4第四部分 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與文化

PAGE2—PAGE5—第四部分合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與文化（200題）一、單選題1、在金融創(chuàng)新過(guò)程中，負(fù)責(zé)對(duì)制定恰當(dāng)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)管理程序和風(fēng)險(xiǎn)控制措施，清楚地界定各業(yè)務(wù)條線和相關(guān)部門(mén)的具體責(zé)任的部門(mén)是（C）A、董事會(huì)B、高級(jí)管理層C、董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)2、銀行（D）應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、高級(jí)管理層B全體員工C、合規(guī)管理部門(mén)D、董事會(huì)3、下列不屬于合規(guī)負(fù)責(zé)人職責(zé)的是（D）A、全面協(xié)調(diào)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和管理B、監(jiān)督合規(guī)管理部門(mén)根據(jù)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃履行職責(zé)C、定期向高級(jí)管理層提交合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告D、按照高級(jí)管理層要求分管業(yè)務(wù)條線工作4、在合規(guī)管理建設(shè)中，商業(yè)銀行建立的用以鼓勵(lì)員工舉報(bào)違法、違反職業(yè)操守或可疑行為，并充分保護(hù)舉報(bào)人的制度是（B）。A、責(zé)任追究制度B誠(chéng)信舉報(bào)制度C、激勵(lì)約束制度D、重要崗位輪換制度5、商業(yè)銀行（D）應(yīng)對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)最終責(zé)任。A、高級(jí)管理層B、全體員工C、合規(guī)管理部門(mén)D、董事會(huì)6、商業(yè)銀行在合規(guī)負(fù)責(zé)人離任后的（A）個(gè)工作日內(nèi)，應(yīng)向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告離任原因等有關(guān)情況。A、10B、7C、15D、307、商業(yè)銀行各業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（D）應(yīng)對(duì)本條線和本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的合規(guī)性負(fù)首要責(zé)任。A、合規(guī)代表或合規(guī)管理員B、信貸業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人C、內(nèi)部業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人D、負(fù)責(zé)人8、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能應(yīng)與內(nèi)部審計(jì)職能分離，合規(guī)管理職能的履行情況應(yīng)受到（A）部門(mén)定期的獨(dú)立評(píng)價(jià)。A、內(nèi)部審計(jì)B、風(fēng)險(xiǎn)管理C、董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)D、履職評(píng)價(jià)委員會(huì)9、（C）應(yīng)監(jiān)督董事會(huì)和高級(jí)管理層合規(guī)管理職責(zé)的履行情況。A、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)B、董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)C、監(jiān)事會(huì)D、履職評(píng)價(jià)委員會(huì)10、商業(yè)銀行發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)事件應(yīng)按照（B）的規(guī)定向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告。A、合規(guī)報(bào)告制度B、重大事項(xiàng)報(bào)告制度C、合規(guī)制度D、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度11、以下哪個(gè)選項(xiàng)不屬于合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的要件（D）A、資質(zhì)

B、經(jīng)驗(yàn)C、專(zhuān)業(yè)技能

D、個(gè)人關(guān)系網(wǎng)12、以下不屬于操作風(fēng)險(xiǎn)事件的是（D）A、內(nèi)外部欺詐

B、客戶(hù)、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)C、就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全

D、決策失誤13、以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是

（C）A、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。B、商業(yè)銀行境外分支機(jī)構(gòu)或附屬機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)管理職能，合規(guī)管理職能的組織結(jié)構(gòu)應(yīng)符合當(dāng)?shù)氐姆珊捅O(jiān)管要求C、合規(guī)負(fù)責(zé)人應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。D、銀監(jiān)會(huì)應(yīng)定期對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性進(jìn)行評(píng)價(jià)，評(píng)價(jià)報(bào)告作為分類(lèi)監(jiān)管的重要依據(jù)。14、根據(jù)銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》規(guī)定，商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的授信包括（C）A、向商業(yè)銀行提供資產(chǎn)評(píng)估

B、商業(yè)銀行抵債資產(chǎn)的接受和處置C、透支

D、向商業(yè)銀行提供法律服務(wù)15、對(duì)關(guān)系人申請(qǐng)的授信業(yè)務(wù)，授信審批人員

（B）A、不需回避

B、申請(qǐng)回避C、適當(dāng)回避

D、盡量回避16、下列關(guān)于客戶(hù)身份資料和交易記錄保存制度的說(shuō)法中錯(cuò)誤的有（C）A、客戶(hù)身份資料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后應(yīng)當(dāng)至少保存五年。B、客戶(hù)交易信息在交易結(jié)束后，應(yīng)當(dāng)至少保存五年。C、金融機(jī)構(gòu)破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶(hù)身份資料和客戶(hù)交易信息集中銷(xiāo)毀。D、在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶(hù)身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶(hù)身份資料。17、對(duì)于有章不循的責(zé)任人，要（D）A、及時(shí)進(jìn)行教育B、對(duì)其進(jìn)行審計(jì)C、從嚴(yán)追究有關(guān)高管人員的法律責(zé)任D、將其調(diào)離原崗位，并嚴(yán)肅處理18、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的派出機(jī)構(gòu)在（D）的授權(quán)范圍內(nèi)，履行監(jiān)督管理職責(zé)。Ａ、法律

