2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格證

2022年中級(jí)銀行從業(yè)資格證《法律法規(guī)》試題及答案(最新)1、[題干]由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款協(xié)議，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)是(A.流動(dòng)資金貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.房地產(chǎn)貸款D.銀團(tuán)貸款【答案】D【解析】本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。銀團(tuán)貸款又稱辛迪加貸款，是指由兩家或兩家以上銀行基于相同貸款條件，依據(jù)同一貸款合同，按約定時(shí)間和比例，通過(guò)代理行向借款人提供的本外幣貸款或授信業(yè)務(wù)。2、[題干]下列關(guān)于單位犯罪表述錯(cuò)誤的是(A.關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制、雙罰制、多罰制三種形式B.公司、企業(yè)、事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體實(shí)施的危害社會(huì)的行為，法律規(guī)定為單位犯罪的，應(yīng)當(dāng)負(fù)刑事責(zé)任C.單罰制，指在單位犯罪中只處罰單位中的個(gè)人或者只處罰單位本身D.單位犯罪的，對(duì)單位判處罰金，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員判處刑罰【答案】A【解析】本題考查單位犯罪。關(guān)于單位犯罪的處罰，在刑法理論上存在單罰制與雙罰制之分。參見(jiàn)教材P348。3、[題干]下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是()。A.固定資產(chǎn)貸款通常是短期貸款B.商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款C.基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款D.固定資產(chǎn)貸款是用于借款人拆建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款【答案】A【解析】本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。4、[題干]如果沒(méi)有發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的金融交易有()。A.金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金B(yǎng).單筆現(xiàn)金支取20萬(wàn)元C.金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易D.金融機(jī)構(gòu)之間同業(yè)拆借。E,個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉(zhuǎn)賬60萬(wàn)元【答案】ACD【解析】如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免予大額交易報(bào)告的九類交易為：①同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn);②自然人實(shí)盤外匯買賣交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換;③交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)的(不含其下屬的各類企事業(yè)單位);④金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易;⑤金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易;⑥金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金;⑦國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易;⑧國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易;⑨商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。5、[題干]某餐飲公司為了改善服務(wù)設(shè)備設(shè)施，擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)面積，需投資1000萬(wàn)元，該公司可以申請(qǐng)的銀行貸款是()。A.房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款B.固定資產(chǎn)貸款C.貿(mào)易融資D.流動(dòng)資金貸款【答案】B【解析】本題考查公司貸款業(yè)務(wù)。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，一般包括如下四類：基本建設(shè)貸款、技術(shù)改造貸款、科技開(kāi)發(fā)貸款、商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款。商業(yè)網(wǎng)點(diǎn)貸款是指商業(yè)、餐飲、服務(wù)企業(yè)，為擴(kuò)大網(wǎng)點(diǎn)、改善服務(wù)設(shè)施，增加倉(cāng)儲(chǔ)面積等所需資金，在自籌建設(shè)資金不足時(shí)向銀行申請(qǐng)的貸款。所以應(yīng)選擇B固定資產(chǎn)貸款。6、[題干]乙公司是甲公司的子公司，乙公司對(duì)外負(fù)債500余萬(wàn)元無(wú)力償還，而該債務(wù)是在甲公司決策、指示下以乙公司的名義進(jìn)行貿(mào)易造成的，對(duì)此債務(wù)的責(zé)任，下列說(shuō)法正確的是(A.乙公司應(yīng)承擔(dān)責(zé)任B.甲公司應(yīng)承擔(dān)全部責(zé)任C.甲公司應(yīng)承擔(dān)主要責(zé)任D.甲公司應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任【答案】A【解析】子公司具有法人資格，依法獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。本題中乙公司作為甲公司的子公司，是獨(dú)立的法人，獨(dú)立承擔(dān)民事責(zé)任。故本題選A。7、[題干]常見(jiàn)的清算模式有()。A.大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)B.實(shí)時(shí)全額清算C.凈額批量清算D.小額定時(shí)清算。E,國(guó)內(nèi)聯(lián)行清算【答案】ABCD【解析】常見(jiàn)的清算模式有實(shí)時(shí)全額清算、凈額批量清算、大額資金轉(zhuǎn)賬系統(tǒng)及小額定時(shí)清算四種摸式。8、[題干]通常，負(fù)責(zé)保證商業(yè)銀行建立并實(shí)施充分而有效的內(nèi)部控制體系的是(A.董事會(huì)B.高級(jí)管理層C.審計(jì)部門D.監(jiān)事會(huì)【答案】A【解析】本題考查銀行內(nèi)部控制治理。董事會(huì)負(fù)責(zé)保證銀行建立并實(shí)施充分有效的內(nèi)部控制體系。監(jiān)事會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)督董事會(huì)、高級(jí)管理