銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法

XX銀行收單業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條為規(guī)范XX銀行收單業(yè)務(wù)管理，促進(jìn)收單業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定、持續(xù)發(fā)展，根據(jù)中國(guó)人民銀行鄭州中心支行《河南省銀行卡聯(lián)網(wǎng)通用管理暫行辦法》和中國(guó)銀聯(lián)《銀行卡業(yè)務(wù)運(yùn)作規(guī)章》、《銀聯(lián)卡特約商戶類別碼使用細(xì)則》等相關(guān)文件規(guī)定，結(jié)合我行實(shí)際情況，特制定本辦法。第二條收單業(yè)務(wù)是指我行為特約商戶提供交易終端設(shè)備和資金結(jié)算服務(wù)，并按約定比例或金額向特約商戶收取手續(xù)費(fèi)的業(yè)務(wù)；特約商戶是指在我行開立結(jié)算賬戶并簽訂協(xié)議，受理銀行卡結(jié)算交易的商戶；交易終端設(shè)備是指特約商戶用于受理銀行卡刷卡結(jié)算的機(jī)具。第三條我行收單業(yè)務(wù)實(shí)行〃直聯(lián)模式聯(lián)網(wǎng)通用，規(guī)模與質(zhì)量并重”的經(jīng)營(yíng)管理原則，在獲取收單收益的同時(shí)，承擔(dān)由此項(xiàng)業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險(xiǎn).第四條我行所轄各分支機(jī)構(gòu)開展收單業(yè)務(wù)時(shí)須遵守本辦法。第二章機(jī)構(gòu)職責(zé)及崗位設(shè)置第五條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部是我行收單業(yè)務(wù)的綜合管理部門，內(nèi)設(shè)客戶管理崗、設(shè)備管理崗和風(fēng)險(xiǎn)控制崗?？蛻艄芾韻弽徫宦氊?zé)：（一）負(fù)責(zé)特約商戶資料的審核及保管；（二）負(fù)責(zé)商戶信息資料的錄入、變更和機(jī)具密鑰下載；（三）負(fù)責(zé)組織我行員工和特約商戶進(jìn)行收單業(yè)務(wù)培訓(xùn)；（四）負(fù)責(zé)商戶后期管理、定期回訪等；（五）負(fù)責(zé)商戶服務(wù)工作及受理投訴。設(shè)備管理崗崗位職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)機(jī)具和耗材的采購(gòu)工作；（二）負(fù)責(zé)機(jī)具的布放安裝工作；（三）負(fù)責(zé)對(duì)已布放的機(jī)具進(jìn)行檢查、維護(hù)等日常管理，并做好耗材配送；（四）負(fù)責(zé)機(jī)具管理，包括對(duì)機(jī)具的收、發(fā)保管工作以及已布放機(jī)具的監(jiān)管工作等。風(fēng)險(xiǎn)控制崗崗位職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)新增商戶資質(zhì)初步審查（包括實(shí)地調(diào)查和登錄中國(guó)銀聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)進(jìn)行核對(duì)）及違規(guī)商戶的上報(bào)工作；（二）負(fù)責(zé)商戶信息資料錄入后的復(fù)核；（三）負(fù)責(zé)對(duì)特約商戶的巡檢及風(fēng)險(xiǎn)防范工作；（四）負(fù)責(zé)對(duì)申請(qǐng)所報(bào)商戶資料的審核及復(fù)查工作，對(duì)不符合規(guī)定的商戶不能成為我行特約商戶；（五）負(fù)責(zé)機(jī)具程序、密鑰的安裝；（六）在接收到電子銀行部的調(diào)單通知后進(jìn)行調(diào)單處理；（七）制定風(fēng)險(xiǎn)控制方案及緊急情況下的處理預(yù)案.第六條電子銀行部是我行收單業(yè)務(wù)的清算數(shù)據(jù)接收和賬務(wù)查詢及差錯(cuò)處理的管理部門，內(nèi)設(shè)業(yè)務(wù)處理管理崗。業(yè)務(wù)處理管理崗崗位職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)接收銀聯(lián)清算數(shù)據(jù)并及時(shí)提供清算資金入賬流水明細(xì)；（二）負(fù)責(zé)受理賬務(wù)查詢及差錯(cuò)查詢工作，及時(shí)與中國(guó)銀聯(lián)協(xié)調(diào)處理；（三）負(fù)責(zé)銀聯(lián)差錯(cuò)平臺(tái)發(fā)起的調(diào)單接收，并將調(diào)單申請(qǐng)?zhí)峤粋€(gè)人金融業(yè)務(wù)部。