B、行政法規(guī)Ｃ、國(guó)務(wù)院

D、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)19、以下哪項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行設(shè)立相應(yīng)合規(guī)管理部門(mén)的直接依據(jù)（D）A、業(yè)務(wù)條線經(jīng)營(yíng)范圍

B、分支機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)范圍C、分支機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)模

D、人員的數(shù)量20、國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理規(guī)章的依據(jù)是

（B）Ａ、法律

B、法律、行政法規(guī)Ｃ、行政法規(guī)

D、法律、金融法規(guī)21、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，流動(dòng)性比例衡量商業(yè)銀行流動(dòng)性的總體水平，不應(yīng)低于（A）Ａ、25％B、35％

Ｃ、50％D、75％22、根據(jù)《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，核心負(fù)債比例為核心負(fù)債與負(fù)債總額之比，不應(yīng)（A）Ａ、低于60％B、高于60％Ｃ、低于65％D、高于65％23、要加強(qiáng)和完善適時(shí)對(duì)賬制度，就是要（D）A、“了解你的客戶(hù)”（KYC）B、“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”（KYB）C、“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)單據(jù)”（KYD）D、明確對(duì)賬頻率、對(duì)賬對(duì)象和對(duì)賬人員24、專(zhuān)職合規(guī)人員不應(yīng)承擔(dān)與其履行

職責(zé)可能發(fā)生利益沖突的其他工作職責(zé)（B）A、風(fēng)險(xiǎn)管理

B、合規(guī)管理

C、風(fēng)險(xiǎn)控制

D、合規(guī)監(jiān)督25、合規(guī)部門(mén)主要負(fù)責(zé)監(jiān)控市聯(lián)社業(yè)務(wù)和經(jīng)營(yíng)行為合法合規(guī)，對(duì)新業(yè)務(wù)的

