2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷附答案

2022-2023年初級(jí)銀行從業(yè)資格之初級(jí)銀行管理題庫(kù)檢測(cè)試卷B卷附答案

單選題（共85題）1、汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.銷售者及生產(chǎn)者B.購(gòu)買者及銷售者C.購(gòu)買者及生產(chǎn)者D.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者【答案】B2、委托行與代付行應(yīng)當(dāng)根據(jù)各自在該項(xiàng)業(yè)務(wù)中權(quán)利義務(wù)關(guān)系的實(shí)質(zhì)進(jìn)行()。A.資金核算B.項(xiàng)目核算C.會(huì)計(jì)核算D.利潤(rùn)核算【答案】C3、（2017年真題）現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介目標(biāo)是（）。A.貨幣供應(yīng)量B.物價(jià)穩(wěn)定C.基礎(chǔ)貨幣D.經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)【答案】A4、普惠金融是指立足機(jī)會(huì)平等要求和（）的原則，以可負(fù)擔(dān)的成本為有金融服務(wù)需求的社會(huì)各階層和群體提供適當(dāng)、有效的金融服務(wù)。A.因地制宜B.惠及民生C.推進(jìn)創(chuàng)新D.商業(yè)可持續(xù)【答案】D5、某銀行由于代銷理財(cái)產(chǎn)品出現(xiàn)虧損，引發(fā)媒體普遍負(fù)面報(bào)道，經(jīng)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)被圍堵，該風(fēng)險(xiǎn)是（）。A.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)B.戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)C.法律風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)【答案】A6、（2017年真題）我國(guó)的財(cái)務(wù)公司主要是為（）提供金融服務(wù)。A.企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部B.企業(yè)集團(tuán)之間C.企業(yè)集團(tuán)外部D.社會(huì)公眾【答案】A7、（）是我國(guó)商業(yè)銀行最為傳統(tǒng)、最為熟悉的信貸業(yè)務(wù)。A.固定資產(chǎn)貸款B.流動(dòng)資金貸款C.項(xiàng)目融資D.銀團(tuán)貸款【答案】B8、下列關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)說法錯(cuò)誤的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特約商戶購(gòu)物或獲得服務(wù)B.銀行信用卡實(shí)質(zhì)上是一種消費(fèi)信貸C.一旦信用卡已使用的余額得到償還，該信用額度又會(huì)重新恢復(fù)使用D.根據(jù)發(fā)行主體不同可分為個(gè)人卡和單位卡【答案】D9、（2019年真題）下列選項(xiàng)中，屬于新型貨幣政策工具的是（）。A.存款準(zhǔn)備金B(yǎng).再貸款與再貼現(xiàn)C.定向中期借貸便利D.公開市場(chǎng)業(yè)務(wù)【答案】C10、（2019年真題）商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)貫穿決策、執(zhí)行和監(jiān)督全過程，避免存在盲區(qū)和空白，這是內(nèi)部控制的（）原則。A.制衡性B.全覆蓋C.匹配性D.審慎性【答案】B11、銀行（）負(fù)責(zé)監(jiān)督銀行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.銀行內(nèi)部的各個(gè)部門及其人員【答案】A12、下列不屬于仿效法特點(diǎn)的是()。A.成本低B.使用廣泛C.簡(jiǎn)便易行D.易于開拓新的客戶群【答案】D13、下列不屬于銀行績(jī)效考評(píng)指標(biāo)中風(fēng)險(xiǎn)管理類指標(biāo)的是()。A.信用風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)C.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)D.風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后收益指標(biāo)【答案】D14、（2017年真題）銀行內(nèi)部審計(jì)的目標(biāo)不包括（）。A.保證國(guó)家有關(guān)經(jīng)濟(jì)金融法律法規(guī)、方針政策、監(jiān)管部門規(guī)章的貫徹執(zhí)行B.改善風(fēng)險(xiǎn)管理、控制及治理過程的效果C.在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)框架內(nèi)。促使風(fēng)險(xiǎn)控制在可接受水平D.改善銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的運(yùn)營(yíng)，增加價(jià)值【答案】B15、商業(yè)銀行主動(dòng)發(fā)起，為規(guī)避自有資產(chǎn)、負(fù)債的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)或流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)而進(jìn)行的衍生產(chǎn)品交易是（）。A.場(chǎng)外交易B.交易所交易C.套期保值類衍生產(chǎn)品交易D.非套期保值類衍生產(chǎn)品交易【答案】C16、單家商業(yè)銀行同業(yè)融入資金余額不得超過該銀行負(fù)債總額的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】C17、下列關(guān)于信用風(fēng)險(xiǎn)的表述中，不正確的是（）。