（四）負(fù)責(zé)相關(guān)差錯(cuò)、手工退貨、手工預(yù)授權(quán)類交易處理；第七條運(yùn)營(yíng)管理部是我行收單業(yè)務(wù)清算資金的管理部門，內(nèi)設(shè)清算資金管理崗。清算資金管理崗崗位職責(zé)：（一）負(fù)責(zé)全行收單業(yè)務(wù)的清算資金往來.第八條各行具體負(fù)責(zé)我行收單業(yè)務(wù)的營(yíng)銷工作，主要職責(zé)是：（一）負(fù)責(zé)特約商戶的營(yíng)銷和商戶資信調(diào)查；（二）負(fù)責(zé)對(duì)商戶資信證明、相關(guān)申請(qǐng)資料進(jìn)行收集整理,上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部備案；（三）為商戶及時(shí)辦理開戶等相關(guān)手續(xù)，做好帳戶管理工作；（四）提供日常交易明細(xì)對(duì)賬業(yè)務(wù)，做好商戶對(duì)賬服務(wù)工作；（五）對(duì)于收單業(yè)務(wù)資金結(jié)算工作中發(fā)現(xiàn)的異常情況及時(shí)上報(bào)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部。第三章特約商戶的營(yíng)銷、變更與撤機(jī)第九條特約商戶基本條件（一）經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)（或主管機(jī)關(guān)）核準(zhǔn)登記，依法經(jīng)營(yíng)，有良好的商業(yè)信譽(yù)；（二）在我行開立對(duì)公結(jié)算賬戶。第十條特約商戶營(yíng)銷在營(yíng)銷新特約商戶時(shí)，要遵循“風(fēng)險(xiǎn)控制、穩(wěn)健發(fā)展、效益為本"的原則，杜絕“一柜多機(jī)”現(xiàn)象。（一）商戶向我行提出申請(qǐng)，填寫《特約商戶申請(qǐng)表》（見附件1）；（二）支行收到商戶申請(qǐng)后，對(duì)目標(biāo)商戶進(jìn)行調(diào)查，調(diào)查工作要雙人進(jìn)行并進(jìn)行必要的復(fù)查。調(diào)查要現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和資質(zhì)審查相結(jié)合?，F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查主要內(nèi)容為：目標(biāo)商戶的基本情況、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況等資料，并拍攝實(shí)地照片；資質(zhì)審查主要內(nèi)容為：目標(biāo)商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人有效身份證件的真實(shí)性和有效性，并對(duì)有關(guān)證明文件復(fù)印留存.（三）支行調(diào)查后，根據(jù)調(diào)查結(jié)果填寫《特約商戶信息調(diào)查表》（附件2）,并填制《新增特約商戶申請(qǐng)表》（附件3），連同相關(guān)資料提交個(gè)人金融業(yè)務(wù)部進(jìn)行審核。（四）個(gè)人金融業(yè)務(wù)部客戶管理崗首先對(duì)申請(qǐng)表中填寫信息的完整性、正確性進(jìn)行審核，按要求編制商戶編碼其次，由風(fēng)險(xiǎn)控制崗進(jìn)行商戶資質(zhì)審查，形成審查報(bào)告，按商戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)報(bào)部門總經(jīng)理或主管業(yè)務(wù)副行長(zhǎng)進(jìn)行審批，經(jīng)審批后由客戶管理崗在《中國(guó)銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)》中詳細(xì)錄入相關(guān)資料信息同時(shí)匯總填制《新增特約商戶表》（附件4），將相關(guān)信息（通過傳真及電子郵件方式）傳至中國(guó)銀聯(lián)河南分公司，并對(duì)《新增特約商戶申請(qǐng)表》原件及相關(guān)資料入檔保存。（五）錄入的商戶資料經(jīng)中國(guó)銀聯(lián)審批并同步后，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部客戶管理崗從商戶管理系統(tǒng)中下載機(jī)具密鑰，交由風(fēng)險(xiǎn)控制崗人員安裝至指定的特約商戶機(jī)具中。（六）個(gè)人金融業(yè)務(wù)部與商戶簽訂《XX銀行特約商戶受理銀聯(lián)卡協(xié)議書》，由設(shè)備管理崗將商戶資料、相關(guān)參數(shù)錄入指定的特約商戶機(jī)具中并為商戶進(jìn)行布放。安裝機(jī)具時(shí)，要收取一定的機(jī)具押金。