風(fēng)險(xiǎn)管理師體系認(rèn)證

風(fēng)險(xiǎn)管理認(rèn)證體系

隨著保險(xiǎn)行業(yè)的在中國的生根發(fā)芽,政府及社會對風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理的認(rèn)知逐步加深并被廣泛關(guān)注，但由于行業(yè)前期發(fā)展的過程中存在產(chǎn)品結(jié)構(gòu)單一、專業(yè)人才欠缺、

市場監(jiān)管薄弱等種種問題，行業(yè)可持續(xù)發(fā)展成為一個(gè)極為迫切解決的問題。中立風(fēng)險(xiǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理師【

PRM】正是在這一劃時(shí)代背景下誕生的。風(fēng)險(xiǎn)管理師認(rèn)證體系是由神華站在行業(yè)發(fā)展高度的基礎(chǔ)上推出的，以職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)為知識與技能框架認(rèn)證體系。其為配合個(gè)人及企業(yè)規(guī)避、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，起革命性的推動作用?！卷?xiàng)目背景】

20世紀(jì)30年代在美國開始萌芽，受當(dāng)時(shí)世界性經(jīng)濟(jì)危機(jī)的影響，美國經(jīng)濟(jì)大蕭條，約有40％左右的銀行和企業(yè)破產(chǎn)，為應(yīng)對經(jīng)營上的危機(jī)，美國許多大中型企業(yè)都在內(nèi)部設(shè)立了保險(xiǎn)管理部門，負(fù)責(zé)安排企業(yè)的各種保險(xiǎn)項(xiàng)目，保險(xiǎn)成為當(dāng)時(shí)企業(yè)處理風(fēng)險(xiǎn)的主要方法。

20世紀(jì)50年代，風(fēng)險(xiǎn)管理在美國以學(xué)科的形式發(fā)展，并逐步形成了獨(dú)立的理論體系。

1970年代以后逐漸掀起了全球性的風(fēng)險(xiǎn)管理運(yùn)動。美國一些大公司的重大損失使公司高層決策者開始認(rèn)識到風(fēng)險(xiǎn)管理的重要性。

20世紀(jì)90年代開始隨著國際資產(chǎn)證券化、債券的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步擴(kuò)大，使風(fēng)險(xiǎn)管理更迅速地在國際推行。歐美等國家先后建立起全國性和地區(qū)性的風(fēng)險(xiǎn)管理協(xié)會。

1983年歐洲11個(gè)國家“歐洲風(fēng)險(xiǎn)管理委員會成立風(fēng)險(xiǎn)管理的起源和發(fā)展

通過具有前瞻性的、充分地考慮各類風(fēng)險(xiǎn)的不確定性及其對目標(biāo)的影響，制定行之有效的應(yīng)對措施，為個(gè)人及企業(yè)在生活及運(yùn)營決策中有效應(yīng)對各類突發(fā)事件和風(fēng)險(xiǎn)提供支持和保障，以使個(gè)人及企業(yè)能有效的配置資源、優(yōu)化過程，及時(shí)、恰當(dāng)、有效地應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，提高風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對的效率和效果，更好地實(shí)現(xiàn)個(gè)人及企業(yè)目標(biāo)。實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的目的