A.信用風(fēng)險(xiǎn)范圍不僅限于貸款業(yè)務(wù)B.信息不對(duì)稱可以引發(fā)信用風(fēng)險(xiǎn)C.相比信用風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)更容易獲得D.信用風(fēng)險(xiǎn)的表現(xiàn)形式只有違約【答案】D18、下列選項(xiàng)中，不屬于信托當(dāng)事人的是()。A.委托人B.受托人C.代理人D.受益人【答案】C19、（2020年真題）根據(jù)《銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作指引》，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立消費(fèi)者投訴處理的（）準(zhǔn)確記錄投訴受理、投訴處理、過程跟蹤、結(jié)果回復(fù)及滿意度回訪各環(huán)節(jié)的處理結(jié)果，保證消費(fèi)者投訴處理全過程的完整記錄。A.提示管理機(jī)制B.閉環(huán)管理機(jī)制C.開環(huán)控制機(jī)制D.反饋控制機(jī)制【答案】B20、1936年，美國(guó)頒布了《獨(dú)立公共會(huì)計(jì)師對(duì)財(cái)務(wù)報(bào)表的審查》，認(rèn)為：“內(nèi)部稽核與（）是為保證公司現(xiàn)金和其他資產(chǎn)安全，檢查賬簿記錄的準(zhǔn)確性而采取的各種措施和方法?！盇.內(nèi)部牽制B.全面風(fēng)險(xiǎn)管理C.內(nèi)部審計(jì)D.控制制度【答案】D21、下列不屬于世界各國(guó)的混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式的是（）。A.全能銀行模式B.銀行母公司模式C.金融控股模式D.銀行子公司模式【答案】D22、（2017年真題）專門為金融機(jī)構(gòu)之間資金融通和外匯交易提供服務(wù)，并收取傭金的非銀行金融機(jī)構(gòu)是（）。A.貨幣經(jīng)紀(jì)公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行【答案】A23、（2018年真題）下列不屬于單位結(jié)算賬戶的是（）。A.基本存款賬戶B.長(zhǎng)期存款賬戶C.臨時(shí)存款賬戶D.一般存款賬戶【答案】B24、（2017年真題）汽車金融公司是指經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的，為中國(guó)境內(nèi)的汽車（）提供金融服務(wù)的非銀行金融機(jī)構(gòu)。A.購(gòu)買者及生產(chǎn)者B.贖買者、銷售者及生產(chǎn)者C.購(gòu)買者及銷售者D.銷售者及生產(chǎn)者【答案】C25、下列不屬于其他非銀行金融機(jī)構(gòu)的是()。A.金融租賃公司B.消費(fèi)金融公司C.貨幣經(jīng)紀(jì)公司D.證券經(jīng)紀(jì)公司【答案】D26、()應(yīng)對(duì)合規(guī)管理部門工作的外包遵循法律、規(guī)則和準(zhǔn)則負(fù)責(zé)。A.銀監(jiān)會(huì)B.高級(jí)管理層C.董事會(huì)D.董事會(huì)和高級(jí)管理層【答案】D27、下列關(guān)于商業(yè)銀行創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)管理要求的說法中，錯(cuò)誤的是()。A.商業(yè)銀行應(yīng)建立與各類金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)性質(zhì)及規(guī)模相適應(yīng)的完善的內(nèi)部控制制度B.商業(yè)銀行董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)將金融創(chuàng)新活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)管理納入全行統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系C.商業(yè)銀行應(yīng)制定完善的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、程序和風(fēng)險(xiǎn)限額D.董事會(huì)負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)應(yīng)急性計(jì)劃，高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制訂業(yè)務(wù)連續(xù)性計(jì)劃【答案】D28、下列關(guān)于商業(yè)銀行同業(yè)拆借的表述，錯(cuò)誤的是（）。A.拆入資金可以用來發(fā)放固定資產(chǎn)貸款B.禁止利用拆人資金進(jìn)行投資C.拆出資金限于交足存款準(zhǔn)備金、留足備付金和歸還中國(guó)人民銀行到期貸款之后的閑置資金D.拆人資金用于彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算、聯(lián)行匯差頭寸的不足和解決臨時(shí)性周轉(zhuǎn)資金的需要【答案】A29、以下哪一項(xiàng)屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)責(zé)任（）A.支持國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)保政策，節(jié)約資源，保護(hù)和改善自然生態(tài)環(huán)境，支持社會(huì)可持續(xù)發(fā)展B.關(guān)心社會(huì)發(fā)展，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，通過發(fā)揮金融杠桿的作用，努力構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步C.以優(yōu)質(zhì)的專業(yè)經(jīng)營(yíng)，持續(xù)為國(guó)家、股東、員工、客戶和社會(huì)公眾創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)價(jià)值D.