金融控股公司“助保貸”業(yè)務(wù)管理制度模版

金融控股有限公司“助保貸”業(yè)務(wù)管理制度第一章總則第一條為加強(qiáng)xx金融控股有限公司（以下簡稱“公司”）對“助保貸”業(yè)務(wù)的管理，控制業(yè)務(wù)風(fēng)險，提高業(yè)務(wù)質(zhì)量，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)和《xx金融控股有限公司章程》制定本制度。第二條本制度所稱“助保貸”業(yè)務(wù)是指公司經(jīng)云南省國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會授權(quán)，根據(jù)與中國建設(shè)銀行股份有限公司云南省分行營業(yè)部（以下簡稱“建設(shè)銀行”）簽署的協(xié)議等相關(guān)法律文件，通過與建設(shè)銀行相互推薦中小微企業(yè)貸款客戶（以下簡稱“客戶”），由建設(shè)銀行向符合標(biāo)準(zhǔn)的客戶發(fā)放貸款，在客戶提供擔(dān)保措施的基礎(chǔ)上，由客戶繳納一定比例的助保金和公司提供的風(fēng)險補(bǔ)償資金共同作為增信措施的銀企合作信貸業(yè)務(wù)。第三條本制度所稱“中小微企業(yè)池”是指由公司和建設(shè)銀行共同認(rèn)定，繳納助保金后辦理“助保貸”業(yè)務(wù)的中小微企業(yè)群體。第四條本制度所稱“助保金”是指由“中小微企業(yè)池”中的客戶按其在建設(shè)銀行獲得貸款額度自愿繳納的規(guī)定比例的資金，用于先行代償該池中所有客戶逾期的貸款。第五條公司開展“助保貸”業(yè)務(wù)規(guī)模由公司董事會確定，并嚴(yán)格按照董事會的授權(quán)和要求開展業(yè)務(wù)。公司開展“助保貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)符合國家法律法規(guī)及云南省能源投資集團(tuán)有限公司的發(fā)展戰(zhàn)略方針。第六條公司“助保貸”業(yè)務(wù)由投資部門負(fù)責(zé)推進(jìn)，由風(fēng)險管理部牽頭進(jìn)行風(fēng)險管理，并由法律合規(guī)部進(jìn)行合規(guī)管控。第二章助保金池的組建與管理第七條助保金池由客戶繳納的助保金和公司繳納的風(fēng)險補(bǔ)償鋪底資金組成。第八條助保金池基于“自愿繳費(fèi)，有償使用，共擔(dān)風(fēng)險，共同受益”的原則組建，由建設(shè)銀行負(fù)責(zé)管理。第九條公司在建設(shè)銀行開設(shè)專戶存放助保金池資金，其中助保金由建設(shè)銀行代收。第十條助保金繳納比率由客戶與公司商定，原則上客戶每年按不低于實(shí)際獲得貸款金額的2%繳納助保金。企業(yè)貸款發(fā)放后的第四年剔除助保金代償部分且企業(yè)按時還款、無任何不良記錄按當(dāng)時年度繳納助保金扣減代償損失后的50%予以返還。當(dāng)業(yè)務(wù)平臺不再辦理“助保貸”業(yè)務(wù)且池中所有貸款本息結(jié)清后，企業(yè)所繳納助保金可扣減代償損失后一次性退還貸款企業(yè)。第三章客戶要求和擔(dān)保方式第十一條“助保貸”客戶應(yīng)為經(jīng)國家工商行政管理機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的中小微企業(yè)。第十二條“助保貸”客戶應(yīng)滿足以下基本條件：(一)客戶可由公司和建設(shè)銀行雙方相互推薦，經(jīng)共同審查通過后列入名錄，作為“助保貸”業(yè)務(wù)的目標(biāo)客戶；(二)應(yīng)滿足在建設(shè)銀行辦理信貸業(yè)務(wù)的基本要求，采用評分卡評分分?jǐn)?shù)達(dá)到60分（含）以上，或信用等級為a級（含）以上；(三)符合當(dāng)?shù)貐^(qū)域產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和扶持政策，符合建設(shè)銀行行業(yè)信貸政策；(四)在人民銀行征信報(bào)告中不存在未結(jié)清不良貸款、已結(jié)清不良貸款及欠息等不良信用記錄；(五)在其他第三方征信渠道中無不良信用記錄(第三方征信渠道由建設(shè)銀行各分支行結(jié)合當(dāng)?shù)厍闆r確定)；(六)在建設(shè)銀行開設(shè)基本結(jié)算賬戶或承諾結(jié)算占比在80%以上，同意辦理“助保貸”滿足其融資需求，并愿意配合建設(shè)銀行開展“助保貸”業(yè)務(wù)；(七)無參與高利貸行為，無購買期貨等高風(fēng)險經(jīng)營行為，且實(shí)際控制人、主要管理人員及以上人員的配偶無涉黑、參與高利貸等違法行為；(八)公司和建設(shè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)開展要求客戶達(dá)到的其他條件。第十三條客戶須提供不低于貸款額度50%的、符合建設(shè)銀行要求的抵(質(zhì))押品或第三方保證作為擔(dān)保措施；客戶法定代表人、實(shí)際控制人或主要股東須同時承擔(dān)連帶保證責(zé)任。