1）提高實(shí)現(xiàn)目標(biāo)的可能性；

2）主動性管理；

3）識別和處理風(fēng)險(xiǎn)的需求; 4）改進(jìn)對機(jī)會和威脅的識別；

5）提高運(yùn)作的效果和效率

6）改善損失預(yù)防和事件管理；

7）減少損失；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理的意義

我國目前風(fēng)險(xiǎn)管理狀況在我國，風(fēng)險(xiǎn)管理理論的發(fā)展及應(yīng)用相對滯后，存在諸多問題：缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識和策略，管理被動；缺乏風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)、專業(yè)人才和資金；操作上急于求成，應(yīng)對變化能力不強(qiáng)；消費(fèi)者保險(xiǎn)意識滯后；保險(xiǎn)品種單一；專業(yè)人才缺乏；市場監(jiān)管薄弱。7“第三方”興起歷史悠久世界著名的美國景順資產(chǎn)管理公司（現(xiàn)景順基金管理公司的外資方）最早由一家獨(dú)立第三方風(fēng)險(xiǎn)及理財(cái)機(jī)構(gòu)美國嘉信理財(cái)是與摩根士丹利、花旗銀行、AIG齊名的以第三方理財(cái)業(yè)務(wù)起家的，全方位服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理、理財(cái)發(fā)展機(jī)構(gòu)根據(jù)統(tǒng)計(jì)，海外超過90%的客戶購買各類基金、信托、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品，其中超過65%以上的客戶會通過獨(dú)立第三方風(fēng)險(xiǎn)管理及理財(cái)機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢購買?？蛻粜枨笠巡粌H僅在一個(gè)地方，他們開始放眼全球！何謂“第三方”作為獨(dú)立機(jī)構(gòu)的第三方，不代表基金公司、銀行或者保險(xiǎn)公司，而是站在公正的立場上嚴(yán)格地安照客戶的實(shí)際情況來幫客戶分析自身風(fēng)險(xiǎn)狀況和理財(cái)?shù)男枨?，通過科學(xué)的方式在風(fēng)險(xiǎn)管理及理財(cái)方案里配備相關(guān)工具。通常，第三方獨(dú)立理財(cái)機(jī)構(gòu)會對客戶的基本情況進(jìn)行了解，包括資產(chǎn)狀況，投資偏好、風(fēng)險(xiǎn)狀況和財(cái)富目標(biāo)，然后，根據(jù)具體的資產(chǎn)狀況，提供風(fēng)險(xiǎn)及理財(cái)理財(cái)，實(shí)現(xiàn)客戶的規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)及財(cái)富目標(biāo)。比較項(xiàng)目保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)中介定義

保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。風(fēng)險(xiǎn)管理師是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。

承擔(dān)法律責(zé)任依據(jù)代理契約或授權(quán)書代理保險(xiǎn)公司經(jīng)營業(yè)務(wù)的人，屬于保險(xiǎn)公司一方業(yè)務(wù)的延伸；在法律上對被保險(xiǎn)人不負(fù)任何責(zé)任，其行為的后果由保險(xiǎn)公司承擔(dān)相關(guān)的法律責(zé)任?？蛻襞c風(fēng)險(xiǎn)管理師是委托與受托關(guān)系，如果因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理師的過錯(cuò)造成客戶的損失，風(fēng)險(xiǎn)管理師對客戶承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。代表

利益代表保險(xiǎn)公司的利益。代表投保人的利益。代理人與保險(xiǎn)中介的區(qū)別關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理資格認(rèn)證制度的建立比較項(xiàng)目保險(xiǎn)代理人保險(xiǎn)中介被保險(xiǎn)人的利益僅針對某特定保險(xiǎn)公司之現(xiàn)有產(chǎn)品從事招攬或銷售行為，無法從其他市場上找尋更佳的保險(xiǎn)范圍來保障被保險(xiǎn)人的利益。熟悉不同的保險(xiǎn)市場，對各家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品、內(nèi)容、保單及條款均有深入的了解可依客戶的需求，來規(guī)劃及設(shè)計(jì)完善的保險(xiǎn)范圍和保障，是專業(yè)的保險(xiǎn)顧問公司。服務(wù)內(nèi)容代理保險(xiǎn)公司銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品、代為收取保險(xiǎn)費(fèi)。為客戶提供風(fēng)險(xiǎn)管理、保險(xiǎn)安排、協(xié)助索賠與追償?shù)热^程服務(wù)。資訊