提倡慈善責(zé)任，積極投身社會(huì)公益活動(dòng)，構(gòu)建社會(huì)和諧，促進(jìn)社會(huì)發(fā)展【答案】C30、根據(jù)《信托公司管理辦法》，信托公司下列事項(xiàng)中，無(wú)須報(bào)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的是（）。A.變更名稱B.調(diào)整業(yè)務(wù)范圍C.調(diào)整經(jīng)營(yíng)計(jì)劃D.變更注冊(cè)資本【答案】C31、商業(yè)銀行應(yīng)合理確定一定比例的績(jī)效薪酬，根據(jù)經(jīng)營(yíng)情況和風(fēng)險(xiǎn)成本分期考核情況隨基本薪酬一起支付，剩余部分在財(cái)務(wù)年度結(jié)束后，根據(jù)()支付。A.勞動(dòng)投入B.年度考核結(jié)果C.服務(wù)年限D(zhuǎn).所承擔(dān)的經(jīng)營(yíng)責(zé)任【答案】B32、關(guān)于商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)外包，以下說法錯(cuò)誤的是（）。A.業(yè)務(wù)外包必須有嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤蚍?wù)協(xié)議，明確對(duì)外包服務(wù)質(zhì)量和可靠性的基本要求，并對(duì)信息保密和業(yè)務(wù)安全提出明確的要求B.商業(yè)銀行可以將某些業(yè)務(wù)外包給具有較高技能和規(guī)模的其他機(jī)構(gòu)來管理，用以轉(zhuǎn)移操作風(fēng)險(xiǎn)C.商業(yè)銀行不是外包過程中出現(xiàn)的操作風(fēng)險(xiǎn)的最終責(zé)任人D.商業(yè)銀行必須對(duì)外包業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，一些關(guān)鍵過程和核心業(yè)務(wù)不應(yīng)外包出去【答案】C33、（2018年真題）代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)不包括（）。A.代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)B.代理結(jié)算業(yè)務(wù)C.代理外幣現(xiàn)鈔業(yè)務(wù)D.代理外幣清算業(yè)務(wù)【答案】A34、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的說法，正確的是()。A.金融機(jī)構(gòu)變更股東、轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)B.涉及國(guó)有股權(quán)變動(dòng)的，并應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)財(cái)政部門批準(zhǔn)C.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自變更股東的，給予警告，沒收違法所得，并處違法所得2倍以上5倍以下的罰款D.未經(jīng)依法批準(zhǔn)，金融機(jī)構(gòu)擅自轉(zhuǎn)讓股權(quán)的，對(duì)該金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員，給予開除的紀(jì)律處分【答案】B35、（）是指從貸款提款完畢之日起開始，或最后一次提款之日開始，至第一個(gè)還本付息之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】B36、我國(guó)資產(chǎn)支持證券的主要投資者是（）。A.商業(yè)銀行B.個(gè)人投資者C.金融機(jī)構(gòu)D.中央銀行【答案】A37、根據(jù)《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)績(jī)效考評(píng)監(jiān)管指引》的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立績(jī)效考評(píng)結(jié)果定期公布制度，向()通報(bào)績(jī)效考評(píng)結(jié)果。A.當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)B.全體考評(píng)對(duì)象C.銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)D.新聞媒體【答案】B38、撥備覆蓋率的基本標(biāo)準(zhǔn)為()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D39、基于現(xiàn)代信息處理手段和傳遞方式迅速發(fā)展起來的一種審汁監(jiān)督方式是()。A.現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)B.非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)C.現(xiàn)場(chǎng)走訪D.自行查核【答案】B40、《企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第24號(hào)——套期保值》的主要內(nèi)容不包括()。A.套期保值的特點(diǎn)和原則B.套期會(huì)計(jì)方法C.套期保值的涵義及其分類D.套期保值的確認(rèn)與計(jì)量【答案】A41、()既是從事貨幣經(jīng)營(yíng)并提供金融服務(wù)的特殊行業(yè)，也是整個(gè)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的大動(dòng)脈。A.金融業(yè)B.銀行業(yè)C.證券業(yè)D.保險(xiǎn)業(yè)【答案】B42、（2018年真題）下列關(guān)于國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)特征說法中，正確的是（）。A.