中央銀行學(xué)試題及參考答案

廣西工學(xué)院成人教育學(xué)院2007學(xué)年第4學(xué)期期末考試中央銀行學(xué)試卷（B）卷考試方式：開卷考試時(shí)間：120分鐘題號一二三四五六七八九總分評分評卷教師審核人一、單項(xiàng)選擇題.(本大題共20小題，每題1分，共20分)1、中央銀行制度的形成是以()的建立為標(biāo)志的.A、美聯(lián)儲B、瑞典銀行C、英格蘭銀行D、大清戶銀行2、一國的利率上升說明()A、貨幣需求增加B、貨幣需求減少C、貨幣供應(yīng)增加D、貨幣供求失衡3、下列業(yè)務(wù)中屬于中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的是()A、證券買賣B、管理清算機(jī)構(gòu)C、發(fā)行央行債券D、吸收存款4、當(dāng)央行的貨幣投放量小于貨幣回籠量時(shí)表明()A、貨幣供應(yīng)增加B、貨幣政策偏松C、貨幣政策偏緊D、貨幣凈投放量減少5、摩擦性失業(yè)屬于()A、結(jié)構(gòu)性失業(yè)B、季節(jié)性失業(yè)C、周期性失業(yè)C、自然失業(yè)6、間接信用指導(dǎo)包括窗口指導(dǎo)和()A、計(jì)劃指導(dǎo)B、流動性比率C、道義勸告D、直接干預(yù)7、根據(jù)<<中華人民共和國中國人民銀行法>>人民銀行實(shí)行()A、行長負(fù)責(zé)制B、最終決策權(quán)在央行理事會c、央行理事會負(fù)責(zé)制D、理事會領(lǐng)導(dǎo)下的行長負(fù)責(zé)制8、國際收支中的經(jīng)常項(xiàng)目是由()組成.A、自主性交易B、商品、勞務(wù)、收益和轉(zhuǎn)移C、貿(mào)易收支和國際儲備D、商品、勞務(wù)和投資9、在央行貨幣政策總目標(biāo)的選擇上發(fā)達(dá)國家偏重()A、充分就業(yè)B、經(jīng)濟(jì)增長C、國際收支平衡D、幣值穩(wěn)定10、一國的貨幣供應(yīng)量就是()A、準(zhǔn)備金十現(xiàn)金B(yǎng)、基礎(chǔ)貨幣x貨幣乘數(shù)C、貨幣發(fā)行一貨幣回籠D、法定準(zhǔn)備十超額準(zhǔn)備11、美聯(lián)儲最常用的貨幣政策工具是()A、法定準(zhǔn)備率B、銀行信貸C、再貼現(xiàn)率D、公開市埸業(yè)務(wù)12、中國人民銀行在貨幣政策工具的選擇方面、從()啟動公開市埸業(yè)務(wù).A、1996年B、1994年C、1983年D、1998年13、從中介變量反應(yīng)到對最終目標(biāo)產(chǎn)生作用所需要耗費(fèi)的時(shí)間稱為()A、操作時(shí)滯B、反應(yīng)時(shí)滯C、分析時(shí)滯D、市埸時(shí)滯14、菲利普斯曲線的重要政策含義是()A、貨幣政策是有效的B、貨幣政策是無效的考慮目前的實(shí)際情況，在最終目標(biāo)確定的前提下，未來一定時(shí)期內(nèi)，我國貨幣政策的中介目標(biāo)和操作目標(biāo)仍將是貨幣供應(yīng)量和基礎(chǔ)貨幣，即實(shí)行以數(shù)量型為主的間接調(diào)控。但根據(jù)市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的趨勢，要重視引入資金的價(jià)格(利率)調(diào)控機(jī)制：即中央銀行的利率調(diào)控，引導(dǎo)貨幣市場的利率，從而影響商業(yè)銀行的成本利潤約束，以及企業(yè)和居民的利潤利益能力。運(yùn)用多種貨幣政策工具調(diào)控基礎(chǔ)貨幣到中長期利率、傳導(dǎo)通暢的間接調(diào)控體系。積極穩(wěn)妥地推進(jìn)利率市場化改革，完善中央銀行間接調(diào)控機(jī)制在正確處理防范金融風(fēng)險(xiǎn)與促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長的關(guān)系、堅(jiān)定“穩(wěn)定貨幣”政策目標(biāo)的大前提下，要積極穩(wěn)妥地推進(jìn)利率市場化改革。