（七）填寫商戶資料、編制相關(guān)參數(shù)規(guī)則如下：1商戶編碼、商戶類別碼必須嚴(yán)格按照《銀聯(lián)卡特約商戶類別碼使用規(guī)則》和《商戶分類對(duì)照表》的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行.對(duì)特約商戶進(jìn)行編碼時(shí)，由客戶管理崗人員統(tǒng)一按類別進(jìn)行編號(hào).2在機(jī)具中錄入商戶資料時(shí)，商戶名稱為商戶對(duì)外使用的名稱，錄入要完整、準(zhǔn)確。機(jī)具程序設(shè)置中，商戶名稱處可寫入20個(gè)漢字，實(shí)際名稱如果超過20個(gè)字，可省略非關(guān)鍵字，但要體現(xiàn)出商戶名稱的唯一性和商戶經(jīng)營(yíng)內(nèi)容的合法登記信息。3填寫各種表格時(shí)，商戶開戶名稱的填寫一定要和綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)中開戶單位里的名稱一致.商戶名稱為商戶對(duì)外使用的名稱.清算行號(hào)為商戶開戶行的清算代碼。（八）特約商戶申請(qǐng)?jiān)黾訖C(jī)具時(shí)，應(yīng)填制《特約商戶增加機(jī)具申請(qǐng)書》（附件5），經(jīng)支行調(diào)查后報(bào)送個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，在《中國(guó)銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)》中為其錄入機(jī)具的相關(guān)信息其他流程同本條的（四X（五X（六）,該申請(qǐng)書作為已簽協(xié)議書的一部分入檔保存。第十一條特約商戶變更（一）特約商戶下列事項(xiàng)發(fā)生變更時(shí)，要向我行提出變更申請(qǐng)，并填寫《特約商戶資料變更申請(qǐng)書》（附件6）。商戶名稱、法定代表人（負(fù)責(zé)人）、商戶地址、經(jīng)營(yíng)范圍、銀行賬戶等；2.業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)或銷售方式變更，特別是開展郵購(gòu)、電話訂購(gòu)、網(wǎng)上訂購(gòu)、批發(fā)等業(yè)務(wù)時(shí)。（二）開戶支行收到商戶的變更申請(qǐng)，經(jīng)過調(diào)查核實(shí)并通過個(gè)人金融業(yè)務(wù)部審批.（三）個(gè)人金融業(yè)務(wù)部客戶管理崗在《中國(guó)銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)》中進(jìn)行變更，并填制《特約商戶基本信息變更表》（附件7）審核后，提交中國(guó)銀聯(lián)河南分公司，在系統(tǒng)中進(jìn)行變更。（四）客戶管理崗?fù)ㄟ^查詢《中國(guó)銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)》,確認(rèn)銀聯(lián)變更完成后，留存《特約商戶資料變更申請(qǐng)書》原件，由設(shè)備管理崗在特約商戶機(jī)具中進(jìn)行信息變更?！短丶s商戶資料變更申請(qǐng)書》作為原協(xié)議書的一部分進(jìn)行入檔保存。（五）特約商戶的名稱、費(fèi)率變更時(shí)，需重新簽訂協(xié)議書。出現(xiàn)差錯(cuò)的特約商戶在變更時(shí)，按正常變更程序辦理。第十二條特約商戶退出（一）特約商戶退出包括主動(dòng)退出、強(qiáng)制退出和因停業(yè)、破產(chǎn)等其他原因退出。（二）特約商戶主動(dòng)退出時(shí)，由設(shè)備管理崗收回布放于商戶的機(jī)具、自退出日前6個(gè)月的交易單據(jù)，并告知商戶在法律規(guī)定的交易、差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理有效期限內(nèi)，商戶仍需承擔(dān)已發(fā)生交易產(chǎn)生的未償債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)損失和信息保密責(zé)任等，我行保留追索權(quán)利。收回機(jī)具后填制《特約商戶信息/機(jī)具刪除表》（附件8）并留存保管。（三）客戶管理崗人員在《中國(guó)銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)》中作撤銷、停用處理。緊急情況下，開戶支行可先通知個(gè)人金融業(yè)務(wù)部在《中國(guó)銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)》中直接作停用處理。（四）特約商戶出現(xiàn)下列情況之一的，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部需立即書面通知特約商戶強(qiáng)制解除協(xié)議，收回機(jī)具，并保留對(duì)風(fēng)險(xiǎn)損失的追索權(quán)利：多次出現(xiàn)違規(guī)操作，經(jīng)指出拒不糾正的；存在欺詐行為或虛假交易的；側(cè)錄、泄露賬戶及交易信息的；發(fā)生套現(xiàn)、洗單的；多次無故拒絕受理銀聯(lián)卡，經(jīng)指證拒不改正的；6.