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)不存在國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)B.國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生在國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，在同一個(gè)國(guó)家范圍內(nèi)的經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)可能存在C.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，政府不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失D.國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融活動(dòng)中，個(gè)人不可能遭受國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)所帶來的損失【答案】A43、國(guó)債發(fā)行引起貨幣供求變動(dòng)，體現(xiàn)了國(guó)債在經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)中的效應(yīng)是()。A.利率效應(yīng)B.排擠效應(yīng)C.貨幣效應(yīng)D.收益效應(yīng)【答案】C44、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無(wú)條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購(gòu)便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％【答案】B45、（）是指從借款合同生效之日開始，至合同規(guī)定貸款金額全部提款完畢之日為止，或最后一次提款之日為止。A.提款期B.寬限期C.還款期D.延后期【答案】A46、下列不屬于存款保險(xiǎn)基金的來源的是()。A.投保機(jī)構(gòu)交納的保費(fèi)B.在投保機(jī)構(gòu)清算中分配的財(cái)產(chǎn)C.存款保險(xiǎn)基金管理機(jī)構(gòu)運(yùn)用存款保險(xiǎn)基金獲得的收益D.銀行存款【答案】D47、目前，各家銀行多使用（）計(jì)算活期存款利息，使用（）計(jì)算整存整取定期存款利息。A.逐筆計(jì)息法；逐筆計(jì)息法B.逐筆計(jì)息法；積數(shù)計(jì)息法C.積數(shù)計(jì)息法；逐筆計(jì)息法D.積數(shù)計(jì)息法；積數(shù)計(jì)息法【答案】C48、世界上首次提出用“柵欄”將高風(fēng)險(xiǎn)的投資銀行業(yè)務(wù)及相關(guān)業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)的個(gè)人、企業(yè)信貸業(yè)務(wù)相隔離的是（）。A.2013年12月16日通過的英國(guó)銀行改革法案B.2013年12月16日通過的中國(guó)商業(yè)銀行改革法案C.2014年12月16日通過的美國(guó)銀行改革法案D.2013年12月16日通過的日本銀行改革法案【答案】A49、某企業(yè)總資產(chǎn)1000萬(wàn)元，其中流動(dòng)資產(chǎn)500萬(wàn)元，存貨300萬(wàn)元，總負(fù)債800萬(wàn)元，其中流動(dòng)負(fù)債400萬(wàn)元，則其速動(dòng)比率是()。A.200％B.50％C.125％D.25％【答案】B50、根據(jù)《商業(yè)銀行資本管理方法(試行)》的規(guī)定，商業(yè)銀行未盡到向零售客戶進(jìn)行信息披露的義務(wù)而導(dǎo)致的損失事件屬于操作風(fēng)險(xiǎn)損失事件中的()。A.客戶、產(chǎn)品和業(yè)務(wù)活動(dòng)事件B.就業(yè)制度和工作場(chǎng)所安全事件C.內(nèi)部欺詐D.外部欺詐【答案】A51、以下不是商業(yè)銀行運(yùn)用的控制措施的是（）。A.權(quán)責(zé)分離控制B.授權(quán)審批控制C.會(huì)計(jì)系統(tǒng)控制D.績(jī)效考評(píng)控制【答案】A52、（2017年真題）下列選項(xiàng)中，內(nèi)部審計(jì)部門不需要向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的是（）。A.向高級(jí)管理層提交的全面審計(jì)工作報(bào)告B.內(nèi)部審計(jì)部門開展異地審計(jì)的，應(yīng)同時(shí)將審計(jì)報(bào)告抄報(bào)審計(jì)對(duì)象所在地的中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)派出機(jī)構(gòu)C.內(nèi)部審計(jì)部門發(fā)現(xiàn)重大問題并報(bào)告董事會(huì)后，在問題未得到認(rèn)真查處整改的情況下，應(yīng)直接向中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)報(bào)告相關(guān)情況D.外部中介機(jī)構(gòu)對(duì)銀行的審計(jì)報(bào)告【答案】A53、新金融工具會(huì)計(jì)準(zhǔn)則是以IAS32和IAS39為指導(dǎo)，結(jié)合我國(guó)具體的（）而制定的。A.會(huì)計(jì)環(huán)境、金融環(huán)境、監(jiān)管水平B.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平C.會(huì)計(jì)環(huán)境、經(jīng)濟(jì)環(huán)境D.經(jīng)濟(jì)環(huán)境、監(jiān)管水平【答案】A54、（2020年真題）以下關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)急管理，說法錯(cuò)誤的是（）。A.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)應(yīng)急預(yù)案的演練工作，提高應(yīng)急預(yù)案的能用管用水平B.