進(jìn)行（C）54、《商業(yè)銀行法》規(guī)定商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款，這里所說(shuō)的“關(guān)系人”指的不是(C)。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行管理人員所投資的公司C、與該銀行有結(jié)算業(yè)務(wù)的客戶(hù)D、商業(yè)銀行信貸人員的近親屬55、根據(jù)《商業(yè)銀行法》的規(guī)定，商業(yè)銀行破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的分配順序是(A)。A、清算費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息B、清算費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用->企業(yè)存款的本金和利息->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息C、個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金和利息->企業(yè)存款的本金和利息->清算費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用D、企業(yè)存款的本金和利息->個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本金利息->清算費(fèi)用->所欠職工工資和勞動(dòng)保險(xiǎn)費(fèi)用56、下列選項(xiàng)中，不屬于企業(yè)法人的是(D)。A、全民所有制企業(yè)B、全民所有制企業(yè)的子公司C、股份有限公司D、股份有限公司的分公司57、張某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法與李某簽訂了合同。對(duì)于該合同的簽訂，(B)。A、張某承擔(dān)民事責(zé)任B、王某承擔(dān)民事責(zé)任C、張某與王某共同承擔(dān)民事責(zé)任D、張某與王某均不承擔(dān)民事責(zé)任58、關(guān)于合同生效要件的說(shuō)法，不正確的是(A)。A、至少有一方當(dāng)事人具有相應(yīng)的民事行為能力B、當(dāng)事人意思表示真實(shí)C、合同標(biāo)的合法，即當(dāng)事人簽訂的合同不違反法律和社會(huì)公共利益D、合同標(biāo)的須確定和可能59、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，下列關(guān)于民事法律行為的表錯(cuò)誤的是(D)。A、無(wú)效的民事行為，從行為開(kāi)始時(shí)就沒(méi)有法律約束力B、被撤銷(xiāo)的民事行為，從行為開(kāi)始起無(wú)效C、民事行為部分無(wú)效，不影響其他部分效力的，其他部分仍然有效D、顯失公平的民事行為無(wú)效60、平等主體的自然人、法人、其他組織之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議稱(chēng)為(D)。A、承諾B、民事行為C、票據(jù)D、合同61、某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30％，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是(A)。A、沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)B、由于歷史上該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)C、該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的D、以上說(shuō)法都不對(duì)62、以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定?(C)A、某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者B、在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品特性很難理解C、銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、最終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的D、銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的承諾63、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括(D)。A、了解該企業(yè)所處行業(yè)情況B、如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況C、了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境D、必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況64、法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了(B)規(guī)定。A、反洗錢(qián)B、協(xié)助執(zhí)行C、內(nèi)幕交易D、監(jiān)管規(guī)避65、已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?(C)A、不應(yīng)當(dāng)與其共享B、該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位C、應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果．因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員D、可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)66、金融衍生品工具越來(lái)越被銀行所廣泛使用，下列有關(guān)金融衍生品的說(shuō)法錯(cuò)誤的是(D)。A、金融衍生品是相對(duì)于基礎(chǔ)金融產(chǎn)品的概念B、其價(jià)格受基礎(chǔ)金融產(chǎn)品或基礎(chǔ)變量的影響C、包括期權(quán)、期貨、互換等D、是重要的風(fēng)險(xiǎn)管理工具，其交易總是會(huì)降低銀行的風(fēng)67、銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的流程順序是(C)。A、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量B、風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)C、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)控制D、風(fēng)險(xiǎn)控制-風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別-風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)-風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量68、貸后管理的期限是(D)。A、從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到貸款本息收回之時(shí)為止B、從貸款無(wú)法足額收回之日到貸款本息收回之時(shí)為止C、從貸款問(wèn)題出現(xiàn)之日到不良貸款重組完成之時(shí)為止D、從貸款發(fā)放之日到貸款本息收回之時(shí)為止69、銀團(tuán)貸款中，受邀參加銀團(tuán)，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的普通角色的銀行是(C)。A、牽頭行B、代理行C、參加行D、安排行70、我國(guó)的短期融資券是企業(yè)發(fā)行的短期債券，類(lèi)似于美國(guó)的商業(yè)票據(jù)。短期融資券發(fā)行和交易的市場(chǎng)是(C)。A、銀行間市場(chǎng)B、交易所市場(chǎng)C、票據(jù)市場(chǎng)D、場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)71、企業(yè)A與企業(yè)B簽訂合同，為其提供某項(xiàng)工程的建設(shè)施工。企業(yè)B若擔(dān)心企業(yè)A不能如期完工而給自己經(jīng)營(yíng)造成損失，可以要求企業(yè)A向銀行申請(qǐng)(C)。A、項(xiàng)目貸款承諾B、開(kāi)立信貸證明C、履約保函D、借款保函72、檢查和評(píng)價(jià)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理有效性的部門(mén)是（C）。A、商業(yè)銀行上級(jí)管理部門(mén)B、人民銀行相關(guān)管理部門(mén)C、銀行業(yè)監(jiān)督管理部門(mén)D、工商行政管理部門(mén)73、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照（C）規(guī)定的貸款利率上下限，確定貸款利率。A、商業(yè)銀行總行B、銀行業(yè)協(xié)會(huì)C、中國(guó)人民銀行D、國(guó)務(wù)院74、商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股權(quán)，應(yīng)當(dāng)自取得之日起（C）予以處分。A、半年內(nèi)B、一年內(nèi)C、二年內(nèi)D、三年內(nèi)75、商業(yè)銀行違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段，吸收存款，發(fā)放貸款的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處（D）罰款。A、10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下B、30萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下；C、50萬(wàn)元以上150萬(wàn)元以下D、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下。76、商業(yè)銀行向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類(lèi)貸款的條件的。