第四章“助保貸”業(yè)務(wù)操作流程第十四條公司開展”助保貸”業(yè)務(wù)應(yīng)堅(jiān)持從嚴(yán)進(jìn)行貸前審查、貸后管理，具體操作流程如下：（一）受理；（二）客戶調(diào)查；（三）風(fēng)險審核；（四）合規(guī)審核；（五）審批備案；（六）簽署相關(guān)法律文件；（七）貸款發(fā)放；（八）貸后管理。第十五條客戶申請“助保貸”業(yè)務(wù)，應(yīng)提交以下資料：（一）業(yè)務(wù)申請表，建設(shè)銀行推薦的客戶，還需要向公司提交建設(shè)銀行出具的推薦函；（二）客戶資料，包括但不限于申請貸款企業(yè)的基本證照、財(cái)務(wù)信息等資料，及其主要股東、實(shí)際控制人的基本資料、信用記錄等；（三）公司和建設(shè)銀行認(rèn)為需要提供的其它資料。第十六條接受申請并收集第十五條規(guī)定的資料后，投資部門應(yīng)根據(jù)“助保貸”業(yè)務(wù)相關(guān)要求進(jìn)行初審，認(rèn)為符合條件的，予以受理。投資部門初審應(yīng)當(dāng)在2個工作日內(nèi)完成，并及時向客戶和建設(shè)銀行反饋。第十七條助保貸業(yè)務(wù)受理后，投資部門應(yīng)協(xié)同建設(shè)銀行對客戶展開盡職調(diào)查，盡職調(diào)查應(yīng)實(shí)行主辦、協(xié)辦雙人負(fù)責(zé)制，盡職調(diào)查原則上應(yīng)在受理后7個工作日內(nèi)完成。盡職調(diào)查的內(nèi)容主要包括：（一）客戶基本情況，包括但不限于主體合法性、有效存續(xù)期、生產(chǎn)經(jīng)營狀況、資信狀況等；（二）客戶生產(chǎn)經(jīng)營情況，包括但不限于主營業(yè)務(wù)、核心競爭力、盈利能力、未來成長性等；（三）客戶財(cái)務(wù)狀況；（四）客戶還款情況，包括但不限于借款用途、還款來源、擔(dān)保措施等；（五）公司或建設(shè)銀行認(rèn)為需要調(diào)查的其它內(nèi)容。第十八條完成盡職調(diào)查后，投資部門應(yīng)出具《“助保貸”業(yè)務(wù)盡職調(diào)查報(bào)告》。投資部門經(jīng)過盡職調(diào)查對項(xiàng)目持“推薦”意見的，應(yīng)同時提交風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部審核；投資部門調(diào)查完成后持“不予推薦”意見的，應(yīng)提交風(fēng)險管理部備案。第十九條風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部審核并同意“推薦”意見的，投資部門提交公司總經(jīng)理專題會或項(xiàng)目評審委員會予以評審。如不同意“推薦”意見的，提交風(fēng)險管理部備案，并及時通知建設(shè)銀行及客戶。第二十條“助保貸”業(yè)務(wù)申請按以下原則審批：申請貸款金額為人民幣1000萬元（含）以下的，公司總經(jīng)理專題會評審并通過后，向建設(shè)銀行進(jìn)行推薦；申請貸款金額為人民幣1000萬元以上的，公司總經(jīng)理專題會評審并通過后，提請公司項(xiàng)目評審委員會審議，通過后方可向建設(shè)銀行推薦。經(jīng)公司總經(jīng)理專題會或項(xiàng)目評審委員會審議，未獲得通過的項(xiàng)目，應(yīng)及時通知建設(shè)銀行及客戶。投資部門每季度應(yīng)以書面形式向公司董事會報(bào)告“助保貸”業(yè)務(wù)開展情況。第二十一條“助保貸”業(yè)務(wù)申請經(jīng)公司和建設(shè)銀行審批通過后，投資部門應(yīng)協(xié)助客戶簽署借款合同、擔(dān)保合同等法律文書，并同時要求客戶與公司簽署“助保貸”管理服務(wù)合同等法律文書。第二十二條客戶繳足助保金，并足額支付管理服務(wù)費(fèi)后，投資部門協(xié)助客戶辦理建設(shè)銀行放款手續(xù)。第二十三條發(fā)放貸款后，投資部門應(yīng)根據(jù)公司貸后管理相關(guān)要求，開展貸后檢查。第二十四條在貸后管理過程中如發(fā)現(xiàn)可能危及貸款資金安全的情形，投資部門應(yīng)當(dāng)在第一時間以書面形式向公司總經(jīng)理、風(fēng)險管理部和建設(shè)銀行報(bào)告。并會同風(fēng)險管理部、法律合規(guī)部、建設(shè)銀行采取相應(yīng)的風(fēng)險應(yīng)對措施。第二十五條投資部門應(yīng)建立“助保貸”業(yè)務(wù)信息臺帳，記錄“中小微企業(yè)池”客戶信息，記錄的內(nèi)容主要包括：（一）客戶基本信息；（二）貸款金額、發(fā)放、本息回收以及費(fèi)用收取情況等；（三）其他需要記錄的信息。投資部門應(yīng)在信息取得后2個工作日內(nèi)完成業(yè)務(wù)信息臺帳登錄工作。第二十六條投資部門應(yīng)當(dāng)建立客戶禁入名錄，對于出現(xiàn)違約、逾期、惡意逃避債務(wù)等情形的客戶，列入客戶禁入名錄，對此類客戶及其主要股東、實(shí)際控制人實(shí)施“助保貸”業(yè)務(wù)禁入。第二十七條公司