提供因?qū)儆诒ｋU(xiǎn)公司的代理人，在封閉有限的空間，無法提供市場資訊，以改進(jìn)被保險(xiǎn)人的需求。通過藍(lán)海保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的資訊網(wǎng)絡(luò)，可適時(shí)地提供最新的保險(xiǎn)資訊，以改進(jìn)被保險(xiǎn)人現(xiàn)有的保險(xiǎn)狀況，以便獲得更完善的保障。代理人與保險(xiǎn)中介的區(qū)別代理人與保險(xiǎn)中介的區(qū)別比較項(xiàng)目保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員保險(xiǎn)中介雙方立場先考慮保險(xiǎn)公司的立場，后考慮被保險(xiǎn)人的利益。代表的是被保險(xiǎn)人的利益。保單的內(nèi)容僅對某一險(xiǎn)種從事招攬行為，對其他風(fēng)險(xiǎn)、核保及理賠不甚了解。熟悉保險(xiǎn)市場，對保單條款及內(nèi)容有深入了解。保單的缺口往往不會透露。分析現(xiàn)行保單的缺失，進(jìn)而提供改進(jìn)建議。費(fèi)率及條款僅提供對該保險(xiǎn)公司有利的費(fèi)率及條款。會提供多家保險(xiǎn)公司的費(fèi)率及條款作比較。理賠發(fā)生時(shí)聽從理賠部門的決定，以盡可能少賠為原則，以保障保險(xiǎn)公司的利益。以專業(yè)的知識和豐富理賠經(jīng)驗(yàn)，協(xié)助被保險(xiǎn)人處理賠案，爭取合理的賠償。風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)提供可保范圍的風(fēng)險(xiǎn)服務(wù)。提供全面的風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)：包括風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、保險(xiǎn)安排等內(nèi)容。咨詢服務(wù)通常只提供有利于自身的信息和建議。全面地為客戶著想，為客戶提供最有利、最合適的建議，避免了客戶決策的失誤，使客戶自身的風(fēng)險(xiǎn)得到了充分的化解。讓項(xiàng)目成為行業(yè)的品牌

–行業(yè)內(nèi)核心標(biāo)準(zhǔn)

–全國家或地區(qū)均適用 提升風(fēng)險(xiǎn)管理及風(fēng)險(xiǎn)管理師的知名度 使得風(fēng)險(xiǎn)管理成為一個(gè)獨(dú)特的新行業(yè) 認(rèn)證合格PRM執(zhí)業(yè)者以適應(yīng)市場需求關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理師服務(wù)宗旨風(fēng)險(xiǎn)管理師的核心理念與價(jià)值觀社會責(zé)任—強(qiáng)調(diào)以客戶為中心專業(yè)信任—建立專業(yè)標(biāo)準(zhǔn),強(qiáng)化專業(yè)信任追求卓越—PRM商標(biāo)代表風(fēng)險(xiǎn)管理服務(wù)的最高水準(zhǔn)注重專業(yè)—更多專業(yè)人士的存在可以使得公眾受益風(fēng)險(xiǎn)管理師資格認(rèn)證事業(yè)的發(fā)展前景風(fēng)險(xiǎn)管理成為新的學(xué)科PRM資格認(rèn)證制度在行業(yè)中的地位PRM持證人的發(fā)展前景PRM資格認(rèn)證制度促進(jìn)了風(fēng)險(xiǎn)管理行業(yè)的立法–––––培養(yǎng)的目標(biāo)風(fēng)險(xiǎn)管理專業(yè)人士（風(fēng)險(xiǎn)管理師）

