出的結論只有相對意義，有時是錯誤的

Ⅲ．由后一根K線相對于第一根根K線的位置進行行情判斷

Ⅳ．第二根K線中多空雙方爭斗的區(qū)域越高，越有利于上漲入[單選題]*A.Ⅰ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ49．下列關于趨勢線的表述中，正確的有（）。

Ⅰ．趨勢線是被用來判斷股票價格運動方向的切線

Ⅱ．下降趨勢線是一種壓力線

Ⅲ.

在上升趨勢中，需將股價的三個低點連成一條直線才能得到一條上升趨勢線

Ⅳ.上升趨勢線被突破后，該趨勢就轉化為潛在的壓力線[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅰ、ⅢD.Ⅱ、Ⅳ50．移動平均線的特點有（）。

Ⅰ．追蹤趨勢

Ⅱ．穩(wěn)定性

Ⅲ．滯后性

Ⅳ．前瞻性[單選題]*A.Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)51．證券投資技術分析的特點包括（）。

Ⅰ．能夠比較面地把握證市場的基本走勢，應用起來相對簡單

Ⅱ．預測時間跨度比較長

Ⅲ．與市場接近、考慮問題直觀

Ⅳ．考慮問題的范國相對較窄，對市場長遠的趨勢不能進行有益的判斷[單選題]*A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅲ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅱ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ52．下列關于常用統(tǒng)計軟件的說法中，正確的有（）。

Ⅰ．SPSS是指統(tǒng)計分析軟件包

Ⅱ．Eviews是目前世界上最流行的計量經(jīng)濟學軟件之一，具有數(shù)據(jù)處理、作圖、統(tǒng)計分析建模分析、預測和模擬等功能

Ⅲ．Stata是一個用于分析和管理數(shù)據(jù)的功能強大且小巧玲瓏的實用統(tǒng)計分析軟件

Ⅳ．SAS是集數(shù)據(jù)管理、數(shù)據(jù)分析和信息處理為一體的應用軟件系統(tǒng)，在國際上被譽為數(shù)據(jù)分析的標準軟件，在各個領域得到廣泛的應用[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ53．證券公司銷售金融產(chǎn)品，應當向客戶充分揭示金融產(chǎn)品的（）等可能影響客戶權益的主要風險特征。

Ⅰ．信用風險

Ⅱ．市場風險

Ⅲ．流動性風險

Ⅳ．操作風險[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)54．下列關于監(jiān)測信用風險指標的計算方法，正確的有（）。

Ⅰ.不良貸款率＝（次級貸款＋可疑貸款）／各項貸款x100％

Ⅱ．預期損失率＝預期損失／資產(chǎn)風險暴露×100％

Ⅲ．貸款損失準備充足率＝貸款實際計提準備／貸款應提準備×100％

Ⅳ．逾期貸款率＝逾期貸款余額／貸款總余額×100％[單選題]*A.Ⅰ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ55．下列關于風險價值（VaR）的說法中，錯誤的有（）。

Ⅰ．風險價值與損失的任何特定事件相關

Ⅱ．風險價值是以概率百分比表示的價值

Ⅲ．風險價值是指潛在的最大損失

Ⅳ．風險價值不是指潛在的最大損失[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正確答案)B.Ⅰ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ56．對金融機構而言，建立流動性風險管理的配套機制至少包括（）。

Ⅰ．將公司經(jīng)濟效益與風險管理團隊薪酬激勵直接掛鉤

Ⅱ.有一個能實現(xiàn)日頻度現(xiàn)金流計量的專業(yè)系統(tǒng)

Ⅲ．建立一套對流動性波動高度敏感的限額監(jiān)控指標體系

Ⅳ．有一套清晰劃分流動性風險管理的責、權、利和授權考核機制[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅡC.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅲ、Ⅳ57．下列關于金融機構風險壓力測試的表述中，正確的有（）。

Ⅰ.可以對風險計量模型中的每一個變量進行壓力測試

Ⅱ.可以幫助金融機構確定其風險暴露是否與其風險偏好一致

Ⅲ.可以根據(jù)歷史上發(fā)生的極端事件來生成壓力測試的假設前提

Ⅳ.壓力測試重點關注風險因素的變化對資產(chǎn)組合造成的不利影響[單選題]*A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅱ、ⅢD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)58．下列各項中，屬于商業(yè)銀行等金融機構流動性風險預警的融資指標信號的有（）。

Ⅰ．融資成本上升

Ⅱ．資產(chǎn)質(zhì)量下降

Ⅲ.外部評級下降

Ⅳ．被迫從市場上購回已發(fā)行的債券[單選題]*A.Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、ⅢC.Ⅱ、ⅢD.Ⅰ、Ⅳ(正確答案)59．總體而言，投資者進行投資的主要目的包括（）。