由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處違法所得（B）罰款。A、一倍以上三倍以下B、一倍以上五倍以下C、一倍以上十倍以下D、二倍以上十倍以下77、商業(yè)銀行提供虛假的或者隱瞞重要事實(shí)的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、報(bào)表和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的。由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，并處（C）罰款。A、5萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下B、10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下C、20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下D、50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下78、未經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行，或者非法吸收公眾存款、變相吸收公眾存款，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒(méi)收違法所得，沒(méi)有違法所得或者違法所得不足50萬(wàn)元的，處（C）罰款。A、50萬(wàn)元以上100萬(wàn)元以下B、50萬(wàn)元以上150萬(wàn)元以下；C、50萬(wàn)元以上200萬(wàn)元以下D、50萬(wàn)元以上300萬(wàn)元以下83、79、商業(yè)銀行違反《商業(yè)銀行法》規(guī)定，但尚不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員，給予警告，并處（D）罰款。A、2萬(wàn)元以上20萬(wàn)元以下B、3萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下C、4萬(wàn)元以上40萬(wàn)元以下D、5萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下80、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信，應(yīng)實(shí)行（D）。A、行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制；B、分管行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制；C、主管部門(mén)負(fù)責(zé)制；D、客戶(hù)經(jīng)理制81、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶(hù)授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所指的超過(guò)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，是指一家商業(yè)銀行對(duì)單一集團(tuán)客戶(hù)授信總額超過(guò)商業(yè)銀行資本余額（B）以上或商業(yè)銀行視為超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的其他情況。A、10%B、15%C、20%D、25%82、商業(yè)銀行在對(duì)集團(tuán)客戶(hù)授信時(shí)，應(yīng)要求集團(tuán)客戶(hù)及時(shí)報(bào)告受信人凈資產(chǎn)（C）以上關(guān)聯(lián)交易的情況。A、5%B、8%C、10%D、15%83、一般關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與一個(gè)關(guān)聯(lián)方之間單筆交易金額占商業(yè)銀行資本凈額（B）以下的交易。A、0.5%B、1%C、1.5%D、2%E、2.5%84、商業(yè)銀行對(duì)一個(gè)關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過(guò)商業(yè)銀行資本凈額的（D）。A、2%B、5%C、8%D、10%85、商業(yè)銀行實(shí)施有條件授信時(shí)應(yīng)遵循（D）的原則。A、公平公證B、誠(chéng)實(shí)信用C、先實(shí)施授信、后落實(shí)條件D、先落實(shí)條件、后實(shí)施授信86、商業(yè)銀行對(duì)申請(qǐng)貸款的房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開(kāi)發(fā)項(xiàng)目資本金比例不低于（C）。A、15%B、25%C、35%D、45%87、應(yīng)明確營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)接受檢查的規(guī)程和程序，實(shí)行（A）的檢查制度。A、三證一陪同B、兩證一陪同C、三證齊全D、雙人陪同88、《金融違法行為處罰辦法》規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反（C）規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。A、勞動(dòng)法B、合同法C、票據(jù)法D、會(huì)計(jì)法89、柜員臨時(shí)離崗時(shí)，現(xiàn)金及重要空白憑證必須（D）。A、視頻監(jiān)控下無(wú)需入柜B、信任同事幫助看管C、網(wǎng)點(diǎn)主任代管D、入柜加鎖90、某柜員交流至其他網(wǎng)點(diǎn)工作，在原網(wǎng)點(diǎn)使用的重要空白憑證（D）。A、上繳網(wǎng)點(diǎn)主任B、上繳會(huì)計(jì)主管C、交給原網(wǎng)點(diǎn)其他柜員D、上繳重要空白憑證保管員91、銀行系統(tǒng)出現(xiàn)異常后，柜員可以（C）辦理業(yè)務(wù)。A、自行手工填制重空B、業(yè)務(wù)主管手工填制重空C、業(yè)務(wù)主管授權(quán)、柜員手工填制重空D、拒絕辦理業(yè)務(wù)92、下列行為中，不屬于計(jì)算機(jī)管理違規(guī)行為的是（D）。A、未按規(guī)定審查和審批投入使用的業(yè)務(wù)處理軟件（程序）；B、擅自在生產(chǎn)用機(jī)上使用與業(yè)務(wù)無(wú)關(guān)的軟件，或者在業(yè)務(wù)軟件上添加病毒或陷阱程序；C、非法入侵銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)或網(wǎng)絡(luò)以及擅自對(duì)外聯(lián)網(wǎng)；D、未及時(shí)發(fā)放客戶(hù)證書(shū)93、節(jié)假日前，安排柜面營(yíng)業(yè)人員的排班計(jì)劃，確保代班授權(quán)人員始終在崗，營(yíng)業(yè)期間保持（A）。A、三人當(dāng)班、兩人臨柜B、三人當(dāng)班、三人臨柜C、兩人當(dāng)班、兩人臨柜D、兩人當(dāng)班、一人臨柜94、單家銀行擔(dān)任牽頭行時(shí)，其承貸份額原則上不少于銀團(tuán)融資總金額的（C）。A、10%B、15%C、20%D、25%95、審批同意的信貸業(yè)務(wù)（項(xiàng)目貸款除外），在簽批后（C）未實(shí)施的，須重新審批。A、30日內(nèi)B、60日內(nèi)C、90日內(nèi)D、180日內(nèi)96、任何單位和個(gè)人購(gòu)買(mǎi)商業(yè)銀行股份總額（B）以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)。A、百分之三B、百分之五C、百分之八D、百分之十97、商業(yè)銀行資金流動(dòng)性的最后來(lái)源是（B）。A、銀行同業(yè)拆借B、向中央銀行借款C、發(fā)行資本票據(jù)D、發(fā)行金融債券98、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的,由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正,逾期不改正的,處以(D)數(shù)額的罰款。A、10萬(wàn)元以下B、10萬(wàn)元以上C、30萬(wàn)元以下D、10萬(wàn)元以上30萬(wàn)元以下99、（B）對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)講，是至關(guān)重要的，可以說(shuō)是銀行的“生命線”。A、安全性B、流動(dòng)性C、盈利性D、服務(wù)性100、對(duì)嚴(yán)重違反金融法律法規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以采取的措施有（C）。A、責(zé)令給予紀(jì)律處分B、直接給予行政處罰C、取消任職資格D、追究刑事責(zé)任101、根據(jù)《商業(yè)銀行與內(nèi)部人和股東關(guān)聯(lián)交易管理辦法》，以下不屬于商業(yè)銀行內(nèi)部人的有（D）。A、商業(yè)銀行董事B、商業(yè)銀行行長(zhǎng)C、商業(yè)銀行行長(zhǎng)的妻子D、商業(yè)銀行董事的侄子102、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》旨在通過(guò)制定和實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向（C）的轉(zhuǎn)變。A、謹(jǐn)慎監(jiān)管B、安全性監(jiān)管C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管D、合法監(jiān)管103、銀監(jiān)會(huì)可以對(duì)違法經(jīng)營(yíng)、經(jīng)營(yíng)管理不善造成嚴(yán)重后果的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo)。撤銷(xiāo)是指監(jiān)管部門(mén)對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)設(shè)立的具有法人資格的金融機(jī)構(gòu)依法采取的(C)的行政強(qiáng)制措施。A、停止其營(yíng)業(yè)B、限制其所有業(yè)務(wù)C、終止其法人資格D、沒(méi)收其所有資產(chǎn)二、多選題104、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)股東的（ABCD）進(jìn)行審查。Ａ、資金來(lái)源Ｂ、財(cái)務(wù)狀況