屢次無理拒絕或故意拖延我行查詢查復(fù)業(yè)務(wù)和調(diào)單要求的；多次受到他行投訴、無法妥善處理相關(guān)問題的；因商戶其他原因?qū)е率諉物L(fēng)險(xiǎn)增大的；三個(gè)月未發(fā)生有效消費(fèi)交易的；多次擅自移機(jī)的，及移機(jī)從事違法、欺詐活動(dòng)的；11.我行認(rèn)為其他應(yīng)該退出的情況。（五）對(duì)強(qiáng)制退出的特約商戶，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部要及時(shí)填制《特約商戶信息/機(jī)具刪除表》，匯總后報(bào)中國(guó)銀聯(lián)聯(lián)席會(huì)議辦公室，錄入中國(guó)銀聯(lián)不良信息系統(tǒng)。第十三條特約商戶要求撤掉其中的一臺(tái)或幾臺(tái)機(jī)具時(shí),設(shè)備管理崗人員收回機(jī)具，要求商戶提交自停用日之前9個(gè)月的交易單據(jù)，并填寫《特約商戶信息/機(jī)具刪除表》，由客戶管理崗人員在《中國(guó)銀聯(lián)商戶集中管理系統(tǒng)》作停用處理。第四章特約商戶管理第十四條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部與商戶簽約后，應(yīng)建立特約商戶管理檔案并統(tǒng)一入檔保管，特約商戶檔案保管期限為自協(xié)議終止日起至少兩年。具體應(yīng)包括以下內(nèi)容：（一）商戶基本信息相關(guān)資料（包括營(yíng)業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、法人身份證復(fù)印件等）；（二）受理協(xié)議及相關(guān)附屬協(xié)議；（三）各項(xiàng)申請(qǐng)書及表格；（四）與商戶終止或意欲終止收單協(xié)議的書面文件；（五）與商戶終止收單協(xié)議的其他相關(guān)報(bào)告和資料；（六）其他相關(guān)資料。第十五條新發(fā)展的或原有特約商戶收銀員發(fā)生變動(dòng)的，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部必須對(duì)收銀人員進(jìn)行培訓(xùn)并確認(rèn)其能夠正確操作后，方可允許其開辦業(yè)務(wù)。第十六條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制需要，制定特約商戶培訓(xùn)計(jì)劃及培訓(xùn)內(nèi)容，對(duì)其財(cái)務(wù)人員及收銀人員進(jìn)行每年不少于兩次的培訓(xùn)，及時(shí)向特約商戶發(fā)布風(fēng)險(xiǎn)提示信息.培訓(xùn)必須有書面記錄，記載參訓(xùn)人員、培訓(xùn)內(nèi)容等，并要有培訓(xùn)的單位負(fù)責(zé)人、會(huì)計(jì)負(fù)責(zé)人及受訓(xùn)人員簽字確認(rèn)，書面記錄要?dú)w入檔案管理。第十七條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)對(duì)特約商戶財(cái)務(wù)人員和收銀人員安排培訓(xùn)，培訓(xùn)內(nèi)容主要包括：（一）銀行卡受理相關(guān)知識(shí)和交易流程；（二）國(guó)內(nèi)（外）銀行卡基本檢查方法和防偽標(biāo)志識(shí)別；（三）銀行卡受理設(shè)備功能操作和簡(jiǎn)單維護(hù)；（四）銀行卡授權(quán)和異常交易解決辦法以及交易風(fēng)險(xiǎn)防范等。針對(duì)財(cái)務(wù)人員還要特別培訓(xùn)以下內(nèi)容：（一）銀行卡交易流程；（二）賬務(wù)處理和差錯(cuò)處理流程；（三）商戶受理銀行卡的責(zé)任和權(quán)利；（四）交易單據(jù)保管等.第十八條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)監(jiān)督特約商戶妥善保管所有銀行卡交易單據(jù)及與交易相關(guān)的原始憑證等，保存期限自交易日起至少24個(gè)月，以備查詢和調(diào)閱。第十九條特約商戶按月交易金額和商戶經(jīng)營(yíng)性質(zhì)分為高風(fēng)險(xiǎn)類商戶、重點(diǎn)商戶、一般商戶。個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)安排人員定期或不定期對(duì)特約商戶進(jìn)行巡檢，對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)類商戶每月檢查至少一次；對(duì)于重點(diǎn)商戶（月交易金額超過200萬(wàn)以上）每季巡檢至少一次；對(duì)于一般商戶每半年巡檢至少一次。