Ⅰ．本金保障

Ⅱ．資本增值

Ⅲ．經(jīng)常性收益

Ⅳ．評估收益[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)C.Ⅰ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ60．李某買入一張（100份）某公司5月份執(zhí)行價格為95美元的看漲期權，期權價格為4美元，并且賣出了一張該公司5月份執(zhí)行價格為100美元的看漲期權合約，期權價格為2美元，如果不考慮貨幣時間價值，那么下列說法正確的有（）。

Ⅰ．李某能獲得的最大潛在利潤300美元

Ⅱ．如果到期時該公司股票價格100美元，李某虧損100美元

Ⅲ．李某最大策略損失為200美元

Ⅳ．李某盈虧平衡時的最低股票價格是97美元[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅰ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ61．美林投資時鐘模型對于下列（）行業(yè)，指導意義相對較強。

Ⅰ．可選消費

Ⅱ．石油和天然氣

Ⅲ．電信

Ⅳ．公共事業(yè)[單選題]*A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、Ⅲ(正確答案)C.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ62．債券投資組合管理中，常用的騎乘收益率曲線策略包括（）。

Ⅰ．互換策略

Ⅱ．子彈式策略

Ⅲ．兩極策略

Ⅳ．梯式策略[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)63．債券指數(shù)化的方法包括（）。

Ⅰ．分層抽樣法

Ⅱ．優(yōu)化法

Ⅲ．方差最小化法

Ⅳ．隨機抽樣法[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、ⅢC.Ⅱ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)64．下列關于對沖比率的說法中，正確的有（）。

Ⅰ．簡單法，是指對沖比率為0．5

Ⅱ．最小方差法對沖比率應使得被對沖后頭寸的價格方差達到最小

Ⅲ．最小方差法對沖比率取決于即期價格的變化與期貨價格變化之間的關系

Ⅳ．最小方差的對沖比率為1

[單選題]*A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ65．利用滬深300成分股構建組合是期現(xiàn)套利的主要選擇，構建方法有（）。

Ⅰ．完全復制法

Ⅱ．部分復制法

Ⅲ．市值加權法

Ⅳ．分層市值加權法[單選題]*A.Ⅰ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅱ、Ⅲ66．為實現(xiàn)有效債務管理的目標，需要完成的事項包括（）。

Ⅰ．算好可負擔的額度

Ⅱ．使債務負擔最小化

Ⅲ．擬訂償債計劃

Ⅳ．按計劃還清負債[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅱ、ⅣC.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ67．合理的現(xiàn)金預算是實現(xiàn)個人理財規(guī)劃的基礎，預算編編制的程序包括（）。

Ⅰ．設定長期理財規(guī)劃目標

Ⅱ．預測年度收入

Ⅲ．算出年度支出預算目標

Ⅳ．計算合理的現(xiàn)金儲蓄目標[單選題]*A.Ⅰ、ⅡB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ(正確答案)D.Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ68．借款人申請住房抵押貸款時，銀行要對擔保品作評估，下列關于擔保品作評估的說法中，正確的有（）。

Ⅰ．對擔保品的價格與變現(xiàn)的難易度做評估，確保借款人違約時，處理抵押品后能夠收回貸款余額

Ⅱ．房是長期貸款，除了估計抵押品現(xiàn)有價值，還會估計未來的房價展望

Ⅲ．評估抵押物的使用，以違約的可能性從高到低排序：自用＞出租＞空置

Ⅳ．評估借款人是否為擔保品所有人，借款人本身是擔保品所有權人時，銀行才會核貸[單選題]*A.I、ⅢB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ(正確答案)C.Ⅰ、ⅡD.Ⅱ、Ⅳ69．下列關于預算與實際的差異分析的說法中，錯誤的有（）。

Ⅰ.總額差異的重要性小于細目差異

Ⅱ．要定出追蹤的差異金額或比率門檻

Ⅲ．依據(jù)預算的分類個別分析

Ⅳ．若差異很大，則需要各個項目同時進行改善[單選題]*A.Ⅱ、ⅢB.Ⅰ、ⅡC.Ⅰ、Ⅲ、ⅣD.Ⅰ、Ⅳ(正確答案)70．關于緊急預備金的儲存方式，下列說法正確的有（）。

Ⅰ．以存款作為儲備金可能無法達到長期投資的平均報酬率

Ⅱ．以貸款額度作為預備金，需要考慮支出的利息

Ⅲ．存貸款利率的差距越大，越需要考慮利用款額度作為預備金

Ⅳ．緊急預備金的差距越大，越需要利用貸款額度作為預備金[單選題]*A.Ⅰ、Ⅱ、ⅣB.Ⅱ、ⅢC.Ⅰ、Ⅱ(正確答案)D.Ⅲ、Ⅳ71．下列關于消費的說法中，正確的有（）。

Ⅰ．孩子消費水平明顯高于家庭成員是不合理消費

Ⅱ．為了獲得保障，保險消費應該要適應自身的收入水平

Ⅲ．為了獲得較高的投資收益