Ｃ、資本補(bǔ)充能力Ｄ、誠(chéng)信狀況105、銀監(jiān)會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)現(xiàn)場(chǎng)檢查的主要內(nèi)容包括（ABCD）A、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的適當(dāng)性和有效性B、商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層在合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理中的作用C、商業(yè)銀行績(jī)效考核制度、問(wèn)責(zé)制度和誠(chéng)信舉報(bào)制度的適當(dāng)性和有效性D、商業(yè)銀行合規(guī)管理職能的適當(dāng)性和有效性106、董事會(huì)在銀行合規(guī)管理過(guò)程中的職責(zé)包括（ABC）A、審議批準(zhǔn)商業(yè)銀行的合規(guī)政策，并監(jiān)督合規(guī)政策的實(shí)施B、審議批準(zhǔn)高級(jí)管理層提交的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告，并對(duì)商業(yè)銀行管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效性作出評(píng)價(jià)C、授權(quán)董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、審計(jì)委員會(huì)或?qū)ｉT(mén)設(shè)立的合規(guī)管理委員會(huì)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督D、任命合規(guī)負(fù)責(zé)人，并確保合規(guī)負(fù)責(zé)人的獨(dú)立性107、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行因沒(méi)有遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則可能遭受（ABCD）的風(fēng)險(xiǎn)。A、法律制裁