巡檢時(shí)登記《特約商戶日常檢查表》（附件9）。第二十條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部要建立《特約商戶服務(wù)工作登記簿》（附件10），做好機(jī)具布放后的特約商戶服務(wù)工作。第二十一條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部要加強(qiáng)對(duì)特約商戶進(jìn)行我行成本效益分析，每年撰寫一次分析報(bào)告，作為是否撤出機(jī)具具或繼續(xù)進(jìn)行合作的依據(jù)。第五章機(jī)具的管理第二十二條機(jī)具供應(yīng)商由我行招標(biāo)選定，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部根據(jù)我行收單業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃統(tǒng)一訂購(gòu)。第二十三條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部在機(jī)具程序、密鑰的下載及安裝過程中，應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)控，密鑰機(jī)專柜保管，在為特約商戶安裝密鑰時(shí)，必須有詳細(xì)的書面記錄。第二十四條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)加強(qiáng)機(jī)具的管理，對(duì)機(jī)具入庫(kù)、出庫(kù)、型號(hào)、編號(hào)、裝機(jī)位置、狀態(tài)和商戶名稱等進(jìn)行記錄，定期盤點(diǎn)。第二十五條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部為特約商戶布放機(jī)具時(shí)認(rèn)真填寫《特約商戶機(jī)具管理登記表》（附件11），并落實(shí)以下內(nèi)容：（一）已與商戶簽署協(xié)議書，并確認(rèn)該商戶相關(guān)信息已在銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)主機(jī)系統(tǒng)中進(jìn)行注冊(cè)；（二）確認(rèn)安裝機(jī)具的商戶為原申請(qǐng)商戶，嚴(yán)禁不同商戶合用同一臺(tái)機(jī)具，對(duì)于“店中店”商戶應(yīng)根據(jù)其經(jīng)營(yíng)的獨(dú)立性，分別布放機(jī)具；（三）裝機(jī)后，換人復(fù)核，確認(rèn)臺(tái)數(shù)和裝機(jī)地點(diǎn)，避免出現(xiàn)裝錯(cuò)機(jī)情況。裝機(jī)完成后，現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行測(cè)試，確保能夠正常工作。第二十六條特約商戶不得將機(jī)具、簽購(gòu)單、簽購(gòu)結(jié)算單、受理標(biāo)識(shí)牌等專用于收單業(yè)務(wù)受理的資源用于協(xié)議范圍以外的用途，也不得轉(zhuǎn)給第三方使用；對(duì)無線移動(dòng)機(jī)具，嚴(yán)禁商戶挪作它用。第二十七條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部對(duì)機(jī)具進(jìn)行維護(hù)時(shí)應(yīng)認(rèn)真填寫《特約商戶機(jī)具管理登記表》（附件11），詳細(xì)記錄維修時(shí)間、機(jī)具編號(hào)、故障原因、維修描述等；與商戶解除合約收回機(jī)具時(shí)，應(yīng)認(rèn)真核對(duì)原登記記錄和檢查維修記錄，并做好回收機(jī)具記錄。第二十八條個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)定期對(duì)布放的機(jī)具進(jìn)行檢查，檢查時(shí)填制《特約商戶日常檢查表》（附件9），檢查內(nèi)容主要包括：（一）機(jī)具的數(shù)量及編號(hào)是否與原登記記錄一致；（二）機(jī)具的狀態(tài)是否正常；（三）機(jī)具的布放位置是否有變動(dòng)；（四）商戶是否對(duì)機(jī)具進(jìn)行擅自更換或加裝其他設(shè)備。第二十九條機(jī)具的撤機(jī)、報(bào)廢和追查管理（一）對(duì)于因各種原因需要撤機(jī)的商戶，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部設(shè)備管理崗人員應(yīng)在撤機(jī)申請(qǐng)審批核準(zhǔn)后盡快完成撤機(jī)工作。因風(fēng)險(xiǎn)原因而被撤機(jī)的，應(yīng)在一個(gè)工作日內(nèi)完成；其他原因而被撤機(jī)的，應(yīng)在三個(gè)工作日內(nèi)完成。