當(dāng)突發(fā)事件即將發(fā)生或者發(fā)生的可能性增大時(shí)，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)發(fā)布相應(yīng)級(jí)別的警報(bào)，及時(shí)啟動(dòng)相應(yīng)的預(yù)警措施C.銀行業(yè)企融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀保監(jiān)會(huì)及其派出機(jī)構(gòu)可根據(jù)相關(guān)規(guī)定，取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)遲報(bào)、漏報(bào)、瞞報(bào)、誤報(bào)重大突發(fā)事件的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)行為不構(gòu)成犯罪的，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人給予警告，處二十萬(wàn)元以上一百萬(wàn)元以下罰款【答案】D55、貨幣政策中介目標(biāo)和操作目標(biāo)的選擇標(biāo)準(zhǔn)不包括()。A.可觀測(cè)性B.可控性C.可測(cè)量性D.相關(guān)性【答案】C56、()是指借款人無(wú)法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的貸款。A.正常類貸款B.關(guān)注類貸款C.次級(jí)類貸款D.可疑類貸款【答案】D57、金融資產(chǎn)管理公司成立之初的功能定位是作為專門的逆周期管理工具和()。A.金融管理機(jī)構(gòu)B.金融監(jiān)督機(jī)構(gòu)C.金融救助機(jī)構(gòu)D.金融業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)【答案】C58、根據(jù)《金融企業(yè)呆賬核銷管理辦法(2013年修訂版)》，金融企業(yè)應(yīng)在每個(gè)會(huì)計(jì)年度終了后()個(gè)月內(nèi)向同級(jí)財(cái)政部門報(bào)送上年度呆賬核銷情況，包括核銷金額、分項(xiàng)目核銷情況等。A.3B.2C.1D.4【答案】C59、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法（試行）》的規(guī)定，商業(yè)銀行建立的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基本要素不包括（）。A.完備的管理信息系統(tǒng)B.完善的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理策略、政策和程序C.有效的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制D.良好的整體經(jīng)營(yíng)管理水平【答案】D60、下列關(guān)于金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄的保存，說法錯(cuò)誤的是()。A.金融機(jī)構(gòu)提供保管箱服務(wù)時(shí)，除保管箱的直接使用人外，不得詢問或記錄實(shí)際使用人的身份信息B.非銀行金融機(jī)構(gòu)在與客戶簽訂金融業(yè)務(wù)合同時(shí)，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件，登記客戶身份基本信息，并留存有效身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件C.金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)采取必要管理措施和技術(shù)措施，防止客戶身份資料和交易記錄的缺失、毀損。防止泄露客戶身份信息和交易信息D.銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬(wàn)元以上或者外幣等值1萬(wàn)美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)核對(duì)客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件【答案】A61、單位通知存款不論實(shí)際存期多長(zhǎng)，按存款人提前通知的期限長(zhǎng)短，可再分為()和七天通知存款兩個(gè)品種。A.一天通知存款B.三天通知存款C.十天通知存款D.三十天通知存款【答案】A62、根據(jù)《金融資產(chǎn)管理公司監(jiān)管辦法》的規(guī)定，金融資產(chǎn)管理公司集團(tuán)層級(jí)應(yīng)按制在（）級(jí)以內(nèi)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)另有規(guī)定的除外。A.一B.三C.二D.四【答案】B63、2013年末，假設(shè)某商業(yè)銀行相關(guān)指標(biāo)為：人民幣流動(dòng)性資產(chǎn)余額125億元，流動(dòng)性負(fù)債余額500億元；人民幣貸款余額4000億元，其中，不良貸款余額為100億元；提留的貸款損失準(zhǔn)備為120億元。根據(jù)相關(guān)金融監(jiān)管要求，分析該行風(fēng)險(xiǎn)狀況，下列結(jié)論中正確的有（）A.流動(dòng)性比例低于監(jiān)管要求B.不良貸款率符合監(jiān)管要求C.貸款撥備率符合監(jiān)管要求D.撥備覆蓋率低于監(jiān)管要求【答案】D64、《商業(yè)銀行穩(wěn)健薪酬監(jiān)管指引》要求，商業(yè)銀行的基本薪酬一般不高于其薪酬總額的（）。A.30%B.35%C.40%D.45%【答案】B65、（2019年真題）金融會(huì)計(jì)的特殊性中，統(tǒng)一授信制度、審查與審批制度等屬于（）。A.核算方法的獨(dú)特性B.監(jiān)督的政策性C.內(nèi)部控制的嚴(yán)密性D.核算內(nèi)容的社會(huì)性【答案】C66、下列不屬于針對(duì)資金交易業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)可采取的風(fēng)險(xiǎn)控制措施是（）。A.樹立全面風(fēng)險(xiǎn)管理理念，將操作風(fēng)險(xiǎn)納入統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)管理體系B.