B、監(jiān)管處罰C、重大財(cái)務(wù)損失

D、聲譽(yù)損失108、“了解你的客戶(hù)”（KYC）和“了解你的客戶(hù)業(yè)務(wù)”（KYB）原則要求金融機(jī)構(gòu)：（ABCD）A、了解其業(yè)務(wù)基本狀況和變化

B、了解其財(cái)務(wù)管理的基本狀況和變化C、對(duì)大額資金的出賬須按照不同額度設(shè)限實(shí)行基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審和批準(zhǔn)D、對(duì)大額資金的走賬須按照不同額度設(shè)限實(shí)行基層行雙人驗(yàn)核或由上級(jí)行獨(dú)立進(jìn)行復(fù)審和批準(zhǔn)109、根據(jù)《中華人民共和國(guó)公司法》的規(guī)定，在下列情形中，有限責(zé)任公司的董事、經(jīng)理可以同本公司訂立合同或者進(jìn)行交易的是（AC）A、公司章程規(guī)定

B、董事會(huì)決議通過(guò)C、股東會(huì)決議通過(guò)

D、監(jiān)事會(huì)決議通過(guò)110、下列選項(xiàng)中的哪些選項(xiàng)符合《商業(yè)銀行法》的規(guī)定：（ABD）A、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)以擔(dān)保為主B、商業(yè)銀行發(fā)放貸款應(yīng)遵循資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定C、商業(yè)銀行對(duì)關(guān)系人不能發(fā)放貸款D、商業(yè)銀行可以發(fā)放短期，中期和長(zhǎng)期貸款111、與《企業(yè)破產(chǎn)法》的規(guī)定相比較，《商業(yè)銀行法》對(duì)商業(yè)銀行破產(chǎn)的規(guī)定有哪些特殊之處？（ABCD）A、僅以不能清償?shù)狡趥鶆?wù)為破產(chǎn)原因B、破產(chǎn)宣告前須經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意C、清算組成員須包括國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的人員D、破產(chǎn)清算時(shí)應(yīng)優(yōu)先支付個(gè)人儲(chǔ)蓄存款的本息112、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的（ABD）A、要素

B、格式C、具體內(nèi)容

D、頻率113、商業(yè)銀行應(yīng)建立與其（ACD）相適應(yīng)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。A、經(jīng)營(yíng)范圍

B、員工水平C、組織結(jié)構(gòu)

D、業(yè)務(wù)規(guī)模114、《物權(quán)法》所稱(chēng)物權(quán)包括

(BCD)A、知識(shí)產(chǎn)權(quán)

B、所有權(quán)

C、用益物權(quán)

D、擔(dān)保物權(quán)115、以風(fēng)險(xiǎn)為本的合規(guī)管理計(jì)劃，包括以下哪些內(nèi)容？（ABCD）A、特定政策和程序的實(shí)施與評(píng)價(jià)