（二）撤機(jī)時(shí)，應(yīng)檢驗(yàn)機(jī)具的完好性，并做好登記。撤回的機(jī)具須在兩個(gè)工作日內(nèi)入庫(kù)登記.（三）因商戶倒閉、失蹤等原因而無法收回的機(jī)具，個(gè)人金融業(yè)務(wù)部應(yīng)指定人員進(jìn)行追查，追查超過半年仍無法收回的，應(yīng)考慮進(jìn)行報(bào)損處理.（四）機(jī)具無法使用需要作報(bào)廢處理時(shí)，設(shè)備管理崗人員應(yīng)填寫機(jī)具報(bào)廢申請(qǐng)書，詳細(xì)注明報(bào)廢原因、機(jī)具型號(hào)、數(shù)量等，經(jīng)審核后做報(bào)廢處理。第三十條對(duì)于發(fā)生故障的機(jī)具，設(shè)備管理崗人員要及時(shí)與供應(yīng)商聯(lián)系進(jìn)行維修,確保機(jī)具的正常使用.要經(jīng)常對(duì)機(jī)具的質(zhì)量和供應(yīng)商的服務(wù)進(jìn)行跟蹤，每半年填制一次《機(jī)具服務(wù)及質(zhì)量調(diào)查表》（附件12），作為我行對(duì)各供應(yīng)商的評(píng)比依據(jù).第六章資金清算、差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理第三十一條對(duì)于商戶的日常交易要做到及時(shí)入賬，一般情況下在正常工作日的次日入到商戶賬上。第三十二條對(duì)收單業(yè)務(wù)中出現(xiàn)的差錯(cuò)、賬務(wù)查詢，電子銀行部業(yè)務(wù)處理管理崗人員應(yīng)嚴(yán)格按照中國(guó)銀聯(lián)規(guī)定時(shí)間內(nèi)及時(shí)進(jìn)行處理。第三十三條發(fā)生爭(zhēng)議時(shí)，在遵循中國(guó)銀聯(lián)相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定的基礎(chǔ)上，按以下要求進(jìn)行處理：（一）系統(tǒng)內(nèi)交易查詢及差錯(cuò)通過電子銀行運(yùn)行部進(jìn)行協(xié)調(diào)處理.（二）跨行交易有爭(zhēng)議由商戶提供相關(guān)證據(jù)個(gè)人金融業(yè)務(wù)部協(xié)商解決。若協(xié)商解決無效，可向中國(guó)銀聯(lián)爭(zhēng)議處理機(jī)構(gòu)申請(qǐng)仲裁。（三）電子銀行部收到發(fā)卡行的爭(zhēng)議處理要求后應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)及時(shí)通知個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部通知特約商戶。第三十四條電子銀行部在收到調(diào)單、拒付等差錯(cuò)處理要求后，應(yīng)在1個(gè)工作日內(nèi)通知個(gè)人金融業(yè)務(wù)部，由個(gè)人金融業(yè)務(wù)部及時(shí)通知特約商戶，在規(guī)定的期限內(nèi)提交相關(guān)交易單據(jù)或退回款項(xiàng)。第三十五條我行應(yīng)明確告知特約商戶由于以下原因造成的差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理?yè)p失由特約商戶承擔(dān)：（一）特約商戶受理銀行卡業(yè)務(wù)過程中有違反有關(guān)操作流程的行為；（二）特約商戶沒有在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)交易單據(jù)或提供的交易單據(jù)不符合要求;（三）特約商戶有違反收單受理協(xié)議的其他行為。第七章附則第三十六條有關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理防范和處理，參照《銀聯(lián)卡收單機(jī)構(gòu)商戶風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)則》、《XX銀行收單業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》具體執(zhí)行.第三十七條有關(guān)差錯(cuò)處理，參照《XX市商業(yè)銀行銀行卡業(yè)務(wù)操作規(guī)程（借記卡部分》《銀聯(lián)卡投訴差錯(cuò)及爭(zhēng)議處理》具體執(zhí)行。第三十八條本辦法由XX銀行個(gè)人金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)修訂和解釋.第三十九條本辦法自下發(fā)之日起實(shí)施。