完善資金營(yíng)運(yùn)內(nèi)部控制C.加強(qiáng)業(yè)務(wù)宣傳及營(yíng)銷管理D.加強(qiáng)交易權(quán)限管理【答案】C67、金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是()。A.貨幣資金融通功能B.優(yōu)化資源配置功能C.交易及定價(jià)功能D.經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能【答案】A68、（2019年真題）目前，我國(guó)商業(yè)銀行采用的信用卡透支計(jì)息方式不包括（）。A.容差全額罰息B.余額計(jì)息C.全額罰息D.積數(shù)計(jì)息【答案】D69、根據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指引》，下列貸款應(yīng)至少歸為次級(jí)類的是（）。A.逾期（含展期后）超過一定期限、其應(yīng)收利息不再計(jì)入當(dāng)期損益B.改變貸款用途C.借新還舊D.同一借款人對(duì)本行或其他銀行的部分債務(wù)已經(jīng)不良【答案】A70、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施全面風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是()。A.匹配性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則、有效性原則B.匹配性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則C.匹配性原則、全覆蓋原則、重要性原則、有效性原則D.制衡性原則、全覆蓋原則、獨(dú)立性原則、有效性原則【答案】B71、呆賬核銷能使賬面反映的資產(chǎn)和收入更加真實(shí)，但對(duì)于核銷后的呆賬，金融企業(yè)要繼續(xù)盡職追償，盡最大可能實(shí)現(xiàn)（）。A.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最大化B.經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)最小化C.回收價(jià)值最小化D.回收價(jià)值最大化【答案】D72、下列關(guān)于合同債權(quán)轉(zhuǎn)讓的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A.債權(quán)轉(zhuǎn)讓，是指?jìng)鶛?quán)人將合同的權(quán)利全部或者部分轉(zhuǎn)讓給第三人的法律制度B.其中債權(quán)人是轉(zhuǎn)讓人，第三人是受讓人C.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的，須經(jīng)債務(wù)人同意D.債權(quán)人轉(zhuǎn)讓權(quán)利的通知不得撤銷，但經(jīng)受讓人同意的除外【答案】C73、在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的性質(zhì)是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.結(jié)算機(jī)構(gòu)【答案】C74、現(xiàn)階段我國(guó)貨幣政策的中介作目標(biāo)是（）。A.名義貨幣B.廣義貨幣C.基礎(chǔ)貨幣D.貨幣供應(yīng)量【答案】D75、商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在最低資本要求的基礎(chǔ)上計(jì)提儲(chǔ)備資本，儲(chǔ)備資本要求為風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的()。A.0.5％B.1.5％C.2.5％D.3.5％【答案】C76、下列不屬于我國(guó)貨幣經(jīng)紀(jì)公司的是()。A.上海國(guó)利公司B.平安利順公司C.中誠(chéng)寶捷思公司D.中國(guó)東方公司【答案】D77、按匯款支付授權(quán)的投遞方式劃分，匯款業(yè)務(wù)的分類不包括（）。A.電匯B.信匯C.票匯D.卡匯【答案】D78、()規(guī)則是法律、行政法規(guī)和中國(guó)銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提出的核心經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。A.忠于職守B.公正廉潔C.審慎經(jīng)營(yíng)D.依法合規(guī)【答案】C79、定期儲(chǔ)蓄存款存期內(nèi)遇利率調(diào)整，按存單（）計(jì)息。A.開戶日掛牌公告的活期存款利率B.開戶日掛牌公告的定期存款利率C.調(diào)整日掛牌公告的活期存款利率D.調(diào)整日掛牌公告的定期存款利率【答案】B80、（2017年真題）根據(jù)《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》的規(guī)定，商業(yè)銀行內(nèi)部控制應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是（）。A.全覆蓋原則、制衡性原則、審慎性原則、相匹配原則B.全面性原則、適應(yīng)性原則、獨(dú)立性原則、融合發(fā)展原則C.全面性原則、重要性原則、制衡性原則、適應(yīng)性原則、成本效益原則D.全面原則、審慎原則、有效原則、獨(dú)立原則【答案】A81、首席審計(jì)官由()任命。A.董事會(huì)B.監(jiān)事會(huì)C.高級(jí)管理層D.中國(guó)銀監(jiān)會(huì)【答案】A82、下列關(guān)于商業(yè)銀行各類表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)的敘述中，有誤的一項(xiàng)是()。A.等同于貸款的授信業(yè)務(wù)的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為100％B.