B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估C、合規(guī)性測(cè)試

D、合規(guī)培訓(xùn)與教育116、金融機(jī)構(gòu)不得以下列方式從事賬外經(jīng)營(yíng)行為

（ABCD）A、辦理存款、貸款等業(yè)務(wù)不按照會(huì)計(jì)制度記賬、登記，或者不在會(huì)計(jì)報(bào)表中反映；B、將存款與貸款等不同業(yè)務(wù)在同一賬戶(hù)內(nèi)軋差處理；C、經(jīng)營(yíng)收入未列入會(huì)計(jì)賬冊(cè)；D、其他方式的賬外經(jīng)營(yíng)行為。117、下列說(shuō)法正確的有（ABCD）A、金融機(jī)構(gòu)不得出具與事實(shí)不符的信用證、保函、票據(jù)、存單、資信證明等金融票證。B、金融機(jī)構(gòu)對(duì)違反票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)，不得承兌、貼現(xiàn)、付款或者保證。C、金融機(jī)構(gòu)不得違反國(guó)家規(guī)定從事證券、期貨或者其他衍生金融工具交易，D、金融機(jī)構(gòu)不得為證券、期貨或者其他衍生金融工具交易提供信貸資金或者擔(dān)保，不得違反國(guó)家規(guī)定從事非自用不動(dòng)產(chǎn)、股權(quán)、實(shí)業(yè)等投資活動(dòng)。118、以下哪些屬于商業(yè)銀行內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)？（ACE）。A、財(cái)務(wù)控制部門(mén)B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)C、法律合規(guī)部門(mén)D、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)E、風(fēng)險(xiǎn)管理部119、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引根據(jù)（AC）制定。A、銀行業(yè)監(jiān)督管理法；B、中國(guó)人民銀行法；C、商業(yè)銀行法；D、中華人民共和國(guó)合同法。120、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引所稱(chēng)法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，是指適用于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的（ABCDEF）。A、部門(mén)規(guī)章；B、規(guī)范性文件；C、行為守則；D、職業(yè)操守；E、行政法規(guī)；F、經(jīng)營(yíng)規(guī)則。121、所謂合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的（ABC）相一致。A、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與法律；B、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與規(guī)則；C、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與準(zhǔn)則；D、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與計(jì)劃。122、合規(guī)管理部門(mén)是指商業(yè)銀行內(nèi)部設(shè)立的專(zhuān)門(mén)負(fù)責(zé)（ABD）。A、合規(guī)管理的職能部門(mén)；B、合規(guī)管理的團(tuán)隊(duì)；C、合規(guī)管理的專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)；D、合規(guī)管理的崗位。123、在合規(guī)管理過(guò)程中，商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮（ABCD）和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性。A、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與信用風(fēng)險(xiǎn)；B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)；C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與操作風(fēng)險(xiǎn)；D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。124、商業(yè)銀行應(yīng)加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，并將合規(guī)文化建設(shè)融入企業(yè)（ABCD）全過(guò)程。A、精神文化建設(shè)；B、物質(zhì)文化建設(shè)；C、制度文化建設(shè)；D、行為文化建設(shè)。125、商業(yè)銀行對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核應(yīng)體現(xiàn)（BD）的價(jià)值觀念。A、實(shí)事求是；B、倡導(dǎo)合規(guī)；C、公平公正；D、懲處違規(guī)。126、合規(guī)管理部門(mén)要準(zhǔn)確把握（ABC）對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的影響。A、法律；B、規(guī)則；C、準(zhǔn)則；D、守則。127、合規(guī)管理人員應(yīng)具備與履行職責(zé)相匹配的（ABCD）。A、資質(zhì)；B、經(jīng)驗(yàn)；C、專(zhuān)業(yè)技能；D、個(gè)人素質(zhì)。128、商業(yè)銀行的（AC）應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門(mén)工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A、董事會(huì)；B、監(jiān)事會(huì)C、高級(jí)管理層；D、合規(guī)負(fù)責(zé)人。129、合規(guī)就是商業(yè)銀行工作人員應(yīng)遵從的（ABCD）。A、法律法規(guī)；B、監(jiān)管規(guī)定；C、銀行制度；D、道德規(guī)范。130、狹義上的“合規(guī)文化建設(shè)”，是指包括（ABCDE）等方面整個(gè)合規(guī)工作規(guī)范的統(tǒng)稱(chēng)。A、合規(guī)管理；B、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；C、合規(guī)理念；D、合規(guī)價(jià)值；E、合規(guī)機(jī)制。131、合規(guī)部門(mén)應(yīng)該積極主動(dòng)地識(shí)別、書(shū)面說(shuō)明和評(píng)估與銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)相關(guān)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，包括（ABCD）所產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)等。A、新產(chǎn)品和新業(yè)務(wù)的開(kāi)發(fā)；B、新業(yè)務(wù)方式的拓展；C、新客戶(hù)關(guān)系的建立；D、新客戶(hù)關(guān)系的性質(zhì)發(fā)生重大變化。132、商業(yè)銀行開(kāi)展業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守（ACD）的有關(guān)規(guī)定。A、法律；B、憲法；C、行政法規(guī)；D、規(guī)范性文件。133、商業(yè)銀行合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)組織制定（ABD）等合規(guī)指南，并評(píng)估合規(guī)管理程序和合規(guī)指南的適當(dāng)性，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則提供指導(dǎo)。A、合規(guī)管理程序；B、合規(guī)手冊(cè)；C、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃；D、員工行為準(zhǔn)則。134、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》，并接受(ABCD)的監(jiān)督。A、所在機(jī)構(gòu)B、銀行業(yè)自律組織C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)D、社會(huì)公眾135、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，熟知向客戶(hù)推薦的金融產(chǎn)品的（ABCD）A、特性、收益、風(fēng)險(xiǎn)B、法律關(guān)系C、業(yè)務(wù)處理流程D、風(fēng)險(xiǎn)控制框架。136、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵循銀行崗位職責(zé)劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī)程，確?？蛻?hù)交易的安全，做到（ABC）A、不打聽(tīng)與自身工作無(wú)關(guān)的信息B、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位人員代為履行職責(zé)或?qū)⒈救斯ぷ魑兴舜鸀槁男蠧、不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員D、不詢(xún)問(wèn)客戶(hù)的經(jīng)營(yíng)情況137、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對(duì)客戶(hù)盡職調(diào)查的義務(wù)，了解客戶(hù)賬戶(hù)開(kāi)立、資金調(diào)撥的用途以及賬戶(hù)是否會(huì)被第三方控制使用等情況。同時(shí)，應(yīng)當(dāng)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制要求，了解客戶(hù)的（ABCD）。A、財(cái)務(wù)狀況B、業(yè)務(wù)狀況C、業(yè)務(wù)單據(jù)D、風(fēng)險(xiǎn)承受能力138、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶(hù)的投訴，并遵循以下原則：（ABCD）A、堅(jiān)持客戶(hù)至上、客觀公正原則，不輕慢任何投訴和建議；B、所在機(jī)構(gòu)有明確的客戶(hù)投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)答復(fù)客戶(hù)；C、所在機(jī)構(gòu)沒(méi)有明確的投訴反饋時(shí)限，應(yīng)當(dāng)遵循行業(yè)慣例或口頭承諾的時(shí)限向客戶(hù)反饋情況；D、在投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)，應(yīng)當(dāng)在反饋時(shí)限內(nèi)告知客戶(hù)現(xiàn)在投訴處理的情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。139、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理體系應(yīng)包括以下基本要素：(ABCDE)A、合規(guī)政策B、合規(guī)管理部門(mén)的組織結(jié)構(gòu)和資源C、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃D、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和管理流程E、合規(guī)培訓(xùn)和教育制度140、《巴塞爾新資本協(xié)議》的新增內(nèi)容包括(BD)。A、將資本充足率作為保證銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、安全運(yùn)行的核心指標(biāo)B、在資本充足率的計(jì)算公式中全面反映了信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)的資本要求C、將銀行資本分為核心資本和附屬資本兩類(lèi)D、引入計(jì)量信用風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)部評(píng)級(jí)法141、《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱是(ACD)。A、最低資本要求B、商業(yè)銀行的效益性目標(biāo)C、外部監(jiān)管D、市場(chǎng)約束142、授信業(yè)務(wù)包括(ABCD)。A、貸款B、貸款承諾C、貿(mào)易融資D、擔(dān)保143、廣義的貸款法律關(guān)系包括(ABCD)。A、附屬于貸款合同法律關(guān)系的保證合同法律關(guān)系B、附屬于貸款合同法律關(guān)系的抵押合同法律關(guān)系C、委托貸款合同法律關(guān)系D、貸款合同法律關(guān)系144、借款人的權(quán)利包括(BD)。A、自主決定向第三人轉(zhuǎn)讓債務(wù)B、按合同約定提取和使用全部貸款C、用貸款在有價(jià)證券、期貨等方面從事投機(jī)經(jīng)營(yíng)D、拒絕借款合同以外的附加條件145、對(duì)借款人的限制包括(BCD)。A、不得向貸款人的上級(jí)反映有關(guān)情況B、不得在國(guó)家規(guī)定之外使用貸款從事股本權(quán)益性投資C、不得套取貸款用于借貸牟取非法收入D、不得在一個(gè)貸款人同一轄區(qū)內(nèi)兩個(gè)同級(jí)分支機(jī)構(gòu)取得貸款146、以下關(guān)于商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)的禁止性規(guī)定，說(shuō)法正確的是(ABC)。A、商業(yè)銀行辦理委托收款結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付人賬，不得壓?jiǎn)位驂浩盉、任何個(gè)人不得將單位的資金以個(gè)人名義開(kāi)立賬戶(hù)存儲(chǔ)C、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在公告的營(yíng)業(yè)時(shí)間內(nèi)營(yíng)業(yè)，不得擅自停止?fàn)I業(yè)或者縮短營(yíng)業(yè)時(shí)間D、商業(yè)銀行辦理業(yè)務(wù)，提供服務(wù)，按照規(guī)定不得收取手續(xù)費(fèi)147、根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱(chēng)謂中屬于企業(yè)法人的是(BC)。A、中國(guó)銀行天津分行B、中國(guó)工商銀行股份有限公司C、花旗銀行(中國(guó))有限公司D、蘇格蘭皇家銀行北京代表處148、根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，民事法律行為應(yīng)當(dāng)具備的條件是(BCD)。A、行為主體為自然人B、行為人具有相應(yīng)的民事行為能力C、意思表示真實(shí)D、不違反法律或者社會(huì)公共利益149、在下列情形中代理人須承擔(dān)民事責(zé)任的有(AD)。A、代理人不履行職責(zé)而給被代理人造成了損害B、代理人超越代理權(quán)，但經(jīng)過(guò)被代理人追認(rèn)C、代理人在代理權(quán)限內(nèi)以被代理人的名義實(shí)施合法代理行為，但對(duì)第三人的利益造成損害D、代理人知道被委托代理的事項(xiàng)違法仍然進(jìn)行代理活動(dòng)150、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有(BD)。A、除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)B、熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)C、保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私D、在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易151、某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理(BCD)。A、應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做B、可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方C、可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)D、若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告152、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，(ABD)。A、應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品B、應(yīng)當(dāng)妥善交接工作C、只能帶走自己在工作中積累的客戶(hù)資料D、歸還所欠公司費(fèi)用153、根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員(AB)。A、不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè)B、不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件C、如果是為了工作，可以安裝盜版軟件D、以上都對(duì)154、銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有(ABC)。A、超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款B、與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POs機(jī)C、向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息D、以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息155、有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是(ABD)。A、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)B、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系C、為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息D、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管156、銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)(AC)。A、按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)B、向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C、建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度D、以上都對(duì)157、組織銀團(tuán)貸款的目的有(BCD)A、完全避免貸款風(fēng)險(xiǎn)B、增進(jìn)對(duì)行業(yè)知識(shí)及對(duì)客戶(hù)的了解，從而避免不必要的風(fēng)險(xiǎn)C、強(qiáng)化貸款質(zhì)量，提高對(duì)銀行的保障D、提升知名度158、董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)確定合規(guī)的基調(diào)，確立（BC）等合規(guī)理念，在全行推行誠(chéng)信與正直的職業(yè)操守和價(jià)值觀念，提高全體員工的合規(guī)意識(shí)，促進(jìn)商業(yè)銀行自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動(dòng)。A、規(guī)避合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)B、全員主動(dòng)合規(guī)