附錄：（一）以下商戶禁止發(fā)展：1、非法設(shè)立的經(jīng)營(yíng)組織；2、我國(guó)法律禁止的賭博及博彩類、出售違禁藥品、毒品、黃色出版物、軍火彈藥等其它與我國(guó)法律、法規(guī)相抵觸的商戶；3、涉嫌違規(guī)套現(xiàn)、非法洗錢或隱藏目前實(shí)際經(jīng)營(yíng)業(yè)態(tài)、故意套用其他行業(yè)分類代碼的商戶；4、注冊(cè)地及經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所不在收單行所在地的商戶；5、存在實(shí)際經(jīng)營(yíng)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照經(jīng)營(yíng)范圍不符；6、存在違反國(guó)家法律法規(guī)或相關(guān)行業(yè)管理規(guī)定，被有關(guān)機(jī)構(gòu)查處、被司法機(jī)關(guān)立案或介入調(diào)查；7、商戶或商戶負(fù)責(zé)人被中國(guó)銀聯(lián)列入不良信息系統(tǒng)；8、被其他機(jī)構(gòu)或組織列入“高風(fēng)險(xiǎn)客戶"；（二）以下商戶謹(jǐn)慎發(fā)展1、易成為偽冒卡使用目標(biāo)的商戶類型：機(jī)票代售點(diǎn)或手機(jī)專賣店、珠寶、工藝品、名牌服飾專賣店、各類娛樂場(chǎng)所如夜總會(huì)、卡拉OK、酒吧、桑拿按摩服務(wù)等；2、易發(fā)生套現(xiàn)的商戶類型:提供中介、咨詢服務(wù)的商戶、小型經(jīng)貿(mào)公司、各類傳銷機(jī)構(gòu)、批發(fā)類商戶等；易發(fā)生虛假交易的商戶類型：電話營(yíng)銷及信函營(yíng)銷、音像制品出租等;3、易惡意倒閉的商戶類型：在跳蚤市場(chǎng)、二手市場(chǎng)和街頭的個(gè)體商鋪、預(yù)付款類商戶，如旅行社、短期培訓(xùn)班、各種俱樂部等；4、主動(dòng)上門要求裝機(jī)的小型商戶：欺詐嫌疑較一般商戶要大。特約商戶申請(qǐng)表本公司現(xiàn)提交申請(qǐng),希望成為貴單位的特約商戶，加入中國(guó)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，遵守中國(guó)銀聯(lián)和貴單位的相應(yīng)規(guī)則受理銀聯(lián)卡。本單位鄭重承諾申請(qǐng)表中的所有信息均屬真實(shí)，如有虛假情況存在,愿承擔(dān)貴單位單方解除收單協(xié)議以及相關(guān)賠嘗責(zé)任。（商戶全稱、蓋章）年月日1.商戶基本信息商戶名稱（營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)名）：注冊(cè)登記號(hào)：稅務(wù)登記號(hào)：注冊(cè)地址：營(yíng)業(yè)地址：法人代表：開戶銀行名稱及賬號(hào)：聯(lián)系電話：傳真號(hào)碼：注冊(cè)資本：開業(yè)時(shí)間：商戶行業(yè)類型：商戶交易類型：口實(shí)地交易□網(wǎng)上交易□電購(gòu)口郵購(gòu)口其他商戶性質(zhì)：□國(guó)營(yíng)口集體口私營(yíng)口合資口股份制□其他2.商戶經(jīng)營(yíng)信息營(yíng)業(yè)用地性質(zhì)：□自有口租用（如為租賃，應(yīng)附租賃協(xié)議復(fù)印件）營(yíng)業(yè)用地面積：經(jīng)營(yíng)環(huán)境：口經(jīng)營(yíng)區(qū)域口工業(yè)區(qū)口住宅區(qū)口購(gòu)物商場(chǎng)營(yíng)業(yè)時(shí)間：?jiǎn)T工人數(shù)：經(jīng)營(yíng)范圍:主業(yè)：副業(yè)：分支機(jī)構(gòu)：范圍：數(shù)量：前一年?duì)I業(yè)額：前一年利潤(rùn)：預(yù)計(jì)月平均銀行卡營(yíng)業(yè)額（人民幣）：預(yù)計(jì)每張簽購(gòu)單平均交易額（人民幣）：3.商戶收單經(jīng)驗(yàn)信息是否有內(nèi)卡收單經(jīng)驗(yàn)：口有口無開始收單日期：收單銀行：是否有外卡收單經(jīng)驗(yàn)：口有口無開始收單日期：收單銀行：受理卡種：收銀員卡片受理業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能：□經(jīng)驗(yàn)豐富，受卡設(shè)備操作熟練□有定受理經(jīng)驗(yàn)，能完成基本操作□無任何受理經(jīng)驗(yàn)，不會(huì)使用受卡設(shè)備