原始期限不超過1年和1年以上的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)分別為20％和50％：可隨時(shí)無(wú)條件撤銷的貸款承諾的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為10％C.未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％，但同時(shí)符合以下條件的未使用的信用卡授信額度的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為20％D.票據(jù)發(fā)行便利和循環(huán)認(rèn)購(gòu)便利的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)為50％【答案】B83、根據(jù)《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》規(guī)定，下列各項(xiàng)不屬于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)所需遵循的“法律規(guī)則和準(zhǔn)則”的是（）。A.法律B.行政法規(guī)C.自律性組織的行業(yè)準(zhǔn)則D.國(guó)際慣例【答案】D84、商業(yè)銀行的客戶管理是指銀行持續(xù)為客戶提供產(chǎn)品和服務(wù)，以滿足客戶的特定需求，從而()的一種管理方法。A.把市場(chǎng)和客戶再分成若干個(gè)區(qū)域B.培育忠誠(chéng)客戶C.實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化D.排斥競(jìng)爭(zhēng)者【答案】B85、下列選項(xiàng)中，不屬于貨幣市場(chǎng)存款賬戶特點(diǎn)的是（）。A.無(wú)使用次數(shù)的限制B.無(wú)最高利率限制C.無(wú)準(zhǔn)備金限制D.無(wú)存戶對(duì)象的限制【答案】A多選題（共30題）1、下列符合逆周期資本占風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)的要求比例的有（）。A.0B.0.5％C.1.8％D.2.4％E.3.6％【答案】ABCD2、操作風(fēng)險(xiǎn)的類別可分為()。A.人員因素B.內(nèi)部流程C.系統(tǒng)缺陷D.外部事件E.內(nèi)部事件【答案】ABCD3、商業(yè)銀行應(yīng)制定和完善金融創(chuàng)新產(chǎn)品與服務(wù)的內(nèi)部管理程序，至少應(yīng)包括（）。A.進(jìn)行詳細(xì)的市場(chǎng)需求分析B.對(duì)銀行員工進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)C.對(duì)目標(biāo)客戶進(jìn)行詳細(xì)分析D.準(zhǔn)確計(jì)量經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整后的收益E.進(jìn)行科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)【答案】ACD4、（2016年真題）國(guó)務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以對(duì)證券公司進(jìn)行檢查的措施有（）。A.Ⅰ、Ⅱ、ⅢB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅡD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ【答案】D5、在核算杠桿率時(shí)，調(diào)整后的表內(nèi)外資產(chǎn)余額為()之和。A.調(diào)整后的表內(nèi)資產(chǎn)余額B.衍生產(chǎn)品資產(chǎn)余額C.證券融資交易資產(chǎn)余額D.調(diào)整后的表外項(xiàng)目余額E.扣除一級(jí)資本扣減項(xiàng)【答案】ABCD6、根據(jù)《電子銀行業(yè)務(wù)管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)開辦電子銀行業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)具備的條件有()。A.對(duì)電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理情況和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)設(shè)施與系統(tǒng)等，進(jìn)行了符合監(jiān)管要求的安全評(píng)估B.在申請(qǐng)開辦電子銀行業(yè)務(wù)的前3年內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)的主要信息管理系統(tǒng)和業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)沒有發(fā)生過重大事故C.制定了電子銀行業(yè)務(wù)的總體發(fā)展戰(zhàn)略、發(fā)展規(guī)劃和電子銀行安全策略D.建立了明確的電子銀行業(yè)務(wù)管理部門，配備了合格的管理人員和技術(shù)人員E.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)正常，建立了較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理體系和內(nèi)部控制制度【答案】ACD7、網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道的類別包括（）。A.全方位網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道B.專業(yè)性網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道C.高端化網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道D.法人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道E.