C、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值D、激勵(lì)約束E、嚴(yán)格獎(jiǎng)懲159、合規(guī)管理是商業(yè)銀行的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。商業(yè)銀行應(yīng)綜合考慮合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)與

（ABD）

和其他風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)聯(lián)性，確保各項(xiàng)管理政策和程序的一致性。A、信用風(fēng)險(xiǎn)

B、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

C、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)D、操作風(fēng)險(xiǎn)E、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)160、商業(yè)銀行應(yīng)建立誠(chéng)信舉報(bào)制度，鼓勵(lì)員工舉報(bào)（BDE）的行為并充分保護(hù)舉報(bào)人。A、違章B、違法

C、違紀(jì)D、違反職業(yè)操守

E、可疑161、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)的（AD）設(shè)立相應(yīng)的合規(guī)管理部門(mén)。A、經(jīng)營(yíng)范圍B、員工人數(shù)C、業(yè)務(wù)規(guī)模D、管理能力E、營(yíng)運(yùn)質(zhì)量162、按照銀監(jiān)會(huì)《合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》要求，商業(yè)銀行應(yīng)及時(shí)將（ABC）等內(nèi)部制度向銀監(jiān)會(huì)備案。A、合規(guī)政策B、合規(guī)管理程序C、合規(guī)指南D、員工手冊(cè)E、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃163、經(jīng)董事會(huì)授權(quán)，以下（CDE）部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督。A、風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)B、內(nèi)部審計(jì)部門(mén)C、董事會(huì)下設(shè)的合規(guī)管理委員會(huì)D、董事會(huì)下設(shè)的審計(jì)委員會(huì)E、董事會(huì)下設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)164、商業(yè)銀行應(yīng)建立對(duì)管理人員合規(guī)績(jī)效的考核制度。商業(yè)銀行的績(jī)效考核應(yīng)體現(xiàn)（CD）價(jià)值觀念。A、合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值B、合規(guī)保障發(fā)展C、倡導(dǎo)合規(guī)D、懲處違規(guī)E、合規(guī)從高層做起165、銀監(jiān)會(huì)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱(chēng)的合規(guī)，是指使商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)與（ACD）相一致。A、法律

B、法規(guī)C、準(zhǔn)則

D、規(guī)則166、商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是（ABCD）A、建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)B、實(shí)現(xiàn)對(duì)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效識(shí)別和管理C、促進(jìn)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)D、確保依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)三、判斷題167、合規(guī)性是銀行遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管要求的情況。（√）168、合規(guī)管理部門(mén)應(yīng)在董事會(huì)的管理下協(xié)助高級(jí)管理層有效識(shí)別和管理商業(yè)銀行所面臨的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。（×）169、商業(yè)銀行應(yīng)明確合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告路線以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告的要素、格式和頻率。（√）170、合規(guī)是銀行內(nèi)部的一項(xiàng)核心的風(fēng)險(xiǎn)管理活動(dòng)。（√）171、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私。（√）172、銀行業(yè)從業(yè)人員在業(yè)務(wù)活動(dòng)中，可以向客戶(hù)明示或暗示誘導(dǎo)客戶(hù)規(guī)避金融、外匯監(jiān)管規(guī)定。（×）173、銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守反洗錢(qián)有關(guān)規(guī)定，熟知銀行承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)，在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)報(bào)告大額和可疑交易。（√）174、銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，按照規(guī)定妥善交接后，可以備份所在機(jī)構(gòu)的工作資料和客戶(hù)信息。（×）175、合規(guī)是商業(yè)銀行高級(jí)管理人員和各部門(mén)負(fù)責(zé)人的共同責(zé)任。（×）176、商業(yè)銀行總行依法對(duì)下級(jí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)管，檢查和評(píng)價(jià)其合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性。（×）177、貨幣政策的最終目標(biāo)是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)、物價(jià)穩(wěn)定和國(guó)際收支平衡這四大目標(biāo)，通常需要在同一時(shí)期內(nèi)同時(shí)實(shí)現(xiàn)這四大目標(biāo)。（×）178、若銀行發(fā)現(xiàn)客戶(hù)存單的存款日期有誤，其他內(nèi)容均正確合理，那么銀行可以自行