利率市場化改革的目標(biāo)是，建立以中央銀行利率為基礎(chǔ)、貨幣市場利率為中介，由市場供求決定金融機(jī)構(gòu)存貸款利率水平的市場利率體系，同時(shí)，要有產(chǎn)業(yè)發(fā)展保障制度相配套。與此同時(shí)，要進(jìn)一步提高中央銀行貨幣政策的科學(xué)性，提高宏觀經(jīng)濟(jì)分析預(yù)測能力；要建立金融規(guī)劃系統(tǒng)，合理規(guī)劃基礎(chǔ)貨幣，增強(qiáng)貨幣政策工具的有效性；要放寬信貸政策和限制。另外，為有利于加快資金周轉(zhuǎn)和對金融體系的控制，要建立以中央銀行為主的現(xiàn)代化支付清算完善中國貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)制的目標(biāo)是：實(shí)現(xiàn)從中央銀行到貨幣市場，到金融機(jī)構(gòu)，再到企業(yè)的靈敏有效的貨幣政策傳導(dǎo)機(jī)構(gòu)，即建立以穩(wěn)定貨幣為最終目標(biāo)，以貨幣供應(yīng)量到短期利率為中介目體系。在完成電子聯(lián)行平滑過渡到現(xiàn)代化支付系統(tǒng)，實(shí)現(xiàn)同城票據(jù)清分和資金清算自動化。“十五”時(shí)期，要完成對傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的改造，全面推廣綜合柜員業(yè)務(wù)系統(tǒng)。加快實(shí)現(xiàn)銀行營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)計(jì)算機(jī)化和網(wǎng)絡(luò)化的步伐，全國所有城市及發(fā)達(dá)地區(qū)縣的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)現(xiàn)電子化和網(wǎng)絡(luò)化。1、加快貨幣市場的基礎(chǔ)性建設(shè)，解決市場分割問題，使貨幣市場利率真正發(fā)揮引導(dǎo)利率總水平的作用。第一，加強(qiáng)市場的基礎(chǔ)性建設(shè)。要擴(kuò)大全國統(tǒng)一電子聯(lián)網(wǎng)，完善銀行間同業(yè)拆借和債券市場電子交易系統(tǒng)和清算體系，為債券市場的發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)控制提供堅(jiān)實(shí)的物質(zhì)基礎(chǔ)。第二，開發(fā)交易工具。除繼續(xù)配合財(cái)政部擴(kuò)大國債發(fā)行數(shù)量和品種外，要積極開發(fā)金融債券、住房抵押債券等新的貨幣市場交易工具。通過開辦柜臺交易，逐步溝通債券批發(fā)市場和零售市場；通過代理業(yè)務(wù)，逐步打通農(nóng)村市場(信用社)和城市市場；通過證券公司、基金公司的資格審查入市，逐步溝通貨幣市場和資本市場。第三，票據(jù)市場是貨幣政策傳導(dǎo)的重要渠道，是銀行與企業(yè)聯(lián)系較密切的方面之一。要推廣使用商業(yè)承兌匯票，積極培育票據(jù)市場，完善貼現(xiàn)制度，支持商業(yè)銀行在中心城市建立專業(yè)分支機(jī)構(gòu)，集中辦理商業(yè)匯票的承兌、貼現(xiàn)和轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等票據(jù)融資業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)股份制商業(yè)銀行開展票據(jù)承兌貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，擴(kuò)大對他們的再貼現(xiàn)。逐步使票據(jù)貼現(xiàn)市場成為企業(yè)和銀行進(jìn)行短期資金融通的重要場所及中央銀行實(shí)施間接調(diào)控的工具和載體。2、強(qiáng)化成本約束和利潤考核，積極推進(jìn)國有商業(yè)銀行改革，建立現(xiàn)代金融企業(yè)制度。