農(nóng)村商業(yè)銀行信貸匯審管理辦法模版

農(nóng)村商業(yè)銀行信貸匯審管理辦法(試行)第一章總則第一條依據(jù)有關(guān)《*農(nóng)商行辦公室關(guān)于執(zhí)行＊年授信轉(zhuǎn)授權(quán)規(guī)定的通知》(筑農(nóng)商辦發(fā)〔*〕44號(hào)）“統(tǒng)一管理、區(qū)別授權(quán)、額度監(jiān)控、動(dòng)態(tài)調(diào)整”的原則,及監(jiān)管部門要求對授信轉(zhuǎn)授權(quán)實(shí)現(xiàn)差異化管理的要求,為促進(jìn)我行授權(quán)的差異化管理，特?cái)M定本辦法。第二條本辦法所稱匯審,是指總行每季度對支行(含營業(yè)部,下同）的信貸管理進(jìn)行檢查評估，每半年依據(jù)有關(guān)評估結(jié)果對支行授信轉(zhuǎn)授權(quán)權(quán)限進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整的一種制度安排。第三條匯審的主要目的是通過匯審發(fā)現(xiàn)支行信貸管理中存在的問題，提出相應(yīng)的整改措施和管理建議,督促支行加強(qiáng)信貸管理,有效防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展。第四條匯審必須堅(jiān)持實(shí)事求是的原則，通過調(diào)查研究和認(rèn)真分析對支行授信管理情形進(jìn)行客觀評估。第二章匯審內(nèi)容和匯審部門第五條匯審內(nèi)容(一）總行擬定的公司和個(gè)人信貸產(chǎn)品執(zhí)行情形;(二）收集的授信客戶基礎(chǔ)資料文件資料質(zhì)量;（三）調(diào)查報(bào)告撰寫的質(zhì)量;（四)執(zhí)行總行轉(zhuǎn)授權(quán)情形;（五)執(zhí)行總行授信審批流程情形；（六)執(zhí)行總行授信批復(fù)情形；(七）出賬管理、貸款支付管理情形；(八)貸后檢查情形；（九)信貸檔案管理情形;（十）不良貸款管理情形;（十一)其他信貸管理制度的執(zhí)行情形。第六條匯審部門職責(zé)分管授信副行長作為召集人召集總行授信審批部、公司金融部、個(gè)人金融部、風(fēng)險(xiǎn)管理部等有關(guān)信貸管理部門進(jìn)行匯審,詳細(xì)事宜由授信審批部負(fù)責(zé)貫徹。各有關(guān)部門職責(zé)如下:(一)授信審批部負(fù)責(zé)牽頭對支行的信貸管理情形進(jìn)行匯審，對本部門負(fù)責(zé)考核部分提出詳細(xì)的考核細(xì)則,并就支行收集的授信客戶基礎(chǔ)資料文件資料質(zhì)量、調(diào)查報(bào)告撰寫質(zhì)量、執(zhí)行總行授信批復(fù)情形、執(zhí)行總行授信轉(zhuǎn)授權(quán)情形等進(jìn)行評估，最后匯總各匯審部門考核結(jié)果向行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。（二)公司金融部負(fù)責(zé)對本部門考核部分提出詳細(xì)考核細(xì)則，并就公司類信貸管理、營銷推廣和信貸產(chǎn)品執(zhí)行情形以及其他信貸管理進(jìn)行評估。(三）個(gè)人金融部負(fù)責(zé)對本部門考核部分提出詳細(xì)考核細(xì)則，并就個(gè)人類信貸管理、營銷推廣和信貸產(chǎn)品執(zhí)行情形以及其他信貸管理進(jìn)行評估。（四)風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)對本部門考核部分提出詳細(xì)考核細(xì)則，并就支行出賬管理、貸款支付情形、貸后管理情形、不良貸款清收情形等進(jìn)行評估。第三章匯審標(biāo)準(zhǔn)和程序第七條信貸匯審結(jié)果分為“好”、“較好”、“一般”、“差”四個(gè)等級(jí)。（一)90分至１00分的評為“好”;（二）75分至89分的評為“較好”;(三）６０分至7４分的評為“一般”;(四)59分(含）以下的評為“差”。第八條出現(xiàn)以下情形的(特殊情形除外）,直接評為“差”。(一)匯審期間新增逾期貸款余額1000萬元(含)以上的；（二）化整為零拆分授信的;(三）發(fā)生信貸方面案件的；（四)發(fā)生信貸方面其他重大違規(guī)違紀(jì)行為的。第九條匯審程序（一)分管副行長召集召開匯審會(huì),原則上匯審時(shí)間定為季后一個(gè)月內(nèi)。(二）各匯審責(zé)任部門做好會(huì)前資料文件資料籌備工作，并依據(jù)有關(guān)平時(shí)的業(yè)務(wù)管理或業(yè)務(wù)檢查等報(bào)告本業(yè)務(wù)條線各支行信貸管理情形，并進(jìn)行評估打分(評估標(biāo)準(zhǔn)見附件１）,評分以整數(shù)為單位。（三）對各匯審責(zé)任部門的評估進(jìn)行集中審議，并匯總匯審結(jié)果(見附件２）。（四)對匯審責(zé)任部門評估審議結(jié)果進(jìn)行通報(bào)，且審議結(jié)果將作為差別化轉(zhuǎn)授權(quán)的重要依據(jù),總行將適時(shí)對支行的授信轉(zhuǎn)授權(quán)進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。第四章其他要求第十條信貸匯審原則上每季度進(jìn)行一次，為保證信貸匯審考評的連續(xù)性和客觀性，總行于每年年初依據(jù)有關(guān)經(jīng)營管