特約商戶信息調(diào)查表注：打?號(hào)的為必填項(xiàng)，須仔細(xì)核對(duì)后填列1、商戶基本信息商戶名稱（營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)名）：?注冊(cè)登記號(hào)：?稅務(wù)登記號(hào)：?注冊(cè)地址：?營(yíng)業(yè)地址：?法人代表：?聯(lián)系人：?聯(lián)系電話：?傳真號(hào)碼：?注冊(cè)資本：?開業(yè)時(shí)間：?商戶服務(wù)類別碼（MCC）：商戶知名度：口高□一般□低?商戶交易類型：口實(shí)地交易□網(wǎng)上交易□電購(gòu)□由B購(gòu)□其他?商戶付款方式：□預(yù)付款口錢貨兩清口分期付款口賒購(gòu)?商戶性質(zhì)：□國(guó)營(yíng)口集體口私營(yíng)□合資口股份制□個(gè)體口其他2、商戶經(jīng)營(yíng)信息?營(yíng)業(yè)用地性質(zhì)：□自有口租用?營(yíng)業(yè)用地面積：?經(jīng)營(yíng)地段；□商業(yè)區(qū)口工業(yè)區(qū)口住宅區(qū)?經(jīng)營(yíng)區(qū)域：口城區(qū)口郊區(qū)口農(nóng)村□邊遠(yuǎn)地區(qū)?營(yíng)業(yè)時(shí)間：?員工人數(shù)：?經(jīng)營(yíng)范圍:主業(yè)：分支機(jī)構(gòu):數(shù)量：副業(yè)：范圍：前一年?duì)I業(yè)額：前一年利潤(rùn)：預(yù)計(jì)月平均銀彳行卡營(yíng)業(yè)額（人民幣）：預(yù)計(jì)每張簽購(gòu)單平均交易額（人民幣）：3、商戶收單經(jīng)驗(yàn)信息?是否有內(nèi)卡收單經(jīng)驗(yàn)□有口無開始收單日期：收單銀行：?是否有外卡收單經(jīng)驗(yàn)：口有口無開始收單日期：收單銀行：受理卡種：?收銀員卡片受理知識(shí)和操作技能：□經(jīng)驗(yàn)豐富，受卡設(shè)備操作熟練□有定受理經(jīng)驗(yàn)，能完成基本操作□無任何受理經(jīng)驗(yàn)，不會(huì)使用受卡設(shè)備4、商戶道德信用?商戶是否被列入中國(guó)銀聯(lián)或其他卡組織的可疑商戶名單口是□否商戶是否有卷入法律訴訟：□是□否商戶負(fù)責(zé)人（法人代表或高層管理者）是否有卷入法律訴訟□是□否商戶被執(zhí)法部門的處罰記錄（如工商、稅務(wù)、環(huán)保等）：商戶與銀行往來記錄：負(fù)債額：信用額：信用期：是否有債務(wù)逾期：口是□否商戶負(fù)責(zé)人（法人代表）信用狀況；是否被列入中國(guó)銀聯(lián)或其他卡組織的不良持卡人名單：口是□否是否有債務(wù)逾期：口是□否5、考察情況及意見?商戶考察情況及意見：1、是否檢查驗(yàn)證商戶的營(yíng)業(yè)執(zhí)照等證明文件□是，符合規(guī)定.□否，原因：2、是否對(duì)收銀員進(jìn)行業(yè)務(wù)知識(shí)和操作技能的資格審核是.□否，原因：3、是否向商戶所在地工商部門、聯(lián)合征信機(jī)構(gòu)進(jìn)行企業(yè)信用狀況查詢□是，查詢結(jié)果：□否.4、是否對(duì)商戶時(shí)行實(shí)地考察□是，在商戶營(yíng)業(yè)時(shí)間進(jìn)行實(shí)地考察?！醴?，原因：5、商戶營(yíng)業(yè)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記是否相符□是，營(yíng)業(yè)范圍與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記相符□不符原因：6、是否有足夠的存貨來支持銷售是?！醴瘢尕洈?shù)量不夠或存貨與營(yíng)業(yè)執(zhí)照登記的營(yíng)業(yè)類型不匹配。7、商戶經(jīng)營(yíng)狀況□商戶經(jīng)營(yíng)狀況總體良好.□商戶經(jīng)營(yíng)狀況一般?！跎虘艚?jīng)營(yíng)狀況較差，但會(huì)有改善.□商戶經(jīng)營(yíng)狀況差，風(fēng)險(xiǎn)很高。8、是否向商戶索取財(cái)務(wù)報(bào)表口是，前（）年的財(cái)務(wù)報(bào)表.

□否源因：9、商戶考察意見□優(yōu)質(zhì)商戶?！跻话闵虘?，風(fēng)險(xiǎn)較低.□一般商戶，有一定風(fēng)險(xiǎn)，需要對(duì)其業(yè)務(wù)有所監(jiān)控?！醺唢L(fēng)險(xiǎn)等級(jí)商戶，暫不考慮發(fā)展.6、支行意見調(diào)查意見：調(diào)查經(jīng)辦人：支行負(fù)責(zé)人：（支行簽章）年月日新增特約商戶申請(qǐng)表收單銀行：編號(hào)（機(jī)構(gòu)代碼+6位順序號(hào)）：特約商戶名稱特約商戶地址郵政編碼商戶開戶名稱商戶類型商戶編碼終端號(hào)臺(tái)數(shù)費(fèi)率描述結(jié)算賬號(hào)開戶銀行名稱清算行號(hào)營(yíng)業(yè)執(zhí)照號(hào)稅務(wù)登記證號(hào)法定代表人身份證號(hào)聯(lián)系人聯(lián)系電話（固話）支行負(fù)責(zé)人審批意見：支行負(fù)責(zé)人簽字：（支行簽章）年月曰個(gè)人金融業(yè)務(wù)部審查意見：審查人：部門負(fù)責(zé)人：（部門簽章）年月日新增特約商戶表特約商戶資料變更申請(qǐng)書（甲方全稱）:—我單位（乙方）因原因，需將原簽訂《特約商戶受理銀行卡協(xié)議）第入帳的（口商戶全稱、口開戶行、口