自然人網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)營(yíng)銷渠道【答案】ABCD8、根據(jù)《固定資產(chǎn)貸款管理暫行辦法》，在貸款發(fā)放和支付過程中，借款人出現(xiàn)()情形的，貸款人應(yīng)與借款人協(xié)商補(bǔ)充貸款發(fā)放和支付條件，或根據(jù)合同約定停止貸款資金的發(fā)放和支付。A.項(xiàng)目進(jìn)度落后于資金使用進(jìn)度B.信用狀況下降C.違反合同約定D.不按合同約定支付貸款資金E.以化整為零方式規(guī)避貸款人受托支付【答案】ABCD9、內(nèi)部評(píng)級(jí)法初級(jí)法下的合格抵質(zhì)押品的認(rèn)定要求包括（）。A.抵質(zhì)押品應(yīng)是《物權(quán)法》《擔(dān)保法》規(guī)定可以接受的財(cái)產(chǎn)或權(quán)利B.權(quán)屬清晰，且抵質(zhì)押品設(shè)定具有相應(yīng)的法律文件C.滿足抵質(zhì)押品可執(zhí)行的必要條件，須經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)或者辦理登記的，應(yīng)按規(guī)定辦理相應(yīng)手續(xù)D.存在有效處置抵質(zhì)押品且流動(dòng)性強(qiáng)的市場(chǎng)，并且可以得到合理的抵質(zhì)押品的市場(chǎng)價(jià)格E.在債務(wù)人違約、無(wú)力償還、破產(chǎn)或發(fā)生其他借款合同約定的信用事件時(shí)，商業(yè)銀行能夠及時(shí)地對(duì)債務(wù)人的抵質(zhì)押品進(jìn)行清算或處置【答案】ABCD10、商業(yè)銀行銷售理財(cái)產(chǎn)品，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。A.公平B.公正C.公開D.風(fēng)險(xiǎn)匹配E.誠(chéng)實(shí)信用【答案】ABCD11、《有效銀行監(jiān)管核心原則》的修訂反映了金融危機(jī)后銀行監(jiān)管的變化趨勢(shì)有（）。A.引入宏觀審慎視角B.完善公司治理和信息披露C.重視危機(jī)管理、恢復(fù)和處置D.加強(qiáng)對(duì)非系統(tǒng)重要性銀行的監(jiān)管E.強(qiáng)調(diào)董事會(huì)整體及其成員的任職資格要求【答案】ABC12、下列關(guān)于市場(chǎng)細(xì)分的說法中，正確的有()。A.根據(jù)整體市場(chǎng)上客戶需求的差異性劃分B.以影響客戶需求和欲望的某些因素為依據(jù)C.把某一產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程D.以影響客戶需求和收益的某些因素為依據(jù)E.把不同產(chǎn)品的市場(chǎng)整體劃分為若干個(gè)消費(fèi)者群的市場(chǎng)分類過程【答案】ABC13、下列各項(xiàng)中，屬于間接融資工具的有()。A.國(guó)庫(kù)券B.企業(yè)債券C.銀行債券D.人壽保險(xiǎn)單E.銀行承兌匯票【答案】CD14、加快推進(jìn)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的方式有（）。A.推廣創(chuàng)新針對(duì)小微企業(yè)、高校畢業(yè)生、農(nóng)戶、特殊群體以及精準(zhǔn)扶貧對(duì)象的小額貸款B.積極鼓勵(lì)網(wǎng)絡(luò)支付機(jī)構(gòu)服務(wù)電子商務(wù)發(fā)展，為社會(huì)提供小額、快捷、便民支付服務(wù)，提升支付效率C.鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)和非銀行支付機(jī)構(gòu)面向農(nóng)村地區(qū)提供安全、可靠的網(wǎng)上支付、手機(jī)支付等服務(wù)，拓展銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)廣度和深度D.加快建立多層級(jí)的小微企業(yè)和農(nóng)民信用檔案平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)主個(gè)人、農(nóng)戶家庭等多維度信用數(shù)據(jù)可應(yīng)用E.建立健全普惠金融指標(biāo)體系【答案】CD15、（2016年真題）下列屬于證券承銷協(xié)議應(yīng)載明的內(nèi)容有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅲ、ⅣC.Ⅰ、ⅣD.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ【答案】D16、下列屬于資本市場(chǎng)的有()。A.債券市場(chǎng)B.股票市場(chǎng)C.基金市場(chǎng)D.票據(jù)市場(chǎng)E.同業(yè)拆借市場(chǎng)【答案】ABC17、開辦銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)的銀行應(yīng)當(dāng)定期向當(dāng)?shù)劂y行業(yè)協(xié)會(huì)報(bào)送銀團(tuán)貸款有關(guān)信息，其內(nèi)容主要有（）。A.借款人信用評(píng)級(jí)B.銀團(tuán)貸款的利率水平C.擔(dān)保條件D.貸款期限E.銀團(tuán)貸款一級(jí)市場(chǎng)的包銷量及持有量【答案】ABCD18、下列關(guān)于流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的說法中，正確的有()。A.流動(dòng)性覆蓋率、流動(dòng)性比例和資本充足率是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)B.商業(yè)銀行的流動(dòng)性覆蓋率應(yīng)當(dāng)不低于100%C.商業(yè)銀行的流動(dòng)性比例應(yīng)當(dāng)不低于25%D.流動(dòng)性覆蓋率旨在確保商業(yè)銀行具有充足的合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)，能夠在規(guī)定的流動(dòng)性壓力情境下，通過變現(xiàn)合格優(yōu)質(zhì)流動(dòng)性資產(chǎn)滿足未來至少30天的流動(dòng)性需求E.流