商業(yè)銀行要逐步建立“以利潤為目標(biāo)、以市場為導(dǎo)向、以成本為約束、以客戶為中心”，責(zé)、權(quán)、利密切結(jié)合的現(xiàn)代金融企業(yè)制度。為此：第一，強(qiáng)化資本約束。國家對國有商業(yè)銀行的所有權(quán)要形成具體的制度，真正發(fā)揮出資人的作用。要通過多種渠道及時(shí)補(bǔ)充國有獨(dú)資商業(yè)銀行的資本金，逐步將有條件的國有獨(dú)資商業(yè)銀行改革為國家控股的股份制商業(yè)銀行，實(shí)行股份化改革，支持股份制商業(yè)銀行上市。第二，強(qiáng)化成本約束和利潤考核。同時(shí)，建立對各級分支行的激勵(lì)機(jī)制，使約束機(jī)制和激勵(lì)機(jī)制對稱，把機(jī)構(gòu)收入和個(gè)人收入都與本行的贏利水平掛起鉤來，充分調(diào)動員工的積極性。第三，加強(qiáng)金融監(jiān)管，完善外部約束。大力支持商業(yè)銀行發(fā)展中間業(yè)務(wù)，加強(qiáng)銀行、證券和保險(xiǎn)三大金融監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)與合作。3、改變國有企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債率過高的問題，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系，努力發(fā)展消費(fèi)信貸第一，解決國有企業(yè)過度負(fù)債主要靠多種途徑增加企業(yè)資本金。當(dāng)前主要方法是依靠證券市場，建立資產(chǎn)交易市場，積極引進(jìn)外資，實(shí)行債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。要對符合條件的國有企業(yè)加快上市進(jìn)程，以上市促進(jìn)企業(yè)轉(zhuǎn)制和規(guī)范管理，增加資本金，增強(qiáng)企業(yè)自我發(fā)展能力。第二，建立中小企業(yè)信用擔(dān)保體系。要多渠道籌集擔(dān)保初始資金，即政府投入一塊，保企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)金要進(jìn)行市場化操作、滾動發(fā)展，擔(dān)保對象要擇優(yōu)扶強(qiáng)，要逐步建立中央、省、地三級擔(dān)保體系。第三，努力發(fā)展消費(fèi)信貸。商業(yè)銀行要在健全消費(fèi)信貸機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，加大消費(fèi)信貸的投入，在繼續(xù)做好個(gè)人住房、汽車消費(fèi)貸款的同時(shí)，擴(kuò)大教育助學(xué)貸款，使其真正落到實(shí)處，同時(shí)，逐步擴(kuò)大消費(fèi)信貸的服務(wù)領(lǐng)域，試辦一些新品種的消費(fèi)貸款。第四，逐步建立全社會信用制度。要在完善銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的同時(shí)，逐步建立個(gè)人消費(fèi)貸款信用登記制度。重建商業(yè)信用、銀企信用、銀行間信用和個(gè)人間信用。只有這樣，才能恢復(fù)信貸資金還本付息的特性，減少逃廢債行為，保證銀行業(yè)務(wù)的順利開展和貨幣政策的順利傳導(dǎo)。4、進(jìn)一步加強(qiáng)貨幣政策與宏觀經(jīng)濟(jì)政策的協(xié)調(diào)要繼續(xù)加大財(cái)政資金調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的力度和任務(wù)，拓展收入來源，在可以承受的情況下，擴(kuò)大國債發(fā)行，增加財(cái)政資金對農(nóng)田水利設(shè)施、公共交通、公用事業(yè)、城市基礎(chǔ)設(shè)施的投入，適時(shí)增補(bǔ)國有企業(yè)資本金等。同時(shí)，完善國債的品種和期限結(jié)構(gòu)，增加短期國債發(fā)行和比重，適應(yīng)中央銀行公開市場操作