中國本土化風(fēng)險(xiǎn)管理師 了解現(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理理論 基本掌握各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)管理工具 提高為客戶服務(wù)的綜合技能 具備崇高的風(fēng)險(xiǎn)管理的職業(yè)道德知識全面–跨學(xué)科、多領(lǐng)域–國際化和本土化–前瞻性和現(xiàn)實(shí)性–工作積累和持續(xù)教育善于溝通–直接面對客戶，信息傳遞要求及時(shí)準(zhǔn)確。注重信譽(yù)–信譽(yù)是PRM最重要的資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理師的素質(zhì)要求六.風(fēng)險(xiǎn)管理師隊(duì)伍的構(gòu)成代理商專業(yè)人士專業(yè)人士專業(yè)人士PRM專業(yè)人士PRM的資格認(rèn)證（初級）培訓(xùn)合格證書（24學(xué)時(shí)）內(nèi)容包括部分：個(gè)人、家庭風(fēng)險(xiǎn)識別與保險(xiǎn)規(guī)劃、8周半天學(xué)習(xí)風(fēng)險(xiǎn)管理師資格認(rèn)證辦法及安排工作的特殊性工作的重要性與客戶存在利益沖突目前缺乏明確的法律約束職業(yè)道德工作的特殊性容易引發(fā)道德風(fēng)險(xiǎn)–道德風(fēng)險(xiǎn)源于交易雙方的信息不對稱性，一方利用信息優(yōu)勢在交易達(dá)成后，侵犯交易中另一方利益。–例如，風(fēng)險(xiǎn)管理師利用自己比客戶更為專業(yè)的信息優(yōu)勢，不當(dāng)?shù)卣T導(dǎo)客戶作出對于理財(cái)師更為有利的選擇，即屬于道德風(fēng)險(xiǎn)行為。職業(yè)道德工作的重要性影響客戶的財(cái)務(wù)安全風(fēng)險(xiǎn)管理師的工作是為客戶的財(cái)務(wù)做出科學(xué)的安排，如果理財(cái)師違背職業(yè)道德可能導(dǎo)致客戶的財(cái)務(wù)損失。影響客戶的生活–因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)管理是基于客戶一生的生活目標(biāo)建立的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，金融理財(cái)師違背職業(yè)道德將導(dǎo)致客戶生活目標(biāo)的無法實(shí)現(xiàn)。職業(yè)道德準(zhǔn)則①守法遵規(guī)Compliance②正直誠信Integrity③客觀公正Objectivity&Fairness④專業(yè)勝任Competence⑤保守秘密Confidentiality⑥專業(yè)精神Professionalism⑦恪盡職守Diligence風(fēng)險(xiǎn)管理師職業(yè)道德準(zhǔn)則制定并提交個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避方案在選擇方案時(shí)需要考慮：①關(guān)于未來個(gè)人狀況和經(jīng)濟(jì)環(huán)境的假設(shè)②方案中各項(xiàng)內(nèi)容的相互依賴性③方案的優(yōu)勢和劣勢④方案所面臨的風(fēng)險(xiǎn)⑤方案對時(shí)間的敏感性風(fēng)險(xiǎn)管理師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則資產(chǎn)負(fù)債表及財(cái)務(wù)結(jié)構(gòu)對目前狀況診斷建議根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)，結(jié)合險(xiǎn)屬性確定所需投資報(bào)酬率資產(chǎn)配置發(fā)現(xiàn)缺口，調(diào)整目標(biāo)計(jì)算保障型保險(xiǎn)需求風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃的主要內(nèi)容個(gè)人及家庭風(fēng)險(xiǎn)管理方案的執(zhí)行選擇適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)規(guī)避工具選擇服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)選擇相關(guān)的專業(yè)人士：如PRM風(fēng)險(xiǎn)管理師執(zhí)業(yè)操作準(zhǔn)則確定方案的執(zhí)行計(jì)劃和內(nèi)容恰當(dāng)和正確地劃分風(fēng)險(xiǎn)管理師和客戶在方案執(zhí)行過程中的責(zé)任在需要時(shí)，尋求其他相關(guān)專業(yè)人員的幫助，或向其他專業(yè)人員咨詢協(xié)調(diào)其他相關(guān)專業(yè)人員的工作在授權(quán)范圍內(nèi)可與其他相關(guān)專業(yè)人員共享信息選擇可靠的產(chǎn)品和服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理師的義務(wù)應(yīng)選擇與客戶生活的和財(cái)務(wù)的目標(biāo)、需求及其實(shí)現(xiàn)的先后順序相一致的和合適的產(chǎn)品和服務(wù)；應(yīng)對提供給客戶的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行深入的調(diào)查和恰當(dāng)?shù)脑u估，在有效的信息基礎(chǔ)上形成專業(yè)判斷，幫助客戶選擇適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品和服務(wù)；選擇產(chǎn)品和服務(wù)的原則應(yīng)有儲蓄與實(shí)際儲蓄的差異：增收/節(jié)支-儲蓄：犧牲現(xiàn)在消費(fèi)換取未來消費(fèi)的金額生息資產(chǎn)與實(shí)際累計(jì)生息資產(chǎn)的差異