我國個人消費(fèi)信貸的發(fā)展研究

我國個人消費(fèi)信貸的發(fā)展研究隨著中國經(jīng)濟(jì)的起飛，人們的消費(fèi)水平也逐步提高，對于高價值商品和服務(wù)的需求日益增加。然而，相應(yīng)的消費(fèi)資金并沒有跟隨快速增長，很多人需要借貸來滿足其消費(fèi)需求。對于這種個人消費(fèi)信貸的發(fā)展，政府需要加強(qiáng)監(jiān)管，在保障消費(fèi)者權(quán)益的前提下維護(hù)金融市場的良性運(yùn)行。一、我國個人消費(fèi)信貸市場的發(fā)展概況1.增長速度加快隨著金融體系的不斷完善和消費(fèi)信貸產(chǎn)品的推出，我國個人消費(fèi)信貸市場發(fā)展迅猛，增長速度不斷加快。2018年我國個人消費(fèi)信貸余額達(dá)到7.91萬億元，同比增長37.4%，比上年多增加了2.15萬億元。2.消費(fèi)信貸產(chǎn)品不斷創(chuàng)新除了傳統(tǒng)的信用卡、消費(fèi)分期等消費(fèi)信貸產(chǎn)品外，我國消費(fèi)信貸市場還不斷涌現(xiàn)出新產(chǎn)品。比如，螞蟻借唄、京東白條、花唄等電商消費(fèi)信貸產(chǎn)品，這些產(chǎn)品以其便捷、快速、低門檻的特點(diǎn)吸引了大量消費(fèi)者。3.消費(fèi)信貸主體和流向不斷多元化消費(fèi)信貸的主體不再局限于銀行，互聯(lián)網(wǎng)金融公司、小額貸款公司也相繼進(jìn)入這一市場。此外，消費(fèi)信貸的流向也不再只局限于傳統(tǒng)的耐用消費(fèi)品，越來越多的人開始使用消費(fèi)信貸來支付旅游費(fèi)用、健康醫(yī)療等消費(fèi)支出。二、我國個人消費(fèi)信貸市場的挑戰(zhàn)1.信貸風(fēng)險加大由于消費(fèi)水平的提高和個人債務(wù)負(fù)擔(dān)的不斷加重，消費(fèi)信貸的借款人逐漸擴(kuò)大，其中一部分人的還款能力存在風(fēng)險。如果借款人無法按時歸還貸款，將會影響金融市場的穩(wěn)定。2.競爭激烈越來越多的機(jī)構(gòu)將目光轉(zhuǎn)向了消費(fèi)信貸市場，競爭越來越激烈，放貸機(jī)構(gòu)為了搶占市場份額嚴(yán)重侵害了消費(fèi)者的利益，導(dǎo)致消費(fèi)者負(fù)擔(dān)加重，消費(fèi)信貸市場影響也越來越不好。3.監(jiān)管不足由于市場需求增大，很多金融機(jī)構(gòu)在推出消費(fèi)信貸產(chǎn)品時忽視了風(fēng)險控制，導(dǎo)致了一些不良貸款的出現(xiàn)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在監(jiān)管消費(fèi)信貸市場時也存在不足，監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不夠明確，監(jiān)管手段不夠有效。三、政府如何促進(jìn)我國個人消費(fèi)信貸市場的良性發(fā)展1.加強(qiáng)監(jiān)管政府和監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對消費(fèi)信貸市場的監(jiān)管，制定更為嚴(yán)格的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，開展對消費(fèi)信貸市場的風(fēng)險評估，防范風(fēng)險的發(fā)生，保障消費(fèi)者的權(quán)益。2.推廣消費(fèi)金融教育政府和金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加強(qiáng)對消費(fèi)者的金融知識普及，提高消費(fèi)者財務(wù)素養(yǎng)，引導(dǎo)消費(fèi)者理性消費(fèi)，樹立正確的消費(fèi)觀念，防止過度消費(fèi)和借貸陷阱。3.鼓勵金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新政府應(yīng)進(jìn)一步加強(qiáng)對金融機(jī)構(gòu)的支持，為金融機(jī)構(gòu)提供更好的市場環(huán)境，加強(qiáng)對消費(fèi)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的支持，鼓勵金融機(jī)構(gòu)在風(fēng)險管理上進(jìn)一步提高能力，保證消費(fèi)信貸市場的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。四、結(jié)論消費(fèi)信貸的迅猛發(fā)展必然會伴隨著一定的風(fēng)險，政府和金融機(jī)構(gòu)需要采取相關(guān)措施，保障消費